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貸后管理整改措施范文第1篇

根據(jù)省聯(lián)社《關(guān)于開展200*年制度執(zhí)行年活動的通知》（*信聯(lián)發(fā)〔200*〕*1號）精神，聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)高度重視，及時召開專題會議全面部署此項工作，成立由理事長*任組長，監(jiān)事長*、主任*、副主任*任副組長，各部門負責(zé)人和各信用社主任為成員的制度執(zhí)行年活動工作領(lǐng)導(dǎo)小組。制定了“*縣農(nóng)村信用社制度執(zhí)行年活動工作實施方案”，具體工作由稽核監(jiān)察部牽頭、行政人事部協(xié)助，主要負責(zé)本次活動開展的組織學(xué)習(xí)、培訓(xùn)、考核、會議籌備以及資料的收集匯總上報工作?，F(xiàn)將此次活動開展情況報告如下：

一、活動工作的開展情況

（一）學(xué)習(xí)動員

1、200*年*月11日，聯(lián)社組織召開了由各信用社主任、客戶經(jīng)理、聯(lián)社本部全體員工參加的“制度執(zhí)行年活動”動員大會。會上組織學(xué)習(xí)省聯(lián)社《關(guān)于開展200*年制度執(zhí)行年活動的通知》、《*縣農(nóng)村信用社制度執(zhí)行年活動工作實施方案》，全面安排部署了我縣制度執(zhí)行年活動工作，聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)對制度執(zhí)行年活動提出了具體要求。

2、各社及時召開了職工大會，組織員工學(xué)習(xí)了省聯(lián)社成立以來出臺的制度、辦法和相關(guān)的金融法律、法規(guī)，使大家明確了開展制度執(zhí)行年活動的目的、意義，同時對制度執(zhí)行年活動開展進行了全面部署。

（二）自查自糾

1、按照《*縣農(nóng)村信用社制度執(zhí)行年活動工作實施方案》要求，全縣信用社干部員工對照自己崗位職責(zé)認真開展自查，對履職情況做出了自我評價，對執(zhí)行制度的薄弱環(huán)節(jié)和違規(guī)違制行為提出了整改措施。

2、各信用社和聯(lián)社各部門在自查的基礎(chǔ)上將自查發(fā)現(xiàn)的問題及整改措施書面上報了稽核監(jiān)察部。

3、各社對照四*省銀監(jiān)局《200*－200*年對全省農(nóng)村信用社各項現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)的主要問題》和省聯(lián)社《200*年7月－200*年3月各類檢查發(fā)現(xiàn)的主要問題》中所列示問題，自查是否存在類似問題。

二、自查發(fā)現(xiàn)的問題

（一）制度執(zhí)行不力。聯(lián)社雖然制定了《強制休假制度》、《重要崗位定期輪崗制度》等管理制度，但由于人員編制緊張、工作量大等因素，導(dǎo)致執(zhí)行力度不夠。

（二）未嚴格執(zhí)行“會計、出納基本制度”、“四雙制度”等內(nèi)控制度。

（三）結(jié)算帳戶管理不規(guī)范，開戶資料收集不完善。

（五）對帳頻率不符合要求，對帳率未達到100%。部分信用社單位存款賬戶未堅持按月對帳。

（六）計算機運行日志、操作人員密碼、抹賬等未及時登記，計算機人員交接存在交接內(nèi)容不完整等現(xiàn)象。

（七）貸款“三查”制度執(zhí)行不力。一是貸前調(diào)查不深入，二是貸后檢查滯后。

（八）信貸檔案資料不齊。

三、整改措施

針對本次對全縣*個法人社，*個營業(yè)網(wǎng)點自查發(fā)現(xiàn)的問題,為認真開展好制度執(zhí)行年活動，全面提升我縣信用社制度執(zhí)行力，增強各社合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作意識，杜絕屢查屢犯、有章不循違規(guī)操作的行為發(fā)生，提高信用社案件防控能力。要求各社認真做好以下工作：

（一）做好整章建制工作。聯(lián)社將組織力量對現(xiàn)有的規(guī)章制度進行認真清理，按制度執(zhí)行年要求，對內(nèi)控制度存在的缺陷要盡快補充完善，特別是會計、出納、信貸等要害業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)要制定詳細的操作規(guī)程，進一步明確崗位職責(zé)，使每個崗位有規(guī)可依。

（二）加強信用社干部、員工對內(nèi)控基本制度以及法律、法規(guī)知識的學(xué)習(xí)，不斷增強制度和法制觀念。

貸后管理整改措施范文第2篇

根據(jù)省聯(lián)社《關(guān)于開展200x年制度執(zhí)行年活動的通知》（*信聯(lián)發(fā)〔200x〕*1號）精神，聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)高度重視，及時召開專題會議全面部署此項工作，成立由理事長xxx任組長，監(jiān)事長xxx、主任xxx、副主任xxx任副組長，各部門負責(zé)人和各信用社主任為成員的制度執(zhí)行年活動工作領(lǐng)導(dǎo)小組。制定了“xxx縣農(nóng)村信用社制度執(zhí)行年活動工作實施方案”，具體工作由稽核監(jiān)察部牽頭、行政人事部協(xié)助，主要負責(zé)本次活動開展的組織學(xué)習(xí)、培訓(xùn)、考核、會議籌備以及資料的收集匯總上報工作?，F(xiàn)將此次活動開展情況報告如下：

一、活動工作的開展情況

（一）學(xué)習(xí)動員

1、200x年*月11日，聯(lián)社組織召開了由各信用社主任、客戶經(jīng)理、聯(lián)社本部全體員工參加的“制度執(zhí)行年活動”動員大會。會上組織學(xué)習(xí)省聯(lián)社《關(guān)于開展200x年制度執(zhí)行年活動的通知》、《xxx縣農(nóng)村信用社制度執(zhí)行年活動工作實施方案》，全面安排部署了我縣制度執(zhí)行年活動工作，聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)對制度執(zhí)行年活動提出了具體要求。

2、各社及時召開了職工大會，組織員工學(xué)習(xí)了省聯(lián)社成立以來出臺的制度、辦法和相關(guān)的金融法律、法規(guī)，使大家明確了開展制度執(zhí)行年活動的目的、意義，同時對制度執(zhí)行年活動開展進行了全面部署。

（二）自查自糾

1、按照《xxx縣農(nóng)村信用社制度執(zhí)行年活動工作實施方案》要求，全縣信用社干部員工對照自己崗位職責(zé)認真開展自查，對履職情況做出了自我評價，對執(zhí)行制度的薄弱環(huán)節(jié)和違規(guī)違制行為提出了整改措施。

