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農(nóng)村金融范文第1篇

英文名稱：

主管單位：中國農(nóng)業(yè)銀行貴州省分行

主辦單位：貴州省農(nóng)行

出版周期：月刊

出版地址：貴州省貴陽市

語

種：中文

開

本：16開

國際刊號：1007-6816

國內(nèi)刊號：52-1092/F

郵發(fā)代號：

發(fā)行范圍：國內(nèi)外統(tǒng)一發(fā)行

創(chuàng)刊時間：1988

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聯(lián)系方式

期刊簡介

農(nóng)村金融范文第2篇

1我國農(nóng)村金融的現(xiàn)狀與問題

1.1中央和地方政府財政投入不足

根據(jù)公共財政理論，對于農(nóng)村準公共產(chǎn)品的提供，市場機制可以發(fā)揮一定的作用，但由于農(nóng)村公共產(chǎn)品的基礎性、效益的外溢性特征，政府仍然應發(fā)揮主導的作用。據(jù)統(tǒng)計資料，建國以后至2005年，除個別年份外，我國政府的財政支農(nóng)資金絕對額是增長的，特別是1992年以后，政府財政對農(nóng)業(yè)投資每年以百億元的規(guī)模上升。1990—1994年保持在9％～10％，l995—1997年下降至8％左右，1998年以來盡管國家把國債投入的30％用于了農(nóng)業(yè)和農(nóng)村，但財政農(nóng)業(yè)支出占財政總支出的比重仍呈下降趨勢。2000.2003年繼續(xù)下降至7％左右。財政投入不足10％的水平與我國農(nóng)業(yè)的基礎地位極不相稱。

l.2政府支農(nóng)資金投入結(jié)構(gòu)不合理

從農(nóng)業(yè)投資內(nèi)部而言，我國農(nóng)業(yè)投資主要由農(nóng)業(yè)基本建設支出、農(nóng)業(yè)科技三項費用、支援農(nóng)村生產(chǎn)支出和農(nóng)村水利氣象等部門的事業(yè)費及其他費用這幾部分構(gòu)成。據(jù)統(tǒng)計資料，我國政府農(nóng)業(yè)投資的使用方向特征十分明顯，即農(nóng)業(yè)投資中的主體部分投向了農(nóng)業(yè)事業(yè)費、支援農(nóng)業(yè)生產(chǎn)支出和農(nóng)業(yè)基本建設，這幾項所占比重超過了按這一口徑計算的90％，投向農(nóng)業(yè)科技(農(nóng)業(yè)科技三項費用只是農(nóng)業(yè)科研投資的一部分，不是全部)和其他方面的項目很少。農(nóng)業(yè)基本建設中，主要投向了大中型水利建設。例如，2005年國家財政用于農(nóng)業(yè)的支出為2450.3億元，其中支援農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和各項事業(yè)費占73.1％，基本建設占20.9％，科技三項費用占0.8％，其他占5.1％。而不同的投資方向?qū)r(nóng)業(yè)增長與發(fā)展所起的作用是不同的。

1.3區(qū)域差別大，西部地區(qū)資金支農(nóng)力度低

從區(qū)域來看，由于歷史以及當前的經(jīng)濟發(fā)展程度等原因的影響，比較而言，西部及中部地區(qū)對農(nóng)業(yè)投資的力度相對薄弱，資金運作的效率總體上也低于東部地區(qū)。據(jù)統(tǒng)計資料，除人均財政直接對農(nóng)業(yè)項目支出外，其他指標同東部相比，西部都有一定的差距，其中人均存款余額、貸款余額、當年凈增存款額、當年凈增貸款額、農(nóng)業(yè)貸款余額、外商對農(nóng)業(yè)的實際投資額差距都在50％以上。

