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一、商業(yè)銀行風險管理效率的影響因素

1.銀行轉(zhuǎn)變發(fā)展方式的要求

經(jīng)過調(diào)查可以發(fā)現(xiàn)，我國的商業(yè)銀行由原來的側(cè)重資產(chǎn)業(yè)務(wù)、發(fā)展負債業(yè)務(wù)、發(fā)展資產(chǎn)負債業(yè)務(wù)均衡發(fā)展，逐漸到現(xiàn)在的均衡全面發(fā)展。隨著經(jīng)濟發(fā)展形勢的多元化，商業(yè)銀行業(yè)在發(fā)展原有的業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，根據(jù)市場的要求實現(xiàn)多元化的發(fā)展，不斷拓展業(yè)務(wù)經(jīng)營的范圍。例如理財、基金、信托、保險等多種新興的金融業(yè)務(wù)，這些金融領(lǐng)域可以幫助銀行完善自身業(yè)務(wù)方面的不足，更好地滿足商業(yè)銀行在新時代下實現(xiàn)自我突破發(fā)展。

2.完善銀行業(yè)務(wù)內(nèi)容的要求

在新的經(jīng)濟發(fā)展形勢下，創(chuàng)新已經(jīng)是一個新的時代主題，下至企業(yè)上至國家都應(yīng)該進行創(chuàng)新。另外，科學技術(shù)是第一生產(chǎn)力，科技的發(fā)展也是推動國際金融行業(yè)發(fā)展的重要推動力。在中國經(jīng)濟發(fā)展的格局中，目前商業(yè)銀行正處于飛速運轉(zhuǎn)和不斷完善的階段。金融行業(yè)的自身特點表明風險不單單是金融創(chuàng)新工具中存在的風險，還包括商業(yè)銀行中可能會存在的潛在風險。在現(xiàn)如今這種發(fā)展形勢下，商業(yè)銀行應(yīng)該及時調(diào)整應(yīng)對策略，做好商業(yè)銀行自身的完善工作，促進商業(yè)銀行在以后的發(fā)展中實現(xiàn)創(chuàng)新。3.更好滿足客戶多樣化的需求。隨著人們生活水平的提高，銀行的客戶需求也變得越來越多樣化，更趨向于多樣化的銀行業(yè)務(wù)服務(wù)，并且更加注重個性化和人性化的服務(wù)。在商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)開展中，也要隨之發(fā)生轉(zhuǎn)變，從有形需求向無形需求轉(zhuǎn)變，從資產(chǎn)負債需求向投資理財需求轉(zhuǎn)變，采取現(xiàn)代化的業(yè)務(wù)服務(wù)水平來滿足客戶金融方面的多樣化需求。銀行必須要走精細化管理道路，在產(chǎn)品、服務(wù)等方面尋求更為多樣化的突破，打破原有的風險管理中不合理的風險管理方法和觀念，盡最大的可能滿足客戶的多樣化需求。

4.嚴格的監(jiān)管環(huán)境要求

隨著國際金融的發(fā)展，外部監(jiān)管制度越來越健全，因此要求也越來越多，與此有關(guān)的管理措施更為嚴格。銀行監(jiān)督委員會還根據(jù)每個銀行的不同發(fā)展情況就貸款、利率等進行宏觀調(diào)控，實時監(jiān)督各大商業(yè)銀行的管理動態(tài)，這是外部監(jiān)管對風險管理提出了變革要求的具體表現(xiàn)。

二、提高商業(yè)銀行風險管理效率的措施

研究商業(yè)銀行風險管理能力是衡量一個銀行管理效率的重要指標，在整個銀行的管理組織當中有著非常重要的意義。只有綜合多方面的因素進行創(chuàng)新研究，才能切實提高商業(yè)銀行的風險管理水平。

1.構(gòu)建較為完善和專業(yè)的風險管理組織結(jié)構(gòu)

