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民營經濟發(fā)展調查報告范文第1篇

一、基本情況

二、主要問題

3、創(chuàng)新能力不強，技術含量仍然較低。近年來，我市民營企業(yè)科技創(chuàng)新能力不斷增強，但總體上還處于創(chuàng)業(yè)發(fā)展初期，主要集中在工業(yè)和建筑業(yè)，而電子信息、新能源、新材料、高端制造業(yè)等戰(zhàn)略性新興產業(yè)分布較少。民營企業(yè)多數處于產業(yè)價值鏈低端，從業(yè)者大多為農民和手工業(yè)者，產品技術含量低，缺乏核心技術和自主知識產權。去年，我市只有國家級企業(yè)技術中心4家、省級企業(yè)技術中心15家、省工程實驗室1家，并且大多集中在大中型企業(yè)，90%以上的中小企業(yè)沒有自主研發(fā)力量。

對上述問題的原因進行分析，主要有以下幾個方面：一是缺乏濃厚的創(chuàng)業(yè)氛圍，全民創(chuàng)業(yè)意識不強。盡管去年我市被評為全國創(chuàng)業(yè)先進城市，但少數職能部門主動性不強，群眾對相關政策了解度、知曉度、認可度較差;民營企業(yè)家隊伍現狀堪憂，我市民營企業(yè)家主要來源于改制企業(yè)、自身資本積累企業(yè)和外來投資辦廠企業(yè)，整體年齡結構、知識結構老化，部分民營企業(yè)家小富即安，做強做大的愿望不強;部分創(chuàng)業(yè)人員思想守舊，行為保守，技能不高，全民創(chuàng)業(yè)的氛圍不夠濃。二是缺乏科學的企業(yè)運行，企業(yè)核心競爭力不突出。我市多數民營企業(yè)為家族式企業(yè)，單打獨斗型的較多，聯合集群的較少，并且生產經營粗放，裝備水平低，缺乏現代公司治理機制，缺乏自主知識產權和品牌，生命力不強。三是缺乏低成本的融資，資金滿足率不高。由于民營中小企業(yè)直接融資的門檻高、融資的綜合成本高、貸款的風險高等問題，加大了民營小微企業(yè)的融資難度。四是缺乏優(yōu)良的公共服務，企業(yè)發(fā)展環(huán)境不優(yōu)。主要是政府承諾的部分優(yōu)惠政策難以落實，生產要素供應不足，服務體系不健全，企業(yè)的隱形負擔較重等。

三、幾點建議

民營經濟是國民經濟的重要組成部分，在促進經濟發(fā)展、活躍城鄉(xiāng)市場、增加財政收入、擴大勞動就業(yè)、維護社會穩(wěn)定等方面，發(fā)揮著重要作用。為促進我市民營經濟發(fā)展，我們建議：

1、加快出臺含金量高的扶持政策。要集中精力全面梳理國務院及各部委、省政府及其組成部門出臺的支持民營經濟發(fā)展的各項優(yōu)惠政策，結合我市民營企業(yè)的實際和需要，盡快出臺切實可行的落實政策，真正把上級各項優(yōu)惠政策用足、用活、用到位。要依法分級設立中小企業(yè)發(fā)展專項資金，充分發(fā)揮財政資金的引導作用，并向民營小微企業(yè)傾斜，支持民營小微企業(yè)進行技術改造和科技創(chuàng)新，提升產品檔次和品質，走專精特新的發(fā)展道路，推動我市民營經濟跨越式發(fā)展。

2、加快培育競爭力強的市場主體。要加強對市場主體培育工作的領導，按照抓大壯小扶微的工作思路，明確各部門職責，大力實施市場主體增量行動，放手發(fā)展民營經濟，鼓勵民間投資、全民創(chuàng)業(yè)，培植一批具有帶動作用的龍頭型企業(yè)，形成各類市場主體競相發(fā)展、有機互補的良好局面。要加大招商引資力度，圍繞兩大支柱、重點產業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略，大力推進產業(yè)鏈招商，努力引進一批強鏈、補鏈、建鏈產業(yè)，實現產業(yè)規(guī)模的擴張。同時，鼓勵本地民營企業(yè)圍繞我市產業(yè)鏈與大企業(yè)進行配套協作。

民營經濟發(fā)展調查報告范文第2篇

一、中國民營經濟的發(fā)展路徑與成就

(一)發(fā)展路徑

中國民營經濟的發(fā)展是順著思想創(chuàng)新、理論創(chuàng)新、政策創(chuàng)新再到市場創(chuàng)新的路徑走下來的。近年來，宏觀經濟調控對中國民營經濟產生了重要影響，后來，2005年2月國務院了“非公經濟36條”之后，各部委、各省市相繼制定了200件相關的實施文件和配套法規(guī)，對民營經濟有所放寬。

(二)民營經濟的成就(2000～2005年)

2000年以來民營經濟迅速發(fā)展，截至2005年，民營經濟取得了巨大成就:全國私人資本總額已達6萬億元;民營經濟已成為我國經濟增長的主動力，占GDP比重65％;已成為就業(yè)的主力軍，在全社會就業(yè)人口中，民營企業(yè)就業(yè)人口超過75％;已成為我國稅收的大來源，特別是在地方財政中民營企業(yè)貢獻占70％～80％;已成為外貿新主力，尤其是成為“走出去”的生力軍，出口總額是5931.9億美元，占全國出口比重的77.8％。

