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基金調(diào)查報告范文第1篇

這份調(diào)查設(shè)六大評比項目，荷蘭在各項評比中均列名前五，并在教育、物質(zhì)富裕程度、行為與風(fēng)險、同學(xué)與家庭關(guān)系等四項中得分第一。

有95%的荷蘭兒童表示，滿意目前的生活。在物質(zhì)富裕程度方面，兒童貧困率僅5.9%。行為與風(fēng)險方面，荷蘭兒童肥胖率僅為8.36%，在家吃早餐再出門上學(xué)的比率高達(dá)80%。

荷蘭雖有性開放之名，但未成年少女懷孕率僅4.74%，在受訪國家中排名倒數(shù)第二。荷蘭規(guī)定16歲就可合法飲酒，但未成年人飲酒率僅7.03%，在受訪國家中倒數(shù)第三。

基金調(diào)查報告范文第2篇

二、調(diào)查方式：調(diào)查問卷

三、調(diào)查對象：單身男女

相親的兩個人，第一次接觸，互不知底細(xì)，介紹人告知的家庭、工作、脾氣也只是模糊輪廓，所有的一切還是要兩人當(dāng)面交接清楚。相親時，你有沒有遇到過愛裝的奇葩?或者，你自己有裝過嗎?在雙喜周刊收集的207份單身男女問卷中，我們發(fā)現(xiàn)了一些有趣的現(xiàn)象。

不會當(dāng)場揭穿對方

調(diào)查中，58%的單身女性表示最討厭相親時裝大款的男生，其次是裝文藝、裝繁忙和裝知識淵博。而48%的單身男性表示最難以接受裝純潔的女生，其次是裝奢侈、裝清高和裝幼齒。

關(guān)于你能否理解相親過程中，裝這種行為的問題，67%的人表示能理解，對方想給自己加分，誰都想盡量多展現(xiàn)自己好的一面，27%的人則持反對意見不能理解，相親就該透露自己的真實情況，還有6%的人表示：無所謂，日子長了就會了解真實情況。

相親時，如果識破了對方的裝，你會怎么辦?54%的人選擇了假裝不知道，心里暗暗地嘲笑對方，27%的人選擇言語之間暗示對方你已經(jīng)識破了，19%的人選擇明確表示自己不喜歡對方所裝的那種人，沒有人選擇當(dāng)場揭穿，讓對方下不來臺。

愿意表現(xiàn)真實一面

如果相親對象是個有點裝的人，你會不會介意?38%的人表示不介意，多聊聊再說，另有38%的人表示沒感覺，只要不觸到我的雷點就行，剩下24%的人則表示很介意，會找機(jī)會立馬結(jié)束相親。

另外，大家對于裝這種行為的性質(zhì)意見不一。54%的人認(rèn)為，裝，是一種表演，想給對方留個自認(rèn)為完美的印象，12%的人認(rèn)為裝，是一種試探，想知道對方感興趣的點而已，31%的人認(rèn)為，裝，是一種欺騙，是害怕真實的自己嚇跑對方，還有3%的人認(rèn)為裝，是一種娛樂，逗你玩而已。

不過，有88%的人表示，相親時會表現(xiàn)出真實的自己，該怎樣就怎樣，而有12%的人表示自己可能會裝，主要是裝淑女和裝斯文。這樣看來，參加雙喜周刊相親會的單身男女大多數(shù)都很真實，值得信賴喲。

適當(dāng)表現(xiàn)而非炫耀

作為相親方面的專家，世紀(jì)佳緣創(chuàng)始人、情感專家龔海燕說，相親時可以適當(dāng)表現(xiàn)，它與裝的區(qū)別在于，一個是貨真價實，一個是假冒偽劣。沒有的東西再裝也經(jīng)不起推敲，還會遭到鄙夷;而確實存在的長處經(jīng)過適當(dāng)表現(xiàn)，則能增加你的印象分。

但是，這個表現(xiàn)的時機(jī)和度都應(yīng)該恰到好處，需要在兩個人相處時找到某個契機(jī)來表現(xiàn)自己的特長，既不顯得突兀又能活躍氣氛，增加相親的成功率。

但切記，表現(xiàn)不是炫耀，順其自然很重要。相親是溝通互動，在你來我往中產(chǎn)生興趣、培養(yǎng)好感。如果整個過程變成自賣自夸，則會讓對方覺得你沒有找對象的真心與誠意。

了解相親時單身男女的禁忌，才能提高牽手成功率。

戀愛課堂

基金調(diào)查報告范文第3篇

近年來，××農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)組織獲得成長，金融系統(tǒng)不竭完美，金融產(chǎn)物日益增多。2004年－2008年間，我市農(nóng)行、農(nóng)刊行、農(nóng)村信用社累計投入農(nóng)業(yè)貸款余額524.65億元（見附表一）。2008年農(nóng)村信用社農(nóng)業(yè)貸款余額占到全市的38%；2006年以來，農(nóng)業(yè)成長銀行向農(nóng)業(yè)財富化

