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一、商業(yè)銀行風險管理文化的內(nèi)涵

不知從幾何時，“企業(yè)文化”這個詞語變得非常時尚，以前國內(nèi)企業(yè)關心的是業(yè)績管理和績效考核的問題，而現(xiàn)在則越來越重視企業(yè)文化的建設。凡業(yè)績輝煌的企業(yè)，企業(yè)文化的作用都十分明顯，世界500強出類拔萃的根本原因，與它們不斷豐富和發(fā)展的優(yōu)秀企業(yè)文化所產(chǎn)生的“文化生產(chǎn)力”分不開。商業(yè)銀行為了實現(xiàn)盈利性與安全性的統(tǒng)一，其經(jīng)營與發(fā)展需要有卓越的企業(yè)文化做后盾。

風險是隨著商業(yè)銀行產(chǎn)生而產(chǎn)生的，銀行作為經(jīng)營貨幣的特殊企業(yè)，決定了業(yè)務的每個環(huán)節(jié)都具有風險，而且風險發(fā)生的可能性遠遠高于其它行業(yè)，因此風險控制和管理對于商業(yè)銀行來說其意義更為重大，應貫穿于業(yè)務發(fā)展的每一個過程，商業(yè)銀行必須形成良好的風險管理文化氛圍。所謂風險管理文化是商業(yè)銀行企業(yè)文化的重要組成部分,占有十分重要的地位。它是通過行動或文字的呈現(xiàn)，使銀行管理者和員工對銀行業(yè)的風險特征都有比較充分的認識，并以他們的能力、誠信和職業(yè)道德來控制、管理風險，將風險管理作為一個動態(tài)過程融入銀行的經(jīng)營管理中。

二、商業(yè)銀行構建風險管理文化的主要問題

樹立科學的風險管理理念和營造濃厚的風險文化至關重要。風險管理文化關系到銀行的生存和發(fā)展，只有控制風險才能增加收益，這是風險管理文化的核心理念。先進的風險管理文化有助于完善銀行的公司治理，增強部門的風險管理意識，提高全體員工的風險控制能力，從而促進銀行風險管理體系的高效運行。

雖然國有商業(yè)銀行已經(jīng)意識到風險管理的重要性，但是卻仍未培養(yǎng)出健康的風險管理文化，這已不能適應新時期業(yè)務的高速發(fā)展、風險環(huán)境復雜的需要，突出地表現(xiàn)為：

第一，不能正確處理銀行業(yè)務發(fā)展與風險管理的關系。過去在我國大多數(shù)商業(yè)銀行中，考察銀行業(yè)績時基本上依據(jù)業(yè)務的發(fā)展為標準,因此過分地、片面地追求銀行業(yè)務的發(fā)展壯大，忽視風險管理的現(xiàn)象較為普遍，也有的銀行過分強調(diào)風險控制，畏手畏腳，通過少發(fā)展業(yè)務逃避風險，把風險管理擺在業(yè)務發(fā)展的對立面。而且風險管理部門在績效考核、行政管理、批準權限等方面缺乏獨立性，甚至完全依存于業(yè)務發(fā)展，失去了其專業(yè)性，這種以發(fā)展業(yè)務為導向的經(jīng)營理念影響了風險管理體系作用的發(fā)揮。

第二，未能使風險管理的意識在全行職員中得到貫徹。讓銀行員工產(chǎn)生了風險管理只是管理層和風險控制部門職責的錯誤認識，業(yè)務部門只管操作業(yè)務，出了問題是風險部門控制不力。還有的員工認為風險管理只是信貸部門關心的問題，與柜臺業(yè)務無關。

第三，風險管理的“軟件”如風險管理的制度、方法、技術、人才隊伍還需進一步完善。目前商業(yè)銀行風險管理和內(nèi)部控制體系還不健全，風險管理方法還僅僅是定性分析，缺乏科學性、系統(tǒng)性和計劃性的量化分析手段，信息技術的運用嚴重滯后，另外風險管理人員數(shù)量較少，隊伍素質參差不齊，特別是缺乏精通風險管理理論和風險計量技術的專業(yè)人才。這些“軟件”的欠缺不僅使風險管理所需要的大量業(yè)務信息、市場信息缺失，而且不能把先進的風險管理技術運用到業(yè)務發(fā)展和風險管理當中。

四、如何構建健康的商業(yè)銀行風險管理文化

提倡和培育風險管理文化是商業(yè)銀行防范金融風險的基礎和前提，但是要在商業(yè)銀行樹立和推行先進的風險管理文化和經(jīng)營理念絕非易事，文化的根系要觸及人的思想和觀念。構建風險管理文化是一個長期的過程，必須要結合銀行自身狀況，讓整個銀行更新觀念和認識，營造良好的適合風險管理文化生存發(fā)展的內(nèi)部環(huán)境。

首先，改變以往對風險管理的偏見，將風險管理與業(yè)務發(fā)展有機地結合。風險管理和業(yè)務發(fā)展并不矛盾，任何業(yè)務都是有風險的，風險管理的任務就是尋找業(yè)務過程的風險點，發(fā)現(xiàn)防范風險的辦法，在克服風險的同時從風險管理中創(chuàng)造收益。銀行既不能過度控制風險，影響了業(yè)務的適度快速發(fā)展，也不能片面強調(diào)高速發(fā)展，忽視對風險的高效管理，導致過高風險的出現(xiàn)。而是應該將風險管理與業(yè)務發(fā)展有機地結合起來，找到二者利益結合的均衡點。

