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綠色金融解決方案范文第1篇

在近期最新公布的《財(cái)富》“世界500強(qiáng)”榜單中， 山東能源集團(tuán)繼續(xù)入選，而且位次前移，列第373位，利潤(rùn)居于304位，成為中國(guó)煤炭企業(yè)的翹楚。

盡管繼續(xù)蟬聯(lián)榜單，但山東能源集團(tuán)在濟(jì)南的總部，整棟大樓卻安靜如常，沒(méi)有標(biāo)語(yǔ)橫幅，沒(méi)有氣球彩帶，沒(méi)有任何慶?；顒?dòng)，跟記者想象中的場(chǎng)面完全不同。

在煤炭行業(yè)整體形勢(shì)下行，未來(lái)可能繼續(xù)深度調(diào)整的當(dāng)下，山東能源如何做到這一成績(jī)？又如何看待和應(yīng)對(duì)今后的煤炭市場(chǎng)？對(duì)此，我們專(zhuān)訪了山東能源集團(tuán)董事長(zhǎng)、黨委書(shū)記卜昌森。

成績(jī)來(lái)之不易

《能源》：2013《財(cái)富》世界500強(qiáng)近日公布，山東能源集團(tuán)不僅蟬聯(lián)榜單，而且位次前移多達(dá)87位，您如何看待這一成績(jī)？

卜昌森：只有山東能源人最清楚，這個(gè)成績(jī)是多么的來(lái)之不易，這是在遭遇煤炭?jī)r(jià)格大幅下滑的環(huán)境中頑強(qiáng)自救的結(jié)果，也是山東能源人不斷超越自我的結(jié)果。但是，我們不慶祝，相反要頭腦更加冷靜，因?yàn)槟壳懊禾啃袠I(yè)只是處在深秋，行業(yè)真正的冬天還沒(méi)有到來(lái)，煤炭企業(yè)困難的日子還在后頭。

《能源》：煤炭行業(yè)形勢(shì)急轉(zhuǎn)直下，您如何看待煤炭?jī)r(jià)格向低位回歸？作為企業(yè)掌舵者，應(yīng)當(dāng)做好哪些準(zhǔn)備？

卜昌森：煤炭?jī)r(jià)格的理性回歸，要求我們必須回歸理性?；貧w理性的過(guò)程，說(shuō)到底是一個(gè)回歸常識(shí)、回歸常態(tài)、回歸客觀心態(tài)的過(guò)程。從當(dāng)前看，應(yīng)對(duì)危機(jī)需要練內(nèi)功挖內(nèi)潛。但從長(zhǎng)遠(yuǎn)看，加快轉(zhuǎn)調(diào)才能在激烈的競(jìng)爭(zhēng)中搶占先機(jī)、贏得優(yōu)勢(shì)，取得發(fā)展的主動(dòng)權(quán)。

啟動(dòng)全新經(jīng)營(yíng)機(jī)制

《能源》：您曾提出煤炭企業(yè)“冬泳論”的觀點(diǎn)，目前山東能源是如何具體實(shí)施的？

卜昌森：去年初我們提出，變過(guò)冬為冬訓(xùn)，變熬冬為冬泳。當(dāng)前，深入挖潛、節(jié)支降耗在山東能源所屬企業(yè)中一浪高過(guò)一浪。總部機(jī)關(guān)出臺(tái)了《紙張等辦公用品領(lǐng)用管理辦法》等規(guī)定，從節(jié)約一張紙、一支筆做起。

集團(tuán)深化內(nèi)部市場(chǎng)化改革，形成“人人都是經(jīng)營(yíng)者、崗位都是利潤(rùn)源”的全新經(jīng)營(yíng)機(jī)制。在收入分配上，實(shí)現(xiàn)由“領(lǐng)導(dǎo)發(fā)工資”向“自己掙工資”的轉(zhuǎn)變。在勞動(dòng)力配置上，由過(guò)去“人多好干活、增人就增資、處處都是人”轉(zhuǎn)變?yōu)椤叭松偈杖敫?、增人不增資、處處求精干”。在經(jīng)營(yíng)和效益理念上，由過(guò)去“靠礦井提產(chǎn)、靠煤炭提價(jià)、靠條件好轉(zhuǎn)”轉(zhuǎn)變?yōu)椤跋蚬芾硪б?，靠?chuàng)新增效益”，真正做到市場(chǎng)無(wú)處不在，活力無(wú)處不在。今年上半年，山東能源集團(tuán)噸煤成本同比降低19元，降幅5.5%，降本降耗取得顯著成效。

在投資方面，我們堅(jiān)持項(xiàng)目建設(shè)有保有壓，按照保一批、控一批、緩一批的原則，今年上半年，我們對(duì)112個(gè)投資項(xiàng)目進(jìn)行了重新梳理，暫緩了伊犁二礦、億和輸送帶、正基煤礦等17個(gè)投資項(xiàng)目，壓縮投資50億元，減輕了資金壓力。

打響轉(zhuǎn)型突圍戰(zhàn)

《能源》：煤炭行業(yè)進(jìn)入調(diào)整期，煤炭企業(yè)面臨著轉(zhuǎn)型，您如何看待企業(yè)的轉(zhuǎn)型？

卜昌森：煤炭企業(yè)已經(jīng)到了生死存亡時(shí)刻，我們必須解放思想，苦練內(nèi)功，盡快找到轉(zhuǎn)型發(fā)展之路。成功的企業(yè)不是贏在起點(diǎn)，而是贏在轉(zhuǎn)折點(diǎn)，轉(zhuǎn)型升級(jí)才是走出困境的關(guān)鍵。

回頭看一下，今天的困難主要是由于昨天的措施不到位，如果抓不住當(dāng)前的機(jī)遇、做不好今天的工作，明天將會(huì)更困難。因此，轉(zhuǎn)型升級(jí)任重道遠(yuǎn)，必須堅(jiān)定不移、持之以恒。

《能源》：在企業(yè)轉(zhuǎn)型上，山東能源集團(tuán)具體做了哪些工作？

卜昌森：我們要求集團(tuán)總部層面簡(jiǎn)政放權(quán)，集中力量抓大事、促協(xié)同；各權(quán)屬企業(yè)則強(qiáng)化扭虧增盈工作，加強(qiáng)企業(yè)運(yùn)營(yíng)診斷，堅(jiān)決消滅虧損源。加強(qiáng)成本控制，確保價(jià)格降成本降。加強(qiáng)項(xiàng)目管理，確保在建項(xiàng)目在不超預(yù)算的情況下早投產(chǎn)、早見(jiàn)效，同時(shí)強(qiáng)化煤質(zhì)管理，通過(guò)強(qiáng)化生產(chǎn)源頭控制、煤炭洗選等措施提質(zhì)增效。

綠色金融解決方案范文第2篇

【關(guān)鍵詞】供給側(cè)改革 發(fā)展模式 經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)

一、供給側(cè)改革與商業(yè)銀行發(fā)展之間的關(guān)系

國(guó)家層面推進(jìn)的供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，更多從實(shí)現(xiàn)資源有效配置、提高生產(chǎn)效率、推動(dòng)技術(shù)進(jìn)步等方面展開(kāi)，充分挖掘內(nèi)生動(dòng)力與增長(zhǎng)潛力，轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)高投入、低產(chǎn)出、高消耗、低效率的粗放型發(fā)展模式，從注重速度、總量調(diào)整為注重質(zhì)量、效率，激發(fā)市場(chǎng)活力與社會(huì)創(chuàng)造力。供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革一方面加大對(duì)低效、無(wú)效供給的淘汰力度，一方面鼓勵(lì)扶持新興、綠色環(huán)保、中高端供給，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展。供給側(cè)改革的推進(jìn)離不開(kāi)金融的鼎力支持。

