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消費(fèi)者權(quán)益范文第1篇

目前，我縣消費(fèi)環(huán)境雖然有了明顯的好轉(zhuǎn)，但是侵害消費(fèi)者合法權(quán)益的現(xiàn)象還時(shí)有發(fā)生，一些公共服務(wù)行業(yè)利用市場壟斷地位侵害消費(fèi)者的合法權(quán)益、假冒偽劣食品、農(nóng)資坑害農(nóng)民等行為仍然存在，消費(fèi)生活中一些不健康、不文明、消費(fèi)資源浪費(fèi)、破壞環(huán)境等問題也比較突出。因此，進(jìn)一步加強(qiáng)消費(fèi)維權(quán)，改善我縣消費(fèi)環(huán)境，意義重大。

20*年，中國消費(fèi)者協(xié)會(huì)根據(jù)黨的“十七”大會(huì)議精神，結(jié)合近年來消費(fèi)維權(quán)工作的實(shí)際狀況，把年主題確定為“消費(fèi)與責(zé)任”，其涵義在于：保護(hù)消費(fèi)者的合法權(quán)益是全社會(huì)的共同責(zé)任，社會(huì)各界應(yīng)共同努力，做好消費(fèi)維權(quán)工作，改善消費(fèi)環(huán)境，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的又好又快發(fā)展。其內(nèi)容是：企業(yè)是市場的經(jīng)營主體，是消費(fèi)維權(quán)的第一責(zé)任人，應(yīng)誠信經(jīng)營，守法經(jīng)營，承擔(dān)起《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》規(guī)定的經(jīng)營者義務(wù)與責(zé)任，在創(chuàng)造企業(yè)利潤的同時(shí)，要自覺維護(hù)好消費(fèi)者的利益。政府及有關(guān)部門是市場監(jiān)管的主體，應(yīng)認(rèn)真履行市場監(jiān)管的職責(zé)，加大監(jiān)管力度，切實(shí)保護(hù)消費(fèi)者的合法權(quán)益。消費(fèi)者是市場消費(fèi)的主要主體，要依法維護(hù)自身的合法權(quán)益，積極參與對商品和服務(wù)的社會(huì)監(jiān)督，同時(shí)要適應(yīng)形勢發(fā)展的要求，樹立先進(jìn)的消費(fèi)觀念與消費(fèi)方式，科學(xué)、合理、文明消費(fèi)。

黨的十七大報(bào)告：實(shí)現(xiàn)未來經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)，關(guān)鍵要加快轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式，要堅(jiān)持?jǐn)U大內(nèi)需特別是消費(fèi)需求的方針，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)主要由依靠投資和出口推動(dòng)，向依靠消費(fèi)、投資、出口拉動(dòng)轉(zhuǎn)變，必須在經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基礎(chǔ)上，更加注重社會(huì)建設(shè)，著力保障和改善民生。組織開展“消費(fèi)與責(zé)任”年主題活動(dòng)正是為了進(jìn)一步改善消費(fèi)環(huán)境，增強(qiáng)消費(fèi)信心、拉動(dòng)內(nèi)需、擴(kuò)大消費(fèi)、改善民生，維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定，促進(jìn)和諧社會(huì)建設(shè)。與往年不同的是今年把“責(zé)任”放在首位，不但要經(jīng)營者履行好責(zé)任，也要各職能部門認(rèn)真履行《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》所賦予的責(zé)任，使消費(fèi)者的合法權(quán)益受到有效保護(hù)。

消費(fèi)者權(quán)益范文第2篇

一、國外保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益的訴訟救濟(jì)方式

由于消費(fèi)者訴訟與通常一對一對抗式訴訟的顯著區(qū)別,為了充分保護(hù)消費(fèi)者的合法權(quán)益,同時(shí)有效打擊違法經(jīng)營者,各國針對消費(fèi)者權(quán)益的保護(hù)都規(guī)定了特殊的訴訟救濟(jì)方式。

1.集團(tuán)訴訟。就語意而言,所謂集團(tuán)系指成員間彼此利害關(guān)系相同的團(tuán)體。此種集團(tuán)并非由受害人刻意組成,而系純因利害關(guān)系相同,法院為求一次實(shí)現(xiàn)多數(shù)人利益,而使其在訴訟上結(jié)合為團(tuán)體,但此種集團(tuán)的成員對其他成員的長相姓名甚至完全不知。集團(tuán)訴訟制度肇端于英國,植根于19世紀(jì)英國的衡平法。除1966年美國《聯(lián)邦民事訴訟規(guī)則》對集團(tuán)訴訟的規(guī)定外,美國的很多州也都以該規(guī)則為基礎(chǔ)制定了自己的集團(tuán)訴訟規(guī)則。此外,英國、加拿大也都相應(yīng)地設(shè)立了自己的集團(tuán)訴訟制度。它具有兩大優(yōu)點(diǎn);(1)與消費(fèi)者個(gè)人單獨(dú)提訟相比,能簡化訴訟程序,節(jié)約時(shí)間與費(fèi)用,給予消費(fèi)者程序的保障;(2)因集團(tuán)人數(shù)眾多,聲勢較大,容易引起公眾注意,從而喚醒消費(fèi)者的自我保護(hù)意識(shí),威懾違法的經(jīng)營者。但同時(shí),集團(tuán)訴訟存在著當(dāng)事人的適格、當(dāng)事人范圍的確定以及法院的通知能否保障程序的正當(dāng)性等問題。

2.團(tuán)體訴訟。此處的團(tuán)體系指相對穩(wěn)定的,有一定組織形式、章程的社會(huì)團(tuán)體。例如,消費(fèi)者保護(hù)協(xié)會(huì)以及其他福利性社團(tuán)。團(tuán)體訴訟是指為了使某一團(tuán)體組成成員的利益能夠得到司法保護(hù),法院規(guī)定該團(tuán)體組織有權(quán)代表成員或應(yīng)訴,其判決對團(tuán)體組織的成員有拘束力的一種訴訟制度。團(tuán)體訴訟的意義在多數(shù)人受害的場合,最能顯現(xiàn)。(1)能有效地實(shí)現(xiàn)司法保護(hù)。團(tuán)體訴訟以團(tuán)體為他人利益之代表或代辦人來操作訴訟程序,不僅可以使受害人的合法權(quán)益得到維護(hù),也可以使加害人受到民事制裁;(2)使多數(shù)人訴訟更加經(jīng)濟(jì)。它將因同一事實(shí)或法律上的原因而有共同利害關(guān)系的多數(shù)人分別提起的多個(gè)訴訟變?yōu)橛蓤F(tuán)體統(tǒng)一提起的單一訴訟,大大減少了訴訟開支,節(jié)省了法院和當(dāng)事人的人力、物力和時(shí)間;(3)團(tuán)體訴訟避免了因適用代表人訴訟而帶來的大量的復(fù)雜的訴訟技術(shù)問題。團(tuán)體訴訟以團(tuán)體組織為當(dāng)事人,訴訟實(shí)質(zhì)上仍是一對一的結(jié)構(gòu),只存在對外的單一關(guān)系,不存在內(nèi)部關(guān)系,避免了代表人訴訟中遇到的通知、送達(dá)、訴訟費(fèi)用的分擔(dān)、和解、上訴等方面的問題。但團(tuán)體訴訟也存在著對損害賠償?shù)木葷?jì)無能為力、適用范圍過于狹窄以及團(tuán)體資金籌措方面的難題。

