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金融科技治理體系范文第1篇

我們自1998年以來，采用中西醫(yī)結(jié)合療法治療非何杰金氏淋巴瘤52例，與西醫(yī)單純化療50例對(duì)比，以免疫學(xué)指標(biāo)與臨床證候變化等為動(dòng)態(tài)觀察項(xiàng)目，探討其價(jià)值,觀察其化療毒副作用、近期療效及遠(yuǎn)期療效，治療效果顯著，現(xiàn)報(bào)告如下。

1 資料與方法

1.1 一般資料：我院102例血液科及腫瘤科住院患者，經(jīng)病理檢查確診為非何杰金氏淋巴瘤。治療前心電圖、肝、腎功能正常。隨機(jī)分為中西醫(yī)結(jié)合組（Ⅰ組）和西醫(yī)化療組（Ⅱ組）。Ⅰ組52例，其中男性33例，女性19例；年齡15～80歲，平均45.5歲；低度惡性6例，中度惡性38例，高度惡性8例；臨床分期Ⅱ期8例，Ⅲ期30例，Ⅳ期14例。Ⅱ組50例，其中男性32例，女性18例；年齡15～78歲，平均43.0歲；低度惡性6例，中度惡性31例，高度惡性13例；臨床分期Ⅱ期15例，Ⅲ期26例，Ⅳ期9例。兩組性別、年齡、惡性程度、臨床分期等具有可比性（P＞0.05）。正常對(duì)照組30名為健康獻(xiàn)血者，年齡24～45歲，平均31.8歲。

1.2 治療方法：Ⅰ組用CHOP方案化療［1］，CTX 750mg/m2，第1天,VCR 2mg,第1天，ADM 40～60mg/m2,第1天，PDN 60mg，第1～7天。完成6～8個(gè)周期。治療期間加服中藥以益氣養(yǎng)陰、活血涼血散結(jié)，基本方為：白花蛇舌草30g，黃芪、半枝蓮、淮山藥各20g，紫草、白術(shù)、茯苓、麥冬、五味子、女貞子、山萸肉各15g，當(dāng)歸、半夏各10g。隨證加減：肝氣郁滯加柴胡、白芍、川芎、香附、玄參、川貝各10g；脾虛痰濕加黨參、薏苡仁、木香、陳皮、升麻各6g；痰熱內(nèi)蘊(yùn)加牡蠣（先煎）、夏枯草各30g，海藻、昆布各10g；氣血兩虛加黨參、熟地、木香、酸棗仁、龍眼肉各6g。每日1劑，水煎服。12個(gè)月為1療程，可連用2個(gè)療程以上?；熃Y(jié)束后如有骨髓抑制，加阿膠15g?；熃Y(jié)束后如心電圖異常，可加人參、五味子。治療結(jié)束后第1年每1～3個(gè)月復(fù)查1次，第2年開始每3～6個(gè)月復(fù)查或隨訪1次。復(fù)查、隨訪中斷者按死亡統(tǒng)計(jì)。Ⅱ組單純采用化療，方案與Ⅰ組相同，完成6～8個(gè)周期。復(fù)查、隨訪同Ⅰ組。

1.3 觀察指標(biāo)：具體如下。

1.3.1 生存質(zhì)量：按Karnofsky(卡氏)評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)［2］記分。

1.3.2 瘤體情況：觀察病灶進(jìn)展情況。

1.3.3 免疫功能［3］：白細(xì)胞介素-2（IL-2）、IL-2系統(tǒng)可溶性白細(xì)胞介素-2受體（sIL-2R）：采用雙抗體夾心ELISA法，藥盒由上海森雄科技實(shí)驗(yàn)有限公司提供；T細(xì)胞亞群：采用SPA菌體花環(huán)雙標(biāo)記法，藥盒由上海華美公司提供；紅細(xì)胞免疫：紅細(xì)胞C3b受體花環(huán)（RBC-C3bRR）與紅細(xì)胞免疫復(fù)合物花環(huán)（RBC-ICR）測(cè)定采用郭峰法［4］，藥盒由上海長(zhǎng)海醫(yī)院免疫室提供。

1.4 統(tǒng)計(jì)學(xué)方法：治療前后各指標(biāo)間的顯著性分析采用t檢驗(yàn)，并在有關(guān)指標(biāo)間作相關(guān)性分析。

2 治療結(jié)果

2.1 生存質(zhì)量：卡氏記分表明，Ⅰ組治療前積分（35.0±7.6）與治療后積分（80.0±5.9）有顯著性差異（Р＜0.01）；Ⅱ組治療前（55.0±5.9）與治療后（48.0±4.3）無顯著性差異（P＞0.05）。兩組治療后積分比較有顯著性差異（Р＜0.01）。

2.2 臨床療效：按張之南主編《血液病診斷及療效標(biāo)準(zhǔn)》［5］評(píng)定，分完全緩解：病灶全部消失；部分緩解：病灶縮小≥50%；穩(wěn)定：病灶縮?。?0%或擴(kuò)大＜25%；進(jìn)展：病灶擴(kuò)大＞25%。療效判斷均在2個(gè)療程結(jié)束時(shí)評(píng)定。Ⅰ組完全緩解38例（73.1%），部分緩解9例（17.3%），穩(wěn)定3例（5.8%），進(jìn)展2例（3.8%）；總有效率為90.4%。Ⅱ組完全緩解26例（52.0%），部分緩解10例（20.0%），穩(wěn)定9例（18.0%），進(jìn)展5例（10.0%）；總有效率72.0%。兩組總有效率無顯著性差異（P＞0.05）。

2.3 各組治療前后IL-2、sIL-2R、T細(xì)胞亞群與紅細(xì)胞免疫指標(biāo)比較：見表1、2。由表1可見，淋巴瘤Ⅰ、Ⅱ組IL-2、sIL-2R總水平與對(duì)照組比較分別顯著低下與增高；治療前尤甚，治療后雖有顯著改善，但上述趨向仍很明顯。進(jìn)而相關(guān)分析表明：IL-2與sIL-2R間呈高度負(fù)相關(guān)（P＜0.001）。

由表2可見，與對(duì)照組比較，淋巴瘤Ⅰ、Ⅱ組CD3、CD4、CD4/CD8均顯著低下。經(jīng)治療后上述指標(biāo)均改善，有顯著性差異（P＜0.01）。Ⅰ組改善程度較Ⅱ組顯著，有統(tǒng)計(jì)意義（P＜0.05）。紅細(xì)胞免疫指標(biāo)：淋巴瘤Ⅰ、Ⅱ組RBC-C3bRR、RBC-ICR分別顯著低于和高于對(duì)照組（但Ⅰ、Ⅱ組間無顯著性差異）。經(jīng)治療后，Ⅰ組的改善程度有統(tǒng)計(jì)學(xué)意義（P＜0.01）。相關(guān)分析發(fā)現(xiàn)，CD4/CD8與RBC-C3bRR間呈高度正相關(guān)（P＜0.001）。

3 討論

本資料顯示，兩組淋巴瘤患者血清呈IL-2低水平表達(dá)與sIL-2R高水平表達(dá)，兩者之間均存在著高度負(fù)相關(guān)，提示淋巴瘤患者產(chǎn)生IL-2能力低下，活性降低。經(jīng)治療后，血清IL-2與sIL-2R分別顯著回升與下降（但與對(duì)照相比仍有顯著性差異），這種改變I組較Ⅱ組顯著。推測(cè)除了化療使腫瘤負(fù)荷減少，免疫麻痹現(xiàn)象得以減輕外，顯然還因?yàn)榉稣兴幠艽龠M(jìn)細(xì)胞因子，并且實(shí)驗(yàn)與臨床均證明可減輕化療所致的免疫抑制，使IL-2/IL-2R生物效應(yīng)發(fā)揮，啟動(dòng)IL-2R陽性細(xì)胞增殖、活化，從而加強(qiáng)抗腫瘤作用。推測(cè)中藥配合化療起到減毒增效作用。

淋巴瘤Ⅰ、Ⅱ組與對(duì)照組比較，CD3、CD4與CD4/CD8顯著降低，CD8顯著增高；治療后兩組上述指標(biāo)均有所改善，但Ⅰ組較Ⅱ組顯著。盡管化療藥物的免疫抑制與細(xì)胞毒作用對(duì)外周血T細(xì)胞有影響，然而因大量瘤細(xì)胞消亡，減輕了免疫麻痹或癱瘓現(xiàn)象；更由于扶正抗癌中藥對(duì)細(xì)胞免疫及其細(xì)胞因子（如IL-2/IL-2R系統(tǒng)）的調(diào)節(jié)或促進(jìn)作用，故Ⅰ組能更有效地發(fā)揮抗腫瘤活性，并改善了生存質(zhì)量。

本研究?jī)山M淋巴瘤紅細(xì)胞免疫指標(biāo)顯示RBC-C3bRR顯著下降，RBC-ICR顯著增高，顯然系腫瘤相關(guān)抗原補(bǔ)體激活。經(jīng)治療紅細(xì)胞免疫指標(biāo)雖有改善，但RBC-C3bR與RBC-ICR仍分別顯著低于與高于對(duì)照。上述改善Ⅰ組較Ⅱ組顯著。提示化療在殺傷癌腫同時(shí)，也對(duì)紅細(xì)胞免疫發(fā)揮了細(xì)胞毒作用。由于Ⅰ組加用了中藥,起到補(bǔ)氣血生化之源、促進(jìn)主骨生髓功能，相對(duì)提高了生存質(zhì)量。

兩組淋巴瘤CD4/CD8與RBC-C3bRR間均呈高度正相關(guān)，提示白細(xì)胞免疫與紅細(xì)胞免疫間的依存關(guān)系。CD4有激活Tc和NK細(xì)胞作用，CD8有抑制細(xì)胞毒效應(yīng)細(xì)胞的抗腫瘤作用，其中又受IL-2/IL-2R系統(tǒng)的影響，RBC通過粘附表面覆有C3b的癌細(xì)胞，予以清除，同時(shí)也產(chǎn)生NK細(xì)胞增強(qiáng)因子，加強(qiáng)對(duì)腫瘤的殺傷。

4 參考文獻(xiàn)

［1］Hermanek P,Sobin LH.TNM Classification of m alignant tumours［S］.4th ed.Berlin,Heidelberg,New York:Springer Verlag，1987.

［2］孫燕，石遠(yuǎn)凱.臨床腫瘤內(nèi)科手冊(cè)［M］.第5版.北京：人民衛(wèi)生出版社，2007：349-387.

［3］趙武述，陳仁，卞志強(qiáng).現(xiàn)代臨床免疫學(xué)［M］.北京：人民軍醫(yī)出版社，1994：683-696.

