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現(xiàn)階段，我國(guó)的房地產(chǎn)業(yè)市場(chǎng)出現(xiàn)了部分地區(qū)房?jī)r(jià)大幅度偏離正常價(jià)格的現(xiàn)象，而且各地區(qū)的房地產(chǎn)信貸則呈現(xiàn)出上漲的姿態(tài)，這一因素也導(dǎo)致了我國(guó)房地產(chǎn)金融面臨著很大的風(fēng)險(xiǎn)。房地產(chǎn)金融風(fēng)險(xiǎn)一旦發(fā)生，必將會(huì)引起投資與消費(fèi)在全社會(huì)范圍內(nèi)的快速銳減，而且，有可能還會(huì)進(jìn)一步危及金融的穩(wěn)定與經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)，正因?yàn)槿绱?，需要給予房地產(chǎn)金融風(fēng)險(xiǎn)足夠的重視，要及時(shí)做好防范工作。

1房地產(chǎn)金融風(fēng)險(xiǎn)的概念

房地產(chǎn)金融風(fēng)險(xiǎn)主要指的是商業(yè)銀行為房地產(chǎn)行業(yè)提供具有一定的融通、籌集以及清算等金融方面的服務(wù)，而且，銀行再為房地產(chǎn)金融風(fēng)險(xiǎn)提供這些服務(wù)的同時(shí)，由于受到多種多樣的不確認(rèn)因素或者是一些不可抗力的因素影響，也導(dǎo)致了銀行很難從借款人那里索要回本息，也就使得實(shí)際收益根本不可能達(dá)到預(yù)期收益的經(jīng)濟(jì)損失的一種風(fēng)險(xiǎn)。

2房地產(chǎn)金融風(fēng)險(xiǎn)的具體表現(xiàn)如下幾點(diǎn)

2.1我國(guó)的土地儲(chǔ)備貸款同樣也是存在著很大的金融風(fēng)險(xiǎn)的。

鑒于現(xiàn)階段各個(gè)地區(qū)都在開(kāi)展大規(guī)模的房地產(chǎn)的建設(shè)事業(yè)，而且開(kāi)發(fā)改造的項(xiàng)目工程比較大，加之土地價(jià)值也是一路飆升，因此，也就使得其對(duì)資金的需求多且高。但是，需要注意的一點(diǎn)是土地儲(chǔ)備則屬于政府性的行為，這樣也就使得土地的開(kāi)發(fā)、購(gòu)置比較容易獲取銀行的巨額貸款。對(duì)于土地的收購(gòu)資金，主要是來(lái)源于銀行的貸款，其中，還款主要是依靠土地讓出的資金這一部分。

2.2個(gè)人住房信貸也是可能存在著違約風(fēng)險(xiǎn)的。

目前，國(guó)內(nèi)的商業(yè)銀行住房貸款不良資產(chǎn)率一般是控制在0.5%左右，其中，住房公積金個(gè)人貸款不良的資產(chǎn)率僅占0.24%，這其實(shí)對(duì)銀行改善自身資產(chǎn)質(zhì)量是大有幫助的，但是，有大部分的商業(yè)銀行卻把個(gè)人購(gòu)房貸款業(yè)務(wù)取得的資金直接當(dāng)成是優(yōu)良資產(chǎn)加以大力推廣，卻沒(méi)有認(rèn)清背后潛在著的一些風(fēng)險(xiǎn)。除此之外，國(guó)內(nèi)也沒(méi)有真正建立一個(gè)完善個(gè)人誠(chéng)信資料的相關(guān)系統(tǒng)，這些因素都導(dǎo)致了銀行是很難對(duì)貸款當(dāng)事人的資信情況加以準(zhǔn)確評(píng)估的，正是因?yàn)槿绱耍y行產(chǎn)生不良資產(chǎn)也就非常容易了。

2.3沒(méi)有建立房地產(chǎn)金融風(fēng)險(xiǎn)防范的相關(guān)機(jī)制。

近幾年，隨著國(guó)家的房地產(chǎn)金融風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制的日益完善，而且還在很多方面都發(fā)揮出其效能，房地產(chǎn)行業(yè)的一些有關(guān)主管部門(mén)也都對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)做出了比價(jià)詳細(xì)的分析與預(yù)測(cè)，但是，金融風(fēng)險(xiǎn)的完善防范機(jī)制仍然沒(méi)有，這一因素對(duì)房地產(chǎn)企業(yè)的持續(xù)發(fā)展也是很不利的。