3.選定當(dāng)事人訴訟。選定當(dāng)事人制度系利用英國法之訴訟,以信托法之原理而制定之制度。我國臺(tái)灣地區(qū)消費(fèi)者保護(hù)法第五十四條規(guī)定:“因同一消費(fèi)關(guān)系而被害人之多數(shù)人,依民事訴訟法第四十一條的規(guī)定,選定一人或數(shù)人請求損害賠償者,法院得征求原被選定人同意后公告曉示,其他之被害人得于一定之期間內(nèi)以書狀表明被害之事實(shí)、證據(jù)及應(yīng)受判決事項(xiàng)之聲明,并案請求賠償。其請求之人,視為已依民事訴訟法第四十一條選定”。此項(xiàng)規(guī)定要求受訴法院,應(yīng)更積極對于因同一消費(fèi)關(guān)系而被害的多數(shù)利害關(guān)系人,賦予相當(dāng)機(jī)會(huì),使其能及時(shí)參與訴訟程序,即利用選定形式上當(dāng)事人之方法,使自己成為訴訟進(jìn)行實(shí)質(zhì)上當(dāng)事人,以防免自行時(shí)所可能蒙受之程序上不利益,而平衡追求實(shí)體利益,致力于克服消費(fèi)者訴訟所遇勞費(fèi)上障礙及訴訟進(jìn)行資格短缺等難題,并且與消費(fèi)者保護(hù)團(tuán)體賠償訴訟制度并存,擴(kuò)充了消費(fèi)者選擇程序的機(jī)會(huì),可被評價(jià)為同時(shí)具有認(rèn)知程序選擇權(quán)法理的意義。但因其以每一消費(fèi)者個(gè)人損害賠償請求權(quán)分別構(gòu)成訴訟標(biāo)的并轉(zhuǎn)讓訴訟實(shí)施權(quán)為前提,引發(fā)了同團(tuán)體損害賠償訴訟中同樣存在的資訊不足、證明困難及勞費(fèi)負(fù)擔(dān)過重等問題。

4.小額法庭。最早倡議建立小額索賠法庭的是美國社會(huì)法學(xué)派的法學(xué)家龐德。目前,美國、加拿大的很多州都建立了小額索賠法庭;創(chuàng)立小額索賠法庭的原意是為了幫助消費(fèi)者,但是在實(shí)際審理中卻出現(xiàn)了兩大問題。(1)商店和公司反而利用這種法庭來催收賬單,它們成了原告,消費(fèi)者反而成了被告。為了解決這一問題,美國的一些州、加拿大的魁北克省以及澳大利亞的一些州完全禁止工商業(yè)主在小權(quán)利索賠法庭;(2)小額索賠案中,消費(fèi)者一般沒請律師,而工商業(yè)主則聘請了律師,因而消費(fèi)者在訴訟中處于不利地位、能言善辯、諳熟法律的律師出庭肯定會(huì)影響到審理的最終結(jié)果。因此,有些國家禁止雙方當(dāng)事人在小額索賠法庭中聘請律師。

除了以上幾種制度以外,為減少訴訟上的障礙,方便消費(fèi)者,一些國家還進(jìn)行了其他一系列訴訟程序上的改革,如允許檢察長或官方的消費(fèi)者保護(hù)機(jī)構(gòu)代表消費(fèi)者提訟等,使消費(fèi)者索賠權(quán)的實(shí)現(xiàn)要有法律上的保障。

二、我國的消費(fèi)者訴訟救濟(jì)方式

我國的消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法沒有對消費(fèi)訴訟作特殊規(guī)定,實(shí)踐中解決消費(fèi)爭議除單個(gè)消費(fèi)者提起的普通民事訴訟之外,主要適用的是代表人訴訟。

代表人訴訟制度比較活躍的領(lǐng)域就是消費(fèi)及消費(fèi)者保護(hù)。由于在消費(fèi)領(lǐng)域,經(jīng)營者面對的是不特定多數(shù)的消費(fèi)者,如因商品或服務(wù)質(zhì)量問題而經(jīng)消費(fèi)者造成損害,受害者可能是不特定的多數(shù)人,人數(shù)可多至幾十、幾百甚至幾千。例如,1992年5月至10月間河北省邯鄣市磷肥廠出售1000多噸對農(nóng)作物有害的劣質(zhì)磷肥,結(jié)果造成4個(gè)縣17個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)的2.69萬畝小麥冬苗枯死,涉及數(shù)千戶農(nóng)民;對這類受害消費(fèi)者眾多且小額的案件,一方面法院無力承擔(dān)單個(gè),另一方面消費(fèi)者自己也得不償失。在解決這類消費(fèi)者糾紛中,代表人訴訟可以實(shí)現(xiàn)糾紛一次解決,以達(dá)到訴訟經(jīng)濟(jì)的目的。我國的代表人訴訟制度適應(yīng)了主體數(shù)量眾多的民事訴訟的要求,體現(xiàn)了法律對民事權(quán)利的全面保護(hù)。然而,代表人訴訟在實(shí)踐中卻很少得以利用,我國現(xiàn)行民訴法關(guān)于代表人訴訟制度只作了粗線條的規(guī)定,缺乏可操作性,尚有不少問題需要作出理論上的探討和技術(shù)上的處理。

1.代表人訴訟的難以形成。代表人訴訟難以形成存在兩方面的原因:(1)存在著與上文所述消保團(tuán)體賠償訴訟中同樣的問題;(2)我國民訴法第55條第3款作了以下規(guī)定:“人民法院作出的判決、裁定,對參加登記的全體權(quán)利人發(fā)生效力。未參加登記的權(quán)利人在訴訟時(shí)效期間內(nèi)提訟的,適用該判決、裁定?！边@一規(guī)定從訴訟經(jīng)濟(jì)角度充分考慮了未向法院登記的權(quán)利人的利益,具有一定的合理性。但是,這一規(guī)定又容易產(chǎn)生一定的負(fù)面效應(yīng),即它有可能阻礙訴訟集團(tuán)的形成,從而在一定程度上使其合理性變得毫無意義。令人遺憾的是:從上述法律規(guī)定中可以發(fā)現(xiàn)我國的代表人訴訟制度并沒有充分考慮到這一負(fù)面效應(yīng),使其成為阻礙代表人訴訟制度發(fā)揮其應(yīng)有效用的主要問題之一。經(jīng)濟(jì)學(xué)認(rèn)為,一個(gè)集團(tuán)產(chǎn)生的動(dòng)因在于,集團(tuán)這種組織形式為集團(tuán)中各個(gè)成員實(shí)現(xiàn)他們各自的目標(biāo)提供了一種有效的工具,即當(dāng)一個(gè)人認(rèn)為,他加入一個(gè)集團(tuán)以后,他能夠利用集團(tuán)這種組織形式來實(shí)現(xiàn)他個(gè)人行為無法實(shí)現(xiàn)的目標(biāo),并且他的收益大于成本時(shí),他就會(huì)理性地選擇成為集團(tuán)中的一員,而法院裁判的擴(kuò)張性規(guī)定極有可能使當(dāng)事人認(rèn)為加入這一集團(tuán)以后成本將高于收益,于是他采取了搭便車這樣一種會(huì)使他的收益大于成本的行為方式。即某些人不愿為參與訴訟集團(tuán)而付出成本,而等到訴訟集團(tuán)勝訴以后,在訴訟時(shí)效期內(nèi)再提訟免費(fèi)獲取補(bǔ)償。但問題在于,由于所有人都有理性的經(jīng)濟(jì)人,即力圖使個(gè)人收益最大化,那么訴訟集團(tuán)就根本無法形成。因此,有學(xué)者建議將此條規(guī)定修改為:人民法院作出的判決、裁定,對參加登記的全體權(quán)利人發(fā)生效力。未參加登記的權(quán)利人在訴訟時(shí)效期內(nèi)提訟的,適用該判決、裁定,但所獲補(bǔ)償酌情減少,減少額至少是參與訴訟集團(tuán)的當(dāng)事人所付出的額外成本的兩倍。這樣,他們就會(huì)考慮如果他們采取“搭便車”的行為方式而不參與訴訟集團(tuán),其凈收益將小于參與訴訟集團(tuán)時(shí)的凈收益。于是,這些當(dāng)事人就會(huì)積極地參與訴訟集團(tuán),訴訟集團(tuán)就容易形成。

