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一、強(qiáng)化全面風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，現(xiàn)代商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的靈魂

（一）要進(jìn)一步完善公司治理結(jié)構(gòu)。良好的公司治理結(jié)構(gòu)，能夠從制度上最大限度地協(xié)調(diào)商業(yè)銀行各方面的利益關(guān)系，消除信息不對(duì)稱，以及由此產(chǎn)生的道德風(fēng)險(xiǎn)，促使高層管理者作出科學(xué)合理的決策，并在決策失誤時(shí)能夠得到及時(shí)糾偏，使風(fēng)險(xiǎn)能夠得到有效控制。從目前國內(nèi)商業(yè)銀行公司治理情況看，都不同程度地存在董事會(huì)功能弱化的問題，經(jīng)營決策權(quán)力過分集中在高級(jí)管理層。我們完善公司治理結(jié)構(gòu)的重點(diǎn)是充分發(fā)揮董事會(huì)的決策職能，董事會(huì)作為銀行風(fēng)險(xiǎn)管理最高權(quán)力機(jī)構(gòu)，要依據(jù)經(jīng)濟(jì)環(huán)境和銀行市場定位，制定明確的風(fēng)險(xiǎn)管理策略。

（二）要樹立全面風(fēng)險(xiǎn)管理理念。金融界對(duì)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理發(fā)展方向進(jìn)行了多方面理論分析和探討，綜合各方面的意見，我認(rèn)為，當(dāng)前商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理面臨著兩大根本性轉(zhuǎn)變：一是風(fēng)險(xiǎn)管理內(nèi)容由信用風(fēng)險(xiǎn)向信用、市場、操作、法律多類型風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)變。商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理不僅要對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)管理更加有效，而且應(yīng)更加注重市場、操作和法律風(fēng)險(xiǎn)。二是風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)象由單筆貸款向企業(yè)整體風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)變，由單一行業(yè)向資產(chǎn)管理組合轉(zhuǎn)變。

培育一種融合現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營思想、風(fēng)險(xiǎn)管理理念、風(fēng)險(xiǎn)管理行為、風(fēng)險(xiǎn)道德標(biāo)準(zhǔn)和風(fēng)險(xiǎn)管理環(huán)境為一體的風(fēng)險(xiǎn)管理文化。

（三）要完善商業(yè)銀行內(nèi)部信用評(píng)級(jí)體系。商業(yè)銀行內(nèi)部信用評(píng)級(jí)是商業(yè)銀行利用內(nèi)部信用評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)確定信用風(fēng)險(xiǎn)最低基本要求，確保銀行資本充足，反映銀行特殊風(fēng)險(xiǎn)的一種方法，也是銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的重要內(nèi)容。建立內(nèi)部信用評(píng)級(jí)體系既是適應(yīng)銀行監(jiān)管要求的必然趨勢，也是適應(yīng)商業(yè)銀行自身發(fā)展的需要。

（四）建立完善的授信盡職制度。信貸授信是商業(yè)銀行貸款管理的重要環(huán)節(jié)，也是防范貸款風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)性工作。我們要按照有關(guān)規(guī)定的要求，盡快制定和完善授信盡職調(diào)查制度和實(shí)施細(xì)則，落實(shí)有關(guān)規(guī)定對(duì)授信盡職的要求，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警能力，從信貸風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的源頭上進(jìn)行有效控制。

二、依據(jù)現(xiàn)代商業(yè)銀行的發(fā)展模式，制定發(fā)展戰(zhàn)略

（一）創(chuàng)建中國最佳管理、最高回報(bào)和適中規(guī)模的全國性股份制商業(yè)銀行是恒豐銀行不懈的追求。要實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)，最重要的是建立健全以股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層等機(jī)構(gòu)為主體的組織架構(gòu)和保證各機(jī)構(gòu)獨(dú)立運(yùn)作、有效制衡的制度，以及建立科學(xué)、高效的決策、激勵(lì)和約束機(jī)制。與此同時(shí)，完善股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層的議事制度和決策程序；明確股東、董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員的權(quán)利、義務(wù)；建立、健全以監(jiān)事會(huì)為核心的監(jiān)督機(jī)制；建立完善的信息報(bào)告和信息披露制度；建立合理的薪酬制度，強(qiáng)化激勵(lì)約束機(jī)制。

