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編者按：本論文主要從我國保理業(yè)務發(fā)展存在的主要問題；加速開展我國國際保理業(yè)務的有效策略等進行講述，包括了國際保理業(yè)務所能提供的服務項目有限、國際保理業(yè)務法律、法規(guī)建設滯后、沒有專門從事保理業(yè)務的機構、信用交易觀念在我國尚未普遍、加大金融避險工具宣傳力度,增強企業(yè)防范風險能力等，具體資料請見：

【摘要】隨著世界經(jīng)濟的不斷發(fā)展,貿(mào)易競爭日益激烈,國際貿(mào)易的支付條件成為影響競爭優(yōu)勢的重要因素,國際保理業(yè)務提供貿(mào)易融資、賬務管理、壞賬擔保等多項服務,給進出口商帶來諸多便利,受到廣泛歡迎。而在我國,國際保理還是一項沒有得到推廣的新業(yè)務,其發(fā)展存在很多問題。因此,我國應從經(jīng)營機構設置、管理機制健全、法律環(huán)境建設等方面采取措施大力發(fā)展國際保理業(yè)務。

【關鍵詞】國際貿(mào)易;保理;進出口

隨著世界經(jīng)濟的不斷發(fā)展,貿(mào)易競爭日益激烈,國際貿(mào)易的支付條件成為影響競爭優(yōu)勢的重要因素,國際保理業(yè)務提供貿(mào)易融資、賬務管理、壞賬擔保等多項服務,給進出口商帶來諸多便利,受到廣泛歡迎。而在我國,國際保理還是一項沒有得到推廣的新業(yè)務,其發(fā)展存在很多問題。因此,我國應從經(jīng)營機構設置、管理機制健全、法律環(huán)境建設等方面采取措施大力發(fā)展國際保理業(yè)務。

1我國保理業(yè)務發(fā)展存在的主要問題

1.1國際保理業(yè)務所能提供的服務項目有限。目前,我國商業(yè)銀行所能提供的保理業(yè)務服務項目主要集中在為客戶提供融資和賬款托收方面。其它方面的服務項目,包括銷售賬務管理、壞賬擔保等,則較少提供。就融資功能來講,也是以提供有追索的融資為主。這一方面是企業(yè)相關需求不大,另一方面也因為銀行的專業(yè)人員對新業(yè)務掌握不夠。從這一角度講,我國目前的國際保理業(yè)務與典型的現(xiàn)代保理業(yè)務還有一定的差距。

1.2國際保理業(yè)務法律、法規(guī)建設滯后。雖然我國已經(jīng)加入國際保理聯(lián)合會,接受了“國際保理慣例規(guī)則”,但這一規(guī)范還不能直接用于指導監(jiān)督我國保理業(yè)務的具體實施。我國亟待建立一套指導國際保理業(yè)務發(fā)展的法律體系。目前法律建設滯后這一立法現(xiàn)狀使得在我國開展該項業(yè)務時無法可依,有法難依。一旦遇到業(yè)務糾紛,銀行很難保障自己的利益。

1.3沒有專門從事保理業(yè)務的機構。目前國際上的保理業(yè)務大多由專業(yè)保理公司從事,其中多數(shù)是FCT會員,按相同的行業(yè)準則和標準化的業(yè)務平臺開展保理業(yè)務。但在我國,根據(jù)中國人民銀行規(guī)定,只有銀行才能從事保理業(yè)務。目前在國內12家具備FC1會員資格并對外辦理保理業(yè)務的機構中,都是商業(yè)銀行,沒有其他專門從事保理業(yè)務的機構或公司。國內商業(yè)銀行將國際保理業(yè)務作為銀行業(yè)務來辦理,其融資規(guī)定參照信貸管理辦法執(zhí)行,使企業(yè)受制于傳統(tǒng)的銀行授信額度。只有符合銀行授信要求,并在授信額度內,才能辦理保理業(yè)務。這種發(fā)展模式,使銀行國際保理業(yè)務的客戶被鎖定在銀行的優(yōu)質客戶群,從而限制了該項業(yè)務的廣泛推廣。

