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理財規(guī)劃和建議范文第1篇

一、國內(nèi)壽險業(yè)個人理財規(guī)劃服務(wù)的興起背景

（一）需求方：客戶理財需求日益增長

麥肯錫公司曾預(yù)計，2002年中國個人金融理財服務(wù)市場的稅前利潤將達(dá)310億美元，成為繼美國、日本和德國之后極具潛力的國家。雖然這一預(yù)計顯然高估了一些，但國內(nèi)“理財熱”的興起卻是顯而易見的。表明，理財熱的興起至少有以下幾點因素：

1.居民可支配收入不斷增長，恩格爾系數(shù)下降加快。據(jù)國家統(tǒng)計局資料表明：1978—2001年城鎮(zhèn)居民人均可支配收入由1978年的343.4元增加到2001年的6859.6元，年均實際增長達(dá)到6.4％。在居民可支配收入不斷增長的同時，恩格爾系數(shù)下降加快。2001年我國城鎮(zhèn)居民家庭恩格爾系數(shù)為37.9％，與1978年的57.5％相比下降了19.6個百分點。特別是1996年至2001年，恩格爾系數(shù)下降速度明顯加快，共計10.7％，年均下降2.1％。顯而易見，人們的貨幣支付能力大大增強(qiáng)之后，在滿足基本消費(fèi)的同時，有了更多的資金滿足其他方面的消費(fèi)。

2.住房、醫(yī)療、、養(yǎng)老等體制改革激發(fā)了居民的理財需求。最近幾年國家推出的貨幣分房化、教育產(chǎn)業(yè)化以及醫(yī)療和養(yǎng)老保險制度的改革，徹底改變了人們的生活和消費(fèi)觀念，也激發(fā)了居民理財?shù)男枨蟆Ｒ簿褪钦f，現(xiàn)在人們必須自己面對怎樣實現(xiàn)家庭的購房計劃、保障下一代受到良好的教育、保障自己的健康以及安享晚年等人生中的一系列重大。要解決這些問題，就必須要建立一套全面的、相互協(xié)調(diào)的家庭財務(wù)計劃和投資計劃，即我們常說的理財規(guī)劃。

3.金融產(chǎn)品的日漸豐富提高了人們的投資理財意識。20世紀(jì)的最后10年，我國證券市場從無到有，從小到大，走過了西方國家資本市場近百年的歷程。從金融品種看，股票基金債券等常見的投資工具都初具規(guī)模。截止2002年9月，我國深滬兩市總市值達(dá)4.4萬億元，上市公司數(shù)有 1200多家，投資者開戶數(shù)達(dá)6850萬戶。金融產(chǎn)品的日漸豐富既提高了人們的投資理財意識，又為人們的理財規(guī)劃提供了可實施的投資渠道。據(jù)中國調(diào)查事務(wù)所在北京、天津、上海、廣州四地對800人做的專項問卷調(diào)查結(jié)果顯示：74％的人對個人理財服務(wù)感興趣，41％的人需要個人理財服務(wù)。PA18個人理財網(wǎng)站專業(yè)調(diào)查顯示：50％以上的人是無計劃分配資產(chǎn)的；78％的人愿意接受專家顧問意見，自己理財；25％的人愿意接受服務(wù)委托理財；70％的人認(rèn)為有必要時常對自己的投資績效進(jìn)行評估；50％以上的人愿意支付顧問費(fèi)。由此可見，我國居民的個人理財規(guī)劃服務(wù)需求是熱切而且比較成熟的。

（二）供給方：應(yīng)對市場競爭，提供增值服務(wù)

我國保險市場競爭加劇已經(jīng)成為業(yè)界共識，而分紅投資類保險品種，成為各公司最有力的競爭武器。近兩年來，分紅投資類保險品種，成為我國壽險業(yè)的高速增長的主力軍。中國保監(jiān)會最新統(tǒng)計顯示，截止2002年10月底，全國保險公司壽險業(yè)務(wù)保費(fèi)收入為1 832.4億元，同比增長約 70％。分紅類保險等新產(chǎn)品成為新的增長點，2002年上半年分紅險保費(fèi)收入達(dá)624.06億元，市場占有率52.58％，同比增長1057.48％。國外成熟市場表明：無論是分紅險還是投連險，該類非傳統(tǒng)壽險都是未來保險市場上的主流產(chǎn)品，而該類產(chǎn)品的成功銷售非常需要銷售人員提供全面的理財規(guī)劃服務(wù)，綜合分析客戶的風(fēng)險偏好和資金狀況等因素，將產(chǎn)品銷售給能夠承受投資風(fēng)險，有理財觀念和理財需求的客戶，否則后患無窮，國外市場經(jīng)驗就是如此。

此外，在我國加入WTO后，外資保險機(jī)構(gòu)全面進(jìn)入國內(nèi)市場，其參與競爭的重點主要就是提供理財服務(wù)等一系列中間業(yè)務(wù)，而在這方面，外資保險具有更雄厚的技術(shù)和人才優(yōu)勢。國內(nèi)的保險公司要想保持或擴(kuò)大自己的市場份額，就必須采取切實可行的措施，不斷壯大自己的個人理財服務(wù)隊伍，提供優(yōu)質(zhì)的個人理財規(guī)劃服務(wù)。