（二）重新修訂和詮釋恒豐銀行企業(yè)理念。企業(yè)理念是企業(yè)的靈魂，是企業(yè)精神的核心。恒豐銀行改制為全國性股份制銀行后，昭示著恒豐銀行闊步發(fā)展的一個(gè)新時(shí)代的到來，原來的企業(yè)理念已經(jīng)不適應(yīng)時(shí)代的要求。我們根據(jù)恒豐銀行新的使命和任務(wù)，重新修訂和詮釋了的企業(yè)理念，明確了恒豐銀行發(fā)展目標(biāo)定位、經(jīng)營理念、管理理念、價(jià)值理念、社會(huì)理念、服務(wù)理念。新的企業(yè)理念的豐富和發(fā)展更具有鮮明的時(shí)代特征，為恒豐銀行今后的發(fā)展提供了行動(dòng)指南和準(zhǔn)則。

（三）以不斷滿足客戶需求為己任，以追求股東長期利益最大化為目標(biāo)。通過建立規(guī)范的法人治理結(jié)構(gòu)、形成高效管理機(jī)制、采用先進(jìn)的技術(shù)手段和培育不斷創(chuàng)新的企業(yè)文化，形成自己的核心競爭力，實(shí)現(xiàn)恒久發(fā)展、永遠(yuǎn)盈豐。

（四）有效推進(jìn)發(fā)展戰(zhàn)略的實(shí)現(xiàn)。在未來三年內(nèi)將以長江經(jīng)濟(jì)帶、珠江三角洲和環(huán)渤海經(jīng)濟(jì)圈為優(yōu)先發(fā)展區(qū)域，向中西部經(jīng)濟(jì)中心城市滲透；同時(shí)，以上海、香港為基點(diǎn)，銜接境內(nèi)外，推進(jìn)國際化經(jīng)營，確立“建設(shè)一流全國性現(xiàn)代化商業(yè)銀行”的戰(zhàn)略目標(biāo)定位，形成“有形機(jī)構(gòu)擴(kuò)展與無形網(wǎng)絡(luò)延伸、有形產(chǎn)品創(chuàng)新與無形體制改革”兩個(gè)虛實(shí)結(jié)合的策略，增強(qiáng)核心競爭力，明確業(yè)務(wù)模式，找準(zhǔn)市場定位，以保持業(yè)務(wù)持續(xù)快速健康發(fā)展。

三、加快業(yè)務(wù)創(chuàng)新，現(xiàn)代商業(yè)銀行發(fā)展的策略選擇

一是加快個(gè)人銀行業(yè)務(wù)開發(fā)。未來三年發(fā)展策略是繼續(xù)擴(kuò)大個(gè)人儲(chǔ)蓄規(guī)模，同時(shí)大力發(fā)展個(gè)人資產(chǎn)業(yè)務(wù)及中間業(yè)務(wù)，提高個(gè)人銀行業(yè)務(wù)對(duì)全行利潤的貢獻(xiàn)。在未來三年將構(gòu)建包括個(gè)人資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)在內(nèi)的全能化銀行為標(biāo)志的個(gè)人銀行業(yè)務(wù)體系，在保持業(yè)務(wù)規(guī)模快速發(fā)展的同時(shí)，開拓新的利潤增長點(diǎn)。

二是加快對(duì)公銀行業(yè)務(wù)開發(fā)。未來三年發(fā)展戰(zhàn)略是在為對(duì)公客戶提供個(gè)性化綜合性金融服務(wù)的基礎(chǔ)上，利用高效的市場營銷機(jī)制，全面提高公司銀行業(yè)務(wù)的市場份額，改善資產(chǎn)質(zhì)量，提高中間業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)的盈利能力。

為了保證對(duì)公業(yè)務(wù)發(fā)展目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，將以改造公司銀行市場營銷體系為基礎(chǔ)，利用已有的技術(shù)優(yōu)勢和業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)特色，進(jìn)一步提高在對(duì)公業(yè)務(wù)市場的競爭力。在幾個(gè)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的重點(diǎn)地區(qū)設(shè)立區(qū)域性對(duì)公業(yè)務(wù)營銷中心，保證為重點(diǎn)客戶提供“貼身”服務(wù)的效率和業(yè)務(wù)推廣的有效性。

三是加快技術(shù)開發(fā)與創(chuàng)新步伐。未來三年的電子化建設(shè)的策略是進(jìn)一步完善銀行管理信息系統(tǒng)，重點(diǎn)建設(shè)電子網(wǎng)絡(luò)、虛擬銀行，實(shí)現(xiàn)管理信息化。

