【內(nèi)容摘要】我國自貿(mào)區(qū)的建設(shè)在近幾年得到了很大程度的發(fā)展，然而在其金融市場的監(jiān)管領(lǐng)域，仍存在很多問題制約了其長遠發(fā)展，如何對我國自貿(mào)區(qū)的金融監(jiān)管法律制度進行完善是我們亟需解決的重要課題。本文首先介紹了自貿(mào)區(qū)的含義，其次分析了我國自貿(mào)區(qū)金融監(jiān)管法律制度的現(xiàn)狀，包括立法現(xiàn)狀和實踐現(xiàn)狀，隨后指出我國自貿(mào)區(qū)的金融監(jiān)管法律體系的構(gòu)建和完善已具備一定的前提條件，在最后則提出了完善自貿(mào)區(qū)金融監(jiān)管法律制度的具體措施，具有一定的借鑒意義。

【關(guān)鍵詞】自貿(mào)區(qū)金融監(jiān)管法律制度

隨著2014年廣東等自貿(mào)區(qū)相繼批準成立，我國自貿(mào)區(qū)的建設(shè)再一次受到政府與人民的關(guān)注，而其中備受矚目的便是自貿(mào)區(qū)內(nèi)金融業(yè)的建設(shè)，在存在著一定的風險的情況下，如何更好地完善園區(qū)內(nèi)金融監(jiān)管法律制度，提高法律制度的踐行效果，是自貿(mào)區(qū)得以更健康發(fā)展亟需解決的問題。

一、自貿(mào)區(qū)的內(nèi)涵

自貿(mào)區(qū)的含義一般有兩種說法，其一即為FreeTradeArea，意思是不同的國家、地區(qū)在簽訂自由貿(mào)易協(xié)議之后，得以消除其相互之間各種商品的流通障礙，使得商品流通更加便捷快速；其二是指FreeTradeZone，也就是本文中對于自貿(mào)區(qū)的定義的理解，與前一種說法不同的是這種自貿(mào)區(qū)是指主權(quán)國家通過立法、授權(quán)等方式，確定一小部分的領(lǐng)土，在此領(lǐng)土范圍內(nèi)實現(xiàn)商品流通的自由化，從而使得國家的對外開放程度更高。我國目前已經(jīng)開放的自貿(mào)區(qū)主要集中在港口城市，比如上海自貿(mào)區(qū)、天津自貿(mào)區(qū)等等。

二、我國自貿(mào)區(qū)金融監(jiān)管法律制度的現(xiàn)狀

提要：

中國加入世貿(mào)組織后，金融市場的國際化發(fā)展趨勢將日益明顯。因此，金融監(jiān)管法制的國際化也是高質(zhì)量的、有效率的監(jiān)管體系構(gòu)建的必然選擇。對現(xiàn)有金融法制的不斷修改和補充必須順應國際化的潮流。我國金融監(jiān)管制度必須遵循世貿(mào)組織法制的要求，及時廢、改那些與之相抵觸的規(guī)則和制度。我國金融監(jiān)管法制的變革必須建立在學習和尊重世貿(mào)組織有關(guān)規(guī)則的基礎(chǔ)之上，我國金融監(jiān)管機構(gòu)不僅必須注意金融監(jiān)管方式、方法的現(xiàn)代化、國際化發(fā)展動態(tài)，而且應該及時掌握新的方法，以提高監(jiān)管的適應性和效率。

金融監(jiān)管的國際慣例是我國金融監(jiān)管制度與國際接軌的重要參照

由于金融體系國際化的不斷深入發(fā)展，具有全球影響的金融監(jiān)管合作機構(gòu)－－巴塞爾委員會所出臺的有關(guān)銀行監(jiān)管的文件，在國際社會形成了重大的影響，其中許多原則和監(jiān)管規(guī)則都得到了不少國家的立法和監(jiān)管當局的認可和采納。事實上，我國金融監(jiān)管的諸多制度的形成也逐漸接受巴塞爾委員會文件的影響，這種接納具有國際影響的監(jiān)管制度，是我國監(jiān)管制度發(fā)展的必然趨勢。我國監(jiān)管法制的創(chuàng)制者必須重視對這些重要監(jiān)管文件的學習和研究，并積極、大膽地借鑒。