（三）中介方：未來潛在的理財服務(wù)供給者

雖然我國新興的保險中介機(jī)構(gòu)數(shù)量和規(guī)模都在不斷發(fā)展壯大，但是迄今為止，沒有任何一家專業(yè)中介公司找到了長久穩(wěn)定、附加值高的主營收入。據(jù)悉，多家保險中介機(jī)構(gòu)都在積極策劃提供專業(yè)的理財規(guī)劃服務(wù)，以中介人的獨特位置來彰現(xiàn)自己從事理財業(yè)務(wù)的獨立性、專業(yè)性和客觀性，以此作為公司發(fā)展的有效武器。

二、國際上壽險業(yè)個人理財規(guī)劃服務(wù)概況

（一）CFP服務(wù)理念對壽險業(yè)的影響

個人理財規(guī)劃服務(wù)，就不能不研究CFP（Certified Financial Planner）。CFP是國際金融領(lǐng)域最權(quán)威和流行的理財規(guī)劃職業(yè)資格，2001年全美職業(yè)資格中排名第一。盡管CFP不是壽險專業(yè)從業(yè)證書，但是在國外，獲得CFP證書的人中，有70％以上同時持有保險經(jīng)紀(jì)人和證券經(jīng)紀(jì)人資格證書，CFP天然地同壽險公司的產(chǎn)品和服務(wù)相聯(lián)系。雖然壽險從業(yè)人員中CFP的總量有限，但CFP所倡導(dǎo)的“以客戶需求為中心”全方位的理財服務(wù)理念卻深入人心。國外的壽險公司，如友邦、紐約人壽等公司一直致力于理財規(guī)劃服務(wù)的研究和開拓，并建立起了自己的個人理財規(guī)劃服務(wù)隊伍，為客戶提供理財規(guī)劃服務(wù)。

（二）亞太地區(qū)壽險業(yè)個人理財規(guī)劃服務(wù)狀況

在亞太地區(qū)，人們習(xí)慣稱理財規(guī)劃為“財務(wù)規(guī)劃”。馬來西亞、新加坡、韓國、日本等國都是國際CFP理事會成員，因此這幾個國家的壽險業(yè)個人理財規(guī)劃服務(wù)漸成規(guī)模，以財務(wù)顧問的身份為客戶進(jìn)行理財規(guī)劃正成為新世紀(jì)壽險業(yè)務(wù)員的轉(zhuǎn)型目標(biāo)。在剛剛落幕的第六屆亞太壽險大會上，理財規(guī)劃的挑戰(zhàn)與角色定位成為此次大會的主軸。馬來西亞2002年推出了“最佳建議規(guī)范”和“獨立財務(wù)顧問”制度，要求壽險業(yè)務(wù)員必須收集客戶充裕的資訊以后，才能提出適當(dāng)?shù)慕ㄗh和壽險產(chǎn)品給客戶。新加坡從1988年要求壽險業(yè)務(wù)員開始運(yùn)用理財規(guī)劃為客戶進(jìn)行資產(chǎn)分配，自 2001年7月1日開始，新加坡金融管理局規(guī)定所有壽險業(yè)務(wù)員在提呈建議書的同時，必須讓客戶知道自己賺取了多少傭金。傭金透明的目的在于讓保險業(yè)務(wù)員像醫(yī)生、律師般收取專業(yè)的服務(wù)費(fèi)用，提高業(yè)務(wù)員的形象和地位。

三、壽險業(yè)開展個人理財規(guī)劃服務(wù)的及影響

（一）壽險業(yè)個人理財規(guī)劃服務(wù)的基本內(nèi)容

全面的個人理財規(guī)劃涉及各類金融產(chǎn)品，但并不意味著某個理財規(guī)劃師要提供從提出理財建議到完成具體投資操作全過程中的一站式服務(wù)。從成熟的歐美壽險個人理財市場服務(wù)看，個人理財規(guī)劃服務(wù)首先是某位理財規(guī)劃師提出“理財建議”，然后再尋找各專業(yè)領(lǐng)域的專家來具體實施理財規(guī)劃方案。

從服務(wù)內(nèi)容上看，壽險業(yè)理財規(guī)劃服務(wù)主要包括：保險、投資、稅務(wù)、退休、教育、遺產(chǎn)等六大方面。提供上述六方面的全部規(guī)劃也稱為全方位的理財規(guī)劃。事實上，提供理財規(guī)劃服務(wù)并不一定要求面對所有客戶時都提供如此全面的規(guī)劃，按照客戶需求和壽險業(yè)務(wù)員的個人專業(yè)水平，也可以就某一個財務(wù)問題提供單一的解決方案（單方位財務(wù)規(guī)劃），也可以主要提供保險、投資和稅務(wù)方面的規(guī)劃（多方位財務(wù)規(guī)劃）。

