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授信客戶經(jīng)理總結(jié)范文第1篇

*信用社至2009年6月底各項(xiàng)貸款余額6844萬(wàn)元，其中農(nóng)戶小額信用貸款6606萬(wàn)元，占比96.5%。*社下轄49個(gè)村，轄區(qū)人口4萬(wàn)余人，貸戶約7000戶，現(xiàn)有客戶經(jīng)理6人，人平管村8個(gè)，管理貸款1100多戶，余額1100萬(wàn)元。現(xiàn)在農(nóng)村里80%以上的農(nóng)戶外出務(wù)工，點(diǎn)多、面廣、線長(zhǎng)的貸款結(jié)構(gòu)給農(nóng)村社的客戶經(jīng)理管理貸款帶來(lái)了很大難度。如何充分發(fā)揮客戶經(jīng)理工作熱情和積極性是擺在每一位管理人員面前的重要課題，我社主要從以下幾方面作了一些有益的嘗試：

一、從思想源頭入手，增強(qiáng)員工的主人翁精神和責(zé)任意識(shí)，是管好貸款的思想保證。

信用社撤銷聯(lián)絡(luò)員這支隊(duì)伍后徹底改變了客戶經(jīng)理的職責(zé)和工作范圍，如何在這轉(zhuǎn)型換位的關(guān)鍵時(shí)刻讓客戶經(jīng)理定好位至關(guān)重要。首先是讓客戶經(jīng)理認(rèn)識(shí)到撤銷聯(lián)絡(luò)員是大勢(shì)所趨，不要寄予任何希望能重建或變相重建聯(lián)絡(luò)員隊(duì)伍，迅速接手管理原聯(lián)絡(luò)員經(jīng)手發(fā)放的貸款是每個(gè)客戶經(jīng)理義不容辭的責(zé)任。其次是讓客戶經(jīng)理牢固樹立函證、清收好每筆聯(lián)絡(luò)員經(jīng)手發(fā)放的貸款是責(zé)無(wú)旁貸的責(zé)任和義務(wù)，也是今后順利開展工作的有力保證。客戶經(jīng)理要有保資產(chǎn)質(zhì)量就是保信用社生存和發(fā)展的責(zé)任感，保資產(chǎn)質(zhì)量和真實(shí)性就是保自我生存的前提條件。有了這兩個(gè)觀念，客戶經(jīng)理就會(huì)有危機(jī)感進(jìn)而迸發(fā)工作的動(dòng)力。

二、認(rèn)真分析現(xiàn)有貸款結(jié)構(gòu)和質(zhì)量，合理分配各項(xiàng)任務(wù)是管好貸款的首要前提。

2008年初，我社有貸款戶5800多戶，余額5007萬(wàn)元，其中，原聯(lián)絡(luò)員經(jīng)手發(fā)放的貸款有5100多戶余額達(dá)3900多萬(wàn)元，當(dāng)時(shí)僅有的6個(gè)客戶經(jīng)理，面對(duì)這千家萬(wàn)戶的貸款如何進(jìn)行管理確實(shí)感到迷茫和力不從心。為處理好這一問(wèn)題我們主要做了以下幾個(gè)方面的基礎(chǔ)工作：一是認(rèn)真清理聯(lián)絡(luò)員發(fā)放的貸款，搞好帳據(jù)的核對(duì)，并分村打印好清冊(cè)，同時(shí)在清冊(cè)上要求注明借款人現(xiàn)住地址和聯(lián)系電話。歸集好每村2007年9月30日起息的貸款戶（07年9月30日原聯(lián)絡(luò)員能收息的貸款說(shuō)明資產(chǎn)質(zhì)量較好）。然后，要求所有客戶經(jīng)理以村為單位到原聯(lián)絡(luò)員那了解貸款戶情況，包括：借款人現(xiàn)在情況，聯(lián)系方式等內(nèi)容，并全部記錄在清冊(cè)上，聯(lián)絡(luò)員不配合的找村支兩委干部了解情況，為接管、函證、清收貸款掌握了第一手資料。二是根據(jù)初步掌握的情況合理搭配客戶經(jīng)理分片管理的貸款，做到貸款余額、戶數(shù)、質(zhì)量基本一致，使客戶經(jīng)理站在同一起跑線上，無(wú)攀比思想可言。

三、按月分配任務(wù)，嚴(yán)格績(jī)效考核是管好貸款的主要措施。

工作要有目標(biāo)和思路，同時(shí)也要有激勵(lì)機(jī)制，這樣才能有努力發(fā)展的方向。我社主要做了幾方面的工作，一是根據(jù)聯(lián)社年初下達(dá)的各項(xiàng)任務(wù)全部按月分配到每一個(gè)員工并經(jīng)常督促，員工有了工作任務(wù)受到督促就有了工作壓力，會(huì)千方百計(jì)縮小與任務(wù)的差距。二是按月公布每一位員工的業(yè)績(jī)，認(rèn)真對(duì)比，找形成差距的客觀和主觀的主要原因，促使先進(jìn)者想方設(shè)法保持先進(jìn)，落后者知恥而后勇，千方百計(jì)搞好工作早點(diǎn)摘下后進(jìn)的帽子。三是嚴(yán)格績(jī)效考核，堅(jiān)決執(zhí)行按量計(jì)酬、多勞多得、不勞無(wú)得的考核制度，改變了員工等客上門的工作習(xí)慣，使其學(xué)會(huì)主動(dòng)出擊，尋找亮點(diǎn)和突破口。

四、把握思想動(dòng)態(tài)，適時(shí)交流、指導(dǎo)工作方法是管好貸款的重要手段。

小額農(nóng)貸筆數(shù)、戶數(shù)多，熟悉、清收、管理難度大。當(dāng)客戶經(jīng)理走彎路時(shí)不見成效進(jìn)而失去信心和斗志時(shí)，適時(shí)開展領(lǐng)導(dǎo)班子與員工間的交流，并指導(dǎo)工作方法，為其鼓勁加油打氣，有時(shí)會(huì)取得意想不到的良好效果。我社主要有以下一些作法：一是以發(fā)放聯(lián)系卡的方式拉近與農(nóng)戶的距離，要求所有客戶經(jīng)理對(duì)所管村農(nóng)戶不論是否是貸款戶都必需上戶發(fā)放聯(lián)系卡，主要是宣傳信用社的貸款方式、撤銷聯(lián)絡(luò)員以后的貸款管理辦法和金融政策，要達(dá)到農(nóng)戶借款知道找誰(shuí)和怎么找的效果；要達(dá)到客戶經(jīng)理下鄉(xiāng)農(nóng)戶基本都認(rèn)識(shí)的效果；要達(dá)到客戶經(jīng)理對(duì)所轄村的地理位置、人情世故、經(jīng)濟(jì)發(fā)展、誠(chéng)信程度都基本熟悉的效果。到目前為止我社客戶經(jīng)理共計(jì)發(fā)放了業(yè)務(wù)聯(lián)系卡2800多張，收效良好。二是要求每個(gè)客戶經(jīng)理在半年內(nèi)最少到每個(gè)村支兩委干部和村民小組組長(zhǎng)家花一天時(shí)間交流，主要是宣傳政策、了解所轄村、組貸戶情況，包括貸戶活動(dòng)情況、新的聯(lián)系方式等并記錄在清冊(cè)上以便催收。三是由客戶經(jīng)理實(shí)時(shí)記錄貸款戶的還本、還息、新借貸款和農(nóng)戶的聯(lián)系電話更改情況，加深客戶經(jīng)理對(duì)貸戶的印象，達(dá)到貸款清冊(cè)上基本要有農(nóng)戶的聯(lián)系電話，達(dá)到隨便說(shuō)到哪一戶客戶經(jīng)理都要有大概印象的效果。四是實(shí)行電話催收并逐漸形成制度，減少工作量和風(fēng)險(xiǎn)隱患。在今年6月份客戶經(jīng)理利用短信息通知客戶打款的方式共計(jì)收回本息120多筆金額達(dá)40多萬(wàn)元，其中利息有19萬(wàn)多元。

五、定期總結(jié)、分析情況是積累貸款管理經(jīng)驗(yàn)提高客戶經(jīng)理綜合素質(zhì)的良機(jī)。

每月一次常會(huì)和每月一次客戶經(jīng)理碰頭會(huì)是我社必不可少的工作日程，傳達(dá)會(huì)議精神、總結(jié)前段工作、歸納存在問(wèn)題、交流工作經(jīng)驗(yàn)、集中解決工作中的難點(diǎn)、聽取員工的呼聲是每次會(huì)議必有的內(nèi)容。特別是信貸工作會(huì)是以座談方式開展，每個(gè)客戶經(jīng)理要認(rèn)真總結(jié)好前段信貸工作中存在的問(wèn)題，分析好貸戶情況，作好下步工作計(jì)劃，人人都要發(fā)言，個(gè)個(gè)都要獻(xiàn)策。這樣做能促使客戶經(jīng)理養(yǎng)成善于歸納總結(jié)的工作習(xí)慣，在總結(jié)自己工作，聽取別人工作經(jīng)驗(yàn)的同時(shí)無(wú)形中積累了自己的工作經(jīng)驗(yàn)，使得取長(zhǎng)補(bǔ)短、相得益彰、共同促進(jìn)。

六、正本清源、嚴(yán)格貸款發(fā)放是管好貸款的基礎(chǔ)性工作。

把好貸款發(fā)放關(guān)是確保資產(chǎn)質(zhì)量的關(guān)鍵所在。由于本地?zé)o企業(yè)，我社主要是發(fā)放小額農(nóng)戶信用貸款，在放貸過(guò)程中我們主要抓了幾個(gè)環(huán)節(jié)：一是調(diào)查關(guān)，客戶經(jīng)理在受理每一筆貸款申請(qǐng)時(shí)必需到農(nóng)戶家中搞好調(diào)查，在調(diào)查過(guò)程中必需取得家庭成員的簽字同意。二是授信關(guān)，在搞好貸款調(diào)查的基礎(chǔ)上，要嚴(yán)格審查申請(qǐng)借款人和家庭成員在信用社的借款情況，看是否存在不守信情況，再根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)行授信。三是貸款發(fā)放關(guān)，首先由客戶提供身份證和復(fù)印件給柜臺(tái)經(jīng)辦人，驗(yàn)證身份是否真實(shí)，然后柜臺(tái)人員根據(jù)客戶經(jīng)理提供的授信資料核查借款人和家庭成員的借款情況，如有身份不真實(shí)或有借款人不守信情況，柜臺(tái)人員必需拒絕放貸，并向主任報(bào)告。如果經(jīng)柜臺(tái)人員核查符合要求，則留存身份證復(fù)印件作附件，記錄好電話號(hào)碼到借據(jù)上，通過(guò)審批發(fā)放貸款。四是嚴(yán)把貸款檔案整理關(guān)，對(duì)發(fā)放的每一筆貸款，信貸內(nèi)勤都要收集、整理好貸款檔案，對(duì)號(hào)入座，歸類匯總，同時(shí)要把相應(yīng)的授信額分村歸類錄入電子表格，由客戶經(jīng)理、信用社貸款審批人員簽字審批。貸款授信審批與貸款發(fā)放環(huán)節(jié)的分離能有效控制違章操作的發(fā)生，也能增加貸款發(fā)放的透明度，從而能保障貸款的質(zhì)量，為按時(shí)回收貸款奠定了基礎(chǔ)。

七、營(yíng)造當(dāng)?shù)卣\(chéng)信環(huán)境是管好貸款的發(fā)展方向。

授信客戶經(jīng)理總結(jié)范文第2篇

[關(guān)鍵詞] 金融 統(tǒng)計(jì) 客戶風(fēng)險(xiǎn)

2006年11月，銀監(jiān)會(huì)在完善“客戶大額授信統(tǒng)計(jì)制度和零售貸款違約客戶情況統(tǒng)計(jì)制度”（舊制度）的基礎(chǔ)上，建立了“客戶風(fēng)險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)制度”（新制度），開發(fā)了“客戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警系統(tǒng)”，并要求各相關(guān)銀行同時(shí)報(bào)送新、舊兩套制度。2007年1月，銀監(jiān)會(huì)又要求各銀行停止雙軌并行，取消按照舊制度報(bào)送數(shù)據(jù)，僅要求按照新制度報(bào)送數(shù)據(jù)。與舊制度相比，新制度別是《客戶大額授信統(tǒng)計(jì)表》具有內(nèi)容變動(dòng)較大，新增內(nèi)容較多，填報(bào)難度增加等特點(diǎn)。

