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笑容依舊范文第1篇

彭家熙：“就像《寶島一村》里講述的那樣，五十年代的政治動蕩，讓一群大陸人遷徙到了臺灣。我的父母在南京新婚的第二個(gè)月便隨去到臺灣了。因此我從小聽聞到的都是關(guān)于大陸的故事。我飛過長江，看到兒時(shí)聽說過的長江大橋，內(nèi)心有一種魂?duì)繅艨M的感覺。我今晚唱了羅大佑的《將進(jìn)酒》，歌里唱到“雙手擁抱是一片國土的沉默，少年的我迷惑，攤開地圖,飛出了一條龍”我們這個(gè)年代的人，兒時(shí)版圖上看到的中國是我們?nèi)ゲ涣说牡胤健４蟾攀蔷啪拍甑臅r(shí)候，臺灣讓我感到了陌生感，于是我坐上了前往北京的飛機(jī)。到了北京之后，一切依舊是我所聽說的模樣，胡同里的老頭老太說的都是那段我沒有經(jīng)歷卻有滿載著情結(jié)的歷史。對于我這樣的臺灣人，這樣的家庭背景，中國的歷史文化是非常強(qiáng)調(diào)的，當(dāng)時(shí)在路上看到“馮玉祥故居”時(shí)，我的內(nèi)心很感動。所以我來到大陸不是為了發(fā)展，而是為了找尋兒時(shí)的一種情結(jié)。其實(shí)在大陸呆久了依舊會想家。臺灣畢竟是我出生和成長的地方。因此我會回到臺灣，和我的父母葬在一起?！?/p>

關(guān)于《四月》這首歌的故事

彭家熙：“寫《四月》這首歌是因?yàn)槲叶嗄昵耙晃缓糜雅砝^康。他是一位很有名的詞作者，我們從學(xué)生時(shí)代就認(rèn)識了。在讀書的時(shí)候就一起玩音樂，他每次寫好一首新歌他就會錄在卡帶里郵寄到我的學(xué)校，我就會對歌曲又做一些編配。我就會把他的歌拿出來唱。那時(shí)候大家都還是小孩。這首歌是當(dāng)時(shí)他寫給他二十歲的女朋友的，我們在大四的那年自己做了一個(gè)獨(dú)立音樂會，還為那個(gè)音樂會做了卡帶，卡帶里有油印的歌詞卡片。今年年初，我在家里打掃，突然翻到那張卡帶的歌詞，看到了這首《笑》，這首歌原名叫做作《笑》。我順著把歌詞念完突然感到這首歌寫得好棒，那時(shí)我還記得第一句:‘春天是生命的溪流’……于是我又拿起吉他用我的方式唱了出來。然后我將新錄制的作品郵寄給了彭繼康，雖然我們很久沒有聯(lián)系了，我為了這首歌找到他。然后他又郵寄給我了另一首歌《停不了的幸福》，十幾年沒有聯(lián)系的我們好像又回到了之前?！?/p>

巡演中最喜歡的城市？

彭家熙：“我停留的都很短暫。至少我很明確的知道，大理是我喜歡的地方。大理的天空太美了。如果有機(jī)會可以定居大理，我也會這樣。它讓你有一種掉在酒杯里的感覺，讓你不想出來。也許長時(shí)間沉溺在一個(gè)狀態(tài)里不是最好的方式，可是我寧愿沉溺在這里。我總是不由自主的贊嘆這一切。我在大理找到了一個(gè)1927年建立的天主教堂，一個(gè)法國傳教士帶去那里的。如果我們回到那些殖民的歷史，那些西方人那么殘酷地迫害那些擋住他們財(cái)路的人，但是也許把宗教傳到中國是一件好事。我不管他們的目的是什么，但至少宗教在我的心靈上得到了很多幫助。一個(gè)有信仰的人是非常好的，我們連受教育都變得十分的功利，我們需要靠一些力量來教化人心，讓人們變得善良?！?/p>

個(gè)人專輯：

《因相愛》

要是走累了，就坐下來休息一下聽聽音樂吧!他說。太多似是而非的知識和資訊正在爆炸，雜音多到使我們忘了傾聽自己…

專輯總共9首歌。小彭選擇用輕鬆舒服的方式詮釋，如果沒有細(xì)聽歌詞，還真難想像這些是福音歌曲！反而以為是某個(gè)男孩拿把吉他坐在沙灘上輕鬆彈唱的海灘音樂。因?yàn)楣们也徽摳枨鷥?nèi)容是在傳達(dá)福音，輕鬆舒服的音樂是為了在這過於噪雜的世界，帶給大家一些平靜與喜樂…

試聽地址：省略/song/1769401485

《四月》

2011年四月，小彭做了一場八城的巡演，南京、常州、蘇州、無錫、上海、杭州、寧波、義烏、北京?！杆脑逻@張專輯尚未正式上市，知名耳機(jī)廠商為其量身訂做的明信片有「平凡的追求、「他們說了一整夜的話、「生活的兩端，仍是哭泣和笑容，五月至今已經(jīng)被索取過萬張。

