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反洗錢(qián)匯報(bào)材料范文第1篇

我市XX為了做好反洗錢(qián)工作，成立了以XX行長(zhǎng)XX為組長(zhǎng)，XX各部門(mén)負(fù)責(zé)人為成員的反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，設(shè)立反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)辦公室，領(lǐng)導(dǎo)全轄區(qū)XX的反洗錢(qián)工作，還指定專人負(fù)責(zé)此項(xiàng)工作，確定職能部門(mén)具體負(fù)責(zé)反洗錢(qián)工作，構(gòu)建了一個(gè)較為完善的反洗錢(qián)組織體系。根據(jù)上級(jí)分行和人行的工作要求，結(jié)全我行的實(shí)際情況，我行制定了反洗錢(qián)內(nèi)控制度，為更好地完成反洗錢(qián)工作提供了依據(jù)。

二、加強(qiáng)學(xué)習(xí)，提高對(duì)反洗錢(qián)工作的認(rèn)識(shí)

為增強(qiáng)對(duì)反洗錢(qián)工作的認(rèn)識(shí)，我們首先從自身做起，加強(qiáng)了對(duì)反洗錢(qián)知識(shí)的學(xué)習(xí)。一是深刻領(lǐng)悟反洗錢(qián)工作的重要性。首先我們注重中層干部、支局長(zhǎng)、所長(zhǎng)的反洗錢(qián)知識(shí)學(xué)習(xí)，提高管理人員的覺(jué)悟，為在開(kāi)展反洗錢(qián)工作中起到帶頭作用做好準(zhǔn)備。二是強(qiáng)化臨柜人員反洗錢(qián)方面知識(shí)的培訓(xùn)。為確保切實(shí)履行好這項(xiàng)重要職責(zé)，我們采取了一系列有力的措施，扎實(shí)開(kāi)展反洗錢(qián)專業(yè)隊(duì)伍的建設(shè)工作。三是認(rèn)真選配工作人員。XX要求，各網(wǎng)點(diǎn)將一些文化程度較高、業(yè)務(wù)能力強(qiáng)、熟悉經(jīng)濟(jì)金融及法律等方面知識(shí)的人員安排到反洗錢(qián)工作崗位上來(lái)，擔(dān)任反洗錢(qián)報(bào)告工作。四是通過(guò)與其他銀行及公安部門(mén)的合作，強(qiáng)化反洗錢(qián)意識(shí)，初步形成了一支反洗錢(qián)工作隊(duì)伍。本年度共舉行反洗錢(qián)培訓(xùn)6次，參加人次163人。主要學(xué)習(xí)了《**人民銀行反洗錢(qián)調(diào)查實(shí)施細(xì)則》、《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》、《金融機(jī)構(gòu)客房身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》、《人民幣大額及可疑支付交易報(bào)告管理辦法》及《**省XXXX反洗錢(qián)工作規(guī)定》等。

三、注重宣傳，提高廣大群眾對(duì)反洗錢(qián)工作的理解

為了讓廣大群眾配合XX開(kāi)展反洗工作，市行在每一季度都開(kāi)展了不同形式的宣傳活動(dòng)，如懸掛宣傳橫幅、派發(fā)宣傳單張、現(xiàn)場(chǎng)解答群眾疑問(wèn)等。在11月“**省反洗錢(qián)宣傳月”，我行還制定了宣傳月活動(dòng)方案，成立了活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組。通過(guò)精心的準(zhǔn)備和安排，宣傳工作取得了較好的成效。

四、嚴(yán)格執(zhí)行客戶身份識(shí)別制度和客戶身份資料和交易記錄保存制度

在開(kāi)立個(gè)人賬戶，嚴(yán)格按實(shí)名制的有關(guān)規(guī)定審查開(kāi)戶資料，要求客戶出示本人（或連同代辦人）的有效身份證件進(jìn)行核查，并登記其身份證件的姓名和號(hào)碼進(jìn)行開(kāi)戶操作，對(duì)于未能依法提供相關(guān)證明材料的個(gè)人賬戶一概不予辦理開(kāi)戶手續(xù)。在以開(kāi)立賬戶等方式與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系，為不在本機(jī)構(gòu)開(kāi)立賬戶的客戶提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)且交易金額單筆人民幣1萬(wàn)元以上或者外幣等值1000美元以上的，都進(jìn)行客戶身份識(shí)別，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件。

在為客戶辦理人民幣單筆5萬(wàn)元以上或者外幣等值1萬(wàn)美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，核對(duì)客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。

在代售基金、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)都能?chē)?yán)格執(zhí)行客戶身份識(shí)別制度。

當(dāng)客戶的身份信息變更時(shí)，嚴(yán)格重新識(shí)別客戶。我行嚴(yán)格按照規(guī)定的要求，對(duì)客戶身份資料，自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一次易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存5年。對(duì)于交易記錄，自交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存5年。

五、嚴(yán)格執(zhí)行大額和可疑支付交易的報(bào)告制度

在提取現(xiàn)金方面，嚴(yán)格執(zhí)行逐級(jí)審批的制度，對(duì)明顯套現(xiàn)的賬戶不給予現(xiàn)金支付。各網(wǎng)點(diǎn)堅(jiān)持每天都對(duì)每筆超過(guò)5萬(wàn)元（含）的現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)進(jìn)行查詢和實(shí)時(shí)監(jiān)控，并要求需提前一天預(yù)約提現(xiàn)金額。

嚴(yán)格監(jiān)管和控制公款私存現(xiàn)象。我XX成立專項(xiàng)小組專門(mén)對(duì)有意要套現(xiàn)或公款私存的帳戶實(shí)施嚴(yán)格監(jiān)控，狠抓狠管杜絕類似這樣的帳戶發(fā)生，以確保我XX結(jié)算帳戶都能合規(guī)性地進(jìn)行大額現(xiàn)金收支和大額轉(zhuǎn)賬收付。

對(duì)大額和可疑支付交易的報(bào)送工作，指定專人負(fù)責(zé)。對(duì)于發(fā)現(xiàn)的可疑支付交易都及時(shí)上報(bào)上級(jí)分行，每月以簡(jiǎn)報(bào)形式對(duì)當(dāng)月開(kāi)展反洗錢(qián)工作進(jìn)行總結(jié)匯報(bào)。今年以來(lái)，我XX轄區(qū)內(nèi)共上報(bào)可疑支付61筆，累計(jì)金額8090.12萬(wàn)。

六、開(kāi)展內(nèi)部審查，提高反洗錢(qián)技能。

本年稽查部門(mén)對(duì)全市轄下各網(wǎng)點(diǎn)都進(jìn)行了內(nèi)部審計(jì)。11月6-9日XX分行組織聯(lián)合工作組對(duì)我行轄下網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行突擊檢查。發(fā)現(xiàn)的主要問(wèn)題是有些營(yíng)業(yè)員對(duì)反洗錢(qián)工作的重要性認(rèn)識(shí)不夠，對(duì)反洗錢(qián)知識(shí)未能深入學(xué)習(xí)，致使出現(xiàn)可疑支付交易未能及時(shí)上報(bào)的現(xiàn)象。

七、下一年工作計(jì)劃

（一）、繼續(xù)加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，統(tǒng)一認(rèn)識(shí)反洗錢(qián)工作的重要性和必要性。在行領(lǐng)導(dǎo)的正確領(lǐng)導(dǎo)下，全體

職工統(tǒng)一思想，嚴(yán)格按照規(guī)定執(zhí)行反洗錢(qián)的各項(xiàng)規(guī)定。

（二）、繼續(xù)完善反洗錢(qián)內(nèi)控機(jī)制，建立相應(yīng)健全的機(jī)構(gòu)和制度。在現(xiàn)有的基礎(chǔ)上繼續(xù)完善各項(xiàng)內(nèi)控制度，逐步建立一個(gè)完整的架構(gòu)，為更好地完成反洗錢(qián)工作奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

（三）、繼續(xù)加強(qiáng)反洗錢(qián)一線工作人員的培訓(xùn)工作，提高反洗錢(qián)技能。只有深刻領(lǐng)悟反洗錢(qián)規(guī)定，才能較好地完成反洗錢(qián)工作。通過(guò)對(duì)反洗錢(qián)知識(shí)的學(xué)習(xí)，加深對(duì)其的了解，杜絕出現(xiàn)遲報(bào)、漏報(bào)大額和可疑支付交易的現(xiàn)象。

反洗錢(qián)匯報(bào)材料范文第2篇

但是我一進(jìn)公司我才知道，工作遠(yuǎn)超出我的想象。龍巖平安人壽保險(xiǎn)公司在龍巖市區(qū)有幾個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，在各個(gè)縣市都有營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，而且營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)還在一直遞增。就當(dāng)說(shuō)營(yíng)業(yè)執(zhí)照和組織機(jī)構(gòu)代碼證年檢都要費(fèi)好一段時(shí)間，加上總公司在深圳，用印非常麻煩，還要經(jīng)過(guò)支公司、分公司甚至總公司逐級(jí)審批。一個(gè)都?jí)蚶鄣?，還得弄10個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照和組織機(jī)構(gòu)代碼證年檢材料。加上公司人力不斷擴(kuò)大，營(yíng)業(yè)場(chǎng)所一直變更，營(yíng)業(yè)執(zhí)照及相關(guān)證照負(fù)責(zé)人一直變更，我也跟著一直變更相關(guān)證照信息。如果說(shuō)只管公司證照也就算了，還得管印章，單證，物流，文件管理每天忙得不得了。我那么忙就算了，我的直接領(lǐng)導(dǎo)((人事行政部經(jīng)理)什么都不做，嘴巴上還一直說(shuō)我的工作比較輕松，我真想揍她一頓。難怪老總想開(kāi)了她。

在進(jìn)公司半個(gè)月后，承蒙后援總經(jīng)理厚愛(ài)，居然把反洗錢(qián)工作又交到我手上，于是我又開(kāi)始學(xué)習(xí)新知識(shí)，天天跟中國(guó)人民銀行打起了交道，做報(bào)表，寫(xiě)反洗錢(qián)工作匯報(bào)，寫(xiě)反洗錢(qián)活動(dòng)報(bào)道，而這些工作人事行政部經(jīng)理什么都不知道，也不知道我的工作量有多少承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)有多少。悲哀啊。。。

而今天，運(yùn)營(yíng)支持崗的孕婦產(chǎn)期已到，根據(jù)老總的意思把她所有的工作交接于我。于是我又準(zhǔn)備接手這份陌生的工作。運(yùn)營(yíng)支持崗是經(jīng)常要做保費(fèi)部，核保核賠部和客服部三個(gè)部門(mén)的指標(biāo)分析和工作匯報(bào)，難度很大，壓力很大。同時(shí)電銷(xiāo)工作于今年五月份啟動(dòng)，我又開(kāi)始接手電銷(xiāo)工作，每月要匯總電銷(xiāo)配送成功率反饋等。。。

反洗錢(qián)匯報(bào)材料范文第3篇

一、宣傳情況

為進(jìn)一步深入推動(dòng)銀行防范和打擊非法集資宣傳教育工作，xx銀行集中開(kāi)展防范和打擊非法集資集中宣傳教育活動(dòng)，以提高銀行從業(yè)人員及銀行消費(fèi)者的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和防范意識(shí)。全力維護(hù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)穩(wěn)定，我行自接到通知后，各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)高度重視，安排部署各部門(mén)人員積極參加宣傳活動(dòng)，落實(shí)各項(xiàng)宣傳。

