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理財(cái)基金范文第1篇

在股市不斷下跌之際，基金公司的專戶理財(cái)正式亮相。2008年4月11日，易方達(dá)進(jìn)行第一筆A股的買入，正式拉開了基金公司特定客戶資產(chǎn)入市的序幕。

前景廣闊

南方基金稱，首單專戶理財(cái)業(yè)務(wù)資金已經(jīng)到賬，進(jìn)入正式投入運(yùn)作階段。緊隨其后啟動的是其第二單專戶理財(cái)大單。南方基金專戶管理部總監(jiān)李海鵬表示，專戶理財(cái)客源源源不斷，前期已達(dá)成合作意向的客戶將陸續(xù)進(jìn)入簽約階段，本周第三單專戶也將進(jìn)入簽約階段。

易方達(dá)公司相關(guān)人士表示，現(xiàn)階段前來與易方達(dá)洽談的客戶很多，該業(yè)務(wù)的市場前景相當(dāng)廣闊。

自《基金管理公司特定客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)試點(diǎn)辦法》于今年1月1日正式施行以來，共有26家基金公司獲得了專戶理財(cái)?shù)馁Y格。

目前易方達(dá)、交銀施羅德和南方獲監(jiān)管層確認(rèn)的專戶合同資金規(guī)模約為2.5億元，加上南方正在報(bào)備中的5000萬元新合同、易方達(dá)正在報(bào)備的2億元新合同，以及中?；鹋c一家大型國企簽署的資產(chǎn)委托金額高達(dá)10億元的資產(chǎn)管理合同，短期內(nèi)將有約15億元資金可入市。

入市如何投資

由于近期市場下跌幅度過大，投資者對市場表現(xiàn)出悲觀情緒。據(jù)分析，市場持續(xù)下跌的主要原因還在于，目前經(jīng)濟(jì)中還有很多不明朗的因素，特別是世界宏觀經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生了較多的負(fù)面影響。不過，市場大趺之后，結(jié)構(gòu)性投資機(jī)會更多，

李海鵬透露，在南方基金首批推出的七類特定客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的產(chǎn)品類型中，以追求絕對收益為導(dǎo)向的靈活配置類產(chǎn)品在目前市場狀況下成為客戶們的一致首選。靈活配置類產(chǎn)品的特點(diǎn)是基于管理人對于市場的判斷，在股票、基金和其他金融工具等證監(jiān)會規(guī)定的資產(chǎn)類中進(jìn)行靈活配比。上述三單專戶業(yè)務(wù)均將以股票投資為主。

盡管按目前我國基金業(yè)3萬億元的資產(chǎn)規(guī)模推算，基金專戶理財(cái)業(yè)務(wù)最多可以為市場提供3000億元資金，但專戶理財(cái)業(yè)務(wù)的啟動并不預(yù)示著業(yè)務(wù)開展初期資金規(guī)模就會很大。因?yàn)?，面對弱市，很多客戶都抱著試試看的態(tài)度，拿出一部分資金委托專戶理財(cái)，并且在初期可入市資金中，也不會完全投入股市，畢竟目前股市還沒有確認(rèn)底部，專戶理財(cái)?shù)奈腥艘膊桓颐昂艽箫L(fēng)險(xiǎn)，追求高收益?；鸸芾砣嗽谀壳暗氖袌鲋?，操作也會很謹(jǐn)慎，如果首單的最終收益不能令人滿意，無疑將砸基金公司的品牌。可以說，雙方都在小心探路。

易方達(dá)基金總裁助理、特定客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)總監(jiān)肖堅(jiān)對記者表示，特定客戶資產(chǎn)管理以追求絕對回報(bào)為主，面對今年復(fù)雜的市場環(huán)境，控制風(fēng)險(xiǎn)、把握投資時(shí)機(jī)和投資節(jié)奏尤其重要。對比公募基金，專戶理財(cái)壓力更大，尤其面對復(fù)雜的市場環(huán)境，要取得比較好的絕對回報(bào)不是一件容易的事情。

肖堅(jiān)認(rèn)為，專戶理財(cái)?shù)奶魬?zhàn)主要來自于客戶的多種個(gè)性化需求和多賬戶管理等問題，不同賬戶到期時(shí)間不同、策略不同會給基金經(jīng)理的操作帶來一定難度。但是，專戶理財(cái)比公募要更加靈活，其可以相對集中持股，投資范圍更廣，投資限制更少些，這也正是專戶理財(cái)?shù)膬?yōu)勢。

就專戶理財(cái)?shù)耐顿Y思路，肖堅(jiān)介紹，易方達(dá)將采用“自上而下”和“自下而上”相結(jié)合選股策略，精選那些可能帶來較大超額回報(bào)的企業(yè)，即使在市場出現(xiàn)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，也還能為投資者獲取絕對回報(bào)，同時(shí)，由于單個(gè)專戶的資金規(guī)模較小，將會多花時(shí)間去挖掘一些中小股票的投資機(jī)會。