與我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展軌跡類(lèi)似，我國(guó)銀行業(yè)經(jīng)過(guò)十多年高速發(fā)展，也在近幾年出現(xiàn)明顯的增長(zhǎng)拐點(diǎn)，增速下滑至個(gè)位數(shù)，有些銀行甚至出現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng)，不良貸款率攀升創(chuàng)歷史新高。服務(wù)國(guó)家供給側(cè)改革不僅是金融業(yè)應(yīng)有的責(zé)任擔(dān)當(dāng)，也是一次難得的重大發(fā)展機(jī)遇。商業(yè)銀行要緊緊圍繞國(guó)家經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整契機(jī)，積極尋找與產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)契合的增長(zhǎng)點(diǎn)，優(yōu)化金融資源配置，實(shí)現(xiàn)自身發(fā)展的轉(zhuǎn)型升級(jí)，為可持續(xù)發(fā)展奠定基礎(chǔ)。

二、商業(yè)銀行作為金融服務(wù)供給主體存在的問(wèn)題

商業(yè)銀行近年來(lái)在互聯(lián)網(wǎng)金融浪潮的推動(dòng)下，積極尋求轉(zhuǎn)型發(fā)展，但目前提供的服務(wù)與市場(chǎng)需求和改革要求相比，還存在一定差距。

（一）創(chuàng)新能力不足

產(chǎn)品同質(zhì)化現(xiàn)象嚴(yán)重。y行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提供的產(chǎn)品和服務(wù)大同小異，難以滿(mǎn)足客戶(hù)日益增長(zhǎng)的多樣化與個(gè)性化金融需求。利率市場(chǎng)化改革客觀上推動(dòng)了商業(yè)銀行從被動(dòng)的存貸利差發(fā)展模式向中間業(yè)務(wù)發(fā)展模式轉(zhuǎn)變，商業(yè)銀行在激烈市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境下積極尋求戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，但產(chǎn)品主要集中于基礎(chǔ)需求層面，創(chuàng)新能力還有待加強(qiáng)。

（二）貸款模式單一

商業(yè)銀行貸款模式多以固定資產(chǎn)抵押為主，而對(duì)于很多中小微企業(yè)、個(gè)體工商戶(hù)而言，信用評(píng)級(jí)低，資產(chǎn)以流動(dòng)資產(chǎn)尤其是應(yīng)收賬款為主，不符合商業(yè)銀行以固定資產(chǎn)抵押的貸款要求。商業(yè)銀行傳統(tǒng)貸款高的門(mén)檻，客觀上造成了中小微企業(yè)融資難問(wèn)題。供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革中，一批新型企業(yè)如雨后春筍般涌現(xiàn)，急需資金支持，商業(yè)銀行需要不斷創(chuàng)新貸款產(chǎn)品，解決非固定資產(chǎn)抵押貸款問(wèn)題。

（三）資源配置效率不高

商業(yè)銀行伴隨著增長(zhǎng)速度下降，資產(chǎn)質(zhì)量隱藏的風(fēng)險(xiǎn)也逐漸暴露，不良貸款率上升客觀上因?yàn)榻?jīng)濟(jì)整體不景氣影響，主觀看相當(dāng)一部分投向了產(chǎn)能過(guò)剩、夕陽(yáng)落后產(chǎn)業(yè)，造成投資回報(bào)率低甚至損失。在國(guó)家淘汰落后過(guò)剩產(chǎn)能結(jié)構(gòu)性調(diào)整中，商業(yè)銀行要研究信貸資源投向問(wèn)題，緊跟國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策走向，走綠色可持續(xù)發(fā)展道路，提高資本利用效率。

三、商業(yè)銀行擔(dān)當(dāng)金融服務(wù)供給主體的對(duì)策建議

（一）創(chuàng)新投資產(chǎn)品，積極引導(dǎo)儲(chǔ)蓄資金

隨著投融資產(chǎn)品日漸豐富，我國(guó)居民儲(chǔ)蓄投資習(xí)慣也在逐漸改變，日益注重投資收益率。目前我國(guó)整體儲(chǔ)蓄資金的投資存在使用結(jié)構(gòu)不合理問(wèn)題，具體表現(xiàn)為儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)化為投資率低下，居民投資意愿得不到滿(mǎn)足，這也是民間借貸盛行的一大原因。商業(yè)銀行應(yīng)結(jié)合市場(chǎng)需求，通過(guò)公開(kāi)透明合法合規(guī)的操作，在整體風(fēng)險(xiǎn)可控、充分履行客戶(hù)告知義務(wù)的前提下，通過(guò)設(shè)計(jì)出風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)差異化的投資產(chǎn)品對(duì)接信用評(píng)級(jí)不同的企業(yè)需求，滿(mǎn)足風(fēng)險(xiǎn)偏好各異的居民投資需求。對(duì)于供給側(cè)改革涉及的新興投資領(lǐng)域，也可以通過(guò)銀行投資產(chǎn)品進(jìn)行引導(dǎo)，滿(mǎn)足資金投資效率需求。如推出環(huán)保相關(guān)理財(cái)產(chǎn)品，積極引導(dǎo)居民購(gòu)買(mǎi)，助力國(guó)家產(chǎn)業(yè)升級(jí)。

（二）深化供應(yīng)鏈金融發(fā)展，大力扶持中小微企業(yè)

供應(yīng)鏈金融指金融機(jī)構(gòu)圍繞產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)提供金融增值服務(wù)。通過(guò)產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)，為其上下游中小企業(yè)提供資金流服務(wù)，將整個(gè)供應(yīng)鏈連成一個(gè)整體，把單個(gè)企業(yè)不可控風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)變?yōu)檎麄€(gè)供應(yīng)鏈企業(yè)整體可控風(fēng)險(xiǎn)，解決中小企業(yè)因信用等級(jí)低而融資難的問(wèn)題，實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)的價(jià)值增值。供應(yīng)鏈金融不論對(duì)于銀行還是供應(yīng)鏈上的核心企業(yè)和上下游中小企業(yè)，都是一種多贏關(guān)系。位于整個(gè)供應(yīng)鏈核心的主體企業(yè)，希翼供應(yīng)鏈在自己主導(dǎo)下運(yùn)營(yíng)順暢穩(wěn)定，如果鏈條上某些企業(yè)因?yàn)橘Y金流問(wèn)題導(dǎo)致供應(yīng)鏈斷裂，將給主體企業(yè)造成損失，并帶來(lái)重新選擇合作伙伴的時(shí)間成本與機(jī)會(huì)成本。主體企業(yè)上下游的中小企業(yè)，由于較強(qiáng)的依附性與較弱的定價(jià)話(huà)語(yǔ)權(quán)，承擔(dān)著巨大的資金壓力，自身由于規(guī)模小、信用評(píng)級(jí)低而無(wú)法直接從商業(yè)銀行獲得貸款支持。因此，供應(yīng)鏈上的企業(yè)都希望獲得充足資金支持以維持整個(gè)鏈條的運(yùn)營(yíng)順暢。從供應(yīng)鏈實(shí)際運(yùn)行分析，主體企業(yè)與上下游中小企業(yè)之間真實(shí)存在的交易，為商業(yè)銀行提供供應(yīng)鏈金融服務(wù)提供了基礎(chǔ)，并借助主體企業(yè)較高的信用分散中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，解決了中小企業(yè)融資困境，為供應(yīng)鏈企業(yè)之間建立長(zhǎng)期穩(wěn)定戰(zhàn)略合作關(guān)系奠定了基礎(chǔ)。供應(yīng)鏈上下游的中小企業(yè)資產(chǎn)主要以流動(dòng)資產(chǎn)為主，多為存貨、銀行承兌匯票或應(yīng)收賬款等。因此商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品要緊緊圍繞鏈條企業(yè)交易特點(diǎn)而設(shè)計(jì)，以應(yīng)收賬款、存貨等為質(zhì)押物，只要交易合同關(guān)系真實(shí)有效，就可以依托主體企業(yè)的良好資信為其上下游企業(yè)提供融資，解決中小企業(yè)賣(mài)貨與收款時(shí)間差導(dǎo)致的資金缺口問(wèn)題，化解流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，支持中小微企業(yè)發(fā)展。