笑容依舊范文第2篇

【關(guān)鍵詞】互聯(lián)網(wǎng)金融小微企業(yè)融資

近年來，以互聯(lián)網(wǎng)支付、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、眾籌融資和“寶寶類”融資為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展迅速，金融創(chuàng)新層出不窮?；ヂ?lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)金融業(yè)產(chǎn)生了重大沖擊，它依托各種社交網(wǎng)絡(luò)、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、和搜索引擎等互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)為小微企業(yè)提供了不同于傳統(tǒng)金融的融資渠道，保證小微企業(yè)資金鏈的完整。中小微企業(yè)是國民經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，特別是在宜賓市這種四線城市，其對擴(kuò)大就業(yè)、促進(jìn)技術(shù)改革和區(qū)域經(jīng)濟(jì)增長方面具有非常重要的作用。小微企業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)蓬勃發(fā)展的今天，即可尋求更方便快捷的融資途徑，探索更適合的融資途徑。如何有效整合借貸資源，破解小微企業(yè)融資難困境，促進(jìn)小微企業(yè)的發(fā)展，一直是企業(yè)財(cái)務(wù)管理融資管理中的重難關(guān)口。

當(dāng)前，互聯(lián)網(wǎng)金融作為新興的融資模式，與傳統(tǒng)商業(yè)銀行和股票市場融資模式相比，具有信息成本低、快捷移動支付、借貸配置效率高、數(shù)據(jù)分析能力強(qiáng)等優(yōu)勢，阿里金融、P2P、眾籌融資等互聯(lián)網(wǎng)金融融資模式的出現(xiàn)，打破傳統(tǒng)金融信息不對稱的禁錮，極大的降低了信息成本，實(shí)現(xiàn)資源優(yōu)化配置提高了資金使用效率，為小微企業(yè)融資拓展了新的渠道，希望緩解小微企業(yè)融資難問題。

一、宜賓市小微企業(yè)融資現(xiàn)狀分析

銀行對小微企業(yè)“惜貸”行為是長久以來的難題。根據(jù)國家統(tǒng)計(jì)局的《2014年統(tǒng)計(jì)年鑒》顯示，2014年末，金融機(jī)構(gòu)人民幣各項(xiàng)貸款余額816770.01億元，其中小微企業(yè)貸款余額154600億元，這表明銀行把81.07%的信貸資源給到了所占比例不足1%的大中型企業(yè)，而僅18.93%的小微企業(yè)能夠從銀行獲得貸款。因此，民間借貸已經(jīng)成為了小微企業(yè)融資的重要渠道。根據(jù)西南財(cái)經(jīng)大學(xué)中國家庭金融與研究中心（CHFS）的“匯付-西財(cái)中國小微企業(yè)指數(shù)”表明中國小微企業(yè)銀行信貸可得性僅為46.2%，負(fù)債小微企業(yè)中有近八成有民間借款。另外，根據(jù)宜賓市本土情況，小微企業(yè)從親戚朋友借款、小額貸款公司、擔(dān)保公司等民間融資機(jī)構(gòu)進(jìn)行融資也占較大比例。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融優(yōu)勢分析

（一）緩解借貸雙方信息不對稱問題

的傳統(tǒng)金融系統(tǒng)的征信體系基本被互聯(lián)網(wǎng)金融的大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等數(shù)據(jù)分析所取代，并且信息是雙向的。企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況數(shù)據(jù)及其他信息在大數(shù)據(jù)發(fā)展情況下被互聯(lián)網(wǎng)金融獲得，企業(yè)的征信評價(jià)從只在傳統(tǒng)金融體系中體現(xiàn)轉(zhuǎn)換成了在一切經(jīng)濟(jì)活動中都能得以評價(jià)，并在企業(yè)與企業(yè)之間、企業(yè)與金融系統(tǒng)之間傳遞，極大提高了數(shù)據(jù)信息的透明度，規(guī)范了企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)以及個(gè)人在經(jīng)濟(jì)活動中征信行為。

（二）促進(jìn)信貸資源優(yōu)化配置

企業(yè)與銀行之間產(chǎn)生信貸分配問題的根源是信息不對稱，而信息不對稱直接導(dǎo)致信貸資源不能進(jìn)行優(yōu)化配置，降低資金運(yùn)用效率。以阿里為代表的電商網(wǎng)貸，創(chuàng)立企業(yè)自己的評價(jià)模型并進(jìn)行流水式審批，這是此類電商采取的主要模式。單該類審批模式的判斷以數(shù)據(jù)為依據(jù)，無法細(xì)分企業(yè)差別。其次，以宜信為代表的P2P模式，企業(yè)信用及其他信息、貸款的利率等信息都是公開的，因此，資金提供者可以依據(jù)自身的承受范圍，對借款方進(jìn)行選擇。最后，處于發(fā)展初期的眾籌，以物質(zhì)回報(bào)代替資金回報(bào)，又是互聯(lián)網(wǎng)金融下產(chǎn)生的信貸資源配置方式。

（三）彌補(bǔ)傳統(tǒng)金融市場不完善問題

互聯(lián)網(wǎng)金融現(xiàn)有的各種模式與傳統(tǒng)意義的金融市場定義不完全吻合，由于在融資過程中，互聯(lián)網(wǎng)金融更多的是為小微企業(yè)提供了平臺，其實(shí)質(zhì)是一種“介質(zhì)”，為借款者與資金提供者之間提供接觸的機(jī)會，零散的資金實(shí)現(xiàn)了自由流動，這就對傳統(tǒng)金融市場中小微企業(yè)財(cái)務(wù)融資創(chuàng)新提供了條件，更多的方式唄提供給企業(yè)，解決長久融資難的額困境。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融下小微企業(yè)面臨融資風(fēng)險(xiǎn)