一、變動(dòng)情況分析

1.內(nèi)容變動(dòng)較大。新制度中將客戶大額授信統(tǒng)計(jì)制度中規(guī)定的填報(bào)“授信額度或貸款余額在1億元以上（含1億元）的各個(gè)客戶情況”修改為“授信額度或貸款余額在5000萬(wàn)元以上（含5000萬(wàn)元）的各個(gè)客戶情況”。由于降低了起點(diǎn)，能夠更加全面地反映大額授信風(fēng)險(xiǎn)。新制度將《風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息報(bào)告表》并入《客戶大額授信統(tǒng)計(jì)表》。新制度將兩張零售貸款違約客戶情況統(tǒng)計(jì)表填報(bào)的范圍由“房地產(chǎn)、汽車零售貸款違約”擴(kuò)大到所有零售貸款違約的信息，其中法人零售貸款違約統(tǒng)計(jì)范圍定義為小企業(yè)違約。

2.新增內(nèi)容較多。

(1)在《客戶大額授信統(tǒng)計(jì)表》中增加了下列內(nèi)容：

①在企業(yè)基本信息部分增加“企業(yè)總資產(chǎn)”、“總負(fù)債”及“是否上市公司”等三項(xiàng)指標(biāo)，刪除“實(shí)收資本”指標(biāo)。

②增加反映企業(yè)關(guān)聯(lián)信息的指標(biāo)，用于全面反映企業(yè)的關(guān)聯(lián)關(guān)系，監(jiān)測(cè)關(guān)聯(lián)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。如企業(yè)“前五大股東”指標(biāo)和五個(gè)“主要關(guān)聯(lián)企業(yè)”指標(biāo)。

③增加反映貸款明細(xì)的指標(biāo)。包括“貸款擔(dān)保人”、“貸款行業(yè)投向”以及“貸款到期日”等指標(biāo)，刪除原來(lái)的多級(jí)授信指標(biāo)。貸款行業(yè)投向指標(biāo)，用于反映貸款的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，尤其是根據(jù)國(guó)家產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整政策，增設(shè)了國(guó)家限制類行業(yè)指標(biāo)，用于反映國(guó)家限制類、淘汰類產(chǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。

(2)在《零售貸款違約法人客戶情況統(tǒng)計(jì)表》和《零售貸款違約個(gè)人客戶情況統(tǒng)計(jì)表》中增加“違約天數(shù)”指標(biāo)，用于反映違約人該筆零售貸款的違約時(shí)間。

二、常見報(bào)送錯(cuò)誤

自實(shí)施“客戶風(fēng)險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)制度”（新制度）以來(lái)，在報(bào)送過(guò)程中，筆者發(fā)現(xiàn)了各種問(wèn)題，特別是《客戶大額授信統(tǒng)計(jì)表》的報(bào)送問(wèn)題較多。

1.《客戶大額授信統(tǒng)計(jì)表》中的報(bào)送問(wèn)題。

(1)漏報(bào)授信客戶信息。銀監(jiān)會(huì)規(guī)定，各相關(guān)銀行對(duì)“授信額度或貸款余額在5000萬(wàn)元以上（含5000萬(wàn)元）的各個(gè)客戶情況”進(jìn)行填報(bào)。部分客戶經(jīng)理在填報(bào)時(shí)由于對(duì)指標(biāo)的概念和范圍不清，出現(xiàn)漏報(bào)現(xiàn)象。

(2)錯(cuò)報(bào)相關(guān)信息。對(duì)授信企業(yè)的“行政區(qū)劃代碼”、“企業(yè)名稱”和法定代表人及其證件、主要股東的證件號(hào)碼、關(guān)聯(lián)企業(yè)的證件號(hào)碼錯(cuò)報(bào)。

2.零售貸款違約客戶情況統(tǒng)計(jì)表中的報(bào)送問(wèn)題。

(1)漏報(bào)違約客戶信息。如對(duì)違約天數(shù)在90天以上的法人客戶和個(gè)人客戶信息漏報(bào)。

(2)錯(cuò)報(bào)違約客戶信息。如將違約客戶的違約類型由“房地產(chǎn)貸款（1）”錯(cuò)報(bào)為“汽車貸款（2）”。

三、報(bào)送錯(cuò)誤原因分析

針對(duì)上述問(wèn)題，筆者進(jìn)行了認(rèn)真分析，究其原因，主要為主觀原因和客觀原因。

1.主觀原因是銀行經(jīng)辦人員對(duì)有關(guān)指標(biāo)的概念和范圍理解不清；或在填報(bào)時(shí)，粗心大意、審核不嚴(yán)；或在交接時(shí)，沒有與接交人交接清楚，使接交人不理解，造成上報(bào)的報(bào)表出現(xiàn)漏報(bào)、錯(cuò)報(bào)現(xiàn)象。

(1)對(duì)有關(guān)指標(biāo)的概念理解有誤。如“授信額度”、“貸款余額”、“行政區(qū)劃代碼”等，造成我行報(bào)表上報(bào)差錯(cuò)。

根據(jù)規(guī)定，“授信額度”是指商業(yè)銀行對(duì)客戶的風(fēng)險(xiǎn)和財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行綜合評(píng)估的基礎(chǔ)上，確定的能夠和愿意承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)總量。銀行對(duì)該客戶提供的各類信用余額之和不得超過(guò)該客戶的最高綜合授信額度，包括貸款、貿(mào)易融資（打包貸款、進(jìn)出口押匯等）、貼現(xiàn)、承兌、信用證、保函等授信業(yè)務(wù)?！百J款余額”是指商業(yè)銀行對(duì)某一客戶發(fā)放的各項(xiàng)貸款的期末余額，包括納入貸款科目核算的，貸款以外的打包放款、進(jìn)出口押匯、貼現(xiàn)，以及承兌、信用證、保函、擔(dān)保等其他業(yè)務(wù)的墊款余額。實(shí)際報(bào)送時(shí)，有部分客戶經(jīng)理對(duì)“授信額度”和“貸款余額”兩個(gè)指標(biāo)的概念及范圍了解不深、不透。如有些客戶經(jīng)理沒有包括貼現(xiàn)余額，有些客戶經(jīng)理沒有包括貿(mào)易融資，而有些客戶經(jīng)理沒有包括貼現(xiàn)和貿(mào)易融資，造成信息漏報(bào)。

“行政區(qū)劃代碼”是指與法人注冊(cè)地對(duì)應(yīng)的行政區(qū)劃代碼，按照國(guó)標(biāo)GB/T2260的6位編碼填報(bào)。在實(shí)際填報(bào)時(shí)，由于企業(yè)的法人注冊(cè)地與經(jīng)營(yíng)地在不同的行政區(qū)劃內(nèi)，有個(gè)別經(jīng)辦人在填報(bào)時(shí)，將企業(yè)的經(jīng)營(yíng)地代碼填入此欄。

(2)經(jīng)辦人員在填報(bào)時(shí)，粗心大意、審核不嚴(yán)，造成報(bào)表漏報(bào)、錯(cuò)報(bào)。如客戶大額授信報(bào)表中貸款明細(xì)欄的“擔(dān)保人代碼”及“擔(dān)保人名稱”；零售貸款違約客戶情況統(tǒng)計(jì)表中的“違約類型”，經(jīng)辦人員在填報(bào)時(shí)，只要與上期的報(bào)表進(jìn)行核對(duì)，或與電子報(bào)表中該違約客戶的違約類型及該違約客戶的原始資料進(jìn)行核對(duì)，就不會(huì)發(fā)生錯(cuò)報(bào)。

(3)由于基層機(jī)構(gòu)統(tǒng)計(jì)人員在交接時(shí)，沒有與接交人詳細(xì)說(shuō)明，造成接交人不清楚而產(chǎn)生漏報(bào)、錯(cuò)報(bào)現(xiàn)象。如客戶大額授信報(bào)表中的“法人注冊(cè)地”，按照要求需要填寫省、地、縣三級(jí)，而部分經(jīng)辦人員只填寫省、地或省、縣，或?qū)⒖h的上一級(jí)行政區(qū)劃填錯(cuò)。

2.客觀原因主要是企業(yè)向我行提供的有關(guān)信息錯(cuò)誤，或拒絕提供相關(guān)信息。如企業(yè)法定代表人證件代碼錯(cuò)誤、企業(yè)“總資產(chǎn)”或“總負(fù)債”漏報(bào)、股東證件代碼錯(cuò)誤等，影響我行上報(bào)的報(bào)表質(zhì)量。這是由于授信企業(yè)在其法定代表人變更后，沒有及時(shí)向我行公司部門變更相關(guān)信息，或者企業(yè)拒絕向貸款行提供其資產(chǎn)負(fù)債表或相關(guān)股東信息而引起我行報(bào)表差錯(cuò)。

四、減少報(bào)表報(bào)送錯(cuò)誤的對(duì)策

通過(guò)對(duì)上述問(wèn)題產(chǎn)生的原因進(jìn)行分析，筆者認(rèn)為，可采取下列對(duì)策來(lái)提高報(bào)表的上報(bào)質(zhì)量：

1.從思想上高度重視報(bào)表的報(bào)送工作，加強(qiáng)學(xué)習(xí)。通過(guò)不斷地學(xué)習(xí)，逐步提高統(tǒng)計(jì)人員的自身素質(zhì)，填報(bào)時(shí)認(rèn)真核對(duì)相關(guān)數(shù)據(jù)，從而提高報(bào)表的報(bào)送質(zhì)量。

2.各級(jí)統(tǒng)計(jì)人員在報(bào)表上報(bào)時(shí)，加強(qiáng)與電子報(bào)表中的有關(guān)報(bào)表或客戶報(bào)送的原始資料進(jìn)行核對(duì)，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)聯(lián)系，減少報(bào)表的差錯(cuò)。

3.公司客戶經(jīng)理要加強(qiáng)與授信企業(yè)的溝通、聯(lián)系，定期或不定期地到企業(yè)去，實(shí)地了解企業(yè)的相關(guān)信息。通過(guò)聯(lián)系與溝通，使授信企業(yè)自覺、及時(shí)地將相關(guān)資料報(bào)送我行的客戶經(jīng)理。

4.建議上級(jí)行在MIS系統(tǒng)中，按照銀監(jiān)會(huì)的報(bào)表口徑，增加有關(guān)報(bào)表，使基層經(jīng)辦人員通過(guò)系統(tǒng)采集取得企業(yè)總的貸款余額，減少報(bào)表中“貸款余額”和“貸款明細(xì)”項(xiàng)目數(shù)據(jù)的漏報(bào)。筆者對(duì)MIS系統(tǒng)中的部分報(bào)表進(jìn)行了核對(duì)，發(fā)現(xiàn)“貸款余額”的范圍只包括了貼現(xiàn)和貸款，沒有包括貿(mào)易融資部分。

5.授信企業(yè)在變更相關(guān)信息后，應(yīng)及時(shí)向貸款行提供相關(guān)資料的復(fù)印件，包括企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、主要股東的相關(guān)證件及關(guān)聯(lián)企業(yè)的相關(guān)證件，公司客戶經(jīng)理在收到相關(guān)資料的復(fù)印件后，及時(shí)對(duì)該企業(yè)的信息進(jìn)行變更，并附相關(guān)復(fù)印件交部門統(tǒng)計(jì)人員，由部門統(tǒng)計(jì)人員進(jìn)行核對(duì)，確認(rèn)無(wú)誤后再交主管部門統(tǒng)計(jì)人員，直至貸款行的統(tǒng)計(jì)人員。