金融科技治理體系范文第2篇

新形勢(shì)下城商銀行公司治理

四大挑戰(zhàn)

當(dāng)前，經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境發(fā)生了前所未有的深刻變化，對(duì)城市商業(yè)銀行的公司治理提出了新的挑戰(zhàn)。

（一）利率市場(chǎng)化和金融脫媒帶來的生存壓力，要求城市商業(yè)銀行加快特色化和差異化戰(zhàn)略規(guī)劃。當(dāng)前，利率市場(chǎng)化和金融脫媒進(jìn)程逐步加快，首先是人民銀行通過兩次不對(duì)稱降息，大大縮減了存貸利差，對(duì)商業(yè)銀行傳統(tǒng)的信貸盈利模式造成巨大的沖擊。其次，社會(huì)融資結(jié)構(gòu)發(fā)生了巨大變化，銀行信貸在社會(huì)融資規(guī)模中的占比從2010年的70%快速下降到了2012年的52%。在這雙重壓力下，作為規(guī)模小、業(yè)務(wù)單一、經(jīng)營(yíng)區(qū)域狹窄的城市商業(yè)銀行，必須要找到適合自身生存和發(fā)展的經(jīng)營(yíng)之道，也就是市場(chǎng)中的業(yè)務(wù)定位和特色化經(jīng)營(yíng)問題。這個(gè)問題如果說在利率管制時(shí)代還不重要，那么在新的經(jīng)營(yíng)形勢(shì)下，就成了事關(guān)城市商業(yè)銀行生死存亡的問題。

（二）金融深化和經(jīng)濟(jì)下行趨勢(shì)帶來的風(fēng)險(xiǎn)壓力，要求城市商業(yè)銀行從公司治理層面加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理的“頂層設(shè)計(jì)”。金融市場(chǎng)化帶來的金融深化，一方面提高了金融資源的配置效率，另一方面又提高了風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)的復(fù)雜性，加上當(dāng)前經(jīng)濟(jì)下行周期帶來的盈利不確定性，使得商業(yè)銀行面臨一個(gè)復(fù)雜的金融風(fēng)險(xiǎn)環(huán)境。除了已有的信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)外，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、表外風(fēng)險(xiǎn)、信息科技風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，以及非銀行金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)惡化產(chǎn)生的交叉感染風(fēng)險(xiǎn)等，都迫切需要商業(yè)銀行建立真正的全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系。城市商業(yè)銀行由于管理基礎(chǔ)比較薄弱，部門間橫向管理機(jī)制效率不高，單靠某個(gè)風(fēng)險(xiǎn)管理部門很難建立起一個(gè)系統(tǒng)化的全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，這就需要董事會(huì)站在公司治理層面，以“頂層設(shè)計(jì)”的方式對(duì)銀行整個(gè)風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)進(jìn)行全面規(guī)劃設(shè)計(jì)，并將風(fēng)險(xiǎn)管理的考核制度融入到約束激勵(lì)機(jī)制中，充分發(fā)揮公司治理機(jī)制對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的協(xié)調(diào)強(qiáng)化效應(yīng)。

（三）職業(yè)“銀行家”市場(chǎng)的逐步完善，要求城市商業(yè)銀行進(jìn)一步優(yōu)化激勵(lì)約束機(jī)制。隨著金融管制的逐漸解除，商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)環(huán)境越來越市場(chǎng)化。如果說金融管制時(shí)期，商業(yè)銀行的很多決策受到政府監(jiān)管部門的限制缺乏自主發(fā)揮的空間，那么在金融市場(chǎng)化的經(jīng)營(yíng)環(huán)境中，商業(yè)銀行的自主決策范疇越來越大，比如定價(jià)的管理、風(fēng)險(xiǎn)偏好的確定以及綜合化經(jīng)營(yíng)的實(shí)施等，都在考驗(yàn)商業(yè)銀行管理層的智慧?？梢哉f商業(yè)銀行非專業(yè)化經(jīng)營(yíng)的時(shí)代已經(jīng)一去不復(fù)返了，現(xiàn)在需要真正懂銀行的、具有戰(zhàn)略思維和管理智慧的“銀行家”。而銀行家資源是稀缺的，隨著金融職業(yè)經(jīng)理人市場(chǎng)的逐步完善，銀行家的配置和流動(dòng)也會(huì)成為常態(tài)，這需要董事會(huì)能夠根據(jù)經(jīng)營(yíng)形勢(shì)的變化對(duì)銀行家的價(jià)值做出正確的評(píng)估，并以此為基礎(chǔ)制訂相應(yīng)的激勵(lì)約束機(jī)制，保證銀行家價(jià)值的充分發(fā)揮。

（四）利益相關(guān)者日益復(fù)雜的利益訴求沖突，要求城市商業(yè)銀行不斷提高全面統(tǒng)籌、平衡利益相關(guān)者關(guān)系的能力。如果說過去城商行發(fā)展初期，面對(duì)的利益相關(guān)者較少，或者利益相關(guān)者之間的利益目標(biāo)基本上是一致的，只要能夠持續(xù)健康發(fā)展就能夠基本滿足利益相關(guān)者的訴求。但是，當(dāng)城市商業(yè)銀行發(fā)展到一定階段，投資者結(jié)構(gòu)越發(fā)復(fù)雜、監(jiān)管部門監(jiān)管約束日益嚴(yán)格、地方政府的融資需求不斷提高、客戶需求持續(xù)升級(jí)，導(dǎo)致利益相關(guān)者在一定范圍產(chǎn)生利益訴求不一致。比如監(jiān)管部門為了實(shí)現(xiàn)金融穩(wěn)定要求加強(qiáng)資本約束，但股東要求持續(xù)上升的股利回報(bào)，地方政府也有自己的財(cái)政目標(biāo)，導(dǎo)致這些目標(biāo)之間發(fā)生沖突。因此，正確處理好利益訴求者的關(guān)系，就成為事關(guān)城市商業(yè)銀行能夠健康持續(xù)發(fā)展的重大問題。董事會(huì)應(yīng)該充分發(fā)揮在公司治理中的核心作用，加強(qiáng)利益相關(guān)者之間的溝通和交流，正確引導(dǎo)銀行的整個(gè)發(fā)展戰(zhàn)略，正確處理和平衡好各方利益需求關(guān)系，使得利益相關(guān)者的博弈能實(shí)現(xiàn)一個(gè)穩(wěn)定的均衡。

新形勢(shì)下強(qiáng)化董事會(huì)

五大職能

面對(duì)新形勢(shì)帶來的挑戰(zhàn)，城市商業(yè)銀行應(yīng)進(jìn)一步強(qiáng)化公司治理對(duì)整個(gè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的戰(zhàn)略引領(lǐng)和風(fēng)險(xiǎn)約束作用。我認(rèn)為在當(dāng)前階段，城市商業(yè)銀行公司治理的關(guān)鍵問題是董事會(huì)的核心作用是否能充分發(fā)揮，是否有一套科學(xué)完善的機(jī)制安排來保障董事會(huì)的履職水平和動(dòng)機(jī)。在新的經(jīng)營(yíng)形勢(shì)下，大力發(fā)揮董事會(huì)在公司治理體系中的核心作用，需要明確并強(qiáng)化董事會(huì)的以下五大職能。

（一）探索特色化發(fā)展道路的戰(zhàn)略引領(lǐng)者。城市商業(yè)銀行發(fā)展至今，應(yīng)該來說經(jīng)歷了三個(gè)階段，分別是：資產(chǎn)重組和制度重建階段、資產(chǎn)規(guī)模快速增長(zhǎng)階段、特色化和差異化道路探尋階段。當(dāng)前城商行的資產(chǎn)規(guī)模不足問題得到逐步解決，正處于探尋特色化和差異化經(jīng)營(yíng)模式的時(shí)期。隨著金融市場(chǎng)化改革進(jìn)程的加快，同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)越來越激烈，城市商業(yè)銀行面臨著巨大的經(jīng)營(yíng)壓力，既有大型國(guó)有銀行對(duì)本地大客戶群的競(jìng)爭(zhēng)壓力，又有中型股份制銀行對(duì)中小客戶領(lǐng)域的擠占危險(xiǎn)。在這種“雙面夾擊”下，城市商業(yè)銀行必須立足于自身特點(diǎn)，明確定位，找到具有特色化和差異化的核心競(jìng)爭(zhēng)力，才能在日益激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中生存發(fā)展。而城市商業(yè)銀行一般是從城市信用社改造而來，經(jīng)營(yíng)管理創(chuàng)新能力相對(duì)缺乏，這就需要董事會(huì)自上而下的指導(dǎo)和引領(lǐng)。董事會(huì)應(yīng)該從整體上明確城市商業(yè)銀行的發(fā)展方向，制定出清晰的、可執(zhí)行的發(fā)展戰(zhàn)略，并對(duì)戰(zhàn)略的執(zhí)行進(jìn)行監(jiān)督和必要的修訂。

（二）平衡利益相關(guān)者關(guān)系的中間協(xié)調(diào)人。隨著城市商業(yè)銀行規(guī)模的不斷擴(kuò)大，社會(huì)影響力不斷提高，利益相關(guān)者也越來越多。這些利益相關(guān)者包括投資者（股東）、銀行監(jiān)管部門、地方政府、客戶、員工、債權(quán)人等等，這些利益相關(guān)者的利益訴求也不一樣，而且有時(shí)存在著較大沖突。這些利益訴求形成一個(gè)復(fù)雜的博弈矩陣，需要從全局統(tǒng)籌考慮才能形成總體平衡。董事會(huì)作為公司治理體系的樞紐和核心，既是投資者的人又是管理層的委托人，同時(shí)需要從戰(zhàn)略管理層面與地方政府和監(jiān)管者進(jìn)行交流溝通，因此自然成為處理利益相關(guān)者復(fù)雜關(guān)系的中間協(xié)調(diào)人。董事會(huì)通過制定股利分紅政策、風(fēng)險(xiǎn)管理框架和薪酬福利制度等，最終找到利益相關(guān)者訴求的平衡點(diǎn)。

（三）明確和堅(jiān)守風(fēng)險(xiǎn)底線的最終責(zé)任人。作為發(fā)展中的區(qū)域性中小銀行，城市商業(yè)銀行在防御和管理風(fēng)險(xiǎn)方面是不具備優(yōu)勢(shì)的。而且，在新的經(jīng)營(yíng)形勢(shì)下，商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)范疇本身也在不斷擴(kuò)大，除了信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，還有市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信息科技風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等，在如此紛繁復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)體系面前，單靠銀行內(nèi)某個(gè)部門是無法完成總體控制的，這就需要從公司治理層面，董事會(huì)承擔(dān)起全面風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃的最終責(zé)任。在復(fù)雜的經(jīng)營(yíng)形勢(shì)下，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)理念也需要根據(jù)外部形勢(shì)的變化進(jìn)行調(diào)整和升級(jí)，應(yīng)該由原來的規(guī)避和厭惡風(fēng)險(xiǎn)的被動(dòng)控制態(tài)度，轉(zhuǎn)向運(yùn)用現(xiàn)代風(fēng)險(xiǎn)管理工具設(shè)計(jì)偏好閾值和計(jì)量輪廓，形成在明確和堅(jiān)守風(fēng)險(xiǎn)底線的基礎(chǔ)上向“風(fēng)險(xiǎn)要效益”的主動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)管理理念。為此，董事會(huì)應(yīng)該通過制定風(fēng)險(xiǎn)管理框架、監(jiān)督風(fēng)險(xiǎn)管理執(zhí)行和評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)管理水平等舉措，切實(shí)做到明晰和堅(jiān)守風(fēng)險(xiǎn)底線的最終責(zé)任人。

（四）優(yōu)化激勵(lì)約束機(jī)制的頂層設(shè)計(jì)者。公司治理的根本問題是信息不對(duì)稱下所有權(quán)和經(jīng)營(yíng)權(quán)分離形成的委托問題，解決這一問題的關(guān)鍵就是制定出股東和管理層目標(biāo)相容的激勵(lì)約束機(jī)制，最大可能的形成銀行的價(jià)值最大化、管理層的利益最大化與股東的收益最大化保持統(tǒng)一，這就需要一套科學(xué)、彈性和完善的約束激勵(lì)機(jī)制。當(dāng)前銀行業(yè)內(nèi)我們觀察到的實(shí)際情況是，激勵(lì)約束機(jī)制平衡的越科學(xué)越靈活，其經(jīng)營(yíng)管理模式就越具備競(jìng)爭(zhēng)力，風(fēng)險(xiǎn)和效益之間的關(guān)系處理得越好。這就需要董事會(huì)充分發(fā)揮頂層設(shè)計(jì)者的智慧，將銀行的戰(zhàn)略方向、價(jià)值創(chuàng)造和風(fēng)險(xiǎn)管理等企業(yè)目標(biāo)融合細(xì)化到對(duì)管理層和經(jīng)營(yíng)班子的薪酬福利設(shè)計(jì)中，實(shí)現(xiàn)股東和管理者的激勵(lì)約束相容，最終實(shí)現(xiàn)城市商業(yè)銀行規(guī)模、質(zhì)量和效益的協(xié)調(diào)發(fā)展。

