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為加強(qiáng)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)管理，促進(jìn)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)發(fā)展，我行開展了網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)管理情況審計(jì)調(diào)查。經(jīng)過審計(jì)調(diào)查，進(jìn)一步完善了服務(wù)功能，拓寬業(yè)務(wù)發(fā)展渠道，滿足客戶個(gè)性化需求，使網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)切實(shí)做到“謹(jǐn)慎、高效、穩(wěn)步推進(jìn)”。現(xiàn)將我行開展網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)管理情況審計(jì)調(diào)查的做法和經(jīng)驗(yàn)匯報(bào)如下：

一、我行網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)基本情況

我行網(wǎng)上銀行現(xiàn)有內(nèi)部管理系統(tǒng)、個(gè)人網(wǎng)上銀行大眾版、個(gè)人網(wǎng)上銀行專業(yè)版、企業(yè)網(wǎng)上銀行專業(yè)版。主要功能有網(wǎng)上銀行柜面簽約、賬戶余額查詢、明細(xì)查詢、行內(nèi)轉(zhuǎn)賬、跨行轉(zhuǎn)賬、預(yù)約轉(zhuǎn)賬、批量轉(zhuǎn)賬等。2013年12月2日開始運(yùn)行，至2014年5月31日，網(wǎng)上銀行個(gè)人大眾版開戶60戶，個(gè)人專業(yè)版開戶333戶，企業(yè)專業(yè)版開戶542戶。累計(jì)發(fā)生個(gè)人行內(nèi)轉(zhuǎn)賬446筆，金額672萬(wàn)元；個(gè)人跨行轉(zhuǎn)賬333筆，金額638萬(wàn)元；企業(yè)行內(nèi)轉(zhuǎn)賬1532筆，金額45524萬(wàn)元；企業(yè)跨行轉(zhuǎn)賬5480筆，金額111129萬(wàn)元。

二、明確網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)審計(jì)調(diào)查的目的

網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展，既適應(yīng)本地客戶特點(diǎn)，滿足企業(yè)和個(gè)體工商戶的需求，又拓寬了我行的業(yè)務(wù)發(fā)展，具有無(wú)可替代的優(yōu)越性，是銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的方向。但是，網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)如果不加強(qiáng)管理，操作不夠規(guī)范，存在著一定的風(fēng)險(xiǎn)，影響網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的穩(wěn)定、持續(xù)發(fā)展。開展網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)審計(jì)調(diào)查，其目的是要進(jìn)一步加強(qiáng)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)管理，規(guī)范網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)操作，消除風(fēng)險(xiǎn)隱患，促進(jìn)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)“謹(jǐn)慎、高效、穩(wěn)步推進(jìn)”的原則與目標(biāo)。

三、開展網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)審計(jì)調(diào)查的重點(diǎn)工作內(nèi)容

我行這次開展網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)審計(jì)調(diào)查是在2014年6月21日至25日進(jìn)行的，運(yùn)用計(jì)算機(jī)輔助審計(jì)技術(shù)，篩選出數(shù)據(jù)，經(jīng)過分析和職業(yè)判斷，找出風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和問題，切實(shí)整改，達(dá)到規(guī)范、合規(guī)要求。審計(jì)調(diào)查時(shí)間范圍為2013年12月1日至2014年5月31日，必要時(shí)可追溯和延伸。審計(jì)調(diào)點(diǎn)工作內(nèi)容主要有以下五點(diǎn)：

一是網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)相關(guān)制度建立情況。相關(guān)制度制訂是否及時(shí)、完整、合規(guī)；是否根據(jù)實(shí)際情況及時(shí)進(jìn)行修訂完善。

二是網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)組織機(jī)構(gòu)以及崗位人員設(shè)置情況。相關(guān)管理部門的基本職責(zé)是否合理；管理端柜員設(shè)置是否符合內(nèi)控要求，職責(zé)分工是否明確、規(guī)范，是否做到不相容崗位分離；參數(shù)維護(hù)是否雙人操作和授權(quán)管理，未經(jīng)批準(zhǔn)是否存在隨意變更參數(shù)。

