摘要:邊緣金融業(yè)務(wù)發(fā)展中存在著諸如游離于監(jiān)管之外、容易引發(fā)經(jīng)濟(jì)糾紛、從業(yè)人員專業(yè)知識(shí)不足等問(wèn)題。今后,要以形成多元化金融體系、建立充分競(jìng)爭(zhēng)的金融秩序?yàn)槟繕?biāo),促使正常邊緣金融業(yè)務(wù)在合法化環(huán)境下得到充分發(fā)展;從穩(wěn)定和發(fā)展地方經(jīng)濟(jì)的大局出發(fā),共同強(qiáng)化邊緣金融業(yè)務(wù)的行業(yè)管理,努力建設(shè)良好的金融生態(tài)環(huán)境;按照市場(chǎng)要求對(duì)我國(guó)現(xiàn)行銀行業(yè)制度進(jìn)行重新安排。

關(guān)鍵詞:邊緣金融業(yè)務(wù);金融機(jī)構(gòu);企業(yè)

相對(duì)正規(guī)金融而言,那些自發(fā)于民眾之間,游離于金融機(jī)構(gòu)之外、游走于政策法規(guī)邊緣,具有資金借貸性質(zhì)的資金融通行為,稱為邊緣金融業(yè)務(wù)。

目前,邊緣金融業(yè)務(wù)融資行為已經(jīng)從當(dāng)初的以其本人合法收入出借給另一特定方,目的是解決借款人一時(shí)的生產(chǎn)生活需要,演變成為以獲利為目的的信用借款、擔(dān)保及有價(jià)證券抵(質(zhì))押融資、動(dòng)產(chǎn)或不動(dòng)產(chǎn)抵押借款、企業(yè)集資、社會(huì)公眾集資、高利貸等隱性借貸業(yè)務(wù)?？梢钥隙?邊緣金融業(yè)務(wù)作為民間資金調(diào)劑的方式,對(duì)解決部分企業(yè)和居民生產(chǎn)生活中的資金需求起到了一定的積極作用,特別是其急、頻、短的特征,彌補(bǔ)了金融服務(wù)的不足,一定程度上緩解了小企業(yè)融資難的壓力。但邊緣金融業(yè)務(wù)發(fā)展中存在著突出的問(wèn)題,必須加以規(guī)范管理。

一、邊緣金融業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的原因

從企業(yè)融資角度看,邊緣金融業(yè)務(wù)的存在有其客觀性和體制性原因。從個(gè)人投資角度看,金融市場(chǎng)目前缺少有吸引力的投資品種和投資渠道,從而為邊緣金融業(yè)務(wù)提供了大量資金來(lái)源。此外,國(guó)家對(duì)存款利率的管制,以及國(guó)有商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)特別是縣域網(wǎng)點(diǎn)的收縮撤并也推動(dòng)了邊緣金融業(yè)務(wù)的較快發(fā)展。

摘要:邊緣金融業(yè)務(wù)發(fā)展中存在著諸如游離于監(jiān)管之外、容易引發(fā)經(jīng)濟(jì)糾紛、從業(yè)人員專業(yè)知識(shí)不足等問(wèn)題。今后,要以形成多元化金融體系、建立充分競(jìng)爭(zhēng)的金融秩序?yàn)槟繕?biāo),促使正常邊緣金融業(yè)務(wù)在合法化環(huán)境下得到充分發(fā)展;從穩(wěn)定和發(fā)展地方經(jīng)濟(jì)的大局出發(fā),共同強(qiáng)化邊緣金融業(yè)務(wù)的行業(yè)管理,努力建設(shè)良好的金融生態(tài)環(huán)境;按照市場(chǎng)要求對(duì)我國(guó)現(xiàn)行銀行業(yè)制度進(jìn)行重新安排。

關(guān)鍵詞:邊緣金融業(yè)務(wù);金融機(jī)構(gòu);企業(yè)

相對(duì)正規(guī)金融而言,那些自發(fā)于民眾之間,游離于金融機(jī)構(gòu)之外、游走于政策法規(guī)邊緣,具有資金借貸性質(zhì)的資金融通行為,稱為邊緣金融業(yè)務(wù)。