1.4金融支持不夠

從目前來看，我國農(nóng)村公共產(chǎn)品投融資發(fā)展進程中，普遍存在以下三大問題：(1)農(nóng)村正規(guī)金融供給增長不足。目前，農(nóng)村金融體系主要由農(nóng)村信用社、農(nóng)業(yè)銀行、郵政儲蓄和農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行構(gòu)成，但從發(fā)揮的作用看，這四家機構(gòu)在農(nóng)村的作用并不明顯。中國農(nóng)業(yè)銀行是國有商業(yè)銀行，由于贏利動機的存在，實施“有所為有所不為”戰(zhàn)略一放棄農(nóng)村，進軍城市；郵政儲蓄僅是一個儲蓄銀行沒有貸款業(yè)務，功能過于單一；農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行作為我國唯一的農(nóng)業(yè)政策性銀行已演變?yōu)椤笆召忋y行”，只負責糧棉油收購資金的管理，局限于單一的國有糧棉油流通環(huán)節(jié)的信貸服務，而急需政策大力扶持的農(nóng)業(yè)開發(fā)、農(nóng)業(yè)技術進步及農(nóng)村基礎設施等“公共物品”卻得不到足夠的政策性金融支持，農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行政策性金融主體地位不突出。于是，實際支持農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的重任只能落在了農(nóng)村信用社的肩上。然而在實際運作中，農(nóng)村信用社過分看重業(yè)績增長，以追求贏利為主要目標，偏離了為社員服務的主要原則，難以達到支持農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展的目的。(2)農(nóng)村信貸需求滿足度不高，民間借貸現(xiàn)象突出。我國農(nóng)村金融體系存在嚴重缺陷，已滯后于農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展，形成了一定的金融“空洞”，民間借貸應運而生。雖然目前只能以“灰色”或“黑色”的形式存在，表現(xiàn)卻異?；钴S；雖然屢遭政府取締或禁止，卻表現(xiàn)出頑強的生命力。(3)農(nóng)村金融產(chǎn)品單調(diào)，融資渠道狹窄。以重慶市為例，農(nóng)村可選擇的金融產(chǎn)品僅有存款、貸款、保險等，且基本上是城市金融產(chǎn)品的簡單移植。采取的可融資方式主要限于間接融資，尤其是短期、小額貸款，且涉農(nóng)貸款多為1年期以下，按農(nóng)戶養(yǎng)殖的生產(chǎn)周期，年均利潤40％～50％計算，若貸款1000元1年后到期還本利，農(nóng)戶無法實現(xiàn)簡單再生產(chǎn)，更不能進一步滾動發(fā)展，再加上額度偏低，不能有效滿足農(nóng)村市場發(fā)展需要；農(nóng)村企業(yè)債券尚處于空白狀態(tài)，重慶27家上市公司中僅2家間接涉農(nóng)。

2農(nóng)村金融問題存在的原因分析

2.1農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展水平低，資本形成能力不足

我國農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展水平低，資本形成能力不足，客觀上阻礙了農(nóng)村公共產(chǎn)品供給的投融資。農(nóng)村自然條件相對較差，基礎落后，在中西部貧困地區(qū)，農(nóng)業(yè)仍處于靠天吃飯的境地，抗風險能力弱。農(nóng)村二三產(chǎn)業(yè)不發(fā)達，區(qū)域經(jīng)濟布局不合理。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)需用的固定資產(chǎn)多，生產(chǎn)周期長，資金周轉(zhuǎn)慢，技術進步滯后，特別是我國政府長期以來實行了對農(nóng)副產(chǎn)品低價收購的政策，更使工農(nóng)產(chǎn)品價格“剪刀差”有日益擴大的趨勢，導致農(nóng)業(yè)比較效益低下，因而投資農(nóng)村往往得不到平均利潤；農(nóng)業(yè)投資經(jīng)營規(guī)模在現(xiàn)有的以家庭聯(lián)產(chǎn)承包為主的制度下上不去，不易取得規(guī)模報酬。由于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)“投入多，產(chǎn)出少，經(jīng)濟效益低”的特點非常明顯，不僅難以吸引非農(nóng)業(yè)部門資金，就是農(nóng)業(yè)部門自身即便產(chǎn)生了利潤也不大可能轉(zhuǎn)入農(nóng)業(yè)進行再投資。