龍頭企業(yè)新增短期流動資金貸款1.6億元；市農(nóng)行在完成股改使命的同時，累計向全市投放種養(yǎng)年夜戶和小額農(nóng)貸2.6億元。

實踐中，還試探出一些金融機(jī)構(gòu)和現(xiàn)代農(nóng)業(yè)“雙贏”成長的有用路子。

（一）村鎮(zhèn)銀行模式。其首要特點是：安身下層、按需信貸、三方聯(lián)動、綜合處事。2007年，××商業(yè)銀行在儀隴縣成立村鎮(zhèn)銀行。其運行體例有兩種：一是由××商業(yè)銀行、惠平易近村鎮(zhèn)銀行、惠平易近貸款公司三方配合供給年夜額、中持久信貸資金，解決村鎮(zhèn)銀行、貸款公司無法零丁知足農(nóng)產(chǎn)物收購企業(yè)、龍頭企業(yè)、種養(yǎng)年夜戶的年夜額信貸資金需求。二是三方為統(tǒng)一財富鏈上的分歧主體供給信貸撐持。商業(yè)銀行重點為農(nóng)產(chǎn)物收購企業(yè)供給融資；經(jīng)由過程農(nóng)產(chǎn)物收購企業(yè)擔(dān)保，村鎮(zhèn)銀行、貸款公司為出產(chǎn)性農(nóng)業(yè)企業(yè)、專業(yè)戶、種養(yǎng)年夜戶及農(nóng)資供給企業(yè)供給信貸資金撐持。至2008年尾，累計為1544戶企業(yè)、農(nóng)戶供給貸款10164萬元。

（二）農(nóng)戶信用貸款和聯(lián)保貸款模式。其首要特點是：評級授信、一次審定、隨用隨貸、平安快捷。全市共評定信用村446個，占行政村總數(shù)的8.3%；評定信用戶11.8萬戶，占農(nóng)戶總數(shù)的6.7%。對評定出的信用村，給以資金傾斜、利率優(yōu)惠、處事配套等多項優(yōu)惠政策；對信用戶授信為2萬元－10萬元，并發(fā)放貸款證,農(nóng)戶持貸款證可以直接到貸款專柜打點貸款營業(yè)，在授信額度內(nèi)隨用隨貸。截止今朝，僅農(nóng)村信用社供給農(nóng)戶小額信用貸款40.4億元，占全市金融機(jī)構(gòu)同類貸款的99%。

（三）年夜林模式。其首要特點是：政府指導(dǎo)制訂規(guī)劃、龍頭帶動協(xié)作償貸、擔(dān)保介入提防風(fēng)險。政府負(fù)責(zé)擬定財富成長規(guī)劃、配套培植基本行動措施，協(xié)調(diào)融資、土地流轉(zhuǎn)及龍頭企業(yè)、業(yè)主和農(nóng)人成立合作關(guān)系；并出資500萬元成本金成立農(nóng)村小額信貸擔(dān)保公司，為金融機(jī)構(gòu)注資供給擔(dān)保貼息，如呈現(xiàn)貸款損失蹤，金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)10%、擔(dān)保公司承擔(dān)90%。同時，為農(nóng)人貸款供給兩年的貼息撐持，對所借擔(dān)保貸款農(nóng)戶按季向信用聯(lián)社付息，付息后憑證向政府申報享受貼息政策。區(qū)信用聯(lián)社按照“村平易近代表初審、鄉(xiāng)農(nóng)經(jīng)站二審、信用社三審、擔(dān)保公司終審”的“四審”軌范，為農(nóng)戶供給貸款。龍頭企業(yè)與農(nóng)戶簽定產(chǎn)、供、銷和收益和談，統(tǒng)一供給種苗、手藝培訓(xùn)、疫病防治、排污措置，實施呵護(hù)價收購。并對每位種養(yǎng)殖農(nóng)戶在龍頭企業(yè)的發(fā)賣收入實施專戶存儲，其中20%至30%用于慢慢了償貸款。保險公司負(fù)責(zé)對種養(yǎng)殖園區(qū)農(nóng)戶飼養(yǎng)的生豬和家禽供給保險處事，并將信用聯(lián)社作為第一受償人。當(dāng)?shù)剜l(xiāng)鎮(zhèn)政府負(fù)責(zé)催收每筆貸款的到期了償和利息支出，若當(dāng)?shù)卣酱倭藘斒姑赐瓿?，則由區(qū)財政截留當(dāng)月下劃當(dāng)?shù)剜l(xiāng)鎮(zhèn)政府的撥款。今朝順慶區(qū)農(nóng)村信用聯(lián)社已為轄區(qū)農(nóng)戶供給貸款2890多萬元，撬動平易近間資金投入近億元。

（四）村子資金合作模式。其首要特點是：無典質(zhì)擔(dān)保、小額度借債、錢直接到戶、分旬期了償。1996年，儀隴縣整合國際社會資金、農(nóng)村閑散資金、其他商業(yè)銀行貸款等，成立了儀隴村子成長協(xié)會，實施村子資金合作。該協(xié)會已在8個鄉(xiāng)52村304個社扶持貧困戶7082戶，成立信貸中心297個、信貸小組1414個，累計投放信貸資金1346余萬元、收受接管資金1023余萬元，先后輔佐2000余戶貧困戶、8000余人脫貧致富。

二、供需反差

現(xiàn)代農(nóng)業(yè)與傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)對比，對信貸資金的需求慢慢由季節(jié)性需求向非季節(jié)需求改變、小額需求向年夜額需求改變、短期需求向中持久需求改變。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在金融產(chǎn)物、處事體例、信貸力度等方面，還存在諸多不順應(yīng)。