二、全力配合，多方開(kāi)展宣傳

本次宣傳月活動(dòng)的主題是“守住錢(qián)袋子，護(hù)好幸福家——打擊非法集資，貴州在行動(dòng)”。xx銀行所轄全體機(jī)構(gòu)圍繞活動(dòng)主題，強(qiáng)化落實(shí)非法集資風(fēng)險(xiǎn)防控責(zé)任，加大社會(huì)宣傳力度，引導(dǎo)社會(huì)公眾樹(shù)立風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，自覺(jué)遠(yuǎn)離非法集資，同時(shí)持續(xù)開(kāi)展合規(guī)教育，提升全員合規(guī)意識(shí)，防范非法集資風(fēng)險(xiǎn)。宣傳工作主要從以下方式開(kāi)展：

（一）職場(chǎng)宣傳

運(yùn)用媒體宣傳媒介開(kāi)展宣傳，同時(shí)運(yùn)用微信等新興媒體宣傳渠道，對(duì)社會(huì)公眾開(kāi)展廣泛宣傳。在職場(chǎng)內(nèi)利用電子顯示屏、宣傳展板等載體，或通過(guò)懸掛條幅、張貼海報(bào)等方式大力宣傳防范非法集資。本次宣傳通過(guò)LED顯示屏滾動(dòng)播出宣傳口號(hào)，發(fā)放宣傳折頁(yè)xx份等活動(dòng)形式，受眾人數(shù)xx余人，結(jié)合本次防范和打擊非法集資宣傳活動(dòng)，我行員工對(duì)防范和打擊電信詐騙、存款保險(xiǎn)制度、反洗錢(qián)知識(shí)等一系列金融知識(shí)統(tǒng)一開(kāi)展宣傳講解，普及廣大人民群眾所需的基礎(chǔ)金融知識(shí)，提升群眾保護(hù)自身合法權(quán)益的能力。活動(dòng)現(xiàn)場(chǎng)氣氛熱烈，群眾反響熱烈。

（二）內(nèi)外結(jié)合宣傳

充分利用公益廣告、視頻宣傳片等，開(kāi)展生動(dòng)形象的宣傳教育。通過(guò)晨會(huì)等各種會(huì)議形式宣導(dǎo)防范和處置非法集資政策法規(guī)及典型案例，針對(duì)到銀行辦理業(yè)務(wù)的客戶，應(yīng)向客戶發(fā)放非法集資風(fēng)險(xiǎn)普遍告知材料。

此外，xx銀行還將通過(guò)志愿者活動(dòng)及客服節(jié)系列活動(dòng),主動(dòng)深入社區(qū)、基層、公共場(chǎng)所等，通過(guò)發(fā)放防范非法集資普遍告知材料、宣傳品、張貼宣傳海報(bào)等向社會(huì)公眾面對(duì)面開(kāi)展宣傳。

三、宣傳動(dòng)態(tài)

反洗錢(qián)匯報(bào)材料范文第4篇

不斷前進(jìn)、不斷發(fā)展的NS銀行給我們帶來(lái)了壓力和動(dòng)力，公開(kāi)、公平、競(jìng)爭(zhēng)、擇優(yōu)的人事制度改革給我們每個(gè)人都創(chuàng)造了一個(gè)公平競(jìng)爭(zhēng)、展現(xiàn)自我的機(jī)會(huì)。

歲月留痕,往事可憶。我先介紹一下自己的基本情況：

我XX年參加工作，XY年正式從事金融工作，過(guò)去的十幾年里，從基層做起，立足會(huì)計(jì)崗位，不僅系統(tǒng)的掌握了財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度，還積累了比較全面的銀行業(yè)務(wù)知識(shí)和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。XZ年跳槽到ZS銀行天津分行會(huì)計(jì)部，主要負(fù)責(zé)會(huì)計(jì)結(jié)算管理,參與制定、梳理、執(zhí)行各項(xiàng)會(huì)計(jì)工作計(jì)劃和相關(guān)規(guī)章制度，監(jiān)控全行結(jié)算業(yè)務(wù)運(yùn)行情況，分析會(huì)計(jì)統(tǒng)計(jì)指標(biāo)的變化情況，發(fā)現(xiàn)和化解柜面業(yè)務(wù)操作中的風(fēng)險(xiǎn)，為領(lǐng)導(dǎo)提供決策依據(jù)。另外還配合領(lǐng)導(dǎo)合理進(jìn)行會(huì)計(jì)崗位分工，開(kāi)展一些新員工、新業(yè)務(wù)培訓(xùn)，有針對(duì)性地開(kāi)展思想政治工作。09年到天津NS銀行同年加入到合規(guī)管理部這個(gè)團(tuán)隊(duì)。

俗話說(shuō)：沒(méi)有金剛鉆，不攬瓷器活。今天，我來(lái)參加競(jìng)聘的崗位是“fxq管理崗”，是因?yàn)楦杏X(jué)自己不僅能夠做好這項(xiàng)工作，而且能夠出色完成。我的自信來(lái)自以下幾方面優(yōu)勢(shì)：

第一，熟悉國(guó)家相關(guān)的金融政策法規(guī)和商業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)知識(shí)，熟悉fxq相關(guān)的法律法規(guī)，熟悉銀行業(yè)務(wù)及其運(yùn)作方式。

我xy年進(jìn)入到銀行，從事過(guò)出納、會(huì)計(jì)、清算、綜合到財(cái)務(wù)管理等崗位，一步一個(gè)腳印地走到今天。在近十年的基層工作期間，無(wú)論是在會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)的事前的核算、還是在會(huì)計(jì)監(jiān)督的事中管理，都堅(jiān)持合規(guī)的原則，十年基層工作不僅高質(zhì)量、高效率地處理各項(xiàng)業(yè)務(wù)的核算手續(xù)，而且無(wú)一差錯(cuò)事故，維護(hù)了銀行和客戶資金安全?？梢哉f(shuō)這十年的基層工作經(jīng)驗(yàn)這一路走來(lái)讓我系統(tǒng)的學(xué)習(xí)了國(guó)家相關(guān)的金融政策法規(guī)和銀行的基礎(chǔ)知識(shí)，為今后的工作打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

第二，實(shí)踐積累，眼界寬闊，思路清晰，組織協(xié)調(diào)能力強(qiáng)。

XZ年到XQ年到ZS銀行天津分行會(huì)計(jì)部三年分行管理工作，讓我學(xué)會(huì)了如何執(zhí)行與協(xié)調(diào),學(xué)會(huì)了對(duì)各項(xiàng)制度的制定和整合,可以說(shuō),從一個(gè)經(jīng)辦員到一個(gè)中層管理員,我完成了業(yè)務(wù)知識(shí)的原始積累,完成了業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)由前臺(tái)向后臺(tái)的自然過(guò)渡,完成了一系列角色轉(zhuǎn)變。

尤其是在NS銀行總行機(jī)關(guān)這三年里，對(duì)金融行業(yè)監(jiān)管的要求更加熟悉、理解的更加透徹，加之，自己的工作崗位又需要同各基層單位進(jìn)行協(xié)調(diào)、配合、溝通，自己在處理上、下級(jí)單位相關(guān)工作協(xié)調(diào)關(guān)系方面能擺正位置，理順關(guān)系。特別是接手fxq工作以來(lái)，面對(duì)我行在此方面的差距，面對(duì)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求的提高，面對(duì)基層意識(shí)薄弱等困難，能夠正確處理好與人民銀行等f(wàn)xq監(jiān)管機(jī)構(gòu)、與我行上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)、與我行其他部門(mén)及基層營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)等各方面的關(guān)系。在整個(gè)fxq工作中所應(yīng)起到的上傳下達(dá)、收集匯總、分析報(bào)告、組織協(xié)調(diào)的作用；今年在行領(lǐng)導(dǎo)的大力支持下又順利召開(kāi)了史無(wú)前例的fxq領(lǐng)導(dǎo)小組會(huì)議，在實(shí)踐中自己的綜合管理能力、組織協(xié)調(diào)能力也有了較大幅度的提高。

第三，敬業(yè)奉獻(xiàn)，肯于吃苦，潛能無(wú)限。

我敬重自己從事的事業(yè)，專心致力于自己的崗位，千方百計(jì)將事情辦好。自加入到合規(guī)部以來(lái)，特別是我行改制期間，大到出臺(tái)各方面的管理制度，小到公文的標(biāo)準(zhǔn)化，都能潛心學(xué)習(xí)、研究。由于時(shí)間緊任務(wù)重，自己加班加點(diǎn)，精心準(zhǔn)備材料、深入基層，充分征求意見(jiàn)，縝密思考，為擬定、評(píng)審制度打好了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

2011是我參加工作的第十九年頭，從事金融工作的第十七個(gè)年頭，在各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)的正確領(lǐng)導(dǎo)和親切關(guān)懷下，在同志們的大力支持和幫助下，通過(guò)自己的自覺(jué)學(xué)習(xí)和不懈努力，堅(jiān)持多學(xué)、多看、多聽(tīng)、多實(shí)踐，從一點(diǎn)一滴做起，我已經(jīng)成長(zhǎng)為金融工作崗位上的一名老將，在工作中能夠獨(dú)擋一面，自樹(shù)一幟，工作效率和業(yè)務(wù)水平已經(jīng)能夠讓監(jiān)管認(rèn)可、領(lǐng)導(dǎo)放心、同志們滿意。

如果領(lǐng)導(dǎo)們信任我，讓我能夠競(jìng)爭(zhēng)上崗，我打算從以下幾個(gè)方面改進(jìn)工作：

第一，加強(qiáng)個(gè)人修養(yǎng)，堅(jiān)持誠(chéng)實(shí)正直的職業(yè)操守，做一名優(yōu)秀的職業(yè)經(jīng)理人。

面對(duì)新形勢(shì)、新任務(wù)、新要求，自己更要加強(qiáng)學(xué)習(xí)，勤練內(nèi)功，堅(jiān)持高素質(zhì)、高起點(diǎn)、高標(biāo)準(zhǔn)、嚴(yán)要求，繼續(xù)提高個(gè)人修養(yǎng)和業(yè)務(wù)素質(zhì)。另外還要時(shí)刻高度關(guān)注行業(yè)內(nèi)管理的有效做法，保持敏感性，把握利用一切機(jī)會(huì)，跟蹤研究，向同行學(xué)習(xí)，充分借鑒，不斷提高管理能力和水平。

第二、團(tuán)結(jié)同志，勤于思考、勤于總結(jié)，協(xié)作發(fā)展。

天時(shí)不如地利，地利不如人和，只有團(tuán)結(jié)，工作才能形成合力。自己在日常工作中要努力營(yíng)造造一個(gè)團(tuán)結(jié)融洽、干事創(chuàng)業(yè)的良好工作環(huán)境。做好內(nèi)外溝通與上下協(xié)調(diào)，多和大家交流思想和，虛心真誠(chéng)地聽(tīng)取同志意見(jiàn)；勤思考、勤總結(jié)，不僅僅要能夠埋下頭去忘我地工作，還要能在回過(guò)頭的時(shí)候，對(duì)工作的每一個(gè)細(xì)節(jié)進(jìn)行反思，對(duì)工作的經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行總結(jié)分析，盡量使工作程序化，系統(tǒng)化，條理化，流水化！真正做到忙而不亂，緊而不散，條理清楚，事事分明。