（一）互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管法律體系缺失

互聯(lián)網(wǎng)金融是今年興起的新生事物，國家監(jiān)管法律制度確立的滯后，讓互聯(lián)網(wǎng)金融存在漏洞，P2P容易欺騙事件在過去的幾年內(nèi)層出不窮。目前，有關(guān)互聯(lián)網(wǎng)法律法規(guī)非常有限，同時(shí)，由于實(shí)踐和市場變化較快，業(yè)態(tài)并不成熟，基本處于游離狀態(tài)，嚴(yán)重?cái)_亂金融秩序，為小微企業(yè)帶來大量不確定因素，甚至直接導(dǎo)致小微企業(yè)無法生存。

（二）互聯(lián)網(wǎng)金融主體企業(yè)存在運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)

首先，互聯(lián)網(wǎng)金童企業(yè)風(fēng)控能力較弱，經(jīng)營不善或操作失誤都會使得信息系統(tǒng)共產(chǎn)生故障，從而無法緩解小微企業(yè)的融資需求；其次，部分金融機(jī)構(gòu)為謀取私利借互聯(lián)網(wǎng)金融模式進(jìn)行非法集資，導(dǎo)致小微企業(yè)對互聯(lián)網(wǎng)金融信心缺失；最后，互聯(lián)網(wǎng)金融依托社交網(wǎng)絡(luò)、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等高科技，某一環(huán)節(jié)的失誤將導(dǎo)致數(shù)據(jù)的失真，致使互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)和小微企業(yè)雙雙失利局面造成。

（三）小微企業(yè)對互聯(lián)網(wǎng)金融的過渡依賴

基于互聯(lián)網(wǎng)金融信息成本低、快捷、便利、來源廣泛等優(yōu)勢，部分小微企業(yè)對互聯(lián)網(wǎng)金融過分依賴，甚至成為唯一融資來源，忽視市場系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)以及金融機(jī)構(gòu)本身存在的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)等，過分“信任”互聯(lián)網(wǎng)金融，使得小微企業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)金融公司在自身運(yùn)作過程中發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，不可避免的觸及小微企業(yè)，間接導(dǎo)致融資成本的上升以及融資管理困難。

四、宜賓市小微企業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)金融融資模式探究

宜賓市屬于四線城市，小微企業(yè)占到總企業(yè)數(shù)的80%以上，互聯(lián)網(wǎng)金融的產(chǎn)生為宜賓市小微企業(yè)提供了新思路。

（一）確立互聯(lián)網(wǎng)金融主體意識，積極運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)金融工具拓寬籌資渠道

積極運(yùn)用以宜信為代表的融資中介服務(wù)商P2P模式、以阿里金融為代表的“平臺+小額貸款公司”模式以及尚處于萌芽期的眾籌融資模式為企業(yè)拓寬籌資渠道，多方面獲取資金來源。P2P是通過線下審核和線上申報(bào)相結(jié)合的運(yùn)行方式。其核心運(yùn)作模式是互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)提前借款給資金需求方，然后再把債權(quán)進(jìn)行拆分組合打包成各項(xiàng)固定收益類產(chǎn)品，并由金融公司根據(jù)其審核企業(yè)的調(diào)查情況決定利率，理財(cái)營銷人員再把這些理財(cái)產(chǎn)品銷售給投資理財(cái)客戶；“平臺+小額貸款公司”模式采取電商渠道優(yōu)勢和小貸公司相結(jié)合，減少了信息不對稱的問題和獲取信息的成本。；而眾籌融資是通過互聯(lián)網(wǎng)平臺和相關(guān)技術(shù)，針對特定群體發(fā)起的，在特定項(xiàng)目的募資時(shí)間內(nèi)，完成項(xiàng)目融資的新型互聯(lián)網(wǎng)融資模式，其回報(bào)可以是實(shí)物、服務(wù)或其他形式眾?；I融資面向的群體更廣泛，所以每位投資者平均分?jǐn)傁聛淼耐顿Y額較小，承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)更低。此外籌資對象明確，更易促進(jìn)融資成功。因此，在互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境下，融資雙方處于平等的市場主體地位，因此應(yīng)該以市場為導(dǎo)向，強(qiáng)化宜賓市中小企業(yè)的市場主體意識，促成河南中小企業(yè)在市場中的競爭優(yōu)勢。

（二）大力發(fā)展宜賓市本土互聯(lián)網(wǎng)金融，努力分散融資風(fēng)險(xiǎn)

培養(yǎng)一批為宜賓市本土小微企業(yè)服務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)金融融資平臺。目前，有一定規(guī)模的互聯(lián)網(wǎng)平臺多數(shù)是面向全國的。但是，從金融市場發(fā)展規(guī)律來看，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融市場向著縱深發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融的地域性、針對性會越來越明顯。立足于服務(wù)本土的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺也會成為市場發(fā)展的必然。首先，雖然互聯(lián)網(wǎng)金融是沒有區(qū)域界限的，但是立足于服務(wù)本區(qū)域的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺會因?yàn)閷Y金的供需雙方能夠進(jìn)行及時(shí)、高效的審查，會使融資效率提高。其次，資金的供需雙方都具備一定程度獲取對方信息的能力，能夠較好地跟蹤融資過程及資金的使用等情況，具有較高的安全程度。最后，立足于服務(wù)本區(qū)域的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺對當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟(jì)、產(chǎn)業(yè)發(fā)展有較高的熟悉程度，出于資金的趨利避害本能，融資資金會較多地向著當(dāng)?shù)氐膬?yōu)勢產(chǎn)業(yè)傾斜，能夠更好地支持當(dāng)?shù)氐漠a(chǎn)業(yè)發(fā)展。

