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本文作者：任永軍王戰(zhàn)利作者單位：鄭州鐵路局新鄉(xiāng)車務(wù)段

作為國家的經(jīng)濟(jì)大動(dòng)脈，交通運(yùn)輸業(yè)在國家經(jīng)濟(jì)和人們生活中發(fā)揮著重要作用，其中鐵路擔(dān)負(fù)著國家中長距離客運(yùn)和貨運(yùn)的重任。隨著近幾年國家鐵路網(wǎng)的建設(shè)，基本上已經(jīng)形成了四通八達(dá)的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境。但是隨著公路、航空等的發(fā)展，鐵路也面臨著巨大的市場挑戰(zhàn)。在這種環(huán)境下，除了繼續(xù)加強(qiáng)硬件設(shè)施的投入外，好的鐵路風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)將在分析決策等各方面給予輔助決策作用。

一、交通業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理概述

風(fēng)險(xiǎn)管理是為管理部門分析、處理風(fēng)險(xiǎn)提供必要信息的管理方法和實(shí)踐。風(fēng)險(xiǎn)管理屬于一種高層次的綜合性管理工作，是分析和處理由不確定性而產(chǎn)生的各種問題的一整套方法。它包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)分析、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)檢查及風(fēng)險(xiǎn)控制等內(nèi)容。市場經(jīng)濟(jì)本質(zhì)上就是風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)，運(yùn)輸單位不論大小和強(qiáng)弱，都必須承擔(dān)運(yùn)輸服務(wù)過程中的所有風(fēng)險(xiǎn)。“一個(gè)具有革命意義的看法是，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的掌握程度是劃分現(xiàn)代和過去時(shí)代的分水嶺：所謂對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的掌握就是說未來不再更多地依賴上帝的安排，人類在自然面前不再是被動(dòng)的。”由此可見，風(fēng)險(xiǎn)管理是現(xiàn)代運(yùn)輸管理的重要特征，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理是實(shí)現(xiàn)管理目標(biāo)的戰(zhàn)略舉措。

二、大力發(fā)展鐵路運(yùn)輸風(fēng)險(xiǎn)管理業(yè)務(wù)是競爭力的具體體現(xiàn)

鐵路運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)是隨機(jī)的，若不加以控制，影響將會(huì)擴(kuò)大。運(yùn)營效益如何、服務(wù)質(zhì)量和成本如何，都能找到具體的責(zé)任人，一個(gè)最為明顯的特征是運(yùn)輸管理責(zé)任要“人格化”。對(duì)鐵路來講，認(rèn)真履行自己所承擔(dān)的運(yùn)輸責(zé)任，其前提首先是要認(rèn)清運(yùn)輸過程中面臨的所有風(fēng)險(xiǎn)。這些風(fēng)險(xiǎn)如何管理，如何花最少的風(fēng)險(xiǎn)管理成本去獲得最大的風(fēng)險(xiǎn)保障，是擺在我們面前的頭等大事。鐵路交通在獲取利潤的同時(shí)，其面臨的風(fēng)險(xiǎn)也與日俱增。根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理的理論，鐵路交通風(fēng)險(xiǎn)可謂是體系龐大、紛繁復(fù)雜。它不僅包括了傳統(tǒng)意義上的純粹風(fēng)險(xiǎn)，還包括責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)、客戶流失風(fēng)險(xiǎn)、合同風(fēng)險(xiǎn)、訴訟風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、人力資源風(fēng)險(xiǎn)等各個(gè)方面。據(jù)統(tǒng)計(jì)，我國每年鐵路運(yùn)輸危險(xiǎn)化學(xué)品超過2億噸。近年，鐵路危險(xiǎn)貨物運(yùn)輸事故時(shí)有發(fā)生。如1998年，在湘黔線鎮(zhèn)遠(yuǎn)至大石板間隧道內(nèi)發(fā)生的石油液化氣罐車大爆炸。又如1993年，在廣鐵（集團(tuán)）公司深圳北站清水河危險(xiǎn)化學(xué)品專用線發(fā)生特大火災(zāi)爆炸事故，造成15人死亡和200多人受傷，直接經(jīng)濟(jì)損失超過2.5億元。由此可見，鐵路風(fēng)險(xiǎn)管理要盡更大努力減少事故發(fā)生和傷亡，并應(yīng)將商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)納入風(fēng)險(xiǎn)管理的范圍。風(fēng)險(xiǎn)管理有助于領(lǐng)導(dǎo)者科學(xué)決策，如何避免風(fēng)險(xiǎn)是擺在鐵路面前的一個(gè)重要課題。所以說，加強(qiáng)鐵路風(fēng)險(xiǎn)管理是一項(xiàng)戰(zhàn)略舉措，不可缺，也不可少。