綠色金融解決方案范文第3篇

隨著工業(yè)化和城市化進(jìn)程的加快，全球二氧化碳等溫室氣體的排放量不斷增加，致使極端天氣氣候的頻繁出現(xiàn)，威脅了全球經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展。為此，各國(guó)政府積極改變粗放型的經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式調(diào)整產(chǎn)業(yè)發(fā)展結(jié)構(gòu)，形成了新型的技術(shù)和產(chǎn)業(yè)發(fā)展模式――低碳經(jīng)濟(jì)。碳金融作為應(yīng)對(duì)降低碳排放量的金融解決方案，能夠有效推動(dòng)低碳經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。2009年哥本哈根會(huì)議上，中國(guó)所面臨的氣候壓力得到了全面體現(xiàn)，在這一背景下，探索碳金融的發(fā)展有利于中國(guó)扭轉(zhuǎn)當(dāng)前的粗放型經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式，通過(guò)金融在環(huán)境保護(hù)中的作用，更好地支持中國(guó)發(fā)展低碳經(jīng)濟(jì)。因此，本文將對(duì)中國(guó)碳金融發(fā)展的現(xiàn)狀及影響因素進(jìn)行分析，并在此基礎(chǔ)上提出中國(guó)碳金融發(fā)展的政策建議。

一、碳金融的產(chǎn)生及涵義

當(dāng)前，學(xué)術(shù)界對(duì)氣候變化問(wèn)題的關(guān)注越來(lái)越高，有關(guān)發(fā)展低碳經(jīng)濟(jì)的研究也越來(lái)越多，在這一過(guò)程中，必然要求作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)和配置的核心的金融加入之中，并發(fā)揮其至關(guān)重要的作用。將環(huán)境和溫室氣體排放因素開(kāi)拓性地引入到金融學(xué)中，并使學(xué)術(shù)界開(kāi)始關(guān)注金融在環(huán)境保護(hù)中的作用的是以馬賽爾?杰肯為代表的經(jīng)濟(jì)金融學(xué)家。20世紀(jì)末期，出現(xiàn)了環(huán)境金融這一概念。環(huán)境金融的一個(gè)重要分支――碳金融，其作為一種新型金融運(yùn)作模型的只要作用是規(guī)制碳排放。確切地說(shuō)，碳金融的興起源于國(guó)際氣候政策的變化。

目前，學(xué)術(shù)界貴碳金融涵義的界定沒(méi)有統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，大體來(lái)看，有以下幾種：（1）碳金融泛指所有服務(wù)于限制溫室氣體排放的金融活動(dòng)，包括直接投融資、碳指標(biāo)交易和銀行貸款等[1]。（2）碳金融是環(huán)境金融的分支，主要指創(chuàng)造基于市場(chǎng)的、用來(lái)完成環(huán)境目標(biāo)和轉(zhuǎn)移環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)的金融工具[2]。（3）所謂碳金融，是指由《京都議定書(shū)》而興起的低碳經(jīng)濟(jì)投融資活動(dòng)，或稱(chēng)碳融資和碳物質(zhì)買(mǎi)賣(mài)，亦即服務(wù)于限制溫室氣體排放等技術(shù)和項(xiàng)目的直接投融資、碳權(quán)交易和銀行貸款等金融活動(dòng)[3]。（4）所謂碳金融，是指服務(wù)于旨在減少溫室氣體排放的各種金融制度安排和金融交易活動(dòng)，主要包括碳排放權(quán)及其衍生品的交易和投資、低碳開(kāi)發(fā)項(xiàng)目投融資以及其他相關(guān)金融中介活動(dòng)[4]。（5）碳金融是指與碳特別是與限制溫室氣體排放有關(guān)的金融活動(dòng)，也可以叫做“碳融資”，主要包括銀行貸款、直接投融資和碳指標(biāo)交易等[5]。

由上述幾種定義可以看出，碳金融泛指與限制碳排放有關(guān)的金融活動(dòng)。

二、中國(guó)碳金融發(fā)展的現(xiàn)狀及影響因素

中國(guó)作為全球溫室氣體的主要排放國(guó)之一，對(duì)碳金融的認(rèn)識(shí)較晚。2007年以來(lái)，國(guó)務(wù)院、中國(guó)人民銀行和國(guó)家環(huán)?？偩值缺O(jiān)管部門(mén)，先后出臺(tái)了節(jié)能減排的總過(guò)方案，加強(qiáng)節(jié)能環(huán)保領(lǐng)域的金融服務(wù)的指導(dǎo)意見(jiàn)，并推出了一系列綠色金融服務(wù)，如針對(duì)節(jié)能減排的綠色信貸服務(wù)指南等。

目前，國(guó)際市場(chǎng)上，中國(guó)的碳交易主要是在CMD框架下進(jìn)行，且根據(jù)世界銀行的數(shù)據(jù)顯示，中國(guó)的CMD交易份額已經(jīng)成為全球最多的賣(mài)家，同時(shí)也是CMD項(xiàng)目的主要開(kāi)發(fā)者，其涉及的交易內(nèi)容包括CMD項(xiàng)目開(kāi)發(fā)及減少碳排量的CERS交易。此外，國(guó)內(nèi)關(guān)于碳金融的金融活動(dòng)主要集中在綠色信貸領(lǐng)域，所謂綠色信貸是指金融機(jī)構(gòu)根據(jù)國(guó)家環(huán)境經(jīng)濟(jì)政策對(duì)綠色經(jīng)濟(jì)給予扶持，而對(duì)污染經(jīng)濟(jì)給予貸款額度限制等政策手段的信貸方式。2007 年7月，國(guó)家環(huán)?？偩趾豌y監(jiān)會(huì)聯(lián)合頒布的《關(guān)于落實(shí)環(huán)境保護(hù)政策法規(guī)防范信貸風(fēng)險(xiǎn)的意見(jiàn)》標(biāo)志著“綠色信貸”這一經(jīng)濟(jì)手段全面進(jìn)入到中國(guó)減排領(lǐng)域[6]。

就目前的狀況來(lái)看，中國(guó)碳金融發(fā)展仍處于探索階段，碳金融發(fā)展遲緩，業(yè)務(wù)模式較為單一，這與中國(guó)碳交易市場(chǎng)的潛力嚴(yán)重不符，造成這一現(xiàn)狀的影響因素主要有：

（一）碳金融的重視度不夠

2012年前，中國(guó)不需要承擔(dān)碳排量的減排義務(wù)，且在中國(guó)，碳金融尚屬新生事物，中國(guó)政府、金融機(jī)構(gòu)及企業(yè)對(duì)其還不夠重視，對(duì)碳金融的作用還沒(méi)意識(shí)到。國(guó)內(nèi)大多數(shù)金融機(jī)構(gòu)對(duì)碳金融的發(fā)展空間不看好，對(duì)其運(yùn)作模式和社會(huì)效益等方面的認(rèn)識(shí)水平較低，國(guó)內(nèi)只有部分商業(yè)銀行開(kāi)展了碳金融業(yè)務(wù)，其他金融機(jī)構(gòu)大多處于觀望狀態(tài)。

（二）碳金融的交易程序復(fù)雜

碳金融不但具有經(jīng)濟(jì)效益，而且具有社會(huì)效益，由于經(jīng)濟(jì)利益涉及國(guó)內(nèi)減排單位和國(guó)外購(gòu)買(mǎi)企業(yè)，社會(huì)效益中涉及政府部門(mén)和環(huán)保企業(yè)，因此，在協(xié)調(diào)多方利益的前提下的碳金融交易程序就比一般的項(xiàng)目交易復(fù)雜的多。同時(shí)，金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展的碳金融業(yè)務(wù)主要針對(duì)的是高污染、高耗能企業(yè)，這使得環(huán)保風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)程序變得復(fù)雜，項(xiàng)目審查的難度和交易成本增加了。以CMD項(xiàng)目為例，項(xiàng)目的開(kāi)展需要經(jīng)歷項(xiàng)目設(shè)計(jì)、項(xiàng)目審定。項(xiàng)目實(shí)施等步驟，這一開(kāi)發(fā)程序的過(guò)程復(fù)雜且交易規(guī)則嚴(yán)格，故而項(xiàng)目開(kāi)發(fā)和執(zhí)行不是專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)難以實(shí)現(xiàn)。