2.2農(nóng)村公共產(chǎn)品供給的責任劃分上缺乏科學性和合理性

在我國農(nóng)村公共產(chǎn)品的供給過程中，一些本來應該由中央政府提供的公共產(chǎn)品卻通過政府的行政權威轉(zhuǎn)移事權交由下級政府，造成基層政府事權大于財權。而基層政府財力不斷萎縮，據(jù)國家統(tǒng)計局的數(shù)據(jù)統(tǒng)計，2000年，全國財政收入1.34萬億元，其中中央占51％，省級占10％，地(市)級占17％，而有著2千多個縣級財政、4萬多個鄉(xiāng)級財政的兩級財政收入共計僅占22％，這種財權與事權的不對稱就從客觀上限制了地方政府提供公共產(chǎn)品的能力。

2.3投資環(huán)境不理想，缺乏對資金的吸引力

由于我國農(nóng)村公共產(chǎn)品所具有的非競爭性或非排他性的特征決定了農(nóng)村公共產(chǎn)品的供給具有外部性和社會性，基于資金的趨利性原則，除了國家及地方政府為協(xié)調(diào)國家經(jīng)濟發(fā)展的需要為農(nóng)村公共產(chǎn)品的供給提供公共財政資金外，其他的農(nóng)村金融機構(gòu)、企業(yè)和國外的金融機構(gòu)都不愿意投資于農(nóng)村公共產(chǎn)品。

3新農(nóng)村建設背景下改革農(nóng)村金融體系制度的對策建議

3.1加大財政支農(nóng)的力度

應逐步加大財政支農(nóng)的投入力度，并且逐步調(diào)整財政支農(nóng)投入份額及其遞增比例，主要是農(nóng)村基本建設投入占計劃內(nèi)基本建設投入總額的比例、支農(nóng)支出占財政支出的比例、農(nóng)業(yè)科技三項費占科技三項費的比例等，確保農(nóng)村公共產(chǎn)品供給的穩(wěn)定性和持續(xù)性。同時還要適應WTO規(guī)則，建立和完善新形勢下的政府扶持農(nóng)業(yè)政策。改變傳統(tǒng)的以高關稅和價格支持為主的直接式農(nóng)業(yè)扶持保護政策，向通過“綠箱”政策進行的間接式農(nóng)業(yè)扶持保護政策轉(zhuǎn)變，加大對農(nóng)村公共產(chǎn)品供給的投入，增加農(nóng)村公共產(chǎn)品的供給，減少農(nóng)村農(nóng)民增收的私人成本。

3.2明晰公共財政的投資范圍與力度

明晰公共財政的投資范圍和力度，糾正中央和地方對農(nóng)村公共產(chǎn)品投融資的范圍與結(jié)構(gòu)偏差，抑制地方投資規(guī)模盲目擴張。根據(jù)地方農(nóng)村公共產(chǎn)品的特性，對政府投資領域逐步進行分類界定，明確政府投資主要集中在非競爭性的投資領域，對有收費機制、收益穩(wěn)定的公共產(chǎn)品投資項目(如供水等)，完全交給社會投資者投資；對一些有收益機制但效益難以做到投資收益平衡的設施項目，政府通過適當?shù)难a貼等政策，鼓勵社會資金規(guī)范、有序地投入。一般認為，凡是能夠通過市場調(diào)節(jié)的領域，由市場根據(jù)等價交換原則來實現(xiàn)。如農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中農(nóng)民使用的農(nóng)機具、農(nóng)藥、化肥、薄膜等流動資金的投資適宜由農(nóng)民來承擔。因為這些投資所形成的效益分割，成本與效益對比關系比較明顯。

