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民間借貸合同樣本范文第1篇

借款方：

保證方：

第二條 借款金額

借款方向貸款方借款人民幣 萬元。于 年 月 日前交付甲方提供的銀行賬戶，開戶銀行/賬號 .

第三條 借款利率

在合同規(guī)定的借款期內(nèi)，月利率為3%.利息每月結(jié)算一次，每月利息并入下月本金并計算利息（即計算復(fù)利）。

第四條 借款和還款期限

借款方保證從 年 月 日起至 年 月 日止，按本合同規(guī)定的利息償還借款。借款方如果不按期歸還款，逾期部分按月利率6%計算利息。

第五條 借款擔(dān)保

借款方以 抵押，抵押擔(dān)保債券范圍包括主債權(quán)及其利息、違約金、損害賠償金、保管擔(dān)保財產(chǎn)和實現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)的費用。借款方到期不能歸還貸款，貸款方有權(quán)就抵押物優(yōu)先受償。

第六條 保證條款

1、借款方必須按照借款合同規(guī)定的用途使用借款，不得挪作他用，不得用借款進行違法活動。

2、借款方必須按照合同規(guī)定的期限還本付息。

3、借款方有義務(wù)接受貸款方的檢查、監(jiān)督貸款的使用情況，了解借款方的計劃執(zhí)行、經(jīng)營管理、財務(wù)活動、物資庫存等情況。借款方應(yīng)提供有關(guān)的計劃、統(tǒng)計、財務(wù)會計報表及資料。

4、需要有保證人擔(dān)保時，保證人履行連帶責(zé)任后，有向借貸方追償?shù)臋?quán)利，借貸方有義務(wù)對保證人進行償還。

第七條 違約責(zé)任

1、借款方不按合同規(guī)定的用途使用借款，貸款方有權(quán)收回部分或全部貸款，對違約使用的部分，按每月6%利率收取利息。

2、借款方如逾期不還借款，貸款方有權(quán)追回借款，并按每月6%利率收取利息。

第八條 合同爭議的解決方式

執(zhí)行本合同發(fā)生爭議，由當(dāng)事人雙方協(xié)商解決。協(xié)商不成，提交貸款方所在地人民法院裁決。

第九條 其他

本合同任何一方當(dāng)事人不得擅自變更或解除合同。當(dāng)事人一方依照《合同法》規(guī)定要求變更或解除本借款合同時，應(yīng)及時采用書面形式通知其他當(dāng)事人，并達成書面協(xié)議。本合同變更或解除之后，借款方已占用的借款和應(yīng)付的利息，仍應(yīng)按本合同的規(guī)定償付。

本合同如有未盡事宜，須經(jīng)合同雙方當(dāng)事人共同協(xié)商，作出補充協(xié)議，補充協(xié)議與本合同具有同等效力。

本合同正本一式三份（或兩份），貸款方、借款方、保證方 各執(zhí)一份。

貸款方：（簽字）

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借款方：（簽字）

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保證方：（簽字）

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民間借貸合同樣本范文第2篇

關(guān)鍵詞：金融業(yè) 三農(nóng) 服務(wù)

中圖分類號：F831.2 文獻標識碼：A

文章編號：1004-4914（2011）11-037-02

一、金融服務(wù)“三農(nóng)”存在的問題

改革開放以來，黨和政府對“三農(nóng)問題”越來越關(guān)注，越來越重視，采取了一系列促進農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，加強農(nóng)村建設(shè)、減輕農(nóng)民負擔(dān)，增加農(nóng)民收入的重大舉措，使我國農(nóng)業(yè)生產(chǎn)邁上了新臺階，農(nóng)民整體生活水平有了顯著改善。但是當(dāng)前制約農(nóng)業(yè)生產(chǎn)進一步發(fā)展、農(nóng)民收入進一步提高的因素還存在，特別是農(nóng)村金融服務(wù)部門尚未形成服務(wù)“三農(nóng)”的有機整體，從而抑制農(nóng)村金融完善和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展。我國農(nóng)村經(jīng)濟形勢貨幣化、市場化、產(chǎn)業(yè)化和城鎮(zhèn)化趨勢明顯，這種變化對農(nóng)村金融服務(wù)的要求是：資金需求量大且期限長、金融機構(gòu)種類多且布局合理、金融業(yè)務(wù)需求多樣化、金融產(chǎn)品創(chuàng)新化、金融設(shè)施現(xiàn)代化等。但農(nóng)村金融的強制性制度變遷，使其業(yè)務(wù)變更與這種要求相差甚遠，具體表現(xiàn)在以下幾個方面：