從實施過程分析，CFP的標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行程序共六步：第一、設(shè)定目標(biāo)，目標(biāo)必須有時間性、實際且明確；第二、收集客戶資料；第三、分析個人財務(wù)狀況，找出其長處和短處；第四、根據(jù)客戶能力和理財目標(biāo)，制訂理財建議；第五、實行規(guī)劃，因為行動最重要；第六、定期檢查，因為理財規(guī)劃是動態(tài)變化的。

從壽險業(yè)務(wù)員的角度看，其實可以將以上六步劃分為兩個主要階段，從第一步到第四步為第一階段，即提出規(guī)劃建議階段；后面兩步為第二階段，即理財建議的實施和績效考核階段。不同專業(yè)背景的業(yè)務(wù)員可以在兩個階段中扮演不同重要程度的角色，但是無論如何，在第一階段，壽險業(yè)務(wù)員必須要為客戶制定一套全面的、互相協(xié)調(diào)的、可操作的理財建議，在這個階段，壽險業(yè)務(wù)員就相當(dāng)于客戶的“軍師”，要提出戰(zhàn)略性的資產(chǎn)分配建議。并在該大前提下，為客戶制定更具體的保險規(guī)劃，同時推薦其他領(lǐng)域的專家來協(xié)助客戶實施其全面的理財計劃。

（二）壽險業(yè)推行個人理財規(guī)劃服務(wù)的

從直接的產(chǎn)品推銷轉(zhuǎn)變?yōu)閲@客戶需求來組織生產(chǎn)和銷售，這個過程本身可以說是行銷史上具有質(zhì)變意義的一大步，壽險業(yè)推行個人理財規(guī)劃服務(wù)具有劃的意義，將對整個壽險業(yè)、壽險公司、人及中介機(jī)構(gòu)以及壽險客戶本身產(chǎn)生重要的影響并帶來多贏結(jié)果。

1.對壽險業(yè)的影響。整個服務(wù)模式的轉(zhuǎn)變有助于提升保險在公眾心中的形象，提高公眾的保險理財意識，避免少數(shù)不良人的行為影響到整個市場的健康。可以說，個人理財規(guī)劃服務(wù)的推行，也是壽險業(yè)規(guī)范化、制度化、國際化的標(biāo)志之一。

2.對壽險公司的影響。個人理財服務(wù)有助于開拓中高端客戶市場。通過客戶保險需求的深度挖掘，提高客戶的口袋占有率，不僅可以給公司提供源源不斷的業(yè)務(wù)收入，而且可以以客戶需求為導(dǎo)向，開發(fā)出最令客戶滿意的新產(chǎn)品，占據(jù)市場先機(jī)。同時，要滿足客戶的綜合理財服務(wù)需求勢必引起壽險公司與銀行、證券等跨行業(yè)的合作，通過客戶資源共享，創(chuàng)造更多的主營業(yè)務(wù)及其他業(yè)務(wù)收入。尤其對具有綜合性的金融集團(tuán)背景的壽險公司更為有利。

3.對壽險人及中介機(jī)構(gòu)的影響。實施理財規(guī)劃服務(wù)，要求業(yè)務(wù)員具備較高的素質(zhì)和專業(yè)水平。按照CFP的“4E”標(biāo)準(zhǔn)，實施理財規(guī)劃服務(wù)必須要求從業(yè)人員在、、經(jīng)驗和職業(yè)道德四個方面達(dá)到較高水準(zhǔn)，才可能滿足客戶的需求。因此，在壽險業(yè)推行理財規(guī)劃服務(wù)，必然會推動業(yè)務(wù)員提高自己素質(zhì)，轉(zhuǎn)變自己的角色，重新規(guī)劃自己的人生，朝CFP的最高職業(yè)資格邁進(jìn)。如果能夠出臺強(qiáng)制性的法規(guī)，規(guī)定人銷售保險產(chǎn)品必須提供全面的財務(wù)建議，則效果將會更加明顯。另外，保險中介機(jī)構(gòu)也有機(jī)會分到一杯羹，以提供理財咨詢、培訓(xùn)和收取產(chǎn)品傭金找到立足之本。

4.對壽險客戶的影響。毫無疑問，壽險客戶也是真正的受益者，通過接受理財服務(wù)，他們可以明白自己的財務(wù)狀況，明白自己究竟需不需要保險，需要多少保險以及需要什么樣的保險；同時他們還可以明白自己的理財目標(biāo)和生活目標(biāo)是否合理，通過家庭資源的合理分配，以最的成本實現(xiàn)自己的綜合理財計劃，從而做到“明明白白消費(fèi)，輕輕松松理財！”