目前,邊緣金融業(yè)務(wù)融資行為已經(jīng)從當(dāng)初的以其本人合法收入出借給另一特定方,目的是解決借款人一時(shí)的生產(chǎn)生活需要,演變成為以獲利為目的的信用借款、擔(dān)保及有價(jià)證券抵(質(zhì))押融資、動(dòng)產(chǎn)或不動(dòng)產(chǎn)抵押借款、企業(yè)集資、社會(huì)公眾集資、高利貸等隱性借貸業(yè)務(wù)。可以肯定,邊緣金融業(yè)務(wù)作為民間資金調(diào)劑的方式,對(duì)解決部分企業(yè)和居民生產(chǎn)生活中的資金需求起到了一定的積極作用,特別是其急、頻、短的特征,彌補(bǔ)了金融服務(wù)的不足,一定程度上緩解了小企業(yè)融資難的壓力。但邊緣金融業(yè)務(wù)發(fā)展中存在著突出的問(wèn)題,必須加以規(guī)范管理。

一、邊緣金融業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的原因

從企業(yè)融資角度看,邊緣金融業(yè)務(wù)的存在有其客觀性和體制性原因。從個(gè)人投資角度看,金融市場(chǎng)目前缺少有吸引力的投資品種和投資渠道,從而為邊緣金融業(yè)務(wù)提供了大量資金來(lái)源。此外,國(guó)家對(duì)存款利率的管制,以及國(guó)有商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)特別是縣域網(wǎng)點(diǎn)的收縮撤并也推動(dòng)了邊緣金融業(yè)務(wù)的較快發(fā)展。

1互聯(lián)網(wǎng)金融概述

1.1成本低在互聯(lián)網(wǎng)金融模式下，進(jìn)行資金交易的雙方可以通過(guò)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)了解對(duì)方的信息，根據(jù)彼此的利益需求，制定合適的交易定價(jià)、交易內(nèi)容等，實(shí)現(xiàn)資金交易。利用網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)進(jìn)行金融交易，可以節(jié)省開(kāi)設(shè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的資金，消費(fèi)者直接通過(guò)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)了解金融產(chǎn)品，這有效地降低了金融交易成本，促進(jìn)了金融產(chǎn)品的銷(xiāo)售。

1.2效率高互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)是以計(jì)算機(jī)技術(shù)、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)、信息技術(shù)等科學(xué)技術(shù)為支撐，可以為用戶快速地進(jìn)行金融產(chǎn)品計(jì)算、辦理金融相關(guān)業(yè)務(wù)等，促使金融交易和金融業(yè)務(wù)快捷便利地進(jìn)行。

1.3覆蓋廣當(dāng)下網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的有效覆蓋，促使互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)可以在網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下順利進(jìn)行，用戶可以不受地域、時(shí)間的約束，隨時(shí)隨地地進(jìn)行金融產(chǎn)品查詢、購(gòu)買(mǎi)等行為，這充分說(shuō)明互聯(lián)網(wǎng)金融覆蓋面較廣。

1.4風(fēng)險(xiǎn)大之所以說(shuō)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)大，是因?yàn)楫?dāng)前我國(guó)信用體系還不完善，對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的法律約束存在一定缺陷，因而網(wǎng)絡(luò)詐騙、金融違約等問(wèn)題層出不窮。另外，我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)的安全程度并不是非常高，容易遭到黑客、病毒的侵襲，使得互聯(lián)網(wǎng)無(wú)法正常運(yùn)作，這會(huì)給互聯(lián)網(wǎng)金融的運(yùn)行造成嚴(yán)重的影響。

2互聯(lián)網(wǎng)金融存在的金融風(fēng)險(xiǎn)

摘要:邊緣金融業(yè)務(wù)發(fā)展中存在著諸如游離于監(jiān)管之外、容易引發(fā)經(jīng)濟(jì)糾紛、從業(yè)人員專業(yè)知識(shí)不足等問(wèn)題。今后,要以形成多元化金融體系、建立充分競(jìng)爭(zhēng)的金融秩序?yàn)槟繕?biāo),促使正常邊緣金融業(yè)務(wù)在合法化環(huán)境下得到充分發(fā)展;從穩(wěn)定和發(fā)展地方經(jīng)濟(jì)的大局出發(fā),共同強(qiáng)化邊緣金融業(yè)務(wù)的行業(yè)管理,努力建設(shè)良好的金融生態(tài)環(huán)境;按照市場(chǎng)要求對(duì)我國(guó)現(xiàn)行銀行業(yè)制度進(jìn)行重新安排。

