摘要:為了我國市場經(jīng)濟(jì)的有效發(fā)展，確保我國保用的合法權(quán)益，對我國社會保險基金的監(jiān)督管理非常關(guān)鍵，社會保險基金管理制度當(dāng)中的問題也逐漸顯現(xiàn)出來，為了提升保險基金的管理效果，本文對當(dāng)前問題進(jìn)行分析，且給予對策的分析。

關(guān)鍵詞:監(jiān)督管理制度社會保險政策社會保險事業(yè)

社會保險基金作為參保人的養(yǎng)老金，成為可持續(xù)的社會保障制度的物質(zhì)根基。由于社會保險制度全覆蓋的速度提升，令社會保險基金的風(fēng)險愈發(fā)提高社會保險基金違紀(jì)違法案件的出現(xiàn)，加強(qiáng)社會保險基金的管理和監(jiān)督，保障基金安全與完善特別關(guān)鍵。

一、社會保險基金監(jiān)督管理中的問題

(一)法律法規(guī)滯后，征繳方法欠缺強(qiáng)制性

當(dāng)前社會保險基金的征收是依照《社會保險費(fèi)征繳暫行條例》以及《社會保險法》，沒有有利的法律對欠繳乃至拒繳的單位進(jìn)行制裁，征繳方式備受挑戰(zhàn)，令社?；鹎防U狀況十分嚴(yán)重。

[摘要]通過開展適合于保險與安全監(jiān)管工作的風(fēng)險評估體系的研究，充分發(fā)揮保險在安全監(jiān)管工作中的作用，從而為降低職工、企業(yè)乃至全社會的風(fēng)險水平，為經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展和社會穩(wěn)定提供必要的保證條件。

[關(guān)鍵詞]保險；風(fēng)險評估；安全監(jiān)督管理

1引言

天有不測風(fēng)云，人有旦夕禍福。人類在生產(chǎn)生活中，常常會遇到各種自然災(zāi)害和意外事故，以致造成財產(chǎn)損失或人身傷亡。在人類生息繁衍的世界上，無論科學(xué)技術(shù)多么發(fā)達(dá)，人類征服自然、改造自然的力量多么強(qiáng)大，因自然、社會、機(jī)械故障、人為操作等因素造成的各種災(zāi)害事故損失總還不能完全避免?？v觀古今中外，地震、洪水、山崩、海嘯、臺風(fēng)、雷擊、火災(zāi)、輪船傾覆、飛機(jī)墜毀、火車相撞、石油井噴、煤礦塌方、機(jī)械故障、交通事故以至人們的工作失誤、產(chǎn)品質(zhì)量缺陷等，導(dǎo)致物毀人亡造成經(jīng)濟(jì)損失的實例，舉不勝舉。人們?yōu)榱吮苊飧鞣N原因造成的災(zāi)害事故給人類社會帶來的不良影響，在長期的生產(chǎn)和生活實踐中，總結(jié)出許多預(yù)測預(yù)防的措施。面對突如其來的災(zāi)害事故造成的巨大損失，企業(yè)、家庭或個人渴望獲得經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償以便恢復(fù)生產(chǎn)和生活。由于是人們不斷的探索，逐步形成了保險的經(jīng)濟(jì)活動手段。同期在企業(yè)的安全投入方面逐漸出現(xiàn)了有關(guān)保險方面的內(nèi)容，迄今，除了工傷保險之外，還有醫(yī)療保險、養(yǎng)老保險等許多方面的投入，這些保險內(nèi)容的增加以及險種的變化都是為了實現(xiàn)在損失以及傷害事故發(fā)生以后受害方能夠得到一定的補(bǔ)償，同時也是為全社會提供一種安全的心理保障。

2風(fēng)險與保險

在美國化學(xué)工程師協(xié)會對風(fēng)險的定義中，采用了事故概率函數(shù)(或頻率)和后果的概念，有時采用術(shù)語“期望的損失”。對于風(fēng)險的認(rèn)識，除了簡單的在工業(yè)技術(shù)上的評判之外，它還受到心理學(xué)、人類工程學(xué)等多學(xué)科的影響，例如，公眾對大公司的安全期望比小公司的期望大，要求大公司采用更高的標(biāo)準(zhǔn)。對于企業(yè)來說，存在事故的風(fēng)險即意味著可能會導(dǎo)致財產(chǎn)損失或者人員傷亡，或者兩者兼而有之，這勢必會影響企業(yè)的正常生產(chǎn)；因此，企業(yè)總是期望自身的風(fēng)險水平相對較低，這樣既可以避免生產(chǎn)不受影響，同時可以提升企業(yè)形象，提高企業(yè)的社會信用度和產(chǎn)品競爭力。但是事實上，一旦企業(yè)的生產(chǎn)裝置開始運(yùn)轉(zhuǎn)，其設(shè)施設(shè)備的固有風(fēng)險便隨之而來，如何保證即使在事故發(fā)生以后，企業(yè)生產(chǎn)也不致受到嚴(yán)重阻礙，除了企業(yè)自身在建設(shè)初期加強(qiáng)設(shè)備選型，選用安全度高的設(shè)備，在運(yùn)行期間加強(qiáng)管理之外，還必須考慮一旦發(fā)生事故如何彌補(bǔ)損失，恢復(fù)生產(chǎn)。