消費(fèi)者權(quán)益范文第3篇

隨著我國金融行業(yè)的日益發(fā)展，金融消費(fèi)者群體迅速壯大，與此同時(shí)，金融消費(fèi)者權(quán)益受損的現(xiàn)象也日漸凸顯，加強(qiáng)對金融消費(fèi)者的權(quán)益保護(hù)成為當(dāng)下社會(huì)各界的長議話題。20世紀(jì)60年代，美國率先拉開金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)立法的序幕，在反對不公正和濫權(quán)行為、保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益方面積累了豐富的經(jīng)驗(yàn)。而我國相關(guān)法律法規(guī)不完善，監(jiān)管部門不健全，至今還沒有出臺(tái)正式的關(guān)于金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的法律或行政法規(guī)，導(dǎo)致了我國金融消費(fèi)者的權(quán)益依然處在缺乏保護(hù)的狀態(tài)之下。因此，眾多專家學(xué)者通過研究美國金融消費(fèi)者保護(hù)體系及其特點(diǎn)來探討其對我國的借鑒和示范意義。而多數(shù)學(xué)者通過比較中美兩國的金融消費(fèi)現(xiàn)狀和金融環(huán)境得出中國在立法、設(shè)置專門機(jī)構(gòu)和加強(qiáng)監(jiān)管制度建設(shè)三方面來完善金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的結(jié)論。

一、我國常見的金融消費(fèi)者權(quán)益侵犯行為

（一）對“金融消費(fèi)者”概念的界定

金融消費(fèi)者，指的是為了滿足個(gè)人或者家庭的生活開支而購買、使用金融機(jī)構(gòu)提供的商品或接受金融機(jī)構(gòu)提供的服務(wù)的個(gè)體社會(huì)成員[1]。從概念上來看，“金融消費(fèi)者”從屬于“消費(fèi)者”，前者是后者在金融領(lǐng)域的擴(kuò)展和延伸。因此作為金融產(chǎn)品的購買者、金融服務(wù)的接受者，理應(yīng)受到我國《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》的保護(hù)。我國的消法貫徹的是傾斜保護(hù)弱勢群體利益的經(jīng)濟(jì)法理念，這是基于信息不對稱理論的。因?yàn)閷τ谝詽M足生活消費(fèi)需要為目的的自然人來說，他們往往是較為弱勢的一方，這種弱勢主要體現(xiàn)在[2]：實(shí)力弱，即個(gè)體消費(fèi)者的經(jīng)濟(jì)實(shí)力與企業(yè)法人相比大相徑庭；結(jié)構(gòu)弱，即分散的消費(fèi)者通常勢力單?。皇侄稳?，即消費(fèi)者在自身權(quán)益受到損害時(shí)缺乏保護(hù)自身利益的有效手段等。

（二）常見的金融消費(fèi)者權(quán)益侵犯行為

金融消費(fèi)者應(yīng)有的基本權(quán)益包括：金融消費(fèi)安全權(quán)、金融消費(fèi)知情權(quán)、金融消費(fèi)自由選擇權(quán)、金融消費(fèi)公平交易權(quán)、金融消費(fèi)隱私權(quán)、金融消費(fèi)受教育權(quán)、金融消費(fèi)求償權(quán)、金融消費(fèi)監(jiān)督權(quán)[3]

1.知情權(quán)的侵犯

經(jīng)常會(huì)有金融消費(fèi)者與金融機(jī)構(gòu)發(fā)生爭端甚至對簿公堂，很大一部分原因是金融消費(fèi)者對于金融機(jī)構(gòu)所提供的信息并不完全知曉，知情權(quán)收到了侵害，也就是說，他們感覺被蒙蔽了。在知情權(quán)上的侵犯事件，典型的案例有銀行調(diào)高跨行取款手續(xù)費(fèi)而不告知存款人，增加了存款人在跨行存取款上的費(fèi)用；金融機(jī)構(gòu)在推銷理財(cái)產(chǎn)品時(shí)往往鼓吹產(chǎn)品的高收益，卻淡化高風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)行虛假宣傳，蒙蔽消費(fèi)者。

2.自由選擇權(quán)的侵犯

銀行將兩項(xiàng)相對獨(dú)立的金融產(chǎn)品進(jìn)行捆綁銷售。例如有些銀行在消費(fèi)者開戶辦理借記卡的同時(shí)開通網(wǎng)銀、手機(jī)銀行，對可免費(fèi)用不進(jìn)行主動(dòng)告知消費(fèi)者。消費(fèi)者在申請貸款業(yè)務(wù)時(shí)被銀行人員要求在相應(yīng)網(wǎng)點(diǎn)存款，借此完成吸儲(chǔ)任務(wù)，或者購買特定的幾款理財(cái)產(chǎn)品，否則難以享受銀行優(yōu)惠貸款利率等。

3.隱私權(quán)的侵犯

金融機(jī)構(gòu)不僅是資金的聚集地更是信息的大寶庫。金融客戶往往會(huì)將其私密信息留在金融客戶，但這會(huì)引發(fā)銀行內(nèi)部的道德風(fēng)險(xiǎn)。在金融消費(fèi)領(lǐng)域，存在著金融機(jī)構(gòu)將收集到的消費(fèi)者信息，在未經(jīng)當(dāng)事人許可的情況下，任意轉(zhuǎn)讓或者出售給他人的現(xiàn)象。我國近年來屢屢發(fā)生的銀行卡盜刷事件，尤其是最近媒體曝光銀行卡信息的大量泄露，隨意就能買到銀行卡號(hào)、密碼、戶主等私人信息。這使許多消費(fèi)者感到自己的隱私權(quán)受到了侵犯。

4.公平交易權(quán)的侵犯

金融消費(fèi)者在接受金融服務(wù)時(shí)與金融機(jī)構(gòu)簽訂的合同，往往都是格式條款，消費(fèi)者只能被迫接受，而條款的設(shè)置通常不利于消費(fèi)者。消費(fèi)者在金融機(jī)構(gòu)辦理業(yè)務(wù)時(shí)，往往會(huì)填寫各種單子和表格，而很少有消費(fèi)者會(huì)詳細(xì)查看這單子和表格背后的說明。這導(dǎo)致的后果是一旦發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，金融機(jī)構(gòu)會(huì)以客戶已經(jīng)簽字作為認(rèn)同須知為由，拒絕承擔(dān)責(zé)任。

二、金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的相關(guān)立法

在金融消費(fèi)中，消費(fèi)者維護(hù)自身權(quán)益的法律依據(jù)首先便是《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》（最新修改版于2014年3月15日起正式施行），這是保護(hù)消費(fèi)者的合法權(quán)益、維護(hù)社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序的基本法[4]。但是，眾所周知，《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》所涵蓋的對象包括各個(gè)領(lǐng)域的消費(fèi)者，而對于金融領(lǐng)域的消費(fèi)糾紛事件不具有直接適用性。其次，可參照《保險(xiǎn)法》、《中國人民銀行法》、《證券法》、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《商業(yè)銀行法》等法律規(guī)定，從時(shí)間上看，最年輕的《證券法》是在2005年10月27日的，而最早的《中國人民銀行法》則于上世紀(jì)90年代。不可否認(rèn)上述法律的頒布及實(shí)施對金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)起到正向的推動(dòng)作用，但是我們同樣也能看到這些法律規(guī)定的著眼點(diǎn)在于整個(gè)金融機(jī)構(gòu)的良性運(yùn)作，而非金融消費(fèi)者的權(quán)益保護(hù)問題，所以在現(xiàn)實(shí)應(yīng)用中操作性并不強(qiáng)。此外，由銀行業(yè)監(jiān)督委員會(huì)、保險(xiǎn)監(jiān)督委員會(huì)等監(jiān)管機(jī)構(gòu)制定的相關(guān)規(guī)章制度，對保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益也能起到一定的法律效應(yīng)[5]