2、各信用社和聯(lián)社各部門在自查的基礎(chǔ)上將自查發(fā)現(xiàn)的問題及整改措施書面上報了稽核監(jiān)察部。

3、各社對照四*省銀監(jiān)局《200*－200*年對全省農(nóng)村信用社各項現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)的主要問題》和省聯(lián)社《200*年7月－200x年3月各類檢查發(fā)現(xiàn)的主要問題》中所列示問題，自查是否存在類似問題。

二、自查發(fā)現(xiàn)的問題

（一）制度執(zhí)行不力。聯(lián)社雖然制定了《強制休假制度》、《重要崗位定期輪崗制度》等管理制度，但由于人員編制緊張、工作量大等因素，導(dǎo)致執(zhí)行力度不夠。

（二）未嚴格執(zhí)行“會計、出納基本制度”、“四雙制度”等內(nèi)控制度。

（三）結(jié)算帳戶管理不規(guī)范，開戶資料收集不完善。

（五）對帳頻率不符合要求，對帳率未達到100%。部分信用社單位存款賬戶未堅持按月對帳。

（六）計算機運行日志、操作人員密碼、抹賬等未及時登記，計算機人員交接存在交接內(nèi)容不完整等現(xiàn)象。

（七）貸款“三查”制度執(zhí)行不力。一是貸前調(diào)查不深入，二是貸后檢查滯后。

（八）信貸檔案資料不齊。

三、整改措施

針對本次對全縣xxx個法人社，xxx個營業(yè)網(wǎng)點自查發(fā)現(xiàn)的問題,為認真開展好制度執(zhí)行年活動，全面提升我縣信用社制度執(zhí)行力，增強各社合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作意識，杜絕屢查屢犯、有章不循違規(guī)操作的行為發(fā)生，提高信用社案件防控能力。要求各社認真做好以下工作：

（一）做好整章建制工作。聯(lián)社將組織力量對現(xiàn)有的規(guī)章制度進行認真清理，按制度執(zhí)行年要求，對內(nèi)控制度存在的缺陷要盡快補充完善，特別是會計、出納、信貸等要害業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)要制定詳細的操作規(guī)程，進一步明確崗位職責(zé)，使每個崗位有規(guī)可依。

（二）加強信用社干部、員工對內(nèi)控基本制度以及法律、法規(guī)知識的學(xué)習(xí)，不斷增強制度和法制觀念。

貸后管理整改措施范文第3篇

200*年上半年，我行認真貫徹落實全國、全省金融工作會議精神和總行、省行的工作部署，結(jié)合實際，圍繞年初制定的工作目標(biāo)和措施，狠抓落實。堅持從嚴治行、科技興行，加大市場拓展力度，加強基礎(chǔ)管理，調(diào)整經(jīng)營策略，推進經(jīng)營機制改革，促使上半年全行各項工作健康發(fā)展，各項業(yè)務(wù)狀況明顯改善，經(jīng)營效益明顯提高。至六月末，全行人民幣各項存款余額417399萬元，比上年末增加60427萬元，增長16.9%，完成省行下達年增長計劃104%；外幣存款余額1449萬美元，比上年末增長529萬美元，完成年增長計劃106%；人民幣各項貸款余額180119萬元（剔除剝離不良貸款63686萬元），實際增投12181萬元，完成全年增投計劃的122%，剝離后，不良貸款比年初下降11.9個百分點；帳面利潤1364萬元，同比減虧4187萬元，完成計劃的137%，實際利潤虧損875萬元，同比減虧2870萬元。

上半年，我們主要的工作措施及成效有以下幾方面：

（一）、以資金組織工作為立足點，拓展籌資市場，促進存款穩(wěn)步增長。上半年，我們在存款利率下調(diào)、國家開征存款利息稅、股市火熱、國債發(fā)行速度快，存款工作難度增大的不利情況下，采取有效措施，大力發(fā)展存款業(yè)務(wù)。一是抓好首季存款“開門紅”。首季是組織存款的黃金季節(jié)，我們通過正確分析形勢，促使全行上下提高認識，樹立信心。制訂并下發(fā)了《關(guān)于加強全市農(nóng)行系統(tǒng)形象宣傳的意見》，組織全轄開展全方位的形象宣傳活動，加大宣傳公關(guān)力度，有效提高農(nóng)行的社會形象，并動員全行抓住有利時機，加強金融服務(wù)，促使首季存款工作出現(xiàn)良好的開局，首季各項存款凈增55270萬元，為全年的業(yè)務(wù)經(jīng)營打下堅實的基礎(chǔ)。二是發(fā)揮網(wǎng)點網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，加大市場拓展力度，積極拓展系統(tǒng)性、行業(yè)性的代收代付業(yè)務(wù)，組織對公存款。如各行抓住首季學(xué)生入學(xué)的有利時機，積極開展代收學(xué)費業(yè)務(wù)，發(fā)揮我行網(wǎng)點、網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，爭取各級法院訴訟費用和代收中聯(lián)通移動話費等。至6月底，全轄代收代付業(yè)務(wù)發(fā)生額21178萬元。三是完善激勵機制，調(diào)動資金組織積極性。全行在堅持依法按規(guī)的前提下，完善激勵機制，把存款納入綜合經(jīng)營效益體系，與單位費用掛鉤，有效地調(diào)動干部員工組織存款的積極性。同時總結(jié)和推廣了去年＊＊＊＊、揭東支行學(xué)普寧、趕普寧抓存款的先進經(jīng)驗，有效推動全行的存款工作。四是抓住機遇，協(xié)調(diào)各方面關(guān)系，依法按規(guī)、積極穩(wěn)妥地做好接收他行存款業(yè)務(wù)和兌付農(nóng)金會股金工作。共接收中國銀行＊＊、＊＊支行人民幣存款23640.5萬元，港幣存款1948.8萬元，美元存款57.5萬元；兌付農(nóng)金會個人股金4899萬元，完成需兌付總額的58.8%。由于組織領(lǐng)導(dǎo)得力，準(zhǔn)備工作充分，服務(wù)及宣傳工作做實做到家，接收中行＊＊＊＊屬下部分存款業(yè)務(wù)交接順利，平穩(wěn)過渡，兌付農(nóng)金會個人股金順利開展，從而有效提高了農(nóng)行社會形象，拓寬了存款市場，促進各項業(yè)務(wù)有效發(fā)展。至6月底，全行各項存款余額417399萬元，比年初凈增60427萬元，在當(dāng)?shù)厮男兄?，增量市場占有?4.84%，存量市場占有率28.83%，比年初提高1.83個百分點，暫居當(dāng)?shù)厮男惺孜弧?/p>