6.報(bào)表經(jīng)辦人員對(duì)報(bào)表的每項(xiàng)數(shù)據(jù)欄進(jìn)行詳細(xì)說(shuō)明，比如此項(xiàng)數(shù)據(jù)應(yīng)到何處去找，應(yīng)填哪份資料的哪一欄，把它整理成單獨(dú)的資料。在交接時(shí)，將此資料一并移交給接交人，從而提高報(bào)表的報(bào)送質(zhì)量。

7.經(jīng)辦人員應(yīng)對(duì)以前發(fā)生的差錯(cuò)進(jìn)行整理、歸類，并及時(shí)更新、補(bǔ)充。在報(bào)表報(bào)送時(shí)，與相關(guān)文件及此資料進(jìn)行認(rèn)真核對(duì)，查找報(bào)表中是否還有差錯(cuò)。

五、總結(jié)

正確報(bào)送“客戶風(fēng)險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)制度”，特別是《客戶大額授信統(tǒng)計(jì)表》，有助于監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)轄內(nèi)有可能產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)的大額客戶企業(yè)列入監(jiān)測(cè)范圍，并有重點(diǎn)地實(shí)行適時(shí)跟蹤監(jiān)測(cè)；及時(shí)向銀行機(jī)構(gòu)通報(bào)大額客戶授信中的相關(guān)信息和風(fēng)險(xiǎn)狀況，指導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對(duì)大額客戶貸款潛在風(fēng)險(xiǎn)的防范和控制。因此，分析“客戶風(fēng)險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)制度”在報(bào)送過(guò)程中易出現(xiàn)的問(wèn)題并尋求解決的辦法具有非?，F(xiàn)實(shí)的意義。

參考文獻(xiàn)：

授信客戶經(jīng)理總結(jié)范文第3篇

2007年10月，定西農(nóng)行開展服務(wù)“三農(nóng)”試點(diǎn)后，在總行項(xiàng)俊波董事長(zhǎng)親臨視察鼓舞下，在甘肅省分行傅志輝行長(zhǎng)親自掛點(diǎn)指揮下，在總行多名部門老總和總分行指導(dǎo)小組成員多次調(diào)研指導(dǎo)幫扶下，我們緊緊圍繞總、分行黨委工作部署，堅(jiān)定服務(wù)方向，踐行科學(xué)發(fā)展，飽含感情愛心，積極創(chuàng)新服務(wù)，全面探索在定西自然環(huán)境嚴(yán)酷、經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)薄弱、社會(huì)發(fā)展緩慢和自身力量有限的情況下服務(wù)三農(nóng)的有效途徑，初步解決了三農(nóng)“貸款難”和“難貸款”的問(wèn)題，贏得了地方黨政、廣大客戶和社會(huì)各界的廣泛好評(píng)，自身業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)也取得了較好效果。試點(diǎn)以來(lái)，各項(xiàng)存款增長(zhǎng)較快，凈增15.7億元，余額達(dá)到50.5億元，增長(zhǎng)了45.2％。各項(xiàng)貸款投放較多，累放貸款33.3億元，余額達(dá)到25.6億元，剔除貸款剝離因素，凈增8.3億元，增長(zhǎng)了29.9％。盈利能力顯著增強(qiáng)，2007年實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)4765萬(wàn)元，2008年實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)11741萬(wàn)元，今年前5個(gè)月實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)4414萬(wàn)元。系統(tǒng)考核位次提升，在全省綜合績(jī)效考核中，2008年居第5位，較試點(diǎn)前提升了6個(gè)位次。

明確“三農(nóng)”服務(wù)“做什么”

圍繞定西市經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展規(guī)劃和打造“中國(guó)薯都”、“中國(guó)藥都”目標(biāo)，開展深入調(diào)查研究，全面掌握當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)金融發(fā)展?fàn)顩r，擬定了各個(gè)試點(diǎn)實(shí)施方案，匯編了基礎(chǔ)調(diào)研資料，制定了服務(wù)路線圖，確定突出支持包括7個(gè)縣城、城郊在內(nèi)的沿川、沿路、沿河的31個(gè)重點(diǎn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)，涉及24.6萬(wàn)農(nóng)戶，占全市農(nóng)戶的41.47％，突出支持總產(chǎn)值超過(guò)50億元，為農(nóng)民提供純收入1378元的支柱產(chǎn)業(yè)，尤其是重點(diǎn)支持種植面積350萬(wàn)畝，總產(chǎn)量500萬(wàn)噸，產(chǎn)值20億元，為農(nóng)民提供純收入600元，占農(nóng)民人均純收入近三分之一的馬鈴薯產(chǎn)業(yè)發(fā)展。以衣戶為重點(diǎn)，以惠農(nóng)卡為載體，以農(nóng)戶小額貸款為推手，以三農(nóng)金融部為組織架構(gòu)，以普惠制廣覆蓋為目標(biāo)，經(jīng)過(guò)3年努力，爭(zhēng)取發(fā)行惠農(nóng)卡47.5萬(wàn)張，授信農(nóng)戶小額貸款24萬(wàn)戶18億元，使卡覆蓋率達(dá)到95％，貸款覆蓋面達(dá)到45％。

探索“三農(nóng)”服務(wù)“怎么做”

針對(duì)“三農(nóng)”客戶貸款需求“短、頻、快、急”的特點(diǎn)，下沉經(jīng)營(yíng)重心，增強(qiáng)支行經(jīng)營(yíng)活力，將農(nóng)戶和個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款審批權(quán)分別擴(kuò)大到20萬(wàn)元、50萬(wàn)元；積極參與制度制定，及時(shí)提供修改建議，其中6個(gè)辦法和修改建議得到總、分行試點(diǎn)辦肯定；簡(jiǎn)化評(píng)級(jí)指標(biāo)體系，運(yùn)用多種授信方式，降低客戶準(zhǔn)入門檻，先后評(píng)定了縣域中小法人客戶、個(gè)人客戶優(yōu)秀級(jí)8235戶，良好級(jí)1937戶；創(chuàng)新貸款擔(dān)保管理，推行多戶聯(lián)保、存貨擔(dān)保等多種擔(dān)保方式，擴(kuò)大保證人范圍，將信用好、有擔(dān)保能力的各類客戶均納入保證人范圍；大力推廣貸款產(chǎn)品，發(fā)放農(nóng)戶貸款6050筆7.29億元，個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款4057筆9.53億元；改革信貸審批體制，取消縣支行貸審會(huì)，向各支行派駐7名獨(dú)立審批人，縮短決策鏈條，提高辦貸效率。

針對(duì)縱深服務(wù)三農(nóng)工作中的人員、網(wǎng)點(diǎn)等問(wèn)題，我行積極探索解決這些問(wèn)題的途徑和方式。為擴(kuò)大服務(wù)覆蓋面，制定流動(dòng)客戶經(jīng)理組管理辦法，抽調(diào)52名客戶經(jīng)理，組成20個(gè)流動(dòng)客戶經(jīng)理組，在48個(gè)重點(diǎn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)設(shè)立流動(dòng)服務(wù)點(diǎn)，對(duì)區(qū)域內(nèi)農(nóng)戶開展定時(shí)服務(wù)和上門服務(wù)。為解決交通工具少的問(wèn)題，制定客戶經(jīng)理車輛租賃管理辦法，通過(guò)客戶經(jīng)理向租賃公司租賃、支行與客戶經(jīng)理簽訂車輛使用協(xié)議，已租賃專司服務(wù)三農(nóng)車輛20輛。為解決人員少的問(wèn)題，制定業(yè)務(wù)委托管理辦法，將惠農(nóng)卡發(fā)行等業(yè)務(wù)委托給當(dāng)?shù)鼐哂腥罕娀A(chǔ)和號(hào)召能力的人員，已選用81名。為解決惠農(nóng)卡取現(xiàn)的問(wèn)題，與信用社簽訂合作協(xié)議，明確在農(nóng)行無(wú)網(wǎng)點(diǎn)的鄉(xiāng)鎮(zhèn)，對(duì)信用社辦理的惠農(nóng)卡業(yè)務(wù)支付手續(xù)費(fèi)，并實(shí)行持卡人使用惠衣卡積分獎(jiǎng)勵(lì)的方式，提高用卡積極性。

加強(qiáng)銀政合作，市政府先后下發(fā)4個(gè)文件對(duì)我行試點(diǎn)各階段工作向各縣政府、各部門進(jìn)行安排部署，成立惠農(nóng)卡和惠農(nóng)卡貸款整體推進(jìn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，組織協(xié)調(diào)面上工作開展，并專題召開整體推進(jìn)農(nóng)行惠農(nóng)服務(wù)工作座談會(huì)，研究部署重點(diǎn)工作。先后與安定、渭源、通渭等縣區(qū)政府聯(lián)合舉行4場(chǎng)服務(wù)“三農(nóng)”推進(jìn)會(huì)議，并依靠2745名鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村社干部，幫助召集農(nóng)戶、宣傳政策、協(xié)助農(nóng)行收集發(fā)卡資料，協(xié)助發(fā)行惠農(nóng)卡12.44萬(wàn)張。加強(qiáng)與同業(yè)、協(xié)會(huì)、企業(yè)等多方合作，并在此基礎(chǔ)上，積極實(shí)踐探索，總結(jié)推出“政府+農(nóng)行+農(nóng)戶”、“公司+農(nóng)行+農(nóng)戶”、“基地+農(nóng)行+農(nóng)戶”、“協(xié)會(huì)+農(nóng)行+農(nóng)戶”、“信用村+農(nóng)行+農(nóng)戶”、“項(xiàng)目+農(nóng)行+農(nóng)戶”、“大戶+農(nóng)行+農(nóng)戶”、“商貿(mào)企業(yè)(便利店)+農(nóng)行+農(nóng)戶”、“擔(dān)保公司(保險(xiǎn)公司)+農(nóng)行+農(nóng)戶”、“供銷社+農(nóng)行+農(nóng)戶”等10種服務(wù)模式，有力地促進(jìn)了服務(wù)“三農(nóng)”的有效開展。

強(qiáng)化“三農(nóng)”服務(wù)“要做好”

全面總結(jié)我行近年來(lái)創(chuàng)新的個(gè)貸“四包”責(zé)任制管理，研究制定并實(shí)行客戶經(jīng)理個(gè)貸“三包一掛”責(zé)任制管理。在包發(fā)放上，確定了支持服務(wù)的重點(diǎn)區(qū)域、重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)、重點(diǎn)對(duì)象、重點(diǎn)產(chǎn)品；在包管理上，采取“就近服務(wù)，遠(yuǎn)聯(lián)大戶，集中連片，流動(dòng)服務(wù)”的服務(wù)模式；在包收回上，明確了比例控制、限額控制兩大風(fēng)險(xiǎn)控制指標(biāo)，要求個(gè)貸業(yè)務(wù)到期收回率不低于95％，新發(fā)放貸款不良率逐年控制在“1、2、5”目標(biāo)之內(nèi)；在一掛鉤上，將客戶經(jīng)理管理貸款的實(shí)收利息收入，扣除資金、風(fēng)險(xiǎn)、管理、資本和稅賦等成本后，計(jì)算客戶經(jīng)理創(chuàng)造的經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)，并與其績(jī)效工資掛鉤考核。我行“三包一掛”管理，得到了總、分行肯定，并在總行福建現(xiàn)場(chǎng)會(huì)、武漢培訓(xùn)班及省分行深化服務(wù)“三農(nóng)”動(dòng)員會(huì)上介紹交流。專門介紹我行“三包一掛”管理的《落實(shí)經(jīng)營(yíng)責(zé)權(quán)利走活農(nóng)貸一盤棋》案例被總行選編。

針對(duì)“三農(nóng)”貸款面廣、量大、難管理的實(shí)際，借助各鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府和產(chǎn)業(yè)協(xié)會(huì)“三農(nóng)”情況熟、信息廣的優(yōu)勢(shì)，采取“三農(nóng)”客戶“農(nóng)戶申請(qǐng)一協(xié)會(huì)推薦政府審核一銀行把關(guān)一小組聯(lián)保一協(xié)助管理”為主要措施的“政府或產(chǎn)業(yè)協(xié)會(huì)+農(nóng)行”的推薦協(xié)管機(jī)制，擴(kuò)展和延伸了“三農(nóng)”貸款管理的內(nèi)涵和外延。