總而言之，以上提及的所有法律規(guī)定針對性不強(qiáng)，在維護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益問題上不具備直接可操作性，這將增加糾紛處理的難度，導(dǎo)致在審判金融消費(fèi)者權(quán)益案件時(shí)面臨有法可依但依法不足甚至是無法可據(jù)的尷尬境地。與西方發(fā)達(dá)國家相比，我國的金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)立法腳步明顯遲緩，尤其在2007年金融危機(jī)事件后各發(fā)達(dá)國家更是把保障金融消費(fèi)者合法權(quán)益作為立法工作的重中之重，國外在這方面有諸多可借鑒之處[6]

三、加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的建議

（一）借鑒發(fā)達(dá)國家的做法。

在構(gòu)建金融消費(fèi)者權(quán)益的保障機(jī)制方面，各發(fā)達(dá)國家的做法值得我們參考，歸結(jié)起來主要有以下幾點(diǎn)[7]：首先，從立法上將保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益確立為金融監(jiān)管目標(biāo)；其次，規(guī)范投訴機(jī)制，加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)的消費(fèi)者保護(hù)制度建設(shè)，一旦投訴糾紛發(fā)生，消費(fèi)者可以向金融機(jī)構(gòu)或者金融消費(fèi)者保護(hù)機(jī)構(gòu)這兩個(gè)渠道尋求幫助；再次，發(fā)揮金融行業(yè)在保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益方面的積極作用；最后，在國際上展開合作，共同做好金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作。

（二）依法取締不合理?xiàng)l款

對于不平等格式條款，銀行通常做出的反應(yīng)方式依次排列順序是內(nèi)部規(guī)定、行業(yè)規(guī)定、無解釋、國際慣例。銀行作為銷售方，雖然有權(quán)利自行制定其產(chǎn)品及服務(wù)的相關(guān)條款，但是在發(fā)生利益糾紛，難免向自己倒戈，不惜以不合理?xiàng)l款最終解釋權(quán)為手段侵害銀行消費(fèi)者利益。其他金融機(jī)構(gòu)也是如此。因此，政府必須立法對金融機(jī)構(gòu)設(shè)置的條款進(jìn)行一定干涉，運(yùn)用法律的強(qiáng)制力取締不合理?xiàng)l款，在法律的約束力下，金融機(jī)構(gòu)便不能以“內(nèi)部規(guī)定”或“行業(yè)規(guī)定”等為由損害金融消費(fèi)者的利益。對于不做解釋霸道行為，是銀行不敢正視自己侵害消費(fèi)者利益的事實(shí)，監(jiān)管者應(yīng)該予以警告批評或者處罰。銀行業(yè)不能將犧牲消費(fèi)者利益作為自身謀求高收益的代價(jià)，這絕不是長久發(fā)展之計(jì)，理應(yīng)在業(yè)務(wù)發(fā)展中不斷開拓創(chuàng)新，提升專業(yè)技能與管理水平，在行業(yè)競爭中建立獨(dú)特的競爭優(yōu)勢。

（三）加強(qiáng)金融消費(fèi)者自身的維權(quán)意識(shí)[8]

金融消費(fèi)者相關(guān)知識(shí)匱乏，加之自身維權(quán)意識(shí)淡薄，是導(dǎo)致消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作落實(shí)不到位的另一大原因，這也在無形之中增加了金融消費(fèi)風(fēng)險(xiǎn)。一方面，政府應(yīng)該加大宣傳力度，用金融知識(shí)、常識(shí)武裝廣大消費(fèi)者，引導(dǎo)其充分重視并捍衛(wèi)自身的消費(fèi)者權(quán)益，在金融消費(fèi)過程中做到明明白白消費(fèi)，如認(rèn)真閱讀產(chǎn)品說明、合同內(nèi)容等，以盡可能減少自身損失，更好地維護(hù)自身的消費(fèi)權(quán)益。另一方面，金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員應(yīng)該恪盡職守，向金融消費(fèi)者提供真實(shí)且詳盡的信息，不得故意隱瞞或誤導(dǎo)消費(fèi)者。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加大透明度，闡述產(chǎn)品與服務(wù)的具體真實(shí)信息，同時(shí)幫助金融消費(fèi)者擴(kuò)大有關(guān)金融消費(fèi)的知識(shí)，使其能夠做出更為慎重且理性的金融消費(fèi)決定。為了彌合消費(fèi)者與金融機(jī)構(gòu)之間的代溝，一方面金融消費(fèi)者應(yīng)積極與銀行進(jìn)行協(xié)商溝通，及時(shí)掌握相關(guān)信息，做出正確決策。另一方面，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該完善內(nèi)部信息披露制度，做到程序公開，監(jiān)管透明，減少由于信息不對稱而造成的糾紛。當(dāng)然，政府也應(yīng)設(shè)立專項(xiàng)部門，為廣大金融消費(fèi)者提供更寬敞的投訴渠道，并及時(shí)有效地為消費(fèi)者解決問題。同時(shí)，金融消費(fèi)者也可以以合理合法方式聯(lián)合建立民間組織，讓更多利益受到侵害的金融消費(fèi)者得到關(guān)懷、支持與幫助。

消費(fèi)者權(quán)益范文第4篇

消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)是工商工作的重要組成部分，要統(tǒng)一到落實(shí)省委確定的“加快發(fā)展、科學(xué)發(fā)展、又好又快發(fā)展”的總體取向上來。這一總體取向，是全面建設(shè)小康社會(huì)的進(jìn)程要求，符合四川省情,符合四川要求發(fā)展的主流民意，也是全川人民群眾的根本利益所在。我們一定要立足職能,努力為省委建設(shè)西部經(jīng)濟(jì)發(fā)展高地的戰(zhàn)略定位服務(wù)，為省委“一主、三化、三加強(qiáng)”的發(fā)展思路服務(wù)，為省委著力打造“一樞紐、三中心、四基地”建設(shè)服務(wù)。

一是要樹立消保工作為經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)的理念。消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作承擔(dān)著維護(hù)市場經(jīng)濟(jì)秩序，保護(hù)消費(fèi)者和經(jīng)營者合法權(quán)益的重任，其職能和作用涉及促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的方方面面。消保工作要始終把服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展大局作為工作的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)。要有政治意識(shí)、大局意識(shí)，要有發(fā)展觀念和服務(wù)觀念，要正確處理好全局與局部的關(guān)系，打擊與保護(hù)的關(guān)系，管理與服務(wù)的關(guān)系，要在服務(wù)中實(shí)施監(jiān)管，在監(jiān)管中體現(xiàn)服務(wù)，自覺把消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作融入到經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展之中去思考、去謀劃、去落實(shí)，不斷探索服務(wù)發(fā)展的新途徑、新方式、新辦法,爭取服務(wù)經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展的新成果。

二是要通過打假維權(quán)來促進(jìn)市場主體的發(fā)展。整頓規(guī)范市場經(jīng)濟(jì)秩序，打擊假冒偽劣等違法經(jīng)營活動(dòng)，維護(hù)經(jīng)營者合法權(quán)益，為市場主體營造良好的發(fā)展環(huán)境是我們的重要職責(zé)。近年來，我們開展了很多專項(xiàng)行動(dòng),并把專項(xiàng)行動(dòng)與日常監(jiān)管緊密結(jié)合起來,也建立了一些行之有效的機(jī)制、制度等,保護(hù)了我省一大批支柱產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，受到企業(yè)和群眾的普遍贊譽(yù)。我們要通過繼續(xù)開展“打假維權(quán)保名優(yōu)活動(dòng)”，來保護(hù)我省的酒類、食品等名優(yōu)企業(yè)、優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)，維護(hù)其合法權(quán)益，支持和促進(jìn)大企業(yè)，大集團(tuán)和重點(diǎn)行業(yè)、龍頭企業(yè)的發(fā)展?？傊?，我們要通過打擊非法、保護(hù)合法、保護(hù)名優(yōu)和有效監(jiān)管來促進(jìn)各類市場主體的健康發(fā)展。

