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保險電銷履職報告范文第1篇

隨著計算機(jī)和信息網(wǎng)絡(luò)的發(fā)展，人民銀行的各項重要業(yè)務(wù)都發(fā)展為電子系統(tǒng)，通過計算機(jī)和通訊網(wǎng)絡(luò)運行和操作，業(yè)務(wù)系統(tǒng)的現(xiàn)代化為內(nèi)控管理提出了新的挑戰(zhàn)，內(nèi)部審計的監(jiān)督領(lǐng)域、監(jiān)督重點和監(jiān)督方法也要適應(yīng)科技發(fā)展的要求做出相應(yīng)調(diào)整。從2003年開始，中支緊跟各重要業(yè)務(wù)系統(tǒng)的上線步伐，及時開展了各項重要業(yè)務(wù)系統(tǒng)運行和操作的專項審計。先后開展了業(yè)務(wù)應(yīng)用系統(tǒng)及個人辦公計算機(jī)聯(lián)網(wǎng)運行管理、外匯業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)運行管理、信息系統(tǒng)應(yīng)急預(yù)案管理等重要業(yè)務(wù)系統(tǒng)專項審計，及時解決了各業(yè)務(wù)系統(tǒng)在運行載體發(fā)生變化后，各操作環(huán)節(jié)制度執(zhí)行中的問題，督促業(yè)務(wù)部門規(guī)范業(yè)務(wù)系統(tǒng)口令設(shè)置管理，加強(qiáng)業(yè)務(wù)系統(tǒng)從看得見的紙上操作到看不到的電子操作過程中監(jiān)督制約制度的落實，確保了各業(yè)務(wù)系統(tǒng)的合規(guī)、安全、有效運行。

科學(xué)的制度體系是地市人民銀行規(guī)范高效運行的重要保證。實現(xiàn)用制度管人、管事、嚴(yán)格按制度操作各項業(yè)務(wù)是體現(xiàn)單位科學(xué)化管理的重要標(biāo)志。近年來，人民銀行從上到下，從建立科學(xué)的內(nèi)部管理體系、嚴(yán)密的業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)為出發(fā)點，切實加強(qiáng)了各項制度建設(shè)。為了保證制度建立和執(zhí)行的有效性，中支先后開展對縣支行內(nèi)部制度建設(shè)、國庫業(yè)務(wù)內(nèi)控制度執(zhí)行、貨幣信貸內(nèi)部控制執(zhí)行和中支全系統(tǒng)內(nèi)控體系建設(shè)和執(zhí)行的專項審計，對中支內(nèi)控環(huán)境、風(fēng)險識別、評估、應(yīng)對等進(jìn)行了客觀評價，對存在的制度不夠健全、執(zhí)行不夠嚴(yán)格等20個問題提出了加強(qiáng)和改進(jìn)的意見，在全行開展了以落實制度為主題的標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化管理活動，使全轄基礎(chǔ)業(yè)務(wù)更加規(guī)范，業(yè)務(wù)運行更加安全，防止了各類業(yè)務(wù)風(fēng)險和案件的發(fā)生。地市人民銀行的工作安全尤為重要，但從事任何業(yè)務(wù)工作的最終目標(biāo)不是為了安全，而是為了促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會和金融業(yè)的健康發(fā)展，內(nèi)部審計不能僅僅強(qiáng)調(diào)安全，而是要強(qiáng)調(diào)在保證安全前提下的履職績效最大化。因此內(nèi)部審計不僅要審業(yè)務(wù)的合規(guī)性，還要審履職的績效。中支按照“內(nèi)審工作要由傳統(tǒng)的財務(wù)、業(yè)務(wù)合規(guī)性審計向內(nèi)部控制審計、風(fēng)險管理審計和績效審計轉(zhuǎn)變”的要求，積極探索開展績效審計。2011年開展了征信管理績效審計，對中支和縣支行推進(jìn)征信體系建設(shè)進(jìn)行了全面評價，鑒證了征信管理工作取得的實效，同時客觀反映了影響高效履職的9個方面的不足和問題，為提高征信管理及履職績效發(fā)揮了積極作用，也為內(nèi)審轉(zhuǎn)型積累了經(jīng)驗。

地市人民銀行內(nèi)審轉(zhuǎn)型的制約因素

（一）風(fēng)險管理工作和績效審計的評價標(biāo)準(zhǔn)建立滯后影響審計結(jié)論的科學(xué)性和嚴(yán)肅性。對被審計對象的監(jiān)督在執(zhí)行審計內(nèi)容上評價或鑒證的標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)該是“以事實為依據(jù)，以制度為準(zhǔn)繩”，在傳統(tǒng)的合規(guī)性審計中，審計人員依據(jù)已執(zhí)行的制度作為度量標(biāo)準(zhǔn)，用制度來衡量工作，做到了就是做到了，沒做到就是沒做到，拿事實對標(biāo)準(zhǔn)一目了然，說服力很強(qiáng)。而在風(fēng)險管理審計和績效審計中，審計評價的內(nèi)容從做沒做延升到了做的程度的判定。目前，人民銀行對分支機(jī)構(gòu)還沒有風(fēng)險管理和績效的判定標(biāo)準(zhǔn)，對風(fēng)險大小、履職好壞要憑審計人員的主觀判斷來評價，為了讓被審計單位認(rèn)可審計結(jié)論，容易使審計人員做出“風(fēng)險判斷就低不就高，履職績效就好不就壞”的審計結(jié)論，使審計報告變成掩蓋風(fēng)險、歌頌成績的“喜報”，向主要領(lǐng)導(dǎo)和決策層傳達(dá)錯誤信息，可能造成決策的科學(xué)性和準(zhǔn)確性的缺失。

（二）對內(nèi)部審計促進(jìn)管理作用的認(rèn)識不足影響轉(zhuǎn)型工作的開展。內(nèi)審轉(zhuǎn)型中，審計領(lǐng)域不斷拓寬和延伸，凡是存在風(fēng)險隱患的領(lǐng)域，凡是可能影響組織目標(biāo)實現(xiàn)的領(lǐng)域都要納入審計關(guān)注的視野，使審計的項目和被審計部門增加，對其它職能部門的“打擾”相應(yīng)增多。許多部門負(fù)責(zé)人對審計的目的認(rèn)識不足，沒有建立起審計是為了查找工作中的不足，幫助自己提高管理和履職水平的認(rèn)識，錯誤地認(rèn)為審計就是挑毛病、找問題、添麻煩，是既分散管理精力，又向領(lǐng)導(dǎo)暴露管理中問題和不足的事，對內(nèi)部審計雖不敢抵觸，但也表現(xiàn)出了不歡迎的態(tài)度，提供資料不及時、配合工作找理由推拖的現(xiàn)象時有發(fā)生。使同在一個單位工作的審計人員對開展同級監(jiān)督有畏難情緒，認(rèn)為是出力不討好的事，工作的主動性和積極性不高，影響了內(nèi)審轉(zhuǎn)型工作的推進(jìn)和審計績效的提高。

（三）內(nèi)部審計還沒有造就素質(zhì)權(quán)威的隊伍影響內(nèi)審轉(zhuǎn)型的步伐。當(dāng)前內(nèi)審部門的人員大部分是在以“財務(wù)、業(yè)務(wù)合規(guī)性”為主的傳統(tǒng)內(nèi)審職能下配備的，以長期從事財務(wù)會計工作的老同志為主，雖然他們有豐富的會計實踐經(jīng)驗，但在信息化的時代，央行業(yè)務(wù)日新月異，業(yè)務(wù)操作電子化程度不斷提高的背景下，審計人員對新業(yè)務(wù)、新知識的學(xué)習(xí)速度遠(yuǎn)遠(yuǎn)趕不上業(yè)務(wù)發(fā)展步伐，缺乏必要的審計專業(yè)知識及業(yè)務(wù)風(fēng)險和履職績效的判斷能力。地市人民銀行具有CIA資格證書的審計人員的比例更低，使內(nèi)部審計隊伍綜合素質(zhì)很難適應(yīng)內(nèi)審轉(zhuǎn)型的需求。

（四）事后審計的內(nèi)部審計方式影響了內(nèi)審防風(fēng)險的實效。長期以來，單一的事后監(jiān)督使得審計成果價值下降進(jìn)而影響了審計的權(quán)威。尤其是在風(fēng)險審計上，由于內(nèi)審人員不直接參與管理層的決策，對一些與被審計對象相關(guān)的、甚至起決定性作用的重要信息的知曉范圍非常有限，內(nèi)審人員不能全方位掌握被審計對象的全面情況，在事后審計中發(fā)現(xiàn)問題時，風(fēng)險已成實事，限制了內(nèi)部審計在防風(fēng)險中作用的充分發(fā)揮。

加快地市人民銀行內(nèi)審轉(zhuǎn)型的思考

（一）在管理體制上體現(xiàn)內(nèi)部審計的相對獨立性。內(nèi)部審計機(jī)構(gòu)設(shè)置方式，直接影響到內(nèi)部審計工作的獨立性，關(guān)系到審計監(jiān)督的權(quán)威性。尤其是以同級監(jiān)督為主的地市人民銀行的內(nèi)審部門，應(yīng)考慮內(nèi)部審計與組織的整體利益相分離，使其無論是地位上還是利益上都處于獨立的第三方，保持內(nèi)部審計獨立性、權(quán)威性和高層次地位?？梢钥紤]在當(dāng)前內(nèi)審為行長負(fù)責(zé)的體制下，提高內(nèi)審部門的行政級別，由副行級領(lǐng)導(dǎo)擔(dān)任內(nèi)審部門負(fù)責(zé)人或者改由上級行下派制，將內(nèi)審人員的考核獎勵等獨立于其他人員，為內(nèi)審人員建立相對獨立的履職地位，在工作中減少干擾，排除后顧之憂，敢于堅持原則、敢于碰硬，營造良好的內(nèi)審監(jiān)督體制機(jī)制。

保險電銷履職報告范文第2篇

述職報告必須以報告履行職責(zé)情況、報告德才能績?yōu)橹鳎攸c在于展示履行職責(zé)的思路、過程和能力，重點和范圍有確定性，僅限于職責(zé)的范圍之內(nèi)，圍繞職責(zé)這個基點精選材料，職責(zé)范圍外的概不涉及。下面就讓小編帶你去看看保險銷售年度工作述職報告范文5篇，希望能幫助到大家!

保險銷售述職報告1尊敬的各位領(lǐng)導(dǎo)、同事們：

大家好：

我的工作是協(xié)助主任抓____險，主要負(fù)責(zé)投保錄入、單證管理。20____年以來，在公司上級部門的正確領(lǐng)導(dǎo)下，在保險社主任的帶領(lǐng)下，我較好地完成了各項工作任務(wù)。下面就工作情況向各位領(lǐng)導(dǎo)和同事們做如下匯報，不妥之處敬請批評指正。

一、積極主動，完成保費收入

為了完成保費任務(wù)，在工作中我和同事們經(jīng)常加班加點，尤其學(xué)生平安保險錄入期間，由于入保的學(xué)生多，時間緊，我們起早貪黑，廢寢忘食，幾乎每天都要加班到十點以后。我和同事們?nèi)蝿谌卧?，毫無怨言，我們的共同心愿就是希望我們的公司越來越好。由于我和大家認(rèn)真主動的工作，20____年，我們順利完成了公司商險的各項保費任務(wù)共____萬元，其中：機(jī)動車商業(yè)險____元、交強(qiáng)險____元等。20____年上半年，我們也已完成全年保費的65%，力爭年底全面完成公司商險的各項保費任務(wù)。

二、加強(qiáng)學(xué)習(xí)，提高業(yè)務(wù)技能

為了適應(yīng)當(dāng)前工作的需要，我時刻把學(xué)習(xí)放在第一位，勤于學(xué)習(xí)，善于創(chuàng)造，不斷加強(qiáng)自身業(yè)務(wù)素質(zhì)的訓(xùn)練，不斷提高業(yè)務(wù)操作技能和為客戶服務(wù)的基本功，掌握了應(yīng)有的專業(yè)業(yè)務(wù)技能和服務(wù)技巧。同時認(rèn)真鉆研保險業(yè)務(wù)知識，精益求精，全方面加強(qiáng)學(xué)習(xí)，努力提高自身業(yè)務(wù)素質(zhì)水平，特別是增強(qiáng)保險方面的知識，努力做一個真正的保險人。于此同時，也積極貫徹總公司關(guān)于公司發(fā)展的一系列重要指示，與時俱進(jìn)，勤奮工作，務(wù)實求效。

通過學(xué)習(xí)，我在日常管理中能夠認(rèn)真嚴(yán)格的按照上級公司的《財務(wù)管理規(guī)定》、《單證管理規(guī)定》和承保相關(guān)規(guī)定，積極有效的開展工作，在業(yè)務(wù)臺帳專項檢查、單證管理驗收、單證裝訂、應(yīng)收保費管理等多項檢查中得到了較好的成績。

除了投保錄入工作，我還負(fù)責(zé)單證管理。在單證管理上嚴(yán)格按照總公司單證管理辦法執(zhí)行，保證單證安全，防范風(fēng)險，規(guī)范使用，仔細(xì)認(rèn)真做好各個細(xì)節(jié)環(huán)節(jié)的整理工作。在工作中嚴(yán)格按照規(guī)章制度操作，堅決杜絕違章、違規(guī)現(xiàn)象的發(fā)生。

三、認(rèn)真工作，加強(qiáng)服務(wù)質(zhì)量

作為一個出單員，每天擺在面前的總是那平平凡凡的保險單，看起來工作是枯燥無味，但我深知，每一筆錄入，每一次出單，都和保險社全年任務(wù)的完成、公司的形象緊緊地聯(lián)系在一起的。每出一份保單，要填50多個空，稍不注意就容易填錯。比如有時候容易把車架號和發(fā)動機(jī)號看錯，有時候容易把起保日期搞錯，有時候容易把客戶的身份證號碼填錯……因為每天來的客戶情況各不相同，所以每天的工作量也是不同的。有時一天來的客戶只有是幾個人而已，相對錄單就沒有那么繁忙和混亂。但如果遇到一天的客戶流量很大，就會讓自己手忙腳亂，為了保證每一筆錄入的準(zhǔn)確性，我每時每刻都在提醒自己要認(rèn)真負(fù)責(zé)，工作的認(rèn)真使我每次都能順利的完成保單錄入，沒有失誤，這個讓我感到很欣慰。同時我在一定程度上加大對原有客戶的重視程度，掌握續(xù)保業(yè)務(wù)的分布情況，提前做好續(xù)保準(zhǔn)備工作，爭取早聯(lián)系、早溝通、早簽單，盡量避免因疏忽和時間延誤而造成業(yè)務(wù)損失。以誠實守信、主動熱情、服務(wù)周到面對每一位客戶。

四、工作不足及今后打算

一年來，我憑著對工作的熱愛，竭盡全力來履行自己的工作和崗位職責(zé)，努力按上級領(lǐng)導(dǎo)的要求做好各方面工作，取得了一定的成績，但還有很多不足。首先我還應(yīng)繼續(xù)加強(qiáng)內(nèi)控制度的學(xué)習(xí)，遠(yuǎn)離合規(guī)風(fēng)險;其次在工作上要向先進(jìn)的保險社學(xué)習(xí)，加強(qiáng)內(nèi)業(yè)整理。

在下半年的工作中，我將和同事們共同努力完成上級領(lǐng)導(dǎo)交辦的各項工作任務(wù)，做好日常工作。我會在工作中努力查找差距，勇敢地克服缺點和不足，進(jìn)一步提高自身綜合素質(zhì)，把該做的工作做實、做好。

最后祝愿我們公司在公司領(lǐng)導(dǎo)的帶領(lǐng)下、全體員工的共同努力下，再上臺階，再創(chuàng)輝煌。

謝謝大家!

保險銷售述職報告2尊敬的領(lǐng)導(dǎo)、親愛的同事們：

大家好!

