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20*年，*銀監(jiān)局進(jìn)一步完善推動(dòng)機(jī)制，強(qiáng)化組織領(lǐng)導(dǎo)，充分發(fā)揮各監(jiān)管處室的職能作用，加大了“點(diǎn)對(duì)點(diǎn)”推動(dòng)工作的力度，制訂了《20*年推進(jìn)小企業(yè)金融服務(wù)和貸款工作實(shí)施方案》，組織召開“銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)小企業(yè)金融服務(wù)工作座談會(huì)”，確立了小企業(yè)融資途徑及推動(dòng)小企業(yè)發(fā)展的基本思路。開展了專項(xiàng)調(diào)查，摸清了我省小企業(yè)難貸款，銀行放貸難的“雙難”成因，提出推進(jìn)小企業(yè)貸款工作的措施和建議；充分發(fā)揮監(jiān)管引領(lǐng)及服務(wù)作用，結(jié)合現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管工作中發(fā)現(xiàn)的小企業(yè)服務(wù)方面的問題，采取監(jiān)管會(huì)談、風(fēng)險(xiǎn)提示、監(jiān)管意見書等多種方式，督促銀行業(yè)進(jìn)一步完善小企業(yè)“六項(xiàng)機(jī)制”，加大對(duì)小企業(yè)的金融支持力度。

一、銀監(jiān)局推進(jìn)小企業(yè)金融服務(wù)工作的主要做法

（一）為進(jìn)一步提高小企業(yè)金融服務(wù)效率和水平，指導(dǎo)銀行業(yè)協(xié)會(huì)與銀行業(yè)簽定了《*銀行業(yè)支持小企業(yè)金融服務(wù)公約》，組織開展了20*年小企業(yè)金融服務(wù)和小企業(yè)貸款推進(jìn)工作總結(jié)、評(píng)價(jià)活動(dòng)，完善了《小企業(yè)貸款違約信息共享免責(zé)條款》、《查詢使用小企業(yè)貸款違約信息承諾》，建立了《小企業(yè)貸款違約信息共享人員登記表》，確保了違約信息由授權(quán)知悉信息的人員嚴(yán)格管理使用；制定《*銀行業(yè)機(jī)構(gòu)小企業(yè)貸款工作考核評(píng)比暫行辦法》、《*銀監(jiān)局系統(tǒng)小企業(yè)金融服務(wù)工作考核評(píng)比暫行辦法》，推進(jìn)了小企業(yè)金融服務(wù)爭先創(chuàng)優(yōu)工作。

（二）積極向省政府專題匯報(bào)*銀監(jiān)局推進(jìn)小企業(yè)金融服務(wù)工作情況，及時(shí)反映我省銀行業(yè)推進(jìn)小企業(yè)貸款工作存在的困難和問題，建議省政府出臺(tái)《*銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償辦法》（目前*海西州已建立了中小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制）、建立促進(jìn)小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)發(fā)展的長效激勵(lì)機(jī)制、成立*省完善小企業(yè)金融服務(wù)工作的組織機(jī)構(gòu)、建立失信懲戒和守信激勵(lì)機(jī)制，助推小企業(yè)金融服務(wù)生態(tài)環(huán)境建設(shè)。加強(qiáng)與省經(jīng)委、人行*中心支行等部門溝通交流，在發(fā)揮各自職能作用、實(shí)現(xiàn)信息共享、形成政策合力等方面達(dá)成共識(shí)，初步形成聯(lián)動(dòng)合作意見。

（三）充分利用互聯(lián)網(wǎng)的強(qiáng)大信息交流功能，積極拓展信息服務(wù)渠道，開通了“中國中小企業(yè)*網(wǎng)金融服務(wù)平臺(tái)”，為銀企、銀銀之間信息溝通和交流開辟了一條新途徑，為銀行業(yè)擴(kuò)大客戶群體，降低金融服務(wù)成本，提高小企業(yè)融資效率建立了平臺(tái)；及時(shí)編發(fā)《推進(jìn)小企業(yè)貸款工作?？?，編印了《支持小企業(yè)發(fā)展文件匯編》、《小企業(yè)融資經(jīng)驗(yàn)選編》、《小企業(yè)融資產(chǎn)品匯編》，增進(jìn)社會(huì)公眾對(duì)小企業(yè)貸款產(chǎn)品的了解。

