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第一章總則

第一條為加強(qiáng)農(nóng)村住房抵押貸款管理，防范貸款風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)借貸雙方的合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》、《中華人民共和國(guó)合同法》、《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》、《貸款通則》及《房屋登記辦法》等法律法規(guī)，特制定本辦法。

第二條本辦法適用于市范圍內(nèi)擁有依法取得權(quán)屬證書(shū)農(nóng)村住房的農(nóng)村居民以其農(nóng)村自有住房作為抵押向銀行申請(qǐng)貸款。貸款用途限于農(nóng)民從事正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)及在各自行政區(qū)劃內(nèi)的重點(diǎn)鎮(zhèn)購(gòu)買(mǎi)自有住房。

第三條農(nóng)村住房抵押貸款是借款人向金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)借款時(shí)，愿意以其自有農(nóng)村住房作為抵押物的一種擔(dān)保借款方式。

第四條辦理農(nóng)村住房抵押貸款必須遵守國(guó)家法律法規(guī)和金融管理的有關(guān)規(guī)定，在平等協(xié)商基礎(chǔ)上簽訂抵押借款合同。

第二章農(nóng)村住房產(chǎn)權(quán)登記和抵押登記

第五條依照本辦法設(shè)定抵押的房屋，必須經(jīng)縣及縣以上房產(chǎn)管理部門(mén)進(jìn)行房屋權(quán)屬登記，依法取得由登記機(jī)關(guān)頒發(fā)的房屋權(quán)屬證書(shū)。

第六條辦理房屋抵押登記時(shí)，由房屋權(quán)利人（申請(qǐng)人）按照規(guī)定向房產(chǎn)管理部門(mén)提出書(shū)面申請(qǐng)并提交資料，房產(chǎn)管理部門(mén)審查同意后辦理抵押登記手續(xù)，并出具他項(xiàng)權(quán)利證明。

第七條下列房屋不得設(shè)定抵押：

（一）房屋權(quán)屬有爭(zhēng)議的；

（二）不能提供有效的房屋權(quán)屬證明文件的；

（三）共有的房屋未經(jīng)共有人同意的；

（四）被依法征收、沒(méi)收或查封的；

（五）非法占用集體土地的；

（六）屬于臨時(shí)建筑或違章建筑的；

（七）其他依法不準(zhǔn)登記的。

第八條以共有的房屋抵押的，抵押人應(yīng)當(dāng)事先征得其他共有人的書(shū)面同意。以已出租的房屋抵押的，抵押人應(yīng)當(dāng)將租賃情況告知抵押權(quán)人，并將抵押情況告知承租人，原租賃合同繼續(xù)有效，租賃期應(yīng)在貸款到期日之前。

第九條抵押人對(duì)抵押物的權(quán)屬狀況、抵押狀況、同意處置抵押物等向經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)作出書(shū)面承諾。

第十條設(shè)定房屋抵押時(shí)，抵押房屋的價(jià)值可以由抵押當(dāng)事人協(xié)商確定，也可以由具有房地產(chǎn)評(píng)估資質(zhì)的中介機(jī)構(gòu)評(píng)估確定。

第十一條房屋抵押合同自抵押登記之日起生效。

第十二條農(nóng)村住房抵押登記后，無(wú)論登記是否到期，需辦理登記解除手續(xù)的，借款人必須先還清全部貸款本息，經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)確認(rèn)無(wú)誤后，出具解除登記的書(shū)面通知，由原登記部門(mén)解除登記手續(xù)。

第三章農(nóng)村住房抵押貸款的申請(qǐng)和審查

第十三條農(nóng)村住房抵押貸款由擁有農(nóng)村住房所有權(quán)的借款方提出申請(qǐng)，并向經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)提供以下需要審查的資料：

（一）借款人（抵押人）的有效身份證明；

（二）抵押物清單、使用狀況及合法權(quán)屬證明；

（三）抵押人（共有人）對(duì)抵押物的權(quán)屬狀況、使用狀況、同意處置抵押物等作出的承諾；

（四）集體土地使用權(quán)農(nóng)村住房由土地所有權(quán)單位同意作出的土地使用權(quán)隨住房抵押、抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)時(shí)同意處置、轉(zhuǎn)讓的承諾；村民委員會(huì)或村民代表大會(huì)統(tǒng)一作出的同意住房抵押、處置、轉(zhuǎn)讓決議；