20____年的歲末即將過去，一年的學(xué)習(xí)、工作，時間并不算太長，但我得到大家的幫助實在是太多，相比之下自己所付出的實在太少，深感汗顏，現(xiàn)在我就來對這一年的工作情況做一下簡單的述職。

銷售崗位是一個工作非常繁雜、任務(wù)比較重的崗位。作為____支公司銷售崗位員工我肩負(fù)著領(lǐng)導(dǎo)交給的重任，要兼顧處理好與出單人員、外勤人員的關(guān)系，做好內(nèi)勤服務(wù)工作。同時還要處理好與市公司財務(wù)部門的工作。銷售崗位每天都要經(jīng)手許多的現(xiàn)金和支票往來，工作的性質(zhì)決定了特點，因此我在工作中處理每一筆業(yè)務(wù)時都慎重考慮，為了能做到獨擋一面，一年來，我牢固樹立了“財務(wù)無小事”的思想，盡職盡責(zé)，努力工作。首先是熟悉本職業(yè)務(wù)，勝任工作。

在工作之余，通過自己能夠找到的一切資料，努力加強(qiáng)保險和財務(wù)知識的學(xué)習(xí)，并順利通過了保險人資格證書考試，逐漸增進(jìn)自己對保險行業(yè)的了解，使自己能夠做好工作。其次是認(rèn)真對待本職工作和領(lǐng)導(dǎo)交辦的每一件事。銷售崗位是公司業(yè)務(wù)發(fā)展的橋梁，做好銷售工作，對公司的正常運轉(zhuǎn)起著重要的作用，為此，無論是什么工作，在工作中，堅持做到“六個不讓”，即：不讓領(lǐng)導(dǎo)布置的工作在我手中延誤，不讓正在處理的往來在我手中積壓，不讓各種差錯在我身上發(fā)生，不讓前來發(fā)生業(yè)務(wù)的客戶在我這里受到冷落，不讓任何小道消息從我這里傳播，不讓辦公室的形象在我這里受到損害。再次是注意形象。內(nèi)勤崗位體現(xiàn)了公司的形象是公司的對外服務(wù)窗口，所以無論是接個電話還是迎來送往，我時刻注意自己的言談舉止，不因為自己的過失而影響到整個公司的形象。

在工作中，我始終堅持勤奮、務(wù)實、高效的工作作風(fēng)，認(rèn)真做好工作。服從部門經(jīng)理安排，不計得失、不挑輕重。對工作上的事，只注輕重大小，不分彼此厚薄，任何工作都力求用最少的時間，做到自己的，自工作以來，沒有耽誤過任何領(lǐng)導(dǎo)交辦的任何事情。

一個集體要發(fā)展，關(guān)鍵的因素就是要有一個團(tuán)結(jié)、融洽、協(xié)作具有團(tuán)隊精神的集體氛圍。發(fā)揚團(tuán)隊精神，加強(qiáng)各崗位間的協(xié)調(diào)、配合的整體聯(lián)動，增強(qiáng)公司員工的協(xié)同作戰(zhàn)能力，才能促進(jìn)業(yè)務(wù)的全面發(fā)展。在港閘支公司工作期間，為了能夠提高工作效率我利用業(yè)余時間學(xué)會了車險出單。平時我重視與同事之間的心靈溝通，關(guān)心他們的真實需求，和公司的同事們相處融洽，培養(yǎng)了親如兄弟姐妹般的深厚感情。大家在工作、生活上相互幫助，彼此學(xué)習(xí)長處，改正短處。雖然公司人員不多，但大家都很照顧我，支持我的工作。我在他們身上看到了“老保險”人任勞任怨不計名利不求回報的工作作風(fēng)，學(xué)到了不少的東西。今天我能取得一些小小的成績和他們是分不開的。

今后的工作中，我將努力把自己培養(yǎng)成一個愛崗敬業(yè)、素質(zhì)高、適應(yīng)性強(qiáng)、有獨立能力、有正確人生觀、充滿朝氣、富有理想的復(fù)合型人才。“人生的價值在于奉獻(xiàn)”在未來前進(jìn)的道路上，我將憑著自己對____保險公司的熱情，聽從總經(jīng)理工作分配，為我熱愛的保險事業(yè)繼續(xù)奉獻(xiàn)我的熱血、智慧和青春。

謝謝大家!

保險銷售述職報告3尊敬的領(lǐng)導(dǎo)、親愛的同事們：

大家好!

今年以來，在省公司的正確下，我公司圍繞年初____總在全省保險工作會議上提出的“____國壽在全國不求但求，在____既做又做”的指示精神，緊扣“富我員工，強(qiáng)我國壽”的主題，以提高公司創(chuàng)費創(chuàng)利能力為核心，積極做大中介、做強(qiáng)個險、做實短險、做細(xì)網(wǎng)點，取得了令人矚目的成績。下面我就本人近一年來所分管的銷售工作向省公司黨委、總經(jīng)理室作匯報如下：

一、及時推出企劃，確保目標(biāo)達(dá)成

今年我公司個險業(yè)務(wù)完成較好，其中一個重要的原因是我們踩準(zhǔn)了省公司的節(jié)拍，成功運作了一系列符合____特色的個險企劃案，為個險業(yè)務(wù)的整體推進(jìn)起到了推波助瀾的作用。

去年末，我們針對全市人力下滑的現(xiàn)狀，及時推出了為期20天的《________》增員企劃案，全市新增人力1100余人，并在今年元旦前完成了全部的上崗培訓(xùn)，確保了今年“開門紅”的有生力量。為確保各階段企劃案目標(biāo)達(dá)成，我們還通過及時交流信息、召開現(xiàn)場推動會、愛心激勵會和參與基層單位主管會、早會等手段進(jìn)行追蹤和落實，及時樹立典型，推廣先進(jìn)經(jīng)驗。通過上述成功的企劃，充分調(diào)動了各單位及全體員工業(yè)務(wù)發(fā)展的積極性，為我公司順利完成省公司分配給____各個階段的考核任務(wù)做出了積極的貢獻(xiàn)。

二、實行全員參賽，激發(fā)員工熱情

今年省公司連續(xù)舉辦多次全省各營業(yè)單位擂臺賽，市公司也先后組織各營業(yè)單位、分部、處、分處、農(nóng)村營銷服務(wù)部進(jìn)行擂臺挑戰(zhàn)賽，由于總經(jīng)理室重視，個險部、網(wǎng)點部及時傳遞信息，全體參賽單位和個人發(fā)揚“有獎必拿，有一必爭，有冠必奪”的精神，頑強(qiáng)拼搏，取得了優(yōu)異成績。________、營銷部等單位先后勇奪省、市各次城區(qū)和農(nóng)村網(wǎng)點擂臺賽各自擂臺第一名，多次受到省公司的表揚;營業(yè)部一分部、______分部、______一分部、二分部、______山分部、______城郊等也多次奪得擂臺賽的榜首位置。

通過系列擂臺賽的成功運作，進(jìn)一步激發(fā)了廣大營銷伙伴的參賽激情和高昂斗志，團(tuán)隊的凝聚力和戰(zhàn)斗力明顯增強(qiáng)，直接帶動了個險、網(wǎng)點業(yè)績的節(jié)節(jié)攀升，險種結(jié)構(gòu)也得到了有效調(diào)整，營銷員的月均傭金收入在全省系統(tǒng)也名列前列。

三、提升隊伍素質(zhì)，增強(qiáng)發(fā)展后勁。

四、創(chuàng)新行銷方式，改良產(chǎn)品說明會。

五、完善《基本法》，實行規(guī)范管理。

六、開拓農(nóng)村市場，挖掘網(wǎng)點潛力

在取得成績的同時，我們在個險業(yè)務(wù)發(fā)展與管理上也存在一些問題與不足，主要表現(xiàn)在：

1、全力發(fā)展業(yè)務(wù)時，偏重于完成上級公司下達(dá)的考核目標(biāo)，忽視了一些隊伍基礎(chǔ)建設(shè)和管理方面的問題，如業(yè)務(wù)員的出勤率不高，活動管理抓得不細(xì)等等。

2、新員入司時把關(guān)不嚴(yán)，素質(zhì)參差不齊。

3、教育培訓(xùn)重培訓(xùn)、輕訓(xùn)練，培訓(xùn)內(nèi)容有時針對性不強(qiáng)，而針對個險網(wǎng)點管理干部的培訓(xùn)也不夠。

4、新單期交險種結(jié)構(gòu)和年期不盡合理，10年期以上期交占比僅為30%多。

20____年即將過去，新的一年又將來臨，新起點，新征程，新氣象，新發(fā)展，我將在省公司的正確領(lǐng)導(dǎo)下，樹立科學(xué)發(fā)展觀，以“雙成”理念為核心，發(fā)揚“團(tuán)結(jié)、創(chuàng)新、拼搏、奉獻(xiàn)、務(wù)實”的企業(yè)精神，居安思危，永無句號，與時代同進(jìn)步，與公司共命運，團(tuán)結(jié)拼搏，奮勇爭先，再攀新高峰，確保實現(xiàn)2020年“開門紅”。

謝謝大家!

保險銷售述職報告4今年以來，按照中支公司黨委、總經(jīng)理室的工作分工，我主要負(fù)責(zé)____營銷部的業(yè)務(wù)推動及公司內(nèi)外部協(xié)調(diào)工作。這期間，在上級公司黨委、總經(jīng)理室的正確領(lǐng)導(dǎo)和____中心支公司總經(jīng)理室各位成員及相關(guān)部門的大力支持下，我認(rèn)真履行職責(zé)，積極加強(qiáng)管理與引導(dǎo)，努力協(xié)調(diào)分管各項工作的健康發(fā)展，取得一定成績。截止到2012年11月18日，完成保費__萬元，完成全年計劃的__%，超額完成__萬元，并計劃截止到20____年12月31日完成保費__萬元，計劃超額__萬元。

今天，按照____中支年度班子考核的統(tǒng)一部署和要求，我就自己今年以來的履職情況向領(lǐng)導(dǎo)們做以下報告，不當(dāng)之處，請批評指正。

(一)積極學(xué)習(xí)，不斷提升，做個合格的保險管理者。

分公司上半年組織全省四級機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人專業(yè)知識培訓(xùn)，本人踴躍報名，積極參加。學(xué)習(xí)期間積極配合，善于溝通、尊重他人、關(guān)心他人，并在學(xué)習(xí)結(jié)束后獲得優(yōu)秀組員。十月下旬參加山東省保險行業(yè)協(xié)會組織的全省四級機(jī)構(gòu)高管人員培訓(xùn)學(xué)習(xí)，學(xué)習(xí)過程中一如既往的刻苦努力、虛心好學(xué)，并在培訓(xùn)結(jié)束后獲得優(yōu)秀學(xué)員證書。通過這幾次學(xué)習(xí)，使我對保險學(xué)科的基礎(chǔ)理論、保險學(xué)的基礎(chǔ)知識、保險基本業(yè)務(wù)以及保險市場基本運行方式有較全面的認(rèn)識和了解;學(xué)習(xí)培訓(xùn)后，我對保險業(yè)在市場經(jīng)濟(jì)、金融經(jīng)濟(jì)中的特殊作用有宏觀上的認(rèn)識，對各種具體的保險業(yè)務(wù)的具體業(yè)務(wù)程序、市場操作等也要有較為系統(tǒng)的了解和把握。

(二)積極主動的做好全面業(yè)務(wù)的推動工作。

按照公司黨委、總經(jīng)理室各成員的工作分工，我積極圍繞公司年初工作會議確定的中心任務(wù)，針對公司各險種業(yè)務(wù)面臨的發(fā)展環(huán)境和市場形勢，重點做了以下幾方面的工作：

一是緊抓續(xù)保業(yè)務(wù)。由于受大市場環(huán)境影響，20____年經(jīng)濟(jì)繼續(xù)呈疲軟狀態(tài)，新增業(yè)務(wù)的發(fā)展較為緩慢，故在整體業(yè)務(wù)增長點中，續(xù)保存量成為一大亮點。我部門依據(jù)上年度保險續(xù)保情況進(jìn)行統(tǒng)計分析，并逐筆分類，提前兩個月分揀好并下達(dá)到每個業(yè)務(wù)人員手中，使其達(dá)到每筆業(yè)務(wù)都心中有數(shù)，每筆業(yè)務(wù)都能提前通知續(xù)保。此舉自推動后使續(xù)保率得到大幅度提升，效果比較理想。

二是大力開展渠道業(yè)務(wù)建設(shè)。針對公司提出的渠道業(yè)務(wù)的扶助政策，我于上半年與__汽貿(mào)友好合作，簽訂協(xié)議，自此____營銷部有了第一家車商渠道隊伍?，F(xiàn)如今，車商渠道每月有十萬左右業(yè)務(wù)產(chǎn)出，為我司業(yè)務(wù)發(fā)展做出杰出貢獻(xiàn)。現(xiàn)階段，我正積極與北京現(xiàn)代____店和中國一汽森雅佳寶等汽車經(jīng)銷商進(jìn)行走訪，增進(jìn)交流，加強(qiáng)聯(lián)系，對今年及下年的合作事宜進(jìn)行商討，基本達(dá)成了共識，預(yù)計不久會有業(yè)務(wù)產(chǎn)出。

(三)理順業(yè)務(wù)發(fā)展思路，為明年業(yè)務(wù)全面啟動打好基礎(chǔ)。

一方面加強(qiáng)內(nèi)部建設(shè)，積極研究出臺相應(yīng)的內(nèi)部管理政策和工作措施，在嚴(yán)肅工作紀(jì)律的同時人性化管理。對每位業(yè)務(wù)人員做到每天溝通，遇到業(yè)務(wù)發(fā)展阻礙積極幫助他們協(xié)調(diào)溝通;每逢他們的生日，集體慶祝的同時，為他們送上一份鮮花和祝福。

第二方面是積極協(xié)調(diào)，全面啟動與本地各大型停車場、運輸公司、汽車經(jīng)銷商進(jìn)行多層次的溝通與聯(lián)系，主動協(xié)調(diào)各業(yè)務(wù)人員與他們的業(yè)務(wù)合作，積極穩(wěn)妥的開展車險業(yè)務(wù)，同時也在意外險開拓上做到穩(wěn)發(fā)展。

第三方面是加大公司宣傳力度。依靠總分公司現(xiàn)有的宣傳力度遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，我部門計劃于明年與本地廣告公司進(jìn)行接洽，加深我司品牌在當(dāng)?shù)氐挠绊懀赺___縣人民心中樹立起美好的大地保險形象。

(四)存在的問題和不足。

工作千頭萬緒，加上份管業(yè)務(wù)較多，有時難免忙中出錯。例如有時服務(wù)不及時，統(tǒng)計資料出現(xiàn)偏差等。有時工作有急躁情緒，有時工作急于求成，反而影響了工作的進(jìn)度和品質(zhì);處理一些工作關(guān)系時還不能得心應(yīng)手。

總之，在一年來的摸爬滾打中，我不敢說自己真正勝任了現(xiàn)在的這份工作，但我的確是一直在朝這個方向努力著。在這個新的舞臺上，雖然我現(xiàn)在還做不到長袖善舞，游刃有余，但我堅信伴隨著部門的成長，我自己終究也會逐漸成熟起來。在此，我有信心和部門成員一道，牢記使命、把握機(jī)遇、開拓創(chuàng)新、奮力拼搏，為第一營銷服務(wù)部20____年的穩(wěn)定和發(fā)展做出更大的貢獻(xiàn)。

謝謝!