（三）積極探索研究與宜賓市產(chǎn)業(yè)發(fā)展相匹配的互聯(lián)網(wǎng)融資模式

其地區(qū)產(chǎn)業(yè)或企業(yè)的成熟先進(jìn)的融資模式，不一定適應(yīng)宜賓市小微企業(yè)自身的特質(zhì)與特點(diǎn)，并不能簡單地移植到本區(qū)域產(chǎn)業(yè)中?；ヂ?lián)網(wǎng)金融模式下的新興融資方式，需要結(jié)合宜賓企業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展實(shí)際，探索研究相匹配的互聯(lián)網(wǎng)金融融資渠道、設(shè)計(jì)流程、模式，解決融資行為中遇到的阻力及脫鉤環(huán)節(jié)。

參考文獻(xiàn)

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[4]柯少葭.基于互聯(lián)網(wǎng)金融視角的小微企業(yè)融資困境探析.企業(yè)改革與管理，2015第15期.

笑容依舊范文第3篇

在我國國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展中，中小企業(yè)一直作為中堅(jiān)力量，起著極其重要的作用.現(xiàn)階段，飽受金融危機(jī)沖擊的中小企業(yè)國際貿(mào)易受到了前所未有的挑戰(zhàn)，尤其在一些經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)，融資難的問題嚴(yán)重制約著中小企業(yè)的發(fā)展，因此，解決中小企業(yè)國際貿(mào)易融資問題迫在眉睫.本文筆者通過對我國中小企業(yè)國際貿(mào)易融資現(xiàn)狀進(jìn)行研究，找出其中存在的問題進(jìn)行分析，并針對后危機(jī)時(shí)期中小企業(yè)融資模式的創(chuàng)新提出建議，以供理論參考.

【關(guān)鍵詞】

中小企業(yè)融資模式;貿(mào)易融資方式;國際貿(mào)易業(yè)務(wù)結(jié)算

伴隨著經(jīng)濟(jì)全球化的浪潮，我國對外貿(mào)易的數(shù)額也在逐漸加大，在我國的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)中，中小企業(yè)的比重在逐年攀升，在國際貿(mào)易的領(lǐng)域的重要性也日益突出。因此，有效地促進(jìn)中企業(yè)的健康快速的發(fā)展是非常必要的。貿(mào)易融資是國家間增加國際貿(mào)易積累的重要方式，我國經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展，在機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存的時(shí)代，推動中小企業(yè)在國際貿(mào)易的環(huán)節(jié)中更好的發(fā)展是本文研究的目標(biāo)。

1 國際貿(mào)易融資

國際貿(mào)易融資指的是銀行對國際貿(mào)易廠商提供的資金支持和融資活動，包括了押匯和進(jìn)口貿(mào)易項(xiàng)下的信托收據(jù)等多種形式，它是以國際貿(mào)易為宗旨和核心的，不論所經(jīng)營的產(chǎn)品是普通商品還是資本性商品，只要其貿(mào)易伙伴是外方，就是國際貿(mào)易融資所服務(wù)的潛在對象，而國際貿(mào)易融資的進(jìn)行過程是銀行的國際貿(mào)易業(yè)務(wù)結(jié)算，其結(jié)算的收益對于企業(yè)融資能力的增強(qiáng)有促進(jìn)作用。

2 中小企業(yè)貿(mào)易融資方式分析

貿(mào)易融資是指在商品交易中，使用的工具是結(jié)構(gòu)性短期金融工具，適用于主體資質(zhì)較低的中小型企業(yè)，使中小企業(yè)能夠成功的與銀行形成長期穩(wěn)定和合作關(guān)系，它的主要操控對象是期貨交易中的存貨預(yù)付款，應(yīng)收賬款等資產(chǎn)的融資貿(mào)易，不強(qiáng)調(diào)中小企業(yè)的財(cái)務(wù)分析，同時(shí)降低準(zhǔn)入門檻。貿(mào)易融資也可有效的控制公司的資金流動和商品物流，可以對風(fēng)險(xiǎn)實(shí)行監(jiān)控，規(guī)避企業(yè)經(jīng)營不穩(wěn)定的缺點(diǎn)。中小企業(yè)融資的特點(diǎn)是資金額度小，頻率多，速度快的特點(diǎn)，貿(mào)易融資的功效與這些特點(diǎn)正好能夠契合。

2.1因銀行對所貸款公司的財(cái)務(wù)指標(biāo)要求較高使得成中小企業(yè)面臨貸款難，融資難的障礙。銀行要調(diào)查企業(yè)的資產(chǎn)水平，債務(wù)狀況，利潤率等，這些都構(gòu)成了中小企業(yè)的融資障礙。相反，貿(mào)易融資的準(zhǔn)入條件較為寬松，銀行關(guān)注的是所要貸款業(yè)務(wù)的具體交易的真實(shí)狀況，企業(yè)的信譽(yù)水平。銀行對采用閉合的資金鏈運(yùn)行模式，保證資金的順利回籠，尤其是對財(cái)務(wù)指標(biāo)不達(dá)標(biāo)的企業(yè)，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制。只要單筆業(yè)務(wù)是真實(shí)的，企業(yè)就可以獲得貸款，資金通過不斷地滾動循環(huán)緩解了中小企業(yè)融資難的問題。