三是要通過消費(fèi)維權(quán)來擴(kuò)大市場消費(fèi)需求。消費(fèi)、投資、出口被喻為拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長的“三駕馬車”。近年來，全國、全省消費(fèi)持續(xù)增長。從全國來看，20*年是近年來消費(fèi)對GDP的貢獻(xiàn)率首次超過投資的一年；我省消費(fèi)品零售額也達(dá)到4015.6億元，增長17.49%,總消費(fèi)對經(jīng)濟(jì)增長的貢獻(xiàn)率達(dá)到39.6%。從整個(gè)消費(fèi)來看,還是存在消費(fèi)不足的問題，生產(chǎn)出來的產(chǎn)品，沒有有效地消費(fèi),沒有進(jìn)入到一個(gè)良性循環(huán)。消費(fèi)的高低直接決定了經(jīng)濟(jì)增長速度和它的效率，消費(fèi)已成為新時(shí)期經(jīng)濟(jì)增長的動(dòng)力原或發(fā)動(dòng)機(jī)。我省很重要的一條，就是通過消費(fèi)環(huán)境的改善，來推動(dòng)需求，來促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的增長。我們要立足職能，通過強(qiáng)化消費(fèi)維權(quán)，優(yōu)化消費(fèi)環(huán)境，促進(jìn)我省的消費(fèi)增長和經(jīng)濟(jì)的增長。我們要把握市場消費(fèi)的脈搏，增強(qiáng)消費(fèi)維權(quán)的針對性、及時(shí)性、有效性，以消費(fèi)環(huán)境的改善來發(fā)揮消費(fèi)拉動(dòng)內(nèi)需的最大效應(yīng)，推動(dòng)我省經(jīng)濟(jì)持續(xù)快速發(fā)展。促進(jìn)消費(fèi)與我們的工作關(guān)系很大，工商部門也是省政府確定的責(zé)任部門之一,工商部門的責(zé)任越來越大，我們要切實(shí)承擔(dān)起新形勢下的新任務(wù)。我們要加強(qiáng)消費(fèi)引導(dǎo)和消費(fèi)教育，倡導(dǎo)科學(xué)消費(fèi)、合理消費(fèi)、文明消費(fèi)、綠色環(huán)保消費(fèi)，提高全民消費(fèi)素質(zhì)和水平。

二、整頓市場秩序，消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作要突出保障流通領(lǐng)域產(chǎn)品質(zhì)量和食品安全

流通領(lǐng)域的產(chǎn)品質(zhì)量和食品安全是消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作，乃至整個(gè)工商工作的重中之重，也是工商職能最重,職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)最大的工作?？傮w來看,產(chǎn)品質(zhì)量和食品安全是越來越好，但假冒偽劣商品還存在屢禁不止的問題，群眾的意見還比較大。產(chǎn)品質(zhì)量和食品安全涉及的范圍廣泛、經(jīng)營主體眾多、經(jīng)營方式多樣、經(jīng)營者素質(zhì)參差不齊、經(jīng)營品種繁雜、數(shù)量龐大,而不法分子制售假冒偽劣的手段和花樣也在不斷翻新。我們的監(jiān)管責(zé)任重大,監(jiān)管難度也大,這也是我最擔(dān)心的問題。產(chǎn)品質(zhì)量和食品安全不能出事,一出事就是大事，對此，我們要有足夠的、清醒的認(rèn)識(shí)，決不能掉以輕心,必須要有高度的責(zé)任感和緊迫感,做到常抓不懈。要在鞏固專項(xiàng)整治成果的基礎(chǔ)上，在規(guī)范、提高上下功夫，全力以赴抓好常態(tài)監(jiān)管,維護(hù)良好市場秩序。

一是強(qiáng)化食品安全監(jiān)管。要結(jié)合即將頒布的《食品安全法》的實(shí)施，深入貫徹國務(wù)院《特別規(guī)定》，認(rèn)真落實(shí)這次《政府工作報(bào)告》提出的“讓人民群眾吃得放心,用得安心”的要求?！墩ぷ鲌?bào)告》還指出：食品、消費(fèi)品安全性能要求及其檢測方法標(biāo)準(zhǔn),都要采用國際標(biāo)準(zhǔn)。這就帶給我們一個(gè)信號(hào),國家將把食品、藥品和其他消費(fèi)品的安全問題提高到一個(gè)新的更加重要的高度,我們的監(jiān)管也將面臨新的機(jī)遇和挑戰(zhàn)，我們有壓力，更要有動(dòng)力,一定堅(jiān)定信心、充滿激情、愛崗敬業(yè)、有所作為。當(dāng)前,我們要進(jìn)一步加大食品安全專項(xiàng)整治力度,突出抓好食品市場準(zhǔn)入、日常規(guī)范監(jiān)管、專項(xiàng)檢查，重點(diǎn)抓好與人民群眾生活密切相關(guān)的糧食、食用油、肉類、水產(chǎn)品、蔬菜、奶制品、兒童食品、酒類等的監(jiān)管。要突出重點(diǎn)產(chǎn)品、重點(diǎn)單位、重點(diǎn)區(qū)域和重點(diǎn)時(shí)段，嚴(yán)肅查處產(chǎn)品質(zhì)量和食品安全違法違規(guī)行為，切實(shí)保障市場消費(fèi)安全。進(jìn)一步深化農(nóng)村食品市場監(jiān)管工作，加快食品安全示范店建設(shè)。

二是強(qiáng)化重要商品監(jiān)管。要嚴(yán)把重要商品市場主體準(zhǔn)入關(guān)，推進(jìn)實(shí)施重要商品準(zhǔn)入制度。今年重點(diǎn)是抓好家用電器、兒童玩具、勞動(dòng)防護(hù)用品、汽車配件、低壓電器、建筑鋼材、人造板、扣件、電線電纜、燃?xì)馄骶叩仁箢愔攸c(diǎn)商品質(zhì)量的監(jiān)管,實(shí)施好商品市場入市、交易、退市的全程監(jiān)管。

三是強(qiáng)化商品質(zhì)量監(jiān)測。商品質(zhì)量監(jiān)測是強(qiáng)化市場監(jiān)管和維護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益的有效手段。要建立和完善商品質(zhì)量監(jiān)測體系,繼續(xù)抓好食品和重要商品的定向監(jiān)測、跟蹤監(jiān)測和基層工商所快速檢測。省局將給每個(gè)市、州配備一臺(tái)商品質(zhì)量監(jiān)測車,并給基層工商所增配一批快速檢測儀,對商品質(zhì)量監(jiān)測的經(jīng)費(fèi)也給予了保障。各地要突出對群眾日常生活必需、市場銷售量大的食品，以及消費(fèi)者反映問題多的商品加大質(zhì)量監(jiān)測工作力度，及時(shí)進(jìn)行消費(fèi)提示和警示。強(qiáng)化商品質(zhì)量監(jiān)測后，對問題商品和不合格商品的處理工作。要嚴(yán)肅商品質(zhì)量監(jiān)測紀(jì)律，少數(shù)中介檢測機(jī)構(gòu)為了自身利益，工作不規(guī)范，影響工商形象，對其不良行為，要予以告誡或取消其資格。各地必須嚴(yán)格按照授權(quán)和省局的要求，開展好商品質(zhì)量監(jiān)測工作。