三是網(wǎng)上銀行系統(tǒng)設(shè)備安全管理情況。網(wǎng)上銀行內(nèi)部管理系統(tǒng)是否安裝防病毒軟件和網(wǎng)絡(luò)防火墻，是否及時(shí)更新和升級(jí)殺毒軟件、更新瀏覽器安全補(bǔ)丁。

四是個(gè)人、企業(yè)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)運(yùn)行管理情況。營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理網(wǎng)上銀行各類業(yè)務(wù)是否按規(guī)定辦理；提供的資料是否真實(shí)、準(zhǔn)確、完整、有效；是否與銀行簽訂服務(wù)協(xié)議；申請(qǐng)表填寫是否完整、正確；柜員錄入系統(tǒng)的信息和申請(qǐng)資料中的各項(xiàng)內(nèi)容是否一致；是否正確使用憑證補(bǔ)打功能；需授權(quán)的是否實(shí)行復(fù)核，需審批的是否審核后再授權(quán)；網(wǎng)點(diǎn)對(duì)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)差錯(cuò)是否詳細(xì)備案登記，上報(bào)處理流程是否符合規(guī)定。個(gè)人客戶是否辦理本人賬戶，身份證件是否為本人所有，與申請(qǐng)表中填寫的身份證件號(hào)碼是否一致。企業(yè)客戶加蓋的印鑒是否與預(yù)留銀行印鑒一致；是否提供經(jīng)辦人員身份證件，人辦理的是否提供授權(quán)書。

五是網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)事后監(jiān)督管理情況。事后監(jiān)督中心審核的資料是否齊全，是否按規(guī)定進(jìn)行審查，及時(shí)發(fā)送差錯(cuò)整改通知單。

四、審計(jì)調(diào)查工作取得的成效

經(jīng)過我行審計(jì)人員連續(xù)5天的辛勤努力工作，審計(jì)調(diào)查工作取得了顯著成績(jī)，主要體現(xiàn)在以下五方面：

1、揭示了重大錯(cuò)弊和不規(guī)范問題

在審計(jì)調(diào)查中，我行審計(jì)人員揭示了重大錯(cuò)弊和不規(guī)范問題共有6項(xiàng)：一是柜員工作調(diào)動(dòng)在系統(tǒng)中未及時(shí)調(diào)整柜員角色；二是申請(qǐng)資料復(fù)印件上未加蓋業(yè)務(wù)公章；三是未及時(shí)辦理公民身份聯(lián)網(wǎng)核查；四是企業(yè)用于接收登錄密碼的手機(jī)號(hào)碼不符規(guī)定；五未按規(guī)定填寫重置業(yè)務(wù)申請(qǐng)表；六是開戶資料中無(wú)法定代表人身份證復(fù)印件及聯(lián)網(wǎng)核查信息，審查未發(fā)現(xiàn)。

2、提出切實(shí)可行的意見建議

我行審計(jì)人員根據(jù)揭示的6項(xiàng)重大錯(cuò)弊和不規(guī)范問題，有針對(duì)性地提出5項(xiàng)意見建議，要求落實(shí)到位，確保今后不再出現(xiàn)和發(fā)生類似問題。一是修訂制度條款，明確“豐收寶”納入重要空白憑證管理及業(yè)務(wù)公章使用要求；二是根據(jù)新業(yè)務(wù)的增加，及時(shí)補(bǔ)充、修訂累計(jì)積分處罰內(nèi)容及標(biāo)準(zhǔn)；三是及時(shí)提出需求，完善網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)的打印、查詢功能，有利于開展監(jiān)督和檢查；四是規(guī)范授權(quán)委托書簽章操作，確保委托事宜真實(shí)性；五是加強(qiáng)企業(yè)網(wǎng)上銀行用戶管理，有效防范操作風(fēng)險(xiǎn)。