（四）引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)把新增貸款規(guī)模傾斜到小企業(yè)上來，力爭做到小企業(yè)信貸投放增速不低于全部貸款增速，增量不低于上年。支持銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開發(fā)適合小企業(yè)需要的金融產(chǎn)品，為小企業(yè)提供特色服務(wù)。以“先易后難、分步推進(jìn)”的方法推動(dòng)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)小企業(yè)金融服務(wù)工作試點(diǎn)工作，對(duì)小企業(yè)金融服務(wù)和金融創(chuàng)新工作開展成效顯著的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在網(wǎng)點(diǎn)布局和市場準(zhǔn)入方面給予政策傾斜。

二、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)推進(jìn)小企業(yè)金融服務(wù)工作的主要成效

在*銀監(jiān)局持續(xù)推動(dòng)下，各銀行業(yè)大力推行“綠色信貸”建設(shè)，積極履行社會(huì)責(zé)任，小企業(yè)信貸機(jī)制建設(shè)成效顯著，小企業(yè)制度和產(chǎn)品創(chuàng)新能力得到提高，小企業(yè)融資外部環(huán)境有效改善，小企業(yè)金融服務(wù)工作呈現(xiàn)出良好局面。截至9月末，小企業(yè)授信戶數(shù)3609戶，小企業(yè)表內(nèi)外授信總額48.50億元，小企業(yè)貸款余額48.19億元，小企業(yè)不良貸款余額26.60億元。特別在全球經(jīng)濟(jì)危機(jī)沖擊下，各金融機(jī)構(gòu)認(rèn)真貫徹落實(shí)《國務(wù)院擴(kuò)大內(nèi)需支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展十項(xiàng)措施的緊急通知》精神，全面落實(shí)國家適度寬松的貨幣政策，著力推動(dòng)增長方式轉(zhuǎn)變，進(jìn)一步加大對(duì)小企業(yè)的信貸投放力度，力促社會(huì)經(jīng)濟(jì)增長、企業(yè)穩(wěn)定生產(chǎn)。在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)危機(jī)非常時(shí)期，對(duì)小企業(yè)相關(guān)信貸業(yè)務(wù)，采取優(yōu)先受理、優(yōu)先調(diào)查、優(yōu)先審查、優(yōu)先審議，做到“投得快、放得準(zhǔn)、落得實(shí)。”先后對(duì)一大批小企業(yè)發(fā)放流動(dòng)資金貸款10.73億元，有力的支持小企業(yè)保穩(wěn)定、促增長、渡難關(guān)，受到省委、省政府的好評(píng)。

（一）更新經(jīng)營理念，加快推進(jìn)信貸管理體制的全面改革，如農(nóng)行*省分行落實(shí)區(qū)域發(fā)展規(guī)劃，對(duì)*城區(qū)、東部農(nóng)業(yè)區(qū)、六州藏區(qū)三大版塊的小企業(yè)，實(shí)施“一區(qū)一策”的推進(jìn)措施。農(nóng)發(fā)行*省分行確定了“搭建一個(gè)平臺(tái)，理順兩個(gè)關(guān)系，做到三個(gè)對(duì)接”的小企業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略；工行*省分行實(shí)施“從以大型、特大型企業(yè)為主，逐步轉(zhuǎn)向大型和優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)共同發(fā)展”的策略；中行*省分行堅(jiān)持“不唯大小、不唯成份，只唯效益”的原則，優(yōu)先支持發(fā)展較快的小企業(yè)。

