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一、實施金融監(jiān)管的必要性

（一）有效調(diào)節(jié)市場失靈，促進資源配置

當(dāng)金融市場出現(xiàn)了資源配置低效或金融寡頭壟斷等問題時，市場就稱做出現(xiàn)了失靈。而實施金融監(jiān)管可以有效的糾正市場體系發(fā)生的失靈現(xiàn)象，金融監(jiān)管可以從市場外部對其進行干預(yù)來解決引發(fā)的各種問題，有效緩解失靈，促使市場的健康穩(wěn)定發(fā)展。

（二）防止市場風(fēng)險積累

隨著交易規(guī)模的增大、金融品種的豐富，一些金融產(chǎn)品復(fù)雜的設(shè)計就可能會掩蓋內(nèi)部存在的風(fēng)險，許多投資者面對如此繁雜的金融產(chǎn)品以及多變的交易方式便很容易被表面現(xiàn)象所蒙蔽。一旦經(jīng)濟形勢下滑，其中存在的風(fēng)險便會全部暴露，從而造成投資者的集體恐慌，無限放大金融風(fēng)險，形成無法挽回的局面。實施金融監(jiān)管可以很好的解決這一問題，它可以幫助投資者看清某些金融衍生產(chǎn)品中存在的風(fēng)險，理清經(jīng)濟趨勢，從而有效防止了風(fēng)險的積累。

（三）降低經(jīng)濟全球化格局下危機互流的可能性

在經(jīng)濟全球化局勢下，各國之間的經(jīng)濟相互關(guān)聯(lián)，相互依賴，相互影響。面對突然爆發(fā)的金融危機，各國之間相互感染的可能性便大大提高。實施金融監(jiān)管可以減少經(jīng)濟全球化局勢下各國危機的交互感染，避免造成更大的損失。

二、國際金融監(jiān)管改革回顧和現(xiàn)狀分析

（一）國際金融改革回顧

20世紀(jì)30年代前國際金融監(jiān)管的趨勢是很少干預(yù)金融機構(gòu)的活動。當(dāng)時金融監(jiān)管尊重市場選擇，強調(diào)金融市場的自我規(guī)范，很少采用強制或行政手段監(jiān)管。但同時，那時爆發(fā)的大危機不僅對銀行、證券行業(yè)造成了巨大的沖擊，而且對經(jīng)濟體制也產(chǎn)生了巨大的打擊。人們開始對現(xiàn)有金融監(jiān)管體系提出質(zhì)疑，迫使金融監(jiān)管體系實施了改革。具有代表性的是1933年美國制定實施的《格拉斯-斯蒂格爾法》。它是一部具有深遠意義的金融立法，它限制了銀行業(yè)的業(yè)務(wù)以及制定了關(guān)于金融機構(gòu)的制度。同時，監(jiān)管當(dāng)局開始嚴(yán)格管理、干預(yù)金融機構(gòu)的經(jīng)營。中后期，日本、新西蘭、韓國等國參考美國模式也開始實行分業(yè)監(jiān)管。20世紀(jì)70年代末，為了避免越來越嚴(yán)格的金融監(jiān)管，銀行進行了金融創(chuàng)新，給原來實行的分業(yè)監(jiān)管帶來了危機。90年代后，金融機構(gòu)開始實行兼并或重組以抵御國際機構(gòu)的激烈競爭，一些巨型控股集團應(yīng)運而生，如匯豐、花旗集團等，金融監(jiān)管面臨挑戰(zhàn)。美國隨后頒布了法案，采取較為寬松的方式對金融機構(gòu)進行監(jiān)管。2008年次貸危機發(fā)生使監(jiān)管部門將重點放在了風(fēng)險的防范上，提出了全面系統(tǒng)的監(jiān)管政策以保證效率?？傮w回顧看來，國際金融改革的中心是圍繞金融安全以及監(jiān)管效率開展的。

（二）國際金融改革現(xiàn)狀分析

雖然各國的金融監(jiān)管各有不同，但從宏觀來看，當(dāng)前國際金融監(jiān)管改革主要呈現(xiàn)了一下幾種趨勢：

1.金融監(jiān)管趨向綜合化。

自2007年底的金融危機爆發(fā)以來，美國的金融監(jiān)管模式逐漸向綜合化方面改進。政府加強了監(jiān)管部門的權(quán)利比重，并將各企業(yè)都納入管理，形成了以美聯(lián)儲為核心監(jiān)管機構(gòu)的局面。與美國不同，英國是在原有管理模式的基礎(chǔ)上增加了金融穩(wěn)定部門，建立了金融穩(wěn)定會，并將其作為核心。而歐盟則是發(fā)展了歐盟監(jiān)管當(dāng)局達成統(tǒng)一管理。