三、鐵路風(fēng)險(xiǎn)分析與防范

1.鐵路風(fēng)險(xiǎn)分析

一般而言，鐵路交通風(fēng)險(xiǎn)主要包括以下三個(gè)方面：

1.1與托運(yùn)人之間可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)

1.1.1貨物滅損帶來的賠償風(fēng)險(xiǎn)：這種風(fēng)險(xiǎn)是對(duì)貨物安全性的挑戰(zhàn)。它包括貨物的滅失和損害。發(fā)生的原因可能是客觀因素，也可能是主觀因素。客觀因素主要有不可抗力、火災(zāi)等。主觀因素主要有野蠻裝卸、偷盜等。

1.1.2延時(shí)到達(dá)帶來的責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)：這種風(fēng)險(xiǎn)是對(duì)鐵路運(yùn)輸及時(shí)性的挑戰(zhàn)。在準(zhǔn)時(shí)原則的要求下，鐵路運(yùn)輸延時(shí)到達(dá)往往導(dǎo)致客戶索賠。從實(shí)踐中看，客戶索賠的依據(jù)大多是貨物運(yùn)單。也就是說，鐵路企業(yè)承擔(dān)的是違約賠償責(zé)任。

1.1.3錯(cuò)發(fā)錯(cuò)運(yùn)帶來的責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)：這種風(fēng)險(xiǎn)是對(duì)鐵路運(yùn)輸準(zhǔn)確性的挑戰(zhàn)。有時(shí)鐵路因種種原因?qū)е仑浳镥e(cuò)發(fā)錯(cuò)運(yùn)，給客戶帶來損失。一般而言，錯(cuò)發(fā)錯(cuò)運(yùn)往往是由于手工制單字跡模糊、信息系統(tǒng)程序出錯(cuò)、操作人員馬虎等原因造成的。由此給客戶帶來的損失屬于侵權(quán)責(zé)任。

1.2與分包商之間可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)

1.2.1傳遞性風(fēng)險(xiǎn)：傳遞性風(fēng)險(xiǎn)是指鐵路企業(yè)能否通過分包協(xié)議把全部風(fēng)險(xiǎn)有效傳遞給分包商的風(fēng)險(xiǎn)。例如，鐵路企業(yè)與客戶簽訂的協(xié)議規(guī)定賠償責(zé)任限額為每件500元，但鐵路企業(yè)與分包商簽訂的協(xié)議卻規(guī)定賠償責(zé)任限額為每件100元。雖然鐵路企業(yè)對(duì)分包環(huán)節(jié)造成的貨損并無過錯(cuò)，但依合同要承擔(dān)差額部分的賠償責(zé)任。

1.2.2詐騙風(fēng)險(xiǎn)：資質(zhì)差的分包商，尤其是一些缺乏誠信的個(gè)體戶運(yùn)輸業(yè)者，有時(shí)會(huì)因詐騙而導(dǎo)致貨物失蹤的風(fēng)險(xiǎn)。

1.3與社會(huì)公眾之間可能產(chǎn)生的責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)

1.3.1環(huán)境污染風(fēng)險(xiǎn)：鐵路運(yùn)輸活動(dòng)中的環(huán)境污染主要表現(xiàn)為機(jī)車噪聲等。根據(jù)環(huán)境保護(hù)法，污染者需要對(duì)不特定的社會(huì)公眾承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。

1.3.2危險(xiǎn)貨物泄漏風(fēng)險(xiǎn)：危險(xiǎn)貨物有泄漏的風(fēng)險(xiǎn)，隨時(shí)會(huì)給社會(huì)公眾的生命財(cái)產(chǎn)安全帶來威脅。這一點(diǎn)值得從事危險(xiǎn)貨物運(yùn)輸部門的警惕。

