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在目前國內(nèi)外金融、經(jīng)濟形勢下,中國需要從國家戰(zhàn)略的高度來思考和研究人民幣區(qū)域化問題,并為實現(xiàn)人民幣區(qū)域化創(chuàng)造有利條件。據(jù)此,需要解決以下五個現(xiàn)實問題:一是要清晰定位人民幣區(qū)域化及其現(xiàn)實目標;二是人民幣區(qū)域化還要提升和充分發(fā)揮我國香港地區(qū)作為國際金融中心的地位和作用;三是盡快研究、制定與人民幣區(qū)域化相適應的外匯管理辦法;四是加快推進中資金融機構和中資企業(yè)的國際化進程;五是加強對跨境人民幣流動監(jiān)測,保持人民幣匯率穩(wěn)定。

在目前國內(nèi)外金融、經(jīng)濟形勢下,中國需要從國家戰(zhàn)略的高度來思考和研究人民幣區(qū)域化問題。當前問題的關鍵是,我們要為人民幣區(qū)域化創(chuàng)造一個便利的應用環(huán)境,這包括人民幣的發(fā)行、流通和清算等。據(jù)此,筆者認為,我們需要盡快研究和解決以下五大問題。

第一,要清晰定位人民幣區(qū)域化及其現(xiàn)實目標。首先,人民幣區(qū)域化并不是指亞洲貨幣一體化,或言中國謀求人民幣成為亞洲區(qū)域貨幣。目前,亞洲貨幣一體化仍停留在制度設計的設想和探討階段上,但鑒于亞洲國家的政治意愿、經(jīng)濟及文化等現(xiàn)實條件,以及歐元面臨嚴峻挑戰(zhàn),區(qū)域貨幣一體化模式是否可行,一直受到各方的質(zhì)疑。

其次,人民幣國際化的現(xiàn)階段目標不是要成為亞洲區(qū)域貨幣或世界貨幣。就目前而言,這只能是我們單方面的意愿,先不說亞洲國家是否愿意接受,單就中國的經(jīng)濟、金融制度和社會條件能否滿足人民幣作為亞洲區(qū)域貨幣的需要,也是一個值得存疑的現(xiàn)實問題。

目前,人民幣要成為世界貨幣多極化中的一員似乎還不太現(xiàn)實,這一過程一定不會是一帆風順的。況且,即便人民幣成為世界貨幣多極化中的一員,也不會像美國那樣能取得鑄幣稅等好處,但卻要盡到相應的國際責任和義務,這需要由政治、經(jīng)濟、軍事等方面強大的綜合實力作為支撐才行,目前中國離這一要求還有很大的距離。

相反,過分地渲染或誤導人民幣作為世界貨幣的目標,只可能會引致人民幣區(qū)域化的努力陷入歧途,導致西方發(fā)達國家和亞洲新興市場國家更警惕或打壓中國經(jīng)濟的崛起,如設置障礙和壓制我們,并過早地向中國提出我們無力承擔的政治和經(jīng)濟責任,從而有可能會拖垮我們。

再次,人民幣實現(xiàn)可自由兌換與人民幣國際化并不是一個概念。世界上可自由兌換的貨幣有很多(如港幣),但真正能成為有影響力的國際化貨幣并不多,能成為國際貿(mào)易的結(jié)算貨幣和儲備貨幣更是屈指可數(shù)。人民幣一旦實現(xiàn)可自由兌換,國門勢必將完全打開,國際游資可自由出入,中國的經(jīng)濟和金融安全將面臨嚴峻挑戰(zhàn)。在企業(yè)和國民缺乏風險意識和規(guī)避風險能力的情況下,我們是否還能像現(xiàn)在那樣躲過亞洲金融危機和國際金融危機的沖擊?這個問題值得思考。

在目前資本項目尚未完全放開的條件下,人民幣區(qū)域化要研究如何實現(xiàn)人民幣在亞洲區(qū)域或部分發(fā)展中國家之間作為國際貿(mào)易的結(jié)算貨幣和部分的儲備貨幣,以減少國際貿(mào)易的結(jié)算風險,抵御金融危機的沖擊,以及提高國家主體的金融安全系數(shù)。