（二）建立各種形式的小企業(yè)貸款專業(yè)部門和專業(yè)團(tuán)隊(duì)。如*銀行設(shè)立了小企業(yè)服務(wù)中心；建行*省分行在公司業(yè)務(wù)部設(shè)立了小企業(yè)中心。一些銀行在人員配備方面給予了重點(diǎn)傾斜。如開行*省分行給負(fù)責(zé)中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的部門配備了占分行經(jīng)理總數(shù)1/3的客戶經(jīng)理，在各項(xiàng)收入激勵(lì)政策上與管理高端優(yōu)質(zhì)客戶的客戶經(jīng)理一視同仁；農(nóng)行*省分行增加了22名小企業(yè)客戶經(jīng)理。部分銀行根據(jù)小企業(yè)貸款“短、頻、急”的特點(diǎn)，下放了貸款權(quán)限，簡化了貸款流程，提高了審批效率。如建行*省分行“速貸通”業(yè)務(wù)采取不進(jìn)行客戶評(píng)價(jià)和額度授信，直接分單處理，主要調(diào)查評(píng)價(jià)每單業(yè)務(wù)的用途、抵（質(zhì)）押、擔(dān)保以及跟單操作的有效性，對(duì)“成長之路”業(yè)務(wù)采取“先評(píng)級(jí)、后授信、再使用”的業(yè)務(wù)流程；*銀行通過下發(fā)《轉(zhuǎn)授權(quán)書》，縮小審批半徑，簡化審批流程；農(nóng)行*省分行調(diào)整授權(quán)管理方式，擴(kuò)大轉(zhuǎn)授權(quán)范圍，向經(jīng)營行轉(zhuǎn)授小企業(yè)簡式快速貸款200萬元以下的貸款審批權(quán)、農(nóng)牧戶（個(gè)人）生產(chǎn)經(jīng)營貸款10萬元以下的貸款審批權(quán)。各銀行業(yè)結(jié)合工作優(yōu)勢，加大業(yè)務(wù)培訓(xùn)力度，11月末，共培訓(xùn)小企業(yè)信貸從業(yè)人員近800人次，多數(shù)銀行小企業(yè)客戶經(jīng)理培訓(xùn)覆蓋面達(dá)到90%以上。

（三）貼近市場需求，創(chuàng)新融資產(chǎn)品。各銀行業(yè)推出一系列針對(duì)小企業(yè)的綜合化金融服務(wù)產(chǎn)品，形成了一批有一定市場影響力的品牌，有力支持小企業(yè)發(fā)展。如：建行*省分行在深化“速貸通”和“成長之路”兩個(gè)特色產(chǎn)品營銷的基礎(chǔ)上，推出國內(nèi)保理、國內(nèi)信用證、訂單融資等供應(yīng)鏈融資系列產(chǎn)品。農(nóng)行*省分行推出小企業(yè)簡式快速貸款和自助可循環(huán)貸款。*銀行圍繞資金流、上下游、存貨、應(yīng)收賬款等環(huán)節(jié)做文章，推出提貨單質(zhì)押、庫存商品抵押、采礦權(quán)質(zhì)押、倉單質(zhì)押、出租車經(jīng)營權(quán)抵押、微小商戶聯(lián)保等新型業(yè)務(wù)。農(nóng)信社推出了水泥提貨單質(zhì)押貸款。開行*省分行與團(tuán)省委合作推出“青年創(chuàng)業(yè)小額貸款”，為“城鎮(zhèn)青年、農(nóng)村牧區(qū)青年、大學(xué)畢業(yè)生、下崗再就業(yè)青年、婦女及殘疾人青年”等五類青年群體的創(chuàng)業(yè)打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

（四）加強(qiáng)銀企合作，實(shí)現(xiàn)多方共贏。5月份，成功舉辦“20*年銀企洽談會(huì)”，各銀行業(yè)與省內(nèi)部分企業(yè)簽訂合作項(xiàng)目76項(xiàng)，貸款協(xié)議金額達(dá)270.35億元。9月份，*銀行召開了“銀政合作暨中小企業(yè)金融服務(wù)簽約儀式”。開行*省分行與*省農(nóng)牧廳合作，共同篩選了一批縣域工業(yè)企業(yè)和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)項(xiàng)目，明確了支持縣域小企業(yè)發(fā)展的工作思路。截止年末，開行小企業(yè)貸款本息回收率為100%。

（五）支持*省擔(dān)保機(jī)構(gòu)建設(shè)發(fā)展，從根本上解決中小企業(yè)貸款擔(dān)保難問題。開發(fā)銀行積極推動(dòng)*省成立了省級(jí)、州（市）級(jí)、縣級(jí)三級(jí)融資平臺(tái)作為小企業(yè)貸款的借款平臺(tái)，用政策性貸款的方式支持各中小企業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)做大做強(qiáng)，截至20*年12月底，累計(jì)發(fā)放軟貸款24500萬元用于支持*省中小企業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)建設(shè)。