（二）、以不良資產(chǎn)剝離為重點，加強資產(chǎn)管理，優(yōu)化信貸投放，提高資產(chǎn)質(zhì)量。今年來，我們在做好貸款“清分”、企業(yè)信用等級評定、客戶統(tǒng)一授信管理等常規(guī)管理工作的同時，把做好不良貸款剝離作為甩掉包袱、加快發(fā)展的工作重點，把加強新增貸款管理、優(yōu)化信貸投放作為效益的增長點，把加強清貸收息、盤活存量作為優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的重要措施。首先是做好不良貸款“內(nèi)外部”剝離工作。年初按照省行部署，成立了資產(chǎn)管理部，結(jié)合＊＊＊＊實際，制訂了《＊＊＊＊不良貸款分帳經(jīng)營分步實施意見》，為不良資產(chǎn)剝離工作打下基礎(chǔ)。實施不良資產(chǎn)剝離工作中，我們針對＊＊＊＊存在剝離資產(chǎn)戶數(shù)多、金額小、距省行路途遠、工作量大、涉及面廣、歷史遺留問題多、情況復(fù)雜、工作難度大等實際困難，分行及各支行領(lǐng)導(dǎo)親力親為，周密部署，坐鎮(zhèn)指揮，有關(guān)職能部門做好上傳下達工作，積極協(xié)調(diào)各方面關(guān)系，發(fā)揚不怕苦、不怕累的精神，日夜奮戰(zhàn)，在時間緊、任務(wù)重、政策性強、壓力大的情況下，按時按質(zhì)按量完成不良資產(chǎn)剝離工作，剝離工作取得階段性成果：全行共剝離不良資產(chǎn)69923萬元，其中本金63686萬元，利息6237萬元，超過省行下達指標(biāo)3138萬元，為我行甩掉包袱，走上良性發(fā)展道路打下堅實基礎(chǔ)。其次是瞄準(zhǔn)優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)市場，實施信貸有效投放。新貸款投放貫徹年初全市農(nóng)行支行黨委書記、行長擴大會議精神，以“瞄準(zhǔn)優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)市場，確保貸款有效投放”為中心，堅持“三個有利于”原則，繼續(xù)實施“雙優(yōu)”發(fā)展戰(zhàn)略。年初，分行信貸管理部門在基層行推薦的基礎(chǔ)上，對推薦的重點企業(yè)進行實地考察，按照有關(guān)標(biāo)準(zhǔn)，嚴格考核，評選、確定53戶市級重點企業(yè)作為2000年信貸重點支持對象，上半年支持信用總額17148萬元，其中增投貸款7950萬元，占新增貸款的53.8%，承兌匯票9179萬元，占新開出承兌匯票總額的82.77％。同時全面實施新投貸款本息收回責(zé)任人制度，確保新投貸款的綜合效益。至6月底，全行新投貸款到期收回率87.2%，利息收回率100%。第三是加大清貸收息力度，盤活存量。全行在做好經(jīng)營管理自查自糾和不良貸款剝離工作的同時，堅持“二清”工作不放松，將清貸收息與不良貸款剝離工作有機結(jié)合起來，加大考核力度，把清貸收息任務(wù)分解下達到基層營業(yè)單位，到崗到人，將清收實績與收入掛鉤，“二清”工作取得一定的效果，到6月底，全行貸款利息收入6950萬元，比去年同期增加1631萬元。

（三）、注重經(jīng)濟核算，狠抓增收節(jié)支，提高經(jīng)營效益。一是全面推行綜合業(yè)務(wù)經(jīng)營計劃。年初按照省行部署，以效益性、協(xié)調(diào)性、客觀公正性為原則，對各支行(部)、業(yè)務(wù)部門的經(jīng)營信息進行采集，編制了《2000年＊＊＊＊綜合業(yè)務(wù)經(jīng)營計劃》，分解下達了各支行（部）的經(jīng)營任務(wù)，按季對計劃執(zhí)行情況進行監(jiān)測，對計劃執(zhí)行有差距的單位進行幫促，通過分類指導(dǎo)和有效控制，促使全行經(jīng)營計劃有效開展，提高了經(jīng)營管理水平。二是合理擺布資金，提高資金營運收益。針對上半年本外幣存款大幅度上升，貸款規(guī)模小，資金充足寬裕的實際，加強了對資金的統(tǒng)籌安排，在保證正常業(yè)務(wù)需要的前提下，及時將閑置資金上存省行，最大限度增加資金收益。至6月底，上存省行資金人民幣193695萬元，上存省行資金利息收入2502萬元，同比增加281萬元。三是加強橫縱協(xié)調(diào)溝通，及時做好剝離不良貸款的資金清算工作，使資金最大限度產(chǎn)生效益，至6月底，已剝離的不良貸款并進入資金清算的共69923萬元。四是加強費用管理，杜絕不必要開支。根據(jù)《中國農(nóng)業(yè)銀行廣東省分行費用管理辦法實施細則（試行）》，制訂了《中國農(nóng)業(yè)銀行＊＊＊＊2000年費用分配管理辦法》，貫徹將基本費用實行定額管理，發(fā)展費用以收定支、比例管理，獎勵費用與實際增盈減虧額掛鉤的精神，強化財務(wù)管理，提高經(jīng)營效益。到6月底全行總收入14408萬元，同比增收280萬元，總支出13043萬元，同比減支3908萬元，帳面盈利1364萬元，同比扭虧增盈4187萬元。

（四）、加大科技投入，加快網(wǎng)絡(luò)建設(shè)，提高科技應(yīng)用水平。一是抓好儲蓄網(wǎng)點直連省行大機工作，發(fā)揮網(wǎng)點、網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢。至6月底共有72個網(wǎng)點直連省行大機，占網(wǎng)點總數(shù)的89％，全轄網(wǎng)絡(luò)格局基本形成，網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢逐步顯現(xiàn)。二是創(chuàng)造條件，爭取上級行支持，于3月份開通了活期儲蓄存款全省通存通兌業(yè)務(wù)。三是拓展網(wǎng)絡(luò)功能，開發(fā)代收代付業(yè)務(wù)操作平臺，為代收代付業(yè)務(wù)的開展提供科技保障，其中代收中聯(lián)通移動話費業(yè)務(wù)已進入實質(zhì)性操作階段。四是在做好金穗信用卡加入全國自動授權(quán)網(wǎng)絡(luò)的基礎(chǔ)上，積極申辦金穗借記卡業(yè)務(wù)。