加大檢查整改，連續(xù)開展了7次全行范圍內(nèi)的信貸檢查和3次惠農(nóng)卡

和農(nóng)戶小額貸款“回頭看”專項(xiàng)檢查，及時(shí)整改發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，堵塞風(fēng)險(xiǎn)漏洞，完善規(guī)范惠農(nóng)卡工作。

實(shí)現(xiàn)“三農(nóng)”服務(wù)“做得好”

試點(diǎn)中，全行緊緊抓住農(nóng)副產(chǎn)品收購(gòu)、春耕生產(chǎn)等時(shí)期，加大對(duì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、農(nóng)資企業(yè)、農(nóng)副產(chǎn)品販運(yùn)戶和農(nóng)戶種養(yǎng)業(yè)的貸款投放，累計(jì)發(fā)放涉農(nóng)貸款26億元，支持了馬鈴薯、中藥材等產(chǎn)業(yè)發(fā)展，促進(jìn)了農(nóng)民增收。累放貸款2.6億元，先后支持臨洮興達(dá)淀粉加工、隴西惠森藥業(yè)、通渭天耀草業(yè)等48戶馬鈴薯、中藥材、畜草產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)發(fā)展壯大。累放農(nóng)戶貸款7.08億元，個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款9.16億元，重點(diǎn)支持種植、養(yǎng)殖、販運(yùn)、經(jīng)營(yíng)大戶發(fā)展生產(chǎn)，擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)。發(fā)放個(gè)人住房貸款10122萬(wàn)元，支持了安定“鳳凰苑”等18個(gè)住房按揭項(xiàng)目，滿足了865戶城鄉(xiāng)居民購(gòu)房需求。特別對(duì)馬鈴薯產(chǎn)業(yè)給予了重點(diǎn)支持。2007年10月，適時(shí)發(fā)放馬鈴薯收購(gòu)貸款465筆9600萬(wàn)元，防止了因連續(xù)20多天降雨，馬鈴薯集中上市嚴(yán)重沖擊收購(gòu)價(jià)格。以致?lián)p害廣大種植戶利益事件的發(fā)生。2008年，在安全收回去年貸款的基礎(chǔ)上，面對(duì)馬鈴薯全面豐收，維護(hù)價(jià)格穩(wěn)定異常艱巨的實(shí)際，又及時(shí)發(fā)放收購(gòu)貸款347筆6800萬(wàn)元，確保經(jīng)營(yíng)戶暢開收購(gòu)，基本穩(wěn)定了收購(gòu)價(jià)格，保護(hù)了農(nóng)民的利益。

以惠農(nóng)卡和農(nóng)戶小額貸款為重點(diǎn)，實(shí)行行長(zhǎng)包片、部室掛點(diǎn)責(zé)任制，從機(jī)關(guān)、網(wǎng)點(diǎn)抽調(diào)78人，與客戶經(jīng)理146人，組成108個(gè)工作組，深入村社，集中發(fā)卡。全行員工發(fā)揚(yáng)特別能吃苦、特別能戰(zhàn)斗、特別能奉獻(xiàn)的精神，采取“白加黑”、“5+2”的工作方式，放棄節(jié)假日，加班加點(diǎn)，白天走村人戶收集農(nóng)戶基礎(chǔ)資料，晚上到單位錄入客戶信息，全力開展惠農(nóng)卡和農(nóng)戶小額貸款整體推進(jìn)工作。截至6月20日，累計(jì)發(fā)行惠農(nóng)卡24.4萬(wàn)張，占全市59.6萬(wàn)農(nóng)戶的40.9％；授信農(nóng)戶小額貸款11037戶2.9億元，授信率4.59％；發(fā)放農(nóng)戶小額貸款10589戶，貸款余額2.5億元。發(fā)卡量、授信戶數(shù)、授信總額居全省第一位。

授信客戶經(jīng)理總結(jié)范文第4篇

關(guān)鍵詞：授信管理、多度授信、風(fēng)險(xiǎn)管理

過(guò)度授信，指的是明顯超出借款人資產(chǎn)負(fù)債水平的授信，貸款發(fā)放出去，借款人整體杠桿過(guò)高，財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)加大，一旦經(jīng)營(yíng)偏離預(yù)期，利潤(rùn)率下降，很容易就出現(xiàn)資不抵債情況。產(chǎn)生過(guò)度授信現(xiàn)象的原因：

測(cè)算不準(zhǔn)：客戶經(jīng)理對(duì)企業(yè)提供的報(bào)表數(shù)據(jù)過(guò)度信任，沒有結(jié)合企業(yè)實(shí)際生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行真實(shí)性核實(shí)，導(dǎo)致授信過(guò)大。

道德風(fēng)險(xiǎn)：銀行授信人員與企業(yè)串通。

國(guó)企偏好：國(guó)企由于具備政府背景，和銀行同源，有政府兜底，就算拖欠也不會(huì)追究。

工作壓力：銀行各類任務(wù)指標(biāo)過(guò)重，客戶經(jīng)理不進(jìn)則退，只有完成任務(wù)才是王道，導(dǎo)致客戶經(jīng)理鋌而走險(xiǎn)。

“只有當(dāng)潮水退去時(shí)，我們才發(fā)現(xiàn)誰(shuí)在裸泳?！卑头铺剡@句名言不僅適用于股票投資，同樣也適用于銀行的信貸業(yè)務(wù)管理。2013年爆發(fā)的上海鋼貿(mào)企業(yè)行業(yè)性信用風(fēng)險(xiǎn)，經(jīng)歷著如下的行業(yè)歷程，企業(yè)經(jīng)營(yíng)較好――（多家）銀行大量信貸支持――企業(yè)過(guò)度融資――企業(yè)過(guò)度擴(kuò)張或轉(zhuǎn)移用途――銀行抽貸――企業(yè)資金鏈斷裂――企業(yè)倒閉。監(jiān)管部門對(duì)已形成不良貸款的鋼貿(mào)企業(yè)進(jìn)行了分析，幾乎全部企業(yè)同時(shí)在多家銀行融資，銀行過(guò)度授信，企業(yè)過(guò)度融資、過(guò)度投資，在財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)過(guò)重和資金鏈斷裂的雙重夾擊下倒閉。由此形成的過(guò)度授信并帶來(lái)的資金挪用、盲目投資、債務(wù)負(fù)擔(dān)過(guò)重等問(wèn)題最終引發(fā)了行業(yè)性違約事實(shí)?？梢?，過(guò)度授信問(wèn)題不容小覷。

一、過(guò)度授信原因剖析

1、從政府角度看

政府部門為了地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展，提高GDP增速、投資規(guī)模和財(cái)政稅收等，往往要主導(dǎo)一些大項(xiàng)目。而政府主導(dǎo)的投資項(xiàng)目對(duì)于銀行而言具有融資需求大，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小的諸多吸引點(diǎn)，大銀行會(huì)紛紛跟進(jìn)，容易出現(xiàn)融資過(guò)度現(xiàn)象。

2、從銀行角度看

貸款是銀行獲取利潤(rùn)的業(yè)務(wù)根本，也是轉(zhuǎn)化為存款最快，最有效的手段，并可帶來(lái)眾多的中間業(yè)務(wù)收入。因此，在業(yè)績(jī)考核和同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的壓力下，銀行通過(guò)貸款主動(dòng)建立穩(wěn)定的客戶關(guān)系，搶奪有限的客戶資源成為必然；并且又有些銀行管理者傾向于以寬進(jìn)寬審來(lái)獲取短期利益，對(duì)借款企業(yè)多頭授信、過(guò)度授信，信貸風(fēng)險(xiǎn)管理相對(duì)薄弱。

3、從企業(yè)角度看

一些企業(yè)想盡各種辦法從銀行獲得貸款，轉(zhuǎn)手通過(guò)民間借貸、融資中介、小額貸款公司等方式貸出，以牟取暴利。例如在一些私民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的地區(qū)，私民營(yíng)企業(yè)財(cái)務(wù)不規(guī)范是普遍現(xiàn)象，有些企業(yè)為取得銀行貸款，會(huì)根據(jù)不同銀行的不同規(guī)章編制不同的財(cái)務(wù)報(bào)表，以達(dá)到增加授信的目的，從而形成了多家銀行對(duì)同一企業(yè)的過(guò)度授信。

4、信息不對(duì)稱

一方面人民銀行征信系統(tǒng)查詢的企業(yè)信用更新不及時(shí)，無(wú)法獲得企業(yè)最新、完整的全部信用信息；另一方面各銀行間可能會(huì)存在同時(shí)增加授信、同時(shí)信貸決策的情況，導(dǎo)致一些銀行在信息不明的情況下增加了企業(yè)的信用額度。

5、銀行授信管理存在缺陷

從授信額度確定方法來(lái)看，各銀行使用的評(píng)級(jí)授信體系不一、標(biāo)準(zhǔn)各有不同，授信額度測(cè)算的核心指標(biāo)有的銀行是基于銷售收入，有的是基于凈資產(chǎn)，有的是基于擔(dān)保，不同銀行對(duì)同一客戶確定的授信額度差異較大。銀行客戶經(jīng)理經(jīng)常遇到客戶在本行授信測(cè)算沒有空間，但他行主要是股份制銀行和城商行就是可以放貸。從授信操作看，許多銀行只考慮自身對(duì)客戶的授信，沒有考慮其他銀行已有的授信及用信情況。

二、過(guò)度授信的風(fēng)險(xiǎn)

1、 “^度授信”實(shí)際上是一種信用膨脹的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。銀行向企業(yè)提供貸款，應(yīng)與企業(yè)的償還能力形成一定合理的比例，而在企業(yè)銷售收入、利潤(rùn)等方面的情況沒有比先前改善的前提下，只因?yàn)槠髽I(yè)規(guī)模大，多家銀行紛紛授信，企業(yè)信貸集中度過(guò)高，就會(huì)出現(xiàn)企業(yè)由于接受了這樣的授信而造成的信用膨脹現(xiàn)象。

2、企業(yè)通過(guò)授信而獲得的潛在購(gòu)買力大大提高，超出其所能夠承擔(dān)的償付能力，一旦企業(yè)將全部授信用于購(gòu)買力的支付，就很可能給銀行帶來(lái)信用風(fēng)險(xiǎn)。

3、加劇銀行授信風(fēng)險(xiǎn)。經(jīng)驗(yàn)證明，過(guò)度授信很容易引發(fā)企業(yè)盲目擴(kuò)張、過(guò)度投資，甚至挪用貸款進(jìn)行博弈性投機(jī)，如參與民間高息借貸、炒期貨、炒房等，最終將影響銀行信貸資金安全。過(guò)度融資企業(yè)也容易存在以貸還貸的現(xiàn)象，通過(guò)拆東墻補(bǔ)西墻，延遲風(fēng)險(xiǎn)暴露，導(dǎo)致授信風(fēng)險(xiǎn)的累積。

三、過(guò)度授信管理措施與建議

1、誠(chéng)信社會(huì)環(huán)境下，依據(jù)行業(yè)平均的資產(chǎn)負(fù)債率、帶息負(fù)債比、利息保障倍數(shù)等償債能力指標(biāo)或營(yíng)運(yùn)能力指標(biāo)對(duì)比客戶的財(cái)務(wù)指標(biāo)，如企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率遠(yuǎn)高于行業(yè)平均值、帶息負(fù)債比和利息保障倍數(shù)遠(yuǎn)低于行業(yè)平均值時(shí)，基本可以認(rèn)定企業(yè)存在過(guò)度授信問(wèn)題。但是，由于當(dāng)前企業(yè)特別是民營(yíng)企業(yè)報(bào)表普遍不真實(shí)，通過(guò)虛假交易、虛增資產(chǎn)、隱匿負(fù)債、虛增利潤(rùn)以粉飾報(bào)表獲取融資，在企業(yè)經(jīng)營(yíng)不善時(shí)，更是通過(guò)虛假報(bào)表騙取銀行提供資金支持；與此同時(shí)，企業(yè)還往往通過(guò)復(fù)雜的關(guān)聯(lián)交易掩蓋過(guò)度融資信號(hào)蒙蔽銀行。因此，單純以行業(yè)平均的財(cái)務(wù)指標(biāo)判斷具體企業(yè)是否存在過(guò)度負(fù)債問(wèn)題，不僅不夠，也行不通。判斷企業(yè)是否存在過(guò)度授信，需要依靠更加深入細(xì)致的授信調(diào)查并更加關(guān)注企業(yè)非財(cái)務(wù)指標(biāo)。