反差之一：現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的擴(kuò)張成長態(tài)勢與金融機(jī)構(gòu)營業(yè)縮短不合錯誤稱。全市農(nóng)業(yè)生齒占總生齒的80%，農(nóng)業(yè)產(chǎn)值占地域出產(chǎn)總值的28.4%，然而把經(jīng)營標(biāo)的目的定位于農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)人的金融機(jī)構(gòu)卻不多。今朝，農(nóng)刊行只對糧油收購企業(yè)供給信貸，不直接對農(nóng)戶開展?fàn)I業(yè)；農(nóng)行資金投放市場多從農(nóng)村轉(zhuǎn)向城市，從農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)向工商業(yè)；郵政儲蓄銀行在農(nóng)村網(wǎng)點眾多，卻持久只吸儲不放貸，雖2006年開辦了小額存單典質(zhì)貸款營業(yè)，但數(shù)額較?。晦r(nóng)村信用社成為農(nóng)村金融市場上獨一的正規(guī)金融組織。同時，國有銀行股份制更始時代，整合金融機(jī)構(gòu)，壓縮農(nóng)村金融網(wǎng)點，金融機(jī)構(gòu)籠蓋率有所降低。

反差之二：現(xiàn)代農(nóng)業(yè)成長需要金融“造血”與金融機(jī)構(gòu)的“抽水機(jī)”效應(yīng)不合錯誤稱。從1999年來，工、農(nóng)、中、建四年夜國有商業(yè)銀行根基打消縣一級分支機(jī)構(gòu)的放貸權(quán)，卻保留著吸儲功能。據(jù)統(tǒng)計，2004年到2008年五年間，全市農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)業(yè)成長銀行、農(nóng)村信用聯(lián)社三家農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)領(lǐng)受存款1164.0555億元、發(fā)放貸款825.3203億元，且存貸比呈逐年下降趨向，農(nóng)村信用聯(lián)社由80.95%下降到69.57%，農(nóng)業(yè)成長銀行由54.03%下降到13.45%，農(nóng)業(yè)銀行由59.22%下降到17.72%。（見附表二）

反差之三：現(xiàn)代農(nóng)業(yè)對金融產(chǎn)物的多樣化需求與信貸產(chǎn)物單一化

不順應(yīng)。從貸款前提來講，典質(zhì)或擔(dān)保是貸款的必備前提。當(dāng)前農(nóng)村許可典質(zhì)的資產(chǎn)僅限于有用資產(chǎn)和不動產(chǎn)等，且農(nóng)村擔(dān)保機(jī)構(gòu)缺乏，給農(nóng)人、農(nóng)村企業(yè)融資造成堅苦。從放貸責(zé)任來講，銀行實施責(zé)任究查制，每筆貸款從貸出到收回，信貸員要負(fù)全責(zé)，使銀行不敢等閑放貸。從貸款營業(yè)來講，金融機(jī)構(gòu)對中小企業(yè)和農(nóng)戶只有短期貸款這項營業(yè)。我市170家規(guī)模以上農(nóng)產(chǎn)物加工龍頭企業(yè)中，有76家在銀行有貸款，貸款余額5.5億元，還有90余家企業(yè)存在資金缺口。

反差之四：現(xiàn)代農(nóng)業(yè)成長風(fēng)險性年夜與保險成長滯后不順應(yīng)。現(xiàn)代農(nóng)業(yè)成長面臨著市場和自然雙重風(fēng)險，加倍需要成長保險降低風(fēng)險。我市雖然已經(jīng)開展了政策性農(nóng)業(yè)保險試點工作，但“保年夜不保小”，農(nóng)業(yè)風(fēng)險今朝仍然首要依靠政府災(zāi)難布施。因為農(nóng)業(yè)保險風(fēng)險年夜、收益低，保險公司不愿介入，農(nóng)戶自身又缺乏參保意識，農(nóng)戶面臨的各類風(fēng)險根柢無法抗御。

三、對策建議

要實現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)與現(xiàn)代農(nóng)業(yè)慎密牽手、雙贏共進(jìn)，需要政府、企業(yè)和銀行互動。

（一）財富要練好內(nèi)功。金融機(jī)構(gòu)不愿放貸給農(nóng)業(yè)，其中一個首要原因就在于我市農(nóng)業(yè)屬于弱質(zhì)財富，風(fēng)險較年夜，效益較低。爭奪銀行貸款，關(guān)頭要改變農(nóng)業(yè)的弱質(zhì)地位。要全力改變農(nóng)業(yè)出產(chǎn)小的現(xiàn)狀、散的結(jié)構(gòu)、舊的機(jī)制，環(huán)繞畜牧、蠶桑、果蔬、優(yōu)質(zhì)糧油和中藥材等傳統(tǒng)優(yōu)勢財富，加年夜規(guī)模化經(jīng)營力度，成立一批種養(yǎng)業(yè)園區(qū)，培育一批專業(yè)種養(yǎng)村、種養(yǎng)年夜戶。鼎力宣傳西充龍興農(nóng)業(yè)科技有限公司、儀隴武棚現(xiàn)代農(nóng)業(yè)園、順慶年夜林寺村等成功經(jīng)驗，鼓舞激勵成長出產(chǎn)型龍頭企業(yè)，率領(lǐng)農(nóng)戶集中成片成長財富。按照產(chǎn)物品牌化、出產(chǎn)尺度化、手段科技化的思緒，晉升傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)，增添財富附加值。組建土地流轉(zhuǎn)中心，成立農(nóng)業(yè)出產(chǎn)用地品級評估法子，試探土地入股、勞力入股經(jīng)營模式，把西充噴香桃、蓬安葛根、營山黑山羊、閬中中藥材等優(yōu)勢財富規(guī)模做年夜，品牌做響。鼓舞激勵成立農(nóng)業(yè)開發(fā)園區(qū)機(jī)構(gòu)，從事農(nóng)村土地清算、招商、開發(fā)等工作，有用操作閑置土地，從而將金融和財富有用對接。