2.2貿(mào)易融資審批程序相對簡單，對于需要進(jìn)行快速融資的中小企業(yè)來說無疑是非常有利的。中小企業(yè)的現(xiàn)金流在公司的運(yùn)營過程中一直處于較為緊張的狀態(tài)，所以，融資的便捷性，時(shí)效性對于中小企業(yè)來說顯得尤為重要。傳統(tǒng)的貸款模式要求銀行對于企業(yè)的運(yùn)營水平，負(fù)債盈利水平，信用狀況等各個(gè)方面都會細(xì)致地調(diào)查，審批流程繁瑣，難以解決中小企業(yè)的燃眉之急。 所以，銀行逐步開展貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，并且簡化貿(mào)易融資流程，只要明確企業(yè)單筆貿(mào)易背景，根據(jù)企業(yè)歷史信用記錄，保證企業(yè)滿足相關(guān)要求后就可以放款，讓中小企業(yè)能在最需要的時(shí)候得到銀行的貸款。

2.3貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)較低，可以有效地降低降低銀行。分析中小企業(yè)的流動資金貸款，它的高風(fēng)險(xiǎn)，低收益，讓銀行對它的審批流程相對繁瑣。銀行的貿(mào)易融資，審查方向著重于對客戶的違約成本，信用交易記錄，信用金融工具組合和操作手續(xù)等情況進(jìn)行審查。貿(mào)易融資的還款來源主要來自于企業(yè)的銷售收入，通過貿(mào)易額減去自有資金確定融資額度，通過貿(mào)易周期確定還款期限，以此保證貸款資金不被企業(yè)挪用，貸款風(fēng)險(xiǎn)相對較小。

3 中小企業(yè)國際貿(mào)易融資方式的國外經(jīng)驗(yàn)借鑒

在美國和日本，中小企業(yè)比例達(dá)到97%。美國市場的中小企業(yè)融資行為以直接融資模式為主，而日本市場則以間接融資模式最為典型。

3.1 美國的直接融資模式

美國的金融市場體系十分發(fā)達(dá)，與國際貿(mào)易有關(guān)的融資金融機(jī)構(gòu)數(shù)目也相對較多，中小企業(yè)貿(mào)易融資的方式有以下幾種：一、通過支付擔(dān)保，流動資本擔(dān)保的方式，進(jìn)出口銀行可以直接或間接向外國買主貸款，整個(gè)融資業(yè)務(wù)受國家政策的約束。二、借助私人基金公司，為從事國際貿(mào)易的進(jìn)口商或出口商補(bǔ)充資金來源，它的融資金額大、期限長，很多商業(yè)銀行不愿意承擔(dān)，必要條件是所有貸款業(yè)務(wù)必須由進(jìn)出口銀行擔(dān)保。三、借助中小企業(yè)管理機(jī)構(gòu)為從事國際貿(mào)易往來的中小企業(yè)提供信貸擔(dān)保，加快融資速度。

3.2 日本的間接融資模式

日本金融市場主要由政府主導(dǎo)，貿(mào)易融資方式主要是銀行融資和創(chuàng)業(yè)板市場。日本進(jìn)出口銀行的進(jìn)出口貿(mào)易融資采取專業(yè)化管理制度。進(jìn)出口銀行對中小企業(yè)貿(mào)易融資的支持力度最強(qiáng)，為企業(yè)提供的資金占全部融資金額的 80%。在創(chuàng)業(yè)板市場，充分的為中小企業(yè)貿(mào)易融資提供了直接融資的有利通道。并且通過優(yōu)先推薦創(chuàng)業(yè)板市場融資，鼓勵(lì)培育具有新興技術(shù)的中小企業(yè)的發(fā)展。

【參考文獻(xiàn)】

[1]中小企業(yè)國際貿(mào)易融資路徑選擇 企業(yè)經(jīng)濟(jì).蔡粵屏.2007-08-18

[2]中小企業(yè)國際貿(mào)易融資路徑選擇 經(jīng)濟(jì)與社會發(fā)展.胡曉苑.2007-10-25

笑容依舊范文第4篇

一、金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的必要性

近年來，金融業(yè)的發(fā)展速度迅猛，人們的生活水平也逐漸提高，百姓手中可支配的資金越來越多，因此金融機(jī)構(gòu)向公眾提供了豐富的金融產(chǎn)品以供選擇，金融資產(chǎn)在普通百姓的家庭財(cái)產(chǎn)中的地位越來越重要，社會公眾與金融機(jī)構(gòu)的聯(lián)系也越來越緊密。金融消費(fèi)是一種特殊消費(fèi)，它不同于傳統(tǒng)消費(fèi)，主要包括銀行借貸、銀行的各種理財(cái)產(chǎn)品、債券、股票、保險(xiǎn)等各類與金融機(jī)構(gòu)發(fā)生合同關(guān)系，并從中獲取相應(yīng)利益的活動。金融產(chǎn)品與一般消費(fèi)品相比也具有其特殊性，大多是無形產(chǎn)品，看不見摸不著，只表現(xiàn)為權(quán)利憑證。金融消費(fèi)與普通消費(fèi)相比，是一種較高層次和較高水平的消費(fèi)形態(tài)，既包括享受金融機(jī)構(gòu)提供的服務(wù)也包括購買金融機(jī)構(gòu)所提供的商品。由此可見，金融消費(fèi)是現(xiàn)代社會滿足消費(fèi)者需要的重要途徑。