述職人：______

20____年____月____

保險銷售述職報告5轉(zhuǎn)眼間，____年即將結(jié)束，回顧這短暫而又漫長的工作期間，心里感慨萬千，因為在這短短的一年里雖然有過失落，有過沮喪，但在公司領(lǐng)導(dǎo)，同事的關(guān)心、支持和幫助下，我的工作經(jīng)歷確實也讓我受益匪淺。若要以言語來總結(jié)我這一年來的工作，我覺得應(yīng)該是學(xué)習(xí)與收獲。

首先，就以學(xué)習(xí)方面而言，因為我是一個新員工，所以學(xué)習(xí)應(yīng)該是我接手這份工作的重中之重。當(dāng)我一開始進(jìn)入大地保險公司時，腦子里一片懵懂，不了保險行業(yè)究竟如何，不了解公司的狀況，不了解如何與同事相處，不了解要如何融入我的團(tuán)隊，更不了解我即將面臨怎樣的工作。但是，慢慢地，在各位領(lǐng)導(dǎo)，前輩的帶領(lǐng)幫助下我開始加深了對保險行業(yè)的了解，認(rèn)識到財產(chǎn)保險公司是一個充滿活力的團(tuán)體，同時也認(rèn)識到如何與同事相處，如何融入我所在的團(tuán)隊中，更重要的是在前輩們的帶領(lǐng)下我明確了自己的崗位職責(zé)，并能獨立處理一些簡單的問題。我作為一個新人，不僅缺乏社會經(jīng)驗，而且對保險業(yè)務(wù)更是生疏，所以，這一年來的工作歷程給我最大的感受就是學(xué)習(xí)，在各位前輩帶領(lǐng)下不斷學(xué)習(xí)保險相關(guān)業(yè)務(wù)，同時也學(xué)到了許多為人處事之道。俗話說，

活到老，學(xué)到老，學(xué)習(xí)是無止境的，所以，再接下來的工作中也要不斷努力學(xué)習(xí)，虛心地向他人請教，同時也不斷地在實踐中吸取教訓(xùn)，積累經(jīng)驗，為做好一名合格的保險營銷員打下堅實基礎(chǔ)。

其次，來到公司一年多的時間給了我許多收獲。我所謂的收獲并不是說我做了很好的業(yè)績，而是我在這么短短的時間內(nèi)獲得了一些重要的保險業(yè)務(wù)專業(yè)知識以及許多在學(xué)校或其它地方所學(xué)不到的寶貴經(jīng)驗。就保險專業(yè)知識而言，我從一開始的保險知識空白到現(xiàn)在知道了車險相關(guān)條款，辦理車險的一些基本程序，及作為一名合格保險營銷員應(yīng)具備的素質(zhì)等。比如，通過向各位前輩請教及學(xué)習(xí)一些相關(guān)教程，對保險營銷完全沒有概念的我現(xiàn)在已認(rèn)識到作為一名保險營銷員應(yīng)充滿自信，擁有強(qiáng)烈的責(zé)任感和使命感，擁有良好的溝通技巧，時刻保持激情，具備很好的團(tuán)隊協(xié)作能力等等。此外，在與公司同事相處及與客戶溝通交流過程中我學(xué)會了許多在書本及課堂中無法學(xué)到的社會人際交往經(jīng)驗，這些都將會是我人生中的寶貴財富，不僅會對我今后的工作有積極的影響，而且會引領(lǐng)我不斷向前發(fā)展。當(dāng)然，這點收獲僅僅是我成為一名合格的保險營銷員的一部分，要想成為一名優(yōu)秀的銷售員應(yīng)不斷努力，取長補(bǔ)短，不不斷完善自我。

保險電銷履職報告范文第3篇

中國(湖北)自由貿(mào)易試驗區(qū)建設(shè)管理辦法

第394號《中國(湖北)自由貿(mào)易試驗區(qū)建設(shè)管理辦法》已經(jīng)2017年4月10日省政府常務(wù)會議審議通過，現(xiàn)予公布，自公布之日起施行。

省長：王曉東

2017年4月18日

中國(湖北)自由貿(mào)易試驗區(qū)建設(shè)管理辦法

第一章總則

第一條為了保障和推進(jìn)中國(湖北)自由貿(mào)易試驗區(qū)建設(shè)，充分發(fā)揮其引領(lǐng)、帶動、示范作用，根據(jù)《中國(湖北)自由貿(mào)易試驗區(qū)總體方案》和有關(guān)法律、行政法規(guī)，結(jié)合本省實際，制定本辦法。

第二條本辦法適用于經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)設(shè)立的中國(湖北)自由貿(mào)易試驗區(qū)(以下簡稱自貿(mào)試驗區(qū))。自貿(mào)試驗區(qū)由武漢片區(qū)、襄陽片區(qū)和宜昌片區(qū)共同構(gòu)成。

第三條自貿(mào)試驗區(qū)應(yīng)當(dāng)按照開放先導(dǎo)、創(chuàng)新驅(qū)動、綠色引領(lǐng)、產(chǎn)業(yè)集聚的總體思路，以制度機(jī)制創(chuàng)新為核心，以可復(fù)制可推廣為基本要求，大膽試、大膽闖、自主改，立足中部、輻射全國、走向世界，推動創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級，努力建成我國中部地區(qū)有序承接產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移示范區(qū)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)和高技術(shù)產(chǎn)業(yè)集聚區(qū)、全面改革開放試驗田和內(nèi)陸對外開放新高地。

第四條省人民政府成立自貿(mào)試驗區(qū)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，研究決定自貿(mào)試驗區(qū)建設(shè)管理的重大事項，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)自貿(mào)試驗區(qū)建設(shè)發(fā)展工作。

省人民政府商務(wù)行政主管部門作為中國(湖北)自由貿(mào)易試驗區(qū)工作辦公室，負(fù)責(zé)自貿(mào)試驗區(qū)工作領(lǐng)導(dǎo)小組的日常工作。

武漢市、襄陽市、宜昌市人民政府分別設(shè)立自貿(mào)試驗區(qū)片區(qū)管理委員會，作為市人民政府的派出機(jī)構(gòu)，在自貿(mào)試驗區(qū)工作領(lǐng)導(dǎo)小組的統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下，負(fù)責(zé)各片區(qū)改革試驗的具體事務(wù)。

第五條省人民政府有關(guān)部門應(yīng)當(dāng)支持自貿(mào)試驗區(qū)各項工作，理順相關(guān)關(guān)系，加強(qiáng)協(xié)調(diào)配合。

武漢市、襄陽市、宜昌市人民政府應(yīng)當(dāng)創(chuàng)新經(jīng)濟(jì)社會管理模式，明確與片區(qū)在經(jīng)濟(jì)社會事務(wù)管理方面的分工，主動推進(jìn)自貿(mào)試驗區(qū)建設(shè)工作。

第六條自貿(mào)試驗區(qū)應(yīng)當(dāng)學(xué)習(xí)借鑒國內(nèi)其他自貿(mào)試驗區(qū)成功經(jīng)驗，吸收國內(nèi)外自由貿(mào)易中的有關(guān)實踐，努力建成開放共享型自貿(mào)試驗區(qū)。

第二章投資與貿(mào)易

第七條自貿(mào)試驗區(qū)對外商投資實行準(zhǔn)入前國民待遇加負(fù)面清單管理制度，外商在自貿(mào)試驗區(qū)內(nèi)投資適用負(fù)面清單管理模式。對于負(fù)面清單之外領(lǐng)域的外商投資項目(國務(wù)院規(guī)定對國內(nèi)投資項目保留核準(zhǔn)的除外)和外商投資企業(yè)的設(shè)立、變更實行備案制，由自貿(mào)試驗區(qū)各片區(qū)管理委員會負(fù)責(zé)辦理。

第八條自貿(mào)試驗區(qū)應(yīng)當(dāng)建立外商投資信息報告制度和外商投資信息公示平臺;完善投資者權(quán)益保障機(jī)制，允許符合條件的境外投資者自由轉(zhuǎn)移其合法投資收益。

第九條自貿(mào)試驗區(qū)內(nèi)企業(yè)到境外投資開辦企業(yè)，實行以備案制為主的管理方式。

第十條自貿(mào)試驗區(qū)應(yīng)當(dāng)積極培育、拓展新型貿(mào)易業(yè)態(tài)和功能：

(一)發(fā)展跨境電子商務(wù)，扶持培育外貿(mào)綜合服務(wù)平臺;

(二)在海關(guān)特殊監(jiān)管區(qū)內(nèi)開展期貨保稅交割、倉單質(zhì)押融資等業(yè)務(wù)，適時擴(kuò)大期貨保稅交割試點的品種;

(三)開展境內(nèi)外高技術(shù)、高附加值產(chǎn)品的檢測維修業(yè)務(wù)試點和境外高技術(shù)、高附加值產(chǎn)品的再制造業(yè)務(wù)試點;

(四)發(fā)展許可證貿(mào)易等多種形式的技術(shù)貿(mào)易，擴(kuò)大對外文化貿(mào)易和版權(quán)貿(mào)易;

(五)承接信息技術(shù)、生物醫(yī)藥研發(fā)、管理咨詢、工程設(shè)計等服務(wù)外包業(yè)務(wù)。

第十一條自貿(mào)試驗區(qū)內(nèi)的海關(guān)特殊監(jiān)管區(qū)域，實行一線放開、二線安全高效管住的出入境服務(wù)監(jiān)管模式，整合優(yōu)化海關(guān)特殊監(jiān)管區(qū)域管理措施，并根據(jù)自貿(mào)試驗區(qū)發(fā)展需要，探索口岸監(jiān)管制度創(chuàng)新。

依托電子口岸公共平臺，加快建設(shè)國際貿(mào)易單一窗口，將出口退稅申報功能納入建設(shè)項目。

第十二條檢驗檢疫部門應(yīng)當(dāng)為自貿(mào)試驗區(qū)內(nèi)的市場主體提供以下便利：

(一)實行保稅展示交易貨物分線監(jiān)管、預(yù)檢驗和登記核銷管理模式;

(二)推動建立檢驗檢疫證書國際聯(lián)網(wǎng)核查機(jī)制;

(三)鼓勵設(shè)立第三方檢驗檢測鑒定機(jī)構(gòu)，采信第三方檢測結(jié)果;

(四)有序推進(jìn)基于企業(yè)誠信評價的貨物抽驗制度;

(五)一線主要實施進(jìn)出境現(xiàn)場檢疫、查驗及處理;二線主要實施進(jìn)出口產(chǎn)品檢驗檢疫監(jiān)管及實驗室檢測。

第十三條完善自貿(mào)試驗區(qū)通關(guān)合作機(jī)制，開展貨物通關(guān)、貿(mào)易統(tǒng)計、經(jīng)認(rèn)證的經(jīng)營者互認(rèn)、檢驗檢測認(rèn)證等方面合作，深化海關(guān)通關(guān)一體化改革。

積極推動自貿(mào)試驗區(qū)內(nèi)的海關(guān)、檢驗檢疫、邊防、海事等口岸監(jiān)管部門實現(xiàn)信息互換、監(jiān)管互認(rèn)、執(zhí)法互助。

第三章金融服務(wù)

第十四條按照風(fēng)險可控、服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的原則，自貿(mào)試驗區(qū)穩(wěn)步開展擴(kuò)大金融領(lǐng)域?qū)ν忾_放、增強(qiáng)金融服務(wù)功能、推進(jìn)科技金融創(chuàng)新和健全金融風(fēng)險防控體系等試點工作。

第十五條自貿(mào)試驗區(qū)探索建立與自貿(mào)試驗區(qū)相適應(yīng)的本外幣賬戶管理體系，促進(jìn)跨境貿(mào)易、投融資結(jié)算便利化。

第十六條在風(fēng)險可控前提下，自貿(mào)試驗區(qū)開展以資本項目可兌換為重點的外匯改革試點。拓寬自貿(mào)試驗區(qū)內(nèi)企業(yè)資本項下外幣資金結(jié)匯用途，放寬跨國公司外匯資金集中運營管理準(zhǔn)入條件，進(jìn)一步簡化資金池管理和經(jīng)常項目外匯收支手續(xù)。

第十七條自貿(mào)試驗區(qū)應(yīng)當(dāng)提高跨境投資便利化程度，企業(yè)的境外母公司按照有關(guān)規(guī)定可以在境內(nèi)發(fā)行人民幣債券，自貿(mào)試驗區(qū)內(nèi)銀行可以發(fā)放境外項目人民幣貸款。

支持已獲得相應(yīng)資質(zhì)的全國性支付機(jī)構(gòu)在自貿(mào)試驗區(qū)內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，按規(guī)定為跨境電商交易提供本外幣資金收付及結(jié)售匯業(yè)務(wù)。

允許自貿(mào)試驗區(qū)內(nèi)符合互認(rèn)條件的基金產(chǎn)品參與內(nèi)地與香港基金產(chǎn)品互認(rèn)。

自貿(mào)試驗區(qū)內(nèi)的融資租賃企業(yè)，可以開展跨境融資租賃業(yè)務(wù)。

第十八條自貿(mào)試驗區(qū)內(nèi)的銀行可以新設(shè)分行或者專營機(jī)構(gòu)、將區(qū)內(nèi)現(xiàn)有銀行網(wǎng)點升格為分行。允許符合條件的境內(nèi)純中資民營企業(yè)在武漢片區(qū)發(fā)起設(shè)立民營銀行。允許符合條件的發(fā)起人在自貿(mào)試驗區(qū)內(nèi)設(shè)立各類非銀行金融機(jī)構(gòu)。

允許證券經(jīng)營機(jī)構(gòu)在自貿(mào)試驗區(qū)設(shè)立分公司或者專業(yè)子公司，取得合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者和人民幣合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者資格，開展境外證券投資業(yè)務(wù);允許其境外子公司取得合格境外機(jī)構(gòu)投資者、人民幣合格境外機(jī)構(gòu)投資者資格。允許境外股權(quán)投資基金以合格境外有限合伙人開展跨境投資相關(guān)業(yè)務(wù)。

第十九條完善保險市場體系，推動保險產(chǎn)品研發(fā)中心、再保險中心等功能型保險平臺建設(shè)。支持自貿(mào)試驗區(qū)內(nèi)保險機(jī)構(gòu)開展境外投資。

自貿(mào)試驗區(qū)內(nèi)保險公司分支機(jī)構(gòu)高管人員任職資格實行備案制，由中國保險監(jiān)督管理委員會湖北監(jiān)管局實施備案管理。

加快發(fā)展科技保險，推進(jìn)專利保險試點。

第二十條允許外資機(jī)構(gòu)在自貿(mào)試驗區(qū)發(fā)起管理人民幣股權(quán)投資和創(chuàng)業(yè)投資基金，鼓勵境外創(chuàng)新投資機(jī)構(gòu)和風(fēng)險投資機(jī)構(gòu)在自貿(mào)試驗區(qū)開展業(yè)務(wù)。

支持武漢股權(quán)托管交易中心設(shè)立海外歸國人員創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)企業(yè)板。

第二十一條自貿(mào)試驗區(qū)相關(guān)部門應(yīng)當(dāng)配合金融監(jiān)管部門，建立與金融業(yè)務(wù)發(fā)展相適應(yīng)的風(fēng)險監(jiān)測、評估和防范機(jī)制。做好反洗錢、反恐怖融資、反逃稅工作，防范非法資金跨境、跨區(qū)流動。

第四章創(chuàng)新與產(chǎn)業(yè)

第二十二條加快建設(shè)現(xiàn)有國家技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)創(chuàng)新基地和國家寬帶網(wǎng)絡(luò)產(chǎn)品監(jiān)督檢驗中心。促進(jìn)國際先進(jìn)技術(shù)向自貿(mào)試驗區(qū)轉(zhuǎn)移轉(zhuǎn)化。鼓勵國外企業(yè)在自貿(mào)試驗區(qū)設(shè)立外資研發(fā)中心。鼓勵在自貿(mào)試驗區(qū)建立國際化創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)孵化平臺。

第二十三條自貿(mào)試驗區(qū)搭建便利化的知識產(chǎn)權(quán)公共服務(wù)平臺，設(shè)立知識產(chǎn)權(quán)服務(wù)工作站，大力發(fā)展知識產(chǎn)權(quán)專業(yè)服務(wù)業(yè)，探索建立自貿(mào)試驗區(qū)跨部門知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)協(xié)作工作機(jī)制。

加快建設(shè)武漢東湖國家知識產(chǎn)權(quán)服務(wù)業(yè)集聚區(qū)。探索建立自貿(mào)試驗區(qū)重點產(chǎn)業(yè)專利導(dǎo)航制度和重點產(chǎn)業(yè)快速協(xié)同保護(hù)機(jī)制。建立長江經(jīng)濟(jì)帶知識產(chǎn)權(quán)運營中心。

第二十四條自貿(mào)試驗區(qū)應(yīng)當(dāng)建立外籍高層次人才認(rèn)定和激勵機(jī)制，為外籍高層次人才的入出境、工作、在華停居留、語言學(xué)習(xí)及其家屬、子女赴華隨居、教育等提供便利。

第二十五條支持設(shè)立中歐班列華中拆拼箱中心，在自貿(mào)試驗區(qū)內(nèi)試點航空快件國際中轉(zhuǎn)集拼業(yè)務(wù)和設(shè)立國際郵件互換局與交換站。

支持國內(nèi)外快遞企業(yè)在自貿(mào)試驗區(qū)內(nèi)的非海關(guān)特殊監(jiān)管區(qū)域辦理符合條件的國際快件業(yè)務(wù)。

支持建設(shè)多式聯(lián)運物流監(jiān)管中心，對換裝地不改變施封狀態(tài)的予以直接放行。

第二十六條創(chuàng)新推進(jìn)戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)集聚發(fā)展的體制機(jī)制，支持建立符合發(fā)展需求的制造業(yè)創(chuàng)新中心。

支持建立互聯(lián)網(wǎng)+制造融合發(fā)展的標(biāo)準(zhǔn)、認(rèn)證、安全管理等體制機(jī)制。促進(jìn)設(shè)計+、旅游+、物流+、養(yǎng)老+、商業(yè)+等新型服務(wù)業(yè)態(tài)發(fā)展。

統(tǒng)籌研究部分國家旅游團(tuán)入境免簽政策。允許在自貿(mào)試驗區(qū)內(nèi)注冊的符合條件的中外合資旅行社，從事除臺灣地區(qū)以外的出境旅游業(yè)務(wù)。

探索在自貿(mào)試驗區(qū)內(nèi)建立生態(tài)環(huán)境硬約束機(jī)制，明確環(huán)境質(zhì)量要求，促進(jìn)中部地區(qū)和長江經(jīng)濟(jì)帶綠色發(fā)展。