（三）碳金融面臨的風(fēng)險(xiǎn)較多

碳金融除了面臨市場(chǎng)所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)外，還面臨政府所帶來(lái)的政策延續(xù)性風(fēng)險(xiǎn)，以及產(chǎn)業(yè)可持續(xù)發(fā)展的風(fēng)險(xiǎn)。2009年，哥本哈根的國(guó)際氣候大會(huì)的失望落幕，使得《京都議定書(shū)》的實(shí)施將于2012年結(jié)束，因此，碳金融的發(fā)展將面臨最大的政策延續(xù)性風(fēng)險(xiǎn)，當(dāng)前的各種政策制度，在2012年后是否延續(xù)具有不確定性，這使得碳金融的發(fā)展面臨巨大的壓力。此外，中國(guó)低碳產(chǎn)業(yè)還處于發(fā)展初期階段，各項(xiàng)規(guī)章制度還不完善，生產(chǎn)技術(shù)也不成熟，產(chǎn)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展問(wèn)題嚴(yán)重，這給碳金融的發(fā)展帶來(lái)可持續(xù)發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)[7]。

（四）碳金融的配套政策不完善

碳金融作為一個(gè)新生事物，涉及諸多領(lǐng)域和部門(mén)，其發(fā)展需要政府、環(huán)保及監(jiān)管部門(mén)等的大力扶持，并出臺(tái)各項(xiàng)配套政策，然而，就目前的情況來(lái)看，中國(guó)碳金融的相關(guān)政策不完善，無(wú)法起到支持作用。例如，2007年7月，國(guó)家環(huán)保總局、中國(guó)人民銀行和銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合的《關(guān)于落實(shí)環(huán)保政策法規(guī)防范信貸風(fēng)險(xiǎn)的意見(jiàn)》是中國(guó)目前與碳金融發(fā)展有關(guān)的主要政策法規(guī)，但是其環(huán)境風(fēng)向評(píng)價(jià)指標(biāo)等政策，缺少具體的指導(dǎo)政策，可操作性不強(qiáng)。此外，中國(guó)的宏觀政策對(duì)低碳經(jīng)濟(jì)和碳金融發(fā)展的引導(dǎo)作用有限，國(guó)內(nèi)還沒(méi)有形成對(duì)這些項(xiàng)目支持的政府投入機(jī)制。

三、中國(guó)碳金融發(fā)展的對(duì)策建議

低碳經(jīng)濟(jì)作為當(dāng)前全球可持續(xù)發(fā)展的必然產(chǎn)物，需要在政府部門(mén)和金融機(jī)構(gòu)的共同努力下，才能實(shí)現(xiàn)中國(guó)碳金融的健康發(fā)展。

（一）政府部門(mén)：加強(qiáng)碳金融的宏觀政策引導(dǎo)

碳金融發(fā)展的特點(diǎn)是政策性強(qiáng)、參與度高以及涉及面廣，不但要在碳金融認(rèn)知程度達(dá)到一定高度的情況下才能充分開(kāi)展碳金融業(yè)務(wù)，而且要加強(qiáng)企業(yè)對(duì)碳金融需求的培育，因此，發(fā)展碳金融是一項(xiàng)艱巨而復(fù)雜的系統(tǒng)工程。首先，政府應(yīng)根據(jù)國(guó)際通行的環(huán)保標(biāo)準(zhǔn)，建立統(tǒng)一的碳金融交易規(guī)則，并在此基礎(chǔ)上，根據(jù)中國(guó)的實(shí)際情況，建立符合中國(guó)特點(diǎn)的碳金融指導(dǎo)目錄和環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)。同時(shí)，在有關(guān)低碳經(jīng)濟(jì)的國(guó)際談判和國(guó)際規(guī)則的制訂過(guò)程中，中國(guó)政府要積極參與其中，以期在國(guó)際碳交易過(guò)程中，中國(guó)的話(huà)語(yǔ)權(quán)和定價(jià)權(quán)有所提高，為中國(guó)碳金融的發(fā)展創(chuàng)造有利環(huán)境；其次，政府應(yīng)將碳金融的發(fā)展納入到低碳經(jīng)濟(jì)的整體規(guī)劃中，制訂專(zhuān)門(mén)的扶持政策。例如，可以對(duì)碳金融業(yè)務(wù)提供稅收優(yōu)惠，碳金融貸款利率浮動(dòng)范圍擴(kuò)大和貸款本金要求降低等。此外，在進(jìn)行國(guó)際碳交易時(shí)，中國(guó)政府應(yīng)抓住機(jī)遇，鼓勵(lì)人民幣結(jié)算，以提高本幣在國(guó)際貨幣體系中的地位。

綠色金融解決方案范文第4篇

2011年11月28日—12月9日，《聯(lián)合國(guó)氣候變化框架公約》第17次締約方會(huì)議在南非德班召開(kāi)。各締約方在會(huì)議上唇舌激辯，互不相讓?zhuān)俅物@示出氣候變化是環(huán)境問(wèn)題，更是發(fā)展問(wèn)題。溫室氣體的排放對(duì)全球氣候的影響不存在地域間的區(qū)別，無(wú)論哪一國(guó)排多少氣體，其造成的危害均由全體人類(lèi)共同承擔(dān)，所以要控制溫室氣體的排放，各國(guó)就應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行一套完備的減排方案。其實(shí)，早在十年前，基于全球氣候變化，控制溫室氣體的目標(biāo)越來(lái)越得到各個(gè)國(guó)家的認(rèn)可，《京都議定書(shū)》更是明確了碳排放的總量目標(biāo)和分解目標(biāo)，將溫室氣體減排和限排目標(biāo)細(xì)化到每個(gè)締約國(guó)，“碳信用”概念應(yīng)運(yùn)而生。在這樣的國(guó)際市場(chǎng)大環(huán)境下，締造了一個(gè)全新的金融領(lǐng)域——碳金融，給各國(guó)的企業(yè)特別是金融業(yè)帶來(lái)了巨大的發(fā)展機(jī)會(huì)。

二、碳金融概述

簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，碳金融就是應(yīng)對(duì)氣候變化的金融解決方案，包含了市場(chǎng)、產(chǎn)品、機(jī)構(gòu)和服務(wù)等要素，是應(yīng)對(duì)全球氣候變化的重要環(huán)節(jié)，是促進(jìn)全球低碳可持續(xù)發(fā)展的重要途徑。低碳經(jīng)濟(jì)的本質(zhì)特征是“低能源、低污染、低排放”，而碳金融恰好為低碳經(jīng)濟(jì)的實(shí)際運(yùn)行提供了良好的發(fā)展路徑。從全球正在發(fā)展的碳金融市場(chǎng)來(lái)看，碳金融體系主要有三個(gè)有機(jī)組成部分：第一，碳金融市場(chǎng)體系，包括碳交易平臺(tái)、交易機(jī)制、交易主體等方面；第二，碳金融服務(wù)體系，包括銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司、基金公司等機(jī)構(gòu)不斷推出的碳金融產(chǎn)品和服務(wù)；第三，碳金融政策支持體系，包括各國(guó)財(cái)政、金融、監(jiān)管等方面的政策支持。全球形成的主要碳金融產(chǎn)品是碳排放權(quán)產(chǎn)品和衍生產(chǎn)品。其中，碳排放權(quán)產(chǎn)品是基礎(chǔ)交易產(chǎn)品，以噸二氧化碳當(dāng)量為單位；衍生產(chǎn)品包括碳期貨、碳債權(quán)、碳證券、碳基金、碳保理等，這些產(chǎn)品為碳排放權(quán)的供求雙方提供了新的風(fēng)險(xiǎn)管理和套利手段。