（二）擴(kuò)簡陋押物規(guī)模。今朝，存在銀行要求的典質(zhì)農(nóng)業(yè)企業(yè)拿不出，農(nóng)業(yè)企業(yè)能供給的典質(zhì)銀行不愿要的尷尬現(xiàn)狀。沖要破典質(zhì)物規(guī)模，讓“死”資產(chǎn)“活”起來，積極試探倉單質(zhì)押貸款，打點以農(nóng)產(chǎn)物為典質(zhì)物的商品融資，以應(yīng)收帳款、發(fā)票、買方項下的信用證、賣方項下的信用證等產(chǎn)物組成的產(chǎn)物庫進(jìn)行質(zhì)押貸款，考試考試以無形資產(chǎn)作為質(zhì)押打點專利權(quán)質(zhì)押貸款等做法。連系農(nóng)村現(xiàn)實，確定有用典質(zhì)物的規(guī)模，將林木所有權(quán)、林地使用權(quán)、農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)、農(nóng)村非農(nóng)培植用地、農(nóng)用出產(chǎn)設(shè)備、水域灘涂使用權(quán)、承包權(quán)、租賃權(quán)等納入有用典質(zhì)物，成立林業(yè)產(chǎn)權(quán)評估中心、房地產(chǎn)價錢評估中心、農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)和農(nóng)村集體培植用地評估中心，評估典質(zhì)物價值。明晰典質(zhì)貸款軌范，按照政府指導(dǎo)、農(nóng)人主體、金融處事、部門跟進(jìn)的原則，確定軌范為：小我向銀行申請產(chǎn)權(quán)生意中心掛號評估中心評估銀行打點貸款手續(xù)。

（三）優(yōu)化金融處事。增強(qiáng)處事農(nóng)村金融能力，當(dāng)真落實川銀監(jiān)通2008100號《關(guān)于進(jìn)一步做好金融處事工作的通知》中關(guān)于“縣域內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)新領(lǐng)受的存款，首要用于當(dāng)?shù)匕l(fā)放貸款”的劃定，成立查核機(jī)制。拓展?fàn)I銷營業(yè)，在向企業(yè)營銷融資營業(yè)的同時，配套營銷銀行卡、電子銀行、外匯營業(yè)等，擬定彈性貸款額度，在額度以內(nèi)按照信費用隨用隨貸。優(yōu)化投資標(biāo)的目的，重點撐持優(yōu)勢財富、優(yōu)勢企業(yè)、優(yōu)質(zhì)基地、農(nóng)業(yè)科技示范園等。優(yōu)化審批處事，積極奉行授信審批查詢拜訪前移，由授信審批人員與客戶司理同步到企業(yè)實地查詢拜訪；奉行小企業(yè)一站式審查制，在風(fēng)險可控的前提下，由一名授信審批人員完成對一戶企業(yè)查詢拜訪、評級、授信的所有流程；對合適前提的企業(yè)實施“雙簽制”，不再上貸審會，直接由兩位有權(quán)人連系簽批，削減審批環(huán)節(jié)，縮短審批時限。

（四）完美貸款擔(dān)保體例。市、縣(市、區(qū))兩級配合出資1億元的××市農(nóng)業(yè)信用擔(dān)保有限責(zé)任公司應(yīng)加速組建軌范，盡早掛牌運行，并落實好“市、縣(市、區(qū))財政支農(nóng)資金每年拿出10%注入該公司”的要求，指導(dǎo)企業(yè)入股、專合組織參股，逐年做年夜農(nóng)業(yè)擔(dān)保公司的成本額度。以專合組織為載體、擔(dān)保公司為平臺、政策性保險為保障，為農(nóng)村中小企業(yè)和農(nóng)戶實時供給貸款擔(dān)保。進(jìn)修“資陽模式”，放年夜擔(dān)保貸款比例。慢慢使龍頭企業(yè)和種養(yǎng)園區(qū)擔(dān)保貸款比例達(dá)到1：6－10，促進(jìn)信貸資金和社會資金向農(nóng)村有用集聚。鼓舞激勵各類信貸擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)由過程再擔(dān)保、連系擔(dān)保以及擔(dān)保與保險相連系等體例，開展農(nóng)村融資的擔(dān)保處事。

（五）規(guī)范成長平易近間借貸。平易近間借貸是社會經(jīng)濟(jì)成長到必然階段，企業(yè)和小我財富慢慢堆集，財富成本向金融改變，而正規(guī)金融又不能知足社會需求時的產(chǎn)物。要增強(qiáng)規(guī)范指導(dǎo)，促成平易近間借貸與正規(guī)金融協(xié)調(diào)共生。積極擴(kuò)巨細(xì)額貸款公司試點，積極試探社團(tuán)合作型、小我委托型、自立投資型等平易近間借貸模式，確保平易近間資金更多投入農(nóng)業(yè)成長。要指導(dǎo)平易近間借貸陽光化、規(guī)范化成長，切實規(guī)避借貸風(fēng)險，全力削減借貸糾纏。要增強(qiáng)對平易近間借貸成長動態(tài)的監(jiān)管，切確把握其規(guī)模、流向、利率變換情形，實時動態(tài)信息，指導(dǎo)平易近間借貸理性成長。