（五）創(chuàng)新可持續(xù)融資機(jī)制的資本管理者。當(dāng)前，在監(jiān)管要求日益嚴(yán)格和宏觀經(jīng)濟(jì)下行壓力漸大的新形勢(shì)下，資本越來越稀缺，資本的成本（股東的預(yù)期收益）也越來越高，成為制約城市商業(yè)銀行資產(chǎn)擴(kuò)展和業(yè)務(wù)發(fā)展的最主要的剛性因素。尤其是對(duì)于正處在轉(zhuǎn)型和發(fā)展階段的未公開上市的城市商業(yè)銀行，由于缺乏資本市場(chǎng)公開融資手段，補(bǔ)充資本的渠道相對(duì)狹窄，因此構(gòu)建一個(gè)內(nèi)源性融資與外部性融資最優(yōu)結(jié)合的資本補(bǔ)充渠道，成為城市商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵要素。董事會(huì)作為資本管理的核心規(guī)劃者，承擔(dān)著與投資者和監(jiān)管部門溝通，創(chuàng)新良性可持續(xù)融資機(jī)制的重任，通過利潤(rùn)、盈余公積管理和設(shè)計(jì)平衡利益相關(guān)者利益訴求的股利分紅政策，探索混合債等新型資本工具的可行性和有效性，積極謀劃資本市場(chǎng)公開上市等，最終形成一個(gè)以內(nèi)源融資為主的多元化融資渠道。

提升董事會(huì)履職水平

三大舉措

為充分發(fā)揮董事會(huì)在公司治理中的核心作用，建議從以下三個(gè)方面提升董事會(huì)的履職水平。

（一）完善和強(qiáng)化以董事會(huì)為核心的公司治理體系。為什么很多城市商業(yè)銀行的公司治理在形式上非常完善，都建立了“三會(huì)一層”的標(biāo)準(zhǔn)體系，但是在治理效果上卻存在差別？其中重要的原因是沒有確立和強(qiáng)化董事會(huì)在公司治理中的核心地位和職能，可以說公司治理水平的差異取決于董事會(huì)履職水平的差異。要提升董事會(huì)履職水平，首先需要從公司治理的整個(gè)體系入手，從制度和職能上確立并強(qiáng)化董事會(huì)的地位和角色，包括界定明確股東董事、執(zhí)行董事、獨(dú)立董事的職責(zé)邊界，充分發(fā)揮專門委員會(huì)的決策和監(jiān)督作用。在當(dāng)前一段時(shí)期，特殊的發(fā)展目標(biāo)要求城市商業(yè)銀行只有建立起一個(gè)董事會(huì)“強(qiáng)勢(shì)”的公司治理體系，才能從總體上處理好利益相關(guān)者復(fù)雜的訴求關(guān)系，制定并強(qiáng)化執(zhí)行特色化戰(zhàn)略和全面風(fēng)險(xiǎn)管理等，保證還處于初級(jí)發(fā)展階段的城市商業(yè)銀行在當(dāng)前復(fù)雜多變的經(jīng)濟(jì)環(huán)境中健康平穩(wěn)的發(fā)展。

（二）優(yōu)化董事會(huì)成員結(jié)構(gòu)，健全董事會(huì)評(píng)估、激勵(lì)和考核機(jī)制。董事會(huì)處于公司治理架構(gòu)中的樞紐位置，董事會(huì)治理機(jī)制是公司治理機(jī)制的內(nèi)核部分，公司治理效能的發(fā)揮取決于董事會(huì)治理機(jī)制的科學(xué)優(yōu)化的設(shè)計(jì)。要充分發(fā)揮董事會(huì)的履職水平，首先要從制度層面優(yōu)化董事會(huì)治理機(jī)制的傳導(dǎo)與運(yùn)轉(zhuǎn)。針對(duì)當(dāng)前城市商業(yè)銀行存在的董事成員結(jié)構(gòu)不合理、董事會(huì)評(píng)估考核機(jī)制缺失等問題，需要加大力度調(diào)整董事會(huì)成員的結(jié)構(gòu)，在某個(gè)范圍內(nèi)適度降低股東董事的人數(shù)比例，提高執(zhí)行董事和獨(dú)立董事的人數(shù)，尤其是提高獨(dú)立董事的話語權(quán)重，以減少“強(qiáng)勢(shì)股東”造成的戰(zhàn)略決策障礙；細(xì)化專門委員會(huì)的設(shè)置架構(gòu)，充分發(fā)揮專門委員會(huì)的專業(yè)指導(dǎo)作用。其次，強(qiáng)化董事會(huì)成員學(xué)習(xí)和培訓(xùn)機(jī)制，提高董事會(huì)的人力資本智力支持，加強(qiáng)董事會(huì)成員間的溝通和交流，按照學(xué)習(xí)型組織的標(biāo)準(zhǔn)建立定期的學(xué)習(xí)交流機(jī)制；建立董事會(huì)成員的多元化培訓(xùn)機(jī)制，根據(jù)形勢(shì)發(fā)展要求和經(jīng)濟(jì)關(guān)注熱點(diǎn)設(shè)置培訓(xùn)課程，提高董事會(huì)成員的戰(zhàn)略修養(yǎng)和業(yè)務(wù)管理能力。最后，針對(duì)董事會(huì)的履職績(jī)效設(shè)計(jì)出完善科學(xué)的評(píng)估、激勵(lì)和考核機(jī)制，充分調(diào)動(dòng)和提高董事會(huì)的履職熱情和效率，最終真正實(shí)現(xiàn)董事會(huì)在公司治理中的核心角色作用。

金融科技治理體系范文第3篇

商業(yè)銀行改革是我國(guó)體系改革的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，根據(jù)商業(yè)銀行治理結(jié)構(gòu)優(yōu)化的目標(biāo)取向和當(dāng)前面臨的障礙，實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行治理結(jié)構(gòu)的優(yōu)化主要應(yīng)從以下幾個(gè)方面著手：

1、明晰商業(yè)銀行治理結(jié)構(gòu)應(yīng)堅(jiān)持的四項(xiàng)基本原則。一是控制權(quán)與剩余索取權(quán)的對(duì)稱原則。治理結(jié)構(gòu)優(yōu)化解決的關(guān)鍵是商業(yè)銀行控制權(quán)與剩余索取權(quán)的合理配置問題，只有堅(jiān)持控制權(quán)與剩余索取權(quán)的對(duì)稱，才能有效解決由于信息不對(duì)稱造成的“內(nèi)部人”控制問題。二是公平性原則。主要是平等對(duì)待所有股東，如果他們的權(quán)利受到損害，應(yīng)有機(jī)會(huì)得到有效補(bǔ)償；同時(shí)，銀行治理結(jié)構(gòu)的框架應(yīng)確認(rèn)公司利益相關(guān)者(債權(quán)人、雇員、客戶等)的合法權(quán)益。三是透明度原則。一個(gè)強(qiáng)有力的信息披露制度是對(duì)銀行進(jìn)行市場(chǎng)監(jiān)督的典型特征，是投資人具有行使表決權(quán)能力的關(guān)鍵。信息披露也是銀行行為和保護(hù)投資者利益的有力工具。良好的公司治理要求在信息披露中采用高質(zhì)量會(huì)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)和可靠的信息審計(jì)，以確保信息披露的真實(shí)性和準(zhǔn)確性。四是風(fēng)險(xiǎn)控制體系的不可替代性原則，即不以治理結(jié)構(gòu)優(yōu)化替代商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理體系的建立。要防止將治理結(jié)構(gòu)優(yōu)化作用夸大的傾向，那種認(rèn)為“一股就靈”、銀行上市就會(huì)自動(dòng)走上持續(xù)道路的認(rèn)識(shí)是極其錯(cuò)誤的。事實(shí)上，無論是英國(guó)巴林銀行的倒閉還是美國(guó)20世紀(jì)80年代出現(xiàn)的銀行倒閉潮都是在商業(yè)銀行具有良好治理結(jié)構(gòu)背景下發(fā)生的。

2、實(shí)施商業(yè)銀行硬預(yù)算約束，明確法人治理結(jié)構(gòu)優(yōu)化的目標(biāo)。漸進(jìn)式改革、增量型改革是我國(guó)金融體系改革的重要特征，已經(jīng)進(jìn)入到攻堅(jiān)階段，只有硬化商業(yè)銀行預(yù)算，完善產(chǎn)權(quán)制度改革，減少外部的非市場(chǎng)手段支持，才能從根本上改善商業(yè)銀行的治理結(jié)構(gòu)，進(jìn)而重造商業(yè)銀行的信用基礎(chǔ)。一方面，國(guó)有商業(yè)銀行應(yīng)在股份制改革的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步明確經(jīng)營(yíng)管理層的責(zé)任和義務(wù)，配套建立激勵(lì)約束機(jī)制，進(jìn)一步完善治理機(jī)制；另一方面，加速股份制商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行的民營(yíng)化進(jìn)程，讓地方政府和國(guó)有盡快退出商業(yè)銀行，減少地方政府和國(guó)有企業(yè)與中央銀行的博弈機(jī)會(huì)，通過解決商業(yè)銀行產(chǎn)權(quán)問題來建立合理的治理結(jié)構(gòu)，恢復(fù)商業(yè)銀行的企業(yè)信用基礎(chǔ)。總之，無論是國(guó)有商業(yè)銀行還是地方性商業(yè)銀行或是股份制商業(yè)銀行，只有借助民營(yíng)化進(jìn)程，實(shí)施“國(guó)退民進(jìn)”的改革，才能從出資人的源頭解決商業(yè)銀行的治理結(jié)構(gòu)優(yōu)化問題。

2、根據(jù)巴塞爾委員會(huì)關(guān)于商業(yè)銀行治理準(zhǔn)則的要求，進(jìn)一步優(yōu)化內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)。巴塞爾銀行業(yè)監(jiān)管委員會(huì)1999年了《加強(qiáng)銀行組織的公司治理》，從銀行價(jià)值取向、戰(zhàn)略目標(biāo)、責(zé)權(quán)劃分、管理者相互關(guān)系、內(nèi)控體系、特殊風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控、激勵(lì)機(jī)制和信息透明等八個(gè)方面闡述了良好的銀行公司治理機(jī)制應(yīng)具備的要素。根據(jù)這些原則，結(jié)合當(dāng)前我國(guó)商業(yè)銀行的治理實(shí)踐，當(dāng)前完善商業(yè)銀行治理結(jié)構(gòu)應(yīng)著重突出三個(gè)方面：一是完善規(guī)范組織架構(gòu)，即股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、經(jīng)營(yíng)管理層之間相互制約的關(guān)系，改變經(jīng)營(yíng)管理層權(quán)力過份集中的現(xiàn)狀。二是建立董事會(huì)下屬的專家委員會(huì)，充分發(fā)揮董事會(huì)在商業(yè)銀行治理中的關(guān)鍵作用?；就緩接袃煞N：一是引進(jìn)外部非執(zhí)行(獨(dú)立)董事以增強(qiáng)董事會(huì)的權(quán)威性和獨(dú)立性，并建立獨(dú)立董事評(píng)價(jià)制度。二是設(shè)立專門委員會(huì)。從目前的實(shí)際看，獨(dú)立董事受到供給源、聲譽(yù)機(jī)制缺乏的制約，將難以充分發(fā)揮作用。而專門委員會(huì)的作用將大于獨(dú)立董事的作用，主要包括風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)、審計(jì)委員會(huì)、薪酬委員會(huì)和提名委員會(huì)。專門委員會(huì)的建立將使董事會(huì)對(duì)公司高級(jí)管理層的領(lǐng)導(dǎo)和監(jiān)督具體化，真正發(fā)揮董事會(huì)在商業(yè)銀行治理中的核心作用。三是優(yōu)化對(duì)銀行高級(jí)經(jīng)營(yíng)管理人員的激勵(lì)與約束，防止剩余索取權(quán)與控制權(quán)的錯(cuò)位。由于銀行高級(jí)經(jīng)營(yíng)管理層事實(shí)上擁有對(duì)商業(yè)銀行資源的投票權(quán)、支配權(quán)和決策權(quán)，他們是否會(huì)積極運(yùn)用本身的經(jīng)營(yíng)管理才能(“企業(yè)家精神”)為銀行創(chuàng)造利潤(rùn)，在很大程度上影響到銀行或者銀行分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)管理狀況。因此，必須以適當(dāng)?shù)男问?如相對(duì)較高水平的與業(yè)績(jī)掛鉤的獎(jiǎng)金、認(rèn)股權(quán)等等)給予這些高級(jí)經(jīng)營(yíng)管理人員以一定的剩余索取權(quán)。同時(shí)，加大對(duì)經(jīng)營(yíng)結(jié)果的監(jiān)控、考察和評(píng)估，促使這些擁有事實(shí)上投票權(quán)的人員對(duì)投票后果承擔(dān)一定的責(zé)任(如風(fēng)險(xiǎn)金等方式)，從而抑制“廉價(jià)投票權(quán)”的廣泛存在對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)效率的侵蝕。