四、我國個人理財規(guī)劃服務(wù)的缺陷和發(fā)展趨勢

（一）國內(nèi)壽險業(yè)個人理財規(guī)劃服務(wù)的缺陷

1.個人理財規(guī)劃服務(wù)市場尚處在初級階段，有效的理財需求和供給都不充分。雖然國內(nèi)個人理財規(guī)劃服務(wù)需求日益顯現(xiàn)，少數(shù)公司也進(jìn)行了有益的嘗試，但總體上講理財市場尚處于初級階段。初級階段意味著理財服務(wù)市場本身并沒有巨大的理財服務(wù)的主動性市場需求。雖然潛在需求很大，但現(xiàn)時的有效需求很少，普通的壽險業(yè)務(wù)員仍然可以用傳統(tǒng)的產(chǎn)品推銷式的獲得客戶。與此同時，理財服務(wù)的供給者也是風(fēng)毛麟角，同時受制于人隊伍總體素質(zhì)低下等原因，所提供的理財服務(wù)層次較低。

2.個人理財規(guī)劃服務(wù)資格認(rèn)證體系尚未建立，市場影響力有限。由于個人理財規(guī)劃服務(wù)資格認(rèn)證體系尚未建立，雖然各保險公司可以選拔自己的精英業(yè)務(wù)員進(jìn)行理財規(guī)劃方面的培訓(xùn)，并嘗試為客戶提供個人理財服務(wù)，但由于沒有系統(tǒng)的培訓(xùn)體系和專門統(tǒng)一的培訓(xùn)教材，也沒有權(quán)威、中立和專業(yè)的個人理財規(guī)劃服務(wù)資格認(rèn)證證書，這些理財規(guī)劃人員的理財規(guī)劃技能和服務(wù)品質(zhì)都難以獲得市場的廣泛認(rèn)同，市場影響力有限。

3.現(xiàn)時金融產(chǎn)品的數(shù)量和品種不能完全滿足個人理財規(guī)劃服務(wù)的要求。雖然國內(nèi)各項理財金融品種已經(jīng)相繼出現(xiàn)，但各領(lǐng)域的金融品種都相對初級，如股票市場不規(guī)范、銀行產(chǎn)品簡單、基金投資風(fēng)格趨同、保險產(chǎn)品流行一陣風(fēng)等，這些都制約著理財規(guī)劃的制定和實施效果。

4.現(xiàn)行法規(guī)尚不健全。國內(nèi)金融業(yè)分業(yè)經(jīng)營的法律監(jiān)管體系，個人稅法的不完善，遺產(chǎn)繼承等方面法律制度的空白，以及壽險行業(yè)理財規(guī)劃服務(wù)的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)欠缺等，從制度的層面制約著綜合個人理財規(guī)劃服務(wù)的發(fā)展。

（二）國內(nèi)壽險業(yè)個人理財規(guī)劃服務(wù)的發(fā)展趨勢

1.壽險業(yè)開展個人理財規(guī)劃服務(wù)所需的法律法規(guī)正逐漸健全和完善。個人理財規(guī)劃服務(wù)的良性發(fā)展需要一個相對健全的法制環(huán)境，由于“理財”的專業(yè)性、復(fù)雜性、可操作性和隱私性，需要銀行、保險、證券、稅務(wù)、遺產(chǎn)等方面法律法規(guī)的約束和保護(hù)，良好的制度環(huán)境是個人理財規(guī)劃服務(wù)發(fā)展的前提條件。如同馬來西亞和新加坡一樣，實施財務(wù)規(guī)劃服務(wù)的保險監(jiān)管部門規(guī)章也有可能出臺。

2.壽險業(yè)個人理財規(guī)劃服務(wù)行業(yè)組織逐步建立和規(guī)范。隨著第二屆中美策劃金融論壇日前在北京落下帷幕，國際上金融領(lǐng)域最權(quán)威和流行的個人理財規(guī)劃（CFP）副業(yè)資格有望登陸大陸，CFP標(biāo)準(zhǔn)的引入將大大有利于保險業(yè)理財服務(wù)的開展。擁有權(quán)威認(rèn)證，參照4E標(biāo)準(zhǔn)培養(yǎng)出的專職理財規(guī)劃隊伍，必然會提升理財規(guī)劃師的職業(yè)影響，并刺激潛在的理財需求轉(zhuǎn)化為顯形需求。同時，保險業(yè)的理財規(guī)劃行業(yè)協(xié)會在中國金融策劃協(xié)會成立之后也有望誕生，行業(yè)的自律規(guī)范有可能逐步形成。

理財規(guī)劃和建議范文第2篇

中文名高惟德，金融理財師、美國富國銀行前副總裁，現(xiàn)在深圳創(chuàng)辦了理財規(guī)劃軟件和培訓(xùn)公司，開始“創(chuàng)業(yè)”

長相酷似施瓦辛格的高惟德能說一口流利的中文，收養(yǎng)了兩個中國孩子的他自言與中國的緣分很深，實現(xiàn)財務(wù)自由后，他在深圳創(chuàng)建了惟德理財規(guī)劃軟件及咨詢培訓(xùn)公司，希望與中國的金融機(jī)構(gòu)合作，幫助客戶制定更符合個人需求的理財規(guī)劃解決方案。

