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個人理財規(guī)劃實訓總結范文第1篇

論文摘 要:文章認為在理財規(guī)劃課程的教學中，重視現(xiàn)實案例的應用。將現(xiàn)實案例和理財課程理論教學有機結合起來，可以更好地培養(yǎng)學生對理財實踐的感性認識和動手能力，并進一步激發(fā)其學習的興趣。

麥肯錫公司在對2020年銀行業(yè)預測時指出，“今后20年最具吸引力的將是理財”。國內理財市場發(fā)展非?？焖?，2005年銀行理財產品的銷售額是2千億元，2007年則突破了1萬億元，2008年銀行理財市場以3萬多億的規(guī)模震動了整個理財市場，短短幾年時間銀行理財已經成為大眾理財?shù)姆绞街?。為了適應理財市場的發(fā)展和增加學生就業(yè)，不少高校金融專業(yè)近年推出了《理財規(guī)劃》課程。

《理財規(guī)劃》是一門新課程，也是一門實踐性和現(xiàn)實性非常強的課程，目的在于培養(yǎng)學生具備運用綜合理財知識對處于現(xiàn)實經濟生活中的個人和家庭進行理財規(guī)劃的能力。因此，不僅要向學生傳授理財規(guī)劃的理論知識，還要培養(yǎng)他們的觀察、思考、分析及解決現(xiàn)實問題的能力。培養(yǎng)這些能力，現(xiàn)實案例教學應運而生?，F(xiàn)實案例教學就是拜現(xiàn)實為師，以不同階層和年齡段的真實客戶為案例背景，設計理財方案，并將方案反饋客戶進行真實評估?，F(xiàn)實案例教學將可以培養(yǎng)學生對實際商業(yè)活動的真實感覺，鍛煉出清楚的理財規(guī)劃邏輯。因此系統(tǒng)研究現(xiàn)實案例的選取和教學設計，無疑具有十分重要的意義。

一、現(xiàn)實案例的選取原則

要提高學生的實際能力和對理財規(guī)劃的感性認識，選取合適的現(xiàn)實案例是十分重要的。選取現(xiàn)實案例應遵循以下原則:

1.以現(xiàn)實為師?，F(xiàn)代社會最普遍的現(xiàn)象，就是存在眾多值得關注的商業(yè)現(xiàn)實案例。以現(xiàn)實為師，不但可以培養(yǎng)學生對實際理財活動的真實感覺，提高自己在理財方面的認知水平，而且對現(xiàn)實社會中各種理財現(xiàn)象進行直接觀察、體驗、思考。關注現(xiàn)實的方式多種多樣，既可以置身事外、冷靜觀察，還可以切身體會，比較分析不同的理財人群的行為特點。

2.參與性?，F(xiàn)實案例教學的具體做法可以是實際參與或虛擬參與。所謂實際參與，主要指學生以理財師身份觀察體驗理財活動，比如為不同的實際客戶群體設計理財方案;而所謂虛擬參與，即把自己想象成現(xiàn)實理財活動中的特定角色，比如從客戶的角度體會自己面對不同理財方案的感受和反應。

3.主動性。案例內容設計必須讓學生時時注意、處處留心，培養(yǎng)他們對理財現(xiàn)象及過程的興趣。而且，一旦感知其中到有意義的東西，就要進一步分析、思考并作出判斷。久而久之，建立對理財本能般的反應，讓注意思考的過程由初期刻意以求變得自然而然、無處不在，鍛煉出清楚的理財商業(yè)邏輯。

4.實證性。無論是實際參與或虛擬參與的案例，都要從現(xiàn)在的理財市場背景和真實客戶出發(fā)，并據(jù)此作出理財決策。理財習慣是有區(qū)域特點的，中國地域廣泛，不同區(qū)域間存在收入差距和觀念差別，理財市場情況和案例難免有差異。而現(xiàn)實的案例處在現(xiàn)在的市場背景下，未來市場的學生就業(yè)肯定更多地與現(xiàn)在有關，從現(xiàn)實中獲得的感悟無疑更具有實證性和可靠性。

二、現(xiàn)實案例教學在理財規(guī)劃課程中的實施

1.案例教學的準備。該階段包含教師準備和學生準備。教師的準備主要有:結合上課內容及教學目的選擇好案例，將客戶資料仿真化，通過設計市場調查、仿真規(guī)劃、情景模擬、角色互換等實訓練習，結合真實案例的分析，培養(yǎng)學生勝任銀行及非銀行金融機構一線理財服務崗位的職業(yè)能力和素質。學生準備主要包括熟悉并記住案例的主要內容，確定并列舉出本案例分析所需要重點討論的問題等。

2.明確案例角色要求。案例角色要求首先是對客戶風險偏好調查及客戶資料的收集。小組成員實地操作，以問卷或拜訪方式進行風險偏好的調查并收集客戶資料。其次，學生必須了解理財產品及其風險和收益等個人理財?shù)幕A知識，否則無從對客戶進行理財分析和建議。通過明確案例角色要求，要求學生在真實的情境中完成工作任務，并以學習目標為基準，達到理論與實踐一體化的學習目的。

3.案例實際角色扮演。通過角色扮演，設計不同的情境，與客戶進行溝通交流，以學會在真實的情境中掌握與客戶溝通的技巧，從而提升溝通技能和分析、處理問題的能力。在與客戶進行溝通的過程中，引導出個人理財?shù)哪繕?、內容、步驟。在針對不同風險偏好的客戶進行理財規(guī)劃時，引入個人理財?shù)南嚓P理論知識，根據(jù)不同偏好的客戶提出初步的理財分析和理財建議，從而達到學習的目的。