金融市場較為復(fù)雜，有關(guān)金融產(chǎn)品的信息也是千變?nèi)f化，相對而言，金融機(jī)構(gòu)能夠掌握較為全面的信息和資源，在金融消費(fèi)法律關(guān)系中處于強(qiáng)勢的地位，而且金融消費(fèi)合同多以格式合同的形式予以簽訂，金融機(jī)構(gòu)利用其淡化了金融交易中的巨大風(fēng)險(xiǎn)。相反，金融消費(fèi)者則處于弱勢地位，其交易安全權(quán)、知情權(quán)、公平交易權(quán)等都很難在消費(fèi)中得到保障。分析其中的原因，主要在于兩個(gè)方面，一是金融產(chǎn)品本身都較為復(fù)雜而且具有較高的風(fēng)險(xiǎn)，另一方面金融消費(fèi)者存在天然的弱勢，比如在資金實(shí)力、辨別和控制風(fēng)險(xiǎn)的能力，自身具備的金融專業(yè)知識等。在金融法律關(guān)系中雙方主體地位的不對等，就使得消費(fèi)者的權(quán)益受到損害。因此，從維護(hù)市場交易公平出發(fā)，有必要對金融消費(fèi)者進(jìn)行有效的保護(hù)。

此外，從美國的次貸危機(jī)來看，就是因?yàn)槠孀非蠼鹑跈C(jī)構(gòu)的自身利益，而忽略了對金融消費(fèi)者的有效保護(hù)，最終嚴(yán)重侵害了消費(fèi)者的合法權(quán)益。因此，加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)也是維護(hù)金融穩(wěn)定，保障金融秩序的切實(shí)需要。

二、金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)中存在的問題

我國對消費(fèi)者權(quán)益的保護(hù)更多的是針對傳統(tǒng)消費(fèi)，對金融消費(fèi)者的權(quán)益的保護(hù)是近幾年才開始關(guān)注的，在很多方面仍屬于空白或不健全的狀態(tài)。我國現(xiàn)有的金融法律制度仍然側(cè)重于金融監(jiān)管，主要關(guān)注金融秩序的穩(wěn)定以及金融機(jī)構(gòu)本身的安全發(fā)展，而作為金融產(chǎn)業(yè)最終用戶的消費(fèi)者權(quán)益尚未得到立法者的應(yīng)有重視。金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)方面存在的主要問題有以下幾個(gè)：

1.有關(guān)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的法律缺乏針對性，已有的法律條款較為概括、模糊，缺乏可操作性。《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》是保護(hù)消費(fèi)者的專門法律，但是其主要針對的是一般商品和服務(wù)，在金融產(chǎn)品和服務(wù)消費(fèi)過程中，其適用性不強(qiáng)。雖然新修改的部分有“證券、保險(xiǎn)、銀行等金融服務(wù)的經(jīng)營者，應(yīng)當(dāng)向消費(fèi)者提供經(jīng)營地址、聯(lián)系方式、商品或者服務(wù)的數(shù)量和質(zhì)量、價(jià)款或者費(fèi)用、履行期限和方式、安全注意事項(xiàng)和風(fēng)險(xiǎn)警示、售后服務(wù)、民事責(zé)任等信息”的內(nèi)容，其仍是原則性規(guī)定，對于金融機(jī)構(gòu)的法律責(zé)任也不是很明確。此外，其他金融消費(fèi)者保護(hù)的相關(guān)內(nèi)容主要散見于各類金融法律法規(guī)和行政規(guī)章以及一些規(guī)范性文件中，其法律位階較低，不利于對金融消費(fèi)者利益的保護(hù)。

2.缺乏對金融消費(fèi)者的教育機(jī)制?！断M(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》規(guī)定“消費(fèi)者享有獲得有關(guān)消費(fèi)和消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)方面的知識的權(quán)利”，但是金融機(jī)構(gòu)為了獲得更多的利潤，向金融消費(fèi)者提供更多的是各種具有誘惑力的廣告，而不是明確具體的金融知識。

3.在機(jī)構(gòu)設(shè)置上不能滿足金融消費(fèi)者保護(hù)的要求。主要表現(xiàn)為監(jiān)管機(jī)構(gòu)內(nèi)部沒有設(shè)立獨(dú)立部門負(fù)責(zé)金融消費(fèi)者保護(hù)方面的事務(wù)。

三、加強(qiáng)我國金融消費(fèi)者保護(hù)的對策

1.加強(qiáng)立法層面上的保護(hù)。在立法層面上，我國的《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》是唯一的一部保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益的專門法律，但其保護(hù)對象是一般商品與服務(wù)消費(fèi)中的消費(fèi)者權(quán)利，該法很多規(guī)范在金融消費(fèi)領(lǐng)域都難以適用。與金融業(yè)相關(guān)的如《商業(yè)銀行法》、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《證券法》、《保險(xiǎn)法》等金融法律雖然都原則性地提到要保護(hù)存款人或投資人的合法權(quán)益，但是就像前面論述的那樣，這些法律規(guī)范的側(cè)重點(diǎn)都在于金融監(jiān)管，針對銀行業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)的金融機(jī)構(gòu)做出較為明確的規(guī)范，而作為金融產(chǎn)業(yè)的最終端――金融消費(fèi)者及其權(quán)益并沒有做出明確的規(guī)定，也就是說金融消費(fèi)者很難通過這些法律獲得相應(yīng)的法律保護(hù)。因此，筆者認(rèn)為，我國既可以效仿西方國家制定專門的《金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》，也可以通過修改《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》，針對金融消費(fèi)者設(shè)置專章，對金融消費(fèi)者的定義、權(quán)益、保護(hù)方式、保護(hù)措施等進(jìn)行明確的規(guī)范，使廣大金融消費(fèi)者的權(quán)益能夠得到更好的保護(hù)。