在工作中尊重部門(mén)老總的核心地位，維護(hù)老總的威信，多請(qǐng)示匯報(bào)，多交心通氣，真正當(dāng)好正職的參謀助手；要圍繞領(lǐng)導(dǎo)的思路，積極主動(dòng)地團(tuán)結(jié)協(xié)作開(kāi)展工作。做到：到位不越位，補(bǔ)臺(tái)不拆臺(tái)。

第三，扎實(shí)工作，銳意進(jìn)取。

反洗錢(qián)匯報(bào)材料范文第5篇

2009年，是**城分行組建后的的第二年,我行在省行的正確領(lǐng)導(dǎo)下，認(rèn)真貫徹落實(shí)全省郵儲(chǔ)銀行工作精神，在深入分析當(dāng)前形勢(shì)的基礎(chǔ)上，動(dòng)員全行廣大干部職工，進(jìn)一步解放思想，提高認(rèn)識(shí)，精誠(chéng)團(tuán)結(jié)，扎實(shí)工作，堅(jiān)持攻堅(jiān)克難抓落實(shí)，凝心聚力求發(fā)展，扎實(shí)推進(jìn)體制改革，堅(jiān)持艱苦創(chuàng)業(yè)，狠抓業(yè)務(wù)發(fā)展，強(qiáng)化經(jīng)營(yíng)管理，確保安全生產(chǎn)，全年各項(xiàng)工作均取得了較好成績(jī)。

（一）進(jìn)一步扎實(shí)開(kāi)展信貸工作，堅(jiān)持質(zhì)量與效益同步增長(zhǎng)

**城分行于20**年8月中旬才開(kāi)辦小額信用貸款業(yè)務(wù)，在短短的時(shí)間里，信貸業(yè)務(wù)己達(dá)到1.4億,半年來(lái)，我們緊緊圍繞全行信貸的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，建立風(fēng)險(xiǎn)控制長(zhǎng)效機(jī)制，使我行的信貸管理水平進(jìn)一步提高，風(fēng)險(xiǎn)防范能力不斷增強(qiáng)，工作取得初步成效，信貸規(guī)模、質(zhì)量與效益實(shí)現(xiàn)了同步增長(zhǎng)。

1、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)發(fā)展順利

截至五月底，我行本年累計(jì)發(fā)放貸款1232筆,金額7653.68萬(wàn)元，貸款結(jié)余1860筆,金額9416.06萬(wàn)元。其中：小額信貸業(yè)務(wù)量達(dá)本年累計(jì)放款892筆,金額5781.1萬(wàn)元，貸款結(jié)余1689筆，金額8779.16萬(wàn)元。小額質(zhì)押貸款累計(jì)發(fā)放340筆，金額1872.58萬(wàn)元，貸款結(jié)余171筆，金額636.9元。

2、業(yè)務(wù)措施實(shí)施得力

業(yè)務(wù)發(fā)展方面：

一是強(qiáng)化宣傳,擴(kuò)大服務(wù)影響力。根據(jù)市場(chǎng)調(diào)研掌握的信息，有針對(duì)性開(kāi)發(fā)目標(biāo)客戶，爭(zhēng)取地方政府的大力支持，舉行了小額貸款現(xiàn)場(chǎng)發(fā)放會(huì)，通過(guò)電視滾動(dòng)字幕宣傳、在村干部例會(huì)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)推介、農(nóng)村集貿(mào)市場(chǎng)及農(nóng)村專業(yè)市場(chǎng)現(xiàn)場(chǎng)宣傳、派發(fā)宣傳單等形式提高郵儲(chǔ)銀行小額貸款的知名度。

二是開(kāi)展行業(yè)調(diào)查，針對(duì)性開(kāi)展宣傳。針對(duì)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢(shì)及國(guó)內(nèi)宏觀調(diào)控對(duì)我市各行業(yè)所帶來(lái)的沖擊和影響，深入商貿(mào)、農(nóng)村市場(chǎng)走訪或調(diào)研，動(dòng)態(tài)搜集、捕捉市場(chǎng)訊息，認(rèn)真分析、研究市場(chǎng)需求，了解我行信貸客戶的經(jīng)營(yíng)情況，有針對(duì)性開(kāi)展宣傳，通過(guò)形式多樣的推介，讓更多有貸款需求，潛在的客戶群了解本行產(chǎn)品。

三是發(fā)展個(gè)人商務(wù)貸款、籌備二手房貸款業(yè)務(wù)。擴(kuò)大業(yè)務(wù)品種,加快籌備個(gè)人商務(wù)貸款、二手房貸款業(yè)務(wù)。個(gè)商貸款、二手房貸款是一項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)小，收益高的業(yè)務(wù)，在發(fā)展小額貸款的同時(shí)，積極培育我行高端業(yè)務(wù)，來(lái)滿足不同層次的客戶，以帶動(dòng)信貸業(yè)務(wù)發(fā)展，使信貸業(yè)務(wù)規(guī)模越來(lái)越大。

管理方面:

一是加強(qiáng)管理，進(jìn)一步提高信貸部門(mén)履職水平。自五月份,信貸部門(mén)專職管理工作,及時(shí)上傳省行要求，制定信貸政策，按月通報(bào)各縣支行業(yè)務(wù)情況，月月底及時(shí)填報(bào)信貸的報(bào)表，將新增不良貸款、逾款率的情況及時(shí)向領(lǐng)導(dǎo)反饋信息，把握好重要數(shù)據(jù)、重點(diǎn)問(wèn)題、重點(diǎn)環(huán)節(jié)和重點(diǎn)區(qū)域的分析和監(jiān)控，有針對(duì)性的提出解決辦法，為領(lǐng)導(dǎo)決策提供參考。

二是對(duì)癥施措，強(qiáng)化逾期督導(dǎo)。制定逾期考核辦法,各支行加派人手重點(diǎn)關(guān)注小額逾期處理情況，并從思想上高度重視，對(duì)逾期貸款加大催收力度，并根據(jù)客戶的具體情況，有針對(duì)性地做好工作，掌據(jù)逾期貸款的動(dòng)態(tài)。實(shí)時(shí)督促，并及時(shí)總結(jié)逾期經(jīng)驗(yàn)：對(duì)還款能力、還款意愿或信用狀況差的借款人，要全力追討貸款，及時(shí)聯(lián)系保證人，向保證人施壓進(jìn)行催收，必要時(shí)進(jìn)行訴訟清收。完善機(jī)制，實(shí)施長(zhǎng)效管理。由各支行把逾期貸款催收作為一項(xiàng)日常工作安排，每天召集小組成員開(kāi)碰頭會(huì)，掌握了解逾期貸款情況，商討對(duì)策。同時(shí)，加強(qiáng)考核，制定逾期考核辦法，月末與信貸獎(jiǎng)勵(lì)掛鉤，按比例扣罰。

風(fēng)險(xiǎn)防范方面：

一是強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)意識(shí),協(xié)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)與發(fā)展關(guān)系。既要解決好貸款有風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)問(wèn)題，又要解決好“怕”風(fēng)險(xiǎn)、“懼”風(fēng)險(xiǎn)的問(wèn)題，正確處理好發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系。

二是建立各項(xiàng)規(guī)章制度，規(guī)范操作流程。我行成立信貸管理機(jī)構(gòu)，配備專職信貸管理人員，結(jié)合實(shí)際建立健全各項(xiàng)信貸管理制度，規(guī)范操作程序，落實(shí)貸款責(zé)任，確保小額貸款健康、持續(xù)、有效發(fā)展。

三是現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)檢查相結(jié)合，加強(qiáng)貸后跟蹤管理。我部針對(duì)貸后管理工作的薄弱環(huán)節(jié)以及信貸業(yè)務(wù)的貸后檢查力度，實(shí)施跟蹤管理，嚴(yán)控授信后的各種操作風(fēng)險(xiǎn)，要求支行要對(duì)各自所轄業(yè)務(wù)自查，嚴(yán)格按照《小額貸款業(yè)務(wù)管理辦法及操作規(guī)程》的規(guī)定要求，規(guī)范調(diào)查報(bào)告格式，同時(shí)我部要對(duì)各支行情況進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)檢查，嚴(yán)格操作程序，加強(qiáng)監(jiān)督檢查，做好業(yè)務(wù)指導(dǎo)。

（二）進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)思路創(chuàng)新，擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模

1、增設(shè)網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)，滿足客戶需求

目前，我市共開(kāi)辦對(duì)公業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)7個(gè)。20**年我行在全市范圍內(nèi)已開(kāi)辦5個(gè)對(duì)公業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，截至2009年2月沁水新建東路和陽(yáng)城新陽(yáng)東街支行又先后開(kāi)辦公司業(yè)務(wù)，擴(kuò)大了我市對(duì)公業(yè)務(wù)的網(wǎng)點(diǎn)范圍。從業(yè)務(wù)發(fā)展情況來(lái)看，開(kāi)辦公司業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)的數(shù)量多少、區(qū)域分布、實(shí)際產(chǎn)能是決定公司業(yè)務(wù)能否健康快速發(fā)展的重要因素，特別是對(duì)移動(dòng)、聯(lián)通、煙草、保險(xiǎn)等網(wǎng)絡(luò)型企業(yè)客戶來(lái)講，只有盡快將開(kāi)辦公司業(yè)務(wù)的網(wǎng)點(diǎn)覆蓋到全市每個(gè)縣（市），才能更好地滿足此類客戶資金歸集和財(cái)務(wù)結(jié)算的需要，為業(yè)務(wù)發(fā)展提供支撐和保障。

2、積極制定發(fā)展辦法，激勵(lì)員工主動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)

**年三季度，我行制定出臺(tái)了跨年度競(jìng)賽活動(dòng)和其他激勵(lì)政策，在全行掀起了公司業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)的濃厚氛圍，短時(shí)間內(nèi)，公司業(yè)務(wù)呈現(xiàn)出快速發(fā)展的趨勢(shì)。09年一季度，我行公司業(yè)務(wù)再次進(jìn)入業(yè)務(wù)發(fā)展的快速階段，到一季度末，余額達(dá)到18154萬(wàn)元，絕對(duì)值在全省排名第三位，完成省行計(jì)劃的122.66%。進(jìn)入四月份，隨著跨年度競(jìng)賽活動(dòng)的結(jié)束，余額在一季度末沖高的基礎(chǔ)上出現(xiàn)回落，甚至在四月中旬回落到億元以下，這說(shuō)明一季度職工沖刺現(xiàn)象嚴(yán)重。針對(duì)這一現(xiàn)象，市行及時(shí)制定出臺(tái)了按季度考核的09年全年公司業(yè)務(wù)發(fā)展辦法，并在四、五月份，由行領(lǐng)導(dǎo)親自帶領(lǐng)相關(guān)人員到各經(jīng)營(yíng)單位督導(dǎo)，幫助基層找關(guān)系，想辦法，出點(diǎn)子，為生產(chǎn)一線的同志發(fā)展公司業(yè)務(wù)牽線搭橋。通過(guò)諸多努力，使余額發(fā)展由起步時(shí)的大起大落狀態(tài)很快過(guò)渡到五月份的平穩(wěn)發(fā)展?fàn)顟B(tài)。