2.監(jiān)管范圍擴大化、嚴(yán)密化。

可以看出，各國的金融監(jiān)管范圍都趨于擴大，并且層面更為嚴(yán)密。如英國提出了加強對金融衍生品的管理，并實行了相應(yīng)的管理規(guī)定；美國、歐盟等把影子銀行收入監(jiān)管范圍，減弱對基金的沖擊等。

3.創(chuàng)新監(jiān)管方式，實行功能型系統(tǒng)化監(jiān)管。

金融管理的模式需與社會現(xiàn)狀相適應(yīng)，由此，傳統(tǒng)的機構(gòu)監(jiān)管方式不能囊括日益增加的監(jiān)管對象，實行以金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)為對象的混合監(jiān)管方式才能與社會相適應(yīng)。如美國成立金融服務(wù)監(jiān)管委員對金融市場進行系統(tǒng)性監(jiān)督，減少風(fēng)險。

4.重點強調(diào)中央銀行的監(jiān)管作用。

金融危機的爆發(fā)證明了中央銀行不能僅僅發(fā)揮其貨幣政策的職能，應(yīng)該將其囊括進金融監(jiān)管體系中。中央銀行在金融監(jiān)管中可以防范系統(tǒng)風(fēng)險，并可以進行宏觀監(jiān)測。所以，目前國際上的金融監(jiān)管機構(gòu)已經(jīng)開始明確中央銀行的地位。

5.重點保護消費者的利益。

金融消費者始終是金融穩(wěn)定的基礎(chǔ)。在經(jīng)過金融危機后，各國金融監(jiān)管機構(gòu)都開始將保護消費者利益提上改革的重要日程。美國創(chuàng)立了消費者金融保護局，匯總了分散的消費者保護權(quán)，并通過各種手段切實保護消費者利益：完善金融產(chǎn)品條款設(shè)計，監(jiān)督金融中介履行責(zé)任，改進金融產(chǎn)品信息要求等。英國建立了金融行為監(jiān)管局以監(jiān)督金融機構(gòu)的不合法行為，保證金融消費者的權(quán)益。

三、我國金融監(jiān)管面臨的挑戰(zhàn)

我國金融監(jiān)管體制的改革在1992年以前實行的是集中監(jiān)管模式，由中國人民銀行承擔(dān)金融監(jiān)管的職責(zé)。后一輪監(jiān)管改革提出了在金融業(yè)實施分業(yè)監(jiān)管的目標(biāo)，形成了人民銀行、證監(jiān)會和保監(jiān)會組成的三家分業(yè)管理的局面。隨著國際金融監(jiān)管體系的變化改革，我國的金融監(jiān)管體系存在的潛在風(fēng)險日益顯現(xiàn)，監(jiān)管模式亟待改革。

（一）金融監(jiān)管方式陳舊我國的金融監(jiān)管方式、管理理念以及銀行的風(fēng)險管理卻仍舊

相對滯后，尤其對銀行業(yè)來說，若仍實行合規(guī)性監(jiān)管為主，風(fēng)險監(jiān)管為輔的方式已遠遠達不到當(dāng)前金融監(jiān)管的要求

（二）金融監(jiān)管人員綜合素養(yǎng)低

監(jiān)管人員的素質(zhì)高低決定著金融監(jiān)管的效率。我國普遍存在著監(jiān)管人員專業(yè)素養(yǎng)低、分析能力不足、綜合能力欠缺等問題。監(jiān)管人員在工作上缺乏對形勢的分析，不能通過金融管理表面呈現(xiàn)的問題觸及其潛在的風(fēng)險，無法提出有指導(dǎo)意義及預(yù)警意義的建議和策略，導(dǎo)致監(jiān)管不足、力度不夠等問題發(fā)生。

（三）金融監(jiān)管的法律制度、條例缺乏

我國在法律法規(guī)和銀行監(jiān)管制度建設(shè)方面遠遠達不到目前形勢的需要。如我國在地方性金融管理部門的監(jiān)管法律條例和依據(jù)空白；沒有出臺關(guān)于監(jiān)管機構(gòu)的協(xié)調(diào)機制；銀監(jiān)會的管理辦法和監(jiān)管指引未修訂等。缺乏完善的適應(yīng)金融業(yè)發(fā)展局面的監(jiān)管法規(guī)會導(dǎo)致金融行業(yè)的安全無法得到有力保障。