3、以優(yōu)化董事會(huì)的運(yùn)行機(jī)制為突破口完善治理機(jī)制，力求治理結(jié)構(gòu)優(yōu)化效用最大化。首先要規(guī)范股東大會(huì)的運(yùn)行機(jī)制，防止“一股獨(dú)大”和損害中小股東利益的行為。通過進(jìn)一步明確股東大會(huì)的議事規(guī)則、運(yùn)作程序等措施，充分發(fā)揮股東大會(huì)作為商業(yè)銀行最高權(quán)力機(jī)構(gòu)在治理結(jié)構(gòu)中的作用。重點(diǎn)要建立和規(guī)范董事會(huì)的運(yùn)行機(jī)制，這是提高治理機(jī)制的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。一是要規(guī)范董事會(huì)成員的構(gòu)成和選聘程序，確保專家治理和適當(dāng)?shù)囊?guī)模；二是要保持董事會(huì)的獨(dú)立性（美國(guó)花旗集團(tuán)董事會(huì)的17名董事中有13人來自外部，美國(guó)十大投資銀行的董事會(huì)中外部董事占68.4%）。董事會(huì)某些方面的決策，特別是涉及到對(duì)經(jīng)營(yíng)班子的考核評(píng)價(jià)、獎(jiǎng)懲、薪酬政策等方面均主要由獨(dú)立董事做出決定。加拿大蒙特利爾銀行制定的“董事會(huì)批準(zhǔn)與監(jiān)控指引”，規(guī)定了貸款和或有負(fù)債審查程序、一定數(shù)額以上的投資、資產(chǎn)負(fù)債管理、融資管理、增資計(jì)劃和財(cái)務(wù)預(yù)算等需董事會(huì)批準(zhǔn)，衍生金融工具、利率風(fēng)險(xiǎn)和貨幣風(fēng)險(xiǎn)敞口的管理、審計(jì)方案、內(nèi)部控制等事項(xiàng)需事后向董事會(huì)報(bào)告；三是要明確董事會(huì)的職責(zé)，設(shè)立執(zhí)行董事，并建立獨(dú)立的評(píng)價(jià)機(jī)制。可以由監(jiān)事會(huì)聘請(qǐng)管理咨詢公司對(duì)董事長(zhǎng)和董事會(huì)成員進(jìn)行績(jī)效評(píng)估，并由監(jiān)事會(huì)向股東大會(huì)報(bào)告并向董事會(huì)反饋結(jié)果；四是提供董事所需要的信息，以利于決策；五是董事會(huì)應(yīng)就對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)管理層的監(jiān)督和激勵(lì)形成定期評(píng)估的機(jī)制，并至少要滿足幾個(gè)通用的標(biāo)準(zhǔn)：第一，至少要每年評(píng)估一次；第二，評(píng)估需要銀行的年度以及長(zhǎng)遠(yuǎn)表現(xiàn)，并且與競(jìng)爭(zhēng)者進(jìn)行橫向比較；第三，必須通過行長(zhǎng)個(gè)人目標(biāo)和銀行目標(biāo)來判斷其業(yè)績(jī)的優(yōu)劣；第四，行長(zhǎng)必須對(duì)自己的業(yè)績(jī)表現(xiàn)作出自我評(píng)價(jià)；第五，行長(zhǎng)必須與外部董事直接溝通并能夠有機(jī)會(huì)表達(dá)自己的反應(yīng)。

4、改革銀行業(yè)的外部環(huán)境，提高外部治理效率。外部治理是優(yōu)化商業(yè)銀行內(nèi)部治理必不可少的方面，應(yīng)重點(diǎn)注意以下幾個(gè)方面：一是大力發(fā)展競(jìng)爭(zhēng)性的產(chǎn)品市場(chǎng)，即大力發(fā)展直接融資。通過資本市場(chǎng)產(chǎn)生的替代效應(yīng)，促使商業(yè)銀行自覺改善內(nèi)部治理；二是建立并實(shí)施商業(yè)銀行的退出機(jī)制，加大行業(yè)開放程度，鼓勵(lì)行業(yè)兼并，通過增加商業(yè)銀行生存壓力來促進(jìn)治理結(jié)構(gòu)優(yōu)化，提高風(fēng)險(xiǎn)控制能力；三是大力推進(jìn)商業(yè)銀行的上市進(jìn)程，發(fā)揮資本市場(chǎng)對(duì)于治理結(jié)構(gòu)優(yōu)化的促進(jìn)作用。商業(yè)銀行上市有利于加速商業(yè)銀行發(fā)展，借助外部力量改善商業(yè)銀行治理結(jié)構(gòu)和機(jī)制。目前世界排名前50名的大銀行除我國(guó)的三大國(guó)有銀行外（建行已于2005年10月上市）均為上市銀行，表明商業(yè)銀行上市是提升國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的必由之路。四是加強(qiáng)外部監(jiān)管。以與國(guó)際接軌的監(jiān)管要求對(duì)國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行實(shí)行評(píng)級(jí)、并大力推行規(guī)范的信息披露制度，引導(dǎo)公眾和存款人關(guān)注商業(yè)銀行的信用狀況，強(qiáng)化債權(quán)人約束，進(jìn)而促進(jìn)商業(yè)銀行自覺優(yōu)化治理結(jié)構(gòu)。五是大力培育銀行家市場(chǎng)，為商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理層的人員流動(dòng)創(chuàng)造條件。

5、配套完善風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制和內(nèi)部控制機(jī)制，從而在的法人治理結(jié)構(gòu)之上建立全方位的風(fēng)險(xiǎn)管理框架。商業(yè)銀行作為經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的專業(yè)機(jī)構(gòu)，治理結(jié)構(gòu)的優(yōu)化與完善只是為商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理創(chuàng)造了一個(gè)較好的基礎(chǔ)，要真正提高商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)控制能力和核心競(jìng)爭(zhēng)力，還需要商業(yè)銀行配套進(jìn)行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制體系的改革。這里首先是董事會(huì)必須建立清晰的發(fā)展戰(zhàn)略目標(biāo)和具有指導(dǎo)性的企業(yè)文化價(jià)值觀，使全行的經(jīng)營(yíng)行為能夠得到統(tǒng)一。其次，商業(yè)銀行應(yīng)該進(jìn)一步推行矩陣式管理，逐漸形成垂直化、集約化的經(jīng)營(yíng)系統(tǒng)，提高對(duì)市場(chǎng)的反映能力和對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別能力。第三，建立垂直化的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，獨(dú)立評(píng)估信貸風(fēng)險(xiǎn)，并建立直屬董事會(huì)的風(fēng)險(xiǎn)控制委員會(huì)，對(duì)全行面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行全面評(píng)估、監(jiān)測(cè)、計(jì)量與控制，防止風(fēng)險(xiǎn)管理失控。第四，加強(qiáng)內(nèi)部控制體系的建設(shè)，在實(shí)行董事會(huì)直接管理稽核部門的同時(shí)，引入外部審計(jì)部門實(shí)施對(duì)內(nèi)部審計(jì)的再審計(jì)，確保內(nèi)部控制體系的有效性。

6、充分的信息披露是市場(chǎng)約束有效發(fā)揮作用的前提條件。我國(guó)要根據(jù)國(guó)際上有關(guān)銀行信息披露的慣例，結(jié)合我國(guó)的實(shí)際情況，建立充分的信息披露制度。2002年5月21日人民銀行《商業(yè)銀行信息披露暫行辦法》，標(biāo)志著我國(guó)己初步建立了信息公開披露制度。我國(guó)商業(yè)銀行《暫行辦法》的規(guī)定，對(duì)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、各類風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理情況、公司治理信息及年度重大事項(xiàng)進(jìn)行公開披露。針對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理能力較弱，各商業(yè)銀行要參照國(guó)際銀行業(yè)慣例，不斷提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平和風(fēng)險(xiǎn)信息的公開披露水平。同時(shí)，要進(jìn)一步改革會(huì)計(jì)制度，提高會(huì)計(jì)制度的透明度、可信度以及與國(guó)際通行準(zhǔn)則的統(tǒng)一程度。監(jiān)管當(dāng)局還必須用經(jīng)濟(jì)、的手段，對(duì)信息的虛假披露和不按期披露進(jìn)行嚴(yán)格處罰，以保證披露信息的真實(shí)性、可靠性。

公司治理問題歸根結(jié)底是要在出資者、經(jīng)營(yíng)者、勞動(dòng)者、相關(guān)利益者之間尋求利益的平衡，這是一道永無止境的課題。世界上也許不存在一種統(tǒng)一的、完美的、或一成不變的公司治理結(jié)構(gòu)模式。事實(shí)上，由于經(jīng)濟(jì)、社會(huì)和、文化等方面的原因，各國(guó)公司的所有制模式和公司治理模式有很大差異，但是公司治理還是存在一些普遍的規(guī)則。隨著我國(guó)國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)開放程度的不斷加深，我國(guó)商業(yè)銀行在借鑒國(guó)際規(guī)則的基礎(chǔ)上建立和完善自己的公司治理，既是一個(gè)必然選擇，也是一項(xiàng)緊迫的任務(wù)。（二）制定清晰明確的戰(zhàn)略和市場(chǎng)定位

在環(huán)境越來越復(fù)雜和變幻莫測(cè)，競(jìng)爭(zhēng)異常激烈的形勢(shì)下，認(rèn)識(shí)發(fā)展戰(zhàn)略的地位和作用，有助于決策者從瑣碎的日常事務(wù)中解脫出來，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和解決那些有關(guān)商業(yè)銀行生死存亡、前途命運(yùn)的重大戰(zhàn)略，有助于將銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的視野放在全方位的未來發(fā)展和廣闊的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，對(duì)系統(tǒng)、對(duì)銀行進(jìn)行戰(zhàn)略策劃，從而尋求出適合自己成長(zhǎng)的最佳道路，使銀行獲得更大的發(fā)展。

我國(guó)商業(yè)銀行要在越來越激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中鞏固并保持傳統(tǒng)的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，需要采取與競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手截然不同的戰(zhàn)略。首先要結(jié)合銀行自身實(shí)際選擇一個(gè)獨(dú)一無二的戰(zhàn)略定位；其次，為了選擇戰(zhàn)略定位，必須列出盡可能多的可選擇項(xiàng)；再次，在列出所有的選擇后，必須做出明確選擇，即追求什么，放棄什么。

