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【摘要】金融發(fā)展是經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的核心動(dòng)力之一，對(duì)我國(guó)宏觀政策產(chǎn)生重要影響。金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)是相互依存、密不可分的。在我國(guó)經(jīng)濟(jì)體制改革和政府政策導(dǎo)向的影響下，我國(guó)金融市場(chǎng)取得了長(zhǎng)足進(jìn)步。但在經(jīng)濟(jì)全球化背景下，我國(guó)金融發(fā)展面臨一定的挑戰(zhàn)。論文基于格蘭杰因果關(guān)系檢驗(yàn)進(jìn)行實(shí)證研究后發(fā)現(xiàn)：我國(guó)利率與GDP之間存在長(zhǎng)期均衡關(guān)系；匯率變動(dòng)會(huì)導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量下降，并最終推動(dòng)物價(jià)上漲；資本流動(dòng)和外匯流入均會(huì)促進(jìn)金融發(fā)展。

【關(guān)鍵詞】金融發(fā)展；經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)；實(shí)證分析；市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)

1金融發(fā)展和經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)關(guān)系的相關(guān)理論

1.1金融發(fā)展和經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)關(guān)系的界定

本文采用的研究方法主要是定性分析法和定量分析。通過(guò)對(duì)已有文獻(xiàn)資料進(jìn)行梳理，在前人研究成果的基礎(chǔ)上，總結(jié)了現(xiàn)有金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)關(guān)系相關(guān)理論。然后選取變量、計(jì)量方法以及數(shù)據(jù)來(lái)源，根據(jù)實(shí)證結(jié)果得出結(jié)論：利率變動(dòng)會(huì)影響中國(guó)股市等資本市場(chǎng)；人民幣匯率水平變化與GDP之間存在正相關(guān)關(guān)系；自變量隨著貨幣數(shù)量增加而上升時(shí)可以促進(jìn)金融業(yè)發(fā)展和實(shí)體經(jīng)濟(jì)提高；GDP等因素都能對(duì)金融發(fā)展有一定程度的積極作用，同時(shí)，掌握好中國(guó)金融體系以及經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)之間復(fù)雜多樣的關(guān)系，對(duì)其進(jìn)行系統(tǒng)而深入探究并總結(jié)出有用有效假說(shuō)，具有普遍意義和實(shí)用性特點(diǎn)；人們可以使用定性定量結(jié)合法，根據(jù)已有理論知識(shí)及數(shù)據(jù)分析我國(guó)目前的金融發(fā)展?fàn)顩r與趨勢(shì)，并在此基礎(chǔ)之上結(jié)合實(shí)際情況從不同視角、不同層次提出問題及對(duì)策建議；計(jì)量經(jīng)濟(jì)學(xué)模型與實(shí)證檢驗(yàn)相結(jié)合，選取我國(guó)金融市場(chǎng)和貨幣供應(yīng)量為被解釋變量，建立一元線性回歸方程來(lái)對(duì)二者之間長(zhǎng)期均衡關(guān)系進(jìn)行分析研究。首先可以利用EViews8.0統(tǒng)計(jì)軟件來(lái)實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)處理。包括金融體系、貨幣供應(yīng)量與價(jià)格水平以及通貨膨脹率等理論知識(shí)，然后闡述中國(guó)目前所面臨的一些問題，并提出合理建議措施，最后通過(guò)對(duì)這些內(nèi)容運(yùn)用SPSS回歸模型檢驗(yàn)結(jié)果得出結(jié)論，并且結(jié)合實(shí)際情況進(jìn)行總結(jié)分析和展望。

