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××聯(lián)社信貸管理科2005年二季度信貸檢查報告

2005年4月20日至6月30日期間，我科對轄區(qū)內(nèi)的信用社進行了信貸常規(guī)檢查，檢查內(nèi)容涉及信貸檔案管理情況、貸款利率執(zhí)行情況、新增貸款的合規(guī)合法性、信用工程暨農(nóng)戶小額貸款基礎(chǔ)工作的建立、原創(chuàng)：已核銷呆帳情況、保險業(yè)務(wù)、個體工商戶評級授信情況、不良貸款及訴訟保全、貸款卡年審等。一共檢查了10個社，分別是××?，F(xiàn)將檢查情況總結(jié)匯報如下：

一、存在的問題：

（一）、信貸檔案管理不規(guī)范

1、基礎(chǔ)資料收集不完整，部分貸款資料無身份證復(fù)印件、無調(diào)查報告、夫妻無結(jié)婚證明、財產(chǎn)共有人同意及承諾書、擔(dān)保人未提供資料、展期無手續(xù)。

2、格式化申請書、合同填寫要素不齊全。

3、有個別社存在貸款轉(zhuǎn)貸時未重新辦理登記，致使抵押合同無效。

4、動態(tài)管理未嚴格執(zhí)行，催收通知不完整，部分社未按戶歸檔，貸后的檢查資料及報告不完整，缺乏企業(yè)的變動情況收集。

（二）、“信用工程”的建設(shè)基礎(chǔ)仍然薄弱

1、經(jīng)濟檔案卡未完整填寫戶主姓名、家庭成員、身份證號碼、家庭財產(chǎn)及經(jīng)營收支情況、評定信用等級及授信額度、貸款變動及年檢記錄情況，村委會未簽署意見。

2、部分社貸款證年審進度緩慢，甚至還未進行年審。

3、評分表無信貸員調(diào)查意見。

4、有貸款金額超過原授信金額，有信貸員有超權(quán)、違規(guī)發(fā)放貸款現(xiàn)象存在。

5、存在逆程序貸款：部分社無貸款證即發(fā)放小額農(nóng)戶信用貸款情況。

（三）年審工作已按時完成，截止到6月末，年審戶數(shù)350戶，年審面達65％。

（四）資產(chǎn)保全未履行或不到位

1、大額不良貸款未及時發(fā)催收通知，且簽字后的通知單未歸戶存檔，農(nóng)戶小額貸款的不良貸款未按一年打印一次并簽收的通知單裝訂存檔。

2、對不良貸款未采取有力的保護措施和加大力度進行清收，完善債權(quán)手續(xù)，甚至有部分訴訟時效已過期。原創(chuàng)：

（五）個體工商戶授信情況

1、資料收集不齊，無授信申請人自愿申請授信的書面材料、無收入證明。

2、審批表無信貸員及信用社意見。

（六）已核銷呆帳存在微機數(shù)與借據(jù)數(shù)不符現(xiàn)象。

（七）部分信用社存在擅自對借款人掛息現(xiàn)象。

二、問題存在的原因：

一是不嚴格執(zhí)行上級的有關(guān)信貸規(guī)定，甚至有的信用社對聯(lián)社的指導(dǎo)意見未進行傳達貫徹。

二是信貸員違規(guī)操作。

三是信用社領(lǐng)導(dǎo)管理不到位，對部分工作重視不夠。

四是信貸員學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)不夠，對信貸政策沒有完全掌握，造成認識不夠，操作不正確。

三、采取的整改措施

對檢查存在問題的信用社當時作了輔導(dǎo)和示范，并針對每個信用社存在的問題下發(fā)了整改通知，要求及時糾正，限期內(nèi)將整改情況書面上報，并在三季度進行跟蹤檢查。