3.3完善農(nóng)村金融公共產(chǎn)品供給支持體系

目前亟待需要解決的是拓展農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行信貸支農(nóng)業(yè)務的范圍。通過拓展農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行信貸支農(nóng)業(yè)務的范圍，實現(xiàn)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行對農(nóng)村政策性貸款的指導和統(tǒng)一管理，以確保農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行發(fā)揮支農(nóng)的主導作用，增加農(nóng)村農(nóng)民收入，為農(nóng)村公共產(chǎn)品供給提供資金支持。其次，構(gòu)造分工明確、相互配合、運轉(zhuǎn)良好的農(nóng)村公共產(chǎn)品金融支持體系，逐步建立以農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行為主導，農(nóng)村信用合作社和中國農(nóng)業(yè)銀行為兩翼，國家開發(fā)銀行和其他商業(yè)銀行等機構(gòu)為有效補充的穩(wěn)定的活躍的農(nóng)村金融信貸體系。

此外，建立農(nóng)村信用擔保及保險體系，為供需結(jié)合創(chuàng)造條件。盡快組建成立農(nóng)產(chǎn)品、農(nóng)業(yè)貸款擔保中心等信用擔保體系，解決當前貸款缺乏抵押擔保的現(xiàn)狀；授予更多的保險機構(gòu)參與農(nóng)村保險市場，通過獎勵、補貼、政策優(yōu)惠等，推動保險機構(gòu)開展農(nóng)業(yè)保險、農(nóng)村信貸保險等業(yè)務，建立風險補償機制，降低農(nóng)村資金市場風險，促進供需有效結(jié)合。

農(nóng)村金融范文第3篇

一是在城鎮(zhèn)化進程中，許多農(nóng)戶在征地、拆遷之后，擁有了一定的閑置資金或房屋資產(chǎn)作為拆遷或征地補償。農(nóng)戶渴望將閑置資金投資于穩(wěn)定性高、風險較小的金融產(chǎn)品，如國債、銀行理財、信托產(chǎn)品，風險承受能力較高的農(nóng)戶也有進入證券、期貨、外匯等風險較高市場的需求。二是較為富裕的農(nóng)村家庭對政策性和商業(yè)保險的新需求，主要包括財產(chǎn)、養(yǎng)老、大病醫(yī)療等保險。資金寬裕的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)對如企業(yè)財產(chǎn)保險、農(nóng)業(yè)災害保險等有著強烈的現(xiàn)實需求，以分散和轉(zhuǎn)嫁企業(yè)風險。三是大量農(nóng)戶棄農(nóng)后在新城鎮(zhèn)定居，同時也面臨就業(yè)、社會醫(yī)療保障等問題。（五）其他金融需求其他方面的金融需求包括：日常金融支付服務的需求，如銀行卡、信用卡、取款、匯兌、代收代繳等業(yè)務；間接的金融服務，如農(nóng)產(chǎn)品期貨交易、擔保、抵押、典當、拍賣等，以幫助農(nóng)戶獲得短期的小額融資，抵御農(nóng)業(yè)產(chǎn)品市場風險。

二、城鎮(zhèn)化進程中農(nóng)村金融需求的主要特點

（一）農(nóng)村金融需求總量不斷增長

隨著城鎮(zhèn)化的推進，對金融需求的總量將不斷增長。傳統(tǒng)的小農(nóng)經(jīng)濟和家庭作坊式的生產(chǎn)方式逐步瓦解，農(nóng)戶更加貼近市場，市場意識和把握市場的能力不斷增強，對金融的需求也隨之增加。農(nóng)村農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)對正規(guī)金融組織有效支持其發(fā)展的愿望強烈，特別是在企業(yè)實現(xiàn)規(guī)?；?jīng)營的擴張期，貸款需求量將會不斷攀升。城鎮(zhèn)化過程中的巨大公共基礎設施建設也將進一步加大對金融的需求。