第二十七條武漢片區(qū)重點發(fā)展新一代信息技術(shù)、生命健康、智能制造等戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)和國際商貿(mào)、金融服務(wù)、現(xiàn)代物流、檢驗檢測、研發(fā)設(shè)計、信息服務(wù)、專業(yè)服務(wù)等現(xiàn)代服務(wù)業(yè)。

襄陽片區(qū)重點發(fā)展高端裝備制造、新能源汽車、大數(shù)據(jù)、云計算、商貿(mào)物流、檢驗檢測等產(chǎn)業(yè)。

宜昌片區(qū)重點發(fā)展先進(jìn)制造、生物醫(yī)藥、電子信息、新材料等高新產(chǎn)業(yè)及研發(fā)設(shè)計、總部經(jīng)濟(jì)、電子商務(wù)等現(xiàn)代服務(wù)業(yè)。

第五章綜合管理

第二十八條中國(湖北)自由貿(mào)易試驗區(qū)工作辦公室依照本辦法履行以下職責(zé)：

(一)貫徹執(zhí)行國家和省政府有關(guān)自貿(mào)試驗區(qū)的政策和任務(wù);

(二)研究制定自貿(mào)試驗區(qū)的發(fā)展規(guī)劃、政策措施并指導(dǎo)和督促落實;

(三)協(xié)調(diào)自貿(mào)試驗區(qū)與相關(guān)行政管理部門、各片區(qū)之間的重要事務(wù);

(四)組織開展自貿(mào)試驗區(qū)建設(shè)的評估、驗收工作;

(五)統(tǒng)計自貿(mào)試驗區(qū)公共信息;

(六)承擔(dān)國家和省人民政府賦予的與自貿(mào)試驗區(qū)有關(guān)的其他職責(zé)。

第二十九條自貿(mào)試驗區(qū)各片區(qū)管理委員會依照本辦法履行以下職責(zé)：

(一)組織落實國家和省人民政府關(guān)于自貿(mào)試驗區(qū)的各項改革創(chuàng)新措施;

(二)綜合實施本片區(qū)投資、貿(mào)易、金融服務(wù)、統(tǒng)計、勞動人事、國土規(guī)劃、市容綠化、環(huán)境保護(hù)、食品藥品監(jiān)管、知識產(chǎn)權(quán)、文化、衛(wèi)生等行業(yè)的行政管理工作;

(三)協(xié)調(diào)本片區(qū)海關(guān)、檢驗檢疫、海事、金融等部門的相關(guān)工作;

(四)本片區(qū)公共信息，提供相關(guān)咨詢、服務(wù);

(五)承擔(dān)省人民政府賦予的與自貿(mào)試驗區(qū)有關(guān)的其他職責(zé)。

各片區(qū)管理委員會之間應(yīng)當(dāng)建立協(xié)作機(jī)制，加強(qiáng)信息溝通、經(jīng)驗交流，實現(xiàn)協(xié)同發(fā)展。

第三十條省人民政府及其相關(guān)部門根據(jù)自貿(mào)試驗區(qū)改革創(chuàng)新需要，向自貿(mào)試驗區(qū)下放經(jīng)濟(jì)社會管理權(quán)限和省人民政府確定的其他管理權(quán)限。

第三十一條自貿(mào)試驗區(qū)建立相對集中的行政執(zhí)法和綜合行政審批服務(wù)體系,集中行使有關(guān)行政許可權(quán)、行政處罰權(quán)和行政強(qiáng)制權(quán)，實施行政許可、行政處罰和行政強(qiáng)制的具體事項，經(jīng)片區(qū)所在地市人民政府確定后，由各片區(qū)管理委員會公布。

第三十二條深化商事登記制度改革，實行全程電子化登記和電子營業(yè)執(zhí)照管理。

自貿(mào)試驗區(qū)各片區(qū)管理委員會應(yīng)當(dāng)設(shè)立服務(wù)平臺，統(tǒng)一接收申請材料，統(tǒng)一送達(dá)文書。

第三十三條自貿(mào)試驗區(qū)建立便捷的稅務(wù)服務(wù)體系，稅務(wù)部門應(yīng)當(dāng)運用稅收信息系統(tǒng)和自貿(mào)試驗區(qū)監(jiān)管信息共享平臺進(jìn)行稅收風(fēng)險監(jiān)測。

第三十四條自貿(mào)試驗區(qū)實行以信用監(jiān)管為核心的事中事后監(jiān)管制度。建立自貿(mào)試驗區(qū)企業(yè)信用信息記錄、公開、共享和使用制度，推動部門間依法履職信息的聯(lián)通和共享。健全守信激勵和失信懲戒機(jī)制。

自貿(mào)試驗區(qū)依法及時公開執(zhí)法檢查情況，涉及食品藥品安全、公共衛(wèi)生、環(huán)境保護(hù)、安全生產(chǎn)、職業(yè)健康的，應(yīng)當(dāng)必要的警示、預(yù)防建議等信息。

第三十五條自貿(mào)試驗區(qū)建立主體多元化的社會參與機(jī)制，引導(dǎo)企業(yè)和相關(guān)組織等表達(dá)利益訴求、參與試點政策評估和市場監(jiān)督。

第三十六條自貿(mào)試驗區(qū)實施外商投資國家安全審查制度，對屬于國家安全審查范圍的外商投資，投資者和各片區(qū)管理委員會應(yīng)當(dāng)及時提請并配合國家有關(guān)部門進(jìn)行國家安全審查。

第三十七條依法保護(hù)自貿(mào)試驗區(qū)內(nèi)勞動者合法權(quán)益，建立公正、公開、高效、便民的勞動保障監(jiān)察和勞動爭議處理機(jī)制。

第三十八條自貿(mào)試驗區(qū)建立評估推廣機(jī)制，由中國(湖北)自由貿(mào)易試驗區(qū)工作辦公室會同有關(guān)部門，對試驗情況進(jìn)行專項和綜合評估，必要時可以委托第三方機(jī)構(gòu)進(jìn)行獨立評估。對試點效果好、風(fēng)險可控且可復(fù)制可推廣的成果進(jìn)行推廣。

第三十九條自貿(mào)試驗區(qū)內(nèi)企業(yè)發(fā)生商事糾紛的，可以向人民法院起訴，也可以按照約定，申請仲裁或者商事調(diào)解。

仲裁機(jī)構(gòu)、商事糾紛專業(yè)調(diào)解機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依據(jù)法律、法規(guī)并借鑒國際慣例，在自貿(mào)試驗區(qū)范圍內(nèi)開展仲裁和商事調(diào)解，解決商事糾紛。

第四十條自貿(mào)試驗區(qū)進(jìn)行的創(chuàng)新活動，未能實現(xiàn)預(yù)期效果，但同時符合以下情形的，免予追究相關(guān)人員的責(zé)任：

(一)創(chuàng)新方案的制定和實施不違反法律、法規(guī)規(guī)定;

(二)相關(guān)人員履行了勤勉盡責(zé)義務(wù);

(三)未非法謀取私利，未惡意串通損害公共利益和他人合法權(quán)益。

第六章附則

保險電銷履職報告范文第4篇

關(guān)鍵詞:金融穩(wěn)定;金融風(fēng)險;金融市場;評估報告

Abstract:Though faced with unfavorable conditions in the backgroud of financial crisis in 2009,Shandong Pvovince’s Macroeconomy realized a smooth and rapid growth,with the promotion of performance quality and coordination of socail development. The financial industry kept the high-speed growth and promoted the service quality,with the great contribution to economic development. However,some negative effects unavoidably arised,such as the delay to solve deeper problem and the accumulation of new uncertainty. Futhermore,the risk scales and points began to increase. Financial industry’s risk management is faced with rigorous challenge.

Key Words:financial stability,financial risk,financial market,assessment report

中圖分類號:F830文獻(xiàn)標(biāo)識碼:B文章編號:1674-2265(2010)04-0003-05

一、宏觀經(jīng)濟(jì)與金融穩(wěn)定

(一)經(jīng)濟(jì)運行基本情況

2009年,山東省經(jīng)濟(jì)實現(xiàn)平穩(wěn)較快發(fā)展。全年地區(qū)生產(chǎn)總值增速高于全國4.2個百分點,連續(xù)19年保持兩位數(shù)增幅。

1. 經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)在保增長中呈現(xiàn)積極變化。三產(chǎn)占比連續(xù)7年上升,2009年上升0.7個百分點。二產(chǎn)增速扭轉(zhuǎn)連續(xù)五年下滑局面,實現(xiàn)加速1.6個百分點。高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)占規(guī)模以上工業(yè)比重增至32.9%,提高2.2個百分點;節(jié)能減排取得成效,千戶重點用能企業(yè)節(jié)能 470.8 萬噸標(biāo)準(zhǔn)煤,化學(xué)需氧量和二氧化硫排放總量分別比上年下降4.67%和6.01%。

2. 內(nèi)需對經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支撐作用突出。一是固定資產(chǎn)投資增長較快。全社會固定資產(chǎn)投資增長23.3%,基礎(chǔ)設(shè)施及社會民生領(lǐng)域投資增勢明顯。二是消費增幅保持高位,城鄉(xiāng)差距縮小。社會消費品零售總額實際增幅高于全國4.2個百分點,消費升級加快;城鄉(xiāng)人均消費性支出增速差距由上年的1.3%縮小到0.8%。投資和消費分別拉動當(dāng)年經(jīng)濟(jì)增長11.9和6.5個百分點。三是進(jìn)出口降幅逐漸收窄。全省進(jìn)出口降幅低于全國1.5個百分點。

3. 經(jīng)濟(jì)效益良好。一是居民收入持續(xù)增長。新增就業(yè)105.7萬人,轉(zhuǎn)移農(nóng)村勞動力122.4萬人,城鎮(zhèn)登記失業(yè)率3.4%。城鎮(zhèn)居民人均可支配收入、農(nóng)民人均純收入分別增長9.2%、8.5%。二是企業(yè)效益改善。工業(yè)企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益綜合指數(shù)同比提高26.39個百分點,利稅總額增長12.9%。三是財政收支狀況改善。地方財政一般預(yù)算收入比上年增長12.3%,其中稅收增長12.2%;地方財政支出增長12.9%。四是企業(yè)生產(chǎn)和交易景氣回升,商品價格呈前低后高走勢。

(二)全省經(jīng)濟(jì)運行面臨的主要問題

山東經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)不協(xié)調(diào)、產(chǎn)業(yè)層次偏低以及經(jīng)濟(jì)自主增長動力偏弱,可持續(xù)發(fā)展面臨嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。2002年以來經(jīng)濟(jì)質(zhì)量因子分析顯示,2009年全省經(jīng)濟(jì)增長質(zhì)量較上年回落。反映經(jīng)濟(jì)競爭潛力及可持續(xù)性的因子和反映經(jīng)濟(jì)成本、效率及協(xié)調(diào)性的因子出現(xiàn)不同程度的下降,短期經(jīng)濟(jì)增長過于依賴投資拉動。

1. 有效需求不足。一是投資增速持續(xù)低于全國平均水平。2007-2009年,全社會固定資產(chǎn)投資總額增速分別低于全國12、2.7和6.8個百分點。非國有投資占比下降6.8個百分點。二是居民收入在國民收入分配中的比例長期偏低,制約消費增長。三是外部需求仍處于不穩(wěn)定狀態(tài)。

2. 地方財政負(fù)債激增,對“土地財政”依賴度提高。2009年,四種土地相關(guān)稅增長39.4%,增收貢獻(xiàn)率46.4%;土地使用權(quán)出讓金收入占地方基金預(yù)算收入的比重高達(dá)83.1%,增長61%。政府融資平臺貸款大量增加,財政顯性負(fù)債急劇膨脹。

3. 產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不合理。運用產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)熵①指標(biāo),結(jié)合偏離―份額法分析顯示,山東經(jīng)濟(jì)增速雖高于全國平均水平,但作為經(jīng)濟(jì)大省,產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化程度和區(qū)域競爭力并無優(yōu)勢。

一是服務(wù)業(yè)發(fā)展長期滯后。與全國相比,山東服務(wù)業(yè)人均占有率等指標(biāo)偏低;4年以來服務(wù)業(yè)對地區(qū)生產(chǎn)總值貢獻(xiàn)率分別低于全國10.3、9.6、5.8和11.3個百分點。服務(wù)業(yè)對就業(yè)、居民收入、消費和稅收的帶動作用不充分。

二是工業(yè)發(fā)展質(zhì)量偏低。傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)占比高且升級緩慢,2009年十大高耗能行業(yè)增加值占比高達(dá)48.2%,改建和技術(shù)改造投資增速較上年降低26.5%,工業(yè)利稅率同比回落。西部5市工業(yè)總產(chǎn)值占比僅18.9%,東部8市達(dá)到63.6%,區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展壓力較大。

三是房地產(chǎn)業(yè)發(fā)展滯后。房地產(chǎn)增加值占地區(qū)GDP的比重低于4%。2009年,房地產(chǎn)平均價格快速上漲18.4%,比城鎮(zhèn)人均收入增幅高1倍,高房價對居民消費具有擠出效應(yīng)。

(三)經(jīng)濟(jì)運行對金融穩(wěn)定的影響

2009年,山東省經(jīng)濟(jì)避免了國際金融危機(jī)沖擊可能引發(fā)的持續(xù)波動風(fēng)險,有效支撐了區(qū)域金融穩(wěn)定。但經(jīng)濟(jì)金融領(lǐng)域深層次矛盾積累及其在一定條件下的激化對金融穩(wěn)定有長期性影響,集中表現(xiàn)是:金融資源配置不合理風(fēng)險上升,大量金融資源沉積于傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè),產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整將使信貸資產(chǎn)面臨較大政策風(fēng)險。依靠負(fù)債投資基礎(chǔ)設(shè)施的傾向加大了銀行業(yè)流動性風(fēng)險。金融運行對房地產(chǎn)等資產(chǎn)價格敏感性增強(qiáng),銀行信用風(fēng)險與房地產(chǎn)市場波動高度相關(guān)。居民超能力負(fù)債和抵押物價值高估的風(fēng)險有所上升。

二、金融業(yè)與金融穩(wěn)定

(一)銀行業(yè)

1. 基本運行狀況。2009年,山東省銀行業(yè)資產(chǎn)、負(fù)債增速分別較上年提高8.56和8.63個百分點,全年處置不良貸款318.2億元,不良貸款賬面余額和不良率分別下降14.1億元和1.3個百分點。撥備覆蓋率提高8.5個百分點。在風(fēng)險資產(chǎn)快速增長情況下,全省法人機(jī)構(gòu)增補(bǔ)資本金83.2億元,恒豐銀行、城商行、農(nóng)村合作機(jī)構(gòu)資本充足率分別提高3.04、1.7和1.24個百分點。全省銀行業(yè)機(jī)構(gòu)實現(xiàn)利潤增長19.5%,調(diào)整后資產(chǎn)利潤率增長0.23個百分點。

2. 穩(wěn)健性評估。

(1)風(fēng)險資產(chǎn)增速過快。全省信用風(fēng)險資產(chǎn)增長33.5%,高于資產(chǎn)增速4.9個百分點。法人銀行機(jī)構(gòu)加權(quán)風(fēng)險資產(chǎn)增長27.95%,比上年高9.58個百分點。高資本消耗的增長方式缺乏可持續(xù)性。

(2)信貸風(fēng)險管控壓力加大。一是信貸集中傾向強(qiáng)化。行業(yè)信貸集中度HHI②指數(shù)上升24.5,房地產(chǎn)業(yè)及部分“兩高”行業(yè)貸款增長22.7%,不良貸款占比上升1.6個百分點。前120大戶貸款余額占對公貸款比重提高0.7個百分點。信貸投向“親政府化”,部分融資平臺運作不規(guī)范,已開始產(chǎn)生不良貸款。二是剔除剝離、核銷因素,全年銀行業(yè)不良貸款呈反彈趨勢,貸款質(zhì)量向下遷徙率高企。三是信貸超常增長挑戰(zhàn)風(fēng)險管理能力。全年逾期貸款大幅增長,信用卡貸款違約率顯著上揚。

(3)凈息差收窄。銀行業(yè)機(jī)構(gòu)各期限人民幣貸款利率平均上浮幅度下降10.5個百分點。多數(shù)機(jī)構(gòu)被動承受了利率下調(diào)風(fēng)險。全年銀行業(yè)機(jī)構(gòu)凈息差下降0.69個百分點,致使利潤低于貸款增幅11.1個百分點。

(4)期限錯配程度加重。2009年,儲蓄存款增量占比低于同期25.9個百分點,存款穩(wěn)定性顯著下降。而新增中長期貸款的比率高達(dá)66.7%。全省法人機(jī)構(gòu)核心負(fù)債依存度較年初下降0.7個百分點,流動性比例下降13.7個百分點。農(nóng)村合作機(jī)構(gòu)30日內(nèi)流動性缺口達(dá)233.9億元,30.4%的機(jī)構(gòu)流動性缺口率低于-10%的警戒值,且主要分布在存款規(guī)模小的機(jī)構(gòu)。