1.2金融發(fā)展和經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的機(jī)制

本文以金融發(fā)展和經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)為切入點(diǎn)，簡(jiǎn)單地論述了金融體系以及相關(guān)理論。在對(duì)現(xiàn)有文獻(xiàn)進(jìn)行評(píng)述總結(jié)基礎(chǔ)上選取變量并說(shuō)明其各自作用。通過(guò)建立VAR模型分別從利率市場(chǎng)化程度（K值）、匯率水平（EBG）2個(gè)方面來(lái)衡量中國(guó)多個(gè)地區(qū)之間金融發(fā)展和經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的關(guān)系。同時(shí)，采用脈沖響應(yīng)函數(shù)和方差分解進(jìn)一步分析經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)與金融發(fā)展間存在的長(zhǎng)期均衡效應(yīng)。結(jié)果表明：經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)可以促進(jìn)金融創(chuàng)新能力提高。根據(jù)金融發(fā)展和經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的相關(guān)理論，并簡(jiǎn)單介紹了影響因素，通過(guò)建立計(jì)量模型，運(yùn)用SPSS軟件進(jìn)行實(shí)證檢驗(yàn)。結(jié)果表明：我國(guó)在一年中平均GDP、人均可支配收入等變量與第一產(chǎn)業(yè)產(chǎn)值比重之間存在長(zhǎng)期均衡關(guān)系；金融發(fā)展對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)有顯著促進(jìn)作用。此外，根據(jù)以上研究結(jié)論提出政策建議，從而優(yōu)化中國(guó)金融業(yè)投資環(huán)境以及提高其效率水平，以改善融資約束機(jī)制和拓寬城鄉(xiāng)居民的有效投資產(chǎn)品范圍，為進(jìn)一步深化改革開放提供參考意見。本文針對(duì)我國(guó)目前國(guó)情提出相應(yīng)對(duì)策建議：構(gòu)建合理高效、完善有效、可操作性強(qiáng)并且能夠反映實(shí)際情況和符合自身特點(diǎn)并具有較強(qiáng)代表性特征指標(biāo)體系；優(yōu)化政府間合作機(jī)制，促進(jìn)我國(guó)各區(qū)域之間加強(qiáng)信息交流共享以及開展多渠道的溝通。

2金融發(fā)展和經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的現(xiàn)狀

2.1金融發(fā)展的現(xiàn)狀

金融發(fā)展是經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的核心動(dòng)力之一，在我國(guó)金融市場(chǎng)和貨幣流通之間存在密切聯(lián)系。隨著中國(guó)利率市場(chǎng)化改革進(jìn)程加快以及人民幣匯率形成機(jī)制的不斷深化，在資本賬戶開放、人民幣國(guó)際化程度進(jìn)一步提升等因素影響下，如何促進(jìn)中國(guó)金融業(yè)可持續(xù)健康穩(wěn)定發(fā)展已成為一個(gè)亟待解決的問題。本文基于金融發(fā)展和經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的相關(guān)理論，選取了我國(guó)面板數(shù)據(jù)，從時(shí)間序列上對(duì)它們之間的關(guān)系進(jìn)行實(shí)證分析。研究發(fā)現(xiàn)：在不同類型分位數(shù)下存在明顯差異；通過(guò)脈沖響應(yīng)函數(shù)檢驗(yàn)可以得出一國(guó)貨幣政策會(huì)影響到該國(guó)金融市場(chǎng)波動(dòng)性。本文提出針對(duì)中國(guó)國(guó)情制定適合本國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的相關(guān)對(duì)策建議：合理分配資源和完善金融機(jī)構(gòu)建設(shè)體系以促進(jìn)我國(guó)利率市場(chǎng)化。在理論上來(lái)說(shuō)，首先通過(guò)構(gòu)建VAR模型檢驗(yàn)金融發(fā)展與中國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)之間是否存在因果循環(huán)；其次利用脈沖響應(yīng)函數(shù)來(lái)探究二者間長(zhǎng)期均衡影響因素。利率、匯率水平以及外匯儲(chǔ)備等貨幣指標(biāo)能夠顯著地促進(jìn)我國(guó)出口貿(mào)易的增加和進(jìn)口額度的增大，但是其作用并不明顯。