（六）成立現(xiàn)代農(nóng)業(yè)風(fēng)險保障機(jī)制。各縣(市、區(qū))要按照軌范劃定，慢慢成立以財政投入、龍頭企業(yè)投入和種養(yǎng)年夜戶小我投入為主體的農(nóng)業(yè)投資風(fēng)險基金，首要用于對支農(nóng)貸款進(jìn)行基準(zhǔn)利率津貼和對非酬報身分造成的貸款損失蹤抵償。按照政策指導(dǎo)、資金撐持、市場運作、農(nóng)人自愿的原則，積極試探成立順應(yīng)農(nóng)業(yè)出產(chǎn)需要的風(fēng)險保障機(jī)制，構(gòu)建多元化的新型農(nóng)業(yè)保險系統(tǒng)，試探農(nóng)業(yè)保險與防疫、救災(zāi)連系模式，專合組織與保險公司簽定保險和談，并慢慢將養(yǎng)殖小區(qū)、種養(yǎng)基地（年夜戶）、農(nóng)業(yè)科技示范園等納入農(nóng)業(yè)保險規(guī)模，擴(kuò)年夜政策性農(nóng)業(yè)保險的品種和規(guī)模，增強(qiáng)農(nóng)業(yè)抵御風(fēng)險能力。

基金調(diào)查報告范文第4篇

根據(jù)市統(tǒng)計局《關(guān)于開展農(nóng)村統(tǒng)計調(diào)查數(shù)據(jù)質(zhì)量檢查工作的安排意見》，我局結(jié)合實際，認(rèn)真開展了自查活動，現(xiàn)將基本情況匯報如下：

（一）基礎(chǔ)報表齊全。1、農(nóng)業(yè)報表及鎮(zhèn)卡、縣卡等為逐級匯總上報，統(tǒng)計報表齊全，數(shù)據(jù)來源可靠；2、農(nóng)村住戶資料由專業(yè)人員按月逐戶進(jìn)行督促記帳和收集，確保了數(shù)據(jù)的連續(xù)性和全面性，做到了帳冊齊全，帳實相符；3、農(nóng)村固定資產(chǎn)投資采取全面報表和住戶調(diào)查資料推算而成，數(shù)據(jù)較為準(zhǔn)確；4、農(nóng)產(chǎn)量調(diào)查及其它調(diào)查主要依據(jù)農(nóng)村住戶樣本點開展的，具有一定的代表性。

（二）上報程序符合要求。各類報表的上報都要經(jīng)主管領(lǐng)導(dǎo)審核把關(guān)，對一些重要數(shù)據(jù)，如：農(nóng)業(yè)民人均純收入、糧食產(chǎn)量、農(nóng)村固定資產(chǎn)投資等指標(biāo)都要經(jīng)過認(rèn)真評估以后方能上報，確保統(tǒng)計數(shù)據(jù)能夠真實地反映本區(qū)實際。

存在的問題

受樣本量的限制，部分?jǐn)?shù)據(jù)的推算結(jié)果會出現(xiàn)忽高忽低的現(xiàn)象，準(zhǔn)確性較差。如：農(nóng)村住戶調(diào)查資料中，除農(nóng)業(yè)外，其它行業(yè)偶然性因素影響較大，數(shù)據(jù)準(zhǔn)確性不高。

基金調(diào)查報告范文第5篇

關(guān)鍵詞：金融機(jī)構(gòu)；貨幣政策；貨幣信貸

中圖分類號：F830.6　文獻(xiàn)標(biāo)識碼：B　文章編號：1007―4392(2008)02―0062―03

一、地方法人金融機(jī)構(gòu)實施貨幣政策的現(xiàn)狀

(一)加強(qiáng)金融服務(wù)意識，貫徹落實貨幣政策

從經(jīng)營情況看，市場定位主要傾向于個人消費、私營個體企業(yè)和票據(jù)融資業(yè)務(wù)，票據(jù)融資業(yè)務(wù)也全部面向烏海市中小企業(yè)。2007年6月末，三項貸款分別占烏海市商業(yè)銀行貸款余額的11.63％、26.65％、23.95％，合計占62.23％，服務(wù)大眾、服務(wù)中小企業(yè)的意識深入烏海市商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營的全過程程。為進(jìn)一步深化強(qiáng)化這種服務(wù)定位，2006年12月，烏海市商業(yè)銀行與轄內(nèi)三個區(qū)級政府簽訂了《擔(dān)保貸款合作協(xié)議》，與三個區(qū)政府成立的擔(dān)保中心進(jìn)行合作，在擔(dān)保資金范圍內(nèi)以1:3的經(jīng)例發(fā)放貸款，重點支持三區(qū)農(nóng)戶、下崗職工、中小企業(yè)等客戶，解決弱勢群體流動資金困難的問題，從政策上保證了國家相關(guān)貨幣政策的有效貫徹。