關(guān)鍵詞:邊緣金融業(yè)務(wù);金融機(jī)構(gòu);企業(yè)

相對(duì)正規(guī)金融而言,那些自發(fā)于民眾之間,游離于金融機(jī)構(gòu)之外、游走于政策法規(guī)邊緣,具有資金借貸性質(zhì)的資金融通行為,稱為邊緣金融業(yè)務(wù)。

目前,邊緣金融業(yè)務(wù)融資行為已經(jīng)從當(dāng)初的以其本人合法收入出借給另一特定方,目的是解決借款人一時(shí)的生產(chǎn)生活需要,演變成為以獲利為目的的信用借款、擔(dān)保及有價(jià)證券抵(質(zhì))押融資、動(dòng)產(chǎn)或不動(dòng)產(chǎn)抵押借款、企業(yè)集資、社會(huì)公眾集資、高利貸等隱性借貸業(yè)務(wù)?？梢钥隙?邊緣金融業(yè)務(wù)作為民間資金調(diào)劑的方式,對(duì)解決部分企業(yè)和居民生產(chǎn)生活中的資金需求起到了一定的積極作用,特別是其急、頻、短的特征,彌補(bǔ)了金融服務(wù)的不足,一定程度上緩解了小企業(yè)融資難的壓力。但邊緣金融業(yè)務(wù)發(fā)展中存在著突出的問(wèn)題,必須加以規(guī)范管理。

一、邊緣金融業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的原因

從企業(yè)融資角度看,邊緣金融業(yè)務(wù)的存在有其客觀性和體制性原因。從個(gè)人投資角度看,金融市場(chǎng)目前缺少有吸引力的投資品種和投資渠道,從而為邊緣金融業(yè)務(wù)提供了大量資金來(lái)源。此外,國(guó)家對(duì)存款利率的管制,以及國(guó)有商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)特別是縣域網(wǎng)點(diǎn)的收縮撤并也推動(dòng)了邊緣金融業(yè)務(wù)的較快發(fā)展。

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加入wto后，我國(guó)金融業(yè)要應(yīng)對(duì)激烈的競(jìng)爭(zhēng)，當(dāng)務(wù)之急就是要進(jìn)行業(yè)務(wù)創(chuàng)新，向客戶提供更多、,更新、更好的金融服務(wù)手段。當(dāng)前，我國(guó)金融業(yè)在分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)管理體制下，雖然業(yè)務(wù)創(chuàng)新受到一定的約束，但仍是潛力無(wú)窮，活力無(wú)限。

一、當(dāng)前金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新的發(fā)展趨勢(shì)

從金融發(fā)展史的角度看，金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新始終伴隨著金融發(fā)展的全過(guò)程。貨幣的出現(xiàn)、信用創(chuàng)新、金融組織及業(yè)務(wù)創(chuàng)新、金融衍生工具的出現(xiàn)等，都是金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新的結(jié)果。沒(méi)有金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新，金融業(yè)只會(huì)在同一水平進(jìn)行數(shù)量型增長(zhǎng)和規(guī)模的簡(jiǎn)單擴(kuò)張，不能實(shí)現(xiàn)質(zhì)的飛躍。從金融發(fā)展的角度可以預(yù)見(jiàn)金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新的以下八大趨勢(shì)：

（一）基本功能重新整合化

金融業(yè)務(wù)隨著社會(huì)分工的發(fā)展，業(yè)務(wù)的分解、整合和創(chuàng)新導(dǎo)致傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的衰落。從發(fā)展趨勢(shì)看，消費(fèi)者與企業(yè)需要的不只是傳統(tǒng)意義上的金融業(yè)務(wù)。一系列的金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新使得金融功能的重新整合，其主要方面：一是資產(chǎn)證券趨勢(shì)導(dǎo)致傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)的分解，使得金融基本功能將重新整合。二是傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)面臨競(jìng)爭(zhēng)迫使金融功能的重新整合。對(duì)傳統(tǒng)銀行的生存構(gòu)成重大威脅的是貨幣市場(chǎng)共同基金。貨幣市場(chǎng)共同基金，也具有銀行集資與轉(zhuǎn)移資源的功能，但比銀行更有優(yōu)勢(shì)。三是金融專業(yè)化與社會(huì)分工的發(fā)展促使金融功能的重新整合。如契約銀行的功能與制造業(yè)的汽車(chē)公司相類(lèi)似。