二、民營經濟發(fā)展的障礙

近幾年，民營經濟在成就和規(guī)模方面達到了空前的水平，但是民營經濟仍面臨三個方面的障礙：稅收方面，民營

經濟至今仍是受次國民待遇;市場準入方面，民營經濟不容易進入，這涉及觀念問題、部門利益、國企利益等問題；融資方面，民營經濟融資難的問題仍沒有根本解決。

三、融資：進展、問題與建議

(一)間接融資

1．貸款：“非公經濟36條”公布以來，在民營經濟的貸款方面有初步進展。銀監(jiān)會做了很多開展小企業(yè)貸款方面的工作，相繼了《銀行開展小企業(yè)貸款業(yè)務指導意見》、《商業(yè)銀行小企業(yè)授信工作盡責指導》的意見稿，召開了中金融工作會，成立了完善小企業(yè)金融服務辦公室，采取了務實的措施，推進非公企業(yè)的貸款問題。并且取得了很大成效，各個銀行紛紛出臺相應的措施，如工商行了《開展中小企業(yè)貸款業(yè)務指導意見》。2006年8月底工行小企業(yè)貸款余額是1400億元，比2005年一年的貸款都多。而且外資銀行越來越看好中小企業(yè)，如花旗銀行公開表示看好中國小企業(yè)融資市場。

近一兩年銀行貸款方面有一些松動，但進展還是不大，民營經濟貸款最大的問題是貸款比例極為不足，非公經濟貸款占全部銀行貸款僅5／109左右。最近全國政協經濟委員會做了一個“非公經濟36條”對民營經濟融資效應問題的課題。據調查報告分析，民營經濟融資難的原因：缺乏擔保機構；銀行抵押不收機械設備廠房；做質押的民營企業(yè)沒有股票。因此報告提出五條意見：加快擔保機構的設立與發(fā)展;加快社?；鸬慕?；開展以中小企業(yè)為主要對象的地區(qū)性中小銀行；加快農村信用社的改革；加快郵政改革。

2.企業(yè)債券：企業(yè)債方面，從2005年5月底首次發(fā)行企業(yè)短期融資債到2006年2月底，共有70余家企業(yè)獲準發(fā)行，但只包括浙江萬象錢潮等幾家民企，企業(yè)債的債權性質不太適合。從融資來說，民營企業(yè)更可以充分利用發(fā)行企業(yè)債券的優(yōu)越性：利息低;手續(xù)相對簡便,時間短;發(fā)行成本低;容易符合銀監(jiān)會設定的包括財務等指標在內的條件。

(二)直接融資

直接融資方面，由于在國內上市困難，民營企業(yè)被迫海外上市。2004年底，在境外上市的中國企業(yè)共有290家，總市值3492．04億美元，同期國內深滬兩市上市的企業(yè)1377家,流通市值1413.38億美元，僅為國外融資的40％。我國企業(yè)在海外上市，存在非常大的信息不對稱問題，進而導致股價偏低。

四、地下金融與民營資本進入金融領域

民營經濟發(fā)展調查報告范文第3篇

【關鍵詞】民營企業(yè) 可持續(xù)發(fā)展 改革開放

改革開放以來，我國民營企業(yè)的發(fā)展從無到有、由小到大，快速進步，在經濟社會發(fā)展中的地位和作用日益突出。但是民營企業(yè)的發(fā)展并不是一帆風順，還存在很多困境，亟待從多方面對其進行支持，促進其可持續(xù)發(fā)展。

一、民營企業(yè)的發(fā)展現狀

（一）民營企業(yè)數量眾多

中國通過改革開放到現在將近34年的時間，我們從民營企業(yè)個體工商戶14萬的成員發(fā)展到現在中國民營企業(yè)已經占全國企業(yè)法人的90%以上。據國家工商總局最新數據，截至2012年6月底，我國實有企業(yè)1308.57萬戶（含分支機構），實有注冊資本（金）77.20萬億元。其中，內資企業(yè)實有1264.89萬戶，實有注冊資本（金）65.90萬億元，其中私營企業(yè)1025.93萬戶，注冊資本（金）28.48萬億元。個體工商戶實有3896.07萬戶，資金數額1.78萬億元。農民專業(yè)合作社實有60.01萬戶，出資總額0.91萬億元。外商投資企業(yè)43.68萬戶，注冊資本（金）11.30萬億元。顯而易見，民營企業(yè)已是我國經濟社會發(fā)展當之無愧的市場主體。其中有很多上市公司，截至2012年上半年，在滬深兩市所有上市公司中，民營背景企業(yè)的數量占比已經過半。數據顯示，在創(chuàng)業(yè)板市場，約96%的上市公司為民營背景公司。此外，主板上市公司中，民營背景公司占比30.06%；中小板市場上市公司中，民營背景公司占比76.18%。與此同時，我國躋身世界500強的民營企業(yè)數量也穩(wěn)步上升，2012年已達15家。此外，2012年9月，波士頓咨詢公司（BCG）了2012年中國50強全球挑戰(zhàn)者報告，其中民營企業(yè)數量達24個。