4.小組討論。一般要求學生按照每組4～6人分成若干小組，在小組內圍繞論題逐一展開討論，針對每一問題形成該小組的基本觀點，通過小組討論加深對某些問題的理解。學生討論，應根據(jù)自己的觀點寫出理財規(guī)劃分析報告，在報告中提出自己的理財設計方案。

5.課堂討論。小組討論結束后，可給每組10~20分鐘的時間，由每組推舉一名代表作課堂發(fā)言，闡述案例，分析問題并提出小組理財方案，然后其他學生小組從自己的角度來分析案例，闡明自己的看法、分析及理財方案。在此過程中，教師注意觀察和了解學生的反應和表現(xiàn)。

6.案例總結階段，教師是總發(fā)言人，討論結束后，教師一般都要做簡短的總結?？偨Y包括兩方面內容:一是對學生討論情況的總結，如學生討論發(fā)言是否積極、爭論氣氛是否熱烈、分析與討論問題是否深入透徹等;二是對案例本身的討論總結，還可以針對理財方案的優(yōu)劣作一個評講，將所講的內容與理論結合起來，使枯燥無味的課堂講授重新具有活力。

7.理財案例教學的成績評定。對學生案例分析的成績評定可以占學生課程總評成績的50%。成績評定由課堂表現(xiàn)和案例作業(yè)兩部分組成，案例討論表現(xiàn)50分，由教師根據(jù)學生在課堂上的發(fā)言次數(shù)、質量以及討論參與程度等因素來確定。要求學生參加群體評估，每小組就案例教學的學習情況作出小結，首先由學生相互評分，然后是小組之間相互評分，最后是教師評分。學生按照評價標準，既作自我評價，又評價他人。案例作業(yè)是教師根據(jù)學生完成案例分析書面作業(yè)和總結的情況來打分。

三、體會與思考

1.在理財規(guī)劃課程教學中應大力推廣現(xiàn)實案例教學，讓學生從一開始就養(yǎng)成對現(xiàn)實觀察、感受、思考的習慣，培養(yǎng)他們對理財?shù)拿舾?、興趣。教師要想方設法引導學生主動關注現(xiàn)實，不但自己要經常以現(xiàn)實作為教學內容的范例，還要將討論的情況計入成績考核。培養(yǎng)學生對理財規(guī)劃的興趣、素養(yǎng)，使學生能主動地觀察思考，應當作為教學的基本目的。

2.現(xiàn)實案例教學可以為廣大的學生提供一個假定的實習平臺，在這個平臺上，讓學生在以職業(yè)能力為導向的前提下，在“做中學，學中做”，發(fā)現(xiàn)問題、提出問題、分析問題、解決問題。反之，把在“做”中學到的個人理財理論與方法再應用于經濟社會的理財實踐?，F(xiàn)實案例教學方法的使用可以提高一個金融專業(yè)的學生對社會的適應能力，縮短培養(yǎng)合格金融人才所需的社會成本。

3.建立過程反饋系統(tǒng)。正如確保產品質量的最好方法是防患于未然一樣，確保案例教學質量的最好方法就是建立過程反饋系統(tǒng)，這樣做有利于建立一個有效的溝通機制。在實施案例教學的過程中，通過溝通，學生可以對現(xiàn)實案例教學過程的提高不斷地提出意見，教師及時進行一些微調，以達到更好的教學效果。

參考文獻:

個人理財規(guī)劃實訓總結范文第2篇

一、獨立學院財務管理專業(yè)建設問題分析

（一）財務管理專業(yè)定位明確，但專業(yè)課程體系缺乏層次性，不利于學生的分級分類管理，不能滿足社會對財務管理專業(yè)方向性人才培養(yǎng)的需求。財務管理專業(yè)課程體系的建立應提升層次、拓寬專業(yè)、提高素質、注重實踐、面向市場，體現(xiàn)層次性、系統(tǒng)性和結構性，實現(xiàn)財務管理課程體系的最佳組合。目前我國高校財務管理核心專業(yè)課程設置模式主要有：按財務管理的層次來設置、按資金運動的階段來設置、按財務管理的主體來設置以及按財務管理的環(huán)節(jié)來設置幾種模式。具體如表1所示：（1）課程設置與會計專業(yè)課程設置相似度高，沒有體現(xiàn)出財務管理專業(yè)培養(yǎng)方向的定位，課程設置缺乏方向性。（2）專業(yè)課和專業(yè)特色課程缺乏深度和廣度，個人理財規(guī)劃課程、公司理財規(guī)劃課程以及企業(yè)風險管理等相關專業(yè)特色課程缺乏。（二）雙師型師資隊伍資源豐富但后續(xù)師資實踐培訓平臺缺乏。（三）實踐教學意識明確，但缺乏有效的實踐教學評估體系，實踐教學環(huán)節(jié)落實以及效果落實監(jiān)控手段匱乏。（四）校外實訓基地數(shù)量稀少，建設效果不明顯。（五）學生能力目標體系僅限于對專業(yè)實踐能力的培養(yǎng)。（六）實踐教學以課程實踐教學為主，手工實訓、電算化實驗和實驗室實踐比重較輕，實踐教學效果不明顯。