3、健全體系，明確職責(zé)

2009年5月，依據(jù)公司業(yè)務(wù)的穩(wěn)步發(fā)展，但管理滯后的情況，我行適時(shí)成立了公司業(yè)務(wù)部。5月上旬，我行公司業(yè)務(wù)開(kāi)發(fā)戶數(shù)的不斷增加，余額的逐步增長(zhǎng)，業(yè)務(wù)管理及檢查卻沒(méi)有專門(mén)部門(mén)和人員的現(xiàn)狀，我行成立了公司業(yè)務(wù)部，完善了組織機(jī)構(gòu)，配備了相關(guān)專職管理營(yíng)銷(xiāo)人員，明確崗位職責(zé)。公司業(yè)務(wù)部作為我行公司業(yè)務(wù)的支撐部門(mén)，在緊抓管理的情況下，要同時(shí)帶頭大力發(fā)展業(yè)務(wù)，為全市起到表率作用。

4、把握市場(chǎng)，準(zhǔn)確定位，制定切實(shí)有效地發(fā)展策略

隨著國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)的逐步開(kāi)放，各大商行之間競(jìng)爭(zhēng)激烈，優(yōu)質(zhì)客戶資源早已被瓜分殆盡，作為新組建的國(guó)有商業(yè)銀行，09年上半年，我行在參與競(jìng)爭(zhēng)時(shí)，認(rèn)真分析了市場(chǎng)，找準(zhǔn)我們的目標(biāo)客戶，制定了發(fā)展策略。2009年4月起，我行重點(diǎn)針對(duì)財(cái)政性資金、公路建設(shè)、煤礦企業(yè)、社保等進(jìn)行了大力攻關(guān)，同時(shí)也取得了一些成績(jī)。其中，陵川縣支行和高平市支行的成績(jī)較為突出，他們及時(shí)收集市場(chǎng)信息，準(zhǔn)確把握目標(biāo)客戶，同時(shí)制定周密的攻關(guān)策略，為各單位做出了很好的榜樣。

5、商易通、匯兌業(yè)務(wù)發(fā)展良好

一是5月份發(fā)展商易通9部，本年累計(jì)發(fā)展154部，完成市行計(jì)劃的19.25％，完成省行計(jì)劃的30.8%,占全市發(fā)展總部數(shù)（191部）的80.63%。累計(jì)發(fā)展戶數(shù)絕對(duì)值在全省排第5位，發(fā)展進(jìn)度排第6位,與上月排名相同。全行僅有高平支行超過(guò)進(jìn)度比例，完成42%。

二是匯兌業(yè)務(wù)自4月份全部網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)通以來(lái)，5月份有了較大發(fā)展，當(dāng)月收入4.52萬(wàn)元，完成市行計(jì)劃的14.38%。

（三）進(jìn)一步強(qiáng)化審計(jì)稽查工作，強(qiáng)化新機(jī)構(gòu)、創(chuàng)新新理念、改變新思路

“合規(guī)管理”和“風(fēng)險(xiǎn)防控”是09年是我行風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)審計(jì)稽查工作的兩大主題。根據(jù)省行提出的構(gòu)建新體制、強(qiáng)化新機(jī)構(gòu)、創(chuàng)新新理念、改變新思路的新的審計(jì)稽查工作要求，我行在省行的正確指導(dǎo)下，認(rèn)真落實(shí)上級(jí)行和銀監(jiān)部門(mén)關(guān)于郵儲(chǔ)銀行內(nèi)控管理、合規(guī)經(jīng)營(yíng)、案件防控的具體要求，將現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)檢查相結(jié)合，開(kāi)展形式多樣的審計(jì)稽查活動(dòng)，進(jìn)一步深挖案件風(fēng)險(xiǎn)隱患、加強(qiáng)落實(shí)整改、夯實(shí)基層郵儲(chǔ)網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)控和安全防范設(shè)施管理。為完成“合規(guī)管理年”和“案件防控”兩大目標(biāo)進(jìn)行了全年工作部署并付諸實(shí)施?，F(xiàn)將上半年以來(lái)具體工作情況總結(jié)匯報(bào)如下：

1、組織開(kāi)展“合規(guī)管理年活動(dòng)”

“合規(guī)管理年活動(dòng)”總體歸納為“一個(gè)活動(dòng)”和“三項(xiàng)評(píng)價(jià)”。即合規(guī)管理年學(xué)習(xí)活動(dòng)、小額信貸業(yè)務(wù)合規(guī)評(píng)價(jià)、機(jī)構(gòu)合規(guī)評(píng)價(jià)和反洗錢(qián)工作評(píng)價(jià)。

一是二月份是全行“風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)管理活動(dòng)”的啟動(dòng)階段，也是開(kāi)展合規(guī)管理年學(xué)習(xí)活動(dòng)階段。首先，審計(jì)部出臺(tái)了09年我行“風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)管理年”實(shí)施方案，下發(fā)了**城市郵銀發(fā)﹝2009﹞11號(hào)《關(guān)于印發(fā)中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行**城市分行“合規(guī)管理年”活動(dòng)實(shí)施方案的通知》，細(xì)化了各階段活動(dòng)的時(shí)間安排和具體工作，并針對(duì)每個(gè)階段的活動(dòng)制定了每個(gè)階段的活動(dòng)方案。緊接著下發(fā)了﹝2009﹞16號(hào)《關(guān)于盡快組織開(kāi)展“合規(guī)管理年”學(xué)習(xí)活動(dòng)的通知》，并將具體學(xué)習(xí)資料放入學(xué)習(xí)共享郵箱，要求各單位及時(shí)下載并開(kāi)展自學(xué)、組織培訓(xùn)、警示教育等多動(dòng)形式的學(xué)習(xí)活動(dòng)?；顒?dòng)開(kāi)展以來(lái)，各支行均制定了“合規(guī)管理年”活動(dòng)和學(xué)習(xí)活動(dòng)實(shí)施方案，成立支行“合規(guī)管理年”活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)組，并及時(shí)向市行反饋情況，同時(shí)，學(xué)習(xí)活動(dòng)以小額貸款業(yè)務(wù)合規(guī)管理為重點(diǎn)，旨在強(qiáng)化規(guī)章制度，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，增強(qiáng)合規(guī)意識(shí)，規(guī)范經(jīng)營(yíng)行為。信貸人員均對(duì)信貸法律、法規(guī)做了學(xué)習(xí)筆記。部分支行和部室還制定了具體的學(xué)習(xí)活動(dòng)和培訓(xùn)計(jì)劃，并利用業(yè)余時(shí)間開(kāi)展了學(xué)習(xí)培訓(xùn)，對(duì)“合規(guī)管理年”活動(dòng)方案進(jìn)行了學(xué)習(xí)和討論并積極和市行溝通。

二是一季度小額信貸業(yè)務(wù)合規(guī)評(píng)價(jià)工作完成。二月中旬至三月初，審計(jì)部出臺(tái)了小額信貸專項(xiàng)檢查方案，組織開(kāi)展了全市小額信貸專項(xiàng)檢查活動(dòng)，為全市小額信貸業(yè)務(wù)合規(guī)評(píng)價(jià)工作拉開(kāi)了序幕，此次貸款業(yè)務(wù)專項(xiàng)檢查歷時(shí)兩周，涉及全市所有開(kāi)辦信貸業(yè)務(wù)的一、二級(jí)支行，排查內(nèi)容包括信貸人員職業(yè)道德和業(yè)務(wù)技能、業(yè)務(wù)檔案管理，貸款資格審查、貸前調(diào)查、貸款審批、系統(tǒng)錄入、合同簽署、貸款發(fā)放、貸后檢查、貸款催收等重要環(huán)節(jié)。

一季度，我行貸款業(yè)務(wù)合規(guī)評(píng)價(jià)工作主要也是依據(jù)三月份以來(lái)開(kāi)展的全市小額貸款及個(gè)人商務(wù)貸款專項(xiàng)檢查。

“小額貸款業(yè)務(wù)合規(guī)評(píng)價(jià)”由信貸部組織各支行自評(píng)，風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)審計(jì)部再進(jìn)行復(fù)評(píng)，評(píng)價(jià)內(nèi)容包括貸款質(zhì)量評(píng)估、合規(guī)性評(píng)估、不良貸款歸因三部分。信貸部對(duì)各支行進(jìn)行自評(píng)打分，合規(guī)部進(jìn)行復(fù)評(píng)打分，綜合評(píng)分由自評(píng)和復(fù)評(píng)分?jǐn)?shù)加權(quán)50％得出，市行風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)審計(jì)根據(jù)綜合評(píng)分對(duì)各支行進(jìn)行了排名。同時(shí)將評(píng)估分?jǐn)?shù)排名情況和評(píng)估報(bào)告以文件的形式向省行進(jìn)行了報(bào)送。

三是機(jī)構(gòu)合規(guī)評(píng)價(jià)自評(píng)工作結(jié)束。機(jī)構(gòu)合規(guī)評(píng)價(jià)活動(dòng)是“合規(guī)管理年”開(kāi)展的一次對(duì)機(jī)構(gòu)整體合規(guī)狀況的評(píng)價(jià)活動(dòng)，通過(guò)自評(píng)、復(fù)評(píng)各級(jí)機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度合規(guī)性、流程完整性和執(zhí)行狀況，分析我行各級(jí)機(jī)構(gòu)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)狀況，旨在提高我行各級(jí)機(jī)構(gòu)規(guī)章制度合規(guī)性和流程標(biāo)準(zhǔn)化程度。評(píng)價(jià)過(guò)程采取通過(guò)自評(píng)、復(fù)評(píng)相結(jié)合的方式開(kāi)展。截至五月底，我行機(jī)構(gòu)合規(guī)評(píng)價(jià)自評(píng)工作已經(jīng)結(jié)束，由風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)審計(jì)部門(mén)牽頭，對(duì)全行各部室和支行內(nèi)控制度和業(yè)務(wù)制度進(jìn)行了梳理和評(píng)估，目前全行梳理出來(lái)的各項(xiàng)規(guī)章制度已達(dá)到149項(xiàng)，內(nèi)容涉及前臺(tái)、內(nèi)控資金安全管理、要害崗位人員管理、相關(guān)法律法規(guī)、反假幣和反洗錢(qián)、違規(guī)積分和處罰、信貸和公司業(yè)務(wù)管理等多個(gè)方面。

2、推進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)資金安全達(dá)標(biāo)升級(jí)工作的深入