監(jiān)管技術(shù)與方法的國際化是有效監(jiān)管法制生成的關(guān)鍵所在

加入世界貿(mào)易組織后，我國金融監(jiān)管主體面臨的金融市場主體更為復雜多樣，防范和化解金融風險的任務(wù)更為艱巨，隨著外資金融機構(gòu)的進入而滋生的紛繁復雜的金融創(chuàng)新工具和產(chǎn)品更增加了金融監(jiān)管的難度。鑒于此，監(jiān)管主體必須充分重視監(jiān)管方法的多元化和國際化發(fā)展。我國傳統(tǒng)的金融監(jiān)管比較突出市場準入審核、報送稽核等方法的運用，但是，對于現(xiàn)場稽核或利用外部審計、并表監(jiān)管、市場退出的監(jiān)管、信息披露、緊急處理措施等方法未能給予足夠的重視，以致法規(guī)對于這些方法的具體運作都缺乏明確的要求。而美國、新加坡等國的法律不僅賦權(quán)監(jiān)管當局以不需預先通知的核查權(quán)，而且對金融機構(gòu)的財產(chǎn)、資料等有高度的臨時控制權(quán)。緊急處理措施在我國立法中除有接管制度外，并無其他臨時性的緊急處理措施———諸如最后貸款人手段、限制金融機構(gòu)及其負責人的權(quán)利行使等。利用外部審計、市場退出監(jiān)管等方法也還是具有缺陷或疏漏，不便于具體操作。我國金融監(jiān)管機構(gòu)不僅必須注意金融監(jiān)管方式、方法的現(xiàn)代化、國際化發(fā)展動態(tài)，而且應該及時掌握新的方法，以提高監(jiān)管的適應性和效率。

摘要：現(xiàn)行的監(jiān)管體系存在體制性、功能性、機制性、制度性等諸多障礙，必須改革體制，規(guī)范監(jiān)管內(nèi)容，改進監(jiān)管方式，改革用人機制，完善監(jiān)管體系。

近年來，各級人民銀行在依法加強金融監(jiān)管、切實防范和化解金融風險方面，進行了大膽有益的探索。但是，由于受體制、機制等諸多因素的影響，使得監(jiān)管效果難以進一步提高。本文擬就目前金融監(jiān)管的障礙及其改革措施談些淺見。

一、監(jiān)管障礙

（一）體制性障礙。機構(gòu)設(shè)置和權(quán)限分割制約著監(jiān)管效果：1．缺乏相對的獨立性?，F(xiàn)行的央行監(jiān)管體系為分支機構(gòu)分層次設(shè)置職能部門。這樣基層監(jiān)管部門不僅力量薄弱，與其承擔的職責不相適應；而且受同級各類行政干預和制約較為嚴重，不能真正獨立地完成對其轄區(qū)內(nèi)金融企業(yè)的稽核監(jiān)督，使一些問題得不到及時的糾正，更談不上依法處理，從而影響了基層央行職能的正常發(fā)揮。2．缺乏相對的超脫性。雖然人民銀行監(jiān)管部門具有對金融機構(gòu)的監(jiān)督職能，但同時又與其他部門處于平等的地位，且直接受所在單位黨政的領(lǐng)導，這就決定了監(jiān)管工作只能依附于所在單位的黨政領(lǐng)導，只能對本單位行長負責，無法超脫于本地區(qū)、金融行業(yè)和人民銀行自身開展工作，受政治、人情等諸多因素的干擾，增加了監(jiān)管難度，限制了監(jiān)管職權(quán)的行使，甚至使監(jiān)管流于形式。3.缺乏相對的權(quán)威性。正由于監(jiān)管部門是作為一個內(nèi)設(shè)部門來行使職能的，受制于本單位領(lǐng)導，由于多種因素的影響，造成一些問題得不到及時正確處理，屢查屢犯的情況相當普遍，甚至隱瞞不報，直至爆發(fā)區(qū)域性的金融風波，使監(jiān)管工作的權(quán)威性大打折扣。4.缺乏適當?shù)膮f(xié)調(diào)性和靈活性。銀行、證券、保險三業(yè)監(jiān)管協(xié)調(diào)、配合不夠，影響了監(jiān)管效果的發(fā)揮。證監(jiān)會目前只在各省會城市及其他個別城市建立了派出機構(gòu)，其監(jiān)管資源狀況只能滿足于對證券機構(gòu)的市場準入監(jiān)管和持續(xù)營業(yè)機構(gòu)的非現(xiàn)場監(jiān)測，還無力顧及到對其監(jiān)管對象經(jīng)營合規(guī)性、風險性的檢查與評估；保監(jiān)會在全國各地的派出機構(gòu)則更少。隨著保險、證券的業(yè)務(wù)逐步跨區(qū)域拓展和交叉延伸，競爭日趨激烈，但由于授權(quán)所限，基層人民銀行對其無權(quán)進行監(jiān)管，造成保險、證券各自為政，上級有權(quán)部門監(jiān)管不到位，基層央行有責無權(quán)，分業(yè)管理形同虛設(shè)，形成轄區(qū)內(nèi)監(jiān)管上的真空。同時郵政部門利用郵政與儲蓄混業(yè)經(jīng)營的政策，借口郵政業(yè)務(wù)不屬于金融業(yè)務(wù)，不應接受并逃避人民銀行監(jiān)管，形成人行監(jiān)管部門實施監(jiān)管中的郵政局難點。特別是對高級管理人員的管理權(quán)限約束，使得對違規(guī)郵政儲蓄機構(gòu)的處理只能“對事不對人”，效果不理想。