二、獨立學院財務管理專業(yè)建設優(yōu)化路徑分析

（一）建立以就業(yè)質量為導向的教學質量保障體系。1.獨立學院教學質量保障體系實施的關鍵點就是將教學質量管理提升到學校戰(zhàn)略管理的核心地位。以戰(zhàn)略為導向，以質量求生存，以質量求發(fā)展，制定戰(zhàn)略實施計劃。戰(zhàn)略規(guī)劃中要謀全局，謀重點，謀長遠。2.充分利用機制的靈活性和辦學的自，突出優(yōu)勢把握社會需要的發(fā)展機會。以實踐教學為主線創(chuàng)設特色專業(yè)奠定社會地位，擴大社會影響力，集中力量創(chuàng)特色專業(yè)。在理論研究型大學和實踐應用型大專之間找準自己的定位3.教學科研人員、課程與學生的質量及基礎設施和學術環(huán)境的質量對獨立學院教學質量保障體系的建立有著舉足輕重的作用。4.組建高效的教學管理團隊，加強對教學秘書、教務干事的教學管理培訓，在明晰的政策、制度指引下，使教學管理不斷向制度化、規(guī)范化、信息化、研究化的方向發(fā)展。5.突出企業(yè)等用人單位在獨立學院學生培養(yǎng)中的地位和作用，落實校企結合培養(yǎng)實踐應用型人才戰(zhàn)略。（二）積極合作開發(fā)校外實訓基地，促進校企合作培養(yǎng)人才模式的構建，形成目標體系、內容體系和保障體系的三層次的產學研人才培養(yǎng)模式。產學研合作教育是一種以培養(yǎng)學生的全面素質、綜合能力和就業(yè)競爭能力為重點，充分利用學校與企業(yè)、科研單位等多種不同的教育環(huán)境和教育資源以及在人才培養(yǎng)方面的各自優(yōu)勢，把以課堂傳授知識為主的學校教育與直接獲取實踐經驗、實踐能力為主的生產、科研實踐有機結合于學生的培養(yǎng)過程之中的教育形式。通過建立校內校外實訓基地，對學生實踐能力進行培養(yǎng)，實訓基地的建設應遵循時效性、規(guī)范性和穩(wěn)定性。1.校內實訓基地建設成立大學生創(chuàng)業(yè)實踐中心和財務管理咨詢公司，組織學生進行創(chuàng)業(yè)規(guī)劃和創(chuàng)業(yè)方案設計并提供財務管理相關內容的咨詢。2.校外實訓季度通過校企合作人才培養(yǎng)模式應該緊緊圍繞“培養(yǎng)什么樣的人”和“怎樣培養(yǎng)人”這兩個基本問題，通過政府、企業(yè)和高校的資源整合，結合市場機制的導向結果，構建高校畢業(yè)生就業(yè)機制，完善高校的培養(yǎng)技能和目標，提高高校畢業(yè)生的就業(yè)率和就業(yè)質量，充分發(fā)揮高等教育的作用，為社會主義市場經濟的建設提供大量優(yōu)秀的后備人才。圖1-校企合作就業(yè)機制框架圖（三）構建整體性、差異性、層次性、效率性為原則的實踐教學體系。1.整體性原則。建立計劃—實施—評價的循環(huán)式財務管理專業(yè)的實踐教學體系，通過財務會計作業(yè)、財務報告評價、財務管理認識實習、財務管理模擬實習等專業(yè)實踐教學課程總結來監(jiān)控教師與學生的實踐教學效果。監(jiān)督學生對會計整個循環(huán)過程的認識程度以及獨立完成會計數(shù)據(jù)生成的整個過程，培養(yǎng)學生的具體問題分析能力、組織和協(xié)調能力、決策方法運用能力等。2.層次性原則。層次性原則就是將實踐教學目標分為整體目標和分級目標，整體目標則是通過實踐教學培養(yǎng)學生的專業(yè)實踐應用能力，分級目標則包括了基礎目標、技能目標和方向目標。層次性目標的制定和執(zhí)行要結合云南大學滇池學院兩地辦學的特點，對一二年級和三四年級的學生制定不同的實踐教學目標和實踐教學體系。3.差異性原則。差異性原則就是通過課程設置體系以及學生的考核評價結果，對學生的實踐教學以學生的個體差異以及興趣特點為出發(fā)點，因材施教，進行有針對性的實踐教學。（1）構建財務管理專業(yè)學生培養(yǎng)質量評價體系，根據(jù)質量評價指標結果對學生進行分級管理。（2）利用課程體系專業(yè)課的方向性對學生進行分類分級培養(yǎng)。4.效率性原則。通過建立財務管理專業(yè)實踐技能為本的考核評價指標體系，促進和完善實踐教學體系。（1）優(yōu)化實踐教學考評維度。在課程實踐、學年論文、畢業(yè)論文、案例教學、手工實訓、電算化實驗、實驗室實驗等多種實踐環(huán)節(jié)中完善對學生和教師的考評維度，全面監(jiān)控實踐教學的實施過程和質量，確定合理的成績結構，改革課程考試題型。