2.2金融發(fā)展在我國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)中的地位

金融活動(dòng)的內(nèi)涵是指金融機(jī)構(gòu)在一定時(shí)期內(nèi)所提供的服務(wù)和產(chǎn)品，以及與之相關(guān)聯(lián)而產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。具體而言，金融發(fā)展具有以下特征：以滿足客戶需求為主。在我國(guó)市場(chǎng)化改革不斷深入推進(jìn)、市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制逐漸完善等因素影響下，2010年以來(lái)我國(guó)銀行存款余額一直保持穩(wěn)定增長(zhǎng)趨勢(shì)并保持較快速度上漲。但與此同時(shí)，由于利率市場(chǎng)化進(jìn)程加快導(dǎo)致存貸利差收窄的問題突出，商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中面臨較大的風(fēng)險(xiǎn)性與不確定性。金融的發(fā)展是經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)中必不可少的，在促進(jìn)我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)持續(xù)、穩(wěn)定、健康和快速地發(fā)展中，對(duì)于提高國(guó)家綜合國(guó)力有著舉足輕重的作用。金融是現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制下企業(yè)生存與發(fā)展最需要保障。只有保證金融業(yè)的正常運(yùn)行才能實(shí)現(xiàn)社會(huì)資源的合理配置。同時(shí)，其也能為人民提供更好、更優(yōu)質(zhì)與水平更高的服務(wù)，滿足人們的需求，以達(dá)到社會(huì)效益最大化目標(biāo)。而在當(dāng)前競(jìng)爭(zhēng)激烈的國(guó)內(nèi)和國(guó)際市場(chǎng)中，為了金融業(yè)在經(jīng)濟(jì)建設(shè)和發(fā)展中發(fā)揮更大的功能與作用，就必須建立一個(gè)完善的金融體系，并對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行完善。金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，而金融發(fā)展在我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)中具有非常重要的意義。改革開放以來(lái)，隨著中國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制改革的不斷深化，在改革進(jìn)程加快等因素的影響下，我國(guó)政府高度重視金融業(yè)及其相關(guān)產(chǎn)業(yè)對(duì)推動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、增加就業(yè)機(jī)會(huì)以及保持社會(huì)穩(wěn)定方面發(fā)揮了積極作用。在社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制不斷完善、利率市場(chǎng)化步伐進(jìn)一步加快、金融體制改革逐漸完善的背景之下，在我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)中占有舉足輕重地位的間接融資方式正在迅速發(fā)展并得到一定階段性改變和拓展，間接融資具有間接性、相對(duì)集中性、風(fēng)險(xiǎn)較小、可逆性以及融資的主動(dòng)權(quán)掌握在金融中介手中的特點(diǎn)，在為融資者有效提供所需資金的同時(shí)，推動(dòng)了社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

3金融發(fā)展和經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的關(guān)系概述

3.1金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的相關(guān)性

金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)是互為因果的，二者之間存在著相互依存性。在我國(guó)，國(guó)民經(jīng)濟(jì)中占主導(dǎo)地位的是國(guó)有商業(yè)銀行和股份制銀行。而對(duì)于中國(guó)而言，對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生巨大作用的因素主要體現(xiàn)在：一是農(nóng)業(yè)生產(chǎn)；二是中小企業(yè)；三是第三產(chǎn)業(yè)需要大量資金支持并且融資渠道較為單一、貸款需求較高以及信貸市場(chǎng)不活躍等原因造成了金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)之間存在著一定程度的失衡現(xiàn)象。金融發(fā)展是經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的重要支撐，對(duì)一個(gè)國(guó)家或地區(qū)而言，其直接影響著一國(guó)或者地區(qū)的總體競(jìng)爭(zhēng)力和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)。目前，我國(guó)正處于轉(zhuǎn)型階段并面臨新一輪改革壓力。因此，在這一時(shí)期應(yīng)該加快轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)方式、提高金融效率以促進(jìn)中國(guó)整體產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整與優(yōu)化升級(jí)。同時(shí)，要注重發(fā)揮金融業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中應(yīng)有的作用以及實(shí)現(xiàn)金融發(fā)展成果惠及廣大人民群眾，從而使中國(guó)成為一個(gè)開放性國(guó)家、安全型社會(huì)強(qiáng)國(guó)的目標(biāo)得以順利完成，為世界發(fā)展提供強(qiáng)大動(dòng)力和國(guó)際影響力。近年來(lái)，我國(guó)宏觀環(huán)境發(fā)生了巨大變化。當(dāng)前，我國(guó)對(duì)金融業(yè)實(shí)行分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分開改革政策，銀行業(yè)和非銀行金融機(jī)構(gòu)也陸續(xù)進(jìn)入保險(xiǎn)領(lǐng)域并得到迅速擴(kuò)張發(fā)展。但與此同時(shí)，由于市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)加劇以及利率管制等因素，使得商業(yè)銀行盈利空間不斷壓縮且風(fēng)險(xiǎn)管理水平不高是金融行業(yè)面臨的主要問題之一，因此，有必要建立一套完善的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)指標(biāo)體系框架。