（二）農(nóng)村金融需求結(jié)構(gòu)逐步升級

從需求結(jié)構(gòu)上來看，需求逐步從生存性變?yōu)橄M性，多元化、城市化趨勢明顯。除了傳統(tǒng)的存、貸、結(jié)算等金融服務需求，逐步產(chǎn)生了融資、社保、保險、證券、期貨、信托、租賃、典當、抵押等多層次、多樣化的金融需求。

（三）農(nóng)村金融需求風險不可忽視

目前，更多的貸款需求和風險點潛藏于農(nóng)村企業(yè)或農(nóng)業(yè)專業(yè)大戶的金融需求和城鎮(zhèn)化建設過程中的金融需求方面。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的季節(jié)性強、周期長、投入產(chǎn)出比低等特點，決定了農(nóng)業(yè)經(jīng)濟有著較高的自然風險和市場風險，一般而言，農(nóng)業(yè)貸款普遍額度大、期限長、風險高。

三、構(gòu)建新型農(nóng)村金融體系的建議

（一）加強農(nóng)村信用體系建設，優(yōu)化農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境

一是加快完善農(nóng)村信用體系。人民銀行應不斷擴大和完善企業(yè)和個人兩大信用信息數(shù)據(jù)庫的覆蓋面和使用率，在農(nóng)村深入開展信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)、信用村、信用農(nóng)戶的創(chuàng)建，全方位、多層次推動農(nóng)村信用環(huán)境建設，不斷降低支農(nóng)金融機構(gòu)由于信息不對稱帶來的信貸風險，提升金融支農(nóng)的安全性和可持續(xù)性。二是加強信用宣傳引導。普及農(nóng)村居民和農(nóng)村經(jīng)濟組織的信用意識，運用多種手段教育、引導農(nóng)戶和企業(yè)樹立誠信意識，增強守信觀念，對那些誠實守信的企業(yè)和個人采取正向激勵政策。三是優(yōu)化農(nóng)村信用評級市場。應充分引導和支持市場化運作、社會化服務的信用評級機構(gòu)服務于農(nóng)村信用體系建設，探索建立競爭性農(nóng)村信用市場的格局。