2.明確金融消費(fèi)者的內(nèi)涵。一是應(yīng)制定相關(guān)法規(guī)明確金融消費(fèi)者的主體。明確購買銀行產(chǎn)品和接受銀行服務(wù)的自然人、法人客戶、其他社會組織都列為金融消費(fèi)者，特別是農(nóng)戶、小微企業(yè)等弱勢群體應(yīng)列為被保護(hù)的金融消費(fèi)者。二是明確金融消費(fèi)者的定義。制定相應(yīng)法規(guī)，明確金融消費(fèi)者與一般消費(fèi)者的區(qū)別，對于銀行提供的產(chǎn)品和服務(wù)均應(yīng)列在金融消費(fèi)的內(nèi)容之中。特別是要明確對于涉及銀行、保險(xiǎn)、證券等多個(gè)金融領(lǐng)域的產(chǎn)品，也應(yīng)列在金融消費(fèi)的內(nèi)容之中。

3.明確金融消費(fèi)者的權(quán)利。應(yīng)制定相應(yīng)的法律法規(guī)明確金融消費(fèi)者的權(quán)利，包括知情權(quán)、選擇權(quán)、拒絕不合理要求等方面的權(quán)利。金融消費(fèi)者的權(quán)利應(yīng)細(xì)分為產(chǎn)品類、服務(wù)類、其他類別等，明確購買產(chǎn)品和接受服務(wù)的事前、事中、事后權(quán)利。同時(shí)，還應(yīng)通過有效渠道確保金融消費(fèi)者明了自身的權(quán)利，以便有效行使和維護(hù)權(quán)利。目前，銀行業(yè)制定的服務(wù)規(guī)則、服務(wù)定價(jià)，基本上是銀行自己制定、自己執(zhí)行，從某種意義上形成了“霸王條款”。為保護(hù)金融消費(fèi)者的知情權(quán)，建議各銀行機(jī)構(gòu)在制定相關(guān)政策前，廣泛征求各界包括金融消費(fèi)者的意見，可以采用召開聽證會、見面會等形式，確保政策出臺前金融消費(fèi)者參與到政策的制定中來，使得銀行和消費(fèi)者行使對等的權(quán)利。

4.設(shè)置金融消費(fèi)者保護(hù)的專門機(jī)構(gòu)。西方發(fā)達(dá)國家在金融改革過程中，特別注重對金融消費(fèi)者權(quán)益的保護(hù)，均設(shè)置了專門的金融消費(fèi)者保護(hù)機(jī)構(gòu)。美國于2010年頒布了《金融監(jiān)管改革法案》，在美聯(lián)儲下設(shè)立消費(fèi)者金融權(quán)益保護(hù)局，與消費(fèi)者密切相關(guān)的金融產(chǎn)品與服務(wù)都受其監(jiān)管，集中行使金融消費(fèi)者保護(hù)職權(quán)，強(qiáng)化金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)。英國設(shè)立了金融行為監(jiān)管局，將金融消費(fèi)者保護(hù)作為金融監(jiān)管的第一目標(biāo)。

笑容依舊范文第5篇

【關(guān)鍵詞】中小企業(yè)；國際貿(mào)易融資；現(xiàn)狀；原因；對策

在中國中小企業(yè)中，其融資困難問題成為影響中小企業(yè)發(fā)展瓶頸問題。所以，我國大多數(shù)學(xué)者對中小企業(yè)的融資問題都進(jìn)行了深入探究，而且又提出了大量對策。但是，由于世界經(jīng)濟(jì)環(huán)境逐漸趨于復(fù)雜化，從而使國際貿(mào)易融資環(huán)境發(fā)生了較大變化。由此看來，對中小企業(yè)國際貿(mào)易融資問題解決方案的制定是十分迫切的。

一、中小企業(yè)國際貿(mào)易融資特點(diǎn)的分析

國際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)偏大，這主要是因?yàn)榭鐕杩顚杩畋救藖碚f，既需要承擔(dān)信貸中的商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，又要承擔(dān)借款者因企業(yè)經(jīng)營不善，造成企業(yè)虧損而不能償還貸款的風(fēng)險(xiǎn)。此外，在結(jié)算中，其交易過程存在欺詐風(fēng)險(xiǎn)。中小企業(yè)國際貿(mào)易融資具有的挑戰(zhàn)性是非常大的。