三、碳金融市場(chǎng)的主要參與者

基于全球環(huán)境變化的嚴(yán)峻形勢(shì)和碳金融交易市場(chǎng)的良好發(fā)展前景，世界各地的買(mǎi)方、賣(mài)方和投資機(jī)構(gòu)等利益相關(guān)者匯聚而來(lái)，想從這個(gè)新興金融領(lǐng)域分得一杯羹。從初期的主要國(guó)家政府出資機(jī)構(gòu)、重要策略公司、能源創(chuàng)新企業(yè)，到現(xiàn)在的大型溫室氣體排放機(jī)構(gòu)、國(guó)家金融機(jī)構(gòu)、大型對(duì)沖基金、專(zhuān)業(yè)清潔能源產(chǎn)品和服務(wù)的供應(yīng)商和交易商，碳金融市場(chǎng)的參與者逐步擴(kuò)展和完善，更多的專(zhuān)業(yè)金融投資機(jī)構(gòu)參與進(jìn)來(lái)。

（一）國(guó)際碳金融市場(chǎng)的主要推動(dòng)者

1、世界銀行碳金融部門(mén)。世界銀行專(zhuān)門(mén)成立了碳金融部門(mén)（WorldBankCarbonFinanceUnit,CFU），工作內(nèi)容主要是促進(jìn)全球碳金融市場(chǎng)的合理有序發(fā)展，降低碳交易成本，合理應(yīng)對(duì)全球氣候變化，支持全球可持續(xù)發(fā)展。

2、國(guó)際金融公司（InternationalFinanceCorporation,IFC）。國(guó)際金融公司是聯(lián)合國(guó)成立的專(zhuān)門(mén)機(jī)構(gòu)，為發(fā)展中國(guó)家的相關(guān)項(xiàng)目提供貸款和融資，致力于開(kāi)發(fā)全球碳市場(chǎng)，開(kāi)展應(yīng)對(duì)氣候變化領(lǐng)域的碳金融服務(wù)。

3、國(guó)際投資銀行。這其中以歐洲投資銀行、亞洲開(kāi)發(fā)銀行和美洲開(kāi)發(fā)銀行為主的國(guó)際投資銀行，紛紛宣布計(jì)劃，將在各個(gè)區(qū)域?yàn)閷?shí)施碳金融和清潔能源發(fā)展機(jī)制提供良好的金融服務(wù)和融資工具。

（二）國(guó)際碳金融市場(chǎng)的主要投資者

1、碳基金。低碳投資的重要資金來(lái)源是碳基金，所謂碳基金是集合各類(lèi)投資者的資金，專(zhuān)門(mén)投資于溫室氣體減排項(xiàng)目或在碳交易市場(chǎng)從事碳信用交易的基金。世界銀行于2000年發(fā)行全球首只投資減排項(xiàng)目的碳原型基金，除世界銀行等國(guó)際組織的碳基金外，還有國(guó)家層面的碳基金，如意大利碳基金、荷蘭碳基金、英國(guó)碳基金、西班牙碳基金、日本溫室氣體減排基金等，截至2008年，全球共有89只碳基金，資金規(guī)模逾161億美元。

2、商業(yè)銀行。由于初期碳金融市場(chǎng)的相對(duì)不完善，交易規(guī)模相對(duì)較小，全球主要商業(yè)銀行并未參與其中，但隨著碳金融市場(chǎng)規(guī)模的不斷擴(kuò)大，氣候變化形勢(shì)越來(lái)越嚴(yán)峻，商業(yè)銀行看到了碳金融交易的良好發(fā)展前景，開(kāi)始參與碳減排計(jì)劃的組合與融資。目前國(guó)際主流商業(yè)銀行如花旗銀行、德意志銀行、巴克萊銀行等，一方面通過(guò)建立以“赤道原則”為代表的自律規(guī)范實(shí)踐自身的低碳發(fā)展，另一方面積極對(duì)低碳項(xiàng)目提供貸款、碳信用咨詢(xún)、理財(cái)產(chǎn)品，直接參與碳市場(chǎng)交易。

3、對(duì)沖基金和私募基金。任何新興市場(chǎng)都離不開(kāi)國(guó)際對(duì)沖基金和私募基金的身影，碳金融市場(chǎng)也不例外。一些歐美對(duì)沖基金和私募基金早在2004年就開(kāi)始對(duì)碳金融市場(chǎng)部署基金，成為全球碳排放市場(chǎng)上的專(zhuān)業(yè)投資公司。如美國(guó)RNK資本公司，主要投資于全球范圍的環(huán)境和排放權(quán)市場(chǎng)，是全球碳排放市場(chǎng)上的專(zhuān)業(yè)投資公司。RNK資本也投資于環(huán)保相關(guān)的產(chǎn)品，如碳排放權(quán)信用和可再生能源信用等。

（三）國(guó)際碳金融市場(chǎng)的中介服務(wù)機(jī)構(gòu)

1、碳資產(chǎn)管理公司。一個(gè)全面綜合的碳資產(chǎn)管理公司，可以涵蓋碳金融市場(chǎng)所需要的全部咨詢(xún)服務(wù)。如中信碳資產(chǎn)管理有限公司（CITICCarbonAssetsManagementLtd.）是隸屬中國(guó)中信集團(tuán)旗下，致力于中國(guó)低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展的專(zhuān)業(yè)公司。中信碳公司主要提供低碳領(lǐng)域的投資與低碳金融產(chǎn)業(yè)服務(wù)，包括低碳產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)，低碳指數(shù)基金和低碳產(chǎn)業(yè)基金的建立，以及綠色信貸和綠色投行等。

2、碳信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)。由于碳金融市場(chǎng)投資者需要評(píng)級(jí)指導(dǎo)，項(xiàng)目融資需要評(píng)級(jí)幫助，碳信用評(píng)級(jí)將成為主流并對(duì)碳減排產(chǎn)生強(qiáng)勁的影響，有助于提高市場(chǎng)透明度和風(fēng)險(xiǎn)管理水平，使市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)處于可控水平范圍內(nèi)。2008年6月，IDEAcarbon成立首個(gè)提供碳信用評(píng)級(jí)服務(wù)的獨(dú)立碳信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)，該機(jī)構(gòu)將為碳抵消項(xiàng)目提供詳細(xì)的碳信用評(píng)級(jí)。

3、其他中介服務(wù)機(jī)構(gòu)。此外，碳審計(jì)服務(wù)機(jī)構(gòu)、碳交易法律服務(wù)機(jī)構(gòu)和碳交易保險(xiǎn)服務(wù)機(jī)構(gòu)也是國(guó)際碳金融市場(chǎng)的主要中介服務(wù)機(jī)構(gòu)。這些機(jī)構(gòu)為碳金融市場(chǎng)上的交易提供了碳額度的審計(jì)服務(wù)、專(zhuān)業(yè)法律咨詢(xún)服務(wù)和對(duì)氣候變化引起的碳交易潛在風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行承保。

（四）國(guó)際碳金融市場(chǎng)的主要交易平臺(tái)

目前國(guó)際碳交易市場(chǎng)總架構(gòu)可以分為兩類(lèi)：一類(lèi)是以歐盟排放交易體系為代表基于碳排放配額進(jìn)行許可權(quán)交易的配額市場(chǎng)，包括歐盟的歐盟排放權(quán)交易市場(chǎng)（EUETS）、英國(guó)的英國(guó)排放權(quán)交易所（ETG）、美國(guó)的芝加哥氣候交易所（CCX）以及澳大利亞國(guó)家信托（NSW）交易市場(chǎng)四家，其中歐盟排放權(quán)交易市場(chǎng)占據(jù)了60%-70%的全球交易份額，并掌握著EUA碳期貨的定價(jià)權(quán)。美國(guó)雖未加入《京都議定書(shū)》，但卻在全球碳市場(chǎng)中表現(xiàn)得最為活躍。美國(guó)芝加哥氣候交易所(CCX)建立了全球第一家對(duì)減排量承擔(dān)法律約束力的自愿碳交易平臺(tái)，擁有VER的定價(jià)權(quán)；另一類(lèi)是以項(xiàng)目為基礎(chǔ)“碳減排”交易的項(xiàng)目市場(chǎng)，其市場(chǎng)交易基礎(chǔ)是通過(guò)清潔發(fā)展機(jī)制、聯(lián)合履行以及其他減排義務(wù)獲得減排信用交易額而進(jìn)行的。