（二）民營經濟占全國經濟比重越來越大

1979年，民營經濟占全國GDP總量不足1%，現在民營經濟占全國GDP的2/3，中國的經濟實際上已經發(fā)展到以民營經濟為主題。在地方上的表現也非常明顯，例如四川省到2011年年底，民營經濟增加值達到1.2萬億，占全省GDP的57.8%，對經濟增長的貢獻率達到66.7%。浙江省2011年民營經濟總量達到19872億元，對全省生產總值的貢獻連續(xù)8年超過60%。民營經濟投資也顯示了強勁態(tài)勢，2012年前三季度的數據顯示，全國民間投資在整個投資中的比重占到62%，增速達25.1%。此外，我國民營企業(yè)的注冊資金規(guī)模呈快速增長態(tài)勢，戶均注冊資金逐年較大幅度增長，顯示了民營經濟綜合實力的不斷增強。

（三）民營企業(yè)創(chuàng)造大量就業(yè)

全國工商聯的《中國民營經濟發(fā)展形勢分析報告》指出，我國民營經濟、特別是中小企業(yè)的快速發(fā)展，已經成為吸納社會就業(yè)、增加城鄉(xiāng)居民工資性收入、改善人民生活水平的主要來源。國家的民營經濟占全國非農就業(yè)的85%以上，在城鎮(zhèn)就業(yè)當中民營企業(yè)實際上已經占了70%多。據統(tǒng)計，2000年全國民營企業(yè)，吸納了2000萬人就業(yè)；現在已經吸納了2億人就業(yè)。無論是發(fā)展速度還是發(fā)展規(guī)模，都遠遠超過美國、日本、德國經濟起飛階段的記錄。毫無疑問，民營企業(yè)已經成為當前我國吸納就業(yè)的主力軍和主渠道。

二、民營企業(yè)可持續(xù)發(fā)展中存在的問題

毫無疑問，改革開放以來，民營企業(yè)經濟獲得了巨大發(fā)展，但相對于民營企業(yè)的天然活力，應該說現狀并不令人滿意，還存在很多問題。

（一）民營企業(yè)規(guī)模不大

民營企業(yè)資本小而分散，形不成規(guī)模。根據《中國中小微企業(yè)健康發(fā)展報告（2012）》的數據顯示，截至2011年底，中小微企業(yè)占全國企業(yè)總數的99.7%，而中小微企業(yè)大部分都是民營企業(yè)。另外在2012中國企業(yè)500強中，前30強都是國有企業(yè)，并且民企500強利潤總和不及五大銀行的凈利潤總額6808.49億元的65%。

（二）民營企業(yè)發(fā)展成本增高

2011年中國民主建國會中央委員會企業(yè)委員會、婦女委員會與中國企業(yè)家調查系統(tǒng)聯合的《2011年千戶民營企業(yè)跟蹤調查報告》顯示，關于“當前企業(yè)經營發(fā)展中遇到的最主要困難”，民營企業(yè)家選擇比重最高的兩項分別是“人工成本上升”和“能源、原材料成本上升”，明顯高于其它選項。一方面，當前民營企業(yè)在夾縫中求生存，中國廉價勞動力時代已一去不復返，人力成本的大幅上漲，是勞動密集型企業(yè)的最大困難。另外一方面，能源、原材料成本的大幅上升也為中小民營企業(yè)的發(fā)展造成了很大壓力。2011年民營500強企業(yè)雖然整體規(guī)模仍舊增大，但總體盈利水平是下降的，這折射出中國民營企業(yè)勞動力、原材料成本及稅負持續(xù)增高的現實困境。

（三）民營企業(yè)管理機制不健全

由于民營企業(yè)過分依賴個人能力，可供使用的資源往往又高度集中，一旦個人的判斷力出現偏差，或是個人出了意外，必然使企業(yè)遭受重創(chuàng)甚至死亡。一些民營企業(yè)在發(fā)展過程中雖然已經形成了一定的規(guī)模，由于各種原因，企業(yè)始終未能建立現代企業(yè)制度。然而企業(yè)發(fā)展到一定規(guī)模和時期后，家族的管理模式將給企業(yè)帶來很多制約，這些方面表現在股東多頭性的決策，管理人員的專業(yè)缺乏，越權管理、員工與管理層的溝通障礙等等方面。根據北京錫恩咨詢集團最近的一個調查顯示，不少企業(yè)都有著很好的盈利模式轉型的構想，很多也正在進行嘗試與努力，但這些嘗試與努力，最大的阻礙并不是市場或競爭，更多的是組織內部人與人之間的合作難度的加大。

（四）民營企業(yè)發(fā)展模式落后

民營企業(yè)發(fā)展模式總體上仍比較粗放，高耗能、高污染、低技術現象比較普遍，加工貿易企業(yè)比重大，資源依賴性強，一些民營企業(yè)長期處于散、小狀態(tài)，營利能力弱，產業(yè)競爭力不強。實踐證明，經過30多年的發(fā)展，民營經濟以資源成本、人工成本和環(huán)境成本為代表的比較優(yōu)勢已經消失。民營企業(yè)如果不能順利轉型，大批中國民營企業(yè)的市場被蠶食的情況，將可能會不斷上演，甚至有被競爭淘汰出局的風險。