其次，倡導全員風險管理意識，強化全員風險防范。由于風險存在于業(yè)務的每個環(huán)節(jié)，商業(yè)銀行的這種內(nèi)在風險特性決定了風險管理必須體現(xiàn)為每位員工的行為，每個人在做每項業(yè)務時都必須考慮風險因素，都要有風險管理意識。風險管理不僅僅是一把手的事，也不僅僅是分管行長、或是風險管理人員的事，也不僅僅是信貸部門的事，而是全行每一位員工的職責所在，要在全行所有員工中營造一種“風險處處存在，防范人人有責”的風險管理文化。自上而下推行和自下而上不斷豐富的全員風險管理文化是促成風險管理有效性的基礎，提高全體員工的風險意識，首先增強各級管理者和員工執(zhí)行風險管理政策和程序的自覺性，有效引導員工不斷改進風險控制技術。其次要把銀行的整體風險、收益量化到每個人身上，使每一個員工都能感覺到銀行經(jīng)營好壞、風險防范效果與自身得失息息相關。只有當正確的風險管理文化為全體員工認同，并自覺地付諸行為，銀行的資金安全才會真正得到保障，銀行業(yè)務才能得到良性發(fā)展。

再次，建立完善風險管理制度，嚴格按照規(guī)章制度辦事。風險管理文化需要制度的支持，在對經(jīng)營管理中的風險作深入研究的基礎上，形成系統(tǒng)的風險控制制度和獎懲制度，讓每一位員工都能自覺按照規(guī)章制度操作，對規(guī)范經(jīng)營的進行表揚，對違規(guī)行為和造成風險的責任人進行處罰。一方面加大力度對法律合規(guī)管理流程進一步完善，不斷強化整章建制工作，努力構建合規(guī)經(jīng)營文化。通過改革和制度建設，加強內(nèi)控、強化管理，切實為各項業(yè)務的健康發(fā)展提供堅強、有力的保障。另一方面制度不僅靠員工自覺執(zhí)行，而是需要外在監(jiān)督檢查等手段強制執(zhí)行，以實現(xiàn)自覺執(zhí)行與強制執(zhí)行的統(tǒng)一。增強內(nèi)部審計的獨立性、專業(yè)性、權威性和有效性，保障各項經(jīng)營活動的健康發(fā)展，進一步完善內(nèi)控體系與監(jiān)督防范體系，使監(jiān)督效果得到提升。

最后，大力開展風險管理技術創(chuàng)新，建設一支高素質的風險管理隊伍。風險管理技術創(chuàng)新不僅是運用數(shù)學方法與信息技術，更主要的是學習和掌握先進的風險管理理念、風險管理技術，再造業(yè)務流程和風險管理體制。在培育風險管理文化的過程中，建設一支高素質的風險管理隊伍顯得尤為重要。首先在選聘董事會和高級管理層都要以是否具有職業(yè)道德為標準，并將風險控制在其職責定位中明確作為首要職責。其次，鍛煉一支組織紀律性強、專業(yè)化水平高、穩(wěn)定性好的風險管理隊伍，積極創(chuàng)造條件，通過宣傳、培訓、研討等多種途徑，使風險管理人員能系統(tǒng)地學習先進的風險管理知識。

商業(yè)銀行要形成健康良好的風險管理文化并非一朝一夕，而是任重道遠。風險管理文化，不是局限于管理員工精神的口號標語，為了“文化”而“文化”，而是商業(yè)銀行實現(xiàn)科學的風險管理、將企業(yè)做大做強的必經(jīng)之路。因此商業(yè)銀行必須持之以恒，以理念同化人，以制度約束人，才能培育與業(yè)務發(fā)展相協(xié)調(diào)、相促進的中國銀行業(yè)的風險管理文化。

摘要：風險管理文化是商業(yè)銀行企業(yè)文化的重要組成部分，先進的風險管理文化有助于促進銀行風險管理體系的高效運行。雖然國有商業(yè)銀行已經(jīng)意識到風險管理的重要性，但是卻仍未培養(yǎng)出健康的風險管理文化，在銀行業(yè)務發(fā)展與風險管理的關系、全員風險管理意識、風險管理的制度、方法、技術、人才隊伍等方面還存在一些問題。針對這些問題，商業(yè)銀行應該將風險管理與業(yè)務發(fā)展有機地結合、強化全員風險防范、建立完善風險管理制度，同時建設一支高素質的風險管理隊伍，爭取早日培育出與業(yè)務發(fā)展相協(xié)調(diào)、相促進的中國銀行業(yè)的風險管理文化。

關鍵詞：商業(yè)銀行;風險管理文化

參考文章：

1、國有商業(yè)銀行上市信用風險管理先行作者：蔡玉林、劉冰、徐晶/學苑中心網(wǎng)2005.7

2、關于商業(yè)銀行風險管理工作創(chuàng)新的幾點看法作者：龍飛/中國金融家網(wǎng)2004.3

3、構建與國際接軌的中國銀行風險管理體系作者：李連仲/經(jīng)濟日報2005.11

4、農(nóng)業(yè)政策性銀行應加強風險文化建設作者：田永強/中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行網(wǎng)站2005.9

5、新巴塞爾協(xié)議與商業(yè)銀行全面風險管理作者：王玉霞/金融會計2005.4

6、我國商業(yè)銀行風險管理的發(fā)展方向作者：陳四清/金融時報2005.9