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為有效防范我縣金融風險，維護地方金融和社會穩(wěn)定，推動金融業(yè)持續(xù)健康快速發(fā)展，根據(jù)省市文件精神，結合我縣實際，制定本工作方案。

一、總體要求

以科學發(fā)展觀為指導，以穩(wěn)中求進為總基調，全面排查風險隱患，及時堵塞風險漏洞，健全完善風險防控長效機制，努力提高我縣地方金融機構規(guī)范運作水平，促進我縣地方金融業(yè)穩(wěn)健運行、科學發(fā)展。

二、總體目標

通過排查，掌握全縣金融風險真實情況和金融風險管理機制建設情況；增強風險防控意識，防范化解風險隱患；完善地方金融機構法人治理機構，實現(xiàn)“產權明晰、資本充足，管理科學、內控嚴密，運營安全、風險可控”的目標；建立健全地方風險監(jiān)測、評估、預警體系和處置機制，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性、區(qū)域性風險的底線；建立健全風險防控長效機制，促進地方金融機構規(guī)范健康發(fā)展。

三、排查范圍

風險排查的對象為全縣地方金融機構和民間融資組織。其中，銀行業(yè)排查的對象主要是銀行、農村信用社、村鎮(zhèn)銀行、資金互助社及財務公司。民間金融組織是指依法取得行政許可，在工商管理部門登記注冊且在轄區(qū)范圍內從事經(jīng)營活動的融資性擔保公司、非融資性擔保公司、小額貸款公司、投資咨詢公司、信托投資公司、期貨公司、財產公司、典當行、融資租賃公司等。

四、排查內容

（一）銀行業(yè)金融機構風險排查內容

重點檢查法人治理結構是否完善,管理層和高管人員內部控制能力是否具備；內控機制是否健全,各項基礎性、系統(tǒng)性建設是否存在缺陷；規(guī)章制度是否健全落實,風險管控措施是否到位；業(yè)務經(jīng)營和財務管理是否依法合規(guī)等。

（二）民間融資風險排查內容

重點檢查融資性擔保公司、小額貸款公司及各類投資咨詢擔保公司等是否存在非法集資、高利貸、非法經(jīng)營、偷逃稅款、暴力追債等嚴重危害公共利益與金融安全的不法行為。

1、市場主體資格問題。機構方面，是否持證執(zhí)業(yè)；所持證照是否齊全、有效（許可是否過期）；實際經(jīng)營狀況與登記注冊事項是否一致，是否存在出租、出借、轉讓營業(yè)執(zhí)照的違規(guī)違法行為。執(zhí)業(yè)人員方面，是否持證執(zhí)業(yè)、掛牌上崗；人員數(shù)量是否符合中介機構開辦要求；身份是否符合規(guī)定；黨政領導干部、現(xiàn)職公務員、依法授權行使管理職能的人員是否在中介機構“兼、掛、靠”領取報酬的問題。

2、經(jīng)營行為規(guī)范問題。是否有超范圍提供中介服務行為；是否有超范圍提供中介服務行為；是否存在虛假出資、違規(guī)注資、抽逃資本金行為；是否存在吸收或變相吸收公眾存款、非法集資、違法放貸、惡性競爭行為；是否存在虛假廣告、提供虛假信息，是否存在低于成本價服務，詆毀競爭對手、商業(yè)賄賂等不正當競爭行為；是否存在自立收費項目、自定收費標準或者擅自提高收費標準、擴大收費范圍、增加收費頻次、超越時限收費等問題；保證金繳存是否符合監(jiān)管比例，是否超限額提供擔保；是否存在做假帳、逃稅漏稅、暴力追債等違法問題。

3、行政監(jiān)管問題。登記機關、行業(yè)主管部門日常監(jiān)管措施是否到位，有無不作為、亂作為、失職瀆職造成不良社會影響的問題。行業(yè)主管部門是否依法監(jiān)督投資擔保公司在營業(yè)場所公示資質證書、營業(yè)執(zhí)照、執(zhí)業(yè)人員資格證書，服務內容、服務標準、服務流程、收費項目、收費標準、收費依據(jù)，部門投訴電話等內容；是否健全內部管理制度和執(zhí)業(yè)行為規(guī)范；是否建立業(yè)務臺帳和中介業(yè)務檔案。

五、組織領導和任務分工

縣政府成立縣地方金融風險排查工作領導小組，下設辦公室，辦公室設在縣金融辦，具體負責整個風險排查工作的組織、協(xié)調和指導?？h行業(yè)監(jiān)管、主管部門要按照誰審批誰負責、誰監(jiān)管誰負責、誰主管誰負責的原則，嚴格落實工作職責，加強對本行業(yè)風險排查工作的組織、指導和督查，確保各項任務落到實處。

縣金融辦：在發(fā)揮好領導小組辦公室職能作用的同時，具體負責本轄區(qū)內小額貸款公司、融資性擔保機構風險排查工作的方案制定和組織實施。

人民銀行支行：負責全縣銀行業(yè)金融機構的風險排查工作，給予政策指導，技術支持。監(jiān)測擔保機構大額以及可疑資金交易活動，會同公安部門聯(lián)合打擊洗錢活動；督促擔保公司保證金賬戶資金足額到位，對擔保公司償債能力進行定期分析評估；對超額擔保行為進行預警、整治、受理、移交社會公眾投訴舉報；完成領導小組交辦的其他事項。