郵儲(chǔ)網(wǎng)點(diǎn)資金安全防范達(dá)標(biāo)升級(jí)工作是09年審計(jì)稽查工作的一項(xiàng)重點(diǎn)。一月份，針對(duì)上年度我市未進(jìn)行網(wǎng)點(diǎn)達(dá)標(biāo)申報(bào)的網(wǎng)點(diǎn)，審計(jì)部重新進(jìn)行了復(fù)查，重點(diǎn)對(duì)沁水、陽(yáng)城和陵川12個(gè)郵政網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行了回頭看。三月份，結(jié)合我市郵儲(chǔ)網(wǎng)點(diǎn)實(shí)際情況，劃定了09年度我市計(jì)劃內(nèi)的達(dá)標(biāo)升級(jí)網(wǎng)點(diǎn)，分別是AA級(jí)網(wǎng)點(diǎn)18個(gè)（差異化網(wǎng)點(diǎn)9個(gè)，一類網(wǎng)點(diǎn)9個(gè)），A級(jí)網(wǎng)點(diǎn)8個(gè)全部為網(wǎng)點(diǎn)。09年我行網(wǎng)點(diǎn)達(dá)標(biāo)升級(jí)工作的總體目標(biāo)為A級(jí)網(wǎng)點(diǎn)達(dá)標(biāo)率突破90％，AA級(jí)網(wǎng)點(diǎn)的達(dá)標(biāo)率在A級(jí)網(wǎng)點(diǎn)的基礎(chǔ)上達(dá)到30％，全市達(dá)標(biāo)率仍要居于全省前列。計(jì)劃內(nèi)的網(wǎng)點(diǎn)已經(jīng)以文件形式向省行達(dá)標(biāo)辦進(jìn)行了報(bào)送。四月份，郵銀雙方召開(kāi)了資金安全聯(lián)席會(huì)議，會(huì)上，對(duì)今年全市郵儲(chǔ)網(wǎng)點(diǎn)達(dá)標(biāo)升級(jí)工作做了詳細(xì)的安排和部署，并對(duì)全市郵儲(chǔ)網(wǎng)點(diǎn)達(dá)標(biāo)升級(jí)工作提出了新的更高的要求。五月份，全市計(jì)劃內(nèi)達(dá)標(biāo)網(wǎng)點(diǎn)申報(bào)和自評(píng)工作全部結(jié)束，具體自評(píng)材料已經(jīng)向市行審計(jì)部做了歸集。六月份，全市郵儲(chǔ)網(wǎng)點(diǎn)達(dá)標(biāo)升級(jí)復(fù)驗(yàn)工作即將啟動(dòng)，屆時(shí)將由郵銀雙方組成聯(lián)合驗(yàn)收小組，對(duì)全市計(jì)劃內(nèi)的網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行全部復(fù)驗(yàn)，并向省公司、省行申報(bào)。

3、圍繞“案件防控”開(kāi)展案件風(fēng)險(xiǎn)排查

根據(jù)省行和監(jiān)管部門(mén)要求，郵銀雙方成立了郵儲(chǔ)資金安全管理領(lǐng)導(dǎo)組和案件專項(xiàng)治理領(lǐng)導(dǎo)組，領(lǐng)導(dǎo)組由郵銀雙方主管和相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)組成，領(lǐng)導(dǎo)組下設(shè)辦公室在風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)審計(jì)部和金融業(yè)務(wù)局，負(fù)責(zé)全年案件防控工作的組織協(xié)調(diào)。

4、開(kāi)展“制度執(zhí)行年活動(dòng)”,完善各項(xiàng)規(guī)章制度，提高案件防控能力。

一是結(jié)合監(jiān)管部門(mén)要求，出臺(tái)了09年“制度執(zhí)行年”實(shí)施方案；二是結(jié)合我行反洗錢(qián)工作實(shí)際出臺(tái)了一系列反洗錢(qián)內(nèi)控制度；三是結(jié)合日常審計(jì)稽查工作實(shí)踐和操作風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)出臺(tái)了“前臺(tái)操作禁令”；四是結(jié)合“機(jī)構(gòu)合規(guī)評(píng)價(jià)活動(dòng)”對(duì)本部門(mén)規(guī)章制度和各部室相關(guān)業(yè)務(wù)制度進(jìn)行了梳理。五是結(jié)合“案件防控”工作，進(jìn)一步完善了異常情況舉報(bào)制度，明確了舉報(bào)途徑、舉報(bào)處理流程、重點(diǎn)舉報(bào)事項(xiàng)、舉報(bào)保護(hù)措施和獎(jiǎng)勵(lì)辦法。

5、強(qiáng)化非現(xiàn)場(chǎng)電子稽查

今年以來(lái)，審計(jì)部電子稽查中心實(shí)行了電子稽查風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警按月通報(bào)制度，落實(shí)了電子稽查星期天和節(jié)假日值班制度，下發(fā)了《**城市郵政金融電子稽查檢查辦法》，明確了電子稽查監(jiān)控崗位職責(zé)，詳細(xì)劃分了電子稽查預(yù)警指標(biāo)，制定了預(yù)警指標(biāo)核查辦法，切合實(shí)際及時(shí)修改預(yù)警參數(shù)。值班人員根據(jù)電子稽查系統(tǒng)每日監(jiān)控的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)，分析電子稽查風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)和非現(xiàn)場(chǎng)檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，通過(guò)向相關(guān)業(yè)務(wù)部門(mén)下發(fā)協(xié)查任務(wù)書(shū)的方式了解實(shí)時(shí)預(yù)警指標(biāo)的真實(shí)性。在日?，F(xiàn)場(chǎng)檢查中，稽查人員有針對(duì)性地對(duì)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)高且頻繁預(yù)警的指標(biāo)開(kāi)展檢查工作，進(jìn)一步提高了稽查工作的質(zhì)量和效率。

（四）進(jìn)一步推進(jìn)電子化建設(shè)，提供了強(qiáng)有力的技術(shù)保障

上半年，我行圍繞年初確定的各項(xiàng)工作目標(biāo)，強(qiáng)化科技支撐，加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)管理，優(yōu)化網(wǎng)絡(luò)性能，在確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)系統(tǒng)安全、穩(wěn)定運(yùn)行的基礎(chǔ)上，以全行計(jì)算機(jī)安全體系建設(shè)為重點(diǎn)，加大計(jì)算機(jī)應(yīng)用系統(tǒng)和OA系統(tǒng)的推廣力度，以科技促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展，為實(shí)現(xiàn)全行業(yè)務(wù)的快速發(fā)展提供了強(qiáng)有力的技術(shù)保障，較好地完成了各項(xiàng)工作任務(wù)。

1、強(qiáng)化管理，確保新業(yè)務(wù)系統(tǒng)安全穩(wěn)定運(yùn)行

隨著我行新業(yè)務(wù)的上線，保障各項(xiàng)系統(tǒng)安全平穩(wěn)運(yùn)行成為我們的基本工作任務(wù)，我們始終把計(jì)算機(jī)系統(tǒng)安全運(yùn)行管理擺在各項(xiàng)安全生產(chǎn)工作的首位，加大了對(duì)系統(tǒng)運(yùn)行的技術(shù)支持力度，上半年沒(méi)有發(fā)生一起重大計(jì)算機(jī)安全責(zé)任事故，各項(xiàng)系統(tǒng)運(yùn)行平穩(wěn)。一是實(shí)施了計(jì)算機(jī)安全生產(chǎn)責(zé)任制，實(shí)行重大責(zé)任事故一票否決制。并加大了對(duì)全行計(jì)算機(jī)安全工作的檢查和考核力度，從管理和技術(shù)著手，切實(shí)保障了系統(tǒng)、設(shè)備的安全。二是針對(duì)新上線系統(tǒng)運(yùn)行中存在的問(wèn)題，及時(shí)組織人力進(jìn)行了測(cè)試、匯總，并反饋到省行，解決了公司、信貸等各項(xiàng)業(yè)務(wù)中存在的問(wèn)題，進(jìn)一步完善了系統(tǒng)功能，提高了系統(tǒng)應(yīng)用水平。

2、加強(qiáng)培訓(xùn)，提高科技隊(duì)伍人員素質(zhì)

為確保我行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)安全、平穩(wěn)、高效運(yùn)行，針對(duì)全行計(jì)算機(jī)應(yīng)用管理和操作中出現(xiàn)的問(wèn)題、以及推廣的新業(yè)務(wù)、新品種的操作，做出了相應(yīng)的培訓(xùn)。著重學(xué)習(xí)了網(wǎng)絡(luò)故障診斷技術(shù)、網(wǎng)點(diǎn)前臺(tái)程序的安裝、新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)的操作及功能介紹等，提高了操作人員的綜合素質(zhì)。對(duì)于縣支行的技術(shù)問(wèn)題也將成立科技小組，以及時(shí)應(yīng)對(duì)設(shè)備故障及系統(tǒng)問(wèn)題。

3、電話銀行的推廣工作

為加強(qiáng)中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行電話銀行業(yè)務(wù)的管理，規(guī)范電話銀行的服務(wù)，提高95580電話銀行工單處理效率和質(zhì)量，明確各相關(guān)單位（部門(mén)）職責(zé)，促進(jìn)電話銀行業(yè)務(wù)的健康發(fā)展，根據(jù)《中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行電話銀行業(yè)務(wù)管理辦法（試行）》，我們積極開(kāi)展電話銀行全市推廣培訓(xùn)工作，并制定了宣傳計(jì)劃，確保省行95580電話銀行圓滿上線。

4、服務(wù)質(zhì)量檢查工作

銀行服務(wù)質(zhì)量事關(guān)銀行生產(chǎn)的各個(gè)環(huán)節(jié)，貫穿于生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)工作的全過(guò)程，是我行各項(xiàng)生產(chǎn)管理工作的綜合反映，也是衡量企業(yè)管理水平的主要標(biāo)志。為切實(shí)加強(qiáng)我行服務(wù)質(zhì)量，促進(jìn)服務(wù)質(zhì)量管理崗、監(jiān)控崗位人員認(rèn)真履行職責(zé)，不斷提高我行服務(wù)質(zhì)量，維護(hù)客戶權(quán)益和我行信譽(yù)，鞏固經(jīng)營(yíng)成果，促進(jìn)企業(yè)持續(xù)健康發(fā)展，我部牽頭組建了郵儲(chǔ)銀行服務(wù)質(zhì)量檢查員隊(duì)伍。從而可以更有效的配合我部的服務(wù)質(zhì)量檢查工作。

（五）進(jìn)一步堅(jiān)持以人為本的工作宗旨，著力加強(qiáng)隊(duì)伍作風(fēng)建設(shè)

1、堅(jiān)持把提高員工綜合素質(zhì)作為工作的重中之重

不斷增強(qiáng)中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力。提高全行干部員工綜合素質(zhì)是適應(yīng)中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行改革和發(fā)展形勢(shì)、實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的首要措施。今年，我們始終把此項(xiàng)工作作為戰(zhàn)略性舉措抓在手中。

一是繼續(xù)做好2009年在職大專學(xué)歷培養(yǎng)工作。我行為切實(shí)提高員工隊(duì)伍文化素質(zhì)，改善員工隊(duì)伍學(xué)歷結(jié)構(gòu)，適應(yīng)郵儲(chǔ)銀行轉(zhuǎn)型需要，由總行依托石家莊郵電職業(yè)技術(shù)學(xué)院繼續(xù)與中國(guó)人民大學(xué)合作，為我行培養(yǎng)更多的經(jīng)濟(jì)型人才。我分行人事中心從企業(yè)發(fā)展和人才培養(yǎng)戰(zhàn)略高度出發(fā)，進(jìn)一步加大工作力度，按照人員遴選要求，嚴(yán)格把關(guān)，優(yōu)先考慮工作業(yè)績(jī)突出、具有發(fā)展?jié)摿Φ闹虚L(zhǎng)和營(yíng)業(yè)人員中的業(yè)務(wù)骨干重點(diǎn)培養(yǎng)，是我行的學(xué)歷層次更上一層。