為此，我國(guó)商業(yè)銀行需要認(rèn)真思考并解決以下問題：

1、發(fā)展目標(biāo)和市場(chǎng)定位。商業(yè)銀行的發(fā)展目標(biāo)和市場(chǎng)定位是什么？是向全能銀行發(fā)展，是以對(duì)公業(yè)務(wù)為主，還是以零售業(yè)務(wù)為主？在確定總體目標(biāo)后，還應(yīng)進(jìn)行市場(chǎng)客戶細(xì)分，明確提出追求什么，放棄什么。

2、市場(chǎng)戰(zhàn)略。在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日益激烈的情況下，我國(guó)商業(yè)銀行要制定自身市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略，是立足于鞏固現(xiàn)有市場(chǎng)，還是發(fā)現(xiàn)一個(gè)新的市場(chǎng)，是用現(xiàn)有的產(chǎn)品來打開新的市場(chǎng)，還是開發(fā)新產(chǎn)品來打開新的市場(chǎng)，還是組合使用各種市場(chǎng)戰(zhàn)略，來不斷鞏固、發(fā)展銀行的市場(chǎng)。

3、區(qū)域戰(zhàn)略。要確定業(yè)務(wù)發(fā)展的重點(diǎn)區(qū)域，對(duì)重點(diǎn)區(qū)域要在機(jī)構(gòu)設(shè)置、技術(shù)投入、產(chǎn)品研發(fā)、費(fèi)用分配、人力資源配置等方面進(jìn)行傾斜，進(jìn)一步形成在該區(qū)域的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)；對(duì)于非重點(diǎn)區(qū)域，要實(shí)施果斷的推出戰(zhàn)略，減少資源的無效、低效占用。

4、客戶戰(zhàn)略。要對(duì)公司客戶、機(jī)構(gòu)客戶和個(gè)人客戶按照貢獻(xiàn)度進(jìn)行細(xì)分，確定本行重點(diǎn)依托的客戶群體，建立起能長(zhǎng)期合作、提供穩(wěn)定收益來源、保障銀行長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的客戶基礎(chǔ)。

5、產(chǎn)品戰(zhàn)略。產(chǎn)品戰(zhàn)略要以特色突出、品質(zhì)優(yōu)異、收益顯著為目標(biāo)，培育銀行自身的核心品牌產(chǎn)品。對(duì)核心產(chǎn)品，要大力提高研發(fā)質(zhì)量、適當(dāng)加大資源投入，精心組織營(yíng)銷策劃，有效開展產(chǎn)品包裝，宣傳營(yíng)銷和市場(chǎng)推介，落實(shí)具體人員，提升核心產(chǎn)品的售后管理，擴(kuò)大產(chǎn)品市場(chǎng)占有率，凸顯品牌價(jià)值。

6、戰(zhàn)略。積極進(jìn)行技術(shù)創(chuàng)新，充分發(fā)揮信息技術(shù)在產(chǎn)品創(chuàng)新中的支撐作用是提升金融服務(wù)的技術(shù)保障。在網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)條件下，信息網(wǎng)絡(luò)技術(shù)與金融的聯(lián)系日益加深，依托于現(xiàn)代信息網(wǎng)絡(luò)技術(shù)進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新，創(chuàng)新科技含量高的金融產(chǎn)品，已成為商業(yè)銀行金融產(chǎn)品創(chuàng)新的主旋律。

7、文化戰(zhàn)略。要想贏得競(jìng)爭(zhēng)，就要建立適于現(xiàn)代商業(yè)銀行市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)需要的文化。突出的是要樹立整體營(yíng)銷的意識(shí)和氛圍，要主動(dòng)為客戶服務(wù)，主動(dòng)去營(yíng)銷客戶，了解客戶的需求，以客戶的需求為銀行的需求，為客戶提供他想要的服務(wù)。要通過建立營(yíng)銷的競(jìng)爭(zhēng)文化來對(duì)銀行員工的行為進(jìn)行導(dǎo)向、約束和激勵(lì)，從而促進(jìn)整個(gè)銀行更加健康、高效地運(yùn)行和發(fā)展。

8、活化經(jīng)營(yíng)策略――面向市場(chǎng)，融入市場(chǎng)，搶占制高點(diǎn)，開拓生存和發(fā)展空間，走集約化經(jīng)營(yíng)之路。當(dāng)前，商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)困難是由于外部經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化、許多問題的累積、有些改革的不到位等多種因素造成的?；罨?jīng)營(yíng)、搶占制高點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，是我們從根本上與外資銀行抗衡的戰(zhàn)略選擇。我們要本著“發(fā)揚(yáng)傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)、擴(kuò)大獨(dú)特優(yōu)勢(shì)、培植后發(fā)優(yōu)勢(shì)、聚合整體優(yōu)勢(shì)”的指導(dǎo)思想，面向國(guó)際國(guó)內(nèi)兩個(gè)市場(chǎng)，并了解、融入、服務(wù)、開拓、占有市場(chǎng)，審時(shí)度勢(shì)地提升經(jīng)營(yíng)層次，突出經(jīng)營(yíng)重點(diǎn)。在組織資金上要把主攻點(diǎn)放在搶占黃金地段的灘頭陣地、搶占市場(chǎng)份額上；在配置資金上要把落腳點(diǎn)真正放在壯強(qiáng)扶優(yōu)上；在追求目標(biāo)上要把根本點(diǎn)放在以效益為中心的集約經(jīng)營(yíng)上。摒棄大包大攬、規(guī)模擴(kuò)張、粗放經(jīng)營(yíng)等習(xí)慣行為，注重人均創(chuàng)利和存貸款平均成本等效益性指標(biāo)。當(dāng)前，要研究、調(diào)整、拓展金融產(chǎn)品的消費(fèi)群，真正實(shí)現(xiàn)有效投入。信貸配置要面向外需，抓好內(nèi)需，鞏固傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)，著眼新興產(chǎn)業(yè)。（三）健全內(nèi)部控制機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制

控制風(fēng)險(xiǎn)是確保業(yè)務(wù)穩(wěn)健的前提。加入WTO后，隨著國(guó)內(nèi)市場(chǎng)開放程度的不斷加深，銀行經(jīng)營(yíng)將暴露在更多的國(guó)際、國(guó)內(nèi)的不確定因素之中，承受更多的風(fēng)險(xiǎn)。所以，如何建立一套比較完善的評(píng)估、預(yù)警、監(jiān)測(cè)、消化、防范機(jī)制，規(guī)避經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)就顯得更加重要。還要看到，國(guó)有商業(yè)銀行面臨的經(jīng)營(yíng)環(huán)境很不寬松，潛在風(fēng)險(xiǎn)很多，防范和減震的難度增大，更要求我國(guó)商業(yè)銀行要十分地提高警惕，把防范化解風(fēng)險(xiǎn)的每一個(gè)環(huán)節(jié)都能抓緊抓好。同時(shí)要和借鑒國(guó)外的先進(jìn)管理經(jīng)驗(yàn)，吸取亞洲金融風(fēng)波的教訓(xùn)，以實(shí)現(xiàn)國(guó)有商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的高效、穩(wěn)健、安全運(yùn)作。為此，我國(guó)商業(yè)銀行要做好以下幾方面的工作：

1、構(gòu)建完整獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。風(fēng)險(xiǎn)管理是商業(yè)銀行管理的核心之一，建立符合銀行戰(zhàn)略定位的、完整、高效、可控的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，是建設(shè)良好銀行治理的要求。股份制商業(yè)銀行要通過風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)實(shí)現(xiàn)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行整體戰(zhàn)略決策管理；通過獨(dú)立而權(quán)威的風(fēng)險(xiǎn)管理部門實(shí)現(xiàn)對(duì)銀行內(nèi)各機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的有機(jī)統(tǒng)一管理；通過科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)管理模式實(shí)現(xiàn)對(duì)銀行內(nèi)各種類型風(fēng)險(xiǎn)的全面有效管理；通過創(chuàng)新先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、衡量、監(jiān)測(cè)、控制和轉(zhuǎn)移，實(shí)現(xiàn)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的全過程管理；通過合理明確的職能劃分，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)在各業(yè)務(wù)部門之間、上下級(jí)之間的有效協(xié)調(diào)和聯(lián)動(dòng)管理，最終實(shí)現(xiàn)以促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展為根本的增值型的風(fēng)險(xiǎn)管理體系的建立。

2、建立健全風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估體系和完整的內(nèi)控信息反饋機(jī)制。我國(guó)商業(yè)銀行要按照新巴塞爾資本協(xié)議框架要求，借鑒國(guó)際先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)并運(yùn)用手段，從風(fēng)險(xiǎn)組織流程、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型、風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)庫、風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)等方面，建立科學(xué)的內(nèi)部評(píng)級(jí)法，逐步建立覆蓋所有業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)控和評(píng)價(jià)預(yù)警系統(tǒng)，并進(jìn)行持續(xù)的監(jiān)控和定期評(píng)估。同時(shí)，應(yīng)充分利用現(xiàn)代化的信息處理和通訊技術(shù)，建立靈敏的信息收集、加工、反饋機(jī)制，建立完整的信息交流渠道，使各項(xiàng)決策和業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)建立在充分的信息支持的基礎(chǔ)上，利用各種信息及時(shí)調(diào)整業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)方針和發(fā)展策略，加強(qiáng)決策和經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)的針對(duì)性和主動(dòng)性，及時(shí)協(xié)調(diào)解決內(nèi)部控制中的，消除信息傳導(dǎo)失真，有效防范和控制業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

3、整合優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，有效落實(shí)各項(xiàng)規(guī)章制度。股份制商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)現(xiàn)行的業(yè)務(wù)制度和流程進(jìn)行徹底的檢查、全面整合和完善，使得制度具備自我修正能力，從根本上解決各類規(guī)章制度之間缺乏足夠的相互制約性問題，真正做到“一個(gè)業(yè)務(wù)品種、一套業(yè)務(wù)流程、一套規(guī)章制度”的要求，實(shí)行內(nèi)控管理標(biāo)準(zhǔn)化和規(guī)范化，使員工對(duì)自己的工作流程與職責(zé)有明確認(rèn)識(shí)，將防范風(fēng)險(xiǎn)落實(shí)到每個(gè)具體環(huán)節(jié)。

4、加強(qiáng)稽核審計(jì)，完善專業(yè)監(jiān)督檢查制度。首先，應(yīng)建立獨(dú)立、垂直、具有監(jiān)督權(quán)威的內(nèi)部稽核部門；其次，應(yīng)建立合理有序的內(nèi)部稽核檢查制度。第三，要設(shè)置科學(xué)的量化監(jiān)控指標(biāo)體系，科學(xué)反映監(jiān)控對(duì)象的主要，作為警戒線對(duì)監(jiān)控對(duì)象的狀況做出快捷的判斷，并采取必要的措施；第四，要借鑒國(guó)外審計(jì)經(jīng)驗(yàn)，將外部審計(jì)作為內(nèi)審的有益補(bǔ)充，促進(jìn)內(nèi)控和管理水平的提高。

（四）建立市場(chǎng)化的人力資源管理體制和有效的激勵(lì)約束機(jī)制

銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)，歸根到底是人才的競(jìng)爭(zhēng)。誰擁有了人才優(yōu)勢(shì)，誰就擁有競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。一方面，要加強(qiáng)對(duì)銀行業(yè)人才的培養(yǎng)，更重要的則是留住人才。因此，要加強(qiáng)文化建設(shè)以增強(qiáng)凝聚力、歸宿感；要建立起符合市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)規(guī)則的人才開發(fā)和激勵(lì)機(jī)制，建立起較為穩(wěn)定和可持續(xù)的人力資源有效開發(fā)和配置的制度體系；同時(shí)還要建立起一整套有效測(cè)度和績(jī)效評(píng)估的技術(shù)指標(biāo)和科學(xué)管理體系。留住人才并不是要制造人才流動(dòng)的障礙，留人而留不住心是沒有實(shí)際效應(yīng)的。只有在人才的流動(dòng)和競(jìng)爭(zhēng)過程之中，積極地創(chuàng)造適宜金融核心人才發(fā)展的空間和機(jī)會(huì)，我們才能發(fā)現(xiàn)和真正留住人才。