四是建立長效監(jiān)管機(jī)制。積極推進(jìn)工商監(jiān)管制度化、規(guī)范化、程序化、法治化建設(shè)，是對整個(gè)工商工作，也是對消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的要求。從工商工作發(fā)展來講，我們的監(jiān)管體制、機(jī)制、制度和手段都還完全適應(yīng)不了市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,流通領(lǐng)域的監(jiān)管體系,特別是現(xiàn)代化監(jiān)管體系，還沒有完全建立，我們還有很多工作要做。近年來,消保工作這條線的創(chuàng)新意識(shí)一直比較強(qiáng),在我的印象中,我省實(shí)施的“千村萬戶拒偽劣”、“四制兩查一承諾”、“五有三管一指導(dǎo)”和“四個(gè)”五統(tǒng)一的食品安全監(jiān)管規(guī)范等監(jiān)管模式、方式的創(chuàng)新和長效機(jī)制的建立,在全國系統(tǒng)內(nèi)都得到廣泛認(rèn)可和有較好的影響。各級(jí)工商部門要繼續(xù)發(fā)揚(yáng)勤于實(shí)踐，勇于探索的精神，努力創(chuàng)新產(chǎn)品質(zhì)量和食品安全監(jiān)管的體制、機(jī)制和手段。當(dāng)前和今后一個(gè)時(shí)期，要繼續(xù)鞏固和完善“四個(gè)”五統(tǒng)一的食品安全監(jiān)管規(guī)范,進(jìn)一步擴(kuò)大食品經(jīng)營建立索證索票和進(jìn)貨臺(tái)賬制度的覆蓋面。對這“兩項(xiàng)制度”，無論是工商部門本身，還是經(jīng)營者，或多或少都存在一個(gè)畏難情緒和長期堅(jiān)持的問題。對“兩項(xiàng)制度”，我們花了極大的心血，并為監(jiān)管信息化奠定了很好的基礎(chǔ)，我們決不能就此放棄?，F(xiàn)在很重要的一個(gè)問題就是要下功夫去研究、去完善,做到鞏固和提高，真正使索證索票和進(jìn)貨臺(tái)賬成為監(jiān)管規(guī)范化和常態(tài)化的重要手段，這是對大家一個(gè)嚴(yán)格的要求。要探索建立食品安全信用分類監(jiān)管制度。積極探索食品信用監(jiān)管信息公開的內(nèi)容和方式，并與企業(yè)信用、個(gè)體工商戶信用、商品交易市場信用分類監(jiān)管結(jié)合起來,拓展信息渠道、擴(kuò)大信息容量、加強(qiáng)信息整合、提高信息質(zhì)量和時(shí)效，既為改善社會(huì)信用環(huán)境提供有力支撐，也為提高監(jiān)管效能提供有利條件。要積極推進(jìn)全省流通領(lǐng)域食品安全質(zhì)量監(jiān)測分析體系建設(shè),依托信息化提高食品安全信息的分析和利用水平,推動(dòng)信息化手段在食品安全和商品質(zhì)量監(jiān)管等方面的廣泛運(yùn)用，提高監(jiān)管執(zhí)法的現(xiàn)代化水平。

三、切實(shí)維護(hù)民利，消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作要突出關(guān)注改善民生維護(hù)社會(huì)和諧穩(wěn)定

關(guān)注民生、改善民安、維護(hù)民利是以人為本的根本要求，是工商部門的應(yīng)盡之責(zé)。我們要立足職能，通過實(shí)實(shí)在在的消費(fèi)維權(quán),切實(shí)解決好人民群眾最關(guān)心、最直接、最現(xiàn)實(shí)的利益問題。

一是圍繞熱點(diǎn)難點(diǎn)維權(quán)。要把消費(fèi)維權(quán)工作與維護(hù)民利構(gòu)建和諧社會(huì)和維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定有機(jī)結(jié)合起來,著力解決與人民群眾日常生活密切相關(guān)的消費(fèi)領(lǐng)域熱點(diǎn)難點(diǎn)問題。熱點(diǎn)問題往往是帶普遍性和在消費(fèi)者投訴比較集中的領(lǐng)域，如電信、家電、餐飲、旅游、美容、裝飾裝修、互聯(lián)網(wǎng)銷售、房地產(chǎn)、教育、醫(yī)患等,我們要嚴(yán)格規(guī)范其經(jīng)營行為,加強(qiáng)服務(wù)領(lǐng)域的消費(fèi)維權(quán)工作。難點(diǎn)問題往往是一些重點(diǎn)行業(yè)、強(qiáng)勢企業(yè),利用自己的獨(dú)占或強(qiáng)勢地位,侵害消費(fèi)者的合法權(quán)益,對這類投訴、申訴和舉報(bào),我們要敢于碰硬,突出開展維權(quán)專項(xiàng)執(zhí)法檢查，真正做到解難事、辦實(shí)事,努力把消費(fèi)維權(quán)的好事辦在消費(fèi)者的心坎上,讓人民群眾滿意。

二是做到方便快捷維權(quán)。要按照“強(qiáng)化執(zhí)法、規(guī)范運(yùn)行、完善網(wǎng)絡(luò)、提升水平”的要求，著力推進(jìn)12315行政執(zhí)法和維權(quán)體系建設(shè)。要加大12315中心和“一會(huì)兩站”建設(shè)力度，擴(kuò)大12315進(jìn)社區(qū)、農(nóng)村、市場、企業(yè)、商場、餐飲娛樂場所、景區(qū)、學(xué)校等的網(wǎng)絡(luò)體系，方便消費(fèi)者投訴和解決問題。要充分運(yùn)用12315網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，依托信息化提高公共服務(wù)水平，積極推進(jìn)網(wǎng)上咨詢、申訴、投訴、舉報(bào),快捷高效受理處理消費(fèi)糾紛和查處侵權(quán)案件,依法保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益。

四、做到“三個(gè)過硬”，消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作要突出建立一支高素質(zhì)的干部隊(duì)伍

進(jìn)一步開創(chuàng)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作新局面，隊(duì)伍建設(shè)是關(guān)鍵和保障。要努力建設(shè)一支政治上過硬、業(yè)務(wù)上過硬、作風(fēng)上過硬的高素質(zhì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)干部隊(duì)伍。

一是要切實(shí)擔(dān)負(fù)起消費(fèi)維權(quán)的責(zé)任。工商部門是維護(hù)市場經(jīng)濟(jì)秩序和保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益的重要力量，政府和法律賦予了工商部門流通領(lǐng)域商品質(zhì)量和服務(wù)的監(jiān)管職能，作為監(jiān)管主體，應(yīng)認(rèn)真履行市場監(jiān)管和消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的職責(zé)。為政一方,要確保一方消費(fèi)安全。所管理的轄區(qū),制售假冒偽劣的違法行為是否得到有效查處和遏制?對經(jīng)營主體及其經(jīng)營行為的監(jiān)管是否落實(shí)到位?消費(fèi)者的投訴、申訴和舉報(bào)是否得到滿意的解決?法律和人民賦予了我們監(jiān)管執(zhí)法的權(quán)力,賦予了我們維護(hù)消費(fèi)者權(quán)益的重任,我們要切實(shí)做到有權(quán)必有責(zé)，用權(quán)受監(jiān)督，真正做到情為民所系，權(quán)為民所用,利為民所謀。

二是要努力提升消費(fèi)維權(quán)的能力。各級(jí)工商部門要更加重視和進(jìn)一步加強(qiáng)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作，努力加強(qiáng)監(jiān)管能力建設(shè)，全面提升監(jiān)管執(zhí)法水平。要采取學(xué)習(xí)、培訓(xùn)、崗位練兵、實(shí)踐鍛煉等方式，使我們這支隊(duì)伍涌現(xiàn)更多的“辦案能手”、“維權(quán)能手”、“管理專家”,全面提高消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)監(jiān)管執(zhí)法人員從全局和政治上把握與處理復(fù)雜問題的能力、依法行政的能力、監(jiān)管維權(quán)的能力、協(xié)調(diào)配合的能力、處置突發(fā)問題的能力等。要把提升基層尤其是工商所消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)監(jiān)管執(zhí)法能力作為一項(xiàng)基礎(chǔ)性工作，為消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)提供人才保障和智力支持。要集中財(cái)力物力，繼續(xù)改善基層尤其是工商所的工作生活條件，加強(qiáng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，進(jìn)一步提高基層監(jiān)管執(zhí)法的效能和現(xiàn)代化水平。