二、當(dāng)前國內(nèi)中小企業(yè)國際貿(mào)易融資的基本現(xiàn)狀

（1）高素質(zhì)人才相對缺乏。國際貿(mào)易融資集多種學(xué)額為一體的金融貿(mào)易服務(wù)，涉及到的內(nèi)容也較多，例如：貿(mào)易融資、風(fēng)險(xiǎn)評估以及信譽(yù)擔(dān)保評估等。所以，要求在中小企業(yè)中，從業(yè)人員必須要豐富經(jīng)驗(yàn)，而且還要有扎實(shí)的理論基礎(chǔ)。當(dāng)前，在國內(nèi)中小企業(yè)中，從業(yè)人員關(guān)于福費(fèi)廷、保理等專業(yè)知識并沒有深入的了解與熟練的掌握，有些人根本沒有受過專業(yè)的培訓(xùn)。（2）出口商品技術(shù)含量不高。在中小企業(yè)中，通常出口商品都為小商品，因此，其技術(shù)含量相對偏低，這同時(shí)又為導(dǎo)致國際貿(mào)易融資困難的一主要原因。再加上，小商品在國際市場中的價(jià)格相對偏低，而且不具有強(qiáng)大的競爭優(yōu)勢。因此，在我國中小企業(yè)融資中，遇到大量的問題與困難。（3）國際貿(mào)易融資信貸問題?，F(xiàn)如今，我國中小企業(yè)的國際貿(mào)易融資手段與管理依然不是很完善，再加上，企業(yè)規(guī)模十分有限，從而使得銀行不愿意為這些中小企業(yè)提供信貸服務(wù)，而且這也是銀行出于對風(fēng)險(xiǎn)考慮的一個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)。雖然銀行信貸能夠?qū)徟聛恚欢?，由于銀行流程較多，從而耽誤中小企業(yè)發(fā)展的最佳時(shí)機(jī)。除此之外，銀行要逐一落實(shí)企業(yè)擔(dān)保問題，因此，導(dǎo)致中小企業(yè)的國際融資難度較大。

三、造成國內(nèi)中小企業(yè)國際貿(mào)易融資困難的主要原因

（1）企業(yè)內(nèi)部的財(cái)務(wù)管理不夠完善。因國內(nèi)中小企業(yè)規(guī)模相對較小，而且人員配置不夠完善，尤其是在企業(yè)的財(cái)務(wù)管理上，通常只配備財(cái)務(wù)管理人員，這樣一來，導(dǎo)致企業(yè)財(cái)務(wù)記錄不夠完善，甚至造成企業(yè)財(cái)務(wù)信息混亂的局面產(chǎn)生。此外，國內(nèi)大部門中小企業(yè)建立時(shí)間相對較短，特別是在融資上存在較大缺口，與此同時(shí)，還沒有建立一套相對完善的管理機(jī)制，給國際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)帶來了可能，造成中小企業(yè)國際貿(mào)易融資十分困難。（2）國內(nèi)外銀行體系不統(tǒng)一。在我國，因中小企業(yè)能力相對有限，因此，對國外擔(dān)保銀行調(diào)查不夠詳細(xì)，特別是對金融知識的了解并不是十分的全面，因此，有可能在付款也或者是由于某種因素，需要進(jìn)行索賠時(shí)，遇到各種困難。因此，由于國內(nèi)外銀行體系不相統(tǒng)一，也會造成我國中小企業(yè)融資困難。（3）國內(nèi)關(guān)于中小企業(yè)國際貿(mào)易融資的法律不夠完善。在我國中小企業(yè)中，國際貿(mào)易融資涉及到很多方面的內(nèi)容，例如：抵押、擔(dān)保等，因此，在法律方面，要對上述行為加以界定。然而，因中國在國際貿(mào)易融資方面起步相對交晚，因此，在國際貿(mào)易融資方面的法律結(jié)構(gòu)遠(yuǎn)不如發(fā)達(dá)國家。

四、完善國內(nèi)中小企業(yè)國際貿(mào)易融資模式的有效對策

（1）大量培養(yǎng)高素質(zhì)國際貿(mào)易融資人員。近年來，因國際金融市場發(fā)生巨大的變化，因此，對從業(yè)人員業(yè)務(wù)提出了較高要求，因此，國內(nèi)中小企業(yè)要大量培養(yǎng)國際貿(mào)易融資的人才。這些人才不僅要有較高業(yè)務(wù)能力與操作能力，而且更要掌握國際信貸結(jié)算和融資方面的知識，有效防范各種風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)。只有在具備相對系統(tǒng)知識人才，才能使企業(yè)在國際融資市場中的產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)的概率降低，為企業(yè)提供高質(zhì)量的融資服務(wù)。（2）提高中小企業(yè)產(chǎn)品質(zhì)量與科技含量。對國內(nèi)中小企業(yè)來說，由于在國際市場的貿(mào)易融資受到諸多阻礙，主要原因是受國內(nèi)中小企業(yè)在國際市場信譽(yù)危機(jī)的影響。對中小企業(yè)來說，要合理調(diào)整企業(yè)的內(nèi)部結(jié)構(gòu)，加強(qiáng)對產(chǎn)品質(zhì)量管理，從而在確保質(zhì)量的基礎(chǔ)上，結(jié)合企業(yè)實(shí)際情況，適當(dāng)增加一些科技含量，從而提高產(chǎn)品附加值，使我國產(chǎn)品在國際市場中享有很高的聲譽(yù)。（3）建立完善的國際貿(mào)易融資體系。在國家政策允許條件下，推廣各種金融衍生工具的使用；中小企業(yè)要及時(shí)轉(zhuǎn)變觀念，將自身企業(yè)朝著外向型企業(yè)快速發(fā)展，從而便于國際貿(mào)易融資的順利進(jìn)行。

參 考 文 獻(xiàn)

[1]薛娟.淺談中小企業(yè)國際貿(mào)易融資的新模式[J].中國商貿(mào).2011，