會否引發(fā)“道德風(fēng)險(xiǎn)”

公募基金推出專戶理財(cái)業(yè)務(wù)后，最讓人擔(dān)心的是，目前的運(yùn)作模式容易引發(fā)“道德風(fēng)險(xiǎn)”，如為了追求較高的利潤分成，專戶理財(cái)?shù)墓芾砣思椿鸸緯活櫴袌隹陀^風(fēng)險(xiǎn)而在復(fù)雜的市場環(huán)境下鋌而走險(xiǎn)，進(jìn)行不同投資者之間的利益輸送。

在開放式基金設(shè)立初期，也曾發(fā)生過封閉式基金與開放式基金進(jìn)行“利益輸送”現(xiàn)象，極大地?fù)p害了持有人利益。

聯(lián)合證券的研究報(bào)告指出，專戶理財(cái)?shù)募?lì)費(fèi)用和公募基金的管理費(fèi)間的利潤差異，難免會讓基金管理人產(chǎn)生偏愛，這種偏愛可能發(fā)展到對公募基金持有人利益的侵害，甚至在專戶理財(cái)賬戶之間都有利益輸送的可能。

正因?yàn)橛型顿Y人的擔(dān)心，因此嚴(yán)禁利益輸送，也是監(jiān)管層對基金公司要求遵守的“底線”。證監(jiān)會要求在業(yè)務(wù)開展過程中，基金公司不得進(jìn)行保底、保收益承諾，不得預(yù)測收益率；在人員安排、投研環(huán)節(jié)上公平對待基金和特定客戶的投資者，不得損害基金持有人利益；在行業(yè)層面，基金公司在開展專戶理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)避免惡性競爭，不得打價(jià)格戰(zhàn)，自覺維護(hù)行業(yè)的形象和信譽(yù)。

說說容易，做做難。在實(shí)際操作中基金公司能否真正做到不超越“底線”呢?因此，監(jiān)管部門需要加強(qiáng)對專戶理財(cái)業(yè)務(wù)的監(jiān)管，以最大程度降低其對中小投資者利益的影響，是最為關(guān)鍵的問題。

基金動態(tài)

嘉實(shí)研究精選22日發(fā)行

嘉實(shí)研究精選基金定于4月22日起在中國銀行等各大銀行和券商網(wǎng)點(diǎn)正式發(fā)行，限量30億元，超額部分實(shí)施末日比例配售。嘉實(shí)研究精選基金將由現(xiàn)任嘉實(shí)研究總監(jiān)的黨開宇女士管理。

理財(cái)基金范文第2篇

當(dāng)“王菲的歌不可不聽，南方基金不可不買”的宣傳語播出后，南方基金總經(jīng)理高良玉會意地笑了。8月28日，南方基金主辦王菲北京“菲比尋?！毖莩獣?，活動以“南方基金之夜”命名，現(xiàn)場氣氛出人意料地狂熱，六萬座位竟無虛席。這是中國基金公司第一次主辦大型流行歌星演唱會，此次創(chuàng)新更為中國基金營銷史抹上了一筆重彩。但這場盛大的活動除讓業(yè)內(nèi)嘆為觀止外，更掀起基金界的一場大討論：形象嚴(yán)肅的基金公司該不該贊助流行歌曲演唱會？在中國，僅有三年歷史的開放式基金，應(yīng)該采用何種營銷策略？探索中的基金營銷之路，究竟該走向何方？

營銷難讓基金公司頓足

國內(nèi)規(guī)范的證券投資基金誕生于1998年。在2000年以前，基金管理公司主要忙于老基金改制和發(fā)行新基金擴(kuò)張規(guī)模。由于封閉式基金的發(fā)行對象通常是股民，且一直受到超額認(rèn)購，各家基金公司根本無需考慮如何展開營銷。

形勢在2001年9月發(fā)生變化。當(dāng)月，華安創(chuàng)新和南方穩(wěn)健兩只開放式基金發(fā)行，中國的開放式基金自此從零起步，基金業(yè)也從以往神秘的幕后轉(zhuǎn)而直接面向公眾。超常規(guī)的發(fā)展，使得短短三年間，開放式基金取代封閉式基金成為中國基金市場的主體。截至2004年8月底，開放式基金達(dá)94只，資產(chǎn)總額達(dá)2174.46億元人民幣。

但基金營銷手段并未隨著這種超常規(guī)發(fā)展呈現(xiàn)超常變化，一旦股市不妙，基金營銷就會遭受重挫。怎么辦？基金營銷越來越成為基金管理公司、代銷銀行和證券公司乃至基金投資者的心頭之重。誰會買基金，買多少，買什么基金？

這也正是基金業(yè)為何掀起大討論的原因。最近三年來，基金發(fā)行的重點(diǎn)往往放在保險(xiǎn)公司、財(cái)務(wù)公司等財(cái)大氣粗的機(jī)構(gòu)投資者身上，這造成至今基金的散戶投資者――普通老百姓，對基金依然非常陌生，基金投資的觀念并未真正深入大眾。在老百姓眼中嚴(yán)肅且高端的基金，是否該贊助流行歌星的演唱會？