2、善社會(huì)信用體系，建設(shè)社會(huì)信用體系的核心任務(wù)是促進(jìn)征信行業(yè)的發(fā)展，建立全國(guó)性的信用數(shù)據(jù)庫(kù)。各相關(guān)政府部門，如工商、海關(guān)、法院、技術(shù)監(jiān)督、財(cái)政、稅務(wù)、外經(jīng)貿(mào)、人民銀行、證券監(jiān)管等部門，應(yīng)該依法將自己掌握的企業(yè)信用數(shù)據(jù)通過(guò)一定的形式向社會(huì)開放，以保障一部分企業(yè)的信用信息被社會(huì)知曉。社會(huì)信用體系建立起來(lái)，對(duì)中小企業(yè)的信用紀(jì)錄有了比較好的紀(jì)錄，再加上銀行自身對(duì)當(dāng)?shù)仄髽I(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況、企業(yè)主經(jīng)理人員的信用情況調(diào)查了解，會(huì)大大降低信息不對(duì)稱的問(wèn)題。

3、經(jīng)營(yíng)部門與審批風(fēng)險(xiǎn)管理部門要進(jìn)一步加強(qiáng)協(xié)同合作，在貸前、貸中、貸后三個(gè)環(huán)節(jié)實(shí)行全流程監(jiān)控，完善授信方案，防范過(guò)度授信。

4、要選擇合適的信貸產(chǎn)品，以產(chǎn)品特性來(lái)防范過(guò)度授信，尤其要謹(jǐn)防流動(dòng)資金貸款的短貸長(zhǎng)用和固定資產(chǎn)貸款的資本金抽離。

5、要防止集團(tuán)企業(yè)過(guò)度授信，首先要摸清集團(tuán)客戶組織架構(gòu)，動(dòng)態(tài)把握集團(tuán)成員的基本網(wǎng)絡(luò)架構(gòu)及變動(dòng)情況，摸清集團(tuán)客戶的管理體制，及時(shí)掌握企業(yè)重大關(guān)聯(lián)方的主要業(yè)務(wù)往來(lái)情況；理順集團(tuán)成員之間法律關(guān)系從而在提出關(guān)聯(lián)交易因素后再來(lái)確定整體授信規(guī)模。特別是針對(duì)跨地域經(jīng)營(yíng)的大型民營(yíng)企業(yè)集團(tuán)，由于受地域限制，分行難以對(duì)轄區(qū)以外的關(guān)聯(lián)子公司進(jìn)行整體控制，這時(shí)就需要主動(dòng)申報(bào)上級(jí)管轄行對(duì)其進(jìn)行統(tǒng)一授信管理，以避免過(guò)度授信、多頭授信的現(xiàn)象。如果是全國(guó)性大集團(tuán)，能夠采用銀團(tuán)貸款模式尤佳，不僅提高信息資料的收集和分析水平，而且還增加了議價(jià)砝碼，并容易控制總體授信規(guī)模。其次，要謹(jǐn)慎選擇集團(tuán)客戶。重點(diǎn)發(fā)展有產(chǎn)業(yè)支撐且主營(yíng)業(yè)務(wù)突出，關(guān)聯(lián)關(guān)系穩(wěn)定明晰，無(wú)不良信用記錄，經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健，符合總行信貸政策的生產(chǎn)型集團(tuán)企業(yè)。對(duì)集團(tuán)客戶授信時(shí)，盡可能選擇集團(tuán)中控制核心資產(chǎn)的企業(yè)、控制主要現(xiàn)金流的企業(yè)作為融資主體，不得選擇無(wú)實(shí)質(zhì)性資產(chǎn)、無(wú)現(xiàn)金流的空殼公司作為融資主體；從嚴(yán)控制主要從事資本運(yùn)作，對(duì)外股本權(quán)益性投資超過(guò)凈資產(chǎn)50%的企業(yè)授信業(yè)務(wù)；對(duì)不符合行業(yè)信貸政策，從事低端低效行業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，經(jīng)濟(jì)效益差，負(fù)債水平高的集團(tuán)關(guān)聯(lián)企業(yè)，特別是技術(shù)水平一般、產(chǎn)品市場(chǎng)飽和、從事傳統(tǒng)加工制造生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的民營(yíng)企業(yè)不辦理新增授信業(yè)務(wù)，制定退出計(jì)劃，逐步減少存量；除屬于國(guó)有、國(guó)有控股的具有市場(chǎng)龍頭或主導(dǎo)地位的集團(tuán)客戶外，ζ淥集團(tuán)客戶應(yīng)盡可能采取抵質(zhì)押方式、有效控制現(xiàn)金流；對(duì)集團(tuán)內(nèi)關(guān)聯(lián)系列企業(yè)繁多、資本運(yùn)作頻繁、或無(wú)法摸清整體關(guān)聯(lián)程度、資金運(yùn)作、負(fù)債（包括或有負(fù)債）情況，或多頭投資、過(guò)度融資、主業(yè)不突出、無(wú)實(shí)質(zhì)性經(jīng)營(yíng)、行業(yè)跨度廣的集團(tuán)客戶應(yīng)審慎介入，確實(shí)需要介入的應(yīng)以產(chǎn)權(quán)資金清晰的不動(dòng)產(chǎn)設(shè)定抵押方式；對(duì)集團(tuán)客戶授信時(shí)，根據(jù)客戶的經(jīng)營(yíng)情況、財(cái)務(wù)狀況、資金需求，合理安排授信業(yè)務(wù)品種組合。另外，還要注意防范關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險(xiǎn)。要注意關(guān)聯(lián)交易的披露是否充分合理，重點(diǎn)審核對(duì)超過(guò)企業(yè)年銷售收入10%的關(guān)聯(lián)交易，或金額雖未達(dá)到10%，但對(duì)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)結(jié)果和財(cái)務(wù)狀況產(chǎn)生重大影響的關(guān)聯(lián)交易，是否在經(jīng)審計(jì)的年報(bào)中予以披露；對(duì)關(guān)聯(lián)交易占比較大的企業(yè)應(yīng)分析關(guān)聯(lián)交易的公允性，防范通過(guò)關(guān)聯(lián)交易轉(zhuǎn)移銀行信貸資金。

參考文獻(xiàn)：

王世雄《企業(yè)過(guò)度授信風(fēng)險(xiǎn)管控》

授信客戶經(jīng)理總結(jié)范文第5篇

時(shí)間過(guò)得非常快，一眨眼，一年就過(guò)去了，經(jīng)過(guò)過(guò)去一年的辛勤付出，我們一定積累了不少經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)，好好的總結(jié)下自己這一年的工作，讓來(lái)年少走彎路吧!下面是小編為大家整理的銀行客戶經(jīng)理個(gè)人工作總結(jié)范文，希望能夠幫助到大家!

銀行客戶經(jīng)理個(gè)人工作總結(jié)范文1我20__年調(diào)入銀行工作，現(xiàn)任銀行客戶經(jīng)理。從事基層客戶經(jīng)理工作年來(lái)，嚴(yán)于律己，愛崗敬業(yè)，不斷進(jìn)取，取得了良好的成績(jī)，得到客戶的認(rèn)可，受到領(lǐng)導(dǎo)和同事們的好評(píng)。截止20__年底，累計(jì)完成貸款合同金額萬(wàn)元，累計(jì)發(fā)放貸款萬(wàn)元，已完成并回收的貸款萬(wàn)元，無(wú)一筆出現(xiàn)不良。對(duì)銀行客戶經(jīng)理這個(gè)神圣職業(yè)的無(wú)比熱愛和滿腔熱血，抒寫著自己無(wú)悔的人生!現(xiàn)將個(gè)人年來(lái)的工作業(yè)績(jī)及下步工作打算匯報(bào)如下：

一、強(qiáng)化理論學(xué)習(xí)，提升自身綜合素質(zhì)

年來(lái)，我堅(jiān)持做到按照黨和國(guó)家的金融方針、政策和有關(guān)規(guī)章制度的要求，不斷規(guī)范經(jīng)營(yíng)行為;認(rèn)真學(xué)習(xí)和貫徹上級(jí)文件精神，在管理中求生存，在競(jìng)爭(zhēng)中求發(fā)展。同時(shí)，為不斷提高自身的理論水平和管理水平，制定了詳細(xì)的學(xué)習(xí)計(jì)劃，堅(jiān)持學(xué)習(xí)金融理論和農(nóng)村信用社改革的有關(guān)政策、文件，使理論水平、領(lǐng)導(dǎo)能力明顯提高。做到了知識(shí)更新、業(yè)務(wù)更新，做到了學(xué)有所用。

一是積極進(jìn)取，把出色地完成本職工作作為檢驗(yàn)自己思想作風(fēng)的具體要求，把工作成果的好與差作為檢驗(yàn)自己對(duì)理論理解和認(rèn)知程度的標(biāo)準(zhǔn)。

二是努力提高業(yè)務(wù)水平和操作能力。我不斷的總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，并積極與身邊的同事交流溝通，努力使自己在盡短的時(shí)間內(nèi)熟悉新的工作環(huán)境和內(nèi)容。

在20__年到20__年之間從萬(wàn)存款增加到多萬(wàn)元，其中還有各項(xiàng)考核如中間業(yè)務(wù)、信用卡、保險(xiǎn)、不良貸款催收等，都超額完成在各項(xiàng)考核，在全行的業(yè)績(jī)排名名列前茅，我連續(xù)年當(dāng)選優(yōu)秀客戶經(jīng)理。

二、堅(jiān)持求實(shí)創(chuàng)新，做好各項(xiàng)業(yè)務(wù)工作

在日常的工作中，我能從自身工作實(shí)際出發(fā)，以良好的大局意識(shí)、創(chuàng)新意識(shí)和責(zé)任意識(shí)，投入到工作當(dāng)中去;以優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，面對(duì)客戶;以努力的工作來(lái)匯報(bào)領(lǐng)導(dǎo)對(duì)我的信任。堅(jiān)持科學(xué)的態(tài)度和腳踏實(shí)地的精神，兢兢業(yè)業(yè)地做好各項(xiàng)工作。

1、建立客戶檔案信息。

我經(jīng)常深入了解自己負(fù)責(zé)的煉化公司的客戶，掌握客戶第一手資料，搜集、整理客戶信息，建立和維護(hù)完整的客戶檔案信息。例如：有一次客戶在交流中，我了解到煉化公司將對(duì)員工進(jìn)行集資的信息后，我及時(shí)介入，通過(guò)對(duì)外公關(guān)、對(duì)內(nèi)協(xié)調(diào)、克服種種困難，終于在年月份，成功發(fā)放個(gè)人貸款余萬(wàn)元。

2、建立重點(diǎn)企業(yè)和個(gè)人信用服務(wù)體系。

我經(jīng)常與企業(yè)重點(diǎn)客戶人員保持良好的個(gè)人關(guān)系。例如在年年底，我一次與公司某領(lǐng)導(dǎo)的閑談中了解到企業(yè)資金有點(diǎn)緊張，正在想通過(guò)向發(fā)電公司延遲付購(gòu)電費(fèi)的方式來(lái)緩解資金困難，我了解到這個(gè)信息后，他一邊向上級(jí)行了解銀行是否還有票據(jù)發(fā)放規(guī)模，一邊動(dòng)員企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)可使用他支行票據(jù)來(lái)解決資金困難，通過(guò)自己不懈努力，為支行增加了億元的票據(jù)業(yè)務(wù)。