3、要求被審計(jì)部門實(shí)行有效整改

我行審計(jì)人員在完成審計(jì)調(diào)查、提出切實(shí)可行的意見建議后，針對(duì)存在的問題，及時(shí)發(fā)出整改通知，并提供整改依據(jù)，使得相關(guān)部室進(jìn)行了及時(shí)整改。一是對(duì)“柜員工作調(diào)動(dòng)在系統(tǒng)中未及時(shí)調(diào)整柜員角色”的問題，相關(guān)部室收到通知后及時(shí)向業(yè)務(wù)發(fā)展部提交申請(qǐng)作了修改；二是對(duì)“申請(qǐng)資料復(fù)印件上未加蓋業(yè)務(wù)公章”問題，相關(guān)部室及時(shí)進(jìn)行了檢查輔導(dǎo)；三是對(duì)“未及時(shí)辦理公民身份聯(lián)網(wǎng)核查”的問題，相關(guān)部室及時(shí)作了重申；四是對(duì)“未按規(guī)定填寫重置業(yè)務(wù)申請(qǐng)表”的問題，相關(guān)部室已列入會(huì)計(jì)檢查輔導(dǎo)內(nèi)容；五是對(duì)“企業(yè)用于接收登錄密碼的手機(jī)號(hào)碼不符規(guī)定”和“開戶資料中無(wú)法定代表人身份證復(fù)印件及聯(lián)網(wǎng)核查信息，審查未發(fā)現(xiàn)”的問題，相關(guān)部室作了經(jīng)濟(jì)處罰和累計(jì)積分扣分。

4、及時(shí)修訂出臺(tái)制度

為加強(qiáng)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)管理，做到合法、合規(guī)，我行完善和補(bǔ)充了3個(gè)制度，下發(fā)了2個(gè)通知：3個(gè)制度分別是《網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)管理辦法（試行）》、《企業(yè)網(wǎng)上銀行操作規(guī)程（試行）》和《員工違章責(zé)任追究累計(jì)積分處罰辦法》，2個(gè)通知是《關(guān)于要求加強(qiáng)企業(yè)網(wǎng)上銀行用戶管理的通知》和《關(guān)于規(guī)范部分網(wǎng)上銀行柜面業(yè)務(wù)操作的通知》。

5、通報(bào)批評(píng)，嚴(yán)格責(zé)任追究

對(duì)在審計(jì)調(diào)查中所發(fā)現(xiàn)存在重大錯(cuò)弊和不規(guī)范問題的責(zé)任人，下發(fā)《關(guān)于2014年上半年員工違章責(zé)任追究累計(jì)積分處罰情況的通報(bào)》，進(jìn)行通報(bào)批評(píng)；出具處罰意見，對(duì)違章進(jìn)行責(zé)任追究累計(jì)積分處罰扣分，相關(guān)部室按《會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)考核辦法》規(guī)定和處罰意見對(duì)違章責(zé)任人進(jìn)行經(jīng)濟(jì)處罰。與此同時(shí)，根據(jù)審計(jì)調(diào)查所揭示的問題，為切實(shí)加強(qiáng)管理、有效整改，起草了《管理建議書》提交行長(zhǎng)室，抄報(bào)董事長(zhǎng)、監(jiān)事長(zhǎng)，抄送相關(guān)部室。《管理建議書》被采納，完善、修改、下發(fā)制度及辦法5個(gè)，有效促進(jìn)了網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)管理規(guī)范化和科學(xué)化。

我行認(rèn)真努力開展網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)管理情況審計(jì)調(diào)查，取得了顯著成績(jī)，有效加強(qiáng)和規(guī)范網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)管理，確保網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)“謹(jǐn)慎、高效、穩(wěn)步推進(jìn)”。在取得成績(jī)的同時(shí)，我行清醒地認(rèn)識(shí)到，加強(qiáng)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)管理是一項(xiàng)長(zhǎng)期而艱巨的任務(wù)，需要常抓不懈，確保成效。為此，我行將繼續(xù)開展網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)管理情況審計(jì)調(diào)查，提高審計(jì)調(diào)查的深度與廣度，為網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的穩(wěn)步推進(jìn)，作出應(yīng)有的努力與貢獻(xiàn)。