銀監(jiān)局辦事處：牽頭負責全縣銀行業(yè)金融機構的風險排查工作；負責對縣內投資、咨詢公司、理財公司涉嫌非法融資等非法活動進行調查；對擔保公司相關違法違規(guī)活動進行立項調查，依法實施職權范圍內的行政處罰；對已認定的非法金融業(yè)務活動予以取締；嚴禁銀行從業(yè)人員參與民間借貸活動，嚴防信貸資金流入民間借貸領域；受理社會公眾投訴舉報；完成領導小組交辦的其他事項。

縣商務局：對典當機構與擔保公司的非法交易進行調查取證；依法實施職權范圍內的行政處罰；完成領導小組交辦的其他事項。

縣工商局：對投資、擔保公司等從事超范圍經(jīng)營、違法宣傳行為進行查處；依法實施職權范圍內的行政處罰；會同其他部門對資金融通相關中介機構進行調查；受理社會公眾投訴舉報；為各成員單位查處擔保機構業(yè)務提供相關工商登記資料；配合各成員單位查處未經(jīng)許可經(jīng)營的擔保行為；完成領導小組交辦的其他事項。

縣公安局：對發(fā)現(xiàn)涉嫌非法經(jīng)營的擔保機構，組織開展立案偵查工作；對違法經(jīng)營數(shù)額巨大、可能引發(fā)群體性擠提事件、影響社會穩(wěn)定的擔保機構，按照法律程序對其主要負責人以及直接責任人采取強制措施；嚴厲打擊擔保公司在催收賬款中的非法行為，會同銀監(jiān)辦打擊擔保公司非法從事金融活動，聯(lián)合人民銀行打擊洗錢犯罪行為；會同縣文廣新局剖析擔保機構違規(guī)經(jīng)營典型案件，通過媒體開展警示教育，正確引導公眾投資行為；受理社會公眾投訴舉報；完成領導小組交辦的其他事項。

其他相關部門：按照法律法規(guī)規(guī)定行使相應職責。

六、方法步驟

這次排查采取自查和現(xiàn)場檢查相結合的方式進行。具體分為五個階段：

（一）動員部署階段?？h領導小組召集全體成員會，安排部署清理整頓工作。縣政府制定并印發(fā)工作實施方案，明確部門職責；公布舉報電話、郵箱，接受群眾投訴；成員單位明確人員及職責，制定所屬投資擔保公司具體整頓方案；金融辦組織做好調查摸底、建檔造冊；宣傳部、金融辦編印宣傳提綱，通過新聞媒體加強對清理整頓法律法規(guī)、工作要求、工作進展的宣傳報道，形成濃厚的輿論氛圍。

（二）自查自糾階段。縣領導小組責成全縣所有投資擔保機構及小額貸款公司，開展自查自糾活動。各法人機構對照排查內容和標準，進行拉網(wǎng)式風險自查，全面查找風險隱患和薄弱環(huán)節(jié)。自查活動結束后，形成具體的自查整改報告；金融辦對各公司自查中發(fā)現(xiàn)的案件線索，分類進行匯總統(tǒng)計，提出初步處理意見后提交領導小組。本次風險排查工作結束前，縣工商局不得受理新設投資咨詢類公司及非融資性擔保公司的注冊申請，工商、質監(jiān)部門不得對原有投資擔保咨詢中介公司辦理營業(yè)執(zhí)照和組織機構代碼證年審手續(xù)。

（三）現(xiàn)場檢查階段。根據(jù)自查情況和掌握的線索，由金融辦牽頭，組織工商、地稅、公安、審計、人民銀行、銀監(jiān)辦等部門對非銀行業(yè)金融中介公司、融資性擔保公司、小額貸款公司開展現(xiàn)場檢查，通過調閱擔保合同、抵押合同、納稅憑證、傳票、對賬單、賬戶余額表、資金往來明細賬等資料，對各類公司經(jīng)營合法合規(guī)性作出判斷，統(tǒng)計出違規(guī)業(yè)務規(guī)模，留存相關證據(jù)。檢查結束后，由檢查組形成檢查報告、事實確認書和處理意見，待縣領導小組商定后作出具體的處理決定。

（四）整改提高階段。對排查出的風險隱患和問題，要認真研究分析，逐一限期整改，堵塞風險漏洞，消除風險隱患。與此同時，對排查發(fā)現(xiàn)的一些共性、根本性的問題，要立足當前、著眼長遠，從體制、機制和制度等方面，進一步建立健全風險管控長效機制，從源頭和根本上預防和減少風險事件的發(fā)生。

（五）建章立制階段。根據(jù)排查中暴露出的傾向性問題，縣金融辦負責組織起草《縣投資擔保咨詢機構監(jiān)督管理辦法》和《縣地方金融風險處置與突發(fā)事件應急預案》，提交縣政府常務會審議通過、頒布實施。由金融辦組織指導，成立縣投資擔保咨詢行業(yè)協(xié)會，行業(yè)協(xié)會負責制訂本行業(yè)職業(yè)準則、執(zhí)業(yè)規(guī)則、自律規(guī)范、獎懲規(guī)則以及中介服務收費管理細則在內的行為規(guī)范，負責編寫《縣投資擔保咨詢機構規(guī)章制度匯編》，依法相互監(jiān)督，為中介機構規(guī)范經(jīng)營提供統(tǒng)一、規(guī)范的業(yè)務指導。