在高良玉看來，這種討論近乎悲哀?！盎鸾^不高雅，它從本質(zhì)上是很俗的東西。基金做投資應(yīng)非常嚴(yán)肅，但在營銷方面必須具有親和力。”他舉例說，美國在上世紀(jì)20～30年代時(shí)，為宣傳基金這種先進(jìn)的理財(cái)方式，基金銷售人員開著大篷車到全國各地去宣傳。南方基金正是在探討通過這樣一些大型的大眾化活動，讓更多人了解基金。

基金銷售的“貓兒膩”

由于基金公司沒有隸屬于自己的銷售網(wǎng)點(diǎn)，他們多委托商業(yè)銀行在全國各地的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)或證券公司的證券營業(yè)部銷售基金產(chǎn)品。但問題隨之而來。

根據(jù)中國證監(jiān)會有關(guān)規(guī)定，“不得采取抽獎、回扣、送保險(xiǎn)、現(xiàn)金或基金單位等方式，直接或間接地進(jìn)行基金認(rèn)購、申購費(fèi)用打折”。但投資者在銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)里所看到的基金宣傳材料及銀行工作人員的介紹中，可以發(fā)現(xiàn)基金公司和銀行網(wǎng)點(diǎn)幾乎無一例外“觸雷”。

最簡單的例子是一些基金公司開展送保險(xiǎn)及購買一定金額以上的客戶免手續(xù)費(fèi)等促銷活動。再有，多數(shù)基金宣傳材料中幾乎都打出“預(yù)期收益率”的攬客信號，這些預(yù)期收益率較銀行儲蓄利率高出許多。至于預(yù)期收益率和實(shí)際收益率今后是否相符，誰也難以保障。促銷手段違規(guī)在證券公司同樣存在。2004年開始，證券公司積極“搶灘”基金代銷蛋糕，不少證券公司在代銷中更有“創(chuàng)舉”。如銀河證券在促銷銀河銀泰基金時(shí)，推出買5000元基金送食用油等活動。這些問題引起基金業(yè)的憂慮，他們擔(dān)憂不正當(dāng)競爭及銀行、證券公司的做法或許會成全基金發(fā)行規(guī)模不斷上臺階，但也可能會引發(fā)基金行業(yè)再陷信用危機(jī)。

針對這些問題，2004年7月1日實(shí)施的《證券投資基金銷售管理辦法》，明確指出基金銷售的宣傳活動禁止“夸大或片面宣傳，違規(guī)使用安全、保證、承諾、保險(xiǎn)、避險(xiǎn)、有保障、高收益、無風(fēng)險(xiǎn)等可能使投資人認(rèn)為無風(fēng)險(xiǎn)的詞語”等。

“三駕馬車”的罪與罰

目前，開放式基金的銷售體系已漸趨成熟，并形成銀行、券商代銷、基金公司直銷的銷售體系，他們各有組織體系、管理辦法、客戶經(jīng)理和營銷網(wǎng)絡(luò)。

其中，銀行以遍布全國眾多的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢在基金銷售中占絕大比例。但這種銷售體系仍處于粗放式經(jīng)營狀態(tài)，許多地方還有待完善。如銀行的銷售隊(duì)伍并非真正的基金專家，在基金營銷中無法有效針對投資者實(shí)際情況進(jìn)行推銷。再如，證券公司從股民中發(fā)展基金投資者的潛力有限，基金公司自身直銷人手缺乏。

基金渠道營銷中還面臨過分依賴銷售機(jī)構(gòu)的問題。盡管銀行代銷在基金總銷售額中占絕對比例，但銀行的扶持有限，有的基金也并不需要遍布全國的分銷機(jī)構(gòu)，如針對特定地區(qū)人群的基金品種可能靠基金公司自身就足夠。過分依賴銀行導(dǎo)致基金營銷渠道總體成本較高，且營銷效率相對而言并不明顯。

此外，在現(xiàn)階段基金公司的促銷活動中，以廣告居多，產(chǎn)品（Product）、價(jià)格（Price）、渠道（Place）、促銷（Promotion）的營銷4P組合促銷策略，往往被忽略。而廣告對投資者只能起到推廣和介紹的作用，這種被動促銷方式的作用非常有限，故有必要綜合運(yùn)用各種促銷方式和手段，使投資者在多元化的信息包圍中，更好地識別和了解基金產(chǎn)品和服務(wù)。

有關(guān)專家指出，在中國當(dāng)前的條件下，基金公司應(yīng)將人員促銷和非人員推銷進(jìn)行有機(jī)結(jié)合，針對不同的投資者類型開展不同的促銷活動。如針對機(jī)構(gòu)投資者、中高收入階層等大客戶，基金公司可建立具備專業(yè)素質(zhì)的直銷隊(duì)伍，進(jìn)行一對一的人員促銷，以達(dá)到最佳的營銷效果；對于廣大中小投資者，應(yīng)重點(diǎn)運(yùn)用非人員推銷手段進(jìn)行促銷，在搞好廣告促銷的基礎(chǔ)上，綜合營業(yè)推廣和公共關(guān)系等手段，爭取與投資者進(jìn)行全方位、廣泛、持續(xù)的交流溝通。