三、促進民營企業(yè)可持續(xù)發(fā)展的對策

（一）引導民營企業(yè)轉型升級

根據一些發(fā)達國家的經驗，勞動密集型產業(yè)必定將向高新技術產業(yè)轉型，這是一個經濟規(guī)律。每個行業(yè)都是有周期的，如果不涉足新的行業(yè)，公司就沒有新的經濟增長點。由于中國制造整體水平大多仍處在產業(yè)鏈的中低端，利潤率偏低以及這種高消耗增長模式的不可持續(xù)性，因此，要引導企業(yè)運用資源優(yōu)勢，重新定位產業(yè)戰(zhàn)略規(guī)劃，從低附加值、高能耗、高污染的粗放型生產轉向高附加值、低能耗、低污染的集約型生產，從“資金+體力勞動”為基礎的勞動密集型產業(yè)轉型為以“資金+腦力勞動”為基礎的高新技術產業(yè)，使企業(yè)能獲得新的業(yè)績增長或是擺脫經營困境，實現健康、持續(xù)的良性發(fā)展循環(huán)。

（二）推動形成民營企業(yè)服務體系

由于民營企業(yè)是市場中的弱勢群體，在激烈競爭中亟需得到創(chuàng)業(yè)輔導、管理咨詢、人才培訓、籌資融資、政府采購等公共服務支持。政府通過建立完善民營企業(yè)公共服務體系來支持民營企業(yè)發(fā)展，是市場經濟發(fā)達國家的通行做法。要發(fā)揮政策引導和市場機制作用，調動和優(yōu)化配置服務資源，推動形成以民營企業(yè)服務機構為核心，以行業(yè)協會和專業(yè)服務機構等為依托，各類服務資源開放共享的民營企業(yè)服務體系，包括創(chuàng)業(yè)支持服務體系、信息服務體系、資金融通服務體系、人力資源開發(fā)服務體系、市場開拓服務體系等方面。

（三）鼓勵民營企業(yè)積極對外投資

目前中國企業(yè)對外投資，中央企業(yè)是主力軍，下一步民營企業(yè)將成為生力軍。民營企業(yè)通過境外投資參與國際競爭，增強了自身核心競爭力和國際影響力，也為促進我國經濟發(fā)展、調整產業(yè)結構發(fā)揮著積極作用。因此，要鼓勵民營企業(yè)積極對外投資。但是民營企業(yè)的海外投資存在著多重風險，國家要通過政策和法律對民營企業(yè)的海外投資進行鼓勵、指導和保障。2010年國務院《關于鼓勵和引導民間投資健康發(fā)展的若干意見》明確提出要鼓勵和引導民營企業(yè)“走出去”積極參與國際競爭，2012年國家發(fā)展改革委、外交部、工業(yè)和信息化部等13個部委出臺了《關于印發(fā)鼓勵和引導民營企業(yè)積極開展境外投資的實施意見的通知》綜合規(guī)范民營企業(yè)海外投資。但我國仍然缺乏一部針對企業(yè)海外投資的保障性法律，應當制定海外投資保障法，為我國企業(yè)在海外的投資進行保障，規(guī)范投資行為，弱化投資風險，保障投資利益。

（四）加快中小企業(yè)集群化發(fā)展

企業(yè)集群是一種介于企業(yè)與市場之間的中間組織，具有持久的競爭優(yōu)勢，在強化專業(yè)化分工、發(fā)揮協作配套效應、降低創(chuàng)新成本、優(yōu)化生產要素配置等方面作用顯著，在一定程度上能消除中小企業(yè)在競爭中的劣勢。而我國民營企業(yè)大部分是中小企業(yè)，因此，加快中小企業(yè)集群化發(fā)展對于促進民營企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展意義顯著，集群化發(fā)展已成為我國中小企業(yè)發(fā)展的大方向。構建特色優(yōu)勢中小企業(yè)集群，著力推動具有經濟技術關聯的中小企業(yè)集聚，推進其在產業(yè)鏈上的銜接，提高集群企業(yè)信譽度和知名度，鑄造產業(yè)區(qū)域品牌效應。通過建立行業(yè)協會，把分散的企業(yè)有效組織起來，有利于促進信息交流和技術擴散，充分發(fā)揮行業(yè)協會橋梁和紐帶作用。充分發(fā)揮政府的推動、引導和服務作用，搭建企業(yè)與企業(yè)，企業(yè)與高等院校、科研機構、中介機構之間合作平臺。

（五）向民營企業(yè)適度開放壟斷領域

中國加入WTO已經十年，但某些行業(yè)的開放程度還不明顯，這變相限制了民營企業(yè)在國內的發(fā)展空間。國務院2005年和2010年先后出臺“非公經濟36條”和“新36條”，但在推進過程中遇到重重阻礙，民營企業(yè)在一些重要領域進展甚微。民營資本進入壟斷行業(yè)，不僅是一種突破，還能起到監(jiān)督國企運行的作用。引導民營企業(yè)進入壟斷行業(yè)參與管理，同時也通過這種形式提高民營企業(yè)自身的管理能力和水平。應當進一步推進銀行貸款、設備租賃、技術改造等一系列的配套，支持民間投資進入鐵路、市政、能源、金融、社會事業(yè)等領域，并建議引導國企調整產業(yè)布局，把一般性競爭行業(yè)的發(fā)展空間盡量留給民間投資主體，在防范國企過度擴張的同時，也促進民營企業(yè)自身的健康發(fā)展。