2.鐵路交通運(yùn)輸風(fēng)險(xiǎn)的防范對(duì)策

面臨風(fēng)險(xiǎn)和索賠的煩惱，鐵路企業(yè)該如何避險(xiǎn)或轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)呢？也許從一開始鐵路對(duì)保險(xiǎn)業(yè)便寄托了太多的期望，希望保險(xiǎn)公司能按照需求，定做一個(gè)對(duì)口的保險(xiǎn)產(chǎn)品來轉(zhuǎn)嫁鐵路運(yùn)營中的所有風(fēng)險(xiǎn)。然而遺憾的是，作為商業(yè)化運(yùn)營的保險(xiǎn)公司也是以利潤最大化為價(jià)值追求的，對(duì)于一些風(fēng)險(xiǎn)較大的事件，保險(xiǎn)公司往往采取回避的態(tài)度。對(duì)于不可保風(fēng)險(xiǎn)，鐵路企業(yè)應(yīng)該努力尋求其他的風(fēng)險(xiǎn)防范手段。一般而言，風(fēng)險(xiǎn)的估算要參考兩個(gè)指數(shù)，即發(fā)生的概率和損失的嚴(yán)重程度。發(fā)生損失的概率越高，造成損失的程度越嚴(yán)重，風(fēng)險(xiǎn)也就越大。作為運(yùn)輸企業(yè)，鐵路應(yīng)該系統(tǒng)研究面臨的不同風(fēng)險(xiǎn)類型，采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略。風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略可以從降低風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率和減少風(fēng)險(xiǎn)造成的損失兩方面入手。前者包括放棄和管理，后者包括自留和轉(zhuǎn)嫁（即保險(xiǎn)）。按照風(fēng)險(xiǎn)類型，具體防范對(duì)策可以分為以下四種情況：

2.1風(fēng)險(xiǎn)最小類型

一般來說，這種風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率很低，造成的損失也不大，因此這種類型的風(fēng)險(xiǎn)不具有保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)性?，F(xiàn)實(shí)中，一般會(huì)選擇風(fēng)險(xiǎn)自留方式。所謂風(fēng)險(xiǎn)自留，就是由鐵路自己來承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。自留風(fēng)險(xiǎn)的可行程度，取決于損失預(yù)測的準(zhǔn)確性和補(bǔ)償損失的適當(dāng)安排。

2.2風(fēng)險(xiǎn)較小類型

這種類型的風(fēng)險(xiǎn)可以形象地概括為“大事不犯、小事不斷”?！按笫虏环浮闭f明損失一般不會(huì)太大，“小事不斷”則說明損失發(fā)生的概率很高。由于損失發(fā)生的概率很高，大多數(shù)保險(xiǎn)公司不愿提供這種類型的保險(xiǎn)。由于造成的損失很小，鐵路自留風(fēng)險(xiǎn)成為可能。另外，即便一些保險(xiǎn)公司愿意提供這種保險(xiǎn)，其費(fèi)率必定昂貴。因此，購買保險(xiǎn)往往是不經(jīng)濟(jì)的，鐵路也只有通過自留的方式來應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)。實(shí)踐中，因?yàn)橐靶U裝卸、內(nèi)部人偷盜等行為導(dǎo)致的貨物損失風(fēng)險(xiǎn)就屬于這種類型。雖然這種類型風(fēng)險(xiǎn)造成的單次損失并不大，但較高的發(fā)生概率造成的累計(jì)損失鐵路也難以承受，因此鐵路企業(yè)陷入了兩難困境。風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)客觀現(xiàn)象，保險(xiǎn)能夠分散風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)被保險(xiǎn)人的損失，但不能從源頭上制止風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。這種“大事不犯、小事不斷”的風(fēng)險(xiǎn)，大多屬于人為因素導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)，通過有效的管理完全可以降低風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率。因此，這種類型風(fēng)險(xiǎn)的應(yīng)對(duì)策略是管理加自留，即首先通過有效的管理降低風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率，使風(fēng)險(xiǎn)的類型轉(zhuǎn)化為風(fēng)險(xiǎn)最小型，然后通過自留的方式規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。