（四）分業(yè)監(jiān)管模式易形成體系出現(xiàn)潛在風(fēng)險

目前金融業(yè)務(wù)和產(chǎn)品創(chuàng)新不斷涌現(xiàn)，金融機構(gòu)的競爭激烈，不同類型的機構(gòu)可以提供相同的金融產(chǎn)品或業(yè)務(wù)，這就導(dǎo)致機構(gòu)的邊界模糊，監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)不一致，造成金融體系的潛在風(fēng)險。如資產(chǎn)管理，它一直是證券基金的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，然而信托、銀行的資產(chǎn)管理規(guī)模已經(jīng)快速超過了證券基金業(yè)。

四、我國將如何實行金融監(jiān)管改革

（一）確定監(jiān)管目標(biāo)，掌握監(jiān)管重點

在當(dāng)前國際金融改革形勢下，我國需將合規(guī)性監(jiān)管與風(fēng)險監(jiān)管相結(jié)合，有的放矢。切實把風(fēng)險監(jiān)管作為金融監(jiān)管的重點，加強對風(fēng)險預(yù)警的監(jiān)測和控制，統(tǒng)籌金融監(jiān)管的每一個環(huán)節(jié)和總體趨勢，保證好金融安全。

（二）加強金融監(jiān)管人員素質(zhì)建設(shè)

金融監(jiān)管是一項需要專業(yè)知識和高技術(shù)水平的工作，在外資銀行不斷涌入的局勢下，監(jiān)管對業(yè)務(wù)創(chuàng)新的需要也有了新的要求。所以，加強監(jiān)管人員的素質(zhì)建設(shè)顯得尤為重要：首先，完善監(jiān)管人員的考核標(biāo)準(zhǔn)，相應(yīng)提高任職人員的從業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，提高人員積極性和競爭觀念。其次，任用高技術(shù)專業(yè)水平的金融人才，提高監(jiān)管人員水平。最后，加強對現(xiàn)在監(jiān)管人員的培養(yǎng)，通過各種培訓(xùn)機會對其進行業(yè)務(wù)、技能方面的訓(xùn)練。

（三）建立健全金融監(jiān)管的法律機制

現(xiàn)在要加快對金融監(jiān)管立法的建設(shè)步伐，這樣才能提高監(jiān)管效率，保障監(jiān)管規(guī)則。需要把已經(jīng)不適應(yīng)當(dāng)前局面的法律法規(guī)進行廢止；積極完善當(dāng)前的法律條列；最后，從各方面對金融監(jiān)管部門的法律體系進行完善，細化工作目標(biāo)，嚴(yán)格實施規(guī)定，促進金融監(jiān)管的良好發(fā)展。

（四）促進金融監(jiān)管與金融創(chuàng)新的配合

金融創(chuàng)新是金融業(yè)發(fā)展的動力，金融監(jiān)管是保證金融業(yè)正常運作的手段，兩者雖矛盾，卻也相互促進。所以，金融創(chuàng)新應(yīng)該是基于金融監(jiān)管下的創(chuàng)新，在控制范圍內(nèi)的創(chuàng)新；金融監(jiān)管也應(yīng)該是基于創(chuàng)新基礎(chǔ)上的監(jiān)管，要主動適應(yīng)創(chuàng)新，并能正確引導(dǎo)。

（五）及時轉(zhuǎn)變金融監(jiān)管模式，以適應(yīng)形勢需求

金融監(jiān)管與國家的政治、經(jīng)濟、文化相關(guān)聯(lián)。國家的金融監(jiān)管模式應(yīng)該適應(yīng)本國需要，符合本國國情和文化背景。我國應(yīng)該在總結(jié)國際金融監(jiān)管改革的基礎(chǔ)上適時的轉(zhuǎn)變監(jiān)管模式，建立適合本國的金融監(jiān)管機制。從而建成能有效規(guī)避風(fēng)險，促進金融行業(yè)穩(wěn)步發(fā)展的格局。首先，監(jiān)管體制應(yīng)與經(jīng)營體制相適應(yīng)發(fā)揮作用；其次，混業(yè)監(jiān)管和分業(yè)監(jiān)管應(yīng)配合使用，發(fā)揮各自的優(yōu)缺點，取得更好的效果；最后，國際實踐經(jīng)驗表明，金融監(jiān)管應(yīng)該內(nèi)部外部相結(jié)合，共同工作，全面監(jiān)管。

五、結(jié)束語

面對國際金融監(jiān)管改革的局勢，我國要及時辨明金融監(jiān)管的局面，適時改變觀念模式，給出相應(yīng)策略以適應(yīng)當(dāng)前經(jīng)濟全球化的發(fā)展，做好金融監(jiān)管工作，增強我國的經(jīng)濟實力和綜合國力。

作者：宋子清 單位：浦發(fā)銀行天津分行