3防范房地產(chǎn)金融風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)策

3.1積極拓寬房地產(chǎn)的融資渠道與途徑。

當(dāng)下，我國(guó)房地產(chǎn)企業(yè)的資金主要是來(lái)自商業(yè)銀行貸款，但是，隨著政府宏觀調(diào)控政策的不斷加大、深入，尤其是現(xiàn)階段，在房地產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)逐步增大的前提下，房地產(chǎn)企業(yè)向銀行貸款也逐漸變的越來(lái)越困難了。基于此，需要及時(shí)拓寬房地產(chǎn)的融資渠道，拓寬融資的途徑。其中，融資渠道的拓寬主要包括如下兩個(gè)方面：第一，可以從金融市場(chǎng)上獲取相關(guān)的資金。第二，可以引進(jìn)外國(guó)資金，但是這一途徑卻存在著熱錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)。所以說(shuō)，房地產(chǎn)在拓寬融資渠道的時(shí)候，則需要做好房地產(chǎn)融資渠道的相關(guān)安全防范的風(fēng)險(xiǎn)措施及對(duì)策，以便及時(shí)采取措施應(yīng)對(duì)。

3.2完善房地產(chǎn)的金融市場(chǎng)，不斷提高房地產(chǎn)企業(yè)的信用。

房地產(chǎn)金融市場(chǎng)存在著這樣一種現(xiàn)象；很多房地產(chǎn)商習(xí)慣把自身的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁成商業(yè)銀行的金融風(fēng)險(xiǎn)，盡管房地產(chǎn)商的這種行為減少他們自身可能會(huì)因?yàn)榻鹑陲L(fēng)險(xiǎn)造成的損失，但是，也正是由于他們的這種不自律的行為，使得房地產(chǎn)市場(chǎng)更加的混亂不堪?，F(xiàn)階段，國(guó)內(nèi)對(duì)于房地產(chǎn)商并沒(méi)有完整的信譽(yù)評(píng)判，簡(jiǎn)單的抵押或者是公司自貢審查都慢慢不能完整地判斷企業(yè)的還款能力了，需要對(duì)整個(gè)房地產(chǎn)市場(chǎng)進(jìn)行有效評(píng)估、不斷完善，才能從根本上真正提高房地產(chǎn)企業(yè)的信譽(yù)度，促使房地產(chǎn)行業(yè)減少風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)的可能性。此外，房地產(chǎn)市場(chǎng)也是需要建立起對(duì)應(yīng)的且有效的管理市場(chǎng)，房地產(chǎn)商如果都能夠做到潔身自好、自律自強(qiáng)，注重房產(chǎn)的質(zhì)量、減少風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)其進(jìn)行正面市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，也只有這樣，才能確保房地產(chǎn)行業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)的減少。

3.3統(tǒng)一加強(qiáng)對(duì)個(gè)貸企貸的管理，構(gòu)建且不斷完善授信信貸的管理模式。

逐漸實(shí)現(xiàn)對(duì)房地產(chǎn)整體項(xiàng)目信用風(fēng)險(xiǎn)的有效控制，然后再進(jìn)行銀行審貸集約化的經(jīng)營(yíng)，由上層制定房產(chǎn)信貸政策或者是房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)的相關(guān)貸款決策。不斷完善產(chǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)的約束機(jī)制，而且還要重視且及時(shí)收取房地產(chǎn)金融信息和市場(chǎng)信息的反饋情況，要提前做好房地產(chǎn)信貸事前信息的預(yù)測(cè)工作，最大限度地降低房地產(chǎn)可能存在著的金融風(fēng)險(xiǎn)。

4結(jié)語(yǔ)

總而言之，現(xiàn)階段，我們?cè)诳隙ǚ康禺a(chǎn)業(yè)的發(fā)展給我國(guó)經(jīng)濟(jì)帶來(lái)重大貢獻(xiàn)的同時(shí)，還需要對(duì)房地產(chǎn)金融存在著的一些問(wèn)題給予正確的對(duì)待，要正確分析、認(rèn)識(shí)房地產(chǎn)金融目前仍舊存在著的一些問(wèn)題，正視問(wèn)題形成的主要原因，針對(duì)問(wèn)題再積極地采取有效的解決措施，只有這樣，才能真正地維護(hù)房地產(chǎn)與金融系統(tǒng)的穩(wěn)定發(fā)展、運(yùn)行，才能使得房地產(chǎn)向著更健康的方向發(fā)展。

作者：安翠麗 單位：內(nèi)蒙古烏蘭察布市集寧區(qū)房產(chǎn)物業(yè)管理局