建立和完善激勵(lì)制度。激勵(lì)制度的建立和完善是多層面的，在管理者的激勵(lì)中，報(bào)酬激勵(lì)和控制權(quán)激勵(lì)是兩個(gè)重要方面。國(guó)有商業(yè)銀行改革的基本方向就是將控制權(quán)激勵(lì)內(nèi)化于市場(chǎng)型的公司治理體系時(shí)，重視報(bào)酬激勵(lì)機(jī)制，使人出于自身利益的考慮而追求委托人的利益。各級(jí)管理者應(yīng)按照公開、公正的選拔標(biāo)準(zhǔn)、制度、程序及其規(guī)則，競(jìng)爭(zhēng)擇優(yōu)聘任，實(shí)施科學(xué)的控制權(quán)激勵(lì)。

在員工激勵(lì)中，建立市場(chǎng)化用人制度，優(yōu)化勞動(dòng)組合，加快實(shí)施按需設(shè)崗、按崗聘用、定崗定員、減員增效的全員競(jìng)爭(zhēng)上崗制度和崗位管理制度。在優(yōu)化勞動(dòng)組合的同時(shí)，建立績(jī)效掛鉤、以崗位工資為主要形式的分配制度。以崗定薪，加大工效掛鉤力度。完善內(nèi)部授權(quán)，依據(jù)經(jīng)營(yíng)效益、管理水平、客戶結(jié)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)履歷等多種因素綜合授權(quán)，并根據(jù)情況不同進(jìn)行調(diào)整，建立權(quán)限和程序合法有效的經(jīng)營(yíng)機(jī)制，使人力資本與銀行經(jīng)營(yíng)資本優(yōu)化配置。

考慮在董事會(huì)中設(shè)立薪酬委員會(huì)，制定書面的、制度化的對(duì)高級(jí)管理層成員績(jī)效評(píng)價(jià)的標(biāo)準(zhǔn)和程序，以完善對(duì)高級(jí)管理層的薪酬激勵(lì)機(jī)制。對(duì)員工的薪酬制度進(jìn)行改革，薪酬標(biāo)準(zhǔn)由以職位和工齡為基礎(chǔ)過渡到以崗位技能和業(yè)績(jī)?yōu)榛A(chǔ)，依據(jù)科學(xué)的崗位評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，將員工的薪酬拉開檔次，以真正反映員工的工作表現(xiàn)、勞動(dòng)強(qiáng)度和技術(shù)含量，并在此基礎(chǔ)上加大收入中與員工績(jī)效掛鉤的部分，以加強(qiáng)薪酬的激勵(lì)作用。逐步考慮員工持股計(jì)劃和股票期權(quán)計(jì)劃，員工持股計(jì)劃屬于長(zhǎng)期激勵(lì)收入行為，是通過資本投入取得紅利；股票期權(quán)計(jì)劃是建立在該銀行股票上升的基礎(chǔ)上的，運(yùn)行程序是：銀行授予員工股票期權(quán)員工更好地為本銀行工作銀行取得更大的業(yè)績(jī)、利潤(rùn)股票價(jià)格上升股票持有人獲得無成本收益員工持續(xù)地、更好地為銀行工作、服務(wù)。該計(jì)劃做到了“零風(fēng)險(xiǎn)、高收益”，克服了員工持股計(jì)劃的墊資負(fù)擔(dān)和套牢風(fēng)險(xiǎn)。通過員工持股計(jì)劃和股票期權(quán)計(jì)劃，來激發(fā)員工在銀行治理中發(fā)揮更加積極的作用，并藉此實(shí)現(xiàn)股權(quán)結(jié)構(gòu)的多元化。（五）全面提升綜合服務(wù)、業(yè)務(wù)創(chuàng)新，創(chuàng)建核心競(jìng)爭(zhēng)力

“當(dāng)變則變，不可自縛”。面對(duì)市場(chǎng)化、全球化、信息化和入世帶來的各種挑戰(zhàn)，國(guó)有商業(yè)銀行就要不斷進(jìn)行制度創(chuàng)新、業(yè)務(wù)創(chuàng)新和產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新。惟有創(chuàng)新，才能跟上市場(chǎng)變化，才能推進(jìn)銀行的有效公司治理、增強(qiáng)銀行的實(shí)力。創(chuàng)新是一個(gè)系統(tǒng)性工程，它要求在一定機(jī)制下銀行各部門協(xié)同工作，進(jìn)行整體聯(lián)動(dòng)性的研制、開發(fā)、運(yùn)用和推廣。

首先，與客戶關(guān)系密切的公司業(yè)務(wù)部門、零售業(yè)務(wù)部門、營(yíng)業(yè)部門應(yīng)及時(shí)收集、匯總和反饋客戶的各種金融服務(wù)需求信息，針對(duì)這些信息，信息部門應(yīng)及時(shí)為客戶量身定做個(gè)性化的金融服務(wù)產(chǎn)品，對(duì)有普遍性的新型金融服務(wù)產(chǎn)品加大宣傳、推廣運(yùn)用的力度，以贏得更多的新客戶。

其次，人力資源管理部門要從組織結(jié)構(gòu)上、人員結(jié)構(gòu)上、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)上對(duì)相關(guān)業(yè)務(wù)部門進(jìn)行及時(shí)調(diào)整優(yōu)化，使業(yè)務(wù)流程安全可靠、快速細(xì)致、齊全周到。

第三，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)流程化，這樣能減掉傳統(tǒng)業(yè)務(wù)流程70%以上不必要的工作，從而節(jié)省成本；使經(jīng)理人員得以集中精力和時(shí)間的戰(zhàn)略、發(fā)展方針以及人才培育開發(fā)等重大事項(xiàng)；減少管理層，實(shí)現(xiàn)管理的扁平化，減輕員工的工作壓力；使銀行組織系統(tǒng)更具柔性，能夠最大限度滿足客戶的服務(wù)要求。

第四，我國(guó)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)、產(chǎn)品和服務(wù)品種的創(chuàng)新應(yīng)以高知識(shí)含量、高附加值及安全性為準(zhǔn)則，實(shí)現(xiàn)負(fù)債業(yè)務(wù)方面的存款證券化、可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶、貨幣市場(chǎng)存款賬戶和個(gè)人退休賬戶等的創(chuàng)新，資產(chǎn)業(yè)務(wù)方面的銀團(tuán)貸款、并購貸款、保理貸款、個(gè)人信貸等的創(chuàng)新；中間業(yè)務(wù)方面的多功能高品位的銀行卡、現(xiàn)金管理、投資理財(cái)、信息咨詢、貸款證券化、貸款出售、衍生金融業(yè)務(wù)等方面的創(chuàng)新。

（六）加強(qiáng)信息科技建設(shè)

金融科技治理體系范文第4篇

關(guān)鍵詞：企業(yè)管理；技術(shù)創(chuàng)新；科技企業(yè)；核心競(jìng)爭(zhēng)力；信息經(jīng)濟(jì)

“十一五”以來，中國(guó)民營(yíng)科技企業(yè)得到迅猛發(fā)展，逐漸成長(zhǎng)為中國(guó)技術(shù)創(chuàng)新、發(fā)展高科技、實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)化的一支重要隊(duì)伍。并在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)和社會(huì)穩(wěn)定等方面發(fā)揮了積極作用，成為推動(dòng)中國(guó)科技進(jìn)步和區(qū)域經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的中堅(jiān)力量。然而，由于民營(yíng)科技企業(yè)自身的原因以及外部環(huán)境等因素的影響，民營(yíng)科技企業(yè)成長(zhǎng)普遍缺乏后勁，企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力偏弱，特別是其核心競(jìng)爭(zhēng)力還處于構(gòu)建、培育與形成之中，直接影響了企業(yè)的可持續(xù)生存與發(fā)展。而且，在與國(guó)內(nèi)、外的企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)中，缺乏長(zhǎng)期的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

一、加強(qiáng)企業(yè)團(tuán)隊(duì)建設(shè)，培養(yǎng)創(chuàng)新型企業(yè)管理人才

在當(dāng)前信息經(jīng)濟(jì)飛速發(fā)展時(shí)代， 人力資源的創(chuàng)新能力已成為現(xiàn)代企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力的來源。在影響民營(yíng)科技企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力的因素中，人力資源的創(chuàng)新能力已被列為首位。企業(yè)經(jīng)濟(jì)效率也已從規(guī)模經(jīng)濟(jì)性、范圍經(jīng)濟(jì)性轉(zhuǎn)向速度經(jīng)濟(jì)性、網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)性。

（一）加快培養(yǎng)民營(yíng)科技企業(yè)高層次創(chuàng)新人才

科技型創(chuàng)新人才是企業(yè)提升核心競(jìng)爭(zhēng)力的根本要素之一，也是一切經(jīng)濟(jì)組織賴以生存、發(fā)展的前提和資源。政府要積極制定相關(guān)高層次科技創(chuàng)新人才流動(dòng)政策，鼓勵(lì)科技創(chuàng)新技術(shù)人才加盟民營(yíng)科技企業(yè)，扶持科技創(chuàng)新人才自主創(chuàng)新能力提高，引導(dǎo)創(chuàng)新人才有序流動(dòng)，防止企業(yè)關(guān)鍵技術(shù)外泄，穩(wěn)定發(fā)展企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力。

進(jìn)一步鼓勵(lì)高校和科研院所中高層次科技創(chuàng)新人員自主創(chuàng)業(yè)，壯大民營(yíng)科技企業(yè)家隊(duì)伍，加快培養(yǎng)、引進(jìn)和造就一批科技領(lǐng)軍、管理優(yōu)秀的復(fù)合型科技創(chuàng)新人才。增強(qiáng)民營(yíng)科技企業(yè)科技創(chuàng)新能力，打造出一支德才兼?zhèn)?、結(jié)構(gòu)合理、適應(yīng)民營(yíng)科技企業(yè)持續(xù)發(fā)展需要的科技創(chuàng)新人才團(tuán)隊(duì)

（二）完善民營(yíng)科技企業(yè)創(chuàng)新人才信息體系

企業(yè)借助信息化構(gòu)建，通過對(duì)知識(shí)型創(chuàng)新員工的激勵(lì)培養(yǎng)，不斷激發(fā)出他們的創(chuàng)新熱情，是構(gòu)成民營(yíng)科技企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力的重要方面。通過管理與信息的互動(dòng)、管理潛能的挖掘、知識(shí)培養(yǎng)等促進(jìn)民營(yíng)科技企業(yè)管理組織轉(zhuǎn)型，形成一套行之有效的組織管理系統(tǒng)。

通過建立合理的績(jī)效考評(píng)體系和收入分配制度，建立收入、股權(quán)、期權(quán)相結(jié)合的激勵(lì)機(jī)制，充分調(diào)動(dòng)經(jīng)營(yíng)管理者在企業(yè)管理過程中的積極性、主動(dòng)性和創(chuàng)造性， 鼓勵(lì)企業(yè)員工憑借技術(shù)知識(shí)等參與公司治理，使民營(yíng)科技型企業(yè)的經(jīng)營(yíng)者、科技人員等都享有公司治理權(quán)，培養(yǎng)員工的參與意識(shí)，勇于采納不同的意見和建議，在企業(yè)中倡導(dǎo)民主決策的氛圍。

二、重視公司治理結(jié)構(gòu)建設(shè)，完善民營(yíng)科技企業(yè)組織管理系統(tǒng)