（2）明確考核標準，細化和拓寬考核內容。對實踐環(huán)節(jié)中的內容細化、量化，通過明確的指標體系展現(xiàn)教師的教學效果以及學生的學習效果。（四）加強雙師型教師的選拔和培養(yǎng)，重視雙師型教師的后續(xù)教育即業(yè)務提升。教育大計，教師為本。教育質量的高低在很大程度是取決于教師的素質與水平。鑒于財務管理專業(yè)實踐應用型強的特點，建立一支理論水平高、實踐能力強的專兼結合的雙師型教師隊伍，對財務管理實踐教學體系的構建和完善起著重要保障作用。雙師型教師強調學科知識體系的完整性和系統(tǒng)性，通過宣傳教育、校企合作崗位培訓、教學實踐、社會實踐見習、學歷進修、技能培訓與考核等手段，加強財務管理專業(yè)雙師型教師的培養(yǎng)和培訓，建立一支教學能力強、學識水平高、實踐操作能力過硬的多用途教師隊伍，有助于提高財務管理專業(yè)教育教學質量，促進財務管理的專業(yè)實踐教學體系的建設。（五）改革人才培養(yǎng)模式———構建教師引導、學生自主學習、自主管理、自我發(fā)展的人才培養(yǎng)模式。云南大學滇池學院財務管理專業(yè)的課程設置體系以教師講授為主導，缺少學生自主學習體系，應改革人才培養(yǎng)模式，增加學生自主學習模塊，通過教師引導提高學生學習的自主性。（六）培育精品課程，持續(xù)抓好重點課程建設。（七）通過構建學生綜合素質評價體系，對學生進行分向引導和培養(yǎng)。在財務管理專業(yè)學生大二結束后就可以根據(jù)學生綜合素質評價體系，對學生進行學習能力、專業(yè)實踐能力進行考評，根據(jù)學生個人意愿以及學生家長、指導老師的意見進行考研、考證、實踐技能培訓等方面的針對性培養(yǎng)。使學生能夠心中有目標、實施有計劃、行為有動力、結果有預期。（八）繼續(xù)加強教改和科研建設，以改促學，以研促教。（九）通過組織各種競賽、活動對財務管理專業(yè)學生的能力進行多方面培養(yǎng)。在財務工作實踐中，財務應用能力包括兩個階段，第一階段是初到工作崗位中能迅速接受單位財務工作基本工作流程和所在崗位任務的能力，即利用在校所學知識快速獲取實踐新知的能力。第二階段是經過半年到一年的適應期后專業(yè)應用能力的靈活應用階段。這一階段的能力包括了敏銳地發(fā)現(xiàn)問題的能力、深入而全面地分析問題的能力、切實可行地解決問題的能力。通過開展財務管理專業(yè)知識競賽、財務管理案例設計大賽、創(chuàng)業(yè)設計大賽、實踐技能大比拼等活動，培養(yǎng)學生的組織協(xié)調能力、人際溝通表達能力、團隊合作能力等。（十）完善學生參與職業(yè)資格認證考試的監(jiān)督與激勵機制。會計從業(yè)資格證書體現(xiàn)了專業(yè)對學生的認可，畢業(yè)證和學位證體現(xiàn)了學校對學生的認可，助理會計師、助理理財規(guī)劃師等含金量頗高的資格證書則體現(xiàn)了社會對學生的認可。通過完善學生參與各種職業(yè)資格證書考試的監(jiān)督和激勵機制，提高證書通過率，提高專業(yè)、社會對畢業(yè)學生的認可程度，提高社會對云南大學滇池學院財務管理專業(yè)的認可程度。（十一）多途徑增加手工模擬教學、電算化教學、實驗室教學、校外實訓等實踐教學模式的比重。云南大學滇池學院財務管理專業(yè)每個年級學生人數(shù)眾多，按照年級統(tǒng)一安排手工模擬教學、電算化教學、實驗室教學等實踐教學壓力較大，實踐教學效果不明顯。應充分發(fā)揮多種途徑實施上述教學模式：1.根據(jù)學生專業(yè)課成績按照一定標準進入實驗室教學。2.發(fā)展學生手工實訓、電算化教學的教師群體。財務管理專業(yè)大三、大四學生中有部分同學具有較高的會計電算化實踐操作水平和手工實訓經驗，可以通過電算化操作以及手工實訓對大三、大四的學生進行考試篩選出水平較高的同學對大一、大二的同學進行小組式教學。3.充分利用財務管理專業(yè)教師和學生資源聯(lián)系校外實訓基地，群策群力，集思廣益。綜上所述，充分發(fā)揮獨立學院財務管理專業(yè)現(xiàn)有的服務于實踐應用型人才培養(yǎng)目標的專業(yè)定位的課程設置體系、學生能力目標體系、實踐教學體系以及師資力量的作用，并通過對以上方面更深入、更專業(yè)、更精準的補充和強化，繼續(xù)構建和完善實踐應用型人才培養(yǎng)體系，形成獨立學院特色財務管理專業(yè)。