3.2金融業(yè)的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)結(jié)構(gòu)

我國(guó)的金融體系是由政府主導(dǎo)，市場(chǎng)化程度高，由銀行、證券和信托等金融機(jī)構(gòu)共同構(gòu)成。在中國(guó)商業(yè)銀行中最重要的是國(guó)有大行，其作用主要在于為社會(huì)提供資金供給服務(wù)，次之是作為銀行主體之一的是中小股份制商業(yè)銀行，以及非公有制企業(yè)法人也發(fā)揮了很大功能：首先，對(duì)于貸款業(yè)務(wù)方面主要以存貸為主要經(jīng)營(yíng)手段；其次，在資產(chǎn)管理方面解決包括信貸資產(chǎn)定價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)控制和收益分配等在內(nèi)的問題。金融業(yè)的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)是由各種因素決定，而其中包括銀行、資本市場(chǎng)和金融工具等要素。在這些方面中銀行扮演著重要的角色。商業(yè)銀行的資金來(lái)源主要有2個(gè)途徑：一是中央銀行發(fā)行貸款；二是存款人將存入中國(guó)人民銀行辦理結(jié)算或直接向央行申請(qǐng)?jiān)偃谫Y業(yè)務(wù)所得利息收入或者投資收益分配給企業(yè)投資者以及其他機(jī)構(gòu)股東及職工，而金融機(jī)構(gòu)所獲得的貨幣資產(chǎn)也是以貨幣形式體現(xiàn)出來(lái)的。

4金融發(fā)展和經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)指標(biāo)體系的實(shí)證研究

4.1樣本選取與數(shù)據(jù)來(lái)源

完善金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)指標(biāo)體系是我國(guó)現(xiàn)階段宏觀調(diào)控的主要內(nèi)容，也對(duì)微觀主體和國(guó)民經(jīng)濟(jì)具有重大影響。本文在國(guó)內(nèi)外學(xué)者研究基礎(chǔ)上，選取了12個(gè)不同類型的變量進(jìn)行多元線性回歸分析。結(jié)果表明：固定資產(chǎn)投資、國(guó)民生產(chǎn)總值、營(yíng)業(yè)收入增長(zhǎng)率這3個(gè)自變量可以有效地解釋我國(guó)政府投放基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)資金所取得規(guī)模性成就；金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)指標(biāo)體系之間存在長(zhǎng)期均衡關(guān)系。經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)指標(biāo)體系是一個(gè)國(guó)家金融發(fā)展的重要組成部分，對(duì)宏觀調(diào)控與微觀管理有重大意義，同時(shí)，能夠反映出我國(guó)目前國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展中存在著不同程度的問題。近年來(lái)，由于國(guó)際國(guó)內(nèi)市場(chǎng)波動(dòng)、國(guó)內(nèi)外要素價(jià)格飛速變化等因，中國(guó)GDP增幅放緩。本文以2013-2020年出臺(tái)的貨幣政策和專項(xiàng)債券試點(diǎn)來(lái)代表國(guó)家整體經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)指標(biāo)，利用SPSS軟件對(duì)這2項(xiàng)金融發(fā)展指標(biāo)進(jìn)行計(jì)量分析，并與全國(guó)同期數(shù)據(jù)進(jìn)行對(duì)比。以2011-2019年出臺(tái)的《中國(guó)統(tǒng)計(jì)年鑒》為基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，選取存量指標(biāo)（VAR）以及格蘭杰因果關(guān)系檢驗(yàn)?zāi)Ｐ瓦M(jìn)行實(shí)證研究分析發(fā)現(xiàn)：人均GDP與固定資產(chǎn)投資額之間存在長(zhǎng)期均衡關(guān)系；金融發(fā)展對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)有正向促進(jìn)作用。本文對(duì)金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)指標(biāo)體系進(jìn)行了實(shí)證分析，選取了我國(guó)13個(gè)地區(qū)5年間的時(shí)間序列數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)樣本。運(yùn)用多元線性回歸模型來(lái)研究金融深化和微觀效應(yīng)這一變量之間的關(guān)系。結(jié)果表明：協(xié)整方程F檢驗(yàn)方法估計(jì)各解釋項(xiàng)與被解釋項(xiàng)對(duì)其擬合優(yōu)度有顯著影響，P<0.01則金融發(fā)展有利于促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。