爆發(fā)于營銷創(chuàng)新

基金營銷目前面臨的另一主要難題是，由于產(chǎn)品設(shè)計(jì)雷同、營銷方法雷同，投資者很難從中選擇。但上述問題換個(gè)角度分析，卻能窺出另一番天地，這也意味著基金營銷的創(chuàng)新余地很大。

理財(cái)基金范文第3篇

1、概念不同：基金是為了某種目的而設(shè)立的，具有一定數(shù)量的資金;理財(cái)是對財(cái)務(wù)（財(cái)產(chǎn)和債務(wù)）進(jìn)行相應(yīng)管理，從而實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)的保值、增值目的，從廣義上來說，基金屬于其中一種理財(cái)方式，投資市場中的投資工具主要有基金、股票、期貨，這些都是屬于理財(cái)范圍。

2、收益和風(fēng)險(xiǎn)不同：理財(cái)由于投資方向廣，所以風(fēng)險(xiǎn)是由產(chǎn)品本身的性質(zhì)來決定，當(dāng)然風(fēng)險(xiǎn)與收益是成正比；基金則是固定一類的收益，風(fēng)險(xiǎn)不會有理財(cái)那么廣泛。

3、計(jì)價(jià)的方式也不同：基金凈值通常是一天計(jì)算一次，也就是說凈值每日更新一次；而理財(cái)產(chǎn)品則是根據(jù)投資方式的不同計(jì)價(jià)方式也，一般的銀行理財(cái)具有預(yù)期預(yù)期收益率，產(chǎn)品一般具有封閉期，可以選擇到期付息或者定期付息。

4、基金在開放日可以靈活申購、贖回，不會因?yàn)榛鹕曩徍挖H回的多少產(chǎn)生凈值變化；理財(cái)產(chǎn)品有些是可以隨時(shí)買賣賺取差價(jià)的，比如股票和外匯等等;有些需要在滿足期限里買賣，一般不能贖回。買基金到銀行或基金公司都可以，銀行能很多基金公司的業(yè)務(wù)，具體的基金開戶可以找銀行理財(cái)專柜進(jìn)行辦理。

（來源：文章屋網(wǎng) ）

理財(cái)基金范文第4篇

短期銀行理財(cái)產(chǎn)品叫停所空出來的巨大市場空間，迅速被公募基金盯上。華安、匯添富兩家基金公司近期推出的創(chuàng)新型短期理財(cái)類基金，短短時(shí)間里募集420多億元，成為業(yè)界議論的焦點(diǎn)。公募基金將據(jù)此進(jìn)入覬覦已久的、一直由銀行占據(jù)的低端理財(cái)市場。

首批短期理財(cái)基金的“滿月酒”，果如預(yù)期那般醇厚么？海通證券披露的上半年基金資產(chǎn)管理規(guī)模數(shù)據(jù)顯示，截至6月30日，考察已有的6只短期理財(cái)基金可以發(fā)現(xiàn)，盡管短期理財(cái)基金面世不過兩月，參與者不過三家基金公司，但在資產(chǎn)管理規(guī)模上卻已經(jīng)呈現(xiàn)出分化：6只短期理財(cái)基金總規(guī)模為417.65億元，其中，匯添富旗下的2只產(chǎn)品合計(jì)規(guī)模就達(dá)到313.2億元，占比高達(dá)75%。

發(fā)行火爆

年初以來，由于股市慘淡，股基發(fā)行陷入尷尬境地，首募規(guī)模最高的為24.33億份。不過，弱市之下，固定收益類產(chǎn)品卻備受追捧，其中短期理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行最為火爆。匯添富理財(cái)30天、華安月月鑫季季鑫兩只產(chǎn)品，在不足10天的募集時(shí)間里，共募得481.90億份。此外，匯添富近期結(jié)束發(fā)行的60天短期理財(cái)產(chǎn)品募集規(guī)模也在百億以上。

火爆的市場，正令更多基金公司加入理財(cái)產(chǎn)品“戰(zhàn)團(tuán)”。據(jù)統(tǒng)計(jì)，5月以來參與排隊(duì)的已有5只理財(cái)基金，南方基金也在6月中旬推出了南方1年理財(cái)絕對收益和3年理財(cái)絕對收益?zhèn)瘍芍焕碡?cái)產(chǎn)品，目前這兩只產(chǎn)品也已上報(bào)。而深圳一家中型基金公司也表示，公司創(chuàng)新型理財(cái)基金產(chǎn)品正在上報(bào)，封閉期在一年以內(nèi)。