三．典型案例

（一）*湖乳業(yè)有限責(zé)任公司自入駐*市經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)區(qū)以來，先后建成具有國際乳制品生產(chǎn)領(lǐng)先技術(shù)的5條生產(chǎn)線，設(shè)計(jì)日處理鮮奶200噸，年處理5.5萬噸。但是，整個(gè)項(xiàng)目投資完成以后，由于企業(yè)缺乏流動(dòng)資金，致使產(chǎn)品研發(fā)和生產(chǎn)受到沉重打擊，加之今年“三鹿奶粉事件”造成的影響，對(duì)企業(yè)融資帶來了很大的困難，在企業(yè)四處求貸無門，四處碰壁的情況下，*銀行經(jīng)過調(diào)查，為其及時(shí)發(fā)放了500萬元的流動(dòng)資金貸款。解決了企業(yè)燃眉之急。目前，公司已抓住機(jī)會(huì)，利用*地域特色和豐富的牛奶資源，開發(fā)出了多種品質(zhì)的牛奶制品，現(xiàn)已開發(fā)生產(chǎn)了“圣湖牛奶”、“圣湖濃縮奶”、“圣湖核桃花生奶”等傳統(tǒng)牛奶制品，并利用具有高科技含量的利樂磚生產(chǎn)線開發(fā)出具有*地域特點(diǎn)的“圣湖青稞奶茶”、“圣湖高原奶茶”、“圣湖特濃乳”等品質(zhì)、附加值特色產(chǎn)品，產(chǎn)品已銷往*、*、*、*等大中城市。*湖公司市場運(yùn)作中積累了銷售管理經(jīng)驗(yàn)，加大廣告宣傳力度，*湖品牌有了一定的知名度。截止12月底，公司實(shí)現(xiàn)年銷售收入2354萬元，較去年增加1426萬元，增長152.85%。由于企業(yè)產(chǎn)品前景廣闊、市場銷售好，吸引了外資企業(yè)，目前*一家公司看好該企業(yè)發(fā)展，正在與其洽談合作事宜，擬由*公司以入股的方式進(jìn)行投資，主要進(jìn)行養(yǎng)殖基地的建設(shè)，目前合作協(xié)議已簽定，這為今后徹底改變?cè)摴揪置?，大幅度提高該公司的生產(chǎn)經(jīng)營能力，為今后走向全國市場奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

（二）20*年下半年，受美國金融危機(jī)以及國內(nèi)經(jīng)濟(jì)形勢下行影響，我國出口型企業(yè)受到了很大的沖擊和影響，開發(fā)銀行支持的的*伊佳民族服飾有限責(zé)任公司是一個(gè)出口型企業(yè)，80%-90%的產(chǎn)品都依靠海外市場銷售。在金融危機(jī)的影響下，該公司主要出現(xiàn)了貨款回籠減慢、銷售量未達(dá)到預(yù)期效果等情況，企業(yè)流動(dòng)資金出現(xiàn)了一定的困難。在此情況下，國開行迅速組織相關(guān)人員對(duì)該企業(yè)進(jìn)行了現(xiàn)場調(diào)研，在短短的兩個(gè)星期內(nèi)，就完成了對(duì)該公司短期貸款項(xiàng)目的評(píng)審、承諾以及合同簽訂的全過程，并于20*年10月15日向該企業(yè)發(fā)放了短期貸款1000萬元，有效的緩解了該企業(yè)經(jīng)營周轉(zhuǎn)資金短缺的困難，幫助企業(yè)度過難關(guān)。

（三）湟中弘大農(nóng)副產(chǎn)品購銷有限公司是在原湟中縣最大的西川糧油貿(mào)易批發(fā)市場的基礎(chǔ)上組建成立的一家集油菜籽加工、購銷為一體的私營企業(yè),公司下轄兩個(gè)油菜籽加工廠和一個(gè)油菜籽營銷協(xié)會(huì)。經(jīng)營范圍：農(nóng)副產(chǎn)品收購、加工、面粉、食用油加工、銷售、進(jìn)出口貿(mào)易、苗木種植、網(wǎng)圍欄加工、銷售。該公司兩條生產(chǎn)線的年加工能力為4萬噸，由于每年的9月至次年的5月是油菜籽收購?fù)?，且收購情況將嚴(yán)重影響企業(yè)的年加工能力，為此，企業(yè)到*銀行申請(qǐng)貸款。該行在10日內(nèi)為該企業(yè)發(fā)放了350萬元的流動(dòng)資金貸款，確保了該企業(yè)油菜籽保質(zhì)保量的收購。目前，該企業(yè)的“*弘大”牌菜籽油已遠(yuǎn)銷*、*、*、*、*、*、*、*、*、*、*等省的近百余家客戶簽訂了長期供貨合同，與8家國內(nèi)知名的糧油市場和加工企業(yè)建立了伙伴關(guān)系，并與4個(gè)國家糧油儲(chǔ)備庫，*白銀植物油倉庫簽訂了6000余噸的國家儲(chǔ)備油合同。