參考文獻

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民營經濟發(fā)展調查報告范文第4篇

造成民營企業(yè)“融資難”的原因是多方面的，但其重要的原因就在于受現行金融制度和政策限制，首先是民營企業(yè)銀行信貸融資受到了方方面面的限制。由于民營企業(yè)，一般規(guī)模都比較小，經濟實力不強。長期以來，銀行貸款都受“重大輕小”、“重國輕民”經營觀念支配，很難從銀行等中介機構中籌措生產經營資金。特別是根本不可能從銀行等金融中介機構籌措企業(yè)快速成長、拓展所需要的巨額資金。較長時間以來，商業(yè)銀行對少數信用較好的國有企業(yè)放貸。非國有銀行有限資金供給民營企業(yè)資金，資金供給總量嚴重不足，很不適應民營企業(yè)擴張對資金需求快速增長的需要。國有銀行風險防范與企業(yè)的信用保證也存在較大矛盾。由于民營中小企業(yè)存在規(guī)模較小，設備工藝較落后，產品檔次較低，產品結構雷同，管理方式較落后等自身缺陷；同時，民營企業(yè)一般可供抵押和擔保的有效資金數量不多，并且普遍缺乏規(guī)范化財務信息，金融部門難以對它們進行準確的財務和風險分析，信貸管理成本也很高。所以，也難以給更多民營企業(yè)銀行貸款。銀行實行了貸款終身負責制，這也使得銀行難給民營企業(yè)投放貸款。其次是民營企業(yè)資本市場直接融資也受到方方面面的限制。我國現行證券市場設立的初衷，主要是為了解決國有大中型企業(yè)面向社會公眾直接融資問題。入市門檻較高。一般民營企業(yè)，特別是廣大中小型民營企業(yè)是不能進入現行證券市場直接融資的。

解決民營企業(yè)融資難問題的根本還是在于擴大民營企業(yè)融資來源，私募資本是民營企業(yè)融資的解決方式之一。“私募”作為一種資本募集方式，是與“公募”相對應的概念。私募資本是指無須經由政府監(jiān)管部門審核或注冊的、非公開募集的證券性資本。

私募資本與公募資本的特點主要有：1、、沒有公開募集那么多的約束。私募對募集者的資格基本上沒有什么限制，無論募集者是法人還是自然人，原則上都可以進行私募。2、、成本比公開募集低得多。公開募集要花很高的注冊費用、中介機構費用和承銷費用，而私募卻不需要注冊，也不需要嚴格的評估和審計，甚至不需要券商的承銷。

私募資本有利于民營企業(yè)迅速成長：

（一）私募資本可以參與民營企業(yè)的創(chuàng)立。一方面由于自由資金的不足，民營企業(yè)家在創(chuàng)業(yè)之初總是積極謀求外部資本的支持；另一方面為了降低民營企業(yè)所承擔的創(chuàng)業(yè)風險，即使不受財富約束，企業(yè)也會利用自有資本的杠桿作用，積極利用外部資金。為了在民營企業(yè)中也達到這樣的目的，私募資本可以發(fā)揮很大的作用。私募資本既可以突破正式金融對融資者的信用記錄、規(guī)模、贏利性、擔保等方面的限制，又能夠以靈活的條款設計（包括高利率）來吸引投資者和補償投資風險，所以是企業(yè)創(chuàng)業(yè)融資的一個好方式。

（二）組建民營企業(yè)發(fā)展需要的風險基金。在民營企業(yè)發(fā)展的前期階段由于企業(yè)本身前景不明朗，經營風險很大，企業(yè)很難從外部獲得追求當期財務效益的資金，只有具有風險投資性質的基金才會選擇此時進入企業(yè)。在美國等資本市場比較發(fā)達的國家，風險資本絕大部分是以私募方式募集的。

（三）參與民營企業(yè)規(guī)模擴大、技術改造和新產品開發(fā)。企業(yè)發(fā)展的規(guī)模擴大階段需要大量的資金支持和私募資本的靈活性。

（四）有利于企業(yè)更靈活地募集資金和實施財務管理。由于私募資本沒有對募集者的資格進行限制，不需要注冊和嚴格的評估和審計，甚至不需要券商的承銷，更易于創(chuàng)新，目標性更強，可以有針對性地面對特定的投資者，投資者更專業(yè)一些，也更理性一些，可以使發(fā)行價格在一定程度上避免證券行情波動的影響。