（二）構(gòu)建農(nóng)村金融多元競爭性供給格局，滿足農(nóng)村金融總量需求

1.持續(xù)放寬農(nóng)村金融市場準入條件。政府應鼓勵和支持大型金融機構(gòu)將業(yè)務觸角伸向農(nóng)村市場，特別應充分考慮管理農(nóng)戶貸款單位管理成本要高于法人客戶貸款等的實際情況，給予相關政策支持。只有逐步實現(xiàn)農(nóng)村金融市場組織多元化、競爭化的格局，才能引導金融機構(gòu)開拓農(nóng)村金融新的業(yè)務和利潤增長點，不斷發(fā)現(xiàn)和滿足城鎮(zhèn)化背景下農(nóng)村金融需求，逐步改善農(nóng)村金融有效服務供給不足、服務缺失的問題。2.減少違背市場規(guī)律的行政干預。金融部門要加強與地方政府的溝通與聯(lián)系，積極尋求政府部門對金融工作的理解與支持。地方政府應當按照市場規(guī)律和法治思維，尊重和理解金融機構(gòu)的市場化經(jīng)營決策。人民銀行分支機構(gòu)應牽頭金融監(jiān)管部門和各金融機構(gòu)建立與地方政府主管部門的溝通協(xié)調(diào)機制，協(xié)調(diào)妥善解決金融機構(gòu)與政府部門、金融監(jiān)管機構(gòu)存在的問題和困難。減少行政力量對農(nóng)村金融市場的不合理介入，杜絕通過打招呼貸款、政府提供隱性擔保等干預方式，減少農(nóng)村金融機構(gòu)貸款風險的高度集中，避免農(nóng)村金融機構(gòu)貸款在少數(shù)行業(yè)及項目上的沉淀和不必要的風險。3.有序推進民間金融的合法化。近年來的金融實踐證明，民間金融和小微金融機構(gòu)能夠在一定程度上滿足貧困農(nóng)戶生活、消費等方面的小額貸款金融需求。民間金融和小微金融機構(gòu)存在強勁的市場競爭力，在成本、信息和效率上具有明顯的優(yōu)勢，但也存在自身管理不規(guī)范，金融監(jiān)管不到位的情況，應在條件具備的情況下推進民間金融的合法化，進一步擴大農(nóng)村金融市場供給能力。4.完善農(nóng)村金融產(chǎn)品多樣化體系。應加快擴大保險、擔保、租賃、證券等各類農(nóng)村非銀行金融機構(gòu)在農(nóng)村的覆蓋面，適應城鎮(zhèn)化背景下的農(nóng)村金融需求。一是著力加快農(nóng)業(yè)保險制度建設，建立以農(nóng)業(yè)政策性農(nóng)業(yè)保險為主要業(yè)務的專業(yè)機構(gòu)，通過費率合理的政策性保險和商業(yè)保險，最大程度降低農(nóng)村信貸風險。二是針對不同收入水平的農(nóng)戶進行信貸產(chǎn)品和服務創(chuàng)新，對于貧困型農(nóng)戶的生活性金融需求，要逐步完善扶貧貼息貸款、助學貸款等，發(fā)揮金融支農(nóng)扶弱的社會穩(wěn)定器作用。對具有一定經(jīng)濟基礎的農(nóng)戶，應逐步建立和完善適合各地農(nóng)村城鎮(zhèn)化發(fā)展實際聯(lián)合互助擔保協(xié)會或小組等組織，解決擔保不足影響正常金融服務的問題。三是對于城鎮(zhèn)化過程中對農(nóng)業(yè)大中型農(nóng)機設備的現(xiàn)實需求，可以考慮組建大中型農(nóng)機設備租賃業(yè)務的主要服務“三農(nóng)”的金融租賃公司，既可以有效滿足農(nóng)村現(xiàn)實需求，又可以減少服務成本，提高金融支持農(nóng)村城鎮(zhèn)化的效率。