1.國有商業(yè)銀行呈現(xiàn)出不同程度的離農(nóng)傾向。為了增收節(jié)支，包括農(nóng)業(yè)銀行在內(nèi)的國有商業(yè)銀行逐步放棄了一些鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點，即使留下來的網(wǎng)點也更大程度體現(xiàn)出吸儲功能，基本沒有放貸功能。在貸款客戶選擇方面更多地偏好于一些經(jīng)營效益好的企業(yè)，而對處于成長期的鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)以及農(nóng)戶則“慎貸”、“惜貸”，支農(nóng)力度明顯不足，體現(xiàn)為農(nóng)村正規(guī)金融主體缺位，農(nóng)業(yè)政策性銀行日漸萎縮。農(nóng)業(yè)政策性銀行是國家增加農(nóng)村金融供給主體，支持“三農(nóng)”發(fā)展的具體措施。在穩(wěn)定糧食市場、促進農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和社會的穩(wěn)定方面發(fā)揮了作用，但隨著我國宏觀經(jīng)濟的變化，農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)的不完善，已不能適應(yīng)市場經(jīng)濟發(fā)展，發(fā)揮的功能越來越受到限制。商業(yè)金融的趨利性是推進商業(yè)金融改革的根本動因，而農(nóng)村金融環(huán)境較差，借貸風(fēng)險大助長了商業(yè)金融在農(nóng)村的撤退。20世紀90年代中期以來，各家國有商業(yè)銀行進行了以業(yè)務(wù)流程重組為核心的改革，撤并了基層分支機構(gòu)，特別是農(nóng)村一線的分支機構(gòu)大幅度減少，造成農(nóng)村金融空洞化。

2.我國農(nóng)村合作社金融業(yè)是定位于農(nóng)村的基本金融機構(gòu)，但從多年的實際情況看，農(nóng)村合作社金融經(jīng)營效率低下，法人治理結(jié)構(gòu)不完善，以及合作金融內(nèi)部人控制，甚至合作金融的趨利性動機，導(dǎo)致農(nóng)村合作金融無法滿足“三農(nóng)”對資金的需求。因此，農(nóng)村信用社支農(nóng)力不從心，且管理方面存在諸多問題。在當(dāng)前生產(chǎn)資料價格不斷攀升的情況下，用于儲蓄的閑置資金越來越有限。部分農(nóng)村信用社為了經(jīng)營效益，壓縮農(nóng)戶貸款規(guī)模，用于收益更高的工商業(yè)貸款。農(nóng)村信用社長期處于所有制缺位的狀態(tài)，缺乏有效的監(jiān)督和控制，為追求局部利益而背棄合作制原則的情況也時有發(fā)生。

3.在四大國有商業(yè)銀行逐步從縣域撤離以及農(nóng)村基金會被清理后，郵政儲蓄獲得了超長發(fā)展，導(dǎo)致大量資金從農(nóng)村經(jīng)濟體系中流出。郵政儲蓄設(shè)定的初衷是利用郵政網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢吸收社會閑散資金，支持經(jīng)濟建設(shè)的需要，但在操作上郵政儲蓄往往因此只存不貸，或者是吸收大量存款，只發(fā)放很少的貸款，這一經(jīng)營模式抽走了農(nóng)村大量資金。據(jù)統(tǒng)計，截至2008年末，全國郵政儲蓄存款余額已經(jīng)高達2萬億元，50%以上的存款來自農(nóng)村。

4.農(nóng)村非正規(guī)金融尚未得到法律認可和規(guī)范。非正規(guī)金融業(yè)稱為民間金融。由于商業(yè)金融、農(nóng)村信用社、政策性銀行服務(wù)功能缺位，因而農(nóng)村非正規(guī)金融的出現(xiàn)是適應(yīng)農(nóng)村金融需求的非正式制度變遷。但這種金融借貸關(guān)系單純依賴社會關(guān)系作為其信用的保證，具有很大的不確定性，風(fēng)險較大。在正規(guī)金融為了規(guī)范農(nóng)村市場的風(fēng)險，不愿顧及農(nóng)村金融市場時，鄉(xiāng)鎮(zhèn)中小企業(yè)和農(nóng)戶只能從正規(guī)金融之外尋求金融支持，這樣非正規(guī)金融便應(yīng)運而生。非正規(guī)金融雖然對推進農(nóng)村金融建設(shè)，緩解農(nóng)村金融供需矛盾發(fā)揮了較好的作用，但由于農(nóng)村非正規(guī)金融一直沒有取得合法的地位，在實際運行和操作中產(chǎn)生了不少問題和弊端。