從民營企業(yè)成長的融資過程看，我國民營企業(yè)融資困難不僅僅是貸款困難的問題，貸款只是其資金鏈條中一個比較偏后的環(huán)節(jié)。傳統(tǒng)的商業(yè)銀行是不會冒著風險提前進入企業(yè)的融資范圍，這不是大銀行小銀行的問題。從實際情況看，無論銀行規(guī)模如何，不例外地都盡量把進入企業(yè)的時間后延。在辦理大額貸款業(yè)務時，主要服務于大企業(yè)，在這方面，小的銀行往往更是如此。從所占的比例來看，大銀行的小企業(yè)客戶往往實際是高于小銀行的。

有學者主張通過建立民營企業(yè)信用擔保公司的方式來減少商業(yè)銀行的風險，加大對民營企業(yè)貸款的額度，這樣可能對緩解民營企業(yè)融資難的問題起到一定的作用，但這不是解決問題的根本。如果擔保公司對企業(yè)實施嚴格的審查，選擇較好的民營企業(yè)提供擔保。而這些企業(yè)可能銀行不需要擔保，銀行也愿意提供貸款。這樣的選擇成本很高，如果選擇的過程和銀行貸款的過程一樣，就無法給解決民營企業(yè)融資難的問題提供多大的幫助。如果審核松懈，擔保公司自身的風險升高。

在我國民營企業(yè)融資難的問題上更重要的方面是，在企業(yè)前期發(fā)展的幾個階段，融資服務制度安排缺位，缺乏像私募資本市場等服務于民營企業(yè)、有成長潛力的企業(yè)的服務機制。雖然我國并沒有私募資本的概念和相應的法律法規(guī)，但私募資本是客觀存在的。我國民間金融向來比較活躍，按照國際上對私募資本的界定，許多民間金融活動都可以納入私募資本的范圍。正當的、健康的私募資本對我國經濟發(fā)展正在起著積極的作用。

完善我國私募資本市場：

民營經濟發(fā)展調查報告范文第5篇

[關鍵詞]中小企業(yè)；融資成本；銀行壟斷；緣約文化

[中圖分類號]F832

[文獻標識碼]A

[文章編號]1006—5024（2014）01—0103—04

一、我國中小企業(yè)發(fā)展狀況

當前，我國經濟發(fā)展的內在條件和外部環(huán)境正在發(fā)生變化，經濟發(fā)展正面臨著轉型升級與通貨膨脹的雙重壓力。由于中小企業(yè)在市場交易中處于弱勢地位，大部分壓力最終會傳導給中小企業(yè)。那么，我國中小企業(yè)狀況如何呢？下面借助SMEDI數據進行分析。

SMEDI是利用企業(yè)生產經營狀況的判斷和預期數據編制而成，是反映我國中小企業(yè)經濟運行狀況的綜合指數。依據我國中小企業(yè)協會的數據，2010年第一季度至2012年第四季度，中小企業(yè)發(fā)展指數各季度值如圖l所示。從2010年第三季度開始，指數一直下滑，至2012年第三季度指數降為87.5。雖然2012年第四季度指數有所回升，但這主要是由于對于調控預期的加強導致房地產業(yè)指數、年末批發(fā)零售業(yè)指數大幅上升所致。更為嚴重的是：2012年第四季度絕大多數分行業(yè)的企業(yè)融資指數是下降的，表明企業(yè)融資難的問題仍很突出。

2010年第一季度至2012年第四季度，工業(yè)中小企業(yè)發(fā)展指數數據如圖2所示。指數從2010年第一季度的109.9降至88.1，已連續(xù)7個季度處于臨界值100以下。雖然2012年第四季度指數略有上升，但值得關注的是，國外訂單指數下降12.8點，盈利指數下降0.7點。

SMEDI數據變化說明，中小企業(yè)市場需求持續(xù)低迷，企業(yè)對擴大生產與創(chuàng)新投入信心不足，企業(yè)經營狀況趨于惡化，其中工業(yè)行業(yè)中小企業(yè)更是如此，其發(fā)展持續(xù)放緩。

二、我國中小企業(yè)融資狀況調查

下面借助一些典型調查，對中小企業(yè)融資現狀與特征進行分析。這里有全國范圍內的調查，也有一些是區(qū)域性的調查。

（一）全國范圍調查

1.全國工商聯。2012年1月，全國工商聯了《中國民營經濟發(fā)展形勢分析報告（2011—2012）》。報告指出：民營企業(yè)面臨成本高、稅費高、融資難、招工難的“兩高兩難”局面。在融資難方面，我國銀行貸款的主要發(fā)放對象是大中型企業(yè)，大企業(yè)貸款覆蓋率為100%，中型企業(yè)為90%，小企業(yè)僅為20%，而微型企業(yè)幾乎看不到蹤跡。

2.中國社科院。2011年10月，中國社科院工業(yè)經濟研究所等單位了《2011年中小企業(yè)發(fā)展全景調查報告》。調查顯示，由于企業(yè)融資需求加大，中小企業(yè)融資難、銀企之間結構性矛盾進一步加劇。調查反映出來最突出的資源因素有3個：一是中小企業(yè)融資渠道比較狹窄；二是銀行組織體系產品供給和中小企業(yè)的需求對不上；三是中小企業(yè)自身方面因素。