3、做好存款營(yíng)銷工作。

在行長(zhǎng)室和市場(chǎng)部的帶領(lǐng)下，配合網(wǎng)點(diǎn)主任把存貸業(yè)務(wù)及中間業(yè)務(wù)做好，在營(yíng)業(yè)活動(dòng)中，我把服務(wù)基層、服務(wù)客戶放在首位，與網(wǎng)點(diǎn)、客戶交流處于一種和諧的狀態(tài)，許多事情便迎刃而解。我們客戶部與機(jī)關(guān)保障部門相比，多了經(jīng)營(yíng)的職能，與營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)相比，多了管理的職能，既要管理、又要經(jīng)營(yíng)，上對(duì)上級(jí)支行所有的業(yè)務(wù)部門，下對(duì)所有網(wǎng)點(diǎn)，外對(duì)重點(diǎn)客戶，我們的任務(wù)是相當(dāng)繁重的、責(zé)任也是相當(dāng)大的。客戶是商業(yè)銀行發(fā)展的基礎(chǔ)，在挖掘客戶源上狠下功失，確保任務(wù)的實(shí)現(xiàn)。一是充分利用我行結(jié)算的優(yōu)勢(shì)，面向城鎮(zhèn)尋找開戶單位，可以從中挖掘不少優(yōu)質(zhì)客戶。二是挖他行存款，瞄準(zhǔn)單位找關(guān)系，全面出擊。主動(dòng)與客戶建立一種良好的感情關(guān)系，形成以客戶為中心的經(jīng)營(yíng)理念，想客戶所想，急客戶所急，讓客戶真正感受到我們分理處的優(yōu)越性?，F(xiàn)在取得如下的工作業(yè)績(jī)：國(guó)際業(yè)務(wù)方面，去年結(jié)算量為5000多萬(wàn)美元，處于支行領(lǐng)先地位;貸款存量?jī)|元，其中包括短期億元，住房和中長(zhǎng)期億元，現(xiàn)有的管戶數(shù)多戶，當(dāng)前貸款存量還是管戶數(shù)都是全市第一名。

4、積極開展貸款營(yíng)銷。

為適應(yīng)新時(shí)期農(nóng)民和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要，解決農(nóng)民貸款難、促進(jìn)農(nóng)民增加收入、改進(jìn)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)，我根據(jù)省分行深入開展“支農(nóng)惠民行動(dòng)計(jì)劃“的工作要求，積極推廣農(nóng)戶小額信用貸款，宣傳銀行的惠農(nóng)政策、服務(wù)承諾。本著“惠農(nóng)富民、支農(nóng)富社、誠(chéng)實(shí)守信、區(qū)別對(duì)待、快捷高效、方便農(nóng)戶、信用戶優(yōu)先“的原則，創(chuàng)新工作思路、增強(qiáng)營(yíng)銷理念，大力推廣“扶持青年創(chuàng)業(yè)工程“、“信用建設(shè)工程“等。為保證支農(nóng)惠民工作的順利開展，我經(jīng)常走入到農(nóng)戶中了解農(nóng)戶的需求和想法，還與鄉(xiāng)鎮(zhèn)黨委干部一起參與現(xiàn)場(chǎng)評(píng)定信用戶、現(xiàn)場(chǎng)發(fā)放貸款，公開信貸操作流程，增強(qiáng)群眾對(duì)“惠農(nóng)卡“的了解和信任，保證了行的“惠農(nóng)卡“順利開展。20__年，我累記放各項(xiàng)貸款億元，有效地促進(jìn)了農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化結(jié)構(gòu)調(diào)整和中小企業(yè)的轉(zhuǎn)型發(fā)展。

三、切實(shí)嚴(yán)于律己，樹立自身良好形象

在金融行業(yè)從事客戶經(jīng)理崗位，接觸的都是各行各業(yè)的成功人士，難免遇到形形的經(jīng)濟(jì)誘惑。面對(duì)這些，我都巧妙地化解開來(lái)，潔身自好，保持了一名優(yōu)秀客戶經(jīng)理的本色，樹立了行業(yè)典范。通過(guò)專業(yè)誠(chéng)信的優(yōu)質(zhì)服務(wù)，越來(lái)越多的個(gè)人客戶使自己的資產(chǎn)得到了更合理的配置，達(dá)到更有效的增值保值。許多客戶曾經(jīng)多次表示送給我禮品或現(xiàn)金以表達(dá)感激之情，有的甚至直接把禮品或購(gòu)物卡送到了我手里。面對(duì)這種情況，我沒有直接回絕客戶的好意，但我與客戶另外單獨(dú)約了見面時(shí)間，將禮品不露聲色地，原封不動(dòng)地歸還給客戶，然后耐心地向客戶解釋了我行的政策制度，并對(duì)客戶對(duì)自己的贊賞表示衷心的感謝。經(jīng)過(guò)我妥善的處理，這些客戶不但都主動(dòng)收回了自己的禮品，而且對(duì)我比以前更加信任，更加尊敬了。這些小小的“插曲“沒有影響到我與客戶之間的感情，反而使我與客戶的關(guān)系更加和諧了。許多客戶都會(huì)真誠(chéng)地說(shuō)，我是他們可信賴的人!

四、下步工作思路

客戶經(jīng)理是對(duì)外服務(wù)的窗口，是支行對(duì)外的形象。個(gè)人素質(zhì)的高低直接就反映我行的服務(wù)水平，我清楚自身還有很多不足，比如遇到困難容易產(chǎn)生急躁情緒，綜合協(xié)調(diào)能力有待提高，工作經(jīng)驗(yàn)有待豐富，工作系統(tǒng)性不夠強(qiáng)等等。今后我將努力做到以下幾點(diǎn)，希望領(lǐng)導(dǎo)和同事們對(duì)我進(jìn)行監(jiān)督指導(dǎo)。

1、強(qiáng)化團(tuán)隊(duì)意識(shí)，樹立集體觀念。

團(tuán)隊(duì)精神是一個(gè)集體凝聚力、戰(zhàn)斗力的集中體現(xiàn)。任何一件事情的完成都需要集體智慧的結(jié)合，擁有一支強(qiáng)有力的團(tuán)隊(duì)，就沒有克服不了的艱難險(xiǎn)阻。一只筷子是非常容易被折斷的，但十只筷子就很難被折斷，畢竟一個(gè)人的力量是有限的。所以，作為一名客戶經(jīng)理一定要團(tuán)結(jié)一心，以百倍的努力，高昂的激情，積極投身行改革發(fā)展中去，重塑行員工隊(duì)伍的嶄新形象，打造一流的員工隊(duì)伍。

2、努力精益求精，全面服務(wù)客戶。

一位學(xué)者說(shuō)：真正的優(yōu)質(zhì)服務(wù)是發(fā)自內(nèi)心的自覺行為，而不是對(duì)規(guī)章條例的機(jī)械遵循。為此，我們要進(jìn)一步提高服務(wù)質(zhì)量，爭(zhēng)創(chuàng)服務(wù)品牌，用優(yōu)質(zhì)服務(wù)吸引廣大客戶，有效提高了顧客滿意度。

3、加大營(yíng)銷力度，做好貸款工作。

(1)在維護(hù)好老客戶的同時(shí)，要挖掘新資源，如黃金客戶煉化公司、公司、公司等在貸款方面找到新的突破口。做好公司，發(fā)展國(guó)際業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)、全額保證金的押匯業(yè)務(wù)，以提高存款業(yè)務(wù)。

(2)加強(qiáng)工業(yè)園區(qū)企業(yè)的營(yíng)銷力度。借助今年信貸資金較緊的情況，更大程度上利用好信貸資源。經(jīng)常到園區(qū)走訪，獲取信息，及時(shí)了解企業(yè)的需求，進(jìn)行全方面的服務(wù)，做到雙贏互利。

(3)克服年輕氣燥，做到腳踏實(shí)地，提高工作主動(dòng)性，不怕多做事，不怕做小事，在點(diǎn)滴實(shí)踐中完善提高自己，決不能因?yàn)槿〉靡稽c(diǎn)小成績(jī)而沾沾自喜，驕傲自大，而要保持清醒的頭腦，與時(shí)俱進(jìn)，創(chuàng)造出更大的輝煌。

以上是年來(lái)個(gè)人的工作業(yè)績(jī)和下一步的工作打算，不當(dāng)之處，請(qǐng)領(lǐng)導(dǎo)批評(píng)指正!

銀行客戶經(jīng)理個(gè)人工作總結(jié)范文2時(shí)光如逝，歲月如梭，彈指一瞬間，20__年將要成為歷史，回首這不平凡的一年，有歡笑，有淚水，有成長(zhǎng)，有不足，細(xì)細(xì)想來(lái)，感慨頗深，在新的一年緩緩開啟時(shí)，有必要將自身去年一年的工作做一個(gè)簡(jiǎn)單總結(jié)，這樣才能輕裝上陣，在20__年奮勇爭(zhēng)先。

在面對(duì)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下行壓力，不良貸款集中暴露，競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境不斷惡化，內(nèi)外部管理持續(xù)深入的形勢(shì)下，我行立足自身特點(diǎn)，恪守了守土有責(zé)，銳意進(jìn)取的責(zé)任，發(fā)揚(yáng)了不畏艱辛，勇于開拓的精神，創(chuàng)造了雙線達(dá)標(biāo)，完美收官的成果。在這一過(guò)程中，在支行行長(zhǎng)和各位領(lǐng)導(dǎo)同時(shí)的關(guān)心指導(dǎo)下，自己收獲頗多，主要體現(xiàn)在以下幾方面：

一、深入學(xué)習(xí)各項(xiàng)產(chǎn)品知識(shí)，不斷提升自身綜合素質(zhì)

在前三季度，在行長(zhǎng)室及條線領(lǐng)導(dǎo)的帶領(lǐng)下，我在堅(jiān)持做好自身工作的同時(shí)，堅(jiān)持學(xué)習(xí)我行的現(xiàn)行金融指導(dǎo)策略、政策和有關(guān)規(guī)章制度的要求，不斷提升自己合規(guī)經(jīng)營(yíng)的行為，提高自身合規(guī)的操作意識(shí);認(rèn)真學(xué)習(xí)和貫徹上級(jí)的政策要求，在管理中求生存，在競(jìng)爭(zhēng)中求發(fā)展。為此，我還制定了詳細(xì)的學(xué)習(xí)計(jì)劃，堅(jiān)持每周學(xué)習(xí)最新的金融理論和某種特定產(chǎn)品的有關(guān)政策、文件，使理論水平、業(yè)務(wù)能力明顯提高。做到了知識(shí)更新、業(yè)務(wù)更新，在辦理客戶業(yè)務(wù)的時(shí)候就能夠準(zhǔn)確把握該筆業(yè)務(wù)的難點(diǎn)及風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，能夠及時(shí)發(fā)現(xiàn)，盡早補(bǔ)齊，做到事半功倍;四季度能有幸轉(zhuǎn)入公司部學(xué)習(xí)對(duì)公業(yè)務(wù)的相關(guān)知識(shí)，對(duì)我來(lái)說(shuō)十分感恩。由于之前兩年的個(gè)金工作經(jīng)驗(yàn)形成了一定的定性思維，在公司業(yè)務(wù)上存在很多不同之處，所以剛開始有些不適應(yīng)，但是隨著對(duì)公司業(yè)務(wù)的逐步了解，也能發(fā)現(xiàn)其中的規(guī)律。只不過(guò)公司業(yè)務(wù)是一項(xiàng)更為龐大，更為系統(tǒng)的工程，它所涉及的是一家銀行的核心，創(chuàng)造的價(jià)值是銀行的利潤(rùn)支柱，所以它的產(chǎn)品很豐富，業(yè)務(wù)操作更規(guī)范且全面。

二、堅(jiān)持客戶為中心，做好服務(wù)工作

在日常的工作中，我能從自身工作實(shí)際出發(fā)，堅(jiān)持以客戶的需求為中心，以良好的服務(wù)意識(shí)和責(zé)任意識(shí)，投入到業(yè)務(wù)發(fā)展當(dāng)中去;以優(yōu)質(zhì)、高效的服務(wù)，面對(duì)客戶;以誠(chéng)懇的工作來(lái)回報(bào)領(lǐng)導(dǎo)對(duì)我的信任。

1、建立客戶信息庫(kù)，對(duì)企業(yè)所處的環(huán)境、自身的基本情況、其他同業(yè)的產(chǎn)品特點(diǎn)、行業(yè)的政策導(dǎo)向等信息加以收集、整理，建立和維護(hù)客戶檔案信息，以高效優(yōu)質(zhì)地工作;