從CPA（注冊會計師）到CFP（國際金融理財師），高惟德從“為人民服務(wù)”中獲得了滿足感，也成就了自己的事業(yè)。

作為“美國最好的銀行”富國銀行個人理財規(guī)劃部門的締造者，30年間他服務(wù)了近3萬名客戶，被《財經(jīng)雜志》（Money Magazine）授予“美國最佳理財規(guī)劃師 ”稱號。而其將10%的收入回饋社會、追求有幸福感的家庭生活等理財心得，都值得生活在當(dāng)下的中國人學(xué)習(xí)。原來，除了金錢之外，我們可以擁有更多“財富”。

M：作為一名資深理財師，在你的眼里金錢和財富的定義是否有不同之處？

B：金錢可以用來衡量收入、支出、資產(chǎn)、負(fù)債和凈值，并支付生活費(fèi)用。財富則可以用來開創(chuàng)事業(yè)、退休養(yǎng)老，并能對其他人和政府機(jī)構(gòu)有影響力。然而，把“財富”僅僅定義為“財產(chǎn)”是非常狹隘和危險的，幸?？鞓?、聰明才智和健康都應(yīng)該歸為人生財富。許多人把賺錢放在第一位，以至于犯了“用健康換財富”的錯誤，我也曾犯過，但現(xiàn)在，我絕不想拿自己的健康換1000萬美元甚至更多。

M：在快速發(fā)展的中國，富人“不仁”、窮人“仇富”是一種較普遍的社會現(xiàn)象，美國是否也有過類似的歷史階段？你對此怎么看？

B：在美國，財富高度集中在少數(shù)人手里的歷史很長。但與中國富人可能稍有不同的是，這些有錢人愿意把自己的部分財富和收入拿出來回饋社會，幫助全世界有需要的人們。今年早些時候，比爾?蓋茨和巴菲特的中國之旅就是希望中國的富豪和他們一道致力于慈善事業(yè)。

M：許多普通的中國人認(rèn)為理財是富人的事，跟自己沒什么關(guān)系，你怎么看待這種想法？

B：中國有句話叫“你不理財，財不理你”。無論你掙多少錢或是你的存折里現(xiàn)在躺著多少錢，你至少應(yīng)該設(shè)定一個5年、10年、20年甚至30年的理財目標(biāo)。你應(yīng)該清楚自己每月需要存多少錢才能買房、送孩子上大學(xué)、退休或創(chuàng)業(yè)。這些目標(biāo)會是你更努力工作、學(xué)習(xí)和尋找更好機(jī)會的動力。數(shù)年前，作為兩個孩子的父親和一個貸款購房者，我給自己設(shè)定了理財目標(biāo)。它讓我在全職工作之余做一些會計和金融出版的兼職工作，這部分額外收入完全改變了我的生活――我和妻子珂妮后來得以有能力收養(yǎng)兩個中國孩子，他們給我們帶來很多快樂。

M：中國有句話叫“旁觀者清，當(dāng)局者迷”，你是如何給自己理財?shù)模?/p>

B：從在富國銀行從事個人理財業(yè)務(wù)到今天來中國創(chuàng)業(yè)，24年來我告訴客戶的投資理財原則一直都沒變――長期投資。

M：中國現(xiàn)在有很多金融機(jī)構(gòu)開始重視個人理財市場，第三方獨立理財機(jī)構(gòu)也開始崛起，有理財需求的人們應(yīng)該如何選擇？

B：如果你是認(rèn)真對待理財目標(biāo)的現(xiàn)實問題，而不僅僅是“我只想賺錢”，那么你需要找一個擅長理財規(guī)劃投資程序的金融機(jī)構(gòu)，其綜合書面理財規(guī)劃應(yīng)包括如下內(nèi)容：1.帶給你幸福的理財目標(biāo)；2.實現(xiàn)目標(biāo)所需的每月儲蓄；3.投資類型和實現(xiàn)目標(biāo)所需回報率；4.具體的投資建議；5.至少每年一次更新書面理財規(guī)劃；6.定期投資“再平衡”建議；7.所需貸款建議；8.所需保險建議。

M：中國現(xiàn)在有許多有創(chuàng)業(yè)熱情的年輕人，能談?wù)勀愕膭?chuàng)業(yè)感受并給他們提供一些建議嗎？

B：我不覺得我在美國或中國的創(chuàng)業(yè)經(jīng)驗會適用于中國的創(chuàng)業(yè)者。如果說我有什么建議的話，那就是在創(chuàng)業(yè)之前應(yīng)該在一家成功的公司積累5年甚至更久的經(jīng)驗，這可以幫助你避免昂貴代價的錯誤。

M：怎樣看待事業(yè)和家庭的關(guān)系？你怎么培養(yǎng)孩子的理財觀？

理財規(guī)劃和建議范文第3篇

進(jìn)行在線理財之前，應(yīng)先考慮：安全性、專業(yè)性、便捷性這三個要素。安全性，顧名思義是保證資金安全、個人信息安全和銀行賬戶安全；專業(yè)性，主要是指理財工具、理財軟件的技術(shù)手段高，理財規(guī)劃等相關(guān)建議權(quán)威可信；便捷性，是指可以理財、轉(zhuǎn)賬、交易一站式辦理，簡單快捷，避免資金在多個機(jī)構(gòu)間周轉(zhuǎn)的繁瑣。