1、建設(shè)集成的后臺(tái)業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)。銀行虛擬化和客戶服務(wù)個(gè)性化要求銀行的業(yè)務(wù)處理模式和客戶服務(wù)模式要發(fā)生本質(zhì)變化。實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)處理模式和客戶服務(wù)模式的轉(zhuǎn)變涉及到對(duì)銀行業(yè)務(wù)流程的重組和新型后臺(tái)業(yè)務(wù)系統(tǒng)的建設(shè)。后臺(tái)業(yè)務(wù)系統(tǒng)的先進(jìn)性是決定銀行在競爭中成敗的關(guān)鍵，改造傳統(tǒng)后臺(tái)業(yè)務(wù)系統(tǒng)是當(dāng)前面臨的一項(xiàng)重要任務(wù)。

2、建設(shè)以業(yè)務(wù)處理中心為核心的銀行虛擬化服務(wù)體系。未來銀行的業(yè)務(wù)運(yùn)作體系將呈現(xiàn)虛擬化的特征，銀行在物理網(wǎng)點(diǎn)職能弱化的同時(shí)，業(yè)務(wù)人員向后臺(tái)業(yè)務(wù)處理中心轉(zhuǎn)移。銀行將通過電話銀行、網(wǎng)上銀行等虛擬化通道向客戶提供大量的服務(wù)，銀行的業(yè)務(wù)處理流程和組織結(jié)構(gòu)將發(fā)生明顯的變化。順應(yīng)銀行虛擬化發(fā)展趨勢，將把銀行業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)調(diào)整到通道系統(tǒng)、業(yè)務(wù)處理中心平臺(tái)、后臺(tái)業(yè)務(wù)系統(tǒng)三個(gè)層次的體系結(jié)構(gòu)。以業(yè)務(wù)處理中心為核心的銀行虛擬化服務(wù)體系的建成，將提供強(qiáng)大的業(yè)務(wù)支撐和客戶關(guān)系管理工具，同時(shí)人力資源的集中使用也將顯著降低銀行的業(yè)務(wù)運(yùn)作成本。

3、建設(shè)以數(shù)據(jù)倉庫為基礎(chǔ)的信息管理體系。在競爭的外部市場環(huán)境和政策環(huán)境基本趨同的情況下，銀行間競爭的重心將轉(zhuǎn)向自身的經(jīng)營管理。建立以數(shù)據(jù)倉庫技術(shù)為基礎(chǔ)的深層次的管理信息系統(tǒng)，將銀行管理由粗放的感性決策提高到基于量化分析的科學(xué)決策。未來三年，將把數(shù)據(jù)倉庫技術(shù)的應(yīng)用重點(diǎn)調(diào)整到兩個(gè)方向：一是面向市場，開展客戶關(guān)系管理和市場營銷管理。二是面向內(nèi)部管理，開展成本分析、盈利分析、風(fēng)險(xiǎn)控制、機(jī)構(gòu)考核、非現(xiàn)場稽核，為銀行提供科學(xué)的管理手段。

4、適應(yīng)網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，建立服務(wù)多元化的網(wǎng)上銀行。網(wǎng)上銀行的整體發(fā)展目標(biāo)是將網(wǎng)上銀行建設(shè)成為集銀行服務(wù)、投資理財(cái)、信息服務(wù)、電子商務(wù)為一體的綜合金融服務(wù)網(wǎng)站。網(wǎng)上銀行系統(tǒng)建設(shè)的主要工作包括：在運(yùn)行模式上，實(shí)現(xiàn)全行網(wǎng)站的大集中，進(jìn)一步提高系統(tǒng)的處理能力和穩(wěn)定性；在新業(yè)務(wù)開發(fā)方面，重點(diǎn)拓展證券、基金分銷、外匯買賣、保險(xiǎn)服務(wù)，為客戶提供多元化的理財(cái)服務(wù)；在業(yè)務(wù)組織模式上，將網(wǎng)上銀行的系統(tǒng)設(shè)計(jì)從面向產(chǎn)品全面調(diào)整到面向客戶的方式，為客戶提供個(gè)性化服務(wù)；在電子商務(wù)方面，進(jìn)一步完善支付結(jié)算功能，全面推廣數(shù)字證書，開發(fā)與企業(yè)財(cái)務(wù)管理系統(tǒng)的接口，為電子商務(wù)提供更加完善的服務(wù)；在信息服務(wù)方面，重點(diǎn)提供證券市場和國際外匯市場的市場行情、技術(shù)分析和市場信息服務(wù)，為客戶提供全方位的金融信息服務(wù)。