(5)農(nóng)村脆弱性機(jī)構(gòu)風(fēng)險突出。年末全省農(nóng)村合作機(jī)構(gòu)撥備覆蓋率僅為34.5%;尚有20.3%的機(jī)構(gòu)資本充足率為負(fù)值。成本收入率高出國有商業(yè)銀行28.3%,70%的機(jī)構(gòu)經(jīng)營利潤同比下降。存貸款市場占有率分別下降4.9和5.3個百分點。全省不良貸款超過半數(shù)分布在農(nóng)村合作機(jī)構(gòu)。

(6)經(jīng)營機(jī)制轉(zhuǎn)換不到位。據(jù)專項調(diào)查,33.6%的被調(diào)查者認(rèn)為所在機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)流程設(shè)計以部門職責(zé)為核心,39.5%的機(jī)構(gòu)認(rèn)為當(dāng)前提供差別化服務(wù)的水平較弱,產(chǎn)品設(shè)計與市場需求脫節(jié)。

(7)內(nèi)部控制仍然薄弱。全年轄內(nèi)銀行業(yè)累計報告金融穩(wěn)定重大事項89項。其中,重大新增不良貸款51項;重大案件10項,涉案金額超過1.3億元,包括客戶資金被盜案件3起,挪用客戶資(股)金案件3起。

(二)證券期貨業(yè)

1. 基本運行狀況。

(1)證券交易活躍,機(jī)構(gòu)大幅增盈。投資者交易賬戶增長10.3%,托管證券市值和交易結(jié)算資金分別增長2倍和1.24倍;證券交易金額增長1.46倍。經(jīng)營機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)和凈利潤分別增長85.3%和1.23倍;兩家法人證券公司經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)市場占有率提高1.4個百分點。

(2)直接融資規(guī)模穩(wěn)步提高,結(jié)構(gòu)顯著改善。全年股權(quán)融資增長25.9%,其中創(chuàng)業(yè)板實現(xiàn)首批融資。上市資源培育取得重大進(jìn)展,65家公司啟動了境內(nèi)外上市程序,創(chuàng)業(yè)板輔導(dǎo)和在審企業(yè)19家。

(3)上市公司業(yè)績企穩(wěn)回升,并購重組成效顯著。截至三季末,99家上市公司總股本和總市值分別增長11.8%和1.28倍,每股收益和每股凈資產(chǎn)分別高于全國平均水平18%和13%。5家公司完成了并購重組,注入優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)62.42億元。

(4)創(chuàng)業(yè)投資發(fā)展勢頭良好,對中小企業(yè)扶持力度加大。年末備案創(chuàng)投企業(yè)32家,居全國第四位,累計投資50多億元。創(chuàng)投企業(yè)所得稅優(yōu)惠政策出臺和10億元省創(chuàng)投引導(dǎo)基金設(shè)立,優(yōu)化了外部環(huán)境。

(5)期貨市場高速發(fā)展,機(jī)構(gòu)實力增強(qiáng)。客戶保證金余額增長1.45倍,累計交易量和交易額分別增長1.32倍和1.39倍。5家期貨公司總資產(chǎn)和凈利潤分別增長1倍和1.6倍。

2. 證券期貨業(yè)需關(guān)注的問題。

(1)法人券商業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)過于單一。 兩家法人券商經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)收入占比分別為91.6%和78.4%。承銷業(yè)務(wù)發(fā)展滯后,齊魯證券承銷綜合排名僅居全國第36位,中信萬通沒有承銷收入。自營股票占凈資本比重僅為11.1%和31.8%;低收益率貨幣市場基金及債券占自營資產(chǎn)組合的72.9%,投資和公允價值變動收益僅占營業(yè)收入的7.23%。

(2)期貨市場功能發(fā)揮不足。轄內(nèi)期貨市場品種少,規(guī)模小,散戶占主導(dǎo)。山東大宗農(nóng)礦產(chǎn)品現(xiàn)貨資源豐富,但期貨交易規(guī)模偏小。投資者構(gòu)成中機(jī)構(gòu)占比不到4%,影響市場的穩(wěn)定性發(fā)展。

(3)上市公司投資結(jié)構(gòu)性矛盾突出。傳統(tǒng)行業(yè)投資多,信息技術(shù)、第三產(chǎn)業(yè)投資偏低。結(jié)構(gòu)失衡下的外延擴(kuò)張造成公司凈資產(chǎn)收益率和總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率、利息保障倍數(shù)同比分別下降36.5%、14.6%和13.1%。

(4)證券業(yè)對區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展直接貢獻(xiàn)度偏低。山東上市公司總市值、券商資產(chǎn)規(guī)模、股票基金交易量分別占全國的3.52%、1.92%和5.34%,證券化率25.4%,低于全國水平47.28個百分點,與GDP占全國10.08%的地位很不相稱。證券業(yè)增加值對經(jīng)濟(jì)增長、投資和稅收貢獻(xiàn)率分別為0.13%、0.89%和0.34%,對區(qū)域經(jīng)濟(jì)直接拉動作用不明顯。

(三)保險業(yè)

1. 基本運行狀況。

(1)市場體系繼續(xù)擴(kuò)展。總部在山東的法人保險機(jī)構(gòu)――泰山財產(chǎn)保險公司已經(jīng)中國保監(jiān)會原則同意批準(zhǔn),德國安顧保險集團(tuán)在濟(jì)南設(shè)立代表處。截至年末,山東省保險業(yè)分支機(jī)構(gòu)93家,比上年增加6.90%;專業(yè)中介法人機(jī)構(gòu)200家。全省保險業(yè)資產(chǎn)總額增長18.7%。

(2)保費收入快速增長。全年保費收入增長17.64%,規(guī)模居全國第3位。

(3)服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會能力增強(qiáng)。各機(jī)構(gòu)承擔(dān)風(fēng)險總額12.65萬億元,增長8.49%,支付賠款與保險金增長25.14%。農(nóng)業(yè)保險保費收入增長23.69%;治安保險實現(xiàn)保費收入增長30.2%。

(4)市場集中度逐漸降低。年末,人身險和財產(chǎn)險市場的CR4③分別為70.3%及70.76%,分別較上年下降2.25、2.51個百分點。

(5)經(jīng)營質(zhì)量穩(wěn)步提高。一是財產(chǎn)險公司經(jīng)營狀況好轉(zhuǎn),年度綜合賠付率同比下降4.41個百分點,實現(xiàn)承保利潤1.2億元,增長12.25%。二是人身險業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整初見成效,2009年,全省壽險新單期交業(yè)務(wù)占比提高5.69個百分點,銀郵渠道保費收入占總比下降1.23個百分點。

2. 需要關(guān)注的問題與不確定性因素。

(1)發(fā)展水平與經(jīng)濟(jì)大省地位不對稱。全省保險深度及保險密度僅與全國平均水平持平,一些領(lǐng)域的發(fā)展明顯落后于全國水平。2009年政策性農(nóng)險保費收入僅占全國3.18%;非車財險業(yè)務(wù)占比低于全國8.75個百分點。

(2)結(jié)構(gòu)調(diào)整難度加大。一是財產(chǎn)險發(fā)展長期過度依賴車險業(yè)務(wù);第二大險種企業(yè)財產(chǎn)保險增速僅為1.8%。二是保障型人身險發(fā)展緩慢。普通壽險銷量同比下降3.52%;分紅壽險占比為73.59%,增長39.72%;投連險和萬能險銷售量大幅度下滑73.55%和29.16%。

(3)外部風(fēng)險因素較多。一是部分政策性業(yè)務(wù)風(fēng)險上升。全省(不含青島)交強(qiáng)險承保虧損比上年擴(kuò)大3倍,交強(qiáng)險利潤率為-5.66%。全省農(nóng)業(yè)保險應(yīng)收保費占非車險應(yīng)收保費的35%,同比提高8.5%。二是投連險收益水平下降,部分地區(qū)發(fā)生集中退?，F(xiàn)象,全年退保率為2.77%。

(4)非理性競爭較為突出。高手續(xù)費、高返還率的發(fā)展方式缺乏可持續(xù)性,多數(shù)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)處于非盈利狀態(tài)。

(5)服務(wù)質(zhì)量亟待提高。2009年全省人身險公司保險合同糾紛類訴訟判決結(jié)案101件,保險公司敗訴率82.2%。據(jù)調(diào)查,58.51%的投保人認(rèn)為保險公司處理賠付不及時,73.35%的認(rèn)為手續(xù)繁瑣。

(四)金融業(yè)綜合經(jīng)營

1. 交叉性金融業(yè)務(wù)。

(1)發(fā)展概況。2009年,金融交易創(chuàng)新增多,393家樣本金融機(jī)構(gòu)共有跨市場交叉性產(chǎn)品21項,交易額同比增長44.5%。銀證業(yè)務(wù)大幅增長,證券交易結(jié)算資金第三方存管新增開戶較上年增長7.9%,銀行基金(業(yè)務(wù))新增開戶擴(kuò)大2.93倍。外匯業(yè)務(wù)發(fā)展趨緩,出口下滑使外匯衍生工具管理匯率風(fēng)險的需求明顯降低,相關(guān)金融交易收縮41.82%,外幣理財業(yè)務(wù)下降6.85%。

(2)存在的突出問題。一是部分銀行為沖減貸款規(guī)模借道理財產(chǎn)品將資產(chǎn)轉(zhuǎn)移至表外,風(fēng)險管理和監(jiān)管的有效性面臨挑戰(zhàn)。二是銀行理財產(chǎn)品發(fā)展中非理性價格競爭突出。三是資產(chǎn)管理類業(yè)務(wù)運作不規(guī)范。四是監(jiān)管功能不健全導(dǎo)致部分交叉性金融業(yè)務(wù)監(jiān)管長期空缺,跨市場風(fēng)險評估難以高效展開。

2. 金融控股公司。山東轄內(nèi)有國際信托有限公司(簡稱省國托)和萊蕪鋼鐵集團(tuán)有限公司(簡稱萊鋼集團(tuán))2家金融控股公司。2009年,兩公司風(fēng)險防控水平進(jìn)一步提高,全年未出現(xiàn)影響經(jīng)營的風(fēng)險狀況。省國托推進(jìn)多元化經(jīng)營轉(zhuǎn)型,全年自營金融產(chǎn)品投資業(yè)務(wù)3.5億元,出資認(rèn)購德州商行和民生證券分別5%和6.96%的股權(quán),出資啟動泰山財產(chǎn)保險公司的籌備。萊鋼集團(tuán)從萊商銀行、齊魯證券分別獲得分紅0.55億元和3.9億元,彌補(bǔ)了鋼鐵主業(yè)的虧損。

省國托面臨的風(fēng)險:一是信托業(yè)競爭的重點正由市場擴(kuò)張力向中后臺支持能力轉(zhuǎn)變,對企業(yè)管理理念、文化和人才形成挑戰(zhàn);二是證監(jiān)會叫停私募證券信托業(yè)務(wù),銀監(jiān)會叫停股權(quán)式回購信托業(yè)務(wù),對其業(yè)務(wù)拓展形成制約。萊鋼集團(tuán)面臨的主要風(fēng)險是:鋼鐵制品外來訂單回升緩慢,成本壓力增大,出口價格偏低,主業(yè)實現(xiàn)恢復(fù)性發(fā)展仍很困難。

三、金融市場與金融穩(wěn)定

2009年,金融市場資金總體寬裕,市場利率大幅下降并低位運行,各類機(jī)構(gòu)流動性管理和投融資需求旺盛,參與者交投活躍。

(一)貨幣市場交易大幅增長,利率風(fēng)險上行

轄內(nèi)各機(jī)構(gòu)銀行間市場交易增長107%。現(xiàn)券成交量暴漲近3倍;債券回購短期化特征明顯,隔夜交易占比上升20個百分點。年末全省持債余額1351億元,增長27%。固息債占新增持債的73.6%,同比降低23.4個百分點。市場交易在大機(jī)構(gòu)之間“循環(huán)”,拆借交易前兩位機(jī)構(gòu)占全省近90%;現(xiàn)券交易前三位機(jī)構(gòu)占78.4%,上升15個百分點,市場集中度過高。

(二)債券發(fā)行快速增長,直接融資渠道擴(kuò)展

全年債務(wù)性直接融資693.6億元,增長34.9%。新發(fā)行地方政府債70億元。8家企業(yè)成功發(fā)行企業(yè)債107億元,是前5年發(fā)行總量的2.5倍。其中5個市政類債53億,開辟了公共設(shè)施建設(shè)新的融資渠道;16家中小企業(yè)在全國率先發(fā)行10億元集合票據(jù),占全國發(fā)行量的八成。商業(yè)銀行次級債發(fā)行增長114.7%,海爾集團(tuán)財務(wù)公司在國內(nèi)首發(fā)地方性企業(yè)金融債券12億元。

(三)票據(jù)市場波動劇烈,負(fù)面效應(yīng)顯現(xiàn)

票據(jù)與信貸投放反向變化、大幅波動。商業(yè)票據(jù)簽發(fā)全年增長52%,6月份以后回落;轉(zhuǎn)貼現(xiàn)增幅81.3%。票據(jù)市場利率5月份探底后振蕩上行。票據(jù)融資業(yè)務(wù)大幅波動對沖干擾政策調(diào)控效果;票據(jù)業(yè)務(wù)作為流通手段服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)特別是中小企業(yè)功能偏弱。

(四)外幣買賣活躍,衍生業(yè)務(wù)發(fā)展不足

全省銀行間外匯市場累計交易下降10.5%。一是結(jié)售匯交易下降16.2%,交易占比91.5%,降低6個百分點;省內(nèi)機(jī)構(gòu)即期詢價交易比重99.3%,同比提高2.7個百分點。二是外幣買賣市場交易大幅增長2.22倍。其中即期詢價交易占93.45%;衍生業(yè)務(wù)發(fā)展不足,“遠(yuǎn)期―全額”交易量較上年下降30%,遠(yuǎn)期-NDF、掉期業(yè)務(wù)尚未開展。目前,國內(nèi)外匯衍生業(yè)務(wù)相關(guān)的制度安排仍不完善,影響外匯衍生市場發(fā)展。

四、金融基礎(chǔ)設(shè)施與金融穩(wěn)定

2009年,山東省金融基礎(chǔ)設(shè)施進(jìn)一步健全,運行穩(wěn)健,對金融穩(wěn)定的支撐力繼續(xù)增強(qiáng)。

(一)金融法治環(huán)境持續(xù)優(yōu)化

據(jù)對270家金融機(jī)構(gòu)高管人員調(diào)查,全年法治環(huán)境綜合評分升幅20.4%,同比提高19.1個百分點。全年金融案件勝訴率67.47%,提高3.47個百分點;勝訴案件執(zhí)結(jié)率78.4%,上升12.03個百分點。

(二)支付體系更加健全

大額支付系統(tǒng)和同城票據(jù)清算系統(tǒng)升級換版,全國電子對賬系統(tǒng)正式啟用,電子商業(yè)匯票系統(tǒng)成功上線。全年新增支付系統(tǒng)參與者70家。農(nóng)村支付清算服務(wù)創(chuàng)新發(fā)展,80多個批發(fā)集貿(mào)市場推行電話轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù),18家縣以下銀行網(wǎng)點新加入支付系統(tǒng)。

全年交換各項系統(tǒng)業(yè)務(wù)量穩(wěn)步攀升,單位和個人結(jié)算賬戶入庫量增長12.5%和10.3%;銀行卡總量增長23.2%,電子支付業(yè)務(wù)增長79.9%。

(三)信用體系建設(shè)提速

征信體系建設(shè)推進(jìn)。在全國率先開發(fā)企業(yè)征信數(shù)據(jù)核對系統(tǒng),征信數(shù)據(jù)質(zhì)量明顯提高;應(yīng)收賬款質(zhì)押和融資租賃登記系統(tǒng)應(yīng)用擴(kuò)大;農(nóng)村征信系統(tǒng)不斷完善,全省100萬戶農(nóng)戶信用檔案納入電子化管理,增加1.24倍。全省信用示范縣、鄉(xiāng)增加1.08和1.14倍,評定信用農(nóng)戶增長6.1%。

服務(wù)功能持續(xù)增強(qiáng)。征信系統(tǒng)借款企業(yè)和個人收錄量增長12.7%和39.7%;非銀行信息涉及12個部門,同比擴(kuò)展33.3%。企業(yè)和個人征信系統(tǒng)日均查詢增長8.1%和92.9%;依法受理個人信用報告查詢和異議處理申請3.49萬筆,妥善處理查詢異議264次。