（三）運用互聯(lián)網(wǎng)思維，打造移動互聯(lián)網(wǎng)農(nóng)村金融供給新窗口

農(nóng)村金融范文第4篇

英文名稱：Rural Credit Cooperative of China

主管單位：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

主辦單位：中國人民銀行總行

出版周期：半月

出版地址：北京市

語

種：中文

開

本：大16開

國際刊號：1003-1804

國內(nèi)刊號：11-5921/F

郵發(fā)代號：

發(fā)行范圍：國內(nèi)外統(tǒng)一發(fā)行

創(chuàng)刊時間：1989

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核心期刊：

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聯(lián)系方式

期刊簡介

農(nóng)村金融范文第5篇

關鍵詞：農(nóng)村金融現(xiàn)狀與問題發(fā)展對策

一、我國農(nóng)村金融體系改革發(fā)展的狀況

近年來,隨著我國經(jīng)濟的不斷發(fā)展,金融體制的逐步完善,我國農(nóng)村金融改革和發(fā)展取得了積極成效:一是農(nóng)村金融機構(gòu)改革穩(wěn)步推進。二是“三農(nóng)”貸款持續(xù)增長。截至2006年上半年,我國農(nóng)業(yè)貸款余額近3萬億元,約占金融機構(gòu)全部貸款余額的14%,60%以上農(nóng)戶的貸款需求得到滿足。但是當前農(nóng)村金融改革發(fā)展中也存在突出的矛盾和問題:一是農(nóng)村地區(qū)資金外流情況嚴重。目前,通過農(nóng)村信用社、郵政儲蓄等商業(yè)性金融組織,每年從農(nóng)村地區(qū)流出的資金大于從城市流入的資金,導致農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的資金需求不能得到有效滿足,農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展受阻,城鄉(xiāng)差距過大。二是農(nóng)村金融機構(gòu)體系不健全。商業(yè)銀行改革以來,幾家主要銀行都大批撤出了在農(nóng)村地區(qū)的營業(yè)網(wǎng)點,與此同時,為“三農(nóng)”服務的金融機構(gòu)建設沒有跟上,造成機構(gòu)網(wǎng)點覆蓋率偏低,農(nóng)民接受金融服務困難。三是金融產(chǎn)品創(chuàng)新不足,盈利水平不高。現(xiàn)有的農(nóng)村金融機構(gòu)主要經(jīng)營傳統(tǒng)的信貸產(chǎn)品和商業(yè)保險產(chǎn)品,而對農(nóng)民需求量較大的小額貸款和農(nóng)業(yè)保險則缺乏創(chuàng)新,造成金融產(chǎn)品單一,盈利能力嚴重不足,造成可持續(xù)發(fā)展的基礎薄弱,而一些非正規(guī)的農(nóng)村金融組織由于金融服務比較符合農(nóng)民需求,發(fā)展較快,但是潛在風險較大。四是金融基礎設施不完善,支付結(jié)算體系落后。適合農(nóng)村經(jīng)濟特點的金融電子化、票據(jù)化基礎設施研發(fā)和建設不足,覆蓋的地域范圍小,便捷化程度低。這些問題在很大程度上削弱了金融“三農(nóng)”服務的能力,嚴重制約了農(nóng)村各項事業(yè)的發(fā)展。

二、發(fā)展我國農(nóng)村金融的可行性建議與措施

通過對農(nóng)村金融的經(jīng)營背景及現(xiàn)狀的分析與比較,為促進其更快更好的發(fā)展,從而裨益鄉(xiāng)民,較好輔助“三農(nóng)”政策的執(zhí)行,特提出以下建議。

1.建立相關風險補償核準規(guī)劃。通過財政部門等盡快償還原拖欠農(nóng)信社的相關貼息,同時剝離先前由于政策性原因而導致的不良貸款,地方政府應完善農(nóng)業(yè)部門的信用評級制度及相關部門的貸款擔保機制,控制農(nóng)業(yè)貸款的可能性風險及損失。

2.建立有效的農(nóng)村資金回流機制。在引導農(nóng)村信貸資金回流支持新農(nóng)村建設方面,一是要為抑制農(nóng)村信貸資金外流提供制度性保證;二是要合理利用經(jīng)濟手段和行政手段,通過財政資金補償金融機構(gòu)貸款風險和稅收優(yōu)惠等措施,引導農(nóng)村資金高效率地轉(zhuǎn)化為農(nóng)村投資。增加對當?shù)亟?jīng)濟信貸投放較多的金融機構(gòu)再貸款額度;鼓勵郵政儲蓄資金參股農(nóng)村信用社,投資設立農(nóng)村小額保險組織,試辦農(nóng)村小額貸款機構(gòu),為支持新農(nóng)村建設提供長期的資金投入來源。

3.制定《農(nóng)業(yè)投資法》,規(guī)定縣域金融機構(gòu)在保證資金安全的前提下,將一定比例的新增存款投放當?shù)?或購買農(nóng)業(yè)政策性金融債券。建議以縣為單位,按經(jīng)濟發(fā)展水平劃分貧困縣和非貧困縣,貧困縣免除所得稅和營業(yè)稅,非貧困縣免營業(yè)稅、所得稅減半征收。加強對縣域資金流動的監(jiān)測和預警,限制國有商業(yè)銀行或農(nóng)村信用社系統(tǒng)內(nèi)上存資金比例,通過運用差額準備金制度,對上存資金比例過高的金融機構(gòu)可以提高超額準備金比例實行繳存,并下調(diào)超額準備金利率。

4.發(fā)展農(nóng)村社區(qū)基金和小額信貸機構(gòu),彌補農(nóng)村金融服務空白。近年來農(nóng)信社改革的商業(yè)化趨勢不斷強化,一批農(nóng)信社將撤離偏遠落后地區(qū)。這種趨勢無法逆轉(zhuǎn),只能采取有效措施,彌補偏遠落后地區(qū)的農(nóng)村金融服務空白。農(nóng)村社區(qū)基金和農(nóng)村小額信貸機構(gòu)就是彌補農(nóng)村金融空白的重要手段。