2、建立與企業(yè)的良好個(gè)人關(guān)系，在同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)中，勤勞是一大殺傷性武器，很多的企業(yè)或者客戶，如果能夠經(jīng)常看見你，會(huì)對(duì)你產(chǎn)生信任，很多業(yè)務(wù)也就愿意向你咨詢或者辦理。

當(dāng)我不是很忙的時(shí)候，一般會(huì)幫客戶送送回單，多去單位了解情況，在現(xiàn)場(chǎng)了解把控風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，能有效增進(jìn)與企業(yè)管理者或財(cái)務(wù)人員的個(gè)人關(guān)系;

3、做好存款營(yíng)銷工作。

在行長(zhǎng)室和市場(chǎng)部的帶領(lǐng)下，每到月底便是攬存大戰(zhàn)，在這場(chǎng)沒有硝煙的戰(zhàn)爭(zhēng)中，我們的任務(wù)是相當(dāng)繁重的`、責(zé)任也是相當(dāng)大的。由于客戶是商業(yè)銀行發(fā)展的基礎(chǔ)，所以在在挖掘客戶源上狠下功失，才能確保任務(wù)的實(shí)現(xiàn)。我們采取的措施主要有：一是充分利用我行授信的優(yōu)勢(shì)，面向授信單位，以存貸比的要求做第一抓手，保證存貸比完全達(dá)標(biāo)的同時(shí)，我們的存款任務(wù)也能夠達(dá)成60%以上。二是爭(zhēng)攬他行資金，面對(duì)眾多的客戶，我們不斷跟企業(yè)聯(lián)系，充分挖潛，一遍一遍地梳理潛在客戶，瞄準(zhǔn)單位找關(guān)系，全面出擊。為我們的存款任務(wù)達(dá)成默默付出。個(gè)人覺得平常如果能夠主動(dòng)與客戶建立一種良好的感情關(guān)系，形成以客戶為中心的經(jīng)營(yíng)理念，想客戶所想，急客戶所急，讓客戶真正感受到我行優(yōu)質(zhì)服務(wù)的優(yōu)越性，那么在關(guān)鍵時(shí)刻，客戶是很愿意配合和支持我們的工作的;

4、積極開展貸款營(yíng)銷。

在大公司團(tuán)隊(duì)中，我所做的事情主要以維護(hù)現(xiàn)有客戶為主，但是在這過(guò)程中也會(huì)有新的項(xiàng)目可以營(yíng)銷，也可以對(duì)現(xiàn)有客戶進(jìn)行挖潛，提高授信額度，以此來(lái)提高新增貸款。

三、嚴(yán)于律己，樹立良好形象，把控風(fēng)險(xiǎn)，營(yíng)造平安金融

在金融行業(yè)從事客戶經(jīng)理崗位，接觸的都是各行各業(yè)的成功人士，難免遇到形形的經(jīng)濟(jì)誘惑。有些客戶為了能夠?qū)①J款早些做成，便會(huì)送禮，而有些客戶便會(huì)以開發(fā)商的名義來(lái)給我施加壓力，面對(duì)這些，覺得都必須從兩方面來(lái)做，首先，自己一定要嚴(yán)于律己，潔身自好，保持一名優(yōu)秀客戶經(jīng)理的本色，樹立良好正直的形象，不被經(jīng)濟(jì)誘惑所動(dòng);另一方面，我們應(yīng)該從我行實(shí)際政策出發(fā)，把控風(fēng)險(xiǎn)，耐心跟客戶解釋，如果風(fēng)險(xiǎn)超出我行政策范圍，即便迫于發(fā)展壓力，也是必須堅(jiān)守原則不能動(dòng)搖的，唯有這樣，才能營(yíng)造平安金融，我行才能健康持續(xù)快速的可持續(xù)發(fā)展下去。

四、下步工作思路

客戶經(jīng)理是對(duì)外服務(wù)的窗口，是支行對(duì)外的形象。個(gè)人素質(zhì)的高低直接就反映我行的服務(wù)水平，我清楚自身還有很多不足，比如遇到困難容易產(chǎn)生急躁情緒，綜合協(xié)調(diào)能力有待提高，工作經(jīng)驗(yàn)有待豐富，工作系統(tǒng)性不夠強(qiáng)，產(chǎn)品知識(shí)面狹窄等等。今后我將努力做到以下幾點(diǎn)，希望領(lǐng)導(dǎo)和同事們對(duì)我進(jìn)行監(jiān)督指導(dǎo)。

1、強(qiáng)化團(tuán)隊(duì)意識(shí)，樹立集體觀念。

年底收官戰(zhàn)的時(shí)候讓我們團(tuán)隊(duì)的每一個(gè)人動(dòng)容，雖然外面的天氣很冷，雖然很多客戶不是很配合，雖然有巨大的數(shù)字需要我們想辦法去完成，但是當(dāng)團(tuán)隊(duì)的每一個(gè)人都參與進(jìn)來(lái)，都為了唯一的目標(biāo)在拼盡全力的時(shí)候，那種不拋棄不放棄的精神讓我很感動(dòng)，也正是因?yàn)檫@樣的精神存在，才讓我們堅(jiān)持到了最后，實(shí)現(xiàn)了完美的收官;

2、努力提升業(yè)務(wù)水平，提高客戶服務(wù)質(zhì)量。

一位學(xué)者說(shuō)：真正的優(yōu)質(zhì)服務(wù)是發(fā)自內(nèi)心的自覺行為，而不是對(duì)規(guī)章條例的機(jī)械遵循。為此，作為公司業(yè)務(wù)的初學(xué)者，我應(yīng)該花更多的時(shí)間去學(xué)習(xí)產(chǎn)品知識(shí)，業(yè)務(wù)技能，并不能因?yàn)榻佑|時(shí)間短，就降低要求，必須努力在開門紅期間完成自身素質(zhì)的搭建，為進(jìn)一步提高服務(wù)質(zhì)量，爭(zhēng)創(chuàng)服務(wù)品牌，提升顧客滿意度做好一切努力;

3、加大營(yíng)銷力度，做好貸款工作。

在新的一年，我將再接再厲，更加注重對(duì)新的規(guī)章、新的業(yè)務(wù)、新的知識(shí)的學(xué)習(xí)專研，改進(jìn)工作方式方法，積極努力工作，增強(qiáng)服務(wù)意識(shí)，爭(zhēng)取在各個(gè)方面取得進(jìn)步，成為一名優(yōu)秀客戶經(jīng)理。

銀行客戶經(jīng)理個(gè)人工作總結(jié)范文3時(shí)光如電，轉(zhuǎn)瞬即逝，彈指一揮間，20__年就過(guò)去了，在擔(dān)任支行這一年的客戶經(jīng)理期間，我勤奮努力，不斷進(jìn)取，在自身業(yè)務(wù)水平得到較大提高的同時(shí)，思想意識(shí)方面也取得了不小的進(jìn)步。現(xiàn)將20__年工作情況匯報(bào)如下：

一、取得的業(yè)績(jī)

20__年，在支行行長(zhǎng)和各位領(lǐng)導(dǎo)同時(shí)的關(guān)心指導(dǎo)下，我用較短的時(shí)間熟悉了新的工作環(huán)境，在工作中，認(rèn)真學(xué)習(xí)各項(xiàng)金融法律法規(guī)，積極參加行里組織的各種學(xué)習(xí)活動(dòng)，不斷提高自身的理論素質(zhì)和業(yè)務(wù)技能，到了新的工作環(huán)境，工作經(jīng)驗(yàn)、營(yíng)銷技能等都存在一定的欠缺，加之支行為新設(shè)外地支行，要開展工作，就必須先增加客戶群體。工作中我始終“勤動(dòng)口、勤動(dòng)手、勤動(dòng)腦”去爭(zhēng)取客戶對(duì)我行業(yè)務(wù)的支持，擴(kuò)大自身客戶數(shù)量，在較短的時(shí)間內(nèi)通過(guò)優(yōu)質(zhì)的'服務(wù)和業(yè)務(wù)專業(yè)性，搜集信息、尋求支持，成功營(yíng)銷貴族白酒交易中心、市電力實(shí)業(yè)公司、市中小企業(yè)服務(wù)中心等一大批優(yōu)質(zhì)客戶和業(yè)務(wù)，雖然目前賬面貢獻(xiàn)度還不大，但為未來(lái)儲(chǔ)存了上億元的存款和貸款。至12月末，個(gè)人累計(jì)完成存款2200多萬(wàn)元，完成全年日均1800余萬(wàn)元，代替發(fā)工資、ps商戶、通知存款等業(yè)務(wù)都有新的突破。

二、職責(zé)和使命

擔(dān)任客戶經(jīng)理以來(lái)，我深刻體會(huì)和感觸到該崗位的職責(zé)和使命。客戶經(jīng)理是我行對(duì)公眾服務(wù)的一張名片，是客戶和我行聯(lián)系的樞紐。與客戶的交際風(fēng)度和言談舉止，均代表著我行形象。平時(shí)不斷學(xué)習(xí)溝通技巧，掌握溝通方法，以“工作就是我的事業(yè)”的態(tài)度和用跑步前進(jìn)的工作方式來(lái)對(duì)待工作。從各方各面搜集優(yōu)質(zhì)客戶信息，及時(shí)掌握客戶動(dòng)態(tài)，拜訪客戶中間橋梁，下到企業(yè)、機(jī)關(guān)，深入客戶，沒有公車時(shí)坐公交，天晴下雨一如既往，每天對(duì)不同的客戶進(jìn)行日常維護(hù)，哪怕是一條短信祝福與問(wèn)候，均代表著我行對(duì)客戶的一種想念。熱情、耐心地為客戶答疑解惑，從容地用輕松地姿態(tài)和親切的微笑來(lái)面對(duì)客戶，快速、清晰地向客戶傳達(dá)他們所要了解的信息，與客戶良好的溝通并取得很好的效果，贏得客戶對(duì)我工作的普遍認(rèn)同。在信貸業(yè)務(wù)中，認(rèn)真做好貸前調(diào)查、貸后檢查、跟蹤調(diào)查，資料及時(shí)提交審查及歸檔。20__年，累計(jì)發(fā)放貸款3350余萬(wàn)元，按時(shí)清收貸款641萬(wàn)元，其中無(wú)一筆不良貸款和信用不良產(chǎn)生，在優(yōu)質(zhì)獲取營(yíng)業(yè)利潤(rùn)的同時(shí)實(shí)現(xiàn)個(gè)人合規(guī)工作，保證了信貸資金的安全。

三、存在的問(wèn)題

在過(guò)去的一年，雖然我在各方面取得了一定的成績(jī)，然而，我也清楚地看到了自身存在的不足。

1、是學(xué)習(xí)不夠，面對(duì)金融改革的日益深化和市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的多樣化，如何掌握最新的財(cái)經(jīng)信息和我市發(fā)展動(dòng)態(tài)，有時(shí)跟不上步伐。

2、是對(duì)挖掘現(xiàn)有客戶資源，客戶優(yōu)中選優(yōu)，提高客戶數(shù)量和質(zhì)量，提升客戶對(duì)我行更大的貢獻(xiàn)度和忠誠(chéng)度還有待加強(qiáng)。

3、是進(jìn)一步客服年輕氣躁，做到腳踏實(shí)地，提高工作主動(dòng)性，多干少說(shuō)，在實(shí)踐中完善提高自己，以上不足我正在努力改正。

在新的一年，我將再接再厲，更加注重對(duì)新的規(guī)章、新的業(yè)務(wù)、新的知識(shí)的學(xué)習(xí)專研，改進(jìn)工作方式方法，積極努力工作，增強(qiáng)服務(wù)宗旨意識(shí)，拿出十分的勇氣，拿出開拓的魄力，夯實(shí)自己的業(yè)務(wù)基礎(chǔ)，朝著更高、更遠(yuǎn)的方向努力，用“新”的工作解決實(shí)際工作中遇到的種種困難。