3.中國人民大學。2011年11月，工信部委托中國人民大學進行的中小企業(yè)調查報告。報告顯示，所調查企業(yè)中認為融資有困難且很大的企業(yè)占到43.85%，認為融資困難不大的占40.72%，認為沒有融資困難的僅為7.03%；在融資渠道方面，東部和西部更依賴自由資金，而非貸款或政府支持所得到的資金。

（二）區(qū)域性調查

1.沿海三地區(qū)。2012年2月，北京大學國家發(fā)展研究院和阿里巴巴集團了《2011年沿海三地區(qū)小微企業(yè)經營與融資現狀調研報告》（簡稱為北大調查）。報告揭示：三地區(qū)小微企業(yè)融資渠道窄，受調查小微企業(yè)中，在2011年從未發(fā)生過借貸的比例，珠三角地區(qū)竟然達到53%，環(huán)渤海為32%，更有甚者，此地區(qū)有接近22%的小微企業(yè)依靠臨時賒賬應對資金不足。在民間融資最為活躍的浙江省，該比例為23%。在實現融資的小微企業(yè)中，小微企業(yè)的主要借款渠道仍是親戚朋友。浙江省通過親戚朋友借款比例是50%，珠三角是34%，環(huán)渤海地區(qū)是31%。

2.上海。2011年11月，理財周刊和融道網《2011年上海市中小企業(yè)融資現狀與趨勢調查報告》。報告顯示：有超過6成的中小企業(yè)存在著資金短缺的狀況。銀行是中小企業(yè)貸款的首選，但有超過4成中小企業(yè)從未從銀行獲得到過貸款。關于銀行信貸，超過7成的企業(yè)認為銀行的信貸準入條件比較高，8成企業(yè)認為銀行的信貸產品不能滿足需求。

3.合肥市。2011年12月，合肥市統(tǒng)計局對192戶規(guī)模以上中小型工業(yè)企業(yè)進行調查，調查顯示：半數以上企業(yè)表示資金緊張。192戶企業(yè)中有97戶企業(yè)目前資金緊張，占比達50.5%；資金占用上升的企業(yè)多。產品庫存上升的企業(yè)為63戶，占調查企業(yè)的32.8%.應收賬款上升的企業(yè)有100戶，占調查戶的52.1%；融資渠道方面，有78.6%和77.6%的企業(yè)資金來源于銀行貸款和自籌資金，民間借貸和內部集資也占一定比例，分別達到19.3%和8.9%。

三、我國中小企業(yè)融資特征分析

以上調查顯示，目前中小企業(yè)融資還存在比較大的困難，資金需求滿足度依然較低。現階段中小企業(yè)融資具有如下特征：

（一）通過銀行獲取資金的比例低

銀行體系是我國金融資源配置的主渠道。銀行體系的信貸資金配置偏好直接決定了我國中小企業(yè)融資環(huán)境的基本條件。從以上調查可知，中小企業(yè)發(fā)展主要依靠自籌資金，方式包括內部積累、民間（親友）借貸等，要從銀行獲得資金比較困難。從現有銀行貸款來看，其形式主要以土地、廠房抵押和擔保貸款為主。

北大調查揭示，浙江小企業(yè)通過親友及民間借貸融資的份額達50%，以銀行和農村信用社作為主要融資渠道的僅占21%。通過銀行及信用社融資的，65.47%的方式是抵押類貸款。廣東省中小企業(yè)局的《2011廣東省中小企業(yè)融資調研報告》指出，廣東省中小企業(yè)融資以內源融資為主，所占比重達60%。獲取的銀行貸款中，通過土地、廠房抵押方式獲得貸款，占比高達75.2%；通過股東私有財產抵押、設備抵押、信用貸款等，占比處在20%—30%。

（二）企業(yè)融資成本高

成本一般包括：貸款利息、登記評估費用、擔保費用、公證費、保證金等。隨著穩(wěn)健性貨幣政策的實施，資金價格上升。以一年期銀行貸款利率為例，基準利率從2008年年末的5.31%上升為如今的6.56%，增長幅度為23.54%?？紤]到在實際操作的利率上浮，企業(yè)融資成本進一步加大。理財周刊調查顯示，超過6成的中小企業(yè)貸款利率是上幅的，其中有20.12%的企業(yè)表示獲得的貸款利率在基準利率上調了20—50%。合肥市統(tǒng)計局的調查指出，企業(yè)貸款成本平均上漲30%左右，小微企業(yè)利率上浮30%以上的貸款占全部貸款的40.2%；上浮50%以上的貸款占全部貸款的32.8%。

從正規(guī)金融機構借貸無門情況下，許多中小企業(yè)為保持正常生產經營不得不高息拆借民間資金，更加劇了企業(yè)的高融資成本。北大調查揭示，浙江的民間借貸利率多為每月2至3分，較高的則達4至5分。中信建投證券《金錢永不眠一京津浙蒙民間金融調查報告》顯示，2011年4月份，北京各類民間金融機構1月期貸款利率如表1：

