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我單位為準(zhǔn)備改制的事業(yè)性單位，現(xiàn)有員工33人?？紤]到今后養(yǎng)老及社保等方面的改革，為提高職工的積極性和核心競(jìng)爭(zhēng)力，我單位今后計(jì)劃為每名員工出資3000元/年，以團(tuán)險(xiǎn)方式為員工購(gòu)買具有重大疾病、意外傷害及帶有投資性質(zhì)的企業(yè)年金。

保障要求：每名員工都為意外傷害10萬(wàn)元，重大疾病10萬(wàn)元。

投資收益要求：除上述二險(xiǎn)保費(fèi)支出外，3000元以外的款項(xiàng)作為投資，計(jì)劃3至5年取回。

能否每名員工都有自己的賬號(hào)？能否為我們?cè)O(shè)計(jì)一個(gè)綜合性的保險(xiǎn)保障方案：

廣州某企業(yè)

答：事業(yè)單位的改制使得職工原有的"鐵飯碗"被打破，勞動(dòng)、用工、分配等制度的前后差異對(duì)員工肯定會(huì)造成一定的影響。此時(shí)，單位通過(guò)投保商業(yè)保險(xiǎn)可以補(bǔ)充員工在改制后的保障不足，解除員工的后顧之憂，提高員工對(duì)企業(yè)的向心力，使單位在競(jìng)爭(zhēng)激烈的商業(yè)社會(huì)中得以留住人才。

根據(jù)貴單位的要求，我們?cè)O(shè)計(jì)了以下的方案：

主要保險(xiǎn)利益說(shuō)明：

1、意外殘疾雙倍給付，保障更顯人性化

員工因意外身故其家庭將獲得10萬(wàn)元的補(bǔ)償，若員工遭遇到意外殘疾則可領(lǐng)取最高達(dá)20萬(wàn)元的補(bǔ)償；

2、重疾保障觀察期短，涵蓋面廣

在方案中，采用了目前市場(chǎng)上涵蓋面最廣的中英團(tuán)險(xiǎn)重疾產(chǎn)品，保單生效30天后，如患30種重大疾病中的其中一種，即可獲得10萬(wàn)元的保險(xiǎn)金；

3、分紅型年金零風(fēng)險(xiǎn)，高回報(bào)，下有保底，上不封頂

在員工得到基本保障后，投資收益方面采用了零風(fēng)險(xiǎn)高回報(bào)的分紅型年金，既有固定的保底（2.5％）收入，更有上不封頂投資收益，充分保障改制后職工的收入水平。

4、員工帳號(hào)獨(dú)立，企業(yè)省心省力

每位員工都設(shè)有獨(dú)立的個(gè)人帳號(hào)，增強(qiáng)了員工的主人翁責(zé)任感；紅利可作為合同期滿后單位的獎(jiǎng)金（長(zhǎng)期服務(wù)金）或其他福利進(jìn)行發(fā)放，從而加強(qiáng)企業(yè)的良性競(jìng)爭(zhēng)氛圍，加強(qiáng)員工的向心力。

綜述：上述方案基本滿足了貴公司意外、重疾及投資等保障需要。為使保單更全面，我們建議在上述的基礎(chǔ)上增加意外傷害醫(yī)療險(xiǎn)的保障。保險(xiǎn)金額可定為5000元至10000元。保費(fèi)為157元至182元。這樣保障更為全面。