二是緊密聯(lián)系中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)工作的實(shí)際，注重提高一線人員基礎(chǔ)性業(yè)務(wù)知識(shí)和基本操作技能，通過(guò)業(yè)務(wù)考核，專業(yè)知識(shí)考試來(lái)激勵(lì)一線員工將自己的專業(yè)知識(shí)更深一步的加以鞏固，使我們的隊(duì)伍更專業(yè)化。

三是組織全行一類、二類網(wǎng)點(diǎn)的27名支行長(zhǎng)參加省行金融業(yè)務(wù)知識(shí)遠(yuǎn)程教育培訓(xùn)，積極鼓勵(lì)支行長(zhǎng)在崗自學(xué)，著力提高綜合素質(zhì)。

四是全行員工積極參加銀行從業(yè)資格考試，領(lǐng)導(dǎo)帶頭，員工比學(xué)趕超，全行自學(xué)尉然成風(fēng)。

2、完善用人制度

我行認(rèn)真選拔，繼續(xù)深化領(lǐng)導(dǎo)任用制度為深化領(lǐng)導(dǎo)干部人事制度改革，增進(jìn)領(lǐng)導(dǎo)干部隊(duì)伍活力，進(jìn)一步拓寬選人用人渠道，促進(jìn)干部合理流動(dòng)、多崗鍛煉，努力建設(shè)高素質(zhì)的干部隊(duì)伍。一是對(duì)全行科級(jí)干部進(jìn)行了調(diào)整。今年5月初，在去年年底對(duì)支行科級(jí)干部進(jìn)行年度考核的基礎(chǔ)上，市分行黨委對(duì)全行科級(jí)干部進(jìn)行了調(diào)整，調(diào)整涉及全部1個(gè)支行，4個(gè)市分行內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)，5人次，通過(guò)調(diào)整交流，進(jìn)一步優(yōu)化各行領(lǐng)導(dǎo)班子結(jié)構(gòu)，使班子整體合力得到明顯提高。二是面向全市招聘副科級(jí)干部。為進(jìn)一步加強(qiáng)我行業(yè)務(wù)能力，提升業(yè)水平，由省行統(tǒng)一組織，市行做好宣傳和咨詢工作，我們開(kāi)展了公開(kāi)選拔、競(jìng)聘上崗的方式，面向全市招聘副科級(jí)干部。

3、不斷完善，切實(shí)做好勞資工作

勞動(dòng)工資管理是一項(xiàng)復(fù)雜細(xì)致的工作，涉及每位員工的切身利益。為規(guī)范和完善我行勞動(dòng)工資管理，充分發(fā)揮工資的杠桿作用，人事中心積極探索激勵(lì)和約束相結(jié)合的機(jī)制，從而調(diào)動(dòng)全體員工的工作積極性，實(shí)現(xiàn)職工利益最大化。

（六）進(jìn)一步加強(qiáng)硬件設(shè)施的完善，切實(shí)抓好安全和后勤工作

1、著力抓好安全工作

一是為加強(qiáng)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所安全，2月28日市行與保安公司簽訂保安合同，為營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)配備了專職的保安員。

二是3月17日成立了郵儲(chǔ)銀行**城市分行安全生產(chǎn)及資金安全管理委員會(huì)，并與各部室經(jīng)理、支行長(zhǎng)簽訂了安全生產(chǎn)、治安綜合治理責(zé)任書(shū)，上繳了安全生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)抵押金，形成了安全操作管理、安全檢查、安全考核的制度體系。

三是為切實(shí)加強(qiáng)全市郵儲(chǔ)銀行安全保衛(wèi)工作，實(shí)現(xiàn)分行金融安全保衛(wèi)工作的規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化管理；促進(jìn)金融安全防范工作的落實(shí)，市行為全市金融營(yíng)業(yè)場(chǎng)所統(tǒng)一印制了“金融安全保衛(wèi)相關(guān)文書(shū)”并制定《中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行**城市分行金融安全規(guī)章制度》和各類金融應(yīng)急預(yù)案5個(gè)。在建立健全相關(guān)制度的同時(shí)，按照省行規(guī)定的檢查頻次對(duì)我行所屬二級(jí)支行營(yíng)業(yè)場(chǎng)所進(jìn)行安防檢查和制度的落實(shí)，針對(duì)檢查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，向各單位負(fù)責(zé)人進(jìn)行了反饋，采取督促整改措施。進(jìn)一步提升了安全保衛(wèi)制度的執(zhí)行力，堵塞安全工作中存在的隱患，確保了我行資金和人員安全。

四是根據(jù)治安綜合治理的要求，堅(jiān)持安全生產(chǎn)例會(huì)的召開(kāi)。并通報(bào)了一季度的安全生產(chǎn)情況及各單位在安全生產(chǎn)中存在的問(wèn)題，針對(duì)突出問(wèn)題行領(lǐng)導(dǎo)做出安排部署，確保安全生產(chǎn)例會(huì)是反映問(wèn)題、分析問(wèn)題、解決問(wèn)題的會(huì)議。

五是5月5日，市銀監(jiān)局對(duì)我行進(jìn)行了治安、消防驗(yàn)收監(jiān)管談話，安保方面隨即出臺(tái)了“兩證驗(yàn)收”工作規(guī)劃，下發(fā)了《關(guān)于為全市郵儲(chǔ)銀行二級(jí)支行辦理安防和消防合格證的通知》，督促各支行盡快開(kāi)展工作，同時(shí)針對(duì)我行目前安防設(shè)施缺乏的現(xiàn)狀，積極和省行溝通，確保安防設(shè)施配備和維護(hù)到位，保證“兩證”工作的順利完成。

2、著力抓好后勤工作

一是后勤部門(mén)作為行機(jī)關(guān)正常運(yùn)轉(zhuǎn)的保障部門(mén)，在建行初期，我們克服場(chǎng)地小、人員少、工作雜的困難，明確了功能定位和發(fā)展方向，提出了服務(wù)是我們的天職、是立行之本，管理是成事之基的工作思路。

二是強(qiáng)化成本管理，規(guī)范辦事程序。建立各種規(guī)章制度，明確職責(zé)，為全行各項(xiàng)業(yè)務(wù)提供物質(zhì)保障。又要做到節(jié)支增收，出臺(tái)了《機(jī)動(dòng)車(chē)輛管理辦法》，規(guī)范了辦公設(shè)備、業(yè)務(wù)單冊(cè)、辦公用品用料的請(qǐng)領(lǐng)程序，進(jìn)一步壓縮各項(xiàng)費(fèi)用的支出，為節(jié)省后勤開(kāi)支費(fèi)用盡自己最大的努力。

三是組織司機(jī)學(xué)習(xí)交通安全法規(guī)及業(yè)務(wù)方面的知識(shí)，牢固樹(shù)立安全行車(chē)的思想，保證良好的完成各項(xiàng)任務(wù)。

二、當(dāng)前面臨的困難與主要問(wèn)題

在國(guó)內(nèi)國(guó)際金融形勢(shì)和競(jìng)爭(zhēng)格局發(fā)生深刻變革的今天，作為剛剛成立一年多的郵儲(chǔ)銀行，距實(shí)現(xiàn)公司治理完善、品牌特色鮮明、抵御風(fēng)險(xiǎn)能力進(jìn)入先進(jìn)零售銀行行列這一目標(biāo)，任務(wù)還十分艱巨。為此需要我們認(rèn)清形勢(shì)，正視差距，加快業(yè)務(wù)發(fā)展，建立良好的風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)控體系，對(duì)我行長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展具有極為重要的意義。

2009年，發(fā)展既面臨著有利的條件，也面臨著不利的因素，機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存。

（一）信貸方面

1、主觀方面

一是由于信貸業(yè)務(wù)開(kāi)辦時(shí)間較短，信貸人員雖能夠認(rèn)真遵守規(guī)章制度的要求，但由于對(duì)業(yè)務(wù)、行業(yè)等不夠熟悉，分析技術(shù)掌握不到位，導(dǎo)致對(duì)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力不足，不能客觀、準(zhǔn)確地分析客戶的還款意愿和還款能力，造成資金風(fēng)險(xiǎn)。

二是從實(shí)際工作情況看，僅能忙于日常事務(wù)，缺乏對(duì)全行信貸管理工作長(zhǎng)期目標(biāo)研究與制定，存在工作不系統(tǒng)、重點(diǎn)不突出、管理目標(biāo)短期化問(wèn)題。

三是個(gè)人商務(wù)貸款發(fā)展緩慢。隨著近期貸款逾期率的上升，給信貸員帶來(lái)較大的壓力，一大部分精力被投入到逾期催收工作中，也沒(méi)能從長(zhǎng)期維護(hù)客戶的角度和個(gè)人商務(wù)貸款產(chǎn)品的累積效益角度發(fā)展個(gè)人商務(wù)貸款業(yè)務(wù)。

四是貸后管理工作一直是我行信貸管理中的薄弱環(huán)節(jié)，“重貸輕管”問(wèn)題現(xiàn)象較為普遍。在關(guān)注類貸款和已出現(xiàn)的不良貸款中，除本身出現(xiàn)問(wèn)題不能正常還款外，一部分是貸后管理和檢查工作不到位。

2、客觀方面

20**年，在金融危機(jī)及中小企業(yè)融資難的大環(huán)境下，各類金融機(jī)構(gòu)控制放貸，人行存貸款利率的幾次下調(diào)，各類金融機(jī)構(gòu)相繼開(kāi)始正常放貸，與同業(yè)相比，我行小額信貸產(chǎn)品利率遠(yuǎn)高于同業(yè)，還款方式不造合個(gè)體工商的要求等等，阻礙了我行小額信貸的市場(chǎng)擴(kuò)容，其固有信貸群體也有流失跡象。

自小額貸款業(yè)務(wù)開(kāi)辦以來(lái)，利率水平保持在較高位運(yùn)行，隨著20**年人總行存貸款利率連續(xù)五次調(diào)整，我行貸款利率未做相應(yīng)下調(diào)，僅由15.84下調(diào)為15.3%，下調(diào)0.54個(gè)百分點(diǎn)，利率水平仍保持較高位，有悖于適度寬松的貨幣政策。從業(yè)務(wù)發(fā)展情況來(lái)看，對(duì)于資金需求較強(qiáng)烈的客戶，對(duì)貸款利率上要與民間借貸相比，認(rèn)為我行貸款利率相對(duì)適中，但對(duì)于莫陵兩可的客戶，會(huì)放棄我行較高貸款利率，選擇其它融資渠道，從而會(huì)失去一批經(jīng)營(yíng)規(guī)模較小，適合我行發(fā)展的大批客戶。

（二）業(yè)務(wù)工作方面

1、儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)發(fā)展不平衡

澤州路支行作為全市余額最多的支行，上半年累計(jì)凈增余額僅萬(wàn)元，與黃華街支行相比萬(wàn)元。結(jié)構(gòu)不合理。營(yíng)業(yè)部?jī)?chǔ)蓄存款余額活期占比僅為%，與全市平均水平相比低%，與活比最高的支行中村支行相比低%。