4.2金融發(fā)展存在的問題

金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)差異是導(dǎo)致金融市場(chǎng)不平衡和銀行之間競(jìng)爭(zhēng)加劇的主要因素之一，進(jìn)而對(duì)整個(gè)社會(huì)與市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展產(chǎn)生不利影響，因此，在我國(guó)當(dāng)前各商業(yè)銀行中存在著明顯的問題與不足。例如，城市地區(qū)與農(nóng)村地區(qū)貸款需求差距較大，金融發(fā)展不平衡。根據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局?jǐn)?shù)據(jù)顯示：2020年，全國(guó)居民人均可支配收入32189元，其中，城鎮(zhèn)居民人均可支配收入43834元，農(nóng)村居民人均可支配收入17131元。因此，城鄉(xiāng)收入差距在縮小的同時(shí)，仍存在金融資源配置不合理、農(nóng)村金融資源匱乏和農(nóng)村人口金融知識(shí)能力不足等短板，導(dǎo)致出現(xiàn)農(nóng)村金融供給結(jié)構(gòu)不合理、供給效率不高等情況，無(wú)法滿足農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)實(shí)需要。同時(shí)，我國(guó)的金融機(jī)構(gòu)主要是國(guó)有商業(yè)銀行和全國(guó)性股份制銀行，這些金融機(jī)構(gòu)會(huì)受到國(guó)家政策調(diào)整的影響，并且在金融體系方面，政府會(huì)采取一些措施來(lái)規(guī)范和引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)的活動(dòng)與行為。從宏觀角度來(lái)看，由于受到多重因素的影響，使得我國(guó)金融業(yè)與金融機(jī)構(gòu)存在發(fā)展起步晚、水平低等問題；從微觀角度來(lái)看，中央銀行的貨幣供應(yīng)量相對(duì)來(lái)說(shuō)缺乏穩(wěn)定性，同時(shí)，流動(dòng)性差、貸款規(guī)模小等原因造成銀行信貸供給不足；從區(qū)域經(jīng)濟(jì)角度來(lái)看，不同地區(qū)間金融市場(chǎng)結(jié)構(gòu)存在很大差異，金融發(fā)展存在一定的區(qū)域差距問題。

5政策建議

首先，要加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)，要從宏觀方面入手，需要建立健全金融體系及相關(guān)法律法規(guī)制度來(lái)保障金融業(yè)的健康發(fā)展，加大風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管力度、提高金融業(yè)服務(wù)質(zhì)量以及培養(yǎng)專業(yè)人才。要提高監(jiān)管水平與效率，從而實(shí)現(xiàn)資源合理配置。其次，從宏觀經(jīng)濟(jì)的角度出發(fā)，構(gòu)建一個(gè)完整的體系以達(dá)到好的管控效果，對(duì)穩(wěn)定增長(zhǎng)產(chǎn)生一定的積極影響。因此，需要加強(qiáng)和改善金融機(jī)構(gòu)體系建設(shè)，促進(jìn)整個(gè)社會(huì)健康平穩(wěn)地向前發(fā)展。最后，要提高金融業(yè)總體水平以更好地為實(shí)體經(jīng)濟(jì)創(chuàng)造更多價(jià)值，以向人們提供服務(wù)為目標(biāo)進(jìn)行創(chuàng)新與改革，從而滿足我國(guó)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級(jí)的要求。銀行層面要積極推進(jìn)資本賬戶開放，加快銀行間債券市場(chǎng)發(fā)展進(jìn)程，健全信用評(píng)級(jí)制度與監(jiān)管制度。

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作者：崔耀元 單位：成都文理學(xué)院經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院