需要強調(diào)的是,我們必須在安全可控的前提下穩(wěn)步、扎實地推進人民幣區(qū)域化。目前的任務是鼓勵在貿(mào)易和投資中廣泛采用人民幣計價,再推進人民幣作為區(qū)域內(nèi)的主要結(jié)算貨幣,并逐步推進人民幣作為國際債券的計價貨幣,從而為實現(xiàn)人民幣的儲備貨幣功能創(chuàng)造市場條件,最終實現(xiàn)人民幣的區(qū)域化和國際化。

人民幣區(qū)域化只是人民幣走向國際化的必經(jīng)階段,可以檢驗國際上對人民幣的認可程度以及我國對人民幣可自由兌換后的控制能力,并積累相應的經(jīng)驗,來完善我們的制度設計,為將來實現(xiàn)人民幣國際化創(chuàng)造條件。人民幣實現(xiàn)可自由兌換即資本項目的完全放開,一個關鍵的因素是取決于我們與世界主要貨幣間的關系、協(xié)調(diào)能力及我們對外部經(jīng)濟環(huán)境的控制力,還取決于我們對制度變革后不確定性因素的把握能力。

第二,人民幣區(qū)域化還要提升和充分發(fā)揮我國香港地區(qū)作為國際金融中心的地位和作用。在目前我國資本賬戶尚未完全開放的條件下,如果我們在安全可控的前提下推進了人民幣區(qū)域化,境外對人民幣的需求勢必會隨之增加,如何為非居民提供人民幣投資的便利渠道或清算手段,這要求我們要盡快建立人民幣的離岸市場和境外人民幣清算中心。在這方面,我國香港地區(qū)具有得天獨厚的優(yōu)勢。其一,我國香港地區(qū)背靠祖國,既有中央政府的支持,又有相對獨立的管轄自主權;其二,我國香港地區(qū)本身就是一個國際金融中心,有著與國際市場接軌的市場規(guī)則和法制環(huán)境。

自2003年11月、2005年11月和2007年1月,中央政府分三個階段開放了我國香港地區(qū)銀行經(jīng)營人民幣業(yè)務的范圍。到目前為止,我國香港地區(qū)銀行可以經(jīng)營存款、兌換、匯款、信用卡、支票等項個人人民幣業(yè)務,也可以在我國香港地區(qū)發(fā)行人民幣債券。2008年12月24日,國務院常務會議又決定,對廣東和長江三角洲地區(qū)與我國港澳地區(qū)、廣西和云南與東盟的貨物貿(mào)易進行人民幣結(jié)算試點。對我國香港地區(qū)發(fā)展人民幣的離岸業(yè)務來講,這是一個重大突破,并將進一步推動我國香港成為人民幣區(qū)域化、國際化的試驗場及內(nèi)地接軌國際金融市場的平臺之一。同時,我國香港地區(qū)作為人民幣離岸中心,在一定程度上又可起到防火墻的作用,減緩國際市場對內(nèi)地金融市場的沖擊。

從長期來看,擴大發(fā)行人民幣債券,擴大我國香港地區(qū)的金融機構經(jīng)營人民幣業(yè)務,以及建立人民幣的離岸清算系統(tǒng),這都將有助于提升我國香港地區(qū)的國際地位和作用,我國香港也將逐步發(fā)展為亞洲和世界級的人民幣債券市場和人民幣離岸中心,并進一步鞏固其國際金融中心地位。

第三,盡快研究、制定與人民幣區(qū)域化相適應的外匯管理辦法。人民幣區(qū)域化將促使我國傳統(tǒng)意義上的人民幣和外匯管理發(fā)生重大變化。因為,人民幣區(qū)域化和國際化屬于貨幣經(jīng)營的范圍,包括國內(nèi)經(jīng)營和國際經(jīng)營兩個部分。由此,將產(chǎn)生境內(nèi)人民幣市場和境外人民幣市場、在岸人民幣賬戶和離岸人民幣賬戶、資本項下人民幣和經(jīng)常項下人民幣等新概念。

長期以來,由于我國外匯管理制度設計是依據(jù)外匯的跨境收支為條件的,許多監(jiān)管工作也是基于企業(yè)收支外匯及發(fā)生結(jié)售匯開展的,如進出口核銷制度是以企業(yè)出口貿(mào)易必須收到外匯、進口貿(mào)易必須支付外匯而設計的,在人民幣用于國際結(jié)算后,將會出現(xiàn)出口收匯收到人民幣、進口付匯也支付人民幣的