二、金融服務(wù)“三農(nóng)”問題的主要原因

1.商業(yè)銀行經(jīng)營趨向?qū)r(nóng)村金融需求有較強的排斥性。當(dāng)前商業(yè)銀行經(jīng)營趨向決定其在風(fēng)險控制、市場營銷和產(chǎn)品定價等方面對農(nóng)村金融需求造成金融排斥性。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行作為政策性銀行，雖然近年來業(yè)務(wù)范圍一再擴大，但主要還是針對重點農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)和一些大項目，對改善農(nóng)村資金矛盾沒有起到實質(zhì)性的作用。

2.二元經(jīng)濟結(jié)構(gòu)下金融資源分布不均衡，且缺乏有效的協(xié)調(diào)流動機制。我國的二元經(jīng)濟結(jié)構(gòu)導(dǎo)致城鄉(xiāng)金融發(fā)展嚴重不平衡，金融資源主要集中在城市，加之資金流動的逐利性和農(nóng)村金融服務(wù)體系的不健全，農(nóng)村資金也大規(guī)模地涌向城市或經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)，出現(xiàn)了金融資金的“馬太效應(yīng)”。在市場經(jīng)濟條件下，金融業(yè)競爭激烈，因而金融機構(gòu)會按照利潤最大化來決定信貸投向，金融資源會繼續(xù)按照盈利和安全的目標在經(jīng)濟發(fā)達、投資環(huán)境好的地區(qū)配置，農(nóng)村金融資源供給及其配置結(jié)構(gòu)不利于農(nóng)村經(jīng)濟金融發(fā)展，甚至形成惡性循環(huán)。

3.由于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的自然周期的特性要求貸款期限與之相適應(yīng)。目前一些正規(guī)金融機構(gòu)規(guī)定不向農(nóng)戶提供中長期貸款，短期貸款的期限不超過3個月，或者按照公歷年度不準超過年底，以至出現(xiàn)在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)過程尚未結(jié)束，農(nóng)產(chǎn)品尚未成熟，出售之前就要償還貸款的情況。

4.在農(nóng)村金融需求中，由于當(dāng)前不少地區(qū)開始出現(xiàn)農(nóng)村“城鎮(zhèn)化”、農(nóng)業(yè)“產(chǎn)業(yè)化”和“多元化”、農(nóng)民“現(xiàn)代化”和“城市化”趨勢，這些變化趨勢要求提供與之相配套的基本金融服務(wù)和金融產(chǎn)品。除了存款方便外，支付難、匯款難和貸款難至今沒有得到較好解決，銀行卡、保險和證券業(yè)務(wù)還處于起步階段。

5.農(nóng)業(yè)的高風(fēng)險性和信用體系不健全。由于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)基礎(chǔ)還比較薄弱，農(nóng)戶分散，農(nóng)民的信用意識不強，農(nóng)村信用體系不健全，農(nóng)業(yè)貸款風(fēng)險大、成本高，加之農(nóng)業(yè)收益不高，對銀行資金的吸引力不大。農(nóng)業(yè)銀行對農(nóng)村的金融服務(wù)定位于多存少貸或只存不貸。農(nóng)村郵政儲蓄機構(gòu)當(dāng)前只零星發(fā)放貸款，對象大多以中小企業(yè)和個體工商戶為主。

三、提高金融服務(wù)“三農(nóng)”功能的對策建議

基于國外的經(jīng)驗和我國的實踐，我國農(nóng)村金融體系的建立應(yīng)該從金融功能出發(fā)，在政府立法和完善農(nóng)村金融市場體系的基礎(chǔ)上，挖掘民間金融的潛能，建立國家政策性金融為引導(dǎo)，合作金融為核心，競爭性金融為基礎(chǔ)的金融體系。

1.著力改變二元經(jīng)濟結(jié)構(gòu)，加快發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)。無工不富，無農(nóng)不穩(wěn)。2003年以來國家在促進農(nóng)業(yè)發(fā)展方面實施了極有成效的措施，包括免除農(nóng)業(yè)稅、實行義務(wù)教育等。但當(dāng)前城鄉(xiāng)差距繼續(xù)擴大，農(nóng)民增收困難，支農(nóng)的財政結(jié)構(gòu)和總量遠遠不能滿足“三農(nóng)”需要，“三農(nóng)”問題仍然嚴重。因此需要運用行政手段和經(jīng)濟手段從根本上改變城鄉(xiāng)的二元經(jīng)濟結(jié)構(gòu)，創(chuàng)新機制提高農(nóng)村的產(chǎn)品利潤率，加大農(nóng)村的資金投入，改善農(nóng)村生產(chǎn)環(huán)境，搭建高效的農(nóng)產(chǎn)品流通平臺，構(gòu)建合理的資金流動體系，促進城鄉(xiāng)經(jīng)濟協(xié)調(diào)快速發(fā)展。