組織結(jié)構(gòu)是商業(yè)銀行進行風險管理的重要管理手段和體制。金融產(chǎn)品的不斷更新，風險管理的有關(guān)理論和體制也逐漸完善，形成了商業(yè)銀行獨有的風險管理的數(shù)據(jù)標準?？v觀全局，商業(yè)銀行風險管理的模式隨著國際金融體系的變遷和金融實踐的發(fā)展歷程變化而不斷革新，同時商業(yè)銀行也在不斷地發(fā)生著巨大的改變。在全球化浪潮的推動下，商業(yè)銀行面臨的風險也越來越多樣化、不可預(yù)測性，因此商業(yè)銀行的風險管理理念和防范手段逐漸向涵蓋全局風險的管理轉(zhuǎn)變。旨在通過更為專業(yè)和科學的管理手段提高風險管理的的質(zhì)量，加強商業(yè)銀行的各項業(yè)務(wù)防范風險的意識和能力。

2.優(yōu)化風險管理流程環(huán)節(jié)

商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)有多個流程，只有做好各個流程的優(yōu)化才可以提高銀行的整體風險管理的水平。這就要求在每個環(huán)節(jié)中，每個部門都要各司其職，做好自己應(yīng)盡的職責。同時應(yīng)該加強各部門之間的溝通，因為每個流程之間都是相互關(guān)聯(lián)的，要做好兩部分之間的銜接工作。首先應(yīng)該做好流程的框架安排，嚴格規(guī)范流程的先后順序和執(zhí)行標準，并且要做好工作流程的精細化，在整體的規(guī)劃下將各個業(yè)務(wù)流程進行具體的工作安排。而且，細化的業(yè)務(wù)內(nèi)容指派到人，并且規(guī)定好時間限制，在有限的時間內(nèi)完成應(yīng)做的工作。工作人員應(yīng)該盡快熟悉和做好業(yè)務(wù)，在自己的崗位上同其他的工作人員完成共同的工作目標，不能獨立于某一個項目計劃之外。除此之外，一定要做好風險管理的分析預(yù)測，因為商業(yè)銀行的的每一步業(yè)務(wù)安排都是由于風險管理效率決定的，所以每一個管理流程都要認真完成，最終實現(xiàn)風險管理流程的優(yōu)化。

3.不斷進行風險管理效率的創(chuàng)新

各國的經(jīng)濟正在被經(jīng)濟全球化悄然改變著，全球化在帶來良好的發(fā)展機遇的同時也給商業(yè)銀行的發(fā)展帶來了嚴峻挑戰(zhàn)。如何在激烈的環(huán)境競爭中贏得商機，就需要商業(yè)銀行時刻注意市場的變化動態(tài)，以市場需求為導(dǎo)向進行徹底的改革創(chuàng)新。要進行商業(yè)銀行的創(chuàng)新，要進行從上而下的全面創(chuàng)新，無論是金融業(yè)務(wù)，還是風險管理的的防范措施和手段都要進行科學性的探索和改革，更好地適用于現(xiàn)代化的風險管理變化。依托現(xiàn)代的科學技術(shù)，在進行業(yè)務(wù)創(chuàng)新的時候要重視先進信息技術(shù)的應(yīng)用，推動商業(yè)銀行風險管理效率的真正提升。在電子計算機的幫助下，建立好相關(guān)的風險管理數(shù)據(jù)庫，并且要發(fā)揮好計算機網(wǎng)絡(luò)先進的計量分析功能，為規(guī)避風險提供更為科學的決策依據(jù)。同時，還可以通過建立風險管理模型進行綜合處理分析，將風險管理置于實時地控制和監(jiān)督下，盡量減少在一些主要環(huán)節(jié)上的人為干擾力度，提高風險管理的科學性。

三、結(jié)語

綜上所述，商業(yè)銀行的風險管理是決定銀行能否平穩(wěn)順利運營的關(guān)鍵。在復(fù)雜多變的市場環(huán)境當中，經(jīng)濟發(fā)展因素的逐漸深入已經(jīng)給商業(yè)銀行帶來了不小的挑戰(zhàn)，并且競爭也愈發(fā)激烈。在如此激烈的市場競爭中，商業(yè)銀行只有做好自身的改革和創(chuàng)新，不斷提高風險管理效率的意識和水平才能在競爭中立于不敗之地，最終實現(xiàn)商業(yè)銀行的持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展。

作者：楊蕾單位：中國建設(shè)銀行股份有限公司