四、中國(guó)碳金融

（一）中國(guó)碳金融發(fā)展必要性

1、碳交易市場(chǎng)發(fā)展?jié)摿薮?。?005年《京都議定書(shū)》生效以來(lái)，碳交易規(guī)模顯著增長(zhǎng)，2005年，碳交易量和交易額分別為7.1億噸和108.6億美元，到2008年，碳交易量和交易額分別上升到48.1億噸和1263.5美元，平均年分別增長(zhǎng)率為89.2%和126.6%；預(yù)計(jì)2012年，碳交易兩與交易額將分別達(dá)到100億噸和1800億美元。碳市場(chǎng)發(fā)展成為全球最具發(fā)展?jié)摿Φ纳唐方灰资袌?chǎng)，世界銀行報(bào)告稱(chēng)，2012年全球碳交易市場(chǎng)有望超過(guò)石油市場(chǎng)成為世界第一大市場(chǎng)，全球碳交易市場(chǎng)2020年將達(dá)到35,000億美元。由此看來(lái)，與碳交易相關(guān)的貸款、保險(xiǎn)、投資等碳金融產(chǎn)品的發(fā)展前景也非常廣闊。因此，隨著越來(lái)越多的中國(guó)銀行和企業(yè)積極參與碳交易活動(dòng)，中國(guó)碳金融市場(chǎng)潛力更加巨大。

2、中國(guó)處于全球碳交易產(chǎn)業(yè)鏈最低端。中國(guó)的碳排放交易市場(chǎng)正在迅速擴(kuò)大，來(lái)自煤炭、鋼鐵、有色金屬和再生能源等行業(yè)的企業(yè)，正在通過(guò)清潔發(fā)展機(jī)制（CDM），從發(fā)達(dá)國(guó)家引入先進(jìn)技術(shù)，實(shí)現(xiàn)減少二氧化碳?xì)怏w排放的目的，并將減排所取得的排污權(quán)出手給碳交易商，或世界銀行這樣的國(guó)際組織買(mǎi)家，從而獲得利潤(rùn)。目前中國(guó)的碳減排量已占到全球的三分之一左右，雖然中國(guó)是碳交易產(chǎn)業(yè)鏈上最有潛力的供給方，但卻不是定價(jià)方，由于碳交易的市場(chǎng)和標(biāo)準(zhǔn)都在國(guó)外，中國(guó)為全球碳市場(chǎng)創(chuàng)造的巨大減排量，被發(fā)達(dá)國(guó)家以低價(jià)購(gòu)買(mǎi)后，包裝、開(kāi)發(fā)成價(jià)格更高的金融衍生品在全球市場(chǎng)進(jìn)行交易。作為世界上最大的排放權(quán)供應(yīng)國(guó)之一，中國(guó)沒(méi)有一個(gè)像歐美那樣的國(guó)際碳交易市場(chǎng)，不利于爭(zhēng)奪碳交易的定價(jià)權(quán)。因此，重要的還是政府進(jìn)一步規(guī)范市場(chǎng)秩序，提供資金和技術(shù)支持，將國(guó)內(nèi)的碳交易市場(chǎng)平全打造起來(lái)，大力發(fā)展碳金融，在全球碳排放市場(chǎng)發(fā)展中搶占先機(jī)。

3、國(guó)際氣候談判壓力迫使中國(guó)發(fā)展碳金融。根據(jù)《京都議定書(shū)》，中國(guó)作為發(fā)展中國(guó)家，在2012年以前不需要承擔(dān)減排義務(wù)。2012年已經(jīng)到來(lái)，據(jù)聯(lián)合國(guó)開(kāi)發(fā)計(jì)劃署預(yù)計(jì)，中國(guó)將占聯(lián)合國(guó)全部排放指標(biāo)的41%，在2011年12月的德班氣候談判大會(huì)中，中國(guó)作為世界上最大的溫室氣體排放國(guó)，很大程度上成為大會(huì)的焦點(diǎn)。歐盟主張從2013年起，發(fā)展中國(guó)家的工業(yè)部門(mén)必須滿(mǎn)足發(fā)達(dá)國(guó)家要求的效率標(biāo)準(zhǔn)；美國(guó)則主張以“大國(guó)減排”代替“發(fā)達(dá)國(guó)家減排”，從而把中國(guó)、印度、巴西等新興發(fā)展中大國(guó)納入量化減排協(xié)議中。盡管歐美妄圖利用不合理方案損害發(fā)展中國(guó)家的經(jīng)濟(jì)利益和發(fā)展空間，但事實(shí)上按照中國(guó)經(jīng)濟(jì)下個(gè)十年的預(yù)期增長(zhǎng)率發(fā)展，其溫室氣體排放的絕對(duì)量依然會(huì)大幅增加，而此時(shí)的全球趨勢(shì)是排放的絕對(duì)量在下降，因此，中國(guó)減排壓力越來(lái)越大。只有發(fā)展碳金融，才能提高中國(guó)在國(guó)際碳市場(chǎng)上的話(huà)語(yǔ)權(quán)，循序漸進(jìn)的融入國(guó)際碳交易市場(chǎng)，改變我國(guó)在國(guó)際市場(chǎng)上的不利地位，順應(yīng)世界低碳經(jīng)濟(jì)的總體發(fā)展趨勢(shì)。

（二）中國(guó)碳金融發(fā)展策略

1、政府推動(dòng)建設(shè)碳金融交易體系政府應(yīng)促進(jìn)行業(yè)規(guī)則和慣例的統(tǒng)一，協(xié)調(diào)綠色信貸業(yè)務(wù)中的內(nèi)容、標(biāo)準(zhǔn)和程序，從而便于相關(guān)交易有可靠的預(yù)期和參照。加大政府投入和推動(dòng)，提高綠色信貸項(xiàng)目的技術(shù)水平，出臺(tái)鼓勵(lì)政策促進(jìn)銀行業(yè)的創(chuàng)新和有序競(jìng)爭(zhēng)。同時(shí)，加強(qiáng)宣傳推廣，讓企業(yè)充分意識(shí)到CDM機(jī)制和節(jié)能減排所蘊(yùn)含的巨大價(jià)值，推動(dòng)項(xiàng)目業(yè)主也開(kāi)發(fā)商根據(jù)行業(yè)、自身發(fā)展計(jì)劃，擴(kuò)大國(guó)際合作，積極開(kāi)發(fā)CDM項(xiàng)目，力爭(zhēng)國(guó)家環(huán)境資源利益和企業(yè)利益最大化。此外，政府也應(yīng)加快推動(dòng)碳交易機(jī)制的設(shè)計(jì)，建立和完善國(guó)內(nèi)的碳交易場(chǎng)所、交易平臺(tái)，并針對(duì)未來(lái)我國(guó)可能承擔(dān)的碳排放責(zé)任，深入研究其在區(qū)域間的成本分擔(dān)和利益補(bǔ)償機(jī)制，以期能在這個(gè)新興的金融市場(chǎng)上搶占先機(jī)。

綠色金融解決方案范文第5篇

無(wú)疑,她是個(gè)成功的銀行家。而成功,總是離不開(kāi)艱辛的付出。嚴(yán)曉燕是個(gè)堅(jiān)毅樂(lè)觀的女人,這體現(xiàn)在14年來(lái)她服務(wù)于北京銀行的每一天。

1996年北京銀行剛成立時(shí),很多人不看好。但是,嚴(yán)曉燕堅(jiān)定地認(rèn)為北京銀行的發(fā)展?jié)摿薮?相信通過(guò)自己的努力,可以使北京銀行后來(lái)居上,“在北京銀行發(fā)展的每一階段,都面臨著紛繁復(fù)雜的矛盾和困難。但是在所有嚴(yán)峻的考驗(yàn)面前,我們行領(lǐng)導(dǎo)班子從沒(méi)有退縮,憑借高度的責(zé)任感和使命感,戰(zhàn)勝了重重困難,迎來(lái)了今天穩(wěn)定團(tuán)結(jié)的發(fā)展局面。”

如今,作為一家城市商業(yè)銀行,北京銀行形成了鮮明的市場(chǎng)定位:服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)市民百姓。

近日,記者就北京銀行的業(yè)務(wù)進(jìn)展等問(wèn)題采訪了嚴(yán)曉燕行長(zhǎng)。

《卓越理財(cái)》:今年3月1日,貴行成立了全國(guó)首家消費(fèi)金融公司北銀消費(fèi)金融公司,您認(rèn)為消費(fèi)金融市場(chǎng)發(fā)展空間有多大?北京銀行有哪些優(yōu)勢(shì)?北銀消費(fèi)金融公司目前運(yùn)營(yíng)如何?