另據(jù)接近鵬華基金人士處透露，“近期公司領(lǐng)導(dǎo)都在開產(chǎn)品協(xié)調(diào)會，會議內(nèi)容就是圍繞理財(cái)基金，具體會發(fā)行幾只產(chǎn)品尚在研究中?！绷硪晃唤咏r(shí)基金的人士也表示，目前博時(shí)基金也有發(fā)行短期理財(cái)基金的考慮，但還沒有具體的方案。

基金公司的積極跟進(jìn)也進(jìn)一步促成了監(jiān)管政策的松綁。《金融理財(cái)》獲悉，就在首批基金短期理財(cái)產(chǎn)品“滿月”之際，證監(jiān)會也放開了短期理財(cái)債券型基金的申報(bào)封閉期，已有多家基金公司提交短期理財(cái)債券型基金的募集申請，該類產(chǎn)品或?qū)⒂瓉硪徊〝U(kuò)容潮。

證監(jiān)會公開信息顯示，近期共有11只產(chǎn)品申請募集，其中7只為短期理財(cái)債基。而在之前6月14日監(jiān)管層放開短期理財(cái)基金上報(bào)的當(dāng)周，已有4只產(chǎn)品提交了募集申請。加上此前已上報(bào)或成立的產(chǎn)品，目前市場上短期理財(cái)基金達(dá)到了20只。

萬億蛋糕

“此類產(chǎn)品具有的市場需求正日益顯現(xiàn)。據(jù)了解，銀行理財(cái)產(chǎn)品的年度發(fā)行數(shù)量從2008年的6629只上升到2011年的24033只，短短3年時(shí)間內(nèi)增長了近4倍。去年年底，銀監(jiān)會叫停30天以內(nèi)銀行理財(cái)產(chǎn)品后，短期理財(cái)產(chǎn)品市場出現(xiàn)了上萬億的空缺?！比A安基金固定收益部總監(jiān)黃勤在接受《金融理財(cái)》采訪時(shí)分析說，近年來，A股市場大起大落，未能體現(xiàn)出明顯的賺錢效應(yīng)，投資者紛紛將目標(biāo)轉(zhuǎn)向低風(fēng)險(xiǎn)、收益穩(wěn)定的理財(cái)產(chǎn)品，實(shí)屬情理之中。

統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2011年，銀行理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行規(guī)模達(dá)16.49萬億，比2010年增加近140%。而由于2011年股市大跌，大部分基金公司都出現(xiàn)了較大虧損，基民對于基金管理公司的信任度降低，年初以來常規(guī)的偏股方向基金發(fā)行較為不順，而短期理財(cái)基金的橫空出世，延續(xù)了此前貨幣基金的低風(fēng)險(xiǎn)正收益概念，以30天滾動操作為一個(gè)賣點(diǎn)，切合銀行客戶對理財(cái)產(chǎn)品的認(rèn)知和投資習(xí)慣，從而激發(fā)了巨量的市場資金熱情。

事實(shí)上，較之于銀行理財(cái)產(chǎn)品，基金短期理財(cái)產(chǎn)品還有諸多優(yōu)勢。這種短期理財(cái)基金的投資起點(diǎn)較低，1000元起認(rèn)購，比銀行理財(cái)產(chǎn)品動輒5萬、10萬元起售的門檻“親民”很多，滿足了部分中低收入群體的理財(cái)需求。

同時(shí)，短期理財(cái)基金在運(yùn)作期到期后如客戶不選擇贖回，則進(jìn)行自動滾續(xù)，資金運(yùn)作效率有了明顯提高。而銀行理財(cái)產(chǎn)品往往存在前后幾天占壓資金、各款理財(cái)產(chǎn)品之間也存在時(shí)間上的斷檔。

更值得注意的創(chuàng)新在于，短期理財(cái)基金采用恒定組合及運(yùn)作周期與投資品種久期匹配的運(yùn)作方式，使管理人在產(chǎn)品運(yùn)作周期開始前即進(jìn)行協(xié)議存款利息的談判，并能通過公開市場來預(yù)判目標(biāo)投資產(chǎn)品的到期收益率。這也使監(jiān)管層罕有地允許其公布“參考年化收益率”，從而與銀行理財(cái)更進(jìn)一步地接軌。

但與銀行理財(cái)產(chǎn)品相比，短期理財(cái)基金往往有一個(gè)匯集各種投資產(chǎn)品的資產(chǎn)池，除了中央銀行票據(jù)、金融債、中期票據(jù)、短期融資券等金融工具外，還包含有銀行信貸資產(chǎn)、信托產(chǎn)品等資產(chǎn)，是一個(gè)范圍更廣的資產(chǎn)池。

看收益率

作為今年基金業(yè)的重大創(chuàng)新，短期理財(cái)基金覬覦的是以萬億為單位計(jì)算的銀行理財(cái)產(chǎn)品市場。三家首批獲準(zhǔn)發(fā)行短期理財(cái)基金的基金公司，都寄望于通過搶跑快速圈地，以占據(jù)更多的市場份額，并率先建立自己在短期理財(cái)基金領(lǐng)域的品牌。然而，并非每家基金公司都因此獲得了短期理財(cái)基金業(yè)務(wù)中的先發(fā)優(yōu)勢。