2、公司業(yè)務(wù)進(jìn)展緩慢

截止六月底，存款余額僅萬(wàn)元，不達(dá)進(jìn)度計(jì)劃的%。

3、綠卡業(yè)務(wù)進(jìn)展不理想

5月發(fā)放綠卡2267張，累計(jì)發(fā)放13178張，完成市行發(fā)卡計(jì)劃的23.96％，發(fā)卡量絕對(duì)值在全省排第10位，與4月相同。全行無(wú)一家達(dá)到進(jìn)度要求?？ň囝~1723元,排全省第7位。

5月發(fā)放綠卡通卡103張，累計(jì)發(fā)放323張，發(fā)卡量絕對(duì)值在全省排第9位，比4月下降4位。僅完成市行計(jì)劃的2.15％，仍是全行各項(xiàng)業(yè)務(wù)中發(fā)展最差的業(yè)務(wù)，其中陽(yáng)城、陵川、沁水至今未發(fā)放一張綠卡通卡。

（三）電子化建設(shè)工作方面

存在的問(wèn)題和不足

上半年，我們?yōu)槿械碾娮踊ㄔO(shè)做了大量的工作，取得了一定的成績(jī)。當(dāng)然在肯定成績(jī)的同時(shí)，仍存在許多問(wèn)題和不足，主要是：

1、柜臺(tái)業(yè)務(wù)辦理缺乏一套完整的規(guī)范化操作規(guī)程

這種情況造成一線柜員在辦理業(yè)務(wù)時(shí)無(wú)所適從，出現(xiàn)故障得不到有效的判斷，不但影響業(yè)務(wù)的正常辦理，而且延誤處理時(shí)間，進(jìn)行監(jiān)管時(shí)也缺乏依據(jù)，為業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)留下安全隱患。

2、部分縣支行主干網(wǎng)線路沒(méi)有備份，線路發(fā)生故障時(shí)造成網(wǎng)點(diǎn)停業(yè)，應(yīng)急措施不到位，存在運(yùn)行隱患。

3、各業(yè)務(wù)系統(tǒng)運(yùn)行還存在問(wèn)題，需進(jìn)一步完善。

4、技術(shù)人員的缺乏。

三、下半年工作計(jì)劃

（一）扎實(shí)開(kāi)展信貸業(yè)務(wù)

1、推進(jìn)個(gè)商發(fā)展、加快二手房貸款開(kāi)辦

對(duì)于個(gè)人商務(wù)貸款利用電梯廣告、商務(wù)樓層廣告、高級(jí)住宅區(qū)廣告等進(jìn)行有針對(duì)性宣傳；對(duì)個(gè)人二手房貸款業(yè)務(wù)，積極與二手房中介機(jī)構(gòu)、開(kāi)發(fā)商進(jìn)行溝通合作，并在本地網(wǎng)頁(yè)上個(gè)人二手房貸款的信息。

2、加強(qiáng)監(jiān)督

建立風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別機(jī)制，按月召開(kāi)交流會(huì)，通過(guò)分析、決策、督導(dǎo)等方式，及時(shí)、逐筆逐項(xiàng)監(jiān)督檢查我行信貸業(yè)務(wù)開(kāi)展情況，對(duì)存在問(wèn)題的業(yè)務(wù)及時(shí)下達(dá)《信貸業(yè)務(wù)整改書(shū)》，督促問(wèn)題徹底解決問(wèn)題，按月通報(bào)監(jiān)督情況，嚴(yán)把貸款管理關(guān)口，對(duì)可能滋生信貸風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，要做到早發(fā)現(xiàn)、早處理，嚴(yán)防隱患。

3、抓好隊(duì)伍建設(shè)，提高信貸整體素質(zhì)

實(shí)行末位淘汰制，經(jīng)考試考核合格后方能上崗。針對(duì)貸款業(yè)務(wù)人員不足，有實(shí)際工作經(jīng)驗(yàn)的人員少這一情況，市分行將定期組織學(xué)習(xí)，促進(jìn)以傳、幫、帶方式，提高信貸員工業(yè)務(wù)素質(zhì)。

（二）看清差距，明確目標(biāo)，扎實(shí)開(kāi)展公司業(yè)務(wù)

1、明確目標(biāo)，增強(qiáng)動(dòng)力

2009年我市行公司業(yè)務(wù)計(jì)劃目標(biāo)分為三個(gè)臺(tái)階，一臺(tái)階全年目標(biāo)達(dá)到6個(gè)億。截至5月底，我市對(duì)公存款余額只達(dá)到了1.7億元，未突破2個(gè)億，距離目標(biāo)差距甚遠(yuǎn)。所以在下半年，我市要凈增4個(gè)億才能達(dá)到目標(biāo)，因此，下半年各單位要明確目標(biāo)，將目標(biāo)作為我們發(fā)展的動(dòng)力，堅(jiān)持不懈地發(fā)展，確保順利完成全市一臺(tái)階目標(biāo)。

2、完善組織機(jī)構(gòu)，加快專職營(yíng)銷(xiāo)隊(duì)伍建設(shè)

盡快建立一支精通專業(yè)知識(shí)，具備營(yíng)銷(xiāo)能力的客戶經(jīng)理隊(duì)伍。公司業(yè)務(wù)部結(jié)合實(shí)際內(nèi)設(shè)行業(yè)經(jīng)理、產(chǎn)品經(jīng)理、數(shù)據(jù)分析、營(yíng)銷(xiāo)策劃等崗位，集中做好前端營(yíng)銷(xiāo)的后臺(tái)支撐工作，做到分工明確、各環(huán)節(jié)銜接流暢，真正發(fā)揮團(tuán)隊(duì)營(yíng)銷(xiāo)的作用。

3、以項(xiàng)目營(yíng)銷(xiāo)為核心，科學(xué)組織營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)

我行在下半年要高度重視項(xiàng)目營(yíng)銷(xiāo)的推廣工作，要堅(jiān)持以項(xiàng)目營(yíng)銷(xiāo)為核心，科學(xué)組織營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)，通過(guò)有效的組織管理，形成以項(xiàng)目推進(jìn)為抓手，以團(tuán)隊(duì)合作為基礎(chǔ)，以領(lǐng)導(dǎo)營(yíng)銷(xiāo)和關(guān)系營(yíng)銷(xiāo)為帶動(dòng)，以渠道建設(shè)為支撐的市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)格局，從而實(shí)現(xiàn)對(duì)客戶的有效開(kāi)發(fā)。因此，公司業(yè)務(wù)的發(fā)展除了領(lǐng)導(dǎo)營(yíng)銷(xiāo)和個(gè)別能人關(guān)系營(yíng)銷(xiāo)外，更需要我們按照科學(xué)管理、科學(xué)營(yíng)銷(xiāo)的要求，扎扎實(shí)實(shí)做好市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)工作，實(shí)現(xiàn)公司業(yè)務(wù)發(fā)展的突破。

4、提升服務(wù)水平，加強(qiáng)優(yōu)質(zhì)客戶維系

下半年，我行要繼續(xù)加強(qiáng)對(duì)財(cái)政性資金、社保、網(wǎng)絡(luò)型企業(yè)資金歸集的營(yíng)銷(xiāo)，在營(yíng)銷(xiāo)過(guò)程中要注重客戶資料的收集與管理，建立完善的客戶檔案，對(duì)客戶實(shí)行分級(jí)管理，逐步推進(jìn)客戶管理的信息化建設(shè)。加強(qiáng)優(yōu)質(zhì)大客戶的維系工作，通過(guò)上門(mén)走訪、電話回訪、節(jié)日拜訪等多種形式，深化客情關(guān)系，提升服務(wù)水平，提高大客戶的滿意度和忠誠(chéng)度。同時(shí)，大力解決零余額賬戶比例過(guò)高的問(wèn)題，加強(qiáng)與客戶的溝通和宣傳，促使客戶通過(guò)已開(kāi)立的賬戶進(jìn)行資金結(jié)算支付。

5、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)

加強(qiáng)各級(jí)人員應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的自我保護(hù)意識(shí)和安全防范意識(shí)，進(jìn)一步提高風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)，嚴(yán)格控制柜面操作風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)格賬戶管理，嚴(yán)格業(yè)務(wù)準(zhǔn)入，尤其是在業(yè)務(wù)量大時(shí)，我們更應(yīng)保證在規(guī)范操作的前提下，為客戶提供方便、快捷、安全的服務(wù)，同時(shí)確保我行公司業(yè)務(wù)健康、合規(guī)的發(fā)展。

6、加快各項(xiàng)業(yè)務(wù)上線工作，推進(jìn)公司業(yè)務(wù)全面發(fā)展

公司業(yè)務(wù)的快速、健康發(fā)展與渠道建設(shè)密切相關(guān)，我行在下半年要加強(qiáng)資金歸集、紅星西街對(duì)公業(yè)務(wù)上線運(yùn)行工作，提高對(duì)公網(wǎng)點(diǎn)覆蓋率，為網(wǎng)絡(luò)型客戶的開(kāi)發(fā)提供強(qiáng)有力的支撐，推進(jìn)公司業(yè)務(wù)全面發(fā)展。

（三）積極拓展審計(jì)工作

1、完成網(wǎng)點(diǎn)達(dá)標(biāo)升級(jí)既定目標(biāo)

組織郵銀雙方的聯(lián)合驗(yàn)收活動(dòng)，對(duì)我市計(jì)劃內(nèi)的郵儲(chǔ)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行聯(lián)合檢查驗(yàn)收，督促問(wèn)題的整改落實(shí)，確保省行、省公司驗(yàn)收通過(guò)，完成09年我行網(wǎng)點(diǎn)達(dá)標(biāo)升級(jí)工作目標(biāo)。

2、繼續(xù)開(kāi)展“合規(guī)管理年”和“制度執(zhí)行年”活動(dòng)

合規(guī)管理年后三項(xiàng)重要內(nèi)容仍要繼續(xù)開(kāi)展，包括信貸業(yè)務(wù)的按季合規(guī)評(píng)價(jià)、機(jī)構(gòu)合規(guī)評(píng)價(jià)的復(fù)評(píng)和反洗錢(qián)工作評(píng)價(jià)?！爸贫葓?zhí)行年”活動(dòng)仍要結(jié)合案件專項(xiàng)治理開(kāi)展，加強(qiáng)日常規(guī)章制度的落實(shí)，提高制度執(zhí)行力，是案件防控的基礎(chǔ)。

3、繼續(xù)做實(shí)日常風(fēng)險(xiǎn)管理工作

目前郵儲(chǔ)銀行機(jī)構(gòu)面臨的最主要的風(fēng)險(xiǎn)就是信用風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)兩風(fēng)險(xiǎn)的管理關(guān)系到郵儲(chǔ)持續(xù)、健康發(fā)展的關(guān)鍵，隨著小額貸款業(yè)務(wù)合規(guī)評(píng)價(jià)工作的深入，我行將在認(rèn)真落實(shí)相關(guān)規(guī)章制度的基礎(chǔ)上，切實(shí)加強(qiáng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理，降低逾期率和防止騙貸行為發(fā)生。同時(shí)，加強(qiáng)郵儲(chǔ)網(wǎng)點(diǎn)備用金控制和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，嚴(yán)格履行防范操作風(fēng)險(xiǎn)“十三條”的內(nèi)容，提高操作風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和控制能力。