中信建投證券《降速到降溫一民間金融第四次調研報告》揭示，浙江溫州某擔保公司不同業(yè)務類型貸款利率如表2：

（三）民間借貸活躍

中小企業(yè)的融資困境催生了民間借貸和地下金融市場的“繁榮”。中信證券研究報告估計，2011年，我國民間借貸規(guī)模繼續(xù)擴張，市場總規(guī)模超過4萬億元，約為銀行表內貸款規(guī)模的10%～20%。中信建投證券《降速到降溫一民間金融第四次調研報告》指出：在2011年3月末到10月初，各類被調研的民間金融機構貸款余額增長通常都在50%以上，高者可達350%。廣東省中小企業(yè)局報告指出，廣東省民間借貸較為活躍，以佛山市調查數據顯示，43%的企業(yè)曾經有過民間借貸行為。

中國人民大學、北京大學、合肥市統(tǒng)計局等調查都顯示民間借貸在中小企業(yè)融資中普遍存在。民間借貸市場參與者眾多，非銀行類融資機構（典當、小貸公司）、民間組織（地下錢莊）、企業(yè)和普通家庭都有涉及。

四、我國中小企業(yè)融資特征原因分析

中小企業(yè)融資呈現出以上特征，除了受企業(yè)自身缺陷、宏觀經濟政策影響外，更重要的是由于我國金融體系缺陷制約了中小企業(yè)融資需求的滿足。

（一）從銀行獲得資金難的原因

1.促使銀行向中小企業(yè)提供信貸的內源制度體系缺失。在我國對銀行存在嚴格的信貸監(jiān)管，在存款準備金率、存貸比等約束下，一個銀行總的信貸額度有限。當前我國銀行的風險管理水平還比較低，在以安全性為首要原則的前提下，銀行信貸產品、業(yè)務流程、審貸標準、信用評價與風控主要還是面向低風險的大企業(yè)、大項目而設計，它們沒有足夠的內在動力對中小企業(yè)發(fā)放貸款。

2.銀行業(yè)壟斷的市場結構不利于中小企業(yè)資金需求的滿足。目前，銀行是我國資金的主要提供者，在我國的金融體系中發(fā)揮著主導作用。根據人民銀行數據，2011年銀行人民幣貸款占社會融資規(guī)模達58.3%。而在銀行體系中又由少數幾家大銀行處于壟斷地位。依據人民銀行數據得出，截至2011年，我國四家大型銀行（工、農、中、建）總資產、凈利潤、存貸款情況如表3：

從以上數據可知，我國銀行業(yè)集中度還比較高，幾大國有銀行擁有大部分金融資源。根據SCP理論，在一個高度壟斷的市場，廠商往往會進行壟斷定價，并控制供應量，最終造成社會總福利的損失。對于中小企業(yè)融資市場來說，銀行的壟斷性更為明顯，銀行掌握著信貸配給和借貸利率的話語權。同時，銀行依靠特殊的制度壟斷吸納海量存款與發(fā)放貸款，并獲得高額的存貸息差收入，因而作為純粹的市場壟斷者，也缺乏開拓市場與為中小企業(yè)服務的動力。

（二）融資成本高的原因

1.體制因素導致中小企業(yè)融資交易費用高。在我國，銀行是資金最主要的供給者。按照銀行信貸模式，中小企業(yè)申請貸款，要經過提出申請、開展調查、有關資料上報，到初審、復審、最后審批等諸多程序，其間需要支行、分行多個部門的層層審批。針對不動產與動產抵押、有關權利質押的貸款，相關物權的抵押登記分散在十幾個部門中進行。其中，動產抵押登記部門最為混亂。體制因素導致的“辦事效率低”，人為地提高了中小融資的交易費用。

2.高額的擔保費。在我國，擔保行業(yè)是一個與中小企業(yè)融資狀況緊密聯系的行業(yè)。擔保公司在解決中小企業(yè)融資難問題發(fā)揮了積極的作用。但由于對擔保公司和行業(yè)缺乏規(guī)范管理，特別是沒有明確具體收費標準。從2011年以來，由于信貸緊縮，擔保公司擔保費用普遍上漲，漲幅達到40%—50%。與此同時，在實際操作中擔保公司往往要求貸款客戶交納一定的保證金，更有部分擔保公司不以融資擔保為主業(yè)，而是以自有資金從事高利貸業(yè)務。這些都加大了中小企業(yè)融資難度與成本。

（三）民間借貸活躍的原因

在我國中小企業(yè)的發(fā)展歷程中，民間借貸一直發(fā)揮著重要作用。究其原因，不僅由于金融抑制導致正規(guī)資金供給不足，更重要的是因為民間借貸內生于中小企業(yè)，民間借貸中的民間資本與中小企業(yè)具有很強的共生性，一些資金的擁有者本身就是中小企業(yè)業(yè)主。

民間借貸，一般基于一定的地緣、血緣和業(yè)緣關系而成立，它以“緣約”文化中的信用作為基礎。這種“緣約”文化和共生性使資金提供方能夠最大限度地了解中小企業(yè)的各方面信息，從而較大程度地避免由于信息不對稱而發(fā)生事前的逆向選擇和事后的道德風險行為。同時，相比正規(guī)金融，民間借貸具有交易成本低、交易方式靈活、速度快等優(yōu)勢。民間金融的這些獨特優(yōu)勢，符合中小企業(yè)融資“小、頻、急”的特點，提高了中小企業(yè)的融資效率，是其能夠在中小企業(yè)融資中發(fā)揮重要作用的原因。