由于收益率的差異和市場營銷的不同力度，在短短兩個(gè)月中，三家基金公司在短期理財(cái)基金業(yè)務(wù)領(lǐng)域的特點(diǎn)就此凸顯出來。海通證券披露的數(shù)據(jù)顯示，截至6月30日，在已有的6只短期理財(cái)基金中，匯添富的2只產(chǎn)品平均規(guī)模達(dá)到156.6億元，遠(yuǎn)超過其他公司。

業(yè)內(nèi)人士指出，在首批短期理財(cái)基金早期營銷中，基金公司與銀行合作的緊密程度將直接影響其首發(fā)和存續(xù)規(guī)模，因此目前所謂的“跑馬圈地”主要在于如何獲得四大商業(yè)銀行的鼎力支持。

但從中長期角度，短期理財(cái)基金未來的主要競爭點(diǎn)則在于收益率的差異，因?yàn)槠渌槍Φ目蛻魧κ找媛实母叩褪置舾?。伴隨著更多基金公司加入短期理財(cái)基金的戰(zhàn)團(tuán)后，目前扎堆于銀行協(xié)議存款的投資模式必將發(fā)生根本性改變。

短期理財(cái)基金的橫空出世，除了讓基金業(yè)看到拓寬發(fā)展路徑的希望外，也攪動了基金公司的資產(chǎn)管理規(guī)模排名。

收益最豐者莫過于匯添富基金公司。海通證券數(shù)據(jù)顯示，在今年一季度末，該公司的資產(chǎn)管理規(guī)模為489.28億元，在68家基金公司中排名第14位。而憑借2只短期理財(cái)基金的熱銷，二季度該公司資產(chǎn)管理規(guī)模猛增309.59億元，上半年末的總資產(chǎn)管理規(guī)模因此擴(kuò)大至798.87億元，同業(yè)排名升至第8位。目前，匯添富已經(jīng)將短期理財(cái)基金的觸角伸入到30天以內(nèi)產(chǎn)品，正在發(fā)行的14天理財(cái)產(chǎn)品或?qū)⒊蔀槠滟Y產(chǎn)管理規(guī)模繼續(xù)沖刺的一大助力。

理財(cái)基金范文第5篇

周末，記者在逛某理財(cái)論壇的時(shí)候，結(jié)識了一位很想學(xué)理財(cái)?shù)呐處煱茬?。她正因工作大半年而沒攢到錢郁悶，也很想知道該怎么理財(cái)，而自己為啥就攢不下錢，聽說我們有專業(yè)的理財(cái)師團(tuán)隊(duì)，希望理財(cái)師能幫她“望聞問切”。

去年7月，安琪順利碩士畢業(yè)后當(dāng)了一名老師?！懊吭露际枪潭üべY，差不多4000元，我是那種不會去記賬的人，一般只會熱血幾天記一下，后面也就不管了，雖說我也會存點(diǎn)錢，但有時(shí)候因?yàn)橄胭I點(diǎn)啥就又把錢花了，工作了大半年，也就存了5000元，現(xiàn)在還沒結(jié)婚，也用不到啥錢，住學(xué)校宿舍，所以不用交房租，每月差不多2000元就夠了，按理說，我現(xiàn)在應(yīng)該存夠10000元的，可是沒有，我只存了一半。所以我有點(diǎn)小著急，也想多存點(diǎn)錢，想用錢生錢，想讓自己的生活越來越好?！卑茬飨蛴浾咴V說道。

“我看大家討論最多的就是基金，所以我也想知道關(guān)于基金的知識，我現(xiàn)在對基金一點(diǎn)都不了解，希望理財(cái)師能給我講講基金方面的知識，在這方面我可以說是。”安琪補(bǔ)充道。

另外，據(jù)安琪透露，她今年也28歲了，不知不覺就步入大齡剩女行列，春節(jié)期間，面臨母親大人的催婚，先后相親了三次。雖說沒有滿意的，但卻讓她意外收獲了近2萬元男方給的“見面禮錢”?！安坏貌徽f，教師這個(gè)職業(yè)吸引了不少婆婆?！卑茬鞔蛉さ馈?/p>

理財(cái)目標(biāo)

1、 平時(shí)4000元工資如何打理？

2、 2萬元見面禮錢做點(diǎn)什么投資理財(cái)好？

“建議安琪用部分禮金投資貨幣型基金，做出投資安全墊，再適當(dāng)配置一部分股票型基金，選擇一次性投資或基金定投的方式，長期投資追求相對穩(wěn)定收益?！?/p>

安琪年紀(jì)較輕，剛開始工作，有固定工資，但是盈余有限。為了將來成家生活所需，近幾年迫切需要財(cái)富快速增長。因此，安琪可以拿出部分工資結(jié)余和禮金用于基金投資。在基金投資中常見的問題及建議如下：