(四)反洗錢和反恐融資強(qiáng)力推進(jìn)

反洗錢體系建設(shè)水平進(jìn)一步提高。在全國率先建立主動型可疑交易分析制度,提高了可疑報告質(zhì)量,全年可疑交易報告增長49%。年末全省金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作人員增長43%。

反洗錢履職力度加大。首次開展以案件為線索的倒查式現(xiàn)場檢查,首次對兩家銀行行級領(lǐng)導(dǎo)依法處罰,實現(xiàn)了由合規(guī)型檢查向風(fēng)險型檢查轉(zhuǎn)變。積極開展行政調(diào)查、案件協(xié)查529次,主動移送可疑交易線索44個,其中立案26個,協(xié)助破獲案件61個,情報會商212次。全年宣判掩飾、隱瞞犯罪所得罪3起。

(五)貨幣流通管理成效顯著

貨幣發(fā)行管理更加有效?，F(xiàn)金需求預(yù)測、發(fā)行基金調(diào)撥精準(zhǔn);全省發(fā)行庫實現(xiàn)連續(xù)8年無責(zé)任事故;各縣建立起人民幣管理中心。

反假貨幣工作不斷深入。全年累計收繳假幣同比增長60%;全省破獲假幣犯罪案件176起。

(六)新會計準(zhǔn)則穩(wěn)步施行

新舊會計準(zhǔn)則轉(zhuǎn)換平穩(wěn)。轄區(qū)政策性銀行、股份制商業(yè)銀行及城市商業(yè)銀行已全面啟用新會計準(zhǔn)則,農(nóng)村合作機(jī)構(gòu)和三類新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)正處于新會計準(zhǔn)則推行階段。

(七)金融宣傳和投資者教育工作進(jìn)一步加強(qiáng)

全年開展各類風(fēng)險揭示、金融知識宣傳活動5000多場。成功舉辦5站“金融知識進(jìn)萬家巡回展”活動,受眾14萬人次;通過廣播電視、網(wǎng)絡(luò)、報刊等媒體錄播金融宣傳類節(jié)目1200余次。

金融基礎(chǔ)設(shè)施改善顯著,但仍然存在較多問題:

一是金融立法工作需提速。目前,金融法律法規(guī)體系中部分關(guān)鍵性制度,如存款保險制度、《銀行卡條例》、《征信管理條例》等有待建立,《現(xiàn)金管理暫行條例》等有待完善。二是小額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)功能有待完善。為滿足收費單位資金及時到賬需求,須盡快開通集中代收付系統(tǒng)實時業(yè)務(wù)。三是金融機(jī)構(gòu)信息披露質(zhì)量仍需提高。目前部分金融機(jī)構(gòu)信息披露存在非財務(wù)信息披露大多缺位、會計報表附注信息存在缺口等問題,不利于管理、決策和投資。四是反洗錢工作須進(jìn)一步加強(qiáng)。目前部分反洗錢義務(wù)主體信息采集不全與重復(fù)抽取數(shù)據(jù)的問題并存,且大多缺乏信息甄別分析。

五、總體評估與政策建議

按照一致的層析分析模型和權(quán)重,對山東金融穩(wěn)定狀況定量評估顯示:2009年綜合評分76.17,同比略降2.35分,仍處于相對穩(wěn)定區(qū)間。其中金融體系保持穩(wěn)健態(tài)勢,在經(jīng)濟(jì)環(huán)境較為困難的情況下,銀、證、保均呈發(fā)展勢頭,評估值分別比上年增加2.96、7.14、2.5;金融生態(tài)和基礎(chǔ)設(shè)施持續(xù)改善,評分上升7.15。二者對金融穩(wěn)定的貢獻(xiàn)率合計為71.93%。外部環(huán)境趨緊和經(jīng)濟(jì)波動對區(qū)域金融穩(wěn)定的負(fù)面影響較為明顯。

今后一段時期,經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展的環(huán)境十分復(fù)雜。維護(hù)金融穩(wěn)定將面臨更多挑戰(zhàn)。對此,各級政府和金融管理部門必須一方面著力加強(qiáng)監(jiān)測分析,提高風(fēng)險識別、預(yù)判、防控水平,一方面不斷完善系統(tǒng)性、區(qū)域性風(fēng)險管理框架,增強(qiáng)應(yīng)對處置風(fēng)險能力。

一是切實形成風(fēng)險管理合力。進(jìn)一步推進(jìn)轄區(qū)金融穩(wěn)定協(xié)調(diào)機(jī)制建設(shè),促進(jìn)部門間信息溝通和協(xié)作;完善《金融機(jī)構(gòu)突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案》,構(gòu)建維護(hù)金融穩(wěn)定的有效機(jī)制。適時開展培訓(xùn)和實戰(zhàn)演練,大力提高應(yīng)對風(fēng)險的組織領(lǐng)導(dǎo)水平。

二是開展對經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整的分析。構(gòu)建微觀與宏觀層面相結(jié)合的監(jiān)測框架,密切關(guān)注轉(zhuǎn)變調(diào)整中新情況新問題。

三是推動轄內(nèi)法人金融機(jī)構(gòu)履行維護(hù)金融穩(wěn)定的義務(wù)。鼓勵各級人民銀行與轄內(nèi)法人機(jī)構(gòu)簽訂維護(hù)金融穩(wěn)定責(zé)任書,增加風(fēng)險信息獲取的廣度、深度和及時性。

四是協(xié)助開展宏觀審慎分析工作。結(jié)合轄區(qū)特點,協(xié)助探討建設(shè)宏觀審慎管理指標(biāo)體系及相關(guān)實驗、測試;加強(qiáng)有針對性的監(jiān)測分析,為上級提供有參考價值的信息。

注:

①計算公式是,其中表示第i種產(chǎn)業(yè)的比重,n為產(chǎn)業(yè)類型數(shù)。熵值越大說明不確定性、無序程度或指標(biāo)的離散程度越大。

保險電銷履職報告范文第5篇

為進(jìn)一步加強(qiáng)我行內(nèi)控管理，夯實管理基礎(chǔ)，提高內(nèi)控管理水平，防范操作風(fēng)險，認(rèn)真貫徹落實總分行開展的“加強(qiáng)內(nèi)控管理全員防范案件專項治理活動”、“規(guī)范柜臺業(yè)務(wù)操作”專項活動，根據(jù)《__加強(qiáng)內(nèi)控管理全員防范案件專項治理活動實施細(xì)則》，制定本實施細(xì)則。

一、組織領(lǐng)導(dǎo)

為了將案件專項治理活動貫徹好，落實好，支行成立以黨支部書記、行長__為組長，黨支部副書記、副行長__和副行長__、__為副組長，綜合辦公室主任__、客戶部經(jīng)理__、計劃會計部經(jīng)理__為成員的領(lǐng)導(dǎo)小組，領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，辦公室設(shè)在綜合辦公室，辦公室主任由支行黨支部副書記、副行長、紀(jì)檢委員__同志擔(dān)任，副主任由綜合辦公室主任__擔(dān)任。領(lǐng)導(dǎo)小組主要實施對活動的組織協(xié)調(diào)工作。

二、實施步驟

（一）本次活動分學(xué)習(xí)、檢查（　4月10日?。?月31日?。?，整改（　8月1日　－　9月30日?。?，驗收、總結(jié)（　10月1日?。?1月10日?。┤齻€階段開展。

（二）本次活動支行選取中山路支行和__分理處兩個網(wǎng)點作為重點治理網(wǎng)點。

三、活動內(nèi)容

(一)學(xué)習(xí)、檢查階段(　4月10日　-7月月31日) 。一是將案件專項治理活動的學(xué)習(xí)與“2+　3”　活動相結(jié)合，與“治庸、治平、治軟、治懶”活動相結(jié)合，與“企業(yè)文化建設(shè)大討論活動”相結(jié)合，與“員工職業(yè)道德教育活動”相結(jié)合，與“講黨性、重品性、做表率”活動相結(jié)合，增強(qiáng)學(xué)習(xí)的針對性，提高學(xué)習(xí)效果。二是在學(xué)習(xí)方式上將集中學(xué)習(xí)與員工自學(xué)相結(jié)合，充分利用“一周三課”、“3＋　2”　學(xué)習(xí)方式，發(fā)揮員工學(xué)習(xí)的主動性和自覺性，提高學(xué)習(xí)的實效，解決學(xué)習(xí)與網(wǎng)點開門營業(yè)的矛盾。三是各主管行長、部室經(jīng)理、機(jī)關(guān)員工要深入營業(yè)網(wǎng)點現(xiàn)場主持指導(dǎo)網(wǎng)點員工的學(xué)習(xí)，組織員工重點學(xué)習(xí)《__防范案件工作指引》、《關(guān)于從重處罰幾種違規(guī)行為的暫行規(guī)定》、《__關(guān)于規(guī)范信貸決策行為的若干規(guī)定》、《____分行合規(guī)管理實施意見》、《__合規(guī)政策》、《__關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)貸后管理的若干規(guī)定(試行)》、《__員工法律必讀》等有關(guān)規(guī)章制度，組織員工集體學(xué)習(xí)時間不少于15個工作日。四是要采取邊學(xué)習(xí)、邊檢查的方式。通過規(guī)章制度、法律法規(guī)的學(xué)習(xí)，對各個業(yè)務(wù)的重點環(huán)節(jié)、重要部位進(jìn)行全面檢查，做到學(xué)習(xí)、檢查、整改的有機(jī)結(jié)合，相互促進(jìn)。所有學(xué)習(xí)內(nèi)容見《__支行案件專項治理活動學(xué)習(xí)內(nèi)容表》（附件一）

學(xué)習(xí)結(jié)束，由支行統(tǒng)一組織一次學(xué)習(xí)效果的考試。對學(xué)習(xí)、檢查階段發(fā)現(xiàn)的問題，各網(wǎng)點要建立臺賬，于學(xué)習(xí)檢查階段結(jié)束后的第二個工作日上報支行案件專項治理活動辦公室，同時按照業(yè)務(wù)分類報支行對應(yīng)業(yè)務(wù)部室。

(二) 確定重點風(fēng)險環(huán)節(jié)，進(jìn)行檢查整改(　8月1日　-　9月30日　)。

1、信貸管理方面。

(1)嚴(yán)控信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險。嚴(yán)禁幫助、默許客戶編造虛假信貸資料；嚴(yán)禁故意隱瞞調(diào)查發(fā)現(xiàn)的重大問題，誤導(dǎo)決策；必須按規(guī)定調(diào)查、審查、審批、發(fā)放貸款，嚴(yán)禁逆程序或變相逆程序?qū)徟l(fā)放貸款，嚴(yán)禁自批自貸和冒名貸款；嚴(yán)格按貸款合同約定的資金用途監(jiān)管貸款使用，嚴(yán)禁貸款挪作他用；嚴(yán)禁發(fā)放虛假按揭貸款；嚴(yán)禁虛假汽車貸款；違規(guī)辦理個人生產(chǎn)經(jīng)營性貸款；嚴(yán)禁越權(quán)或化整為零等方式變相越權(quán)發(fā)放貸款；嚴(yán)禁以個人類貸款名義發(fā)放法人類貸款；必須按規(guī)定核實抵（質(zhì)）押物、質(zhì)押權(quán)利及保證人情況，嚴(yán)防擔(dān)保合同無效或保證人、抵（質(zhì)）押物、質(zhì)押權(quán)利不具備條件，或重復(fù)抵（質(zhì)）押及抵（質(zhì)）押品價值明顯高估，嚴(yán)禁超質(zhì)押比例發(fā)放貸款，嚴(yán)防虛假質(zhì)押；必須按規(guī)定保管質(zhì)押權(quán)利憑證，嚴(yán)禁擅自或提前抽取質(zhì)押權(quán)利憑證；貸款收回必須及時入賬；必須及時處理風(fēng)險預(yù)警信息。嚴(yán)禁虛假汽車貸款、虛假住房按揭、虛假質(zhì)押貸

款、違規(guī)辦理個人生產(chǎn)經(jīng)營性貸款。

(2)要嚴(yán)控票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險。必須按規(guī)定條件嚴(yán)把票據(jù)準(zhǔn)入關(guān)；必須嚴(yán)格審核票據(jù)要素，辨別票據(jù)真?zhèn)?；辦理票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)必須按規(guī)定進(jìn)行查詢查復(fù)；嚴(yán)禁辦理自己承兌自己貼現(xiàn)業(yè)務(wù)；嚴(yán)禁異地尋找票源；必須嚴(yán)格調(diào)查票據(jù)貿(mào)易背景的真實性；辦理銀行承兌匯票業(yè)務(wù)必須符合信貸準(zhǔn)入條件，必須開立保證金專戶，逐筆建立對應(yīng)關(guān)系，按規(guī)定收取足額保證金，必須有合法、足值、有效的擔(dān)保，不得以貸款作保證金；嚴(yán)禁賬外簽發(fā)承兌匯票、滾動簽發(fā)承兌匯票。

(3)要嚴(yán)控貸后管理風(fēng)險。必須建立分層次貸后管理制度；必須明確部門職責(zé)，規(guī)范管理行為；必須加強(qiáng)和規(guī)范貸后檢查，落實首次跟蹤和日常檢查；必須建立和健全風(fēng)險預(yù)警機(jī)制，通過客戶資金賬戶信息、信貸管理系統(tǒng)、貸后檢查、客戶財務(wù)報表及公開信息、上下游企業(yè)、行業(yè)及國家宏觀經(jīng)濟(jì)政策、客戶信用等級復(fù)測及貸款風(fēng)險分類等及時發(fā)現(xiàn)并處理風(fēng)險預(yù)警信號控制、化解信貸風(fēng)險；必須規(guī)范信貸業(yè)務(wù)到期處理，嚴(yán)格貸款展期及借新還舊管理；必須嚴(yán)格信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類及不良貸款管理，要按照《__貸款風(fēng)險分類管理辦法》規(guī)定及時進(jìn)行信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類，真實、動態(tài)地揭示貸款質(zhì)量和潛在風(fēng)險；必須建立統(tǒng)一的信貸檔案管理制度，實行檔案資料查閱登記制度；必須建立貸后管理責(zé)任追究和獎勵制度，針對貸后管理質(zhì)量進(jìn)行獎罰。

(4)要加強(qiáng)國際收支業(yè)務(wù)風(fēng)險的管理。嚴(yán)格信用證的受理、客戶資料審核上報及自律監(jiān)管工作，有效防范和化解外匯經(jīng)營風(fēng)險。

(5)要嚴(yán)控中間業(yè)務(wù)風(fēng)險。必須嚴(yán)格銷售網(wǎng)點開放式基金發(fā)行的合規(guī)性；嚴(yán)格銷售開放式基金手續(xù)費和相關(guān)獎勵措施的落實；嚴(yán)格基金檔案資料完整性；嚴(yán)格業(yè)務(wù)手續(xù)費按規(guī)定收取并入賬；嚴(yán)格網(wǎng)上銀行、__貸記卡營銷的規(guī)范性及特約商戶管理的規(guī)范性；要通過培訓(xùn)使大堂經(jīng)理熟悉各類金融產(chǎn)品和柜臺業(yè)務(wù)，起到實行業(yè)務(wù)引導(dǎo)、咨詢和分流客戶的作用；各網(wǎng)點要嚴(yán)格按要求建立《貴賓客戶檔案》及員工臺帳；要檢查網(wǎng)點《保險兼業(yè)許可證》的有效期，檢查員工持有《保險從業(yè)資格證》的人數(shù)是否符合規(guī)定；進(jìn)一步規(guī)范基金銷售臺帳和憑證管理。

(6)檢查不良貸款清收處置過程中的風(fēng)險。嚴(yán)格加強(qiáng)貸款清收和管理，檢查收回貸款是否及時入賬，是否有推遲入賬或挪用情況發(fā)生；檢查是否有未經(jīng)審批，越權(quán)或逆程序收?。ㄌ幹茫┑謧Y產(chǎn)的情況；嚴(yán)禁惡意串通抵債人或中介機(jī)構(gòu)，在收取抵債資產(chǎn)過程中故意高估抵貸資產(chǎn)價格；嚴(yán)禁收取抵債資產(chǎn)不入賬、少入賬或推遲入賬；嚴(yán)禁故意低估價格處置抵債資產(chǎn)；嚴(yán)禁截留抵債資產(chǎn)經(jīng)營處置收入或不按規(guī)定列賬。

（7）對以前年度檢查發(fā)現(xiàn)的問題匯總整理，進(jìn)行全面整改，整改率要達(dá)到100%，對確因客觀情況無法整改的要說明原因，同時制定出切實可行的規(guī)范管理措施。