作者：姚艷 單位：云南大學滇池學院會計學院

個人理財規(guī)劃實訓總結范文第3篇

[關鍵詞]東莞地區(qū)；金融專業(yè)；需求；分析

10 13939/j cnki zgsc 2015 51 255

1 概 述

1 1 東莞地區(qū)金融專業(yè)人才需求的調查背景

近兩三年，廣東省東莞市的銀行業(yè)、證券業(yè)和保險業(yè)在東莞市政府政策扶持和經濟大環(huán)境的積極推動下呈現(xiàn)蓬勃發(fā)展的趨勢。2014年東莞金融行業(yè)綜合實力持續(xù)上升，銀行市場、資本市場和保險市場都快速發(fā)展，東莞還出臺專門措施支持小額貸款公司、融資性擔保公司、中介服務機構等類金融機構集聚發(fā)展。特別是2014年前期，銀行業(yè)凈利潤達80 48億元；保險業(yè)一共實現(xiàn)保費收入92 64億元，同比增長32 92%，總保費規(guī)模占全省的14 91%，繼續(xù)領跑全省地級市。

東莞地區(qū)金融業(yè)的蓬勃發(fā)展突出金融業(yè)崗位需求量的不斷增加，同時也提供了大量的金融業(yè)人才的就業(yè)機會。

1 2 東莞地區(qū)金融專業(yè)人才需求的調查目的

調查目的基于以下兩點。一是通過金融專業(yè)人才需求調查可以統(tǒng)計分析金融業(yè)崗位的種類和人才需求量的基本數(shù)據(jù)；二是根據(jù)調查分析得出的金融企業(yè)相關工作崗位和金融人才需求量的基本數(shù)據(jù)和相關情況，利用工學結合理念開發(fā)設計出更符合經濟發(fā)展的銀行、證券、保險等專業(yè)課程，使東莞職業(yè)技術學院金融專業(yè)課程的安排更加科學、合理。

1 3 東莞地區(qū)金融專業(yè)人才需求調查的具體內容

調查的內容包括：一是深入調查分析東莞地區(qū)金融業(yè)的發(fā)展趨勢；二是深入調查分析東莞地區(qū)金融專業(yè)人才需求量、金融專業(yè)人才結構、金融行業(yè)在線職位和學歷要求；三是深入調查分析金融專業(yè)人才需要具備的從業(yè)素質和技能；四是了解我國高等院校金融專業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀和金融專業(yè)人才的培養(yǎng)，重點調查分析東莞地區(qū)高等院校金融專業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀和金融專業(yè)人才的培養(yǎng)。

1 4 東莞地區(qū)金融專業(yè)人才需求調查方法

第一，通過查閱文獻、訪談、實地走訪等方法，了解分析金融業(yè)的概念、體系、發(fā)展歷史；特別了解分析東莞地區(qū)政府在金融業(yè)發(fā)展的政策扶持、鼓勵，以及金融業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀和發(fā)展趨勢。重點調查銀行業(yè)、保險業(yè)、證券業(yè)等金融行業(yè)以及相關代表企業(yè)的發(fā)展和建設。

第二，通過查閱文獻、問卷調查、訪談等方法了解、分析東莞地區(qū)金融業(yè)人才需求量、金融業(yè)人才結構、各結構金融業(yè)人才應具備的綜合素質和技能；調查分析金融行業(yè)對不同層次金融專業(yè)人才的具體需求，重點調查大專學歷層次金融專業(yè)人才在金融業(yè)人才需求總量中所占比例。

第三，立足于東莞職業(yè)技術學院金融專業(yè)的建設、發(fā)展情況和東莞地區(qū)金融業(yè)發(fā)展情況，采取實證研究，主要采用實地調查、追溯研究、訪問、案例分析等方法，以及結合會計專業(yè)2014屆、2015屆畢業(yè)生在金融企業(yè)實習、見習中取得的第一手資料。

2 東莞地區(qū)金融專業(yè)人才需求調查分析

2 1 東莞地區(qū)金融行業(yè)發(fā)展調查分析

2003―2013年，是東莞金融業(yè)發(fā)展關鍵的10年。在這10年間，東莞大力發(fā)展資本市場，打造東莞上市板塊，同時全力支持民間金融發(fā)展，進一步優(yōu)化金融資源、完善金融布局、加強金融創(chuàng)新、規(guī)范金融監(jiān)管，將東莞建設成為金融引領產業(yè)轉型升級的示范區(qū)，打造金融強市品牌。

2014年1月，東莞市委十三屆三次全會提出，要大力發(fā)展風投創(chuàng)投、支持企業(yè)上市融資，加快推進科技、金融與產業(yè)融合，發(fā)展創(chuàng)新型經濟。東莞市委副書記、市長袁寶成在對金融體系建設調研時表示，金融業(yè)要進一步做好為實體經濟、為鎮(zhèn)村集體經濟、為科技服務工作，力保經濟運行“血脈”暢通。東莞市金融工作局了東莞市政府常務會議審議通過的《東莞市鼓勵企業(yè)掛牌全國股轉系統(tǒng)暫行辦法》，明確提出要鼓勵企業(yè)掛牌全國股轉系統(tǒng)（以下簡稱 “新三板”）。接著，東莞市金融工作局公布了關于印發(fā)《關于促進東莞民間金融街發(fā)展的暫行辦法》的通知，明確了進駐東莞民間金融街的對象、新設、增資、進駐獎勵和租金補貼，支持各類機構進駐民間金融街開展小微企業(yè)和民間金融服務。

東莞地區(qū)金融業(yè)的蓬勃發(fā)展擴大了金融業(yè)人才的需求量，同時也突現(xiàn)了金融業(yè)人才總量不足，呈現(xiàn)短缺的發(fā)展態(tài)勢，以及人才結構存在不合理的地方?！稏|莞市金融業(yè)發(fā)展“十二五”規(guī)劃》提出，東莞地區(qū)當前金融業(yè)面臨的主要問題之一：需要建設適應東莞金融業(yè)發(fā)展的人力資源培育體系。東莞要建設成為金融引領產業(yè)轉型升級的示范區(qū)，并打造金融強市品牌，人才的配備是不可疏忽的?？傮w來看，目前東莞金融人才體系，無論從從業(yè)人員數(shù)量、專業(yè)技能素質和學歷等方面來看，都存在一定程度的不足。人力資源作為行業(yè)發(fā)展的基礎，要推動東莞金融業(yè)的發(fā)展，就需要進一步加強金融業(yè)人才體系建設，吸引更多的金融人才來莞工作。