第一步：選擇公募基金or私募基金

個(gè)人建議：由于私募基金投資門檻相對較高，一般要幾十萬或上百萬，而公募基金投資門檻較低，一般1000元即可投資，因此選擇公募基金更適合安琪的財(cái)務(wù)狀況。

第二步：選擇股票型or債券型or貨幣型基金

股票型基金：預(yù)計(jì)2015年中國A股將總體呈振蕩上升趨勢，股票型基金收益預(yù)期較好。理由是2015年股市資金面相對寬松，實(shí)體經(jīng)濟(jì)下行壓力較大，通貨膨脹數(shù)據(jù)可控，中央推行積極的財(cái)政政策和適當(dāng)寬松的貨幣政策概率較大。央行利用降準(zhǔn)、降息、SLF（常設(shè)借貸便利） 、MLF（中期結(jié)構(gòu)便利）、逆回購等手段給市場不斷釋放流動性。政策面相對呵護(hù)，國家不斷推進(jìn)國企改革、金融改革（資產(chǎn)證券化、存款保險(xiǎn)制度、股票期權(quán)、滬港通、深港通、注冊制、人民幣國際化等）、農(nóng)村、司法改革等進(jìn)程；打造“一帶一路”、核電核能、軍工高鐵等重大工程，將不斷給市場注入好題材、好消息，不斷提振A股市場。

債券型基金：預(yù)計(jì)2015年貨幣市場利率將不斷下降，一般來說這對債券價(jià)格是利好消息；但是2015年債券價(jià)格究竟能否上漲，取決于債券市場資金的流動性。股市和債市處于一個(gè)蹺蹺板的兩端，股票太火會抑制債市的增長。

貨幣型基金：從投資收益角度來說，預(yù)計(jì)2015年貨幣市場利率將整體呈下降趨勢，貨幣型基金收益將逐漸下降；從投資風(fēng)險(xiǎn)角度來說，貨幣型基金主要投資貨幣市場工具，例如短期國債、大額可轉(zhuǎn)讓存單、商業(yè)票據(jù)、銀行承兌匯票等，風(fēng)險(xiǎn)非常低。

第三步：股票型基金投資妙招

建議1：關(guān)注重倉央企國企資產(chǎn)重組的股票型基金

2015年是國企改革重組年，每一次重大利好的資產(chǎn)重組對應(yīng)的上市公司股票都有可能經(jīng)歷從定增停牌到復(fù)牌大漲的過程。在股票復(fù)牌前3天（基金預(yù)約認(rèn)購一般要T+2工作日后才能購買成功）選擇增持重倉該股票的公募基金，有可能獲得短期超額收益。

建議2：關(guān)注股票型或指數(shù)型B類分級基金

分級基金又叫“結(jié)構(gòu)型基金”，是指在一個(gè)投資組合下，通過對基金收益或凈資產(chǎn)的分解，形成兩級（或多級）風(fēng)險(xiǎn)收益表現(xiàn)有一定差異化基金份額的基金品種。它的主要特點(diǎn)是將基金產(chǎn)品分為兩類份額，并分別給予不同的收益分配。從目前已經(jīng)成立和正在發(fā)行的分級基金來看，通常分為低風(fēng)險(xiǎn)收益端（A類）子基金和高風(fēng)險(xiǎn)收益端（B類）子基金兩類份額。

其中購買A類子基金一般享受固定收益，購買B類子基金一般享受超額收益和超額風(fēng)險(xiǎn)。

常見的B類分級基金有中小板B（150086）、創(chuàng)業(yè)板B（150153）、地產(chǎn)B（150193）、證保B（150178）、軍工B（150182）等，投資標(biāo)的是股票指數(shù)或行業(yè)板塊，一般增加了2倍左右杠桿，在指數(shù)或板塊漲勢確立時(shí)投資相應(yīng)分級基金可以獲得短期超額收益。例如，為了刺激中國經(jīng)濟(jì)，改變當(dāng)前通縮狀態(tài)，央行預(yù)期在2015年將加大寬松貨幣政策的實(shí)施力度，降準(zhǔn)降息預(yù)期較大，這對房地產(chǎn)板塊將是特大利好。如果無法把握具體地產(chǎn)個(gè)股，則可在利好消息出現(xiàn)時(shí)在炒股軟件上購買分級基金地產(chǎn)B（150193）進(jìn)行短線投資。該種基金上下波動較大，投資風(fēng)險(xiǎn)較高，僅適合超短期投機(jī)使用，不適宜長期持有。

“鑒于安琪很年輕，教師工作比較穩(wěn)定，未來收入穩(wěn)中有增，因此建議每月積攢的2000元做長期投資，股票型基金定投是一個(gè)合適的投資方式?！?/p>