嚴(yán)曉燕:為了辦好消費(fèi)金融公司,北京銀行做了大量的前期調(diào)研,包括到日本、美國(guó)等先進(jìn)國(guó)家進(jìn)行學(xué)習(xí)。目前我國(guó)消費(fèi)信貸余額在貸款總額中的占比僅為1.29%,而美國(guó)為26%。隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型步伐加快,居民生活質(zhì)量日益提高,消費(fèi)將成為經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的重要推動(dòng)力,這為我國(guó)消費(fèi)金融事業(yè)發(fā)展提供了廣闊的空間。

北京銀行獨(dú)資設(shè)立北銀消費(fèi)金融公司,是貫徹落實(shí)“保增長(zhǎng)、調(diào)結(jié)構(gòu)、促改革、惠民生”的宏觀經(jīng)濟(jì)政策、進(jìn)一步方便廣大市民融資、拉動(dòng)內(nèi)需的重要戰(zhàn)略舉措,標(biāo)志著這一新型消費(fèi)理念開(kāi)始在中國(guó)生根發(fā)芽,必將不斷發(fā)展壯大。

因此,辦好北銀消費(fèi)金融公司,為促進(jìn)消費(fèi)、擴(kuò)大內(nèi)需發(fā)揮更大的作用,既是北京銀行的重要機(jī)遇,更是北京銀行的歷史責(zé)任。

北京銀行取得首批試點(diǎn)資格,并首家成功開(kāi)業(yè),集中體現(xiàn)了監(jiān)管部門(mén)對(duì)北京銀行在品牌價(jià)值、風(fēng)險(xiǎn)管理、客戶(hù)資源等方面優(yōu)勢(shì)的認(rèn)可。

北京銀行經(jīng)過(guò)14年發(fā)展,尤其是更名、引資、跨區(qū)域、上市等一系列戰(zhàn)略突破,品牌知名度進(jìn)一步提升了,形成了風(fēng)險(xiǎn)管理核心競(jìng)爭(zhēng)力,加上北京的區(qū)位優(yōu)勢(shì),這是北京銀行發(fā)展消費(fèi)金融的重要優(yōu)勢(shì)。同時(shí),北京銀行設(shè)立消費(fèi)金融公司,充分利用北京銀行現(xiàn)有資源優(yōu)勢(shì)進(jìn)一步拓寬個(gè)人融資渠道,有利于滿(mǎn)足個(gè)人客戶(hù)的消費(fèi)需求,為民生改善做出貢獻(xiàn)。

目前,北京銀行擁有個(gè)人客戶(hù)超過(guò)700萬(wàn)戶(hù),并作為北京市醫(yī)療保險(xiǎn)基金存儲(chǔ)和結(jié)算行,為北京市800余萬(wàn)參保人員提供醫(yī)保服務(wù),去年與北京市總工會(huì)合作,為工會(huì)會(huì)員發(fā)放130萬(wàn)京卡•互助服務(wù)卡,積累了一批優(yōu)質(zhì)客戶(hù)群體,這是北京銀行發(fā)展消費(fèi)金融的客戶(hù)基礎(chǔ)。

北銀消費(fèi)金融公司開(kāi)業(yè)運(yùn)營(yíng)以來(lái),實(shí)現(xiàn)良好開(kāi)局。自3月1日開(kāi)業(yè)以來(lái),北銀消費(fèi)金融公司針對(duì)首都消費(fèi)市場(chǎng)特點(diǎn),創(chuàng)新服務(wù)手段,豐富金融產(chǎn)品,針對(duì)不同人群開(kāi)發(fā)差異化產(chǎn)品,包括個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款、一般用途個(gè)人消費(fèi)貸款、針對(duì)個(gè)體工商經(jīng)營(yíng)者開(kāi)發(fā)的“應(yīng)急貸”產(chǎn)品、針對(duì)應(yīng)屆大學(xué)畢業(yè)生開(kāi)發(fā)的“助業(yè)貸”產(chǎn)品等,發(fā)放消費(fèi)貸款已突破500萬(wàn)元,以“小、快、靈”的金融服務(wù)特色,贏得了市場(chǎng)的充分認(rèn)可。

北京銀行將進(jìn)一步積極創(chuàng)新產(chǎn)品、優(yōu)化服務(wù)、貼近市場(chǎng),認(rèn)真辦好北銀消費(fèi)金融公司,為促進(jìn)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型、提升民生改善做出更大貢獻(xiàn)。

《卓越理財(cái)》:打造一流的社區(qū)銀行一直是貴行追求的目標(biāo)之一。請(qǐng)問(wèn)社區(qū)銀行目前進(jìn)展如何?具有哪些優(yōu)勢(shì)?

嚴(yán)曉燕:社區(qū)銀行是北京銀行打造市民銀行品牌的重要組成部分。服務(wù)市民百姓是北京銀行的重要市場(chǎng)定位,建設(shè)社區(qū)銀行一直北京銀行的重要目標(biāo),我們希望通過(guò)社區(qū)銀行建設(shè),進(jìn)一步加快向零售銀行轉(zhuǎn)型的步伐,為廣大社區(qū)百姓提供更加優(yōu)質(zhì)、便捷、高效的金融服務(wù)。

打造一流社區(qū)銀行,也是北京銀行與境外戰(zhàn)略投資者荷蘭ING戰(zhàn)略合作的重要內(nèi)容。2005年,北京銀行引入荷蘭ING集團(tuán)作為戰(zhàn)略投資者,隨后攜手啟動(dòng)社區(qū)銀行項(xiàng)目,逐步對(duì)北京地區(qū)支行進(jìn)行社區(qū)銀行模式改造,打造“社區(qū)金管家”品牌,目前已建立近50家特色鮮明的精品社區(qū)支行。今年,我們還與北京市民政局?jǐn)y手開(kāi)展“社區(qū)服務(wù)公益行”活動(dòng),為社區(qū)居民提供專(zhuān)業(yè)化、高質(zhì)量、常態(tài)化的社區(qū)公益服務(wù),受到了廣大社區(qū)居民的歡迎。

北京銀行社區(qū)銀行模式具有鮮明的特色和獨(dú)特的優(yōu)勢(shì),更加貼近客戶(hù)、貼近市場(chǎng)。一是全方位的服務(wù)理念。通過(guò)應(yīng)用客戶(hù)智能、推出便民產(chǎn)品、劃分物理功能區(qū),實(shí)現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)從“交易主導(dǎo)型”到“服務(wù)主導(dǎo)型”轉(zhuǎn)變,更加貼近客戶(hù)。二是立體式的服務(wù)模式。社區(qū)銀行為居民提供綜合化、個(gè)性化金融服務(wù)方案。針對(duì)自助型、理財(cái)型、尊貴型客戶(hù)等,分別提供不同的金融解決方案,更加貼近市場(chǎng)。三是專(zhuān)業(yè)化的客戶(hù)管理。通過(guò)個(gè)人CRM系統(tǒng),實(shí)現(xiàn)了產(chǎn)品管理向客戶(hù)管理的轉(zhuǎn)變,更好地了解并滿(mǎn)足客戶(hù)需求。

《卓越理財(cái)》:貴行一直在努力推進(jìn)跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)。您能否談一下北京銀行跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)的主要成效和發(fā)展思路?