因此，在上述背景下，對東莞地區(qū)金融業(yè)人才的需求量和人才結構進行調查和分析，對東莞職業(yè)技術學院金融專業(yè)的建設發(fā)展以及金融專業(yè)人才的培養(yǎng)是具有積極的意義的。

2 2 東莞地區(qū)金融行業(yè)崗位需求

對東莞地區(qū)金融專業(yè)人才崗位需求和金融專業(yè)人才綜合素質的調查中，主要采用實地調查、問卷調查、電話訪談調查等方法，以及結合會計專業(yè)2014屆和2015屆等兩屆在銀行業(yè)、證券、業(yè)和保險業(yè)等金融企業(yè)實習或工作的畢業(yè)生取得的相關資料（東莞職業(yè)技術學院金融專業(yè)于2015年7月仍沒有畢業(yè)生，只有2013級和2014級在校學生，而同為財經系的會計專業(yè)已有兩屆畢業(yè)生中的部分學生在銀行、證券和保險等企業(yè)就任或實習，通過針對性的調查分析可以獲取金融業(yè)崗位以及人才需求方面更具體的信息）。

金融企業(yè)崗位群的分析：

針對東莞地區(qū)金融行業(yè)崗位需求的調查分析統(tǒng)計得出，銀行業(yè)、證券業(yè)、保險業(yè)對金融專業(yè)人才的需求量占總需求的80%以上，其他金融行業(yè)的金融專業(yè)人才需求量占總需求量的20%左右。這三種金融行業(yè)的崗位群具體情況如下：

銀行業(yè)有以下主要八種崗位：一是私人客戶業(yè)務崗；二是公司客戶業(yè)務崗；三是資金交易崗；四是風險管理崗；五是會計核算崗；六是信息技術崗；七是新業(yè)務（產品）研發(fā)崗；八是稽核監(jiān)督崗。

證券業(yè)主要有以下六種崗位：一是市場推廣崗；二是客戶服務崗；三是市場研究崗；四是金融工具崗；五是風險管理崗；六是資金財務崗管理研發(fā)類。

保險業(yè)主要有以下五種崗位：一是保險經紀；二是保險；三是保險核保崗客戶服務；四是保險產品研發(fā)崗；五是壽險精算崗。

各金融行業(yè)工作崗位相對比中，銀行風險管理、證券發(fā)行與承銷、證券投資分析、證券投資基金及保險精算行業(yè)對從業(yè)人員素質要求較高，金融行業(yè)選拔人才的標準也較一般行業(yè)高。具有實踐經驗、高學歷和多種崗位經歷的人才將成為流動的主流，成為各機構爭取的主要對象。同時，整體金融企業(yè)崗位人才結構性短缺矛盾比較突出，“客戶服務型”、“業(yè)務操作型”崗位員工（如銀行個人理財、證券交易和保險推銷員）供需存在較大缺口。近幾年來，金融企業(yè)持續(xù)出現(xiàn)的“人才高消費”現(xiàn)象導致金融企業(yè)出現(xiàn)崗位要求與員工素質錯位的矛盾。雖然目前大部分金融企業(yè)已意識到員工隊伍的崗位層次特點，在招收一線員工時已開始將重心調整到動手能力強、掌握業(yè)務基本技能的應聘者身上，招收高職院?；虼髮Ｔ盒５膶W生比例逐漸增加。但是，金融行業(yè)基層員工短缺矛盾依然突出，據(jù)“智聯(lián)招聘網”不完全統(tǒng)計，目前廣東省單是銀行業(yè)基層員工缺口已達8萬人，并預測隨著金融業(yè)產品業(yè)務類型的不斷增加，基層員工缺口將會不斷擴大。

東莞職業(yè)技術學院的金融專業(yè)人才培養(yǎng)屬于大專水平，在調研過程中，著重調查統(tǒng)計相對應崗位需求的具體情況。東莞地區(qū)金融行業(yè)崗位需求基于金融專業(yè)畢業(yè)生就業(yè)工作崗位情況的分析結論。

銀行業(yè)的需求崗位主要有：銀行大堂經理，綜合柜臺業(yè)務員、銀行會計、理財顧問、會計主管、會計主管。

證券業(yè)的需求崗位主要有：產品銷售經理，機構客戶經理（理財顧問），操盤手，市場規(guī)劃員，投資經紀人，會計員。

保險業(yè)的需求崗位主要有：客服，保險經紀，保險人，保險核保崗客戶服務，保險產品研發(fā)崗，壽險精算崗，會計員。

其他金融行業(yè)（如基金公司投資公司、融資公司等）的需求崗位有：基金交易崗，風險管理，客戶服務專員崗，資信評估，信貸管理。

綜上內容：客戶經理、理財顧問、保險人的需求量最大。

2 3 東莞地區(qū)金融行業(yè)專業(yè)人才綜合素質調查分析

根據(jù)調查分析，東莞金融行業(yè)人才綜合素質要求主要包括：一是必備能力：發(fā)展（學習與適應）能力，業(yè)務實施能力，語言表達能力，理解判斷能力，組織協(xié)調能力，人際關系能力。二是應備能力：英語水平，領導能力，粵語能力，決策能力，動手能力。三是從業(yè)資格證書考?。恒y行從業(yè)資格證書，證券從業(yè)資格證書，銀行從業(yè)保險人資格證書，“助理理財規(guī)劃師”職業(yè)資格證書，會計從業(yè)資格證書。四是學業(yè)文憑要求：博士、研究生、本科、?？?。

