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實踐證明，小額貸款業(yè)務(wù)為銀行儲蓄業(yè)務(wù)的發(fā)展帶來了新的活力，提供了新的發(fā)展契機(jī)。各銀行將小額貸款業(yè)務(wù)作為戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的重中之重來抓，采取建隊伍、抓培訓(xùn)、配資源、控風(fēng)險等措施，使貸款規(guī)模穩(wěn)步擴(kuò)大，貸款質(zhì)量有效控制。隨著小額貸款業(yè)務(wù)優(yōu)越性的不斷顯現(xiàn)，逐漸得到各級銀行的認(rèn)可，從而全力發(fā)展小額貸款業(yè)務(wù)。但是，小額貸款業(yè)務(wù)剛剛起步，中間還存在著這樣或那樣的一些風(fēng)險和問題，同時對信貸員提出了新的更高的要求，那么既要發(fā)展小額貸款業(yè)務(wù)，又要避免業(yè)務(wù)過程中出現(xiàn)各種問題，需要我們在今后工作中進(jìn)行長期積累和認(rèn)真總結(jié)，盡快實現(xiàn)銀行儲蓄業(yè)務(wù)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型。

信貸員在規(guī)避小額信貸風(fēng)險中發(fā)揮著十分重要的作用，通過學(xué)習(xí)其它銀行的工作經(jīng)驗，我認(rèn)為，信貸員在發(fā)展小額貸款業(yè)務(wù)中應(yīng)具體做到以下幾個方面的工作：

一要充分認(rèn)識小額貸款是保證銀行順利轉(zhuǎn)型的必然選擇

拿郵儲銀行來說，它的定位是服務(wù)城市社區(qū)和農(nóng)村，小額貸款正是實現(xiàn)這一定位的最佳產(chǎn)品。當(dāng)前，郵儲銀行面臨網(wǎng)點少，利差收益率下降等問題，如果再固守幾項傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，不僅轉(zhuǎn)型和發(fā)展困難，生存都難以為繼。小額貸款開辦前，遼寧轄內(nèi)40家縣行中，2008年上半年收入高于200萬的9家，100-200萬的20家，不足100萬的11家，最少的收入才20萬。業(yè)務(wù)開辦后，2009年所有縣行的收入將實現(xiàn)翻番。可見，它是銀行收入的第一增長點，也是幫助銀行邁向高端信貸業(yè)務(wù)領(lǐng)域的通道。因此，做好小額貸款是銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展的必由之路。

二要科學(xué)認(rèn)識小額信貸業(yè)務(wù)中存在的風(fēng)險問題

儲蓄業(yè)務(wù)吸難管易，小額貸款更是易放難收。一是不能按辦儲蓄的路子辦信貸。二是隨著規(guī)模增大，風(fēng)險點增多，管控難度加大。三是不能給信貸員下指標(biāo)，下指標(biāo)就會導(dǎo)致質(zhì)量下降，結(jié)果必然出風(fēng)險。針對這些問題，銀行必須堅持經(jīng)營與管理并重，對臨時周轉(zhuǎn)困難的客戶，不能過分緊張，否則會傷害客戶感情；對惡意拖欠的，決不姑息遷就。科學(xué)認(rèn)識和把握信貸的內(nèi)在機(jī)理和規(guī)律，趨利避害，處理好發(fā)展與風(fēng)險的關(guān)系，是實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的根本保證。

三要加強(qiáng)小額信貸業(yè)務(wù)的提高，全力推進(jìn)小額貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展

小額信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展，不僅是銀行發(fā)展的歷史機(jī)遇，同時也對信貸員的業(yè)務(wù)技能提出了更高的要求，作為銀行信貸員要以時不我待的工作精神，努力提高小額信貸業(yè)務(wù)水平。一是要加強(qiáng)小額信貸業(yè)務(wù)知識的學(xué)習(xí)，掌握豐富的小額信貸知識。二是積極適應(yīng)時展的需要，努力提高專業(yè)技術(shù)水平，強(qiáng)化自身素質(zhì)，建立可靠的業(yè)務(wù)基礎(chǔ)。三是不斷提升服務(wù)水平和辦理業(yè)務(wù)的綜合能力，力爭做到客戶滿意，群眾滿意、領(lǐng)導(dǎo)滿意。以嚴(yán)謹(jǐn)細(xì)致的工作作風(fēng)、認(rèn)真負(fù)責(zé)的工作態(tài)度，積極履行信貸員的職責(zé)。力爭通過知識的豐富、理論的提高、服務(wù)水平的提升，為銀行小額信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展貢獻(xiàn)自己的力量。