傳統(tǒng)的公司治理結(jié)構(gòu)嚴(yán)重阻礙了我國(guó)民營(yíng)科技企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力的培育和提升，更不利于企業(yè)的技術(shù)創(chuàng)新，絕大多數(shù)民營(yíng)科技企業(yè)缺乏管理創(chuàng)新意識(shí)，導(dǎo)致對(duì)企業(yè)的組織管理體系的建設(shè)重視不夠，并且，傳統(tǒng)的組織管理體系，使企業(yè)的各種資源不能有效地參與市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，造成企業(yè)的有限資源未得到充分有效地利用。

推動(dòng)民營(yíng)科技企業(yè)產(chǎn)權(quán)制度改革與創(chuàng)新，構(gòu)建創(chuàng)新型的組織結(jié)構(gòu)，遵循“共同治理”邏輯，合理配置資源， 在企業(yè)內(nèi)部實(shí)行合理分權(quán)、適當(dāng)放權(quán)，建立健全相應(yīng)的權(quán)、責(zé)、利制度，明確各個(gè)層級(jí)管理者的職權(quán)范圍，改變權(quán)力過分集中、辦事效率低下的局面， 使產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)多元化并形成合理的產(chǎn)權(quán)比重，建立和健全企業(yè)內(nèi)部的權(quán)責(zé)制，形成權(quán)責(zé)明晰、互相監(jiān)督、制約，高度協(xié)調(diào)的運(yùn)行機(jī)制。有效推動(dòng)民營(yíng)科技企業(yè)信息經(jīng)濟(jì)發(fā)展，建立一套與企業(yè)信息化相符的經(jīng)營(yíng)管理體制，保證民營(yíng)科技企業(yè)信息暢通。增強(qiáng)信息化基礎(chǔ)管理工作，廣開思域，重視基層管理建議，集體討論決策，激發(fā)企業(yè)全員管理熱情，建立一套科學(xué)的管理思想激勵(lì)制度來保證信息通暢。改變過去管理工作隨意性較大，管理制度、組織結(jié)構(gòu)、管理理念與信息化的要求不相適應(yīng)，信息系統(tǒng)建設(shè)與企業(yè)公司治理結(jié)構(gòu)不一致現(xiàn)象 。有效推動(dòng)戰(zhàn)略資源轉(zhuǎn)變?yōu)樾畔ⅰ⒅R(shí)及創(chuàng)造性，增強(qiáng)其獲取信息、分辨信息及利用有效信息來進(jìn)行經(jīng)營(yíng)決策的能力。

三、不斷發(fā)揮科技引領(lǐng)作用，完善技術(shù)創(chuàng)新體系和技術(shù)創(chuàng)新能力

技術(shù)創(chuàng)新是企業(yè)以先進(jìn)的科學(xué)技術(shù)為依托，選擇合理的技術(shù)創(chuàng)新模式，對(duì)各項(xiàng)生產(chǎn)要素進(jìn)行整合，從而獲得持續(xù)經(jīng)濟(jì)效益的過程。企業(yè)創(chuàng)新戰(zhàn)略制定的核心內(nèi)容，選擇何種創(chuàng)新模式在很大程度上決定了企業(yè)經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略的性質(zhì)、方向和成敗。技術(shù)創(chuàng)新不僅能有效提高技術(shù)變遷發(fā)展，而且還能有效提高勞動(dòng)效率，同時(shí)，技術(shù)變遷和資本存量是影響勞動(dòng)生產(chǎn)率提高的兩個(gè)重要因素，進(jìn)而影響企業(yè)邊際技術(shù)替代率、影響企業(yè)的技術(shù)規(guī)模和水平。

邊際替代率（MRS）=-資本投入的變化量/勞動(dòng)投入的變化量=-K/L（q保持不變），K、L是資本和勞動(dòng)沿著等產(chǎn)量線的微小變化，如圖1。

當(dāng)產(chǎn)出值固定為75，勞動(dòng)由1增至2個(gè)單位時(shí)，MRTS等于2，但是，勞動(dòng)由2增至3個(gè)單位時(shí)MRTS降至1并逐漸降至2/3，1/3。說明用越來越多的勞動(dòng)替代資本時(shí)，勞動(dòng)生產(chǎn)率降低，而資本的生產(chǎn)率會(huì)相對(duì)上升；因此，單位勞動(dòng)可替換的資本數(shù)量越來越少，等產(chǎn)量線也因此變得越來越平滑。

科技進(jìn)步可以有效促進(jìn)我國(guó)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)分工和新興產(chǎn)業(yè)的不斷涌現(xiàn)，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化能夠促進(jìn)各產(chǎn)業(yè)部門之間內(nèi)在技術(shù)的關(guān)聯(lián)合作，科技進(jìn)步能夠刺激需求結(jié)構(gòu)變化導(dǎo)致產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)變化，發(fā)揮科技創(chuàng)新作用，發(fā)展高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)并通過技術(shù)進(jìn)步改造傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)，激發(fā)民營(yíng)科技企業(yè)核心技術(shù)創(chuàng)新能力。

（一）積極發(fā)揮政府引領(lǐng)作用，加強(qiáng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)

首先，加快培育發(fā)展戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)，建立健全科學(xué)、合理、有效的政策保障體系、知識(shí)產(chǎn)權(quán)法律系統(tǒng)，提高知識(shí)產(chǎn)權(quán)的社會(huì)公共服務(wù)水平，有效推動(dòng)企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新國(guó)際化水平，集聚創(chuàng)新資源，形成發(fā)展合力，加快形成核心競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)；完善科技中介服務(wù)平臺(tái)，推動(dòng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)戰(zhàn)略的制定與實(shí)施，加大對(duì)民營(yíng)科技企業(yè)核心產(chǎn)品的支持。其次，著力增強(qiáng)自主創(chuàng)新能力，完善以企業(yè)為主體、市場(chǎng)為導(dǎo)向、產(chǎn)學(xué)研相結(jié)合的技術(shù)創(chuàng)新體系，發(fā)揮國(guó)家科技重大專項(xiàng)核心引領(lǐng)作用，結(jié)合實(shí)施產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃，強(qiáng)化企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新能力建設(shè)，建設(shè)產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新支撐體系。第三，以更加有效的措施推進(jìn)國(guó)際科技交流合作，更好地利用全球科技成果和智力資源，培育我國(guó)民營(yíng)科技企業(yè)戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)技術(shù)水平，支持我國(guó)民營(yíng)科技企業(yè)培育國(guó)際化品牌，加快轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式、提升國(guó)家科技競(jìng)爭(zhēng)力。

（二）加快培養(yǎng)民營(yíng)企業(yè)科技人才技術(shù)創(chuàng)新能力和水平

加大對(duì)科技人員培養(yǎng)和獎(jiǎng)勵(lì)的投入力度， 努力提高科技人員的綜合素質(zhì)，提高科學(xué)技術(shù)創(chuàng)新質(zhì)量，培育優(yōu)秀科研成果，發(fā)揮以學(xué)科帶頭人為核心的優(yōu)勢(shì)團(tuán)隊(duì)作用，著力造就一支結(jié)構(gòu)合理、勇于創(chuàng)新的科研隊(duì)伍，實(shí)行以業(yè)績(jī)?yōu)閷?dǎo)向的科技人員和科研項(xiàng)目考核評(píng)價(jià)方法，逐步實(shí)現(xiàn)科研人員的實(shí)際利益同技術(shù)創(chuàng)新所帶來的經(jīng)濟(jì)效益、社會(huì)效益有效結(jié)合，增強(qiáng)科研人員技術(shù)創(chuàng)新的內(nèi)在動(dòng)力和壓力，集中科研力量突破一批支撐戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵共性技術(shù)，實(shí)現(xiàn)民營(yíng)科技企業(yè)核心科研成果和經(jīng)濟(jì)效益協(xié)調(diào)一致發(fā)展。

（三）加大民營(yíng)科技企業(yè)自主研發(fā)投入，提升民營(yíng)科技企業(yè)在技術(shù)創(chuàng)新領(lǐng)域的地位

進(jìn)一步完善民營(yíng)科技企業(yè)增加科技投入的各項(xiàng)優(yōu)惠政策，依托科技型中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新基金等政策，加大科技扶持投入力度，切實(shí)發(fā)揮財(cái)政、科技經(jīng)費(fèi)的“杠桿效應(yīng)”，促使民營(yíng)科技企業(yè)加大研發(fā)投入的總量，加強(qiáng)科研項(xiàng)目資金風(fēng)險(xiǎn)投資創(chuàng)新，在研究新的投資管理機(jī)制基礎(chǔ)上， 以提高企業(yè)的技術(shù)創(chuàng)新能力和核心產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力為目標(biāo)，樹立科學(xué)的發(fā)展觀。

在科研投入資金財(cái)務(wù)管理中，根據(jù)不同的資金來源及其可使用的時(shí)間長(zhǎng)短、附加條件的限制和資金成本的高低，充分考慮技改資金時(shí)間價(jià)值和風(fēng)險(xiǎn)因素，以最經(jīng)濟(jì)的方式籌集技術(shù)創(chuàng)新項(xiàng)目配套資金，建立和完善科研成本核算體系，逐步扭轉(zhuǎn)民營(yíng)科技企業(yè)科研項(xiàng)目資金管理粗放、項(xiàng)目資金成本結(jié)構(gòu)不合理的局面，爭(zhēng)取實(shí)現(xiàn)科研項(xiàng)目資金管理集中統(tǒng)一的新格局，并從企業(yè)技改工作全局和長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展出發(fā)，加強(qiáng)對(duì)技術(shù)創(chuàng)新投資方案的評(píng)價(jià)，并實(shí)現(xiàn)增強(qiáng)民營(yíng)科技企業(yè)技改工作可持續(xù)發(fā)展和投資綜合價(jià)值最大化目標(biāo)。

（四）推動(dòng)民營(yíng)科技企業(yè)和高校、科研機(jī)構(gòu)聯(lián)合技術(shù)創(chuàng)新

以企業(yè)為主的產(chǎn)、學(xué)、研合作創(chuàng)新模式能夠有效避免高校和科研機(jī)構(gòu)不以市場(chǎng)為導(dǎo)向、不面向社會(huì)需求的盲目技術(shù)創(chuàng)新，而高校和科研機(jī)構(gòu)還可以為民營(yíng)科技企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新提供知識(shí)和技術(shù)資源保障。民營(yíng)科技企業(yè)自身也要意識(shí)到，通過加強(qiáng)與高校、科研機(jī)構(gòu)乃至國(guó)際跨國(guó)公司的技術(shù)聯(lián)盟與合作，通過企業(yè)間聯(lián)合創(chuàng)新模式，集中使用創(chuàng)新資源，實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)，幫助企業(yè)迅速實(shí)現(xiàn)技術(shù)外部有效獲取，提升自身的創(chuàng)新實(shí)力，由企業(yè)掌控技術(shù)創(chuàng)新方向，借助外部力量，依靠科技進(jìn)步與創(chuàng)新，有效實(shí)現(xiàn)科技成果轉(zhuǎn)化。

雖然民營(yíng)科技企業(yè)可采取引進(jìn)、模仿、自主創(chuàng)新與合作創(chuàng)新相結(jié)合等方式。通過低風(fēng)險(xiǎn)、成效高的引進(jìn)消化吸收再創(chuàng)新模式，對(duì)前沿領(lǐng)域的產(chǎn)品進(jìn)行二次研發(fā)，獲得先進(jìn)技術(shù)、提升自己的創(chuàng)新能力，但應(yīng)逐漸走以自主創(chuàng)新為主、引進(jìn)消化創(chuàng)新為輔的道路。一旦技術(shù)創(chuàng)新有了重要突破，民營(yíng)科技企業(yè)研發(fā)出核心產(chǎn)品，形成了企業(yè)的核心經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)點(diǎn)，企業(yè)就會(huì)在競(jìng)爭(zhēng)中獲得超常的發(fā)展，逐步形成民營(yíng)科技企業(yè)自己的技術(shù)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