（五）、強化內(nèi)部管理，全面落實從嚴治行。管理是金融行業(yè)的生命，嚴管理才能防范和化解金融風(fēng)險，嚴管理才能真正出效益。一是開展經(jīng)營管理自查自糾工作。認真貫徹落實副總理《落實“三講”教育整改措施，加強金融行業(yè)內(nèi)部管理》的講話精神，強化內(nèi)部管理，落實從嚴治行，自第一季度起全面開展經(jīng)營管理的自查自糾工作。在督導(dǎo)落實各支行（部）開展經(jīng)營管理自查自糾的基礎(chǔ)上，抽調(diào)業(yè)務(wù)骨干組成檢查組對各支行部自查情況進行檢查和抽查。對檢查中發(fā)現(xiàn)自辦經(jīng)濟實體、財務(wù)收支和財務(wù)核算、信貸管理、信用卡透支等方面存在的問題，逐項進行糾正，對現(xiàn)在能整改的問題及時落實整改措施，對部分歷史原因形成一時難以整改的，則進一步摸查情況，理順關(guān)系，及時請示，待候處理。二是加強執(zhí)法監(jiān)察和安全保衛(wèi)工作。落實了廉政教育和安全目標(biāo)管理責(zé)任制，保衛(wèi)部門和紀(jì)檢監(jiān)察部門多次組成檢查組加強對營業(yè)單位的安全檢查和執(zhí)法監(jiān)察檢查，對檢查情況及時向被檢查單位進行反饋，對存在的問題提出執(zhí)法監(jiān)察建議，做到防微杜漸，防范于未然。上半年，全行實現(xiàn)經(jīng)營安全無事故。三是落實、完善掛點聯(lián)系行制度。在總結(jié)去年掛點聯(lián)系行經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，今年結(jié)合各支行(部)的實際，重新調(diào)整了行領(lǐng)導(dǎo)和職能部門掛點單位和幫促內(nèi)容，把掛點聯(lián)系行的內(nèi)容重點放在清貸收息、市場拓展、自查自糾、基層黨支部建設(shè)方面，對掛點聯(lián)系方式做出具體的規(guī)定，切實改變了領(lǐng)導(dǎo)作風(fēng)和機關(guān)作風(fēng)，真正做到機關(guān)服務(wù)基層。四是改革完善經(jīng)營機制。根據(jù)上級行改革精神，對分行內(nèi)設(shè)機構(gòu)進行職能調(diào)整，將分行市場拓展科與分行營業(yè)部的市場拓展部合并為分行市場開發(fā)部，成立了零售業(yè)務(wù)科，理順和完善市場拓展機制。

（六）、加強黨建和精神文明建設(shè)。一是按照上級行部署，認真開展“三講”教育回頭看活動，嚴格按照總行明確的四個階段的方法步驟和五項基本要求，不搞發(fā)明創(chuàng)造，不偷工減料，扎扎實實地開展“三講”教育“回頭看”活動?！盎仡^看”過程，分行黨委對去年“三講”教育整改措施落實情況進行回顧，針對存在問題著重在思想建設(shè)、作風(fēng)建設(shè)、推進農(nóng)業(yè)銀行發(fā)展和加強內(nèi)控建設(shè)四方面進一步落實整改措施。同時，重點抓好“形象工程”和“民心工程”的建設(shè)，積極做好營業(yè)辦公大樓籌建及職工集資建房工作。經(jīng)過多方努力，分行營業(yè)辦公大樓于3月30日破土動工，目前正在加緊建設(shè)中，職工住房問題也得到圓滿的解決。二是加強精神文明建設(shè)，發(fā)揮工青婦作用，組織開展乒乓球賽、藍球賽、插花比賽等形式多樣的文體活動，豐富職工文化生活，開展創(chuàng)建“青年文明號”、“青年崗位能手”、“巾幗建功”活動，提高全體員工的向心力、凝聚力，把全體員工的主人翁精神、積極性和創(chuàng)造力轉(zhuǎn)化為推動農(nóng)業(yè)銀行發(fā)展的實際行動。

貸后管理整改措施范文第4篇

一、整改落實階段活動開展情況

在整改落實階段，我們嚴格按照縣委學(xué)習(xí)活動辦公室的規(guī)定和要求，采取切實可行的措施，認真做好各個環(huán)節(jié)的工作。

(一)繼續(xù)抓好學(xué)習(xí)培訓(xùn)活動。堅持把學(xué)習(xí)貫穿活動始終，在安排好自學(xué)的基礎(chǔ)上，認真抓好集中學(xué)習(xí)和交流，引導(dǎo)干部職工把思想統(tǒng)一到中央的要求和各級黨委、政府、工商局的決策部署上來，進一步鼓舞大家的工作干勁，明確今后的工作思路，堅定科學(xué)發(fā)展的理念。

(二)認真研究制定整改落實方案。我局領(lǐng)導(dǎo)班子高度重視，把研究制定整改落實方案作為整改問題的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。按照“四個明確、一個承諾”的要求，以學(xué)習(xí)調(diào)研中查找到的問題、分析評議中征求到的意見和建議以及領(lǐng)導(dǎo)班子分析檢查報告中提出的思路和措施為依據(jù)，對制約工商工作科學(xué)發(fā)展的問題和需要完善的體制機制進行了認真分析和梳理，研究制定了整改落實方案，確定了8個方面12條具體整改事項，并分清輕重緩急和難易程度，確定了2項整改重點。為使整改落實方案符合實際并具有較強的可操作性，黨組多次召開會議進行研究和反復(fù)修改，并向縣局各股室、基層各分局、所征求意見，保證了整改落實方案的質(zhì)量。領(lǐng)導(dǎo)班子的整改落實方案形成后，按要求及時公布印發(fā)給了全體干部職工，方便接受群眾監(jiān)督。

(三)嚴格落實整改責(zé)任制。為了確保整改方案的落實，按照“三明確”的要求，建立了黨組書記、局長負總責(zé)、親自抓，班子成員分工負責(zé)，各股、室、分局、所具體落實的整改落實責(zé)任制，確定了整改落實的監(jiān)督保障機制。建立了整改問題臺帳，對每一項整改事項，都明確了具體整改措施、整改方式、目標(biāo)要求、完成時限、分管領(lǐng)導(dǎo)和責(zé)任股室，為整改任務(wù)的落實奠定了堅實基礎(chǔ)。

(四)著力解決突出問題。學(xué)習(xí)調(diào)研是基礎(chǔ)、分析檢查是關(guān)鍵、整改落實是目的。在整改落實階段，我們以“科學(xué)發(fā)展見行動”為載體，堅持量力而行、盡力而為的原則，認真執(zhí)行整改落實方案，集中解決影響和制約我辦科學(xué)發(fā)展的突出問題，解決群眾最關(guān)心、最直接、最現(xiàn)實的利益問題，取得了較大成效。

(五)建立完善體制機制。從科學(xué)發(fā)展的需要出發(fā)，按照縣委學(xué)辦的要求，結(jié)合我局工作職責(zé)，進一步健全完善各項工作制度。修訂《*縣工商局車輛管理制度》、《*縣工商行政管理系統(tǒng)請銷假及考勤辦法》、《*縣工商行政管理系統(tǒng)著裝規(guī)定》、《*縣工商行政管理系統(tǒng)干部培訓(xùn)教育規(guī)定》、《*縣工商行政管理系統(tǒng)干部政治、業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)規(guī)定》、《云南省*縣工商行政管理系統(tǒng)財務(wù)管理工作人員崗位責(zé)任制度》、《*縣工商行政管理系統(tǒng)領(lǐng)導(dǎo)干部談話制度》、《*縣工商行政管理系統(tǒng)行政效能監(jiān)察制度》、《*縣工商局網(wǎng)絡(luò)信息保密管理制度》等9個制度，新制定了《*縣工商局公共信息網(wǎng)絡(luò)信息保密管理制度》、《*縣工商局便攜式計算機及存儲介質(zhì)保密管理規(guī)定》。