(二)支持中小企業(yè)融資發(fā)揮積極作用

近年來，國家為了加快中小企業(yè)的發(fā)展出臺了一系列相關(guān)的政策，如《中小企業(yè)促進(jìn)法》、《關(guān)于加強(qiáng)和改進(jìn)對小企業(yè)金融服務(wù)的指導(dǎo)意見》、《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)對有市場、有效益、有信用中小企業(yè)信貸支持的指導(dǎo)意見》等。2006年，烏海市銀監(jiān)分局配合國家政策出臺了《改善烏海市中小企業(yè)金融服務(wù)的指導(dǎo)意見》，要求金融機(jī)構(gòu)制定《小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)操作細(xì)則》，烏海市商業(yè)銀行給予了積極配合，目前已成為支持烏海市中小企業(yè)發(fā)的主力軍。2007年6月末，烏海市商業(yè)銀行中小企業(yè)貸款余額13.21億元，比年初增長8.41％，占城市商業(yè)銀行各項貸款余額的64.30％，高于上年同期43.71個百分點；支持中小企業(yè)2763戶，占全市中小企業(yè)貸款戶數(shù)的97.05％。以上數(shù)據(jù)顯示，烏海市商業(yè)銀行支持中小企業(yè)的金融服務(wù)力度不斷增強(qiáng)，為緩解中小企業(yè)融資難問題發(fā)揮了有效作用，對地方經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定發(fā)展做出了應(yīng)有的貢獻(xiàn)。

(三)下崗職工小額擔(dān)保貸款政策落實較好

隨著我國就業(yè)再就業(yè)工作的不斷深入開展，下崗職工小額擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)成為了烏海市商業(yè)銀行一項重要信貸業(yè)務(wù)。2003年11月，烏海市下崗職工小額擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)開始啟動，在烏海市政府的高度重視及各相關(guān)部門的密切配合下此項業(yè)務(wù)進(jìn)展順利，2003年11月――2007年6月末，烏海市金融機(jī)構(gòu)累計辦理下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款1008筆，金額4028，2萬元，有力的支持了下崗失業(yè)人員成功實現(xiàn)“第二次”創(chuàng)業(yè)，其中，91.35％為烏海市商業(yè)銀行發(fā)放。2007年1―6月份，烏海市金融機(jī)構(gòu)累計發(fā)放小額擔(dān)保貸款203筆，累計金額504萬元；6月末，小額擔(dān)保貸款余額1278萬元，比年初增長20.23％，貸款全部為馬海市商業(yè)銀行發(fā)放。目前，烏海市商業(yè)銀行已成為全市下崗職工小額擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)的獨家承辦機(jī)構(gòu)，曾經(jīng)承辦該項業(yè)務(wù)的農(nóng)行烏海分行和建行烏海分行已先后退出該業(yè)務(wù)領(lǐng)域。

二、地方法人金融機(jī)構(gòu)實施貨幣政策中存在的問題

(一)支持農(nóng)業(yè)力度不足

隨著社會主義新農(nóng)村建設(shè)步伐的加快，烏海市農(nóng)區(qū)建設(shè)對信貸資金需求潛力逐漸釋放，而支農(nóng)信貸服務(wù)卻日漸萎縮，導(dǎo)致信貸資金需求的缺口越來越大，資金嚴(yán)重短缺成為烏海市新農(nóng)區(qū)建設(shè)中面對的現(xiàn)實。當(dāng)前有限的信貸投入也是投入涉農(nóng)龍頭企業(yè)的多，扶持農(nóng)戶的貸款少，金融支持力度從一個側(cè)面成為了制約烏海市農(nóng)牧業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展“瓶頸”因素。

(二)農(nóng)業(yè)貸款利率上浮幅度高，加大農(nóng)戶及地方政府負(fù)擔(dān)

2004年10月29日，人民銀行放寬金融機(jī)構(gòu)貸款利率浮動區(qū)間，對商業(yè)銀行貸款利率不再實行上限管制，城鄉(xiāng)信用社貸款利率最大上浮系數(shù)為貸款基準(zhǔn)利率的23倍。為盡快增強(qiáng)資金實力。擴(kuò)大公司規(guī)模，烏海市商業(yè)銀行一直實行高利率政策，在未改組前對農(nóng)業(yè)貸款利率采取一浮到頂政策；改組掛牌后，由于與各區(qū)政府簽訂了《擔(dān)保貸款合作協(xié)議》，對農(nóng)業(yè)貸款利率執(zhí)行本行制定的期限利率上浮80％，如6個月期限的貸款利率為10.53％。為減輕農(nóng)戶負(fù)擔(dān)，引導(dǎo)烏海市商業(yè)銀行對農(nóng)業(yè)給予積極支持，2006年4月，烏海市政府專門出臺會議紀(jì)要，對已發(fā)放的農(nóng)業(yè)貸款利率高出基準(zhǔn)利率的部分，由區(qū)、鄉(xiāng)兩級財政負(fù)擔(dān)，年底時，市級財政酌情給予補(bǔ)貼。調(diào)查顯示，在實際執(zhí)行過程中，這一政策并未很好貫徹落實。同時，對農(nóng)戶實行優(yōu)惠利率政策在烏海市地方性金融機(jī)構(gòu)并未得到很好的體現(xiàn)。