針對東莞地區(qū)金融行業(yè)人才綜合素質的調查分析統(tǒng)計得出，在金融行業(yè)從事一些有關會計業(yè)務、銀行柜臺業(yè)務、證券業(yè)務、保險業(yè)務的操作是需要具備從業(yè)資格證書的，其他的工作崗位一般不需具備相關從業(yè)資格證書。在金融行業(yè)人才綜合素質調查中，用人單位最注重的能力是畢業(yè)生的發(fā)展（學習與適應）能力，學習與適應能力決定該畢業(yè)生在工作上的工作效率和發(fā)展空間。在應備能力中，統(tǒng)計包括粵語能力，突出了地方語言特色（東莞的地方方言為粵語），一定比例的東莞居民對粵語外的語言不精通，金融專業(yè)人才掌握粵語在開展工作上非常有幫助。

從人才能力要求上看，金融企業(yè)中的管理研發(fā)類崗位從業(yè)人員必須具備較高的學歷層次和較高的個人素質，一般要求本科生或碩士、博士學位人才，或具有在相關行業(yè)或崗位較長時間的從業(yè)經歷；而客戶服務類以及業(yè)務操作類崗位的學歷層次以及從業(yè)經驗要求相對較低，一般招聘對象為大專學歷的應屆畢業(yè)生。

2 4 全國高等院校，特別是東莞地區(qū)高等院校金融專業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀和金融專業(yè)人才培養(yǎng)的調查分析

在我國金融行業(yè)迅速發(fā)展過程中，一些全國高等院校的金融專業(yè)也得到壯大，并向金融行業(yè)輸送了許多金融人才。不同高等院校制定的金融專業(yè)建設標準、人才培養(yǎng)模式有不同的側重點，具體可總結為以下兩個方面。

第一，高等職業(yè)技術院校開設的金融專業(yè)，主要培養(yǎng)專科層次金融人才的培養(yǎng)，課程開設、教學模式、教學方法等方面，著重于業(yè)務技能的培訓。第二，綜合性大學開設的金融專業(yè)，培養(yǎng)的金融人才包括本科層次的和研究生層次的。一是本科層次的金融人才培養(yǎng)。這一類型金融人才主要是培養(yǎng)基礎，包括基本知識、基本原理、基本技能的培養(yǎng)；二是研究生金融人才教育，包括碩士和博士兩個層次。主要是立足于研究型、復合型、創(chuàng)新型人才的培養(yǎng)。同時還建立了快速人才培養(yǎng)通道，通過本、碩連讀等方式加快了高級人才的培養(yǎng)。

隨著東莞地區(qū)金融行業(yè)的發(fā)展，東莞地區(qū)高等院校的金融專業(yè)建設和金融專業(yè)人才培養(yǎng)也取得了明顯的效果。具體情況如下。

第一，東莞理工學院城市學院。金融專業(yè)名稱：國際經濟與貿易、保險、金融、金融學（投資理財方向）、金融學（國際金融方向）。人才培養(yǎng)目標：培養(yǎng)具有扎實的經濟學和金融學理論基礎和從事具體工作的能力，熟悉經濟與金融相關專業(yè)的基礎性知識，具有較高的外語和計算機運用水平，具有較強的市場經濟意識和社會適應能力，能夠適應東莞及珠三角地區(qū)經濟和金融發(fā)展需求，能在金融機構、工商企業(yè)、事業(yè)單位、政府部門從事經濟管理工作的應用型復合人才。學歷等次：本科。

第二，廣東科技學院。金融專業(yè)名稱：金融工程。人才培養(yǎng)目標：培養(yǎng)具有良好的政治素質、合理的知識結構，系統(tǒng)掌握金融學和金融工程學基本理論、金融工程的基本原理與技術、證券分析技術與融資操作技能，具備經濟、管理、法律、金融財務方面的知識和金融工程方面的素質，具有國際化視野和創(chuàng)新精神的應用型金融工程技術人才。學歷等次：本科。

第三，東莞職業(yè)技術學院。金融專業(yè)名稱：金融實務與管理。人才培養(yǎng)目標：培養(yǎng)具有誠信、合作、敬業(yè)的職業(yè)素質，掌握金融專業(yè)基本知識及相關經濟管理理論知識，具備適應崗位工作的基本操作技能和營銷服務技能，能夠較好地與客戶溝通并結合實際進行創(chuàng)新，具備“一技之長+綜合素質”，符合產業(yè)轉型升級的發(fā)展型、復合型和創(chuàng)新型的高技能人才。學歷等次：專科。