（8）針對近期新發(fā)現(xiàn)的問題要下發(fā)整改通知書，限期整改，并按《__員工違規(guī)違紀(jì)書面檢查反省實施辦法(試行)》的要求責(zé)令其做出書面檢查和承諾，對今后違反有關(guān)制度規(guī)定的將嚴(yán)格按照《__員工違規(guī)行為積分管理辦法》進(jìn)行處理，并將處理結(jié)果作為員工年終考評的依據(jù)。

（9）針對所有存量信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行逐戶自查，通過自查補(bǔ)充完善相關(guān)資料和防范風(fēng)險漏洞。

（10）要加強(qiáng)外匯業(yè)務(wù)的內(nèi)控管理和風(fēng)險防范。要強(qiáng)化員工對外匯業(yè)務(wù)相關(guān)政策法規(guī)的學(xué)習(xí)，做好信用證的受理、客戶資料審核上報及自律監(jiān)管工作，對　20__年10月1日　以來辦理的外匯業(yè)務(wù)進(jìn)行一次全面自查整理。

（11）做好信貸檔案的整理保管工作。要對歷次檢查及自查發(fā)現(xiàn)的問題建立《問題整改臺帳》進(jìn)行歸檔保管，對相關(guān)處罰情況和責(zé)任人做出的檢查結(jié)果建立《書面檢查反省臺帳》，作為年終考評的依據(jù)。

（12）要下大力氣做好準(zhǔn)貸記卡不良透支清收工作。根據(jù)年初制定的《__支行個人準(zhǔn)貸記卡不良透支清收管理方案》，按照“先內(nèi)后外”、“先易后難”、“突出重點”的原則加強(qiáng)清收。即先催收內(nèi)部職工持卡人，后催收外部持卡人；先催收持卡人，后催收擔(dān)保人；先催收單位擔(dān)保人，后催收個人擔(dān)保人。同時逐戶確定清收責(zé)任人，確保方案的順利實施。對于員工卡及員工擔(dān)?？ㄐ纬傻牟涣纪钢?，要查清該員工的管理支行，與管理支行積極進(jìn)行聯(lián)系，將不良透支劃歸其清收，對__支行員工的不良透支，也要積極清收。

2、會計結(jié)算工作方面。

（1）重點環(huán)節(jié)

a、主管授權(quán)管理方面

薄弱環(huán)節(jié)：主管在授權(quán)前未認(rèn)真審核業(yè)務(wù)，授權(quán)業(yè)務(wù)存在隨意性；授權(quán)主管未在授權(quán)傳票上簽章；未嚴(yán)格執(zhí)行授權(quán)管理，存在明碼授權(quán)現(xiàn)象。

專項治理：一是把好會計主管的準(zhǔn)入關(guān)，要選擇業(yè)務(wù)精通、素質(zhì)過硬、責(zé)任心強(qiáng)的會計骨干人員擔(dān)任會計主管，不得將不熟悉會計業(yè)務(wù)的人員委派到會計主管崗位。二是在去年會計主管培訓(xùn)工作取得的成果基礎(chǔ)上，繼續(xù)加大對會計主管的培訓(xùn)力度，特別是加強(qiáng)對會計主管風(fēng)險識別能力和風(fēng)險防范能力的培養(yǎng)，全面提高其業(yè)務(wù)素質(zhì)。三是積極采取獎勵措施。對認(rèn)真執(zhí)行規(guī)章制度，忠于職守，敢于堅持原則抵制違規(guī)行為，做出顯著成績的會計主管，要給予精神的或者物質(zhì)的獎勵。特別是對在任期內(nèi)未發(fā)生重大責(zé)任性事故和違規(guī)問題的會計主管，或發(fā)現(xiàn)、堵住重大違規(guī)問題的會計主管要給予表彰獎勵。四是嚴(yán)格業(yè)務(wù)審查。對開立銀行結(jié)算賬戶、大額取現(xiàn)等需審批的業(yè)務(wù)，必須做到實時審批，對審批業(yè)務(wù)的真實性、合法性負(fù)責(zé)、不得事后補(bǔ)批；對需要確認(rèn)客戶身份的，必須現(xiàn)場審核客戶的有效身份證件；對需授權(quán)的業(yè)務(wù)，必須核實原始憑證的主要要素與柜員輸入內(nèi)容是否一致，與授權(quán)業(yè)務(wù)交易成功后打印的信息是否一致，五是授權(quán)時實行安全認(rèn)證卡和密碼雙重控制，安全認(rèn)證卡、密碼嚴(yán)禁交予柜員或他人代授權(quán)。

b、賬戶及對賬管理

薄弱環(huán)節(jié)：賬戶管理不規(guī)范，資料要素不完整，個人結(jié)算賬戶開銷戶信息未及時上報；未及時發(fā)出和收回對賬單，對賬單收回率低，對賬不全面；對賬單預(yù)留印鑒不符；未達(dá)賬項未查明原因并及時處理；印鑒卡管理不規(guī)范，未確定專人保管，部分久懸未取款項無印鑒卡，舊印鑒卡片未及時附記賬憑證后和個別賬戶多留存印鑒卡存在風(fēng)險隱患。

專項治理：一是嚴(yán)把開戶關(guān)，對結(jié)算賬戶、儲蓄賬戶、銀行卡賬戶和銀行內(nèi)部賬戶的開立，要分別按照《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》、實名制及我行有關(guān)規(guī)定辦理，認(rèn)真核實存款人出具的開戶資料。申請開立單位結(jié)算賬戶的，存款人身份必須經(jīng)客戶部門審核、確認(rèn)后，會計部門方可受理開戶申請；授權(quán)他人

辦理開戶的，除出具相應(yīng)證明文件外，還應(yīng)出具其法定代表人或單位負(fù)責(zé)人的授權(quán)書及其身份證件，以及被授權(quán)人的身份證件，嚴(yán)禁違規(guī)開立賬戶。二是通過打印abis系統(tǒng)余額表、開銷戶登記簿和人行賬戶管理系統(tǒng)打印的結(jié)算賬戶開戶情況表進(jìn)行核對，保證我行行內(nèi)系統(tǒng)銀行結(jié)算賬戶與人民銀行賬戶管理系統(tǒng)賬戶完全一致。對不符合《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》規(guī)定開立的單位銀行結(jié)算賬戶，應(yīng)予以撤銷；對經(jīng)核實的各類銀行結(jié)算賬戶的資料變動情況，應(yīng)及時報告中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种校粚σ荒晡窗l(fā)生收付活動且未欠開戶銀行債務(wù)的單位銀行結(jié)算賬戶，應(yīng)通知單位自發(fā)出通知之日起30日內(nèi)辦理銷戶手續(xù)，逾期視同自愿銷戶，未劃轉(zhuǎn)款項列入久懸未取專戶管理。三是要加強(qiáng)所屬營業(yè)網(wǎng)點銀行結(jié)算賬戶使用的管理，對存款人使用銀行結(jié)算賬戶的情況進(jìn)行監(jiān)督，新開立的單位結(jié)算賬戶，必須嚴(yán)格按照要求，報人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)核準(zhǔn)和備案，并在賬戶開立之日起三個工作日后方可辦理付款業(yè)務(wù)，不得提前辦理付款。要密切關(guān)注短期內(nèi)大額流進(jìn)、流出的賬戶，發(fā)現(xiàn)異常情況，及時向上級行報告；要充分利用會計監(jiān)控系統(tǒng)、反洗錢系統(tǒng)等現(xiàn)有系統(tǒng)功能，對存款人的可疑支付應(yīng)按照人民銀行規(guī)定的程序及時報告。四是為減輕前臺操作壓力，在省分行將改變個人結(jié)算賬戶的申報操作流程后，由前臺柜員逐筆分散錄入變?yōu)槭》中泻笈_集中導(dǎo)入的方式。五是嚴(yán)格落實《____分行對賬管理實施細(xì)則(試行)》，要加強(qiáng)會計、客戶部門間的配合協(xié)調(diào)，明確各自責(zé)任，認(rèn)真履行各自職責(zé)，貫徹對賬工作的五項原則，切實加強(qiáng)內(nèi)外賬戶核對工作，確保賬務(wù)核對的全面、及時、準(zhǔn)確；發(fā)現(xiàn)賬務(wù)不符的要查明原因，及時處理。六是嚴(yán)格執(zhí)行崗位制約制度，對賬人員與記賬人員、上門收款人員、上門結(jié)算服務(wù)人員嚴(yán)格分離，絕不能混崗操作，對客戶經(jīng)理管護(hù)的企業(yè)也要做到換人負(fù)責(zé)對賬單的發(fā)送和收回，防止虛假對賬。七是正確維護(hù)系統(tǒng)內(nèi)往來資金賬戶對應(yīng)關(guān)系，每日日終前通過相應(yīng)交易打印系統(tǒng)內(nèi)資金往來余額核對表進(jìn)行對賬，按季互發(fā)對賬單。對存款賬戶根據(jù)不同類型賬戶確定不同的對賬頻次和方法，對大客戶、動賬頻率較高的賬戶按月對賬；對單筆金額較高的實時對賬；對一些長期不動的，或資金量很小的賬戶按季對賬；對提供上門服務(wù)（含上門收款和上門取送單）的客戶要重點進(jìn)行對賬。八是收回的對賬單必須換人復(fù)核，并認(rèn)真核對客戶預(yù)留印鑒，已經(jīng)配備電子驗印系統(tǒng)的營業(yè)網(wǎng)點，要全面啟用電子驗印系統(tǒng)核對印鑒，利用科技手段提高驗印工作的質(zhì)量和效率。九是加強(qiáng)對客戶在對賬方面的宣傳引導(dǎo)，取得客戶的支持與配合，提高客戶進(jìn)行經(jīng)常性對賬重要性和必要性的認(rèn)識，以書面形式與客戶簽訂協(xié)議，明確銀企雙方在對賬過程中各自承擔(dān)的法律責(zé)任和義務(wù)。十是建立對賬工作考核制度，加大監(jiān)督檢查和責(zé)任追究力度。實行對賬率指標(biāo)考核，合理確定對賬達(dá)標(biāo)率，逐月檢查，實施獎優(yōu)罰劣，調(diào)動對賬人員的工作積極性和主動性。管理行要按季組織對賬專項檢查，營業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人、會計主管必須堅持定期檢查本機(jī)構(gòu)內(nèi)外對賬情況，包括檢查對賬人員履職情況、對賬單發(fā)出收回及保管情況、重點賬戶對賬情況、對賬結(jié)果核實情況、客戶對賬的反饋情況、客戶確認(rèn)簽章等，發(fā)現(xiàn)問題應(yīng)及時查明原因，采取相應(yīng)措施正確處理和整改。對對賬工作責(zé)任不落實、職責(zé)履行不到位、對賬工作質(zhì)量差的要嚴(yán)肅追究相關(guān)人員責(zé)任；十一是用“0196維護(hù)上下級資金賬戶對賬關(guān)系”交易維護(hù)所有與上下級行系統(tǒng)內(nèi)往來賬戶的對賬關(guān)系。每天是否通過“0198核對上下級資金賬戶余額”交易按日核對系統(tǒng)往來資金賬戶余額，并打印歸檔。是否按月逐筆勾對明細(xì)發(fā)生額，按月互發(fā)余額對賬單，并全部收回。十二是堅持“誰管理，誰負(fù)責(zé)”原則，指定專人保管印鑒卡，負(fù)責(zé)本網(wǎng)點印鑒核對，離柜收存，嚴(yán)禁印鑒卡隨意放置，崗位調(diào)離列入移交，明確移交內(nèi)容及移交印鑒卡張數(shù)，確保印鑒卡無盜用及遺失。

c、掛失業(yè)務(wù)管理

薄弱環(huán)節(jié)：柜臺業(yè)務(wù)操作不規(guī)范，違規(guī)辦理掛失業(yè)務(wù)；掛失憑證內(nèi)容登記不完整、不規(guī)范，存在風(fēng)險隱患；未在規(guī)定的時間處理密碼掛失及憑證掛失業(yè)務(wù)；掛失登記簿登記內(nèi)容不規(guī)范，顧客漏簽字造成風(fēng)險隱患。

專項治理：一是組織開展“規(guī)范柜臺業(yè)務(wù)操作”專項活動，進(jìn)一步深化合規(guī)操作文化建設(shè)，規(guī)范營業(yè)網(wǎng)點各類業(yè)務(wù)操作，加強(qiáng)對各類操作風(fēng)險的管控，提高一線柜員的業(yè)務(wù)能力和防控能力，基本杜絕明顯違規(guī)違紀(jì)問題的發(fā)生。要加大學(xué)習(xí)培訓(xùn)的強(qiáng)度；落實“2+3”學(xué)習(xí)制度，制定培訓(xùn)計劃，每周組織各網(wǎng)學(xué)習(xí)培訓(xùn)。讓每個員工牢記自己崗位職責(zé)和操作要領(lǐng)，熟知與自己崗位相關(guān)的風(fēng)險點和關(guān)鍵環(huán)節(jié)，自覺遵守和執(zhí)行制度，自覺糾正自身違規(guī)操作行為，敢于抵制和揭發(fā)違規(guī)違紀(jì)行為。二是切實發(fā)揮“人控”、“機(jī)控”、“崗控”作用，防范操作風(fēng)險，會計主管要認(rèn)真履行監(jiān)督職責(zé)，監(jiān)管人員重點針對掛失、解掛操作流程及登記簿重點檢查，采取分階段重點督辦的方式，每階段選定一至兩個內(nèi)容，實行高強(qiáng)度、高密度、高頻度集中督辦，督辦一個項目，規(guī)范一項業(yè)務(wù)，加大監(jiān)管員現(xiàn)場排查和輔導(dǎo)的力度，進(jìn)一步規(guī)范柜員操作流程。三是將掛失業(yè)務(wù)納入支行績效工資考核，確保柜員該類業(yè)務(wù)辦理準(zhǔn)確、及時、規(guī)范，杜絕推諉拖延現(xiàn)象，督促柜員提高掛失業(yè)務(wù)處理質(zhì)量，確保業(yè)務(wù)無風(fēng)險。

d、安全認(rèn)證卡和柜員信息管理

簿弱環(huán)節(jié)：安全認(rèn)證卡使用管理不規(guī)范，頂崗操作；柜員臨時離柜（崗）時未退出操作界面，未妥善保管安全認(rèn)證卡，容易導(dǎo)致丟失和損壞，存在更大風(fēng)險隱患。

專項治理：一是嚴(yán)格執(zhí)行《__柜面業(yè)務(wù)安全認(rèn)證卡管理辦法（試行）》通知，規(guī)范安全認(rèn)證卡功能，規(guī)范執(zhí)行安全認(rèn)證卡的新增、變更管理，嚴(yán)禁一人多卡或一卡多人，嚴(yán)禁交他人代管或與他人共用混用，加大對“一人多卡”嚴(yán)重違規(guī)行為處置力度；支行安全認(rèn)證卡管理人員要嚴(yán)格審批安全認(rèn)證卡的新增及變更內(nèi)容，加強(qiáng)日常管理，按規(guī)定內(nèi)容編寫安全認(rèn)證卡柜員信息；在《業(yè)務(wù)印章、聯(lián)行機(jī)具、庫房及保險柜鑰匙登記簿》上詳細(xì)登記安全認(rèn)證卡使用和變更情況；根據(jù)《__會計檔案管理辦法》的規(guī)定按季對安全認(rèn)證卡的新增申請表、變更表等資料進(jìn)行裝訂、歸檔，保管期限十五年；柜員工作變動等原因調(diào)離本工作崗位，及時填寫《柜面業(yè)務(wù)安全認(rèn)證卡變更申請表》連同安全認(rèn)證卡實物一并上繳制卡行，由制卡行對安全認(rèn)證卡進(jìn)行“作廢”處理；支行計劃財會部安排專人管理本行安全認(rèn)證卡的新增、領(lǐng)用、配發(fā)等管理，變更手續(xù)及時上報營業(yè)部；檢查安全認(rèn)證卡密碼的使用，柜員必須10日內(nèi)變更必碼，3級主管30天內(nèi)變更密碼，9級主管90天內(nèi)變更密碼；柜員休假必須嚴(yán)格執(zhí)行柜員離職休假制度，及時在abis系統(tǒng)進(jìn)行離職休假操作。

e、庫存現(xiàn)金及重要空白憑證管理

薄弱環(huán)節(jié)：未嚴(yán)格執(zhí)行大額現(xiàn)金支取登記、審批、報備制度和大額現(xiàn)金提取預(yù)約制度；定期查庫、“一日三碰庫”制度未充分落實；atm鑰匙密碼平行交接登記不明晰，單人開箱加鈔、清點現(xiàn)金；會計主管、柜員每日日終重要空白憑證軋庫及“一日三碰庫”存在隨意性。