二、整改落實工作的主要特點

(一)領(lǐng)導(dǎo)高度重視。我局黨組對學(xué)習(xí)實踐科學(xué)發(fā)展觀活動第三階段工作極為重視，以高度的責(zé)任感和使命感，高標(biāo)準(zhǔn)，嚴要求，扎扎實實地抓好各個環(huán)節(jié)工作的落實。為部署第三階段工作任務(wù)，7月21日，我局召開了學(xué)習(xí)實踐活動整改落實階段工作動員大會。學(xué)習(xí)傳達了縣委熊元德副書記和州委第六指導(dǎo)檢查組組長木麟同志《在全縣第一批學(xué)習(xí)實踐活動整改落實階段工作部署會議上的講話》精神，總結(jié)了前階段工作，對第三階段工作做了研究部署，活動期間還多次召開黨組會議，研究有關(guān)問題，部署活動措施;為深入開展學(xué)習(xí)，班子成員帶頭參加集中學(xué)習(xí)交流，帶頭談體會，講認識;為研究起草好領(lǐng)導(dǎo)班子整改落實方案，黨組先后召開了2次會議，對整改落實方案進行了認真研究和反復(fù)修改，保證了整改落實方案質(zhì)量;為抓好問題的集中整改，班子成員按照整改責(zé)任制的分工和要求，積極組織責(zé)任股室抓好整改措施的落實，能解決的問題馬上采取措施加以整改，一時解決不了的問題，積極創(chuàng)造條件，按照規(guī)定時限進行整改，爭取早日解決。為搞好體制機制建設(shè)，班子成員帶領(lǐng)責(zé)任股室，按照職責(zé)分工，逐條梳理現(xiàn)有的規(guī)章制度，該修訂的馬上修訂，該新建的立即研究制定，在較短的時間內(nèi)健全完善了各項體制機制，為鞏固學(xué)習(xí)實踐活動成果，推動今后的科學(xué)發(fā)展奠定了制度基礎(chǔ)。

(二)組織措施到位。為使活動開展得富有成效，我辦嚴格按照縣委學(xué)辦的部署要求，結(jié)合我局實際，以突出實踐特色為重點，對每一個環(huán)節(jié)的工作做了周密安排，提出了具體要求。為使領(lǐng)導(dǎo)班子整改落實方案切合實際并符合干部職工的意愿，吸收了學(xué)習(xí)調(diào)研、分析檢查階段各個層面反映的意見和建議，領(lǐng)導(dǎo)干部個人的整改措施，以及分析檢查報告的精髓，還及時印發(fā)給全體干部職工征求意見，進行了反復(fù)討論修改，進一步統(tǒng)一了意見，形成了共識，完善了整改落實方案。為切實抓好整改事項的落實，認真研究制定了整改落實的監(jiān)督保障機制和整改落實責(zé)任制，明確了整改要求、完成時限和責(zé)任分工。為搞好制度建設(shè)，制定了體制機制建設(shè)計劃，對每一項制度的建設(shè)作了分工，提出了進度要求。周密的措施和安排，有序地調(diào)動了各方面積極性，保證了活動的健康開展。

(三)工作主動超前。在第三階段活動中，我局始終注重發(fā)揮工作的主動性，超前運作并按時完成各個環(huán)節(jié)的工作任務(wù)。主動向指導(dǎo)組請示匯報，工作中遇到困難和問題及時向指導(dǎo)組請示，并嚴格按照指導(dǎo)組的指示辦理，活動開展情況及時向指導(dǎo)組匯報、及時上報指導(dǎo)組要求的各種材料和報表;提前安排每個環(huán)節(jié)的工作，在做好當(dāng)前環(huán)節(jié)工作的同時，提前安排好下一環(huán)節(jié)的工作，搞好上下環(huán)節(jié)的銜接，超前運作，爭取主動，按時完成各項任務(wù);主動檢查活動開展情況，查漏補缺，及時糾正活動中的不足。

(四)結(jié)合實際緊密。我局在學(xué)習(xí)實踐科學(xué)發(fā)展觀活動第三階段工作中，始終注重結(jié)合自身工作實際，突出實踐特色，在抓工作落實、為基層和群眾辦實事方面做好結(jié)合的文章，使學(xué)習(xí)實踐活動取得切實成效。按照省局的“六項重點工作”要求和年初制定的十三項工作目標(biāo)責(zé)任，結(jié)合新形勢新任務(wù)，做到“常規(guī)性工作要有新成效，開拓性工作要有新突破，各項工作要爭創(chuàng)一流”的要求，認真落實各項工作目標(biāo)，為完成全年各項工作任務(wù)的落實奠定了良好基礎(chǔ)。

(五)整改落實情況

1、已整改落實的問題

(1)加強干部隊伍建設(shè)

制定了學(xué)習(xí)教育制度，并認真加強落實，著力把理論學(xué)習(xí)的成果轉(zhuǎn)化為服務(wù)科學(xué)發(fā)展的工作思路和實際能力。繼續(xù)以領(lǐng)導(dǎo)班子為重點，抓好黨風(fēng)廉政建設(shè)，切實樹立良好工商形象，緊緊圍繞責(zé)任分解、責(zé)任考核、責(zé)任追究等重要環(huán)節(jié)，進一步促進“一崗雙責(zé)”制落實，以率先發(fā)展、和諧發(fā)展、科學(xué)發(fā)展為目標(biāo)，著力加強黨的思想、作風(fēng)、紀(jì)律、制度建設(shè)，增強局領(lǐng)導(dǎo)班子的決策力、感召力和凝聚力，增強各項工作的思維力、創(chuàng)新力和執(zhí)行力。

(2)積極支持各類市場主體健康發(fā)展，加強對企業(yè)監(jiān)管和服務(wù)意識。

制定了具體的市場準(zhǔn)入服務(wù)方案和措施，對全縣市場主體登記數(shù)據(jù)進行了匯總、統(tǒng)計，強化了市場準(zhǔn)入服務(wù)指導(dǎo)工作。設(shè)身處地地體會和理解有關(guān)當(dāng)事人，與監(jiān)管服務(wù)對象的緊密聯(lián)系，了解市場主體的所需所求。建立并實施“延時服務(wù)制度、預(yù)約服務(wù)制度、上門服務(wù)制度”三個服務(wù)制度。

