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中外商業(yè)銀行收入結(jié)構(gòu)比較研究

商業(yè)銀行業(yè)務(wù)收入差異

西方商業(yè)銀行的傳統(tǒng)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)的占比逐年降低，非貸款業(yè)務(wù)則呈快速上升趨勢，僅以中間業(yè)務(wù)為例，根據(jù)國際清算銀行1999年發(fā)表的《國際金融市場發(fā)展報告》，1983—1996年美國銀行業(yè)中間業(yè)務(wù)額從9012億美元猛增到101，880億美元，增長11．3倍，年平均增長80．71％。相應(yīng)地反映在業(yè)務(wù)收入上，西方商業(yè)銀行非利息收入在總收入中占有舉足輕重的地位，一般來說占總收入的比重達(dá)40％—50％左右，有的高達(dá)70％。從表2中可以看出，德意志銀行的收入結(jié)構(gòu)中傭金及手續(xù)費(fèi)收入、其他營業(yè)收入和凈利息收入在營業(yè)收入中的占比大致為4：3：3的比例，且傭金及手續(xù)費(fèi)收入占比呈逐年上升趨勢，2001年為107億歐元，占其營業(yè)收入的36．3％，2002年為40．81％，2003年達(dá)至1j43．88％。2001—2003年香港上海匯豐銀行傭金及手續(xù)費(fèi)收入占營業(yè)收入的比重呈明顯的上升勢頭，2001年為19．89％，2002年為21．38％，到2003年則達(dá)到22．22％。

表2香港上海匯豐銀行和德意志銀行收入結(jié)構(gòu)情況

商業(yè)銀行凈利息收入傭金及手續(xù)費(fèi)收入其他營業(yè)收入營業(yè)收入傭金及手續(xù)費(fèi)收入占比(％)

香港上海2001年392．74114．6468．87576．2519．89

匯豐銀行2002年396．45124．762．01583．1621．38

(億港元)2003年387．38136．3889．89613．6522．22

2001年86．2107．27101．94295．4136．31

德意志銀行

(億歐元)2002年71．86108．3485．27265．4740．81

2003年58．4793．3260．89212．6843．88

注：以上數(shù)據(jù)來源于香港上海匯豐銀行和德意志銀行2001年、2002年、2003年年報。從我國四家國有商業(yè)銀行的收入結(jié)構(gòu)看，貸款利息收入占總收入的70％左右，其他收入占總收入的25％左右，中間業(yè)務(wù)收入則占5％左右，可見貸款業(yè)務(wù)的利息收入在國有商業(yè)銀行收入結(jié)構(gòu)中具有舉足輕重的地位，其貢獻(xiàn)度遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于西方商業(yè)銀行。如中國工商銀行2002年貸款利息收入在總收入中占73．13％，中間業(yè)務(wù)收入占3％，其他收入占23．86％；中國建設(shè)銀行2002年貸款利息收入占總收入的67％，中間業(yè)務(wù)收入占6．3％，其他收入占26．7％。從我國大部分股份制商業(yè)銀行收入結(jié)構(gòu)看，貸款利息收入占60％左右，其他收入占35％左右，中間業(yè)務(wù)收入占比普遍在3—6％(見表3)。從表中可以看出，其他收入占總收入比重，股份制銀行高于國有商業(yè)銀行10個百分點(diǎn)，且中間業(yè)務(wù)近幾年也呈增長態(tài)勢。公務(wù)員之家版權(quán)所有

表3我國部分股份制商業(yè)銀行收入結(jié)構(gòu)情況表(單位：億元人民幣)

商業(yè)銀行利息收入中間業(yè)務(wù)收入其他收入總收入中間業(yè)務(wù)收入占比％其他收入占比％

交通銀行

2000年174.529.9898.8283.33.5234.87

2001年175.0112.7998.64286.444.4734.44

2002年153.5814.8880.2248.665.9832.25

中信實(shí)業(yè)

2000年47.73.9533.7285.374.6339.50

2001年60.984.5438103.524.3936.71

2002年734.5836.12113.74.0331.77

光大銀行

2000年50.392.825.5578.743.5632.45

2001年57.384.6430.7492.765.0033.14

2002年63.743.4933.55100.783.4633.29

華夏銀行

2000年27.541.078.1536.762.9122.17

2001年38.461.7813.1853.423.3324.67

2002年44.392.315.762.393.6925.16

廣東發(fā)展

2000年36.6561.23

2001年46.553.2919.4969.334.7528.11

2002年51.796.8519.8678.58，7325.30

招商銀行

2000年51.64.5631.4987.655.2035.93

2001年64.645.9634.84105.445.6533.04

2002年79.097.132.74118.935.9727.53

上海浦東

2000年35.021.5720.5857.172.7536.00

2001年47.842.3921.7171.943.3230.18

2002年67.973.4123.4294.83.6024.70