2.金融服務(wù)“三農(nóng)”應(yīng)多元化。我國經(jīng)濟發(fā)展客觀上存在較強的地域性和層次性，在東部地區(qū)，市場經(jīng)濟發(fā)展程度較高，可以走需求遵從型的金融發(fā)展道路；在中西部地區(qū)，目前還沒有商業(yè)銀行快速發(fā)展的經(jīng)濟基礎(chǔ)，可選擇供給引導(dǎo)型的金融發(fā)展模式，充分發(fā)揮政策性金融作用，這就是探索和創(chuàng)新“信貸的商業(yè)性與扶貧的社會性”的統(tǒng)一機制，如扶貧貸款通過“公司/協(xié)會+基地+農(nóng)戶”等有利于市場需求與主體利益互動的模式，采取“技術(shù)+資金+勞力”的結(jié)合方式，引導(dǎo)和帶動農(nóng)戶脫貧致富，促進農(nóng)村經(jīng)濟市場化的發(fā)展。

3.對農(nóng)村非金融組織應(yīng)加強管理并盡快使之合法化。首先，促進農(nóng)村非金融組織向規(guī)范化、合法化、機構(gòu)化轉(zhuǎn)變，允許那些達到法律規(guī)定標準的農(nóng)村非金融組織以股份制或股份合作制的形式進行注冊、登記，按正規(guī)金融的要求規(guī)范管理和監(jiān)督，使其轉(zhuǎn)變?yōu)檎?guī)的農(nóng)村民間金融機構(gòu)；積極引導(dǎo)小規(guī)模的農(nóng)村非金融組織參與農(nóng)村信用合作社的改制，使它們通過控股或參股取得部分產(chǎn)權(quán)，將社會閑散資金吸引到合法的投資軌道上來。其次，要規(guī)范民間自由借貸市場的經(jīng)營行為，要將它們納入監(jiān)控范圍，制定健全的市場契約制度，提供民間借貸的合同樣本，使其合法并規(guī)范運作。最后，要擴大對民間借貸資金監(jiān)控的范圍，定期公布民間借貸利率的加權(quán)平均數(shù)，并對借貸活動進行指導(dǎo)，增強農(nóng)戶的風(fēng)險防范意識。

4.深化農(nóng)村信用社改革是農(nóng)村金融改革的重點。農(nóng)村信用社改革，必須把明確產(chǎn)權(quán)制度放在首位，要將農(nóng)村信用社建成符合市場規(guī)律，反映產(chǎn)權(quán)制度要求，體現(xiàn)地區(qū)特色的“自主經(jīng)營，自負盈虧，自擔(dān)風(fēng)險，自我約束”的真正合作金融組織。同時要加快合作金融立法，明確農(nóng)村信用社的法律地位，通過法律對農(nóng)村信用社進行規(guī)范、扶持和保護。

5.解決農(nóng)村有效抵押擔(dān)保相對缺乏的問題。一方面需要政府出臺政策綜合解決，另一方面學(xué)習(xí)借鑒外資銀行的風(fēng)險控制經(jīng)驗，同時結(jié)合農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)融資特點，創(chuàng)新融資產(chǎn)品和抵押擔(dān)保機制，通過金融支持農(nóng)業(yè)采用新技術(shù)和開發(fā)新產(chǎn)品，帶動整個農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的發(fā)展。在一些地區(qū)，農(nóng)民專業(yè)技術(shù)協(xié)會的發(fā)展也可能成為信用載體，起到借款人與貸款人之間的橋梁作用。還可以試行農(nóng)民土地使用權(quán)流轉(zhuǎn)及宅基地流轉(zhuǎn)等形式進行抵押擔(dān)保。