1.4信用交易觀念在我國尚未普遍。從企業(yè)內部分析,出口企業(yè)普遍缺乏憂患念識,竟爭觀念薄弱,面對國際市場的激烈竟爭,多數(shù)出口企業(yè)受匯款、托收、信用證等傳統(tǒng)交易模式的限制,只滿足于用傳統(tǒng)的結算方式進行交易,還不習慣運用建立在商業(yè)信用基礎上的保理業(yè)務。大多數(shù)進出口企業(yè)對國際保理業(yè)務的概念、操作、優(yōu)勢所在等均缺乏足夠的了解,所以在選擇貿(mào)易支付方式時,很少主動采用國際保理結算方式。尤其是保理業(yè)務中買賣雙方對產(chǎn)品有爭議或買方挑剔產(chǎn)品質量時,保理商并不承擔付款責任,這就使出口商帷恐遭到錢貨兩空的結局而寧愿選擇傳統(tǒng)的結算方式,從而在交易觀念上阻礙了保理業(yè)務在我國的發(fā)展和應用。

2加速開展我國國際保理業(yè)務的有效策略

2.1加大金融避險工具宣傳力度,增強企業(yè)防范風險能力。目前,我國有許多企業(yè)依然沿襲了計劃經(jīng)濟時代的營銷模式,在國際市場的激烈競爭中,靠單槍匹馬或傳統(tǒng)的經(jīng)營理念都是很難取勝的。因此,市場經(jīng)濟下不僅要政府搭臺、企業(yè)唱戲,國家更應采取多種形式,加大對金融避險工具的宣傳,使企業(yè)有更多了解國際市場的渠道,引導企業(yè)通過利用金融避險工具,提高市場營銷水平,開拓國際商品市場,改善企業(yè)經(jīng)營狀況。

2.2健全與完善國際保理業(yè)務有關的法律、法規(guī)。金融監(jiān)管當局要依據(jù)國際慣例《國際保理公約》和《國際保理業(yè)務慣例規(guī)則》并結合我國的實際,加快對國際保理業(yè)務的立法研究。以FCI規(guī)則作為依據(jù),盡快制訂出符合我國國情的國際保理業(yè)務法律體系和具體業(yè)務操作規(guī)程,以指導和監(jiān)督我國保理業(yè)務的具體實施。

2.3發(fā)展我國專業(yè)保理公司。我國目前保理業(yè)務開展的主體是銀行,授信規(guī)模直接受到信貸政策的限制,完全忽視了保理業(yè)務和傳統(tǒng)的信貸業(yè)務的區(qū)別,從根本上就制約了保理業(yè)務的開展。再加上保理業(yè)務只是銀行中間業(yè)務的一部分,銀行開展保理的積極性不足。應該將保理業(yè)務從銀行業(yè)務中獨立出來,發(fā)展專業(yè)保理商,并給予不同的政策待遇。即使目前難以做到,也應該給予不同于一般銀行融資業(yè)務的不同政策,從銀行其他業(yè)務獨立出來。沒有體制上的轉變,保理業(yè)務難以發(fā)展壯大。

2.4加強銀保合作,將國際保理業(yè)務納入出口信用保險。商業(yè)銀行要加強保理業(yè)務的風險管理。一方面通過銀行之間的合作與信息共享,建立完整可靠的企業(yè)資信情況管理系統(tǒng),加強對進出口企業(yè)的資信管理。另一方面,可以借鑒歐美地區(qū)保理商的做法,加強商業(yè)銀行與保險公司的合作,嘗試開展保理業(yè)務保險,在規(guī)范運作的基礎上積極有效地防范風險。國外銀行為降低資金風險,往往將無追索權保理業(yè)務再向保險公司投保,共同開發(fā)避險式金融產(chǎn)品。如美國NATIONALBANKCORP保理公司就將保理傭金的2/3用于投保。

2.5積極開發(fā)國際保理業(yè)務新品種,增強竟爭力。創(chuàng)新是企業(yè)發(fā)展的不竭動力。我國加入WTO后,錯綜復雜的市場環(huán)境使我國銀行業(yè)面臨著與外資銀行爭奪優(yōu)質客戶的壓力。千變萬化的客戶需求,要想把國際保理業(yè)務做大做強,就要在結合我國實際的基礎上,及時預見客戶需求的多樣性,以及自身避險的需要,不斷創(chuàng)新求異,探索國際保理與信用保險結合的新路子,拓寬新的保理業(yè)務品種,增強自身的竟爭力。