（二）功能性障礙。中央銀行沒有形成以風險管理為核心，涵蓋從市場準入到退出的一套完整的監(jiān)管內(nèi)容和體系，主要表現(xiàn)在：1．缺乏完善的市場退出機制。目前，對危機金融機構(gòu)的市場退出仍主要采取撤銷（關(guān)閉）這一行政方式，而尚未建立順利退出的市場配套機制，結(jié)果使各級政府和中央銀行為此投入大量的救助和處置資金。2．缺乏系統(tǒng)性、連續(xù)性、規(guī)范性的監(jiān)管。目前金融監(jiān)管還沒有真正實現(xiàn)規(guī)范化、系統(tǒng)化和持續(xù)性監(jiān)管，金融監(jiān)管存在一定程度上的盲目性、隨意性和分散性。3.缺乏系統(tǒng)的、完備的風險監(jiān)管考核指標體系。沒有建立一個靈敏有效的金融風險監(jiān)測、評價、預警和處置系統(tǒng)，往往要等問題暴露、風險出現(xiàn)之后，才能采取補救性措施，使監(jiān)管喪失主動。4．沒有將金融機構(gòu)的法人治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)控作為監(jiān)管重心，忙于外部監(jiān)管。5.金融監(jiān)管與保險、證券及其他社會經(jīng)濟管理部門各行其是，未形成金融監(jiān)管的合力。6．監(jiān)管手段滯后。市場經(jīng)濟越發(fā)達，越要求人民銀行的監(jiān)測手段、監(jiān)管工具現(xiàn)代化，要求監(jiān)督指標體系和評價標準符合國際慣例，具有科學性。而基層行由于經(jīng)費所限，監(jiān)管科技含量低，再加上尚未開發(fā)出用于處理非現(xiàn)場數(shù)據(jù)的操作程序，被監(jiān)管單位填報的大量數(shù)據(jù)還要依靠手工進行，工作效率低。