第一章總則

第一條為了規(guī)范保險活動，保護(hù)保險活動當(dāng)事人的合法權(quán)益，加強(qiáng)對保險業(yè)的監(jiān)督管理，促進(jìn)保險事業(yè)的健康發(fā)展，制定本法。

第二條本法所稱保險，是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費(fèi)，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險金責(zé)任，或者當(dāng)被保險人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時承擔(dān)給付保險金責(zé)任的商業(yè)保險行為。

第三條在中華人民共和國境內(nèi)從事保險活動，適用本法。

第四條從事保險活動必須遵守法律、行政法規(guī)，尊重社會公德，遵循自愿原則。

第五條保險活動當(dāng)事人行使權(quán)利、履行義務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循誠實信用原則。

一、我國農(nóng)業(yè)保險法律機(jī)制存在的問題

1.農(nóng)業(yè)保險巨災(zāi)風(fēng)險分散措施不完善

商業(yè)性再保險在農(nóng)業(yè)保險風(fēng)險管理中作用有限。農(nóng)業(yè)風(fēng)險的特殊性和保險的客觀規(guī)律決定了單一市場區(qū)域和單一保險公司無法建立足夠多的農(nóng)業(yè)保險巨災(zāi)風(fēng)險基金以保持其流動性，也無法實現(xiàn)年度保費(fèi)收入和潛在巨災(zāi)損失之間的科學(xué)匹配。目前大部分省市政府采取的農(nóng)業(yè)保險“封頂賠付”政策不是真正意義上的風(fēng)險管理工具。保險公司無法通過政府的“封頂賠付”政策豁免自身對被保險人的賠償責(zé)任。

2.農(nóng)業(yè)保險的經(jīng)營管理不規(guī)范

《農(nóng)業(yè)保險條例》第八條的規(guī)定實際上對政府引導(dǎo)、財政支持和商業(yè)經(jīng)營模式的肯定和支持。這種經(jīng)營模式是最適合我國現(xiàn)階段農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展的。農(nóng)業(yè)保險的市場化運(yùn)作是農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的必經(jīng)之路，這就要求建立合理合法的市場化準(zhǔn)入和退出機(jī)制。農(nóng)業(yè)保險的經(jīng)營組織機(jī)構(gòu)也不可能完全由市場決定，需要法律的規(guī)制，《農(nóng)業(yè)保險條例》對其僅是定性的規(guī)定，而沒有量化標(biāo)準(zhǔn)，這就要求在農(nóng)業(yè)保險的實踐中不斷地完善。

3.農(nóng)業(yè)保險監(jiān)督管理不嚴(yán)格

一、中國金融市場監(jiān)督管理現(xiàn)狀

（一）中國金融市場監(jiān)督管理機(jī)制缺乏穩(wěn)定性

金融市場監(jiān)管具有特定的內(nèi)在涵義，但是中國的監(jiān)管機(jī)制在運(yùn)行中存在著滯后性，使其在市場監(jiān)管中的協(xié)調(diào)作用難以充分發(fā)揮出來。中國的金融管理體系伴隨著市場經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行而不斷地調(diào)整，特別是經(jīng)歷了2008年的金融危機(jī)以后，中國的監(jiān)督管理體系中所存在的問題暴露出來。在金融機(jī)構(gòu)的分業(yè)監(jiān)督管理模式施行中，由于金融機(jī)構(gòu)的自律性不足，且協(xié)調(diào)機(jī)制在運(yùn)行中存在著不穩(wěn)定性，使得金融市場監(jiān)督管理的有效性難以發(fā)揮出來。

（二）中國金融市場監(jiān)督管理目標(biāo)模糊且范圍狹窄

中國金融市場監(jiān)管主要包括金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立，資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)、金融市場的會計結(jié)算，對外匯外債、證券業(yè)、信托業(yè)、保險業(yè)的監(jiān)管等等。管理的目標(biāo)是監(jiān)理一個穩(wěn)定的金融體系，使其在運(yùn)行中對金融市場實施高效管理，并根據(jù)市場需要不斷地完善，以確保金融市場健康而穩(wěn)定地發(fā)展。在金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管中，特別對商業(yè)銀行的監(jiān)管要極為重視。但是，從中國金融市場監(jiān)督管理的范圍來看，不僅監(jiān)管內(nèi)容存在著局限性，而且監(jiān)管范圍沒有實現(xiàn)全面覆蓋，且監(jiān)管力度不足，從而影響了對金融市場的監(jiān)管效力。特別是監(jiān)管內(nèi)容要根據(jù)社會發(fā)展以及市場需要而實時更新，但是一些非金融機(jī)構(gòu)，諸如彩票、民間融資、社會養(yǎng)老保險以及失業(yè)保險等都沒有被納入到金融監(jiān)督管理范疇。

（三）中國金融市場監(jiān)督管理的方法不夠完善