(3)抓工作、促落實，在加強督查上求突破。

已制定鞏固、完善、提升責(zé)任政府四項制度工作方案，并在紅盾信息網(wǎng)提供市場主體登記注冊條件、提交材料目錄、辦理流程信息查詢。強化督查意識，健全督查工作機制，加大督查力度，定期不定期地對各項工作進行督查，變事后督查為事前、事中、事后的全面督查。認真貫徹執(zhí)行好陽光政府“四項制度”，進一步推行政務(wù)公開，打造“陽光工商”，并對陽光政府四項制度落實情況進行督察，進一步提升了工作效率，確?！胺?wù)效能提升年”目標(biāo)實現(xiàn)。

2、正在整改落實的問題

(1)加強流通環(huán)節(jié)食品安全監(jiān)管，開展“農(nóng)村食品安全示范店”和“誠信市場”創(chuàng)建工作穩(wěn)步推進?！稗r(nóng)村食品安全示范店”金頂分局8個目標(biāo)任務(wù)現(xiàn)已完成4個，營盤、通甸、石登3個目標(biāo)任務(wù)現(xiàn)已各完成2個。

完善了食品安全監(jiān)管責(zé)任制，加大無證無照經(jīng)營食品行為的整治查處力度，建立了食品安全監(jiān)管的長效機制。

制定了“誠信市場”創(chuàng)建工作具體實施方案，成立了組織領(lǐng)導(dǎo)機構(gòu)，安排專人負責(zé)抓落實，現(xiàn)在進行摸底調(diào)查階段。

(2)搞好服務(wù)、促進發(fā)展在強化服務(wù)經(jīng)濟發(fā)展上求突破工作。

完成省局、省個私協(xié)分配的幫扶成功創(chuàng)業(yè)者、就業(yè)者、創(chuàng)業(yè)導(dǎo)師庫三項指標(biāo)工作正在進行中，落實鼓勵創(chuàng)業(yè)“貸免扶補”工作已完成了登記初審階段工作。

建立了市場監(jiān)管信息定期分析報告制度，有專人負責(zé);深化工商服務(wù)新農(nóng)村建設(shè)工作機制，推進““七農(nóng)機制”，抓住“準(zhǔn)入、監(jiān)管、執(zhí)法、保護”四個環(huán)節(jié)，全面實現(xiàn)農(nóng)資市場信用分類監(jiān)管，強化了市場準(zhǔn)入服務(wù)指導(dǎo)，為地方經(jīng)濟發(fā)展搞好服務(wù)

(3)、推進商標(biāo)戰(zhàn)略在馳名商標(biāo)培育申報和基層工商所開展“一所一標(biāo)”活動上求突破。

積極開展馳名商標(biāo)爭創(chuàng)，現(xiàn)正在申報1件馳名商標(biāo)，“一所一標(biāo)”工作按計劃、按措施，每個工商所(分局)幫扶轄區(qū)內(nèi)市場主體申請一件以上注冊商標(biāo)工作目標(biāo)正處于宣傳、指導(dǎo)階段。

(4)積極維權(quán)、促進消費在“一會兩站”建設(shè)和“12315平臺”建設(shè)上求突破。

健全農(nóng)村維權(quán)網(wǎng)絡(luò)，在2009年底全縣完成消費者權(quán)益保護協(xié)會、消費者投訴舉報站和12315維權(quán)聯(lián)絡(luò)站(簡稱“一會兩站”)發(fā)展進村、進社區(qū)工作，并加強培訓(xùn)指導(dǎo)力度，現(xiàn)已完成金頂、通甸、河西“一會兩站”建設(shè)工作，其余各鄉(xiāng)鎮(zhèn)建設(shè)正處于籌備工作階段。

(5)加強自身建設(shè)、夯實工作基礎(chǔ)，在工商所(分局)規(guī)范化建設(shè)上求突破。

加快建設(shè)工商所(分局)規(guī)范化建設(shè)，使全縣工商分局(所)逐步達到“執(zhí)法行為規(guī)范、監(jiān)管制度規(guī)范、基礎(chǔ)設(shè)施規(guī)范、隊伍管理規(guī)范”的規(guī)范化建設(shè)目標(biāo)。現(xiàn)營盤、通甸工商所規(guī)范化建設(shè)工作已完成前期準(zhǔn)備工作，此項工作預(yù)計用用1至2年的時間完成

三、存在問題

我局學(xué)習(xí)實踐活動整改落實階段工作雖然取得了較大成效，但仍存在一些問題和不足。一是工學(xué)矛盾突出。由于我局人少、事多，學(xué)習(xí)實踐活動在某些具體細節(jié)上還有不到位之處;二是有些涉及推動科學(xué)發(fā)展的整改措施周期長，一時難以見效;三是由于整改落實階段時間短、內(nèi)容多，忙于理論學(xué)習(xí)多，在聯(lián)系實際求實效上也有待進一步加強。

貸后管理整改措施范文第5篇

目前商業(yè)銀行對放款環(huán)節(jié)越來越重視，并建立了專門負責(zé)放款環(huán)節(jié)的職能部門，尤其是在一些中小型股份制商業(yè)銀行，專門設(shè)立了放款中心，負責(zé)防范在公司信貸操作過程中的操作風(fēng)險。

1建立放款中心的意義

放款中心的建立主要目的就是防范公司信貸業(yè)務(wù)中存在的操作風(fēng)險，作為一個專職防范操作風(fēng)險的部門，它能夠更專業(yè)更有效的發(fā)現(xiàn)并排除潛在的操作風(fēng)險，保障銀行信貸資產(chǎn)的安全。

1.1有效地控制操作風(fēng)險。該部門作為源頭上控制風(fēng)險的重要舉措，可以堵截和避免擔(dān)保等授信條件不落實、手續(xù)不規(guī)范、資料不全或不規(guī)范即放款的授信行為，有效防范了由此產(chǎn)生的操作風(fēng)險和合規(guī)風(fēng)險，并可以隨時監(jiān)察現(xiàn)行使用的各式資料文本、操作規(guī)程的有效性，并根據(jù)實際情況有針對性地修改業(yè)務(wù)操作規(guī)章制度，從而在很大程度上控制了公司授信業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險。

1.2充分實現(xiàn)審貸分離。放款中心的成立，是推進授信業(yè)務(wù)調(diào)查、審查、審批、放款“四分離”，實現(xiàn)貸審的充分分離，從而達到有效的相互制約效果。而審貸的分離能夠更有效的進行權(quán)責(zé)的分離，更有利于責(zé)任的認定和劃分。

1.3有利于落實貸前審批條件。審核信貸資料簽署的有效性，審核支行自行審批的授信審批權(quán)限是否適當(dāng)，確認總行及支行審批意見中的有關(guān)貸前要求是否落實，當(dāng)所有貸前先決條件完全符合后，放款中心才發(fā)放貸款。由于此類工作有方框中心這一非審批單位負責(zé)監(jiān)督，更突出制約效果，有利于貸前審批條件的落實。