基于對上述三個要素的統(tǒng)籌考慮，加上目前國內(nèi)銀行網(wǎng)站正逐步向大型金融理財服務(wù)平臺邁進(jìn)這一事實，選擇知名銀行網(wǎng)站進(jìn)行在線理財最合適不過了。一來有信譽(yù)保證，二來安全可靠、不必?fù)?dān)心資金被“盜”用，第三可以在做好理財規(guī)劃后，直接通過網(wǎng)上銀行劃轉(zhuǎn)資金，便利快捷。

中國工商銀行網(wǎng)站（省略）發(fā)展至今已有十余年歷程，憑借完善的頻道體系、創(chuàng)新的網(wǎng)站架構(gòu)、豐富的資訊與功能服務(wù)、快捷便利的一站式網(wǎng)上交易模式，受到業(yè)界和廣大客戶的一致好評，客戶認(rèn)可度與日俱增。該行網(wǎng)站提供的理財服務(wù)豐富多樣，專業(yè)可靠，贏得了廣大客戶的強(qiáng)烈追捧。

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――在線保險規(guī)劃

理財規(guī)劃和建議范文第4篇

理財規(guī)劃師，最能賺錢的三大理由

理由1：新證書，助你升職

此想法適用于所有銀行職員、保險經(jīng)紀(jì)人、證券投資人。

你是不是還在辛辛苦苦做基層員工？或者在機(jī)構(gòu)改革風(fēng)潮里擔(dān)驚受怕？你的公司一定新設(shè)了理財規(guī)劃師這個職位，虛位以待，高薪在即，拿一張新證書，就可以成功上位，何樂不為 ?

經(jīng)歷人：方莉，銀行理財規(guī)劃師

方莉原本在銀行柜臺工作，“很多人都認(rèn)為在銀行工作輕松，薪水高。其實在柜臺工作的人很累，并且月薪也不高。 ”去年，方莉去考了理財規(guī)劃師資格證，申請了新的理財規(guī)劃師職位。“現(xiàn)在薪水比以前好，工作也沒有以前那么辛苦，更不用擔(dān)心會被精簡了。 ”

理由2：獨立個人理財規(guī)劃師年收入 10萬元

這是一個越老越吃香的職業(yè)，本質(zhì)類似老中醫(yī)，因為年紀(jì)大小直接決定你的經(jīng)驗是否足夠。如果你不想做一個吃青春飯的職業(yè)人，又期待自己能拿不菲的薪酬，這是一個不錯的選擇。

經(jīng)歷人：成鐘，正在發(fā)展成為個人理財規(guī)劃師

“在南京，獨立個人理財規(guī)劃師還不是很多，行業(yè)也不成熟。但是，上海、北京等城市這個行業(yè)已經(jīng)發(fā)展得不錯了，個人理財規(guī)劃師也比較多，能幫客戶打理好錢財，也能為自己賺來不錯的傭金。因此，這會是一個朝陽職業(yè)。 ”成鐘告訴筆者。成鐘以前在保險公司工作，后來考了理財規(guī)劃師資格證，為客戶做理財規(guī)劃?！拔业氖杖胧前凑找?guī)劃的資產(chǎn)總額抽百分比傭金的。需要做理財規(guī)劃的人，一般資產(chǎn)都不薄，因此收入還不錯?！?/p>

理由3：考張好證 進(jìn)個好單位

銀行、證券公司，都是人人眼中的求職熱點。很多非國有銀行每年都會對外招聘。而新設(shè)立的職位是招聘的重點，比如理財規(guī)劃師。招聘時，一張理財規(guī)劃師資格證是最基本的敲門磚，如果沒有證書，你就不可能從事這個職業(yè)。

經(jīng)歷人：周濤，某銀行職員

“我是去年考的理財規(guī)劃師資格證，當(dāng)年就進(jìn)入一家銀行工作了。銀行每年都推出很多理財產(chǎn)品，很需要理財規(guī)劃師。 ”周濤說，重要的不僅僅是一張證書，而是你要學(xué)到有用的東西。周濤給想做理財規(guī)劃師的人的建議是找個好學(xué)校，認(rèn)真學(xué)習(xí)理財規(guī)劃專業(yè)，如果你確實能夠為客戶做合理的理財規(guī)劃，讓客戶感到接受銀行的理財產(chǎn)品可以賺到錢，你就能成為一個好的理財規(guī)劃師，也能夠在銀行的招聘中脫穎而出。

理財規(guī)劃師入行導(dǎo)航

問題 1：聽說有三種證，三種標(biāo)準(zhǔn) ?

專家解答：對，市場上有三種不同的證在PK，理財規(guī)劃師資格證、國際金融理財規(guī)劃師資格證 (簡稱CFP)，還有中國注冊理財規(guī)劃師證。

問題2：三大證分別是誰頒發(fā)的呢 ?