消費(fèi)者權(quán)益范文第5篇

歐洲債務(wù)危機(jī)持續(xù)惡化，美國國債信用評級(jí)下降，經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇乏力，引發(fā)國際金融市場動(dòng)蕩不安，主要新興市場國家增速普遍回落，全球經(jīng)濟(jì)萎靡不振。再加上歐美國家貿(mào)易保護(hù)主義升級(jí)，加劇了對我國市場的沖擊。改革開放以來，我國經(jīng)濟(jì)雖然一直保持高速增長態(tài)勢，增長速度之快、持續(xù)時(shí)間之長世所罕見，但通脹形勢依然嚴(yán)峻，國內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中不協(xié)調(diào)、不平衡的現(xiàn)象仍然存在，外需疲軟，出口和投資形勢不容樂觀，經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式難以改變，經(jīng)濟(jì)升溫困難，致使居民的消費(fèi)信心走弱。針對我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的各種不確定因素，今年的兩會(huì)提出：在新的一年里我國經(jīng)濟(jì)將呈現(xiàn)穩(wěn)定增長、注重質(zhì)量和效益的態(tài)勢。消費(fèi)、投資和出口協(xié)調(diào)拉動(dòng)模式將在今年初步顯現(xiàn)，消費(fèi)近10年來首次成為我國經(jīng)濟(jì)增長的第一拉動(dòng)力。

二、擴(kuò)大內(nèi)需的必要性

經(jīng)濟(jì)驅(qū)動(dòng)力在演化，消費(fèi)將成為主流。從國際經(jīng)驗(yàn)看，經(jīng)濟(jì)每增長10個(gè)百分點(diǎn)中消費(fèi)要占到6至7個(gè)百分點(diǎn)，只有消費(fèi)率達(dá)到50%以上，才能長期維持經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定健康增長，所以擴(kuò)大消費(fèi)無疑是經(jīng)濟(jì)穩(wěn)中求進(jìn)的法寶，但我國從1978年到2010年，消費(fèi)率由62.1%降到47.4%，居民消費(fèi)率由 47.98%降到33.8%，去年仍在降低，大大低于世界平均水平。消費(fèi)率是一個(gè)綜合指標(biāo)，既反映了居民實(shí)際收入增長、收入分配格局的調(diào)整進(jìn)程，也反映產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、城鄉(xiāng)結(jié)構(gòu)調(diào)整等進(jìn)程。與GDP和人均GDP增長率等指標(biāo)相比，更能夠體現(xiàn)科學(xué)發(fā)展的基本要求。消費(fèi)率的降低傳出這樣一個(gè)信號(hào)：我國需要將消費(fèi)率作為政府工作的硬指標(biāo)，要進(jìn)一步擴(kuò)大內(nèi)需，使經(jīng)濟(jì)增長更快地實(shí)現(xiàn)由投資、出口拉動(dòng)向消費(fèi)、投資和出口協(xié)調(diào)拉動(dòng)轉(zhuǎn)變。

三、提高消費(fèi)所面臨的問題分析

（一）近年來我國分配不公、貧富差距過大日益嚴(yán)重，已成為當(dāng)前社會(huì)公平問題的一個(gè)主要矛盾，而中低收入者的收入普遍偏低、稅負(fù)偏高，又是這組矛盾的主要方面，這些問題都亟待著手糾偏。

（二）目前我國尚未建立比較完善的保障制度，全社會(huì)也缺乏保障意識(shí)，社會(huì)救濟(jì)、社會(huì)優(yōu)扶、社會(huì)福利仍然缺失，各種費(fèi)用居高不下，社會(huì)保障監(jiān)管體制管理分散，無法消除人們的后顧之憂，繼而無法刺激消費(fèi)。

（三）在人們生活水平大幅度提高之后，出現(xiàn)了兩種截然相反的消費(fèi)觀：一種是持幣徘徊，不愿或不知怎樣消費(fèi)，致使消費(fèi)低迷；另一種是買東西只買貴的不買對的，還有不少人出于虛榮，為了張揚(yáng)個(gè)性，盲目追逐潮流，從而負(fù)債累累，最終成為“負(fù)翁”。

（四）眼下，民間借貸市場走在“異化”的邊緣，民間資本就像奔騰的江河水時(shí)常泛濫，保險(xiǎn)業(yè)和銀行業(yè)存在著高度的信息不對稱，消費(fèi)信貸投入渠道和投入力度還不完善；信用卡市場收費(fèi)有陷阱，刷卡安全存在隱憂導(dǎo)致了信用卡市場“亂象叢生”，消費(fèi)者的賬戶信息不能受到嚴(yán)密保護(hù)，“信息真空”擴(kuò)大使金融消費(fèi)者處于弱勢；電子商務(wù)迅速發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)團(tuán)購白熱化，因各種制度缺失導(dǎo)致惡性競爭、欺詐消費(fèi)者、霸王條款、利益驅(qū)動(dòng)下的消費(fèi)誤導(dǎo)不斷涌現(xiàn)，誠信難覓、守規(guī)難尋，消費(fèi)安全問題暴露無遺，因此帶來的投訴問題層出不窮。據(jù)全國各級(jí)消協(xié)組織統(tǒng)計(jì)匯總，2011年共受理消費(fèi)者投訴達(dá)607263件；另外制約國內(nèi)消費(fèi)潛力釋放的體制遠(yuǎn)未破除，監(jiān)管不力又折射出市場秩序的紊亂，改革在消費(fèi)主導(dǎo)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型中的作用遠(yuǎn)未發(fā)揮出來。

四、針對上述問題的解決對策

（一）消費(fèi)與收入分配

筆者認(rèn)為：收入分配改革沒有實(shí)質(zhì)性進(jìn)展的話，無論是消費(fèi)水平、消費(fèi)結(jié)構(gòu)、消費(fèi)預(yù)期和消費(fèi)環(huán)境，恐怕都難以有一個(gè)大的突破。因此通過進(jìn)一步深化收入分配體制改革，有效提高勞動(dòng)者報(bào)酬在國內(nèi)生產(chǎn)總值中的比重，這是解決收入分配領(lǐng)域問題的關(guān)鍵所在。1.增加中低階層收入比重，提高整個(gè)社會(huì)的邊際消費(fèi)傾向，使國民收入增加，實(shí)現(xiàn)“民富”，促使其消費(fèi)。2.有效實(shí)行結(jié)構(gòu)性減稅，適度提高個(gè)人所得稅起征點(diǎn)同時(shí)加大財(cái)政轉(zhuǎn)移支付力度，改變個(gè)人所得稅以工薪階層承擔(dān)為主的局面，切實(shí)降低中低收入者稅負(fù)。3.提高勞動(dòng)者報(bào)酬，實(shí)現(xiàn)全體勞動(dòng)者同工同酬，落實(shí)規(guī)范居民收入同經(jīng)濟(jì)同步增長，職工工資同勞動(dòng)生產(chǎn)率同步增長的分配機(jī)制。