6.農(nóng)行和農(nóng)發(fā)行要明確服務(wù)“三農(nóng)”定位，整合資源，消除對農(nóng)村金融需求的金融排斥性。農(nóng)業(yè)銀行和農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行應(yīng)牢牢把握市場定位，找準發(fā)展方向。農(nóng)行改革過程中要強化“三農(nóng)”服務(wù)的市場定位和責(zé)任，即以服務(wù)三農(nóng)為己任，服務(wù)“三農(nóng)”為其特色，服務(wù)重點轉(zhuǎn)向農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村，要積極利用城市金融資源，轉(zhuǎn)變觀念，做到“以城養(yǎng)農(nóng)，以農(nóng)為本”。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行應(yīng)按照國家“三農(nóng)”工作的有關(guān)方針政策，及時調(diào)整和不斷完善信貸政策，繼續(xù)探索市場經(jīng)濟條件下辦好農(nóng)業(yè)政策性金融的途徑，為農(nóng)業(yè)發(fā)展提供更有效的金融服務(wù)。農(nóng)行和農(nóng)發(fā)行轉(zhuǎn)變經(jīng)營觀念的同時還要積極整合現(xiàn)有資源，加大農(nóng)村金融產(chǎn)品開發(fā)力度，主動營銷，逐步消除農(nóng)村地區(qū)的金融排斥性。

7.從長期看，著眼于建立滿足農(nóng)村多樣化金融需求的農(nóng)村金融體系，定位金融主體多元化，服務(wù)對象多層次化，功能拓展具有開放性和兼容性，作為金融體系設(shè)計與發(fā)展的目標，達到金融需求的關(guān)系。在經(jīng)濟落后地區(qū)，可以采取以小額信貸與合作性金融為主、政策性金融積極參與、商業(yè)性金融為輔的格局；在經(jīng)濟中等發(fā)達地區(qū)，采取合作性金融與農(nóng)村中小商業(yè)性金融機構(gòu)為主、政策性金融機構(gòu)適度參與、大商業(yè)性金融機構(gòu)為輔的格局；在經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)，可以采取以農(nóng)村中小商業(yè)性金融機構(gòu)為主、大商業(yè)性金融機構(gòu)積極參與、政策性金融為輔的格局。

8.郵政儲蓄銀行加快業(yè)務(wù)拓展，建立農(nóng)村資金良性循環(huán)機制。郵政儲蓄銀行要盡快完成機構(gòu)設(shè)置，加快人才隊伍建設(shè)，借助資金規(guī)模大、網(wǎng)點布局廣、網(wǎng)絡(luò)信息發(fā)達的優(yōu)勢，切實按照經(jīng)營許可的業(yè)務(wù)范圍積極開展業(yè)務(wù)，在信貸投入、支付結(jié)算、理財規(guī)劃、信息咨詢等方面為“三農(nóng)”發(fā)展提供綜合金融服務(wù)，促進農(nóng)村資金循環(huán)流動。

9.加大農(nóng)村新型金融機構(gòu)的引導(dǎo)和監(jiān)管力度，構(gòu)建多層次農(nóng)村金融體系。央行和銀監(jiān)會都對新型農(nóng)村金融機構(gòu)進行了試點，也取得了一定成效。新型農(nóng)村金融機構(gòu)對填補農(nóng)村金融服務(wù)空白，提高農(nóng)村金融服務(wù)效率以及為今后營造適當(dāng)?shù)霓r(nóng)村金融競爭格局都有重要意義。管理部門要在總結(jié)經(jīng)驗的基礎(chǔ)上大力推廣，同時要加強引導(dǎo)和監(jiān)管，完善監(jiān)測監(jiān)督體系，確保新型農(nóng)村金融機構(gòu)規(guī)范運作，健康發(fā)展，實現(xiàn)農(nóng)村金融體系的多樣化。

10.加強財政、金融政策的協(xié)調(diào)配合，引導(dǎo)農(nóng)村金融快速發(fā)展。一是成立農(nóng)村保險基金，大力發(fā)展政策性農(nóng)業(yè)保險。農(nóng)業(yè)體系基礎(chǔ)薄弱，抗風(fēng)險能力低，自然災(zāi)害頻發(fā)，農(nóng)民投保能力不足，因此，政府應(yīng)當(dāng)成立農(nóng)業(yè)保險基金，大力促進高風(fēng)險、低收益的農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展。二是加大政策性信貸的補貼力度。當(dāng)前政策性信貸規(guī)模難以擴大的一個重要原因即是貼息資金不足，應(yīng)當(dāng)按照實際貸款規(guī)模來核定當(dāng)年的貼息金額，并保證資金及時撥付。對于部分風(fēng)險高、收益低的涉農(nóng)貸款，政府應(yīng)當(dāng)成立擔(dān)?；鸷脱a助基金，降低金融機構(gòu)風(fēng)險，提高金融機構(gòu)服務(wù)“三農(nóng)”的積極性。