一、財(cái)務(wù)狀況梳理

安琪的財(cái)務(wù)狀況比較簡單，見面禮加積蓄合計(jì)25000元；每月固定收入4000元，固定支出2000元，每月可供投資資金2000元。

安琪目前單身，但已到適婚年齡，目前已開始相親，估計(jì)很快就會結(jié)婚組建家庭，因此安琪的理財(cái)規(guī)劃除打理好每月現(xiàn)金流外，也需為未來組建家庭稍作考慮。

二、基金知識普及

鑒于安琪對基金投資了解甚少，現(xiàn)將基金投資的主要方面介紹如下：

首先，對安琪來講，可投資的基金主要是指公募基金，安琪可在基金公司或其他代銷機(jī)構(gòu)來購買基金，銀行由于其廣泛的網(wǎng)點(diǎn)和穩(wěn)健的運(yùn)營而成為基金主要的代銷機(jī)構(gòu)。其次，基金有很多分類。再次，在購買基金時(shí)，還涉及到不同類型的費(fèi)用，如申購或認(rèn)購基金時(shí)收取的申購費(fèi)或認(rèn)購費(fèi)、贖回基金時(shí)收取的贖回費(fèi)，或在同一基金公司的不同基金之間進(jìn)行轉(zhuǎn)換的轉(zhuǎn)換費(fèi)，等等。當(dāng)然，不同類型的基金其費(fèi)率都不盡相同，如，國內(nèi)股票型基金的認(rèn)購費(fèi)率一般在1-1.5%，債券型基金認(rèn)購費(fèi)率在1%以下，貨幣市場基金一般不收取認(rèn)購費(fèi)。

若想對基金投資了解得更加詳細(xì)，安琪可買一本基金投資方面的書籍，翻閱一二；當(dāng)然，最直接的，也可直接至基金公司或銀行網(wǎng)點(diǎn)當(dāng)場咨詢并進(jìn)行基金投資，這將更為深刻有效。

三、理財(cái)目標(biāo)如何實(shí)現(xiàn)？

第一、強(qiáng)制儲蓄、基金定投

安琪每月收入4000元支出2000元，按說每月應(yīng)有2000元的積蓄，但實(shí)際僅有1000元，1000元不知不覺中不見了。為了控制不必要的支出，增加每月積蓄，建議每月工資發(fā)放后，首先投資2000元，剩余的錢則量入為出，實(shí)現(xiàn)每月積蓄目標(biāo)。

因?yàn)榘茬骱苣贻p，教師工作比較穩(wěn)定，未來收入穩(wěn)中有增，因此建議每月積攢的2000元做長期投資，股票型基金定投是一個(gè)合適的投資方式。鑒于目前每月投資金額較少，安琪可選擇當(dāng)下具備投資機(jī)會的國內(nèi)基金，不斷夯實(shí)自己的長期投資。

目前正是國內(nèi)資本市場投資的好時(shí)機(jī)。國企改革，貨幣寬松，居民調(diào)整大類資產(chǎn)配置增配股票，都有利于國內(nèi)資本市場。

星展銀行目前代銷的多款國內(nèi)基金均取得了不錯(cuò)的收益，如上投摩根內(nèi)需動力基金年初至今已上漲了14%，上投摩根新興動力基金年初至今上漲了17%，而長盛電子信息基金過去一年上漲36%（以上數(shù)據(jù)截至2015年1月29日）。此外，客戶可直接在網(wǎng)銀中認(rèn)購適合自己風(fēng)險(xiǎn)等級的國內(nèi)基金，而且認(rèn)購費(fèi)率減半。安琪若有興趣，可先至一家星展銀行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估，客戶經(jīng)理會根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評估結(jié)果，為其挑選合適的基金。

第二、留足備用、資產(chǎn)配置

正常情況下，安琪很快將結(jié)婚組建家庭，建議安琪對目前積攢的25000元資金先留足備用金，再進(jìn)行合理資產(chǎn)配置，獲取一定的收益，并保持較好流動性。

一般來講，需大約留取3-6個(gè)月的日常開銷作為備用金，已備不時(shí)之需。鑒于安琪每月收入穩(wěn)定，可留取3個(gè)月日常開銷，如6000元作為備用金。當(dāng)然，不必都存放于活期帳戶，可投資于每日可贖回的理財(cái)產(chǎn)品或貨幣市場基金，又有收益又有極高的流動性。

而對于剩余的19000元，則可進(jìn)行簡單的資產(chǎn)配置，為即將到來的結(jié)婚生子儲備一筆資金。鑒于這筆資金安琪在不遠(yuǎn)的將來就可能提用，可采取穩(wěn)健型投資策略，在投資品種的選擇上，鑒于每月基金定投已投資于股票型基金，該筆資金可較大比例投資于債券型基金，如60%投資于債券型基金、40%投資于偏股型基金。當(dāng)然，具體的投資比例還需按照安琪的風(fēng)險(xiǎn)偏好來最終確定。

當(dāng)然，隨著今后投資金額的逐月積累及其個(gè)人情況的改變，安琪可逐步調(diào)整其資產(chǎn)配置比例，以最大程度滿足其需求并實(shí)現(xiàn)財(cái)富的穩(wěn)定增長。