5.改善農(nóng)村金融發(fā)展環(huán)境。改善農(nóng)村金融組織的發(fā)展環(huán)境,重點是完善農(nóng)村經(jīng)濟基礎條件,提高農(nóng)戶和農(nóng)村企業(yè)的盈利能力和風險承受能力。建議加大財政的投入力度,加強農(nóng)村的基礎設施建設,加大農(nóng)業(yè)科技服務的投入,改善農(nóng)村經(jīng)濟運作的基礎。提高農(nóng)民的組織化程度,提高農(nóng)民在市場交易的談判地位和抵御風險的能力。鼓勵有條件的地方政府出資成立擔?；鸹驌９?帶動其他擔保機構(gòu)的發(fā)展。要擴大有效抵押品的范圍,增加農(nóng)作物收益權、權利質(zhì)押,同時保護擔保債權的優(yōu)先受償權。探索運用動產(chǎn)質(zhì)押、倉單質(zhì)押等形式,根據(jù)“產(chǎn)業(yè)大戶”、“龍頭企業(yè)”等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)濟主體的不同特點,采取“一企一策、一戶一策”的辦法解決農(nóng)民抵押難、擔保難的問題。

三、美國農(nóng)村金融體系對中國的啟示

隨著全球經(jīng)濟的不斷發(fā)展,世界各國尤其是發(fā)達國家的農(nóng)村金融體系都發(fā)生著巨大的變化。從美國農(nóng)村金融體系來看,美國已經(jīng)建立起了包括政策性金融、合作金融以及農(nóng)村保險在內(nèi)的全方位、多層次的金融體制,建立起了支持農(nóng)村建設資金循環(huán)的長效機制,較好地支持了農(nóng)村和農(nóng)業(yè)發(fā)展,維護了廣大農(nóng)民利益。借鑒美國經(jīng)驗,結(jié)合中國農(nóng)村的具體情況,建立起可持續(xù)發(fā)展的多層次農(nóng)村金融體系,已經(jīng)成為下一步農(nóng)村金融體制改革的主線。

1.要鼓勵金融組織創(chuàng)新,推動交易工具和業(yè)務品種的創(chuàng)新

要按照農(nóng)村現(xiàn)實和農(nóng)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展實際,培育和發(fā)展商業(yè)性的、可持續(xù)的金融組織。條件許可的地方可建立社區(qū)銀行和小額信貸組織。鼓勵引進國外農(nóng)村金融中的專門為農(nóng)業(yè)設計的金融品種,以滿足農(nóng)村金融需要。

2.對現(xiàn)有農(nóng)村商業(yè)性金融機構(gòu)明確功能定位

農(nóng)信社要鞏固已有改革成果,辦成商業(yè)上可持續(xù)、主要服務于鄉(xiāng)(鎮(zhèn))、村和農(nóng)民的金融機構(gòu),農(nóng)業(yè)銀行要結(jié)合股份制改革,通過機制和體制的轉(zhuǎn)換,充分發(fā)揮農(nóng)業(yè)銀行作為大型商業(yè)銀行的系統(tǒng)優(yōu)勢,切實提高對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、基礎設施和城鎮(zhèn)化建設的信貸支持質(zhì)量和效益,加強對縣域經(jīng)濟的服務;積極推進郵政儲蓄改革,按照商業(yè)化原則,引導郵政儲蓄資金支持“三農(nóng)”。

3.加強政策引導,開展金融知識教育

要加強社會信用制度建設,轉(zhuǎn)變農(nóng)業(yè)政策性金融的發(fā)展理念,要努力塑造有適度競爭的農(nóng)村金融市場,用市場化利率覆蓋其經(jīng)營風險。

參考文獻:

[1]章奇.推動農(nóng)村金融改革多元思考.中國農(nóng)村信用合作,2005,(7).