2.3風(fēng)險(xiǎn)較大類型

由于發(fā)生的概率很低，保險(xiǎn)便具有了可行性。由于造成的損失很大，成就了保險(xiǎn)的必要性。鐵路在從事運(yùn)營過程中，不可避免地面臨著自然災(zāi)害、意外事故等不可抗力的威脅。這種風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率很低，但一旦發(fā)生，足以讓鐵路損失慘重。參?？梢杂行Х稚L(fēng)險(xiǎn)，最大程度地降低投保人的損失。對(duì)于較大類型的風(fēng)險(xiǎn)，鐵路應(yīng)該采取保險(xiǎn)的策略予以轉(zhuǎn)嫁。

2.4風(fēng)險(xiǎn)最大類型

這種類型的風(fēng)險(xiǎn)一般不會(huì)發(fā)生。舉一極端例子，在道路狀況不良、天氣環(huán)境惡劣的情況下，鐵路企業(yè)承運(yùn)一批價(jià)值連城的玻璃制藝術(shù)品時(shí)所面臨的風(fēng)險(xiǎn)就屬于這種類型。此時(shí)，理性的鐵路部門可能會(huì)采取放棄的方法來應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)。放棄不失為避免風(fēng)險(xiǎn)的一個(gè)有效途徑，但其機(jī)會(huì)成本卻是可能獲得高額收益?？梢哉f，放棄僅僅是一種消極的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略。當(dāng)放棄的機(jī)會(huì)成本足夠高時(shí)，鐵路企業(yè)總可以通過提高管理水平的方法降低貨物發(fā)生損失的概率。如前例，給玻璃藝術(shù)品進(jìn)行安全包裝等，這些管理方法足以降低損失發(fā)生的概率。因此，應(yīng)對(duì)這種風(fēng)險(xiǎn)的最佳策略是管理加保險(xiǎn)，即通過有效的管理降低損失發(fā)生的概率，使風(fēng)險(xiǎn)的類型轉(zhuǎn)化為風(fēng)險(xiǎn)較大型，然后通過保險(xiǎn)的方式轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)。

四、鐵路企業(yè)預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)的措施

為了有效防范風(fēng)險(xiǎn)，要從整體上提升業(yè)務(wù)水平入手，鐵路應(yīng)將風(fēng)險(xiǎn)管理納入長效機(jī)制，采取措施，加強(qiáng)和完善風(fēng)險(xiǎn)管理。

1.建立和完善風(fēng)險(xiǎn)管理的組織機(jī)構(gòu)。建立較為完備的風(fēng)險(xiǎn)管理組織機(jī)構(gòu)，如風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)、風(fēng)險(xiǎn)辦公室等，并在各部門設(shè)立固定的協(xié)調(diào)人，確保組織機(jī)構(gòu)的高效運(yùn)作。

2.不斷加強(qiáng)人員操作管理培訓(xùn)。堅(jiān)持開展基礎(chǔ)操作技能培訓(xùn)，讓每一位職員都熟悉應(yīng)用操作，建立一支強(qiáng)大的風(fēng)險(xiǎn)管理人才隊(duì)伍。

3.嚴(yán)格按照風(fēng)險(xiǎn)管理操作規(guī)程運(yùn)作。相關(guān)業(yè)務(wù)部門應(yīng)嚴(yán)格按照相關(guān)章程履行職責(zé)，確保風(fēng)險(xiǎn)管理工作的各項(xiàng)具體操作規(guī)范有序。

4.有針對(duì)性地開展專題研究。以調(diào)查部門為主體，以規(guī)范企業(yè)行為為內(nèi)容，研究建立針對(duì)企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)防范體系。另外，以業(yè)務(wù)職能部門為主體，以質(zhì)量監(jiān)控為主要內(nèi)容，研究建立針對(duì)貨物的風(fēng)險(xiǎn)防范體系。

5.建立有效激勵(lì)機(jī)制。把量化評(píng)估結(jié)果、績效評(píng)估結(jié)果作為評(píng)功、評(píng)獎(jiǎng)的重要指標(biāo)，以此激勵(lì)職工愛崗敬業(yè)。