專家解答：這三大證只有理財規(guī)劃師資格證有官方背景，是由人力資源和社會保障部印制，各省市勞動和社會保障部門頒發(fā)的。國際金融理財規(guī)劃師資格證是由美國民間組織美國財務(wù)策劃標(biāo)準(zhǔn)委員會有限公司頒發(fā)的；中國注冊理財規(guī)劃師資格證是由民間組織中國注冊理財規(guī)劃師協(xié)會頒發(fā)的。從發(fā)證機(jī)構(gòu)來看，各省勞動和社會保障部門頒發(fā)的理財規(guī)劃師資格證更具含金量。

問題3：哪個證更被接受和認(rèn)可 ?

專家解答：各省市勞動和社會保障部門頒發(fā)的理財規(guī)劃師資格證在各大金融機(jī)構(gòu)都是被認(rèn)可和接受的。國際金融理財規(guī)劃師資格證在銀行業(yè)中也是被認(rèn)可的。

問題4：每個證所需費(fèi)用有不同嗎 ?

專家解答：當(dāng)然有。報考國際金融理財規(guī)劃師要通過 AFP以后再考，費(fèi)用約 2萬多元。報考注冊理財規(guī)劃師的培訓(xùn)費(fèi)用是 1萬多元，此前還需要通過助理理財規(guī)劃師和理財規(guī)劃師的考試，兩者費(fèi)用分別為2960元和 5600元。相比之下，各省市勞動和社會保障部門頒發(fā)的理財規(guī)劃師資格證比較經(jīng)濟(jì)合算。

貼心提示：拿證學(xué)本事，挑個好學(xué)校

打算考張理財規(guī)劃師資格證，不光要拿證，還要學(xué)到真本事，那就來挑所好學(xué)校吧，錢可不能白花了。

一看：是否是各省市勞動和社會保障部門授權(quán)的學(xué)校。

二挑：你選的學(xué)校最好是限額招生的，也就是說，每個班限人數(shù)，只招收多少名學(xué)生，多了一概不收。否則一個班上人數(shù)眾多，比如 200多人一起上課，估計你連靠近老師的機(jī)會都沒有。你報的班人數(shù)應(yīng)該限制在 50人以下，因為學(xué)理財規(guī)劃，很多時候要單獨問老師一些問題的。

理財規(guī)劃和建議范文第5篇

關(guān)鍵詞：職高學(xué)生；理財規(guī)劃；風(fēng)險意識

【中圖分類號】G712【文獻(xiàn)標(biāo)識碼】B【文章編號】1004－2377（2016）07－0227－02

現(xiàn)在的孩子手頭零花錢很多，由于沒有正確的消費(fèi)和理財觀念，盲目高消費(fèi)，比如買高檔名牌鞋，買網(wǎng)絡(luò)游戲裝備，買名牌手機(jī)等，浪費(fèi)的全是父母的血汗錢。作為財經(jīng)專業(yè)教師，我每帶一屆學(xué)生，都要在自己的教學(xué)班開展理財教育，糾正學(xué)生在理財方面的認(rèn)識誤區(qū)，引導(dǎo)學(xué)生合理進(jìn)行理財規(guī)劃。

1矯正學(xué)生在理財方面的認(rèn)識誤區(qū)

高一開學(xué)之初，跟學(xué)生談理財，他們會感覺這是大人們該考慮的事情，與自己無關(guān)。或者有同學(xué)有這樣那樣的錯誤認(rèn)識：

1．1“我們學(xué)生沒有多余的錢，理財是有錢人的事?！蔽腋嬖V學(xué)生：其實理財并不神秘，也不完全是有錢人做的事情，將手頭的錢合理規(guī)劃，養(yǎng)成良好的消費(fèi)習(xí)慣：愛惜錢，節(jié)省錢，讓手頭一些多余的錢再生錢，積少成多，就會逐漸增值。

1．2“我們學(xué)生主要的任務(wù)是學(xué)習(xí)，哪有時間去理財？”我告訴學(xué)生：財經(jīng)專業(yè)的學(xué)生就是和錢打交道，我們不能光學(xué)習(xí)專業(yè)理論，還應(yīng)將財經(jīng)專業(yè)的知識運(yùn)用到自己的生活實踐中，讓所學(xué)的專業(yè)為己所用。只有先學(xué)會管理好自己手頭的錢，今后才能管理好家庭的錢、公司的錢、社會的錢。

1．3“理財不就是買股票買基金嗎？好多人都被套牢了，誰還敢買呀？”我告訴學(xué)生：理財不只是可以買股票、買基金，當(dāng)前的理財產(chǎn)品很多，每個人都可以根據(jù)自己的實際情況制定理財方案。當(dāng)然，在校學(xué)生最好不要參與投資有較大風(fēng)險的理財產(chǎn)品。

1．4“理財是男人的事情，我們女的只管花錢?！蔽腋嬖V學(xué)生：理財面前人人平等。尤其是女生，將來大部分人都要掌管家庭的財政大權(quán)，如何持家，如何消費(fèi)，如何讓財富增值，是大有學(xué)問的。