專項治理：一是嚴(yán)格執(zhí)行現(xiàn)金業(yè)務(wù)操作流程，辦理對公客戶現(xiàn)金收款業(yè)務(wù)，必須按規(guī)定套打現(xiàn)金交款單，再向客戶退回回單聯(lián)；嚴(yán)格按照《__現(xiàn)金業(yè)務(wù)操作規(guī)程》辦理現(xiàn)金業(yè)務(wù)，嚴(yán)格執(zhí)行大額現(xiàn)金支取登記、審批、報備制度和大額現(xiàn)金提取預(yù)

約制度。二是強(qiáng)化庫房管理制度執(zhí)行力，規(guī)范庫房日常管理，嚴(yán)格落實《____分行庫房管理操作指引》、《____分行突擊查庫實施辦法》和《關(guān)于切實加強(qiáng)現(xiàn)金調(diào)撥業(yè)務(wù)管理的通知》等庫房管理制度，規(guī)范庫房管理、現(xiàn)金調(diào)撥和出入庫業(yè)務(wù)操作。三是加強(qiáng)對自助設(shè)備現(xiàn)金的管理，確保密鑰分管，雙人加鈔、清點，堅決杜絕單人管理自助設(shè)備的現(xiàn)象。四是通過突擊查庫、調(diào)閱會計憑證、交易流水和監(jiān)控設(shè)備等多種檢查方式，重點檢查庫房管理崗位設(shè)置、現(xiàn)金調(diào)撥流程、管理人員定期查庫、柜員“一日三碰庫”和現(xiàn)金箱雙人加鎖等制度落實情況，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)違規(guī)現(xiàn)象將嚴(yán)肅處理，確保制度落實到位，有效防范各類金庫風(fēng)險隱患。五是嚴(yán)格按《進(jìn)一步規(guī)范集中版abis業(yè)務(wù)操作的緊急通知》規(guī)定將所有重要空白憑證納入表外核算，按柜員開立業(yè)務(wù)憑證分戶賬核算柜員業(yè)務(wù)憑證；六是嚴(yán)格執(zhí)行重要空白憑證的領(lǐng)用、使用、保管規(guī)定，各網(wǎng)點指定后臺專人進(jìn)行重要空白憑證的領(lǐng)用及管理，每日及時核銷在途重要空白憑證；網(wǎng)點會計主管每日日終檢查柜員現(xiàn)金及重要空白憑證并進(jìn)行清點，確保賬款、賬實相符。

（2）重點內(nèi)容

a、外匯賬戶管理

薄弱環(huán)節(jié)：賬戶管理及開戶手續(xù)不規(guī)范，客戶資料不完整，違規(guī)開立賬戶；售匯所需的有效商業(yè)單據(jù)及有效憑證不齊全，缺少相應(yīng)的合同及發(fā)票。

專項治理：一是嚴(yán)把開戶關(guān)，對外匯賬戶的開立，嚴(yán)格按照《__外匯賬戶管理信息系統(tǒng)運行管理實施細(xì)則》辦理，認(rèn)真核實開戶資料；開戶資料必須專人保管，網(wǎng)點主任對開立賬戶要履行簽字審查制度，對不符合規(guī)定開立的賬戶，應(yīng)予以撤銷。網(wǎng)點為境內(nèi)機(jī)構(gòu)開立經(jīng)常項目外匯賬戶時，必須通過省分行國際業(yè)務(wù)部賬戶系統(tǒng)操作員在外匯賬戶信息交互平臺上查詢該境內(nèi)機(jī)構(gòu)是否已在外匯局進(jìn)行基本信息登記，如已登記且與實際情況一致的，網(wǎng)點可開立經(jīng)常項目外匯賬戶并打印查詢結(jié)果，與境內(nèi)機(jī)構(gòu)開戶資料一并保存。如未登記，網(wǎng)點不得為其辦理開戶手續(xù)，并通知境內(nèi)機(jī)構(gòu)到外匯局辦理基本信息登記手續(xù)。二是對外匯業(yè)務(wù)必須配備業(yè)務(wù)素質(zhì)較高的專人辦理，并保證人員的相對穩(wěn)定；審核每筆結(jié)售匯業(yè)務(wù)所需得有效單據(jù)及有效憑證是否齊全、合規(guī)，審核是否按規(guī)定執(zhí)行大額結(jié)售付匯備案制度，資料不完整的是否擅自進(jìn)行辦理。

b、檔案保管方面

薄弱環(huán)節(jié)：會計檔案資料打印不完整，分戶賬不連續(xù)；會計檔案裝訂不及時、不整齊；歸檔不及時；調(diào)閱檔案手續(xù)不規(guī)范，未經(jīng)支行計劃財會部主管簽字審批。

專項治理：嚴(yán)格執(zhí)行《__會計檔案管理辦法》確保會計資料完整齊全，裝定及時；網(wǎng)點是否確定專人及時打印abis系統(tǒng)各項模塊子系統(tǒng)中的所有需要打印的資料，對于現(xiàn)金管理平臺按月打印的分戶賬及時整理和按年歸檔管理；按照會計檔案的歸檔范圍分會計憑證類、會計賬簿類、財務(wù)會計報告類、其他類歸類按年限分類保管；建立《會計檔案登記簿》，會計憑證按日裝訂，成冊的憑證編列順序號、日期、保管期限，由裝訂人和會計主管在加封處蓋章后歸檔保管；各種登記簿應(yīng)分類別按保管年限裝訂整理，計算機(jī)打印輸出登記簿按年裝訂，注明賬簿名稱、年度、保管期限，由裝訂人和會計主管在加封處蓋章后歸檔保管；日報表按月裝訂，月報表、業(yè)務(wù)狀況報告表按年裝訂，報表封面注明報表名稱、年度、保管期限，由裝訂人和會計主管在加封處蓋章后歸檔保管；所有會計檔案必須保持整潔衛(wèi)生，做到“三防”、“五無”，專人保管；檔案保管人員變動必須辦理交接手續(xù)；會計檔案一律不準(zhǔn)外借，內(nèi)部調(diào)閱會計檔案，由調(diào)閱人提出申請，填寫《會計檔案調(diào)閱登記簿》，必須經(jīng)會計檔案保管部門主管簽字審批后調(diào)閱；法律、法規(guī)授權(quán)的部門查閱會計檔案時，必須持有效證件，經(jīng)單位負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，在專人陪同下查閱；查閱人所的證據(jù)和有關(guān)資料，可抄錄、復(fù)印或復(fù)制，不得將會計檔案拆封、抽換和借出；查閱會計檔案的介紹信、查詢書等法律文書專夾保管。

c、網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)

薄弱環(huán)節(jié)：對客戶資料的真實性審查不嚴(yán)；申請表及協(xié)議書的填寫不夠規(guī)范；電子銀行服務(wù)協(xié)議保管不規(guī)范；不能及時打印營業(yè)網(wǎng)點電子銀行業(yè)務(wù)報表；相關(guān)表格使用不規(guī)范；在辦理電子銀行業(yè)務(wù)注冊、變更、注銷等業(yè)務(wù)時，存在他人代辦的現(xiàn)象；密碼掛失后重置業(yè)務(wù)時間掌握不準(zhǔn)確；客戶領(lǐng)取證書時未在相關(guān)登記簿上簽名。

專項治理：一是加強(qiáng)網(wǎng)上銀行相關(guān)業(yè)務(wù)知識的學(xué)習(xí)，以便自如應(yīng)對客戶提出的各項服務(wù)要求；二是在授理客戶申請時認(rèn)真核對身份證原件與復(fù)印件、賬戶憑證原件與申請表內(nèi)容確保一致，申請表內(nèi)容信息與系統(tǒng)顯示的信息確保一致；在熟練掌握各類表格填寫基礎(chǔ)上正確引導(dǎo)客戶填制各項要素，確保字跡清晰、內(nèi)容規(guī)范，不得涂改；按相關(guān)規(guī)定要求服務(wù)協(xié)議保存至客戶辦理銷戶后五年；網(wǎng)點要按時打印電子銀行業(yè)務(wù)相關(guān)報表，對由于系統(tǒng)問題不能打印的情況及時向支行計會部反映或與中心聯(lián)系；針對具體業(yè)務(wù)品種正確使用__行統(tǒng)一印制的各類表格，嚴(yán)禁用其他紙張代替；k寶的領(lǐng)取、保管、發(fā)放必須分管分用，營業(yè)終了柜員憑證箱不得保管k寶，遵循隨用隨領(lǐng)的原則；三是支行計會部及時、準(zhǔn)確預(yù)測k寶的使用數(shù)量，提前做好訂購工作，滿足柜面業(yè)務(wù)需要，確保業(yè)務(wù)正常有序開展。

d、atm自助機(jī)具管理

薄弱環(huán)節(jié)：自助設(shè)備的清潔保養(yǎng)工作不到位，外部視覺形象不符合標(biāo)準(zhǔn)；網(wǎng)點監(jiān)控設(shè)施配備不到位，個別網(wǎng)點在配鈔環(huán)節(jié)未在電子攝像監(jiān)控范圍內(nèi)完成；對于atm吞卡、長款未當(dāng)日記載相關(guān)登記簿，未及時納入“03013科目”、“66903科目”核算，相關(guān)登記簿無客戶認(rèn)領(lǐng)簽名；不能及時排解atm因各種原因停止使用的故障。

專項治理：一是每日清潔、擦拭atm等自助機(jī)具，做到表面無塵垢，地面、墻面、門框整潔無暇，確保密碼鍵盤、出鈔口、屏幕無異物覆蓋；二是盡快與上級行相關(guān)部門聯(lián)系，配備監(jiān)控設(shè)備，杜絕違規(guī)操作；三是認(rèn)真登記相關(guān)登記簿，做到內(nèi)容完整，要素齊全，需客戶簽名的必須由本人親自簽署；四是由專管員負(fù)責(zé)及時排解atm交易差錯、atm吞卡等故障，確保自助機(jī)具全天正常運行；五是atm吞卡當(dāng)日納入表外 “03013科目”核算，對吞卡后次日起4個工作日內(nèi)無人認(rèn)領(lǐng)的銀行卡須做剪角處理，同時做出賬處理納入廢卡登記簿管理；六是發(fā)生長款情況應(yīng)納入“66903科目”核算，入賬時根據(jù)交易流水查清卡號按明細(xì)主筆入賬，支取時必須作轉(zhuǎn)賬交易，并留存支取人身分證復(fù)印件作為銀行記賬憑證的附件。

e、表外業(yè)務(wù)及登記簿管理

薄弱環(huán)節(jié)：登記簿種類不全；部分信息未納入登記簿管理，形成潛在風(fēng)險，網(wǎng)銀登記簿根據(jù)《轉(zhuǎn)發(fā)總行關(guān)于網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)及電子銀行業(yè)務(wù)補(bǔ)充規(guī)定的通知》（__銀__〔20__〕437號）第八十九條規(guī)定已取消，致使網(wǎng)點對網(wǎng)銀的開銷戶、變更信息、改密等業(yè)務(wù)無法進(jìn)行登記核實，形成新的風(fēng)險點。登記簿要素記載不全面；存在少登、漏登情況，使登記簿流于形式，存在引起投訴和經(jīng)濟(jì)糾紛的風(fēng)險。表外科目使用不規(guī)范；賬、實物、登記簿余額存在不銜接現(xiàn)象。銀行承兌匯票、信用證入表外核算不及時；代保管抵押物、待保管質(zhì)物登記內(nèi)容不完整，賬、簿、卡不相符。

專項治理：一是要通過規(guī)范營業(yè)機(jī)構(gòu)柜臺操作行為，加強(qiáng)對各類操作風(fēng)險的管控，提高柜員的業(yè)務(wù)能力和防控能力。杜絕柜臺業(yè)務(wù)中存在的操作不規(guī)范、制度執(zhí)行意識淡薄、有章不循等內(nèi)控管理方面的問題。二是進(jìn)一步規(guī)范各類登記

簿的使用。對現(xiàn)在使用的各類登記簿內(nèi)容要記載全面、詳實，簽字、蓋章清晰。在辦理掛失、退票支取、吞卡退回時必須由客戶親自辦理簽字確認(rèn)，柜員不能代簽代辦；廢卡收回時必須登記《廢卡登記簿》，同時與實物核對相符。三是在規(guī)范表外科目使用的前提下，建立建全各種表外登記簿。atm機(jī)吞卡當(dāng)日必須納入表外科目“03013代保管有價值品”核算，同時登記《吞卡登記簿》，4天后出賬破壞磁條作為廢卡納入《廢卡登記簿》管理；正確使用“03015代保管抵押物”、“03016代保管質(zhì)物”科目核算內(nèi)容，按照抵（質(zhì)）押品分類和借款人設(shè)置相應(yīng)手工登記簿。銀行承兌匯票、信用證、待繳假幣按照金額及時入賬并登記表外登記簿。要求內(nèi)容記載全面完整規(guī)范，定期與賬、實物核對一致，保證代保管單證的完整。

3、綜合辦公室工作方面

一是加強(qiáng)印章管理的檢查整改

（1）對支行行政公章、各網(wǎng)點行政印章、支行合同專用章的使用、交接、銷毀進(jìn)行一次全面檢查。

（2）規(guī)范印章的使用登記、審批制度。

二是對支行各網(wǎng)點的安全保衛(wèi)制度落實情況進(jìn)行一次全面檢查整改。

（1）查看學(xué)習(xí)記錄、檢查登記簿，查看各網(wǎng)點主任、會計主管的日常安全學(xué)習(xí)是否到位，監(jiān)督檢查職責(zé)是否履行到位。

（2）檢查各種安全保衛(wèi)設(shè)施是否配置齊全，員工是否能夠正確使用。

（3）檢查各種監(jiān)控錄像系統(tǒng)是否按時開啟和關(guān)閉，是否保存有關(guān)記錄，調(diào)閱、維修、刻制是否進(jìn)行審批、登記。

（4）對各種違規(guī)現(xiàn)象先查明原因，再明確責(zé)任進(jìn)行嚴(yán)格整改。

三是對人事勞資系統(tǒng)的各種信息進(jìn)行一次全面檢查。

（1）檢查機(jī)構(gòu)人事信息的及時性、全面性、準(zhǔn)確性。

（2）檢查各種人事、勞資制度的執(zhí)行情況。

（3）檢查員工行為排查以及有關(guān)人事管理的“四項制度”是否有走過場的現(xiàn)象。按照營業(yè)部黨委確定的四個方面的排點進(jìn)行一次專項排查。

（4）組織各層面所有員工向支行寫出確保在業(yè)務(wù)操作和管理中不發(fā)生違規(guī)違紀(jì)、違法案件的《承諾書》。

四是對文書檔案進(jìn)行一次全面檢查。

（1）檢查檔案的分類是否準(zhǔn)確。

（2）檢查檔案的借閱是否建立登記制度

（3）檢查檔案的利用是否經(jīng)過有關(guān)人員審批。

五是對員工“2＋3”習(xí)情況進(jìn)行一次進(jìn)行全面檢查。

（1）檢查學(xué)習(xí)是否達(dá)到應(yīng)有的次數(shù)。

（2）檢查對規(guī)定的學(xué)習(xí)篇目是否都進(jìn)行了學(xué)習(xí)。

六是對中層以上員工的廉潔自律情況進(jìn)行一次全面檢查。

（1）是否有利用信貸、結(jié)算等過程使用客戶車輛等情況。

（2）是否有接受客戶的各種禮物、禮券、請客的現(xiàn)象。

(三)驗收、總結(jié)階段(　10月1日　-　11月10日　)。

一是在驗收總結(jié)階段，各部室要對布置的各種檢查內(nèi)容、整改情況進(jìn)行全面的總結(jié)，寫出書面總結(jié)報告，與　20__年10月20日前　報支行活動領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室，由活動領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室匯總上報營業(yè)部活動領(lǐng)導(dǎo)小組。

四、幾點要求

（一）這次活動內(nèi)容較多，時間跨度較長，各部門必須加強(qiáng)協(xié)調(diào)配合，確?；顒娱_展的效果和質(zhì)量，從而達(dá)到預(yù)期目的。

（二）活動各階段結(jié)束后，各部室必須寫出階段性活動總結(jié)報支行活動領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室，由活動領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室統(tǒng)一匯總上報營業(yè)部活動領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室。

具體保速時間如下：學(xué)習(xí)階段總結(jié)報送時間為　7月25日前??；整改階段總結(jié)保送時間為　9月25日前　；驗收總結(jié)階段總結(jié)的保送時間為　10月20日前　。

（三）按照營業(yè)部活動領(lǐng)導(dǎo)小兩期以上的活動工作動態(tài)，支行要求各部室必須也要在活動每個階段向支行報送兩次以上的活動簡報。