嚴(yán)曉燕:北京銀行跨區(qū)域經(jīng)營(yíng),一方面得益于中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的“陽(yáng)光監(jiān)管”政策,另一方面也是服務(wù)北京企業(yè)“走出去”的重要舉措。我們希望通過(guò)跨區(qū)域經(jīng)營(yíng),將北京銀行成功的模式和經(jīng)驗(yàn)復(fù)制到全國(guó)市場(chǎng),更好地服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)等,打造國(guó)內(nèi)一流的現(xiàn)代商業(yè)銀行。

北京銀行目前已在天津、上海、西安、深圳、杭州、長(zhǎng)沙、南京等中心城市設(shè)立7家分行,成立了香港代表處,濟(jì)南分行開(kāi)業(yè)在即,分行及其下設(shè)支行網(wǎng)點(diǎn)達(dá)到29家,分行已經(jīng)成為北京銀行發(fā)展的重要引擎。在一些領(lǐng)域,分行成為創(chuàng)新發(fā)展的排頭兵,比如天津分行辦理首筆電子銀行承兌匯票業(yè)務(wù)、上海分行辦理首筆跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算交易、杭州分行針對(duì)文化創(chuàng)意企業(yè)受托發(fā)放“滿(mǎn)隴桂雨”5000萬(wàn)元等。

《卓越理財(cái)》:在去年財(cái)富CEO峰會(huì)上,您說(shuō)北京銀行的社會(huì)責(zé)任體現(xiàn)在為中小企業(yè)服務(wù)上。北京銀行是如何打造服務(wù)中小企業(yè)“特色”的?金融危機(jī)后,北京銀行在服務(wù)中小企業(yè)方面有多大進(jìn)展?

嚴(yán)曉燕:服務(wù)中小企業(yè),是我們作為中小銀行的重要社會(huì)責(zé)任。北京銀行作為一家以“服務(wù)地方、服務(wù)中小、服務(wù)市民”為宗旨的城市商業(yè)銀行,破解中小企業(yè)融資難題,服務(wù)中小企業(yè)發(fā)展繁榮,是義不容辭的社會(huì)責(zé)任。

成立14年來(lái),北京銀行始終致力于服務(wù)中小企業(yè)的探索和嘗試。早在2001年,北京銀行就成立了國(guó)內(nèi)首家由銀行設(shè)立的中小企業(yè)服務(wù)中心,并率先開(kāi)辟中小企業(yè)貸款審批綠色通道。

隨后,北京銀行推出了精細(xì)打造的“小巨人”中小企業(yè)服務(wù)品牌,內(nèi)含三大系列、50種產(chǎn)品,全面滿(mǎn)足不同行業(yè)、不同類(lèi)型、不同發(fā)展階段的中小企業(yè)融資需求,一大批處于初創(chuàng)階段中小企業(yè)在北京銀行扶助下,迅速成長(zhǎng)為行業(yè)的“小巨人”。這一特色品牌受到了廣大中小企業(yè)的熱烈歡迎,也贏得了監(jiān)管部門(mén)和社會(huì)各界的贊譽(yù),北京銀行連續(xù)多年被評(píng)為“中小企業(yè)金融服務(wù)工作先進(jìn)單位”。

國(guó)際金融危機(jī)后,北京銀行更加關(guān)注中小企業(yè)的成長(zhǎng),創(chuàng)新推出了“創(chuàng)意貸”、“融信寶”、節(jié)能減排融資、知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押、小額擔(dān)保、中小企業(yè)集合票據(jù)等特色產(chǎn)品,成立了北京市第一家科技型中小企業(yè)特色支行、全國(guó)第一家文化創(chuàng)意特色支行,并在上海增設(shè)中小企業(yè)服務(wù)中心,與廣大中小企業(yè)共度難關(guān)、共同成長(zhǎng)。經(jīng)過(guò)國(guó)際金融危機(jī)的洗禮,北京銀行的中小企業(yè)服務(wù)進(jìn)一步優(yōu)化,中小企業(yè)特色品牌進(jìn)一步彰顯。

在優(yōu)化中小企業(yè)服務(wù)的同時(shí),我們中小銀行也深感服務(wù)中小企業(yè)的艱辛和不易,由于對(duì)中小企業(yè)的服務(wù)投入大、收益低、風(fēng)險(xiǎn)高,每做一筆業(yè)務(wù)都要付出更多的努力,承擔(dān)更高的成本和壓力。而一些在中小銀行培育下成長(zhǎng)起來(lái)的優(yōu)質(zhì)中小企業(yè),在大銀行的品牌感召下,紛紛“棄小投大”、“孔雀東南飛”,也為中小銀行增加了新的競(jìng)爭(zhēng)壓力。因此,需要社會(huì)各界更加關(guān)心關(guān)注中小銀行和中小企業(yè)的發(fā)展,為中小銀行和中小企業(yè)構(gòu)建更加和諧的發(fā)展氛圍和輿論導(dǎo)向,進(jìn)而助推國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展繁榮。

《卓越理財(cái)》:發(fā)展離不開(kāi)人,尤其是對(duì)銀行來(lái)說(shuō),更是如此。您有著豐富的行業(yè)經(jīng)驗(yàn),請(qǐng)您談?wù)勅绾未蛟煲恢Ц咝Х€(wěn)定的銀行隊(duì)伍?

嚴(yán)曉燕:人才是企業(yè)發(fā)展的根本問(wèn)題。北京銀行14年的發(fā)展進(jìn)程,也是人與企業(yè)共同成長(zhǎng)的歷程。人才隊(duì)伍的建設(shè)是個(gè)系統(tǒng)工程,在此我僅談三點(diǎn)感觸:

首先,要有海納百川的胸懷。從漢唐盛世到美國(guó)崛起,我們發(fā)現(xiàn)一個(gè)共同點(diǎn),就是倡導(dǎo)開(kāi)放、包容的人才觀念。作為一家金融企業(yè),北京銀行始終堅(jiān)持以國(guó)際化的視野、多元化的途徑引進(jìn)人才、培養(yǎng)人才。14年來(lái),北京銀行累計(jì)招聘大學(xué)本科以上應(yīng)屆畢業(yè)生2000余人,先后從香港、英國(guó)、美國(guó)等地引進(jìn)數(shù)十名具有海外從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的高級(jí)專(zhuān)業(yè)人才和海外留學(xué)人員,派出數(shù)十批、數(shù)百名青年骨干赴美國(guó)、荷蘭、新加坡、香港等國(guó)家和地區(qū)培訓(xùn),實(shí)現(xiàn)了人才隊(duì)伍結(jié)構(gòu)的持續(xù)優(yōu)化,培養(yǎng)形成了一支具有國(guó)際視野的高素質(zhì)人才隊(duì)伍。

其次,要有開(kāi)放競(jìng)爭(zhēng)的機(jī)制。在發(fā)展中,北京銀行逐步探索建立起以“育馬”為基礎(chǔ)、“賽馬”為核心的開(kāi)放競(jìng)爭(zhēng)的選人用人機(jī)制,始終堅(jiān)持推進(jìn)全員的競(jìng)聘競(jìng)崗。同時(shí),逐步建立起國(guó)際化的職位管理體系、薪酬管理體系、績(jī)效管理體系和員工培訓(xùn)及職業(yè)發(fā)展體系,形成包括6大職類(lèi)、20個(gè)職種的員工職業(yè)發(fā)展通道。通過(guò)創(chuàng)新體制機(jī)制,使各類(lèi)人才各得其所、用當(dāng)其時(shí)、各展所長(zhǎng),讓人才資源充分涌流、活力競(jìng)相迸發(fā)。