4、拓寬審計(jì)稽查工作范圍

審計(jì)稽查工作由單一的業(yè)務(wù)稽查向全面審計(jì)轉(zhuǎn)變，通過(guò)不斷的培訓(xùn)和學(xué)習(xí)，使全市審計(jì)稽查人員逐步掌握審計(jì)工作的方式和方法，以適應(yīng)新形式需要。結(jié)合本行工作實(shí)際，積極嘗試開(kāi)展經(jīng)濟(jì)責(zé)任審計(jì)、專項(xiàng)資金審計(jì)。逐漸將審計(jì)工作面覆蓋到全行的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)上。下半年，我們計(jì)劃安排2個(gè)一級(jí)支行長(zhǎng)任中經(jīng)濟(jì)責(zé)任審計(jì)和1個(gè)專項(xiàng)資金審計(jì)，初步頂為代收類資金專項(xiàng)審計(jì)。

5、加強(qiáng)日常審計(jì)稽查履職督查，規(guī)范各級(jí)稽查管理

首先，結(jié)合目前郵儲(chǔ)改革現(xiàn)狀，提高日常審計(jì)稽查頻次；強(qiáng)化未設(shè)縣支行的審計(jì)稽查履職；提高審計(jì)稽查報(bào)告的調(diào)審力度；加大風(fēng)險(xiǎn)隱患和問(wèn)題的整改核銷(xiāo)。同時(shí)加強(qiáng)郵銀的協(xié)作和溝通，定期召開(kāi)郵儲(chǔ)資金安全例會(huì)，（目前定期聯(lián)席例會(huì)制度已經(jīng)出臺(tái)）落實(shí)郵儲(chǔ)資金安全郵銀雙方齊抓共管。

其次，認(rèn)真貫徹執(zhí)行各種規(guī)章制度和內(nèi)部方法程序，注重內(nèi)控機(jī)制對(duì)業(yè)務(wù)操作流程、風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)和權(quán)限的明確規(guī)定，將風(fēng)險(xiǎn)控制職能貫穿于各個(gè)業(yè)務(wù)管理部門(mén)，細(xì)化到每一個(gè)崗位。對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正，完善內(nèi)控制度，轉(zhuǎn)變單一的儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范，加強(qiáng)授信業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)、柜面、會(huì)計(jì)等全銀行業(yè)務(wù)和流程的內(nèi)控，加大監(jiān)督檢查力度，高度重視小額貸款的風(fēng)險(xiǎn)管理，加強(qiáng)貸前、貸中、貸后的監(jiān)督管理，組織不定期抽查，確保同時(shí)完成風(fēng)險(xiǎn)控制和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。

（四）進(jìn)一步以誠(chéng)為本，以服務(wù)為重，加強(qiáng)企業(yè)服務(wù)質(zhì)量管理

1、從基層、基礎(chǔ)抓起，把規(guī)范化服務(wù)落在實(shí)處

在《營(yíng)業(yè)人員日常服務(wù)行為標(biāo)準(zhǔn)》和《營(yíng)業(yè)人員柜面服務(wù)流程》兩個(gè)制度的基礎(chǔ)上，落實(shí)好服務(wù)工作規(guī)章制度，加強(qiáng)監(jiān)督檢查，將衛(wèi)生、服務(wù)用語(yǔ)、業(yè)務(wù)辦理時(shí)限等納入考核，解決好服務(wù)工作中的熱點(diǎn)、難點(diǎn)問(wèn)題。

2、牢固樹(shù)立“以客戶為中心”的服務(wù)理念

對(duì)外服務(wù)要做到佩戴工號(hào)牌統(tǒng)一、著裝統(tǒng)一、服務(wù)用語(yǔ)統(tǒng)一，接待用戶禮貌熱情，宣傳解釋業(yè)務(wù)細(xì)致耐心。加強(qiáng)培訓(xùn)和溝通，使全行上下認(rèn)識(shí)到為客戶提供安全、便捷、高效的服務(wù)不只是前臺(tái)柜員的事，做好后臺(tái)為前臺(tái)服務(wù)支撐，也是確保為客戶提供高效服務(wù)的基礎(chǔ)。每個(gè)員工的語(yǔ)言和行為都代表著銀行的形象，把“以客戶為中心”作為貫穿全行工作的主線。

3、加快郵儲(chǔ)網(wǎng)點(diǎn)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)

完善服務(wù)窗口的硬件設(shè)施，抓好網(wǎng)點(diǎn)定置定位工作和基礎(chǔ)資料管理，對(duì)管理資料、臺(tái)帳進(jìn)行規(guī)范統(tǒng)一，加強(qiáng)對(duì)營(yíng)業(yè)人員的業(yè)務(wù)技術(shù)培訓(xùn)，提高郵儲(chǔ)營(yíng)業(yè)窗口整體服務(wù)技能和服務(wù)水平。

4、努力打造具有行業(yè)特色的服務(wù)風(fēng)格

借鑒商業(yè)銀行的先進(jìn)服務(wù)理念和標(biāo)準(zhǔn)，從細(xì)微處抓起，打造“營(yíng)業(yè)時(shí)間長(zhǎng)、辦理業(yè)務(wù)精、文明用語(yǔ)佳、微笑服務(wù)甜、服務(wù)環(huán)境優(yōu)、精神面貌新”的良好形象，使員工產(chǎn)生一致的認(rèn)同感和價(jià)值觀，給社會(huì)公眾和客戶留下深刻印象，通過(guò)良好人文環(huán)境和社會(huì)環(huán)境促進(jìn)經(jīng)濟(jì)效益的不斷提高。

（五）進(jìn)一步完善制度，落實(shí)措施，加強(qiáng)企業(yè)安全生產(chǎn)管理

安全管理方面

1、強(qiáng)化安全意識(shí)教育

繼續(xù)堅(jiān)持“安全第一、預(yù)防為主”的思想，開(kāi)展好經(jīng)常性的安全警示教育、安全演練等，包括防盜防搶、用電消防、計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)、客戶信息等，加強(qiáng)日常教育和檢查，提高職工的安全意識(shí)和自我保護(hù)能力。同時(shí)，還要隨時(shí)了解從業(yè)人員思想動(dòng)態(tài)，對(duì)于不稱職的要堅(jiān)決予以調(diào)離。

2、加大安防設(shè)施建設(shè)投入

全面提升我行安全生產(chǎn)的人防、技防、物防能力。

3、強(qiáng)化安全制度落實(shí)

不斷完善各類規(guī)章制度，做到在實(shí)施中完善制度，在完善制度中促進(jìn)各項(xiàng)工作，確保企業(yè)整體平安。

4、加大安全監(jiān)督檢查力度

認(rèn)真查處違規(guī)違章行為，對(duì)存在的問(wèn)題要落實(shí)人員，明確責(zé)任，限期整改，把安全隱患消滅在萌芽狀態(tài)。

風(fēng)險(xiǎn)管理方面

1、進(jìn)一步營(yíng)造合規(guī)文化

繼續(xù)加強(qiáng)合規(guī)教育，強(qiáng)化法律法規(guī)學(xué)習(xí)，注重銀行內(nèi)部宣傳和氣氛的營(yíng)造，讓人人知規(guī)、人人守規(guī)，做一名合規(guī)的銀行員工，合規(guī)是減少風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)，促進(jìn)穩(wěn)健發(fā)展，為企業(yè)創(chuàng)造價(jià)值。

2、加強(qiáng)內(nèi)部控制

認(rèn)真貫徹執(zhí)行各種規(guī)章制度和內(nèi)部方法程序，注重內(nèi)控機(jī)制對(duì)業(yè)務(wù)操作流程、風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)和權(quán)限的明確規(guī)定，將風(fēng)險(xiǎn)控制職能貫穿于各個(gè)業(yè)務(wù)管理部門(mén)，細(xì)化到每一個(gè)崗位。對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正，完善內(nèi)控制度，轉(zhuǎn)變單一的儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范，加強(qiáng)授信業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)、柜面、會(huì)計(jì)等全銀行業(yè)務(wù)和流程的內(nèi)控，加大監(jiān)督檢查力度，高度重視小額貸款的風(fēng)險(xiǎn)管理，加強(qiáng)貸前、貸中、貸后的監(jiān)督管理，組織不定期抽查，確保同時(shí)完成風(fēng)險(xiǎn)控制和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。

3、嚴(yán)控“信用風(fēng)險(xiǎn)”和“操作風(fēng)險(xiǎn)”

目前郵儲(chǔ)銀行機(jī)構(gòu)面臨的最主要的風(fēng)險(xiǎn)就是信用風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)兩風(fēng)險(xiǎn)的管理關(guān)系到郵儲(chǔ)持續(xù)、健康發(fā)展的關(guān)鍵，隨著小額貸款、信用卡等資產(chǎn)業(yè)務(wù)的開(kāi)辦，必須認(rèn)真落實(shí)相關(guān)的規(guī)章制度，禁止關(guān)系貸款和人情貸款，防止違約行為發(fā)生，同時(shí)，加強(qiáng)郵儲(chǔ)網(wǎng)點(diǎn)備用金控制和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，嚴(yán)格履行防范操作風(fēng)險(xiǎn)“十三條”的內(nèi)容，提高操作風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和控制能力。

（六）進(jìn)一步加強(qiáng)企業(yè)文化建設(shè)，強(qiáng)化學(xué)習(xí)，提升隊(duì)伍素質(zhì)

1、明確培訓(xùn)目標(biāo)，豐富培訓(xùn)形式

制定全年培訓(xùn)計(jì)劃，緊緊圍繞提高素質(zhì)這個(gè)根本，利用光盤(pán)、互動(dòng)、理論、考試、參觀學(xué)習(xí)等多種方法，分層次、有計(jì)劃地在廣大員工中廣泛深入地開(kāi)展業(yè)務(wù)知識(shí)、營(yíng)銷(xiāo)理念、服務(wù)禮儀、風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控等方面的培訓(xùn)，

2、保證培訓(xùn)效果，提升隊(duì)伍素質(zhì)

將學(xué)習(xí)效果作為綜合考核的重要一項(xiàng)，完善員工學(xué)習(xí)教育檔案，鼓勵(lì)員工變被動(dòng)為主動(dòng)學(xué)習(xí)，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)、書(shū)本、培訓(xùn)、考試等各種學(xué)習(xí)途徑，熟練掌握各種知識(shí)技能，盡快適應(yīng)銀行改革發(fā)展的需要，全面提高隊(duì)伍綜合素質(zhì)。

3、豐富集體活動(dòng)，促進(jìn)和諧發(fā)展

一是加強(qiáng)思想和職業(yè)道德教育，樹(shù)立“弘揚(yáng)正氣、打擊邪氣”的良好行風(fēng)，引導(dǎo)職工樹(shù)立正確的世界觀、人生觀和價(jià)值觀，立足本職，愛(ài)崗敬業(yè)，講道德，守紀(jì)律，盡責(zé)任。二是以技術(shù)練功比武、勞動(dòng)競(jìng)賽、體育比賽等活動(dòng)為載體，開(kāi)展豐富多彩的職工文體活動(dòng)，加強(qiáng)特色企業(yè)文化的建設(shè)。三是適時(shí)舉辦各種集體娛樂(lè)活動(dòng)，提高員工歸屬感和團(tuán)隊(duì)精神，促進(jìn)工作積極性，推動(dòng)銀行業(yè)務(wù)科學(xué)、和諧發(fā)展。

（七）進(jìn)一步關(guān)心職工生產(chǎn)生活，以人為本，構(gòu)建和諧企業(yè)