（五）房屋他項(xiàng)權(quán)證；

（六）金融機(jī)構(gòu)認(rèn)為需要提供的其他資料。

第四章農(nóng)村住房抵押貸款合同的簽訂和履行

第十四條抵押貸款申請(qǐng)經(jīng)經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)審查同意后，簽訂抵押貸款合同，由抵押權(quán)人、抵押人共同到房地產(chǎn)管理部門(mén)辦理抵押登記手續(xù)。抵押貸款合同必須由借貸雙方、抵押人及財(cái)產(chǎn)共有人簽章。

第十五條農(nóng)村住房抵押貸款金額和貸款期限、貸款利率

農(nóng)村住房抵押貸款的抵押率，根據(jù)其在抵押期內(nèi)的折舊、價(jià)格變化及處理費(fèi)用等情況確定，原則上不超過(guò)評(píng)估價(jià)值的40%。貸款期限根據(jù)生產(chǎn)周期和實(shí)際經(jīng)營(yíng)需求確定。

貸款利率按中國(guó)人民銀行規(guī)定執(zhí)行，逾期按人民銀行有關(guān)逾期利率政策執(zhí)行。

第五章貸款的管理與抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)

第十六條抵押權(quán)利憑證交由抵押權(quán)人保管，抵押權(quán)利憑證須納入表外科目管理，建立權(quán)利憑證登記簿，并做到賬實(shí)相符。

第十七條抵押人對(duì)抵押物有變動(dòng)、拆遷、出售、贈(zèng)與或遭受損失的應(yīng)及時(shí)通知抵押權(quán)人。同時(shí)，抵押權(quán)人應(yīng)經(jīng)常檢查抵押農(nóng)村住房狀況，對(duì)抵押物被拆遷、出售、贈(zèng)與或遭受損失的，應(yīng)及時(shí)提出處理意見(jiàn)。

第十八條借款合同履行期限屆滿，借款人未履行到期債務(wù)，或者發(fā)生雙方當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形，抵押權(quán)人應(yīng)當(dāng)按照與抵押人的合同約定或者與抵押人新達(dá)成的協(xié)議，以抵押物折價(jià)或者以拍賣(mài)、變賣(mài)抵押物所得款項(xiàng)受償。

第十九條抵押權(quán)人應(yīng)當(dāng)在合同約定的主債權(quán)訴訟時(shí)效期間依法行使抵押權(quán)。

第二十條抵押權(quán)人與抵押人采取協(xié)議方式以變賣(mài)抵押物所得款項(xiàng)受償?shù)模瑧?yīng)當(dāng)與抵押人、買(mǎi)受人就抵押物價(jià)格達(dá)成一致意見(jiàn)。

第二十一條抵押權(quán)人與抵押人協(xié)議以拍賣(mài)抵押物所得款項(xiàng)受償?shù)?，?yīng)當(dāng)與抵押人共同委托拍賣(mài)機(jī)構(gòu)進(jìn)行拍賣(mài)。

第二十二條以涉及集體性質(zhì)土地的抵押物折價(jià)或者以拍賣(mài)、變賣(mài)抵押物實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)時(shí),抵押物的受讓對(duì)象為所在鎮(zhèn)（街道）區(qū)域內(nèi)的農(nóng)村村民（本村村民享有優(yōu)先購(gòu)買(mǎi)權(quán)）。抵押物處置前須經(jīng)國(guó)土資源部門(mén)備案。

第二十三條抵押貸款合同發(fā)生糾紛時(shí)，借貸雙方應(yīng)及時(shí)協(xié)商解決，協(xié)商不成的，可向人民法院起訴；雙方有仲裁協(xié)議的，也可申請(qǐng)仲裁。鎮(zhèn)（街道）和村民委員會(huì)應(yīng)當(dāng)協(xié)助調(diào)解、處置。

第二十四條實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)時(shí)，凡涉及集體性質(zhì)土地的，應(yīng)先向國(guó)土資源部門(mén)辦理土地使用權(quán)過(guò)戶手續(xù)，再向房地產(chǎn)管理部門(mén)辦理房屋所有權(quán)過(guò)戶手續(xù)；凡涉及國(guó)有性質(zhì)土地的，應(yīng)先向房地產(chǎn)管理部門(mén)辦理房屋所有權(quán)過(guò)戶手續(xù)，再向國(guó)土資源部門(mén)辦理土地使用權(quán)過(guò)戶手續(xù)。

第二十五條抵押擔(dān)保貸款本息全部清償后，抵押權(quán)人應(yīng)及時(shí)向原登記機(jī)關(guān)辦理注銷(xiāo)登記。