（三）制度性障礙。突出表現(xiàn)在：1．金融監(jiān)管的組織領(lǐng)導體系不完善，沒有形成一個分工明確、責任清晰、高效運行的監(jiān)管組織系統(tǒng)。沒有建立起以中央銀行風險監(jiān)管為主導，以同業(yè)監(jiān)督、內(nèi)部自我監(jiān)督為基礎(chǔ)，以社會監(jiān)督為補充，綜合運用法律、中介監(jiān)督等手段的全方位的風險監(jiān)管網(wǎng)絡(luò)體系。另外，中央銀行監(jiān)管機構(gòu)在組織上也不能適應風險監(jiān)管的要求，存在著部門重復勞動、缺乏合力的問題。2.金融監(jiān)管法律體系不夠完善，存在著法律真空，操作性差。主要表現(xiàn)在：(1)《中華人民共和國中國人民銀行法》和《中華人民共和國商業(yè)銀行法》授予了中國人民銀行對金融機構(gòu)監(jiān)督管理的權(quán)力，但對權(quán)力的規(guī)定過于原則，加之缺乏配套法規(guī)的支持，監(jiān)管權(quán)力的行使缺乏可操作性。（2）從總體上看監(jiān)管法律制度的層次較低，有些方面還存在著法律真空。如，對城鄉(xiāng)信用社、信托投資公司等的監(jiān)管規(guī)定，還停留在行政規(guī)章這一較低法律層次；《中華人民共和國商業(yè)銀行法》對商業(yè)銀行的市場退出問題作了原則規(guī)定，但不適用于城鄉(xiāng)信用社等銀行類及非銀行類機構(gòu)的市場退出。（3）金融監(jiān)管法律框架內(nèi)部各層次法律規(guī)范的協(xié)調(diào)性差。（4）監(jiān)管法律處置手段單一，缺乏靈活性和針對性，實施效果不好，不能適應風險監(jiān)管為根本的長遠監(jiān)管需要。（5）金融監(jiān)管的實際操作不夠規(guī)范，影響了監(jiān)管效率，也隱含著不必要的法律風險。同時，由于清理工作滯后，中國人民銀行的一些金融監(jiān)管規(guī)章對同一違法行為設(shè)定的行政處罰還存在著與金融監(jiān)管法律、行政法規(guī)相違背的地方。3．沒有建立集中統(tǒng)一的監(jiān)管信息庫，缺乏金融數(shù)據(jù)的收集、整理及分析系統(tǒng)。人民銀行由于尚未開發(fā)出對銀行和農(nóng)信社的統(tǒng)一監(jiān)管軟件系統(tǒng)和實現(xiàn)內(nèi)部監(jiān)管信息資源共享，大部分數(shù)據(jù)需要手工匯集、整理，既費時又費力，效果不明顯。4.沒有實行審慎會計制度，不能真實反映被監(jiān)管金融機構(gòu)的資產(chǎn)質(zhì)量和盈虧狀況。運用審慎會計原則能夠合理估計和正確判斷其風險水平，有利于金融機構(gòu)和監(jiān)管當局掌握真實的財務(wù)狀況和損益水平，及時采取風險防范措施，確保銀行的穩(wěn)健經(jīng)營與正常運行。5.社會中介機構(gòu)的金融監(jiān)管作用沒有得到充分發(fā)揮。目前國有商業(yè)銀行網(wǎng)絡(luò)龐大，僅依靠現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)控很難達到有效監(jiān)管的目的，因而有必要利用社會和市場監(jiān)督的力量。6．信息披露制度不完善，沒有充分發(fā)揮市場約束機制的作用。根據(jù)國際慣例，金融機構(gòu)應披露的信息包括經(jīng)營業(yè)績、風險暴露、資本、風險管理戰(zhàn)略與實踐、會計政策與實踐、主體業(yè)務(wù)、經(jīng)營管理與公司治理結(jié)構(gòu)等信息，由于部分金融機構(gòu)出于某種需要，搞一些假數(shù)字、假報表，嚴重損害了銀行的信譽。因此，信息披露制度的不完善，難以發(fā)揮市場約束機制的作用。

摘要

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，金融業(yè)是經(jīng)營貨幣的特殊行業(yè)，這一性質(zhì)和特點決定了金融業(yè)是高風險的特殊行業(yè)，因此，金融業(yè)的監(jiān)管問題在世界各國日益引起廣泛的關(guān)注。金融監(jiān)管是政府監(jiān)管當局以及金融業(yè)的行業(yè)自律組織對金融機構(gòu)的所有金融活動進行管理和監(jiān)督的一系列行為和制度的總和。本文闡述了金融監(jiān)管概念。同時應注意到，金融全球化給世界各國的金融監(jiān)管帶來嚴峻的挑戰(zhàn)，為應付共同面臨的各種具體問題和風險，金融監(jiān)管當局之間的國際合作也要不斷加強。加入WTO，我國進入金融開放的新階段，這無疑是向我國與傳統(tǒng)的政府控制下的封閉型金融市場相適應的金融監(jiān)管制度提出了挑戰(zhàn)。面對這一挑戰(zhàn)，盡快完成我國金融監(jiān)管制度的科學化和與國際接軌是本文著重要討論的問題。面對加入WTO對我國銀行監(jiān)管法制的宏觀影響，在如何結(jié)合我國金融業(yè)監(jiān)管的實際情況，走出一條最適應本國的金融監(jiān)管之路的問題上，加強對我國銀行外部監(jiān)管法律制度和內(nèi)控制度的完善顯得尤為重要?？傊?，在金融全球化背景趨勢下，加強有效的金融監(jiān)管，對于防范金融風險，保障國家金融安全具有極其重要的戰(zhàn)略意義。