銀行客戶經(jīng)理個(gè)人工作總結(jié)范文4對(duì)于身處改革浪潮中心的銀行員工來(lái)說(shuō)有許多值得回味的東西，尤其是工作在客戶經(jīng)理崗位上的同志，感觸就更大了。年初的競(jìng)聘上崗，用自我的話說(shuō)“這是工作多年來(lái)，第一次這樣正式的走上講臺(tái)，來(lái)爭(zhēng)取一份工作”，而且，出乎預(yù)料差點(diǎn)落選。競(jìng)爭(zhēng)讓我一開始就感到了壓力，也就是從那時(shí)候起，我在心里和自我較上了勁，必須要勤奮努力，不辱使命，他是這樣想的，也是這樣做的。

一年來(lái)，我在工作中緊跟支行領(lǐng)導(dǎo)班子的步伐，圍繞支行工作重點(diǎn)，出色的完成了各項(xiàng)工作任務(wù)，用智慧和汗水，用行動(dòng)和效果體現(xiàn)出了愛崗敬業(yè)，無(wú)私奉獻(xiàn)的精神。

一、客戶在第一，存款是中心

我在工作中始終樹立客戶第一思想，把客戶的事情當(dāng)成自我的事來(lái)辦，急客戶之所急，想客戶之所想，在工作方法上，始終做到“三勤”，勤動(dòng)腿、勤動(dòng)手、勤動(dòng)腦，以贏得客戶對(duì)我行業(yè)務(wù)的支持。

我在工作中能夠做一個(gè)有心人，他從某公司財(cái)務(wù)人員一句不太起眼的話語(yǔ)當(dāng)中捕捉到了信息，及時(shí)反饋并跟蹤，最終使近__萬(wàn)元資金年初到帳，實(shí)現(xiàn)了“開門紅”，為全行的增存工作打下了良好的基礎(chǔ)。

在服務(wù)客戶的過(guò)程中，我用心細(xì)致，把兄弟情、朋友意注入工作中，使簡(jiǎn)單枯燥的服務(wù)工作變得豐富而多采，真正體現(xiàn)了客戶第一的觀念。當(dāng)客戶在過(guò)生日時(shí)收到他送來(lái)的鮮花，必須會(huì)在驚喜中留下感動(dòng);如果客戶在煩惱時(shí)收到他發(fā)來(lái)的信息趣言，也必須會(huì)暫時(shí)把不快拋到腦后，而抱以一絲謝意;而當(dāng)客戶不幸躺在病床，更會(huì)看到他忙前忙后，樓上樓下奔跑的身影……雖說(shuō)事情都很平常、也很簡(jiǎn)單，但向__那樣細(xì)致的人卻不多。

二、“客戶的需求就是我的工作”

我在銀行從事__、__工作__個(gè)春秋，具備了較全面的獨(dú)立工作潛力，隨著銀行改革的需要，我的工作潛力和綜合素質(zhì)得到了較大程度的提高，業(yè)務(wù)水平和專業(yè)技能也隨著建行各階段的改革得到了更新和進(jìn)步。

為了不辱使命，完成上級(jí)下達(dá)的各項(xiàng)工作任務(wù)，我作為分管多個(gè)重點(diǎn)客戶的客戶經(jīng)理，應(yīng)對(duì)同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)不斷加劇的困難局面，在支行領(lǐng)導(dǎo)和部門同事的幫忙下，大膽開拓思想，樹立客戶第一的思想，征對(duì)不一樣客戶，采取不一樣的工作方式，努力為客戶帶給最優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)，用他自我對(duì)工作的理解就是“客戶的需求就是我的工作”。

三、開拓思路，勇于創(chuàng)新，創(chuàng)造性的開展工作

隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)體制改革和金融體制的改革，客戶選取銀行的趨勢(shì)已經(jīng)構(gòu)成，同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日激烈，在業(yè)務(wù)開展上，我中有你，你中有我，在競(jìng)爭(zhēng)中求生存，求發(fā)展，如何服務(wù)好重點(diǎn)客戶對(duì)我行的業(yè)務(wù)發(fā)展起著舉足輕重的作用。

我認(rèn)為作為一個(gè)好的客戶經(jīng)理，時(shí)時(shí)刻刻地注重研究市場(chǎng)，注意市場(chǎng)動(dòng)態(tài)，研究市場(chǎng)就是分析營(yíng)銷環(huán)境，在把握客觀環(huán)境的前提下，研究客戶，透過(guò)對(duì)客戶的研究從而到達(dá)了解客戶資金運(yùn)作規(guī)律，力爭(zhēng)將客戶的下游資金跟蹤到我行，實(shí)現(xiàn)資金從源頭開始的“壟斷控制”，實(shí)現(xiàn)資金的體內(nèi)循環(huán)，鞏固我行資金實(shí)力。

我對(duì)待工作有強(qiáng)烈的事業(yè)心和職責(zé)感，任勞任怨、用心工作，從不挑三揀四，避重就輕，對(duì)待每一項(xiàng)工作都能盡心盡力，按時(shí)保質(zhì)的完成。在日常工作中，他始終堅(jiān)持對(duì)自我高標(biāo)準(zhǔn)、嚴(yán)要求、顧全大局、不計(jì)得失，為了完成各項(xiàng)工作任務(wù)，不惜犧牲業(yè)余時(shí)光，放下雙休和假期，利用一切時(shí)光和機(jī)會(huì)為客戶服務(wù)，與客戶交朋友，做客戶愿意交往的朋友，我透過(guò)不懈的努力，在_年的工作中，為自我交了一份滿意的答卷。

銀行客戶經(jīng)理個(gè)人工作總結(jié)范文5我于20__年4月接到省分行的調(diào)令，調(diào)任支行客戶經(jīng)理。在支行8個(gè)月的工作中，我勤奮努力，注重創(chuàng)新，在自身業(yè)務(wù)水平得到了不斷提高的同時(shí)，于思想意識(shí)方面也取得了不小的進(jìn)步?，F(xiàn)將我本人在20__年三個(gè)季度的工作情況總結(jié)匯報(bào)如下：

一、熟悉新的環(huán)境

20__年二季度我在支行行長(zhǎng)和各條線同事的關(guān)心指導(dǎo)下，用較短的時(shí)間熟悉了新的工作環(huán)境。在工作中，我能夠認(rèn)真學(xué)習(xí)各項(xiàng)金融法律法規(guī)，積極參加行里組織的各種學(xué)習(xí)活動(dòng)，不斷提高自己的理論素質(zhì)和業(yè)務(wù)技能。20__年3月至6月，我參加了金融培訓(xùn)中心舉辦的afp(金融理財(cái)師)資格認(rèn)證培訓(xùn)，取得參加afp認(rèn)證考試資格，并于20__年7月順利通過(guò)了afp認(rèn)證考試。通過(guò)這次全方位的培訓(xùn)和學(xué)習(xí)，使我深刻意識(shí)到自身崗位的重要性和業(yè)務(wù)發(fā)展的緊迫感。在工作中，我把所學(xué)到的理論知識(shí)和客戶所遇到的實(shí)際問(wèn)題相結(jié)合，勇于探索新理論、新問(wèn)題，創(chuàng)造性的開展工作。

到了新的崗位，自己的工作經(jīng)驗(yàn)、營(yíng)銷技能和其他的客戶經(jīng)理相比有一定的差距。且到了新的工作環(huán)境，對(duì)行內(nèi)業(yè)務(wù)往來(lái)頻繁的對(duì)私對(duì)公客戶都比較陌生，加之支行的大部分存量客戶已劃分到其他客戶經(jīng)理名下。要開展工作，就必須先增加客戶群體。到任新崗位后，我始終做到“勤動(dòng)口、勤動(dòng)手、勤動(dòng)腦”以贏得客戶對(duì)我行業(yè)務(wù)的支持，加大自身客戶群體。在較短的時(shí)間內(nèi)，我通過(guò)自身的優(yōu)質(zhì)服務(wù)和理財(cái)知識(shí)的專業(yè)性，成功營(yíng)銷了支行的優(yōu)質(zhì)客戶，提高了客戶對(duì)銀行的貢獻(xiàn)度和忠誠(chéng)度。

擔(dān)任客戶經(jīng)理以來(lái)，我深刻體會(huì)和感觸到了該崗位的使命和職責(zé)?？蛻艚?jīng)理是我們銀行對(duì)公眾服務(wù)的一張名片，是客戶和銀行聯(lián)系的樞紐，在與客戶交往中表現(xiàn)出的交際風(fēng)度及言談舉止，代表著我行的形象。我深知客戶經(jīng)理的一言一行都會(huì)在第一時(shí)間受到客戶的關(guān)注，因此要求其綜合素質(zhì)必須相當(dāng)?shù)母?。從我第一天到任新崗位，從開始時(shí)的不適應(yīng)到現(xiàn)在的能很好地融入到這個(gè)工作中，心態(tài)上也發(fā)生了很大的轉(zhuǎn)變。剛開始時(shí)，我覺得客戶經(jīng)理工作很累、很煩鎖，責(zé)任相對(duì)比較重大。但是，慢慢的，我變得成熟起來(lái)，我開始明白這就是工作。

每天對(duì)不同的客戶進(jìn)行日常維護(hù)，熱情、耐心地為客戶答疑解惑就是我的工作，為客戶制訂理財(cái)計(jì)劃和讓客戶的資產(chǎn)得到增值就是我的工作范圍，當(dāng)我明確了目的，有了工作目標(biāo)和重點(diǎn)以后，工作對(duì)于我來(lái)說(shuō)，一切都變得清晰、明朗了起來(lái)。當(dāng)客戶坐在我的面前我不再心虛或緊張，我已經(jīng)可以用非常輕松的姿態(tài)和親切的微笑來(lái)從容面對(duì)。如今客戶提出的問(wèn)題和疑惑我都能夠快速、清晰的向客戶傳達(dá)他們所想了解的信息，都能與大部分客戶進(jìn)行良好的溝通并取得很好的效果，從而贏得了客戶對(duì)我工作的普遍認(rèn)同。同時(shí)，在和不同客戶的接觸中，也使我自身的溝通能力和營(yíng)銷技巧得到了很大的提高。

二、存在的主要問(wèn)題

1、金融專業(yè)知識(shí)有待進(jìn)一步加強(qiáng)。

面對(duì)如今市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的多樣性，銀行理財(cái)成為越來(lái)越多客戶的需求，如何能給我行優(yōu)質(zhì)客戶提供專業(yè)的金融信息和理財(cái)產(chǎn)品，這就需要提高自身的學(xué)習(xí)能力和學(xué)習(xí)主動(dòng)性，及時(shí)掌握最新的財(cái)經(jīng)信息和準(zhǔn)確分析未來(lái)的經(jīng)濟(jì)走勢(shì)，以提高自身金融專業(yè)知識(shí)水平。

2、針對(duì)不同的客戶，還應(yīng)朝細(xì)致精準(zhǔn)化管理方面進(jìn)行加強(qiáng)。

對(duì)現(xiàn)有的客戶資源，深挖細(xì)刨，根據(jù)不同客戶的需求和實(shí)際情況，做精準(zhǔn)化營(yíng)銷，提高支行中間業(yè)務(wù)收入。

3、進(jìn)一步克服年輕氣躁，做到腳踏實(shí)地，提高工作主動(dòng)性，不怕多做事，不怕做小事，在點(diǎn)滴實(shí)踐中完善提高自己，決不能因?yàn)槿〉靡稽c(diǎn)小成績(jī)而沾沾自喜，驕傲自大，而要保持清醒的頭腦，與時(shí)俱進(jìn)，創(chuàng)造出更大的輝煌。

三、個(gè)人職業(yè)發(fā)展的愿景

由于銀行業(yè)的特殊性和一定程度上的專業(yè)性，想成為銀行業(yè)的優(yōu)秀員工，必須經(jīng)過(guò)系統(tǒng)的培訓(xùn)與豐富的實(shí)踐。我期望在20__年能爭(zhēng)取到更多的培訓(xùn)機(jī)會(huì)，使自身的綜合素質(zhì)得到全面的提高。夯實(shí)自己的業(yè)務(wù)基礎(chǔ)，朝著更高、更遠(yuǎn)的方向努力。