2幫助學(xué)生合理進(jìn)行理財規(guī)劃

2．1樹立終身理財?shù)挠^念：學(xué)會理財不是學(xué)生畢業(yè)上班后才考慮事情，是要從小培養(yǎng)并伴隨人的一生的。常言道“你不理財，財不理你”。在孩子的成長過程中，那些從小就會攢錢、會花錢的人，長大在家庭的理財和投資方面也能規(guī)劃得很好。職高學(xué)生在校期間必須樹立理財意識，這對他們將來進(jìn)入社會，走上工作崗位，組建家庭，都有很大的幫助。

2．2培養(yǎng)學(xué)生良好的節(jié)約習(xí)慣：“富人錢生錢，窮人債養(yǎng)債?！焙芏喔蝗酥阅軌蚋黄饋?，與他們尊重錢、會節(jié)儉的良好習(xí)慣分不開。富人越有錢越摳，而沒有錢的人往往“窮大方”。因為富人知道錢來之不易。我們同學(xué)在消費(fèi)方面也應(yīng)崇尚節(jié)儉，比如買東西時盡量貨比三家。如果你要買大件的東西，在網(wǎng)上買還是比較劃算的，如果是日常用品，在實體店購買就可以免去快遞費(fèi)。作為學(xué)生要少買或者不買奢侈品，把錢用在學(xué)習(xí)方面，或者可以把存的錢交給父母?；蛘哌@段時間手頭有零花錢，就可以暫時不向父母要生活費(fèi)了。平時可以養(yǎng)成記賬的習(xí)慣，一段時間后審核一下，就可以看出自己在哪方面花的錢多了，今后要注意減少在這方面開支。

2．3制定合理的理財規(guī)劃：職高學(xué)生基本都是住校生，父母每月給他們的伙食費(fèi)和零花錢有限。當(dāng)然，也有一些學(xué)生的家庭情況稍好，孩子每月可以有一些余錢?，F(xiàn)在每個家庭的孩子都少了，過年時的壓歲錢都給的多，這筆錢很多孩子不愿意給父母，自己要自由支配。但是，如果沒有合理的規(guī)劃，胡亂消費(fèi)了，實在是太可惜。所以，必須引導(dǎo)學(xué)生進(jìn)行合理的規(guī)劃。目前的理財產(chǎn)品很豐富。學(xué)生除了在銀行存定期外，還可以參與互聯(lián)網(wǎng)金融。短期的投資比如寶寶類的余額寶、理財通、現(xiàn)金寶等，門檻低、存取方便、無風(fēng)險、利息是活期利息的幾倍十幾倍。我曾建議學(xué)生把余錢投資到此類理財產(chǎn)品，讓有限零錢實現(xiàn)快速的增值。還可以選擇國債或基金定投等。

2．4指導(dǎo)學(xué)生選擇適合自己的理財策略：根據(jù)個人的風(fēng)險承受力，投資喜好，收益預(yù)期等，可以指導(dǎo)學(xué)生制定靈活多樣的理財策略。（1）根據(jù)學(xué)生的性格特征及對風(fēng)險的心理承受力，合理選擇投資方向。膽小謹(jǐn)慎的學(xué)生，建議定期存款，利息低但安全放心；個性開朗，喜歡激進(jìn)冒險的學(xué)生，對風(fēng)險的承受力較強(qiáng)，可以嘗試債券等保本型的投資。（2）每個人的投資喜好不同。有學(xué)生對貴金屬比較感興趣，他就可以買一些黃金、白銀，有些同學(xué)喜歡保險類產(chǎn)品，保險一般分保障類和分紅類，學(xué)生可以自由選擇。有些學(xué)生對外匯感興趣，可以嘗試去炒點兒外匯。（3）對投資的預(yù)期，有的學(xué)生追求保本，那利潤就很低；有的學(xué)生想追求高回報，那就要提醒他們提高風(fēng)險意識。由于學(xué)生的本錢有限，投資的收益也有限。但學(xué)生參與理財活動，除了實現(xiàn)財富增值，更為重要的是引導(dǎo)財經(jīng)專業(yè)的學(xué)生學(xué)以致用，在實踐中更好地理解財經(jīng)知識理論，并養(yǎng)成節(jié)約用錢、合理理財?shù)牧己昧?xí)慣。

3提高學(xué)生的投資風(fēng)險意識

“投資有風(fēng)險，入市需謹(jǐn)慎?！边@是要時刻提醒學(xué)生的一句話。提高學(xué)生的投資風(fēng)險意識，就要讓學(xué)生能夠抵住誘惑、理性投資，切忌盲目跟風(fēng)。比如網(wǎng)絡(luò)金融中的P2p等，雖然門檻低，收益高，但風(fēng)險很大，目前全國有很多家公司跑路，投資者血本無歸。所以不建議學(xué)生投資新興的網(wǎng)絡(luò)金融。作為財經(jīng)學(xué)生，要發(fā)揮自己財經(jīng)專業(yè)的優(yōu)勢，向家人朋友普及理財知識，幫助他們做好理財規(guī)劃，尤其要提高投資的風(fēng)險意識，謹(jǐn)防上當(dāng)受騙。

參考文獻(xiàn)