(三)市場定位局限性較大，難以全面有效落實貨幣政策

烏海市金融業(yè)在支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的同時，出現(xiàn)了嚴(yán)重的信貸扶持失衡問題。國有獨資商業(yè)銀行在“扶優(yōu)扶強(qiáng)”、“抓大放小”的經(jīng)營策略下，信貸集中投向符合國家產(chǎn)業(yè)政策的行業(yè)和大集團(tuán)；大客戶，將絕大多數(shù)中小企業(yè)擋在高門檻之外，唯一的地方性金融機(jī)構(gòu)成為了被阻客戶群競相追逐的焦點。烏海市商業(yè)銀行支持中小企業(yè)呈現(xiàn)出戶數(shù)多、金額小、行業(yè)廣等特點，信貸多集中于煤焦、化工、冶金等國家產(chǎn)業(yè)政策限制類行業(yè)，但受制于烏海市產(chǎn)業(yè)發(fā)展的局限性，烏海市商業(yè)銀行很難有更大的信貸選擇范圍。

商業(yè)銀行由于市場定位和地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的特殊性，還將承受地方政府和生存問題的雙重壓力，其信貸行為很難完全與國家產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策銜接，導(dǎo)致貨幣信貸政策在地方性法人金融機(jī)構(gòu)落實效應(yīng)減弱。

(四)小額擔(dān)保貸款發(fā)展壓力增大

目前，烏海市商業(yè)銀行已成為烏海市唯一的下崗職工小額擔(dān)保貸款承辦機(jī)構(gòu)，國有商業(yè)銀行已全部退出。由于此項業(yè)務(wù)有很強(qiáng)的政策性因素，商業(yè)銀行開辦小額擔(dān)保貸款的積極性難以得到真正調(diào)動，此項業(yè)務(wù)在地方政府強(qiáng)力推行下才出現(xiàn)發(fā)展勢頭，即該項貨幣政策的落實是在行政調(diào)控的協(xié)助下才取得了一定成效，如果沒有行政干預(yù)，小額擔(dān)保貸款政策落實將不會成為地方性金融機(jī)構(gòu)的重點。

(五)助學(xué)貸款業(yè)務(wù)起步較晚，尚未形成規(guī)范的發(fā)展模式

1999年12月，《關(guān)于助學(xué)貸款管理若干意見的通知》明確提出：助學(xué)貸款包括國家助學(xué)貸款和一般商業(yè)性助學(xué)貸款。從烏海市的實際情況看，農(nóng)業(yè)銀行烏海分行積極響應(yīng)政策，在2001―2003年期間開辦了助學(xué)貸款業(yè)務(wù)，其它金融機(jī)構(gòu)均未開辦此項業(yè)務(wù)，烏海市商業(yè)銀行雖然有小部

分貸款用于支持學(xué)生上學(xué)，但均列為綜合消費貸款，未單獨進(jìn)行統(tǒng)計。2006年，政府下發(fā)了“生源地財政貼息助學(xué)貸款管理辦法”，生源地助學(xué)信貸業(yè)務(wù)在全區(qū)得到快速發(fā)展。由于該項業(yè)務(wù)是自治區(qū)政府與農(nóng)村信用社合作開展的，烏海市沒有該機(jī)構(gòu)，受金額小、筆數(shù)多、風(fēng)險不確定等因素影響，馬海市商業(yè)銀行對生源地財政貼息助學(xué)貸款業(yè)務(wù)仍持觀望態(tài)度。引導(dǎo)地方性法人金融機(jī)構(gòu)積極開展助學(xué)貸款業(yè)務(wù)，促進(jìn)貨幣政策的有效落實仍需時日。

(六)收入結(jié)構(gòu)不合理，導(dǎo)致地方性金融機(jī)構(gòu)對存款準(zhǔn)備金率上調(diào)等政策反映強(qiáng)烈

目前，傳統(tǒng)“吸收存款+發(fā)放貸款”的資金運作模式仍是商業(yè)銀行的首選，烏海市商業(yè)銀行營業(yè)收入中利息收入與利息支出之差由2001年的490萬元，增至2006年的2424萬元，增長4.9倍，由占營業(yè)收入的86％提高到95％，上升了9個百分點；往來收入與往來支出之差由2001年的32萬元，降至2006年的16萬元，由占營業(yè)收入的27.3％下降到13.6％。這種以貨款利息為主的收入結(jié)構(gòu)，決定了商業(yè)銀行對資金的需求量增加，商業(yè)銀行對任何影響資金來源的政策敏感性較強(qiáng)。2006年以來存款準(zhǔn)備金率連續(xù)8次上調(diào)4個百分點，對地方性法人金融機(jī)構(gòu)資金營運產(chǎn)生了較大的影響，一定程度上限制了烏海市商業(yè)銀行信貸擴(kuò)張的內(nèi)力，為保持穩(wěn)定的收益，中央銀行再貸款、再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)成為其另一穩(wěn)定的資金來源。