關(guān)鍵詞:全球化；金融監(jiān)管

ABSTRACT

Asaspecialindustryexclusivelydealingwithmoney,thefinancialindustryisinevitablyofhighrisks.Becauseofthis,financialsupervision,whichcoversaseriesofactivitiesandsystemstakenbygovernmentsandself-disciplinedorganizationstoregulateandsupervisefinancialinstitutesandactivities,hasbeenincreasinglyreceivingattentionallovertheworld.Thispaperintroducedbasictheoriessothatthesignificanceoffinancialsupervisioncanbeunderstood.Inviewoffinancialglobalizationwhichraisedseriouschallengesinthefinancialsupervisionofallnations,thispaperemphasizestoanalyzethelegislativeresponseofsomecountriestotheAsianFinancialCrisisandthefeaturesandtendencyoftheinternationallegislationinfinancialsupervisioninthehopeofbeinghelpfulinourcountry''''sefforttoenhancesupervisionlegislation,toguardoffinancialrisksandtoprotectfinancialsafety.InviewoftheenteringofourcountryintoWTOwhichbroughtusontoanewstageoffinancialopeningandposedchallengesonourfinancialsupervisionsystemsdesignedtofittotheenclosedfinancialmarketcontrolledbygovernment,howtostreamlineourcountry''''ssupervisionsystemsandmakeitkeepintrackoftheinternationaltrendisthehighlightsofthispaper.Lastbutnotleast,thispapermakessomeexplorationinhowtoenhancetheoutsidesupervisionandinsidecontrolofallbanksinourcountry.Tosumup,underthebackgroundoffinancialglobalization,toimproveourcountry''''slegalsystemconcerningenhancingeffectivefinancialsupervision,guardingoffinancialrisksandprotectingnationalfinancialsafetyisofgreatstrategicsignificance

KeyWords:Globalization;Financialsupervision

摘要：隨著我國互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融逐漸興盛，并且發(fā)展速度極快。但是，由于互聯(lián)網(wǎng)的虛擬性和金融行業(yè)的風險，我國互聯(lián)網(wǎng)金融仍存在著較大風險。在這種情況下，我國互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管工作受到金融行業(yè)的高度重視。我國政府相關(guān)部門提出加強重視互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管工作的重要性，并積極探索科學的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管工作方法，以加強對互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管，降低風險。本文在我國互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管必要性的基礎(chǔ)上，著重分析了我國互聯(lián)網(wǎng)金融的主要形式和監(jiān)管工作存在的問題，并積極探索了我國互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管工作的策略。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融;監(jiān)管;工作

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融中眾籌融資、移動支付、網(wǎng)絡(luò)貸款等金融模式引起了人們的高度關(guān)注?；ヂ?lián)網(wǎng)金融將互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與金融行業(yè)相結(jié)合，利用信息技術(shù)來開展金融業(yè)務(wù)，改變了傳統(tǒng)的金融模式，拓寬了金融業(yè)務(wù)的服務(wù)范圍。但是，由于互聯(lián)網(wǎng)金融在我國發(fā)展時間較短，正處于起步階段，互聯(lián)網(wǎng)金融在發(fā)展的過程中仍存在著很多問題需要我們及時解決。我國政府相關(guān)部門加強重視互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展和互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管工作，并積極探索互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管策略。研究我國互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管工作不僅有利于提高互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的質(zhì)量，而且對金融行業(yè)的發(fā)展有著直接的現(xiàn)實意義。

1我國互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的必要性

1.1市場風險的存在

雖然我國金融市場有著嚴格的市場秩序和市場紀律，但是，僅僅依靠市場秩序和市場紀律不能完全抵制金融行業(yè)風險。如果金融市場中存在著大量的金融擔保，會導致金融風險定價機制失效。在這種情況下，部分互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)會趁機推出一些高風險、高收益的產(chǎn)品來掩蓋金融風險，但是，卻不能降低金融風險。而市場風險的存在要求我國應加強對互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管。