四、推進(jìn)金融體制改革，構(gòu)建多元技術(shù)創(chuàng)新融資體系

創(chuàng)建民營(yíng)科技企業(yè)信用信息評(píng)價(jià)系統(tǒng)，建立適合我國(guó)民營(yíng)科技企業(yè)特點(diǎn)的信用評(píng)級(jí)、制度，完善企業(yè)信用檔案，制定相應(yīng)的企業(yè)誠(chéng)信獎(jiǎng)懲機(jī)制，著力培育信用需求、規(guī)范企業(yè)信用市場(chǎng)、完善信用制度、營(yíng)造良好的信用環(huán)境，從而消除融資機(jī)構(gòu)和民營(yíng)科技企業(yè)之間的信息不對(duì)稱，增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)和風(fēng)險(xiǎn)投資基金的信心。

加強(qiáng)民營(yíng)科技企業(yè)內(nèi)部積累，鼓勵(lì)發(fā)展民間風(fēng)險(xiǎn)投資公司，探索建立科技風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，幫助民營(yíng)科技企業(yè)爭(zhēng)取風(fēng)險(xiǎn)投資基金，重點(diǎn)扶持具有發(fā)展?jié)摿Φ闹攸c(diǎn)項(xiàng)目和創(chuàng)新能力強(qiáng)的民營(yíng)科技企業(yè)。政府部門應(yīng)通過政策和經(jīng)濟(jì)杠桿，鼓勵(lì)社會(huì)各金融機(jī)構(gòu)積極支持自主創(chuàng)新，引導(dǎo)和支持民營(yíng)科技企業(yè)的技術(shù)創(chuàng)新，幫助企業(yè)爭(zhēng)取更多的國(guó)家創(chuàng)新項(xiàng)目扶持資金；積極引導(dǎo)民營(yíng)科技企業(yè)進(jìn)駐工業(yè)園區(qū)或高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)開發(fā)區(qū)等，讓它們切實(shí)享受到政府的有關(guān)優(yōu)惠政策。

支持金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新，鼓勵(lì)金融針對(duì)民營(yíng)科技企業(yè)的具體情況，提供多樣化、個(gè)性化、差別化的金融服務(wù)，例如吉林銀行推出的項(xiàng)目貸款業(yè)務(wù)可為吉林省民營(yíng)科技企業(yè)的技術(shù)創(chuàng)新項(xiàng)目提供項(xiàng)目臨時(shí)周轉(zhuǎn)貸款及中長(zhǎng)期貸款；推出的法人賬戶透支業(yè)務(wù)免除了繁瑣的融資申請(qǐng)手續(xù)，有利于民營(yíng)科技企業(yè)最大限度降低在銀行的無效資金沉淀，提高財(cái)務(wù)管理能力、創(chuàng)新研發(fā)水平。

由此，民營(yíng)科技企業(yè)要增強(qiáng)其核心競(jìng)爭(zhēng)力，形成核心競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，必須塑造自己的技術(shù)核心推動(dòng)力。民營(yíng)科技企業(yè)應(yīng)努力提升其技術(shù)創(chuàng)新能力、準(zhǔn)確了解用戶需求的能力、提高自己運(yùn)用資本市場(chǎng)獲取資金的能力、增強(qiáng)自己進(jìn)行經(jīng)營(yíng)機(jī)制和管理體制創(chuàng)新的能力，更要增強(qiáng)自己綜合運(yùn)用上述各種能力的能力。只有把上述能力緊密結(jié)合起來，才能實(shí)現(xiàn)技術(shù)、資本和管理的市場(chǎng)價(jià)值，才能具備真正的核心競(jìng)爭(zhēng)力，民營(yíng)科技企業(yè)才能保持在新的信息經(jīng)濟(jì)發(fā)展環(huán)境下健康持續(xù)發(fā)展。

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金融科技治理體系范文第5篇

1.1加強(qiáng)信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理是金融監(jiān)管部門關(guān)注的重要內(nèi)容在我國(guó)轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)體制以后斤民多的銀行在發(fā)展過程中都實(shí)現(xiàn)了上市這樣就使得這些銀行在國(guó)際金融格局中也在扮演著非常重要的角色同時(shí)地位也是非常重要的。銀行業(yè)的發(fā)展不僅僅會(huì)導(dǎo)致本國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展受到影響同時(shí)也會(huì)導(dǎo)致世界經(jīng)濟(jì)受到影響因此國(guó)家相關(guān)監(jiān)管部門對(duì)信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理工作是非常重視的而且對(duì)銀行業(yè)的發(fā)展也是非常重視的。銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行的信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理工作提出了非常全面的要求這樣能夠更好的對(duì)信息科技風(fēng)險(xiǎn)工作進(jìn)行改進(jìn)同時(shí)也能更好的完善相關(guān)的工作。1.2加強(qiáng)信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理是銀行自身發(fā)展和提高TI治理水平的需要銀行在進(jìn)行信息化建設(shè)的過程中正在逐漸深化這樣使得銀行對(duì)信息科技風(fēng)險(xiǎn)有了更好的認(rèn)識(shí)。慢慢從單一的信息安全問題轉(zhuǎn)變到現(xiàn)在的生產(chǎn)運(yùn)行、應(yīng)用研發(fā)以及信息安全等方面共同發(fā)展的信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理。信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理在一定程度上體現(xiàn)了銀行信息化的程度以及整體風(fēng)險(xiǎn)的管理水平。銀行業(yè)在發(fā)展過程中也在不斷進(jìn)行改革，在這個(gè)過程中銀行完成了從國(guó)家控制到股份制改革的實(shí)現(xiàn)，同時(shí)慢慢實(shí)現(xiàn)了上市這對(duì)銀行業(yè)來說是非常大的一個(gè)轉(zhuǎn)變，同時(shí)也是容易出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的過程出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)不僅僅會(huì)導(dǎo)致銀行的正常業(yè)務(wù)辦理出現(xiàn)問題，也會(huì)導(dǎo)致銀行的信譽(yù)和市值出現(xiàn)很大的變化因此崖影于業(yè)在發(fā)展過程中一定要重視信息科技風(fēng)險(xiǎn)。這樣才能在這方面提出更高的要求。

2銀行業(yè)加強(qiáng)信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理的有關(guān)舉措

信息科技風(fēng)險(xiǎn)是信息科技業(yè)務(wù)在銀行業(yè)中應(yīng)用的過程中由于自然因素、人為因素、科技漏洞或者是管理方面存在的缺陷導(dǎo)致的在操作、法律以及聲譽(yù)方面的風(fēng)險(xiǎn)。銀行信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理包括對(duì)信息科技進(jìn)行治理同時(shí)對(duì)信息科技風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理對(duì)信息安全進(jìn)行管理這樣能夠更好的促進(jìn)銀行業(yè)發(fā)展。銀行業(yè)在發(fā)展過程中信息科技組織管理體系也在不斷的建設(shè)這樣也使得銀行在利用先進(jìn)的科技建立平臺(tái)方面取得了非常好的成績(jī)。建立健全信息科技管理組織體系和信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理體系是為了更好的加強(qiáng)信息科技風(fēng)險(xiǎn)的管理基礎(chǔ)，同時(shí)也是為了更好的滿足銀監(jiān)會(huì)的要求。銀行業(yè)在發(fā)展過程中相關(guān)的負(fù)責(zé)人和相關(guān)的部「]要制定信息科技戰(zhàn)略，同時(shí)在相關(guān)的技術(shù)規(guī)范也要進(jìn)行規(guī)劃這樣能夠更好的在信息科技重大決策依據(jù)信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理方面得到更好的發(fā)展。同時(shí)也能更好的推動(dòng)信息科技治理建設(shè)。信息科技管理委員會(huì)對(duì)相關(guān)的科技項(xiàng)目方案進(jìn)行審查的時(shí)候廠定要確保信息科技架構(gòu)體系的合理性和延續(xù)性。在銀行業(yè)中首席信息官在信息科技管理體系方面得到了更近一步的完善。在信息科技管理方面要不斷的積累經(jīng)驗(yàn)，這樣能夠更好的建立完善的信息科技管理制度同時(shí)也能建立更加完善的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范體系。很多的銀行在信息科技管理方面已經(jīng)有了很大的發(fā)展在相關(guān)的制度方面也有了很大的變化其中對(duì)信息安全、系統(tǒng)運(yùn)行和系統(tǒng)應(yīng)用方面的技術(shù)規(guī)范有了很多規(guī)范，這樣能夠更好的提升銀行的信息科技管理水平，同時(shí)在規(guī)范化和標(biāo)準(zhǔn)化方面也有了很大的提高。銀行在按照相關(guān)的要求建立系統(tǒng)平臺(tái)的時(shí)候?qū)崿F(xiàn)了科技管理的自動(dòng)化，同時(shí)也將相關(guān)的管理要求進(jìn)行了落實(shí)而且落實(shí)的效果也是非常好的。同時(shí)崖影于還建立了信息科技現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)檢查機(jī)制面向各級(jí)科技部門每年開展2次現(xiàn)場(chǎng)檢查海月利用各類技術(shù)管理平臺(tái)定期開展1次非現(xiàn)場(chǎng)檢查并對(duì)檢查發(fā)現(xiàn)問題的整改進(jìn)展進(jìn)行持續(xù)的跟蹤、管理和考核確保整改措施落實(shí)到位。有效防范生產(chǎn)運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)是加強(qiáng)信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)鍵。生產(chǎn)運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)是信息科技風(fēng)險(xiǎn)的突出外在表現(xiàn)，I商銀行始終堅(jiān)持“將確保信息系統(tǒng)安全穩(wěn)定運(yùn)行放在信息科技工作首位”的指導(dǎo)思想，并持續(xù)強(qiáng)化運(yùn)行管理操作的各項(xiàng)措施降低運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)。首先建立了信息系統(tǒng)安全等級(jí)體系根據(jù)系統(tǒng)安全等級(jí)在性能容量管理、災(zāi)備、監(jiān)控等方面采取不同的風(fēng)險(xiǎn)管理措施在保證系統(tǒng)對(duì)外服務(wù)水平的同時(shí)池有效控制了科技成本投入。信息安全貫穿于信息科技全流程是信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理的重要內(nèi)容。信息安全管理的核心是要建立健全信息安全的內(nèi)部控制體系通過技術(shù)和管理手段確保銀行信息系統(tǒng)和數(shù)據(jù)的機(jī)密性、完整性和可用性。

3信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理需要

科技部門和各業(yè)務(wù)部門共同推進(jìn)、共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)從信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐來看，雖然信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理更多關(guān)注的是信息科技領(lǐng)域但其中相當(dāng)一部分內(nèi)容與業(yè)務(wù)部門息息相關(guān)。因此信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)際上是銀行的一項(xiàng)全局性工作需要業(yè)務(wù)部門共同參與和推進(jìn)。在生產(chǎn)運(yùn)行領(lǐng)域的業(yè)務(wù)連續(xù)性管理方面在信息科技部門系統(tǒng)的基礎(chǔ)上需要業(yè)務(wù)部門制定業(yè)務(wù)層面的應(yīng)急計(jì)劃脂導(dǎo)業(yè)務(wù)人員在信息系統(tǒng)中斷和恢復(fù)時(shí)進(jìn)行業(yè)務(wù)的應(yīng)急處理從而與信息科技部門協(xié)同開展應(yīng)急恢復(fù)工作。在應(yīng)用研發(fā)方面產(chǎn)品質(zhì)量會(huì)引發(fā)系統(tǒng)運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)而引發(fā)產(chǎn)品質(zhì)量問題的因素是多方面的，既包括程序設(shè)計(jì)和開發(fā)缺陷等技術(shù)因素池包括業(yè)務(wù)測(cè)試驗(yàn)證和需求不完善或質(zhì)量不高等業(yè)務(wù)因素。

4結(jié)束語