三、地方法人金融機(jī)構(gòu)貨幣政策貫徹受阻的原因

(一)地市級人民銀行落實貨幣政策手段缺乏

目前，人民銀行總行貨幣政策工具主要有法定存款準(zhǔn)備金率、中央銀行基準(zhǔn)利率、再貸款、再貼現(xiàn)、公開市場、窗口指導(dǎo)等，各級分支機(jī)構(gòu)只具有再貸款、再貼現(xiàn)、窗口指導(dǎo)等三種工具操作權(quán)限，而且調(diào)控權(quán)層層削減，“窗口”指導(dǎo)又缺乏相配套的措施、條件作保證，往往陷于“一廂情愿”的尷尬境地。由于地方性法人金融機(jī)構(gòu)董事會與經(jīng)營班子、法人代表與經(jīng)營負(fù)責(zé)人合二為一，信貸投向由總部領(lǐng)導(dǎo)班子決策，信貸行為較為靈活，地市級人民銀行依靠部分再貸款和貨幣政策“窗口”指導(dǎo)工具引導(dǎo)其信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整顯然比較乏力。同時，貨幣政策在地方性法人金融機(jī)構(gòu)傳導(dǎo)由“人民銀行總行―省會人民銀行中心支行一地市級人民銀行中心支行―地方性法人金融機(jī)構(gòu)一企業(yè)和居民”，傳導(dǎo)環(huán)節(jié)較多，導(dǎo)致貨幣政策貫徹時滯延長，不利于貨幣政策的有效貫徹落實。

(二)貨幣政策與高利潤回報的矛盾難以協(xié)調(diào)

烏海市商業(yè)銀行是全國規(guī)模最小的城市商業(yè)銀行，也是烏海市唯一的地方性金融機(jī)構(gòu)，面臨的機(jī)遇較大，生存的壓力和挑戰(zhàn)也較大，擴(kuò)大市場份額、提升競爭實力成為其面對的首要問題。所以，取得較高的收益水平與貫徹以支持弱勢群體的貨幣政策相比，前者對烏海市商業(yè)銀行更為重要，導(dǎo)致許多貨幣政策在地方性金融機(jī)構(gòu)難以全面有效貫徹落實。

(三)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的局限性

烏海市地域面積小、人口少，是依托于資源發(fā)展起來的新型工業(yè)城市，能源、化工、建材、冶金已成為地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的四大主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)。但其經(jīng)濟(jì)發(fā)展仍未擺脫粗放型增長之路，與國家產(chǎn)業(yè)政策的矛盾明顯，在近年國家宏觀調(diào)控政策的壓力下，全市關(guān)停企業(yè)300余戶。在這種獨特的經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，地方性法人金融機(jī)構(gòu)只能與地區(qū)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)相融洽，在不符合國家產(chǎn)業(yè)政策的行業(yè)中保持利潤增長，難以拓展新的信貸空間，在有限的資金條件下，這種信貸定位影響了貨幣政策的傳導(dǎo)效果。

四、提高地方法人金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營行為對貨幣政策反應(yīng)的建議

(一)建立良好的政策協(xié)調(diào)機(jī)制，引導(dǎo)地方性金融機(jī)構(gòu)有效落實貨幣政策

地市級人民銀行要切實做好與地方政府及相關(guān)職能部門、金融辦、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)之間的協(xié)調(diào)配合工作，通過經(jīng)濟(jì)金融季度分析例會、政銀企座談會、信貸風(fēng)險提示、貨幣信貸工作動態(tài)等形式，充分發(fā)揮地市級人民銀行的行的“窗口”指導(dǎo)作用，構(gòu)建地方政府與銀行、企業(yè)全方位的交流平臺，疏導(dǎo)政、銀、企三方溝通渠道，提高貨幣政策的落實效果。

(二)建立多級化貨幣政策操作體系

要賦予各級人民銀行靈活調(diào)控轄區(qū)貨幣政策的權(quán)力，促進(jìn)貨幣政策目標(biāo)在不同區(qū)域均衡實現(xiàn)。人民銀行總行主要負(fù)責(zé)制定貨幣政策目標(biāo)，監(jiān)測其在全國范圍內(nèi)的執(zhí)行效果，通過各種貨幣政策工具操作，確?？傮w目標(biāo)順利實現(xiàn)。人民銀行各級分行。省會中心支行在總行的指導(dǎo)下負(fù)責(zé)本轄區(qū)貨幣政策目標(biāo)完成，地市級中心支行負(fù)責(zé)監(jiān)測貨幣政策目標(biāo)在本地區(qū)的執(zhí)行情況，并根據(jù)地區(qū)經(jīng)濟(jì)金融運行中與貨幣政策目標(biāo)存在的偏差，因地制宜地做出有針對性偏差調(diào)整。同時，延伸再貸款、再貼現(xiàn)等貨幣政策操作工具到地市級中心支行，對地方法人金融機(jī)構(gòu)應(yīng)制定一套較為科學(xué)完善的再貸款指標(biāo)考核體系，根據(jù)地方法人金融機(jī)構(gòu)財務(wù)狀況適當(dāng)賦予地市中心支行再貸款、再貼現(xiàn)利率浮動權(quán)限，最終促成貨幣政策目標(biāo)在面上和點上均衡實現(xiàn)，進(jìn)而拉動經(jīng)濟(jì)共同發(fā)展。

(三)采取有效措施，疏通地方法人金融機(jī)構(gòu)貫徹落實貨幣政策的渠道

一是增強(qiáng)貨幣政策的激勵作用，提高貨幣政策的落實效果；二是嚴(yán)格按商業(yè)化原則經(jīng)營的同時，烏海市商業(yè)銀行在信貸投放結(jié)構(gòu)上要有新突破，逐步加強(qiáng)與貨幣政策的銜接，使貨幣政策的落實成為其穩(wěn)定的利潤來源，提高貫徹落實貨幣政策的積極性與主動性。