1.4放款中心的建立可以有效的防范操作過程中存在的法律風(fēng)險。放款中心在審查相關(guān)資料過程中較一般人員更注重存在的法律風(fēng)險，對擔(dān)保條件、合同文本等的審核更專業(yè)更到位，能夠有效的防范法律風(fēng)險。在放款中心可設(shè)置法律審查人員，加強防范公司信貸操作過程中的潛在法律風(fēng)險。

1.5可切實提高工作效率。貸款原始檔案由中心統(tǒng)一管理，規(guī)范操作，對檔案資料定期檢查，及時更新，專人專庫保管便于隨時查閱，這些措施都切實提高了工作效率及準(zhǔn)確性。

1.6放款中心的盡職履職能夠減少銀行不必要的授信損失。在授信業(yè)務(wù)的實際操作過程中，信用風(fēng)險和市場風(fēng)險的變化往往不能夠準(zhǔn)確預(yù)期，但是只要放款過程中相應(yīng)的擔(dān)保手續(xù)、資料等能夠得到有效的保證，可能并不會給銀行造成實際損失。可見放款操作對公司信貸具有十分重要的意義。

2放款中心防范的主要操作風(fēng)險

放款中心作為防范公司信貸操作風(fēng)險的重要部門主要從落實必要的擔(dān)保授信條件，使用適合、正確的法律文本，保管重要的文件檔案及防范內(nèi)外部欺詐等方面出發(fā)，防范信貸操作風(fēng)險。

2.1防范擔(dān)保條件落實存在的操作風(fēng)險目前商業(yè)銀行授信過程中采用抵、質(zhì)押或保證等擔(dān)保方式為授信提供有效擔(dān)保是非常普遍的。但是在辦理擔(dān)保的過程中，往往會出現(xiàn)因未嚴格審查資料、辦理相關(guān)手續(xù)等而使辦理的擔(dān)保無效，給銀行造成損失的情況，放款中心則是防范此類風(fēng)險的重要部門。

2.1.1保證人不具備主體資格，導(dǎo)致?lián)o效按照《擔(dān)保法》的規(guī)定，國家機關(guān)、學(xué)校、醫(yī)院等以公益事業(yè)為目的的事業(yè)單位、社會團體，企業(yè)法人的分支機構(gòu)、職能部門等不得作為保證人；另外，我國《公司法》第六十條規(guī)定，董事、經(jīng)理不得以公司資產(chǎn)為本公司的股東或者其他個人債務(wù)提供擔(dān)保。在銀行信貸業(yè)務(wù)操作過程中，保證人的選擇方面還是比較謹慎的，大多數(shù)情況下能確保保證擔(dān)保的合法有效，但是仍有不少貸款的保證人是政府部門、醫(yī)院、企業(yè)的分支機構(gòu)，該類擔(dān)保一旦被認定無效就可能會造成擔(dān)保債權(quán)失去三分之二或一半的清償保證。

2.1.2重復(fù)抵押致使抵押形同虛設(shè)根據(jù)《擔(dān)保法》和《物權(quán)法》的規(guī)定，在辦理抵押過程中允許對房地產(chǎn)等固定資產(chǎn)進行重復(fù)抵押。實踐中，由于抵押前不對抵押物現(xiàn)有抵押情況進行調(diào)查，而實際該抵押物已抵押給多方致使抵押權(quán)利得不到真正落實。

2.1.3擔(dān)保資料無效或不完善致使擔(dān)保無效新的《公司法》出臺后，公司章程的效力越來越受到重視，在擔(dān)保過程中由于擔(dān)保的范圍、擔(dān)保的內(nèi)容或擔(dān)保事項未按照公司要求經(jīng)有效的審批機構(gòu)審批而造成擔(dān)保無效。如：出具的董事會/股東會決議是否有效，提供的擔(dān)保是否在企業(yè)允許的范圍內(nèi)等等。

2.1.4對抵押物狀況審查不到位造成脫保在實際放款前未對抵質(zhì)押物狀況進行核實，而抵押物已出現(xiàn)查封、凍結(jié)等狀況，致使在之后發(fā)生的借貸行為失去有效擔(dān)保，而造成脫保。

2.1.5對重組授信或借新還舊授信過程中擔(dān)保條件的落實對重組授信或借新還舊授信是否符合擔(dān)保的條件，保證人前后是否一致等情況進行審核。

2.2防范由于合同文本錯誤出現(xiàn)的風(fēng)險

2.2.1合同文本使用錯誤或使用的合同文本中存在對銀行不利的條款在實際貸款發(fā)放過程中，由于使用的合同文本不正確或沒有對文本的內(nèi)容進行有效審查，合同文本中存在不利于銀行提條款致使銀行遭受授信損失。

2.2.2合同內(nèi)容填寫錯誤或隨意涂改合同內(nèi)容填寫錯誤或?qū)σ剡M行涂改，尤其是諸如利率、金額、期限、借款人、擔(dān)保人等主要要素，致使在訴諸法律過程中不能提供有效的資料致使銀行權(quán)利得不到落實。

2.2.3保證合同與借款合同無編號、不銜接保證類貸款的主從合同必須一一對應(yīng)，合同編號銜接?，F(xiàn)實貸款檔案中有大量的保證合同沒有編號，有的保證合同保證金額與借款合同不一致（不含最高額擔(dān)保），更有甚者，用已經(jīng)還清的保證合同繼續(xù)為新的借款合同擔(dān)保。

2.3防范授信檔案資料不完善或遺失導(dǎo)致的風(fēng)險在貸款發(fā)放過程中由于企業(yè)提供的貸款資料不完善或授信檔案遺失，造成貸款出現(xiàn)問題時，無法提供有效的法律證明文件而使得銀行權(quán)利無法落實。

2.4防范騙貸、騙保等情況在實際的操作過程中騙貸、騙保的案件時有發(fā)生，放款中心在放款前對客戶及資料的審核過程中，對印章、有權(quán)人等的資料審核；前往擔(dān)保人、借款人實際辦公地點的實地核保；前往抵質(zhì)押登記部門實地辦理相關(guān)抵質(zhì)押手續(xù)等，能夠有效防范騙貸、騙保情況的發(fā)生。

2.5其他放款中心還通過對整個授信資料的審核，審核該筆公司授信業(yè)務(wù)期限、利率、金額、IT系統(tǒng)等是否符合信貸管理要求。

3放款中心的基本職能和崗位設(shè)置

3.1放款中心的基本職能放款中心的基本職能是主要負責(zé)對審批機構(gòu)授信條件落實情況以及授信材料完整性、一致性的審核，檔案管理，法律審查，利用審核崗的獨特地位，充分發(fā)揮復(fù)核和監(jiān)督作用，以進一步防范授信業(yè)務(wù)操作風(fēng)險。

3.2放款中心基本崗位設(shè)置及職責(zé)放款中心下設(shè)：①放款審核崗；②放款復(fù)核崗；③核保崗；④法律審查；⑤檔案管理崗；⑥負責(zé)人。