3 關于東莞職業(yè)技術學院金融專業(yè)建設和金融人才培養(yǎng)的一些思考

通過調研分析可以了解到：東莞地區(qū)金融行業(yè)的發(fā)展擴大了金融行業(yè)崗位和金融專業(yè)人才的需求量，金融行業(yè)崗位和金融專業(yè)人才需求量的增加也促進了東莞地區(qū)高等院校金融專業(yè)的建設發(fā)展和金融專業(yè)人才的培養(yǎng)。東莞職業(yè)技術學院屬于專科技術學院，培養(yǎng)出來的人才為大專學歷，學歷層次上比東莞地區(qū)、廣東地區(qū)、全國地區(qū)許多高等院校的金融專業(yè)人才的本科、研究生和博士等學歷要低。而一些大型或經營業(yè)績優(yōu)良的金融企業(yè)在招聘金融人才時，往往以學歷為第一條件，如何在金融行業(yè)發(fā)展良好的態(tài)勢下，根據(jù)市場的需求培養(yǎng)出就業(yè)競爭力強、工作能力強的金融專業(yè)人才，這是東莞職業(yè)技術學院建設教學金融專業(yè)和培養(yǎng)金融專業(yè)人才的出發(fā)點和核心。

3 1 金融專業(yè)課程如何開設和完善

為了使金融專業(yè)開設的課程知識與實踐崗位工作內容接軌，在開設和完善方面可以采用“工學結合”的方法?；诠W結合進行課程開發(fā)是有科學性和實踐性的。過程實施如下：在開設和完善金融專業(yè)的課程體系時，先對金融企業(yè)進行詳細調研，確定金融行業(yè)的崗位群，根據(jù)崗位群的具體任務完成分析表，挑選符合我院金融專業(yè)建設和人才培養(yǎng)的典型崗位任務進行分析和描述，歸納出行動領域并轉換為學習領域，制訂出學習領域框架計劃，制訂出具體的課程體系。

3 2 落實和加強校企合作，制定和優(yōu)化人才培養(yǎng)方案

聯(lián)系東莞地區(qū)具有代表性的金融企業(yè)，建立校企合作基地，根據(jù)金融企業(yè)的崗位需求和人才需求制定和優(yōu)化金融專業(yè)人才培養(yǎng)方案；利用校企合作機會，組織學生現(xiàn)場觀摩崗位工作過程，加強就業(yè)意識和工作感受；聘請校企合作中企業(yè)方富有經驗的工作人員擔任兼職教師，重點培訓金融專業(yè)人才的技能操作，提高技能操作水平；落實和加強校企合作，可以為學生就業(yè)打開路子。

3 3 加大銀行會計實務等實訓室的建設力度，提高學生的業(yè)務處理能力

根據(jù)金融行業(yè)工作崗位的課程內容與技能實訓要求，加快銀行會計實務實訓室的建設，并完善其他相關實訓室的建設，為學生提供技能實訓的場所，提高學生銀行會計、理財?shù)葘I(yè)業(yè)務處理的能力，增強學生的業(yè)務技能競爭力。

3 4 提高金融專業(yè)教師的教學質量

東莞職業(yè)技術學院財經系金融教研室的金融專業(yè)教師，都具備一定水平的金融專業(yè)教學能力，能游刃有余地把專業(yè)知識傳授給學生。但社會經濟處于不斷發(fā)展中，金融行業(yè)也在不斷地創(chuàng)新，學校教師在校講授專業(yè)知識時必須密切關注專業(yè)知識的更新，提高自身知識水平和教學能力，從而提高教學質量，使學生學到更實用更豐富的專業(yè)知識。教研室應積極與學院主管部門溝通，與金融企業(yè)聯(lián)系，給金融專業(yè)教師創(chuàng)造下企業(yè)實踐鍛煉機會。同時，積極聘請金融企業(yè)工作經驗豐富的管理者或技術工作人員到學校授課，提高學生專業(yè)視野和實踐能力。

3 5 理順金融專業(yè)人才培養(yǎng)思路，完善金融專業(yè)人才培養(yǎng)體系

第一，幫助學生明確專業(yè)學習目標。包括帶領學生深入了解金融行業(yè)的特點和工作崗位，制訂專業(yè)學習計劃，明確專業(yè)學習目標，建立可行的學習成效檢查和評價機制。

第二，加強學生在金融行業(yè)職業(yè)道德方面的培養(yǎng)。每一行業(yè)對專業(yè)人才的職業(yè)道德要求都很高，金融專業(yè)教師在專業(yè)講授時應強調相關具體行業(yè)的職業(yè)道德培養(yǎng)，把金融行業(yè)職業(yè)道德培養(yǎng)貫穿于整個教學體系中。

第三，鞏固金融專業(yè)人才的基本能力培訓，提高專業(yè)核心能力。鞏固學生基本能力培訓，使學生：能準確快速進行手工點鈔，能準確鑒別假幣及現(xiàn)金挑殘；能熟練使用防偽點鈔設備、自動存取款設備和工作現(xiàn)場的辦公設備；熟悉金融專業(yè)英語基本詞匯，能熟練運用基本金融服務英語口語。提高學生專業(yè)核心能力，要求學生掌握：會計核算和財務管理的基礎知識、業(yè)務要求與操作流程，商業(yè)銀行業(yè)務、證券業(yè)務和保險業(yè)務的基本知識、業(yè)務要求和操作流程，金融服務營銷的基本知識和操作流程，能快速識別客戶，有效地與客戶溝通，獨立開拓和維護客戶。

第四，注重培養(yǎng)金融專業(yè)人才的協(xié)調溝通能力、創(chuàng)新能力和職業(yè)判斷能力。

第五，幫助學生加強對金融行業(yè)就業(yè)形勢的了解，做好就業(yè)準備分析，考取相關的行業(yè)從業(yè)資格證書。

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