（二）消費(fèi)與社會(huì)保障

完善的社會(huì)保障體制最終惠及民生，只有居民的生活改善了，才能改變其消費(fèi)觀念，促進(jìn)消費(fèi)。經(jīng)濟(jì)發(fā)展應(yīng)以均衡發(fā)展為基礎(chǔ)，努力完善社會(huì)保障體制，強(qiáng)化公眾參與社會(huì)保障監(jiān)督意識(shí)。1.社會(huì)保障體制改革要做到管理統(tǒng)一、政策統(tǒng)一、政事分開，建立與完善社會(huì)保障監(jiān)督體系，以達(dá)到社會(huì)保障政策的落實(shí)與目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，確保各有關(guān)方的合法權(quán)益，提高社會(huì)保障管理效益。2.以社會(huì)公平為基本原則，擴(kuò)大社會(huì)保障的范圍。只有實(shí)行全覆蓋、多層次的社會(huì)保障制度，讓全體社會(huì)成員都能受益，才能真正發(fā)揮社會(huì)保障制度在社會(huì)發(fā)展中的作用。3.采取多種方式籌集和充實(shí)社會(huì)保障基金，圍繞居民的基本養(yǎng)老、基本醫(yī)療、最低生活保障、基礎(chǔ)教育等重點(diǎn)領(lǐng)域加大社會(huì)救濟(jì)力度，視問題的嚴(yán)重程度決定保障基金的發(fā)放權(quán)重，保障居民基本生存權(quán)和接受教育權(quán)利的實(shí)現(xiàn)。4.以依法治國為目標(biāo)，加快社會(huì)保障立法進(jìn)程，盡快制定社會(huì)保險(xiǎn)法，有效發(fā)揮其穩(wěn)定社會(huì)秩序、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的功能，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)和社會(huì)的協(xié)調(diào)發(fā)展。

（三）消費(fèi)觀念

在這個(gè)不充分就業(yè)的社會(huì)，合理消費(fèi)無疑是一種“美德”，它助力于社會(huì)的可持續(xù)發(fā)展，但如何才能樹立“可持續(xù)消費(fèi)”的觀念呢？1.培養(yǎng)科學(xué)與文明的消費(fèi)觀，形成簡約生活、適度消費(fèi)，堅(jiān)決摒棄揮霍浪費(fèi)、盲目攀比、畸形消費(fèi)的習(xí)慣，正確對待實(shí)用消費(fèi)和時(shí)尚消費(fèi)、節(jié)約消費(fèi)和享受消費(fèi)之間的關(guān)系。2.加強(qiáng)消費(fèi)者教育，提高消費(fèi)素質(zhì)，普及以強(qiáng)調(diào)“合理與適度”消費(fèi)、提倡“量入為出”有計(jì)劃地消費(fèi)等為主要內(nèi)容的“消費(fèi)道德”知識(shí)，使消費(fèi)者能自覺地、主動(dòng)地、合理地消費(fèi)。3.在全社會(huì)實(shí)行以保持人和自然和諧的、以保護(hù)消費(fèi)者健康，節(jié)約資源及保護(hù)環(huán)境的綠色消費(fèi)。提倡廣大消費(fèi)者做環(huán)保選購，分類回收、循環(huán)再生，物用其用的綠色消費(fèi)者。

（四）消費(fèi)金融和消費(fèi)監(jiān)管、消費(fèi)服務(wù)和消費(fèi)安全

1．消費(fèi)信貸只是助力的工具，而消費(fèi)行為才是服務(wù)的對象。政府和銀行應(yīng)鼓勵(lì)和引導(dǎo)民間資本進(jìn)入更多以往不能或很難進(jìn)入的行業(yè)領(lǐng)域，適度放松金融管制，降低消費(fèi)主體進(jìn)入金融市場的門檻。另外，銀行應(yīng)該進(jìn)一步增加信息披露的透明度與消費(fèi)信貸支持力度，使消費(fèi)者有錢消費(fèi)、敢于消費(fèi)。目前越來越多的人意識(shí)到消費(fèi)金融已經(jīng)成了撬動(dòng)消費(fèi)的有力杠桿，消費(fèi)金融創(chuàng)新顯然存在利好，時(shí)至今日，我國信用卡累計(jì)發(fā)放量已經(jīng)超過了2.68億張，在金融創(chuàng)新過程中銀行應(yīng)該植根于實(shí)體經(jīng)濟(jì)，面向市場和客戶，不能盲目追求發(fā)卡量，而忽視了質(zhì)量和安全，對客戶的授信和賬戶信息更要嚴(yán)格把關(guān)，有效控制還貸風(fēng)險(xiǎn)和信息泄露的風(fēng)險(xiǎn)。

2．這是一個(gè)劇烈轉(zhuǎn)型的時(shí)代，入市10年，中國已成為全球化的“優(yōu)等生”。鼠標(biāo)輕輕一點(diǎn)，你想要的商品不久就會(huì)被送回家，便宜、方便、快捷的網(wǎng)購、團(tuán)購的特點(diǎn)吸引了中國數(shù)以億計(jì)的消費(fèi)者。2011年我國團(tuán)購網(wǎng)站有3000多家，團(tuán)購用戶達(dá)到6000多萬人，銷售總量達(dá)110億元。面對遍地開花的第三方支付企業(yè)及五花八門的網(wǎng)上產(chǎn)品，消費(fèi)安全始終是家庭消費(fèi)的頭等大事。但是多數(shù)消費(fèi)者一旦發(fā)現(xiàn)問題，往往不清楚到底誰該為自己的損失買單。另外，目前我國尚未建立完善的金融消費(fèi)者保護(hù)制度，消費(fèi)者缺乏有效的維權(quán)途徑，監(jiān)管體制也不健全，據(jù)調(diào)查，41.5%的受訪者認(rèn)為各類消費(fèi)質(zhì)量監(jiān)管力度一般，這是法的難堪，更是權(quán)的尷尬。

管理者應(yīng)做到：牢固樹立為消費(fèi)者服務(wù)、為社會(huì)服務(wù)的思想，把提高和改善服務(wù)質(zhì)量放在首位，通過誠信經(jīng)營和宣傳讓消費(fèi)者買到貨真價(jià)實(shí)的放心商品，自覺承擔(dān)社會(huì)責(zé)任；要在經(jīng)營觀念上不斷進(jìn)行調(diào)整，保障消費(fèi)者的知情選擇權(quán)，通過舉辦一些新產(chǎn)品知識(shí)的介紹會(huì)，開展售后跟蹤服務(wù)，構(gòu)建一種和諧的消費(fèi)環(huán)境；在這個(gè)信息為王的時(shí)代，由于信息不對稱所帶來的商業(yè)機(jī)會(huì)越來越少，消費(fèi)者對某種產(chǎn)品的感受可以迅速的傳達(dá)到世界上任何角落。其結(jié)果是，傳統(tǒng)的營銷理論的效果處于快速消退中，因此解決好銷售模式創(chuàng)新和國內(nèi)營銷渠道的培養(yǎng)，調(diào)整產(chǎn)品的設(shè)計(jì)、式樣、花色等，加快經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)以適應(yīng)國內(nèi)消費(fèi)者的需求至關(guān)重要。

監(jiān)管部門、保障部門和中消協(xié)應(yīng)做到：引導(dǎo)和團(tuán)結(jié)消費(fèi)者制定保護(hù)金融消費(fèi)者信用信息主體權(quán)益的法律法規(guī)并規(guī)范行業(yè)自律體系，以風(fēng)控為核心，加強(qiáng)市場檢查工作和事后救濟(jì)制度，對不合理的收費(fèi)不僅要取消，而且要補(bǔ)償消費(fèi)者因此而造成的損失，真正做到取信于民、服務(wù)于民；要意識(shí)到精細(xì)化是促進(jìn)社會(huì)的文明和進(jìn)步的法寶。搭建多層次的消費(fèi)投訴處理平臺(tái)，構(gòu)建金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)聯(lián)動(dòng)機(jī)制，鼓勵(lì)消費(fèi)者受害要投訴，知情要舉報(bào)，維權(quán)要依法，通過綜合運(yùn)用社會(huì)曝光，嚴(yán)厲打擊售假的違法經(jīng)營行為，進(jìn)一步加強(qiáng)個(gè)人信息保護(hù)和誠信安全建設(shè)，重點(diǎn)整構(gòu)網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營和網(wǎng)絡(luò)維權(quán)，督促其守法經(jīng)營，及時(shí)受理和解決各種消費(fèi)者的投訴，努力凈化和保護(hù)市場環(huán)境。

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