3.2.1負責(zé)人職責(zé)。負責(zé)放款中心的全面工作。放款中心負責(zé)人負責(zé)本部門的全面工作，負責(zé)審批權(quán)限內(nèi)的放款審批工作；定期檢查放款中心各崗位的履職情況，督促指導(dǎo)各崗位工作，并對各崗位履職情況做出評價；努力提升信貸業(yè)務(wù)規(guī)范化操作水平，防范和控制操作風(fēng)險和法律風(fēng)險。

3.2.2放款審核崗。審核授信條件的落實情況，審核上報材料的齊備性、一致性和合規(guī)性；對授信額度和授信期限進行控制和管理；審驗業(yè)務(wù)相關(guān)合同填制的要素是否正確完備，是否符合授信要求；完成審核、實施放款操作并歸檔；對一級檔案的驗收、封存、入庫手續(xù)；審核擔(dān)保的解除和釋放手續(xù)等工作。

3.2.3復(fù)審崗審查職責(zé)。負責(zé)對放款審核崗的工作進行復(fù)核。重點對每筆業(yè)務(wù)的金額、期限、利率、擔(dān)保落實情況進行復(fù)核；對借款合同、擔(dān)保合同及相關(guān)協(xié)議的銜接情況進行復(fù)核。對合同的其他特殊約定進行重點復(fù)核；對每筆業(yè)務(wù)的其它資料進行復(fù)核；明確簽屬意見并提交到放款中心負責(zé)人等工作。

3.2.4法律審查崗。法律審查崗人員一般為具有一定法律知識的人員。負責(zé)對在落實授信條件過程中出現(xiàn)的法律問題進行審查把關(guān)；負責(zé)對合同文本的法律效力進行審查，制定符合條件的法律文本；其他的一些法律咨詢等工作。該崗位可由法律部門的人員兼任。

3.2.5檔案管理崗職責(zé)。負責(zé)職責(zé)內(nèi)檔案交接工作；對檔案進行統(tǒng)一編號、裝訂和入庫；定期整理并核對授信檔案；負責(zé)檔案的調(diào)、借閱手續(xù)，嚴防信貸資料遺失等工作。

3.2.6核保崗職責(zé)。參與核保任務(wù)，負責(zé)授信業(yè)務(wù)擔(dān)保條件落實真實性、有效性的核實工作；負責(zé)收集、核實核保過程中擔(dān)保人同意擔(dān)保的法律文件，包括但不限于股東會/董事會決議，授權(quán)書、簽字樣本等等工作。

4加強對放款中心的內(nèi)控管理

4.1建立和完善放款操作管理制度放款中心要有一套完善的放款操作管理制度，明確的放款操作流程，對不同類型的公司業(yè)務(wù)品種有針對性的進行操作風(fēng)險防范。

4.2加強信息與溝通，真正發(fā)揮放款中心的風(fēng)險防范作用建立持續(xù)有效的操作風(fēng)險報告程序，從制度上建立有效的信息溝通機制，從而實現(xiàn)信息及時有效地傳遞并進行信息分類。此外，還要建立案件查處和相應(yīng)的信息披露制度，改變瞞報或不愿暴露的思想，通過對案件查處的信息披露達到良好的監(jiān)督、警示作用，有效地避免同類風(fēng)險事件的發(fā)生。

4.3建立長期的、常態(tài)的風(fēng)險排查機制建立長期的、常態(tài)的風(fēng)險排查機制，確保檢查的制度性和獨立性的實現(xiàn)，提高放款中心的職能執(zhí)行力度。

4.3.1建立定期的排查機制，要定期對以往的工作進行排查。

4.3.2建立應(yīng)急排查機制。對于在日常工作中發(fā)現(xiàn)的新的、突發(fā)性、特殊的問題立即進行登記備案，可根據(jù)事件的性質(zhì)對以往的工作進行必要的檢查，并通過信息溝通機制及時采取相應(yīng)措施。

4.3.3建立完善的排查登記制度。做到排查過的內(nèi)容要求保留工作底稿，排查發(fā)現(xiàn)的問題要逐一登記備案。

4.3.4建立較為完善的整改檢查制度。對于發(fā)現(xiàn)的問題及時通知有關(guān)部門進行整改，并定期進行復(fù)查。

4.4加強合規(guī)審計對放款操作管理執(zhí)行力度加強合規(guī)審計對放款中心的審計力度，使審計工作具有一定的針對性，明確合規(guī)審計的目的。合規(guī)審計應(yīng)做到并不是只是停留在發(fā)現(xiàn)問題的簡單環(huán)節(jié)，還要對操作風(fēng)險管理的執(zhí)行起到引導(dǎo)作用，并通過審計工作，對現(xiàn)行制度進行不斷的完善，提高制度的可操作性，從而使制度得到更好的執(zhí)行。

4.5加強放款中心人員管理，建立有效的激勵和約束機制通過對公司薪酬制度的完善，建立有效的激勵和約束機制。制定放款中心工作考評辦法，將操作風(fēng)險管理納入員工績效管理中，提高風(fēng)險操作管理的自發(fā)性。

4.6建立健全操作風(fēng)險后續(xù)處理機制

4.6.1建立突發(fā)事件的應(yīng)急機制對可能造成損失的操作風(fēng)險種類建立突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案，以便能夠及時有效的減少或補償因此帶來的實際損失。應(yīng)急預(yù)案庫的更新應(yīng)考慮業(yè)務(wù)發(fā)展重點、國家宏觀經(jīng)濟政策全國公務(wù)員共同的天地－盡在（）

及市場環(huán)境導(dǎo)向等諸多因素。

4.6.2切實強化風(fēng)險責(zé)任追究機制一是通過補充、修改完善有關(guān)問責(zé)制度，加大對管理層人員管理責(zé)任的追究力度，特別是加大對由于失職造成風(fēng)險損失的管理層人員的責(zé)任追究力度。二是通過強化內(nèi)控、規(guī)范管理以及細化規(guī)章制度，明確責(zé)任追究的重點和要求。三是加大對責(zé)任認定人員的行為約束和責(zé)任追究，確保責(zé)任認定工作得到落實；四是通過對處理程序的調(diào)整、完善，明確處理程序中應(yīng)貫徹的原則、責(zé)任認定部門、責(zé)任認定的監(jiān)察部門、責(zé)任認定程序與處理程序的對接等。

4.6.3建立完備的操作風(fēng)險整改措施機制通過建立完備的操作風(fēng)險整改措施機制，對已發(fā)現(xiàn)并造成損失的或已發(fā)現(xiàn)未造成損失的操作風(fēng)險及時歸納整改，杜絕此類問題的再度發(fā)生，并將出現(xiàn)的操作風(fēng)險歸納總結(jié)，轉(zhuǎn)貼于（）