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融資中介范文第1篇

一、表現(xiàn)方式

（一）全國(guó)性第三方理財(cái)產(chǎn)品中介

這類公司主要提供股權(quán)收益權(quán)投資類、信托貸款類、房地產(chǎn)類等信托產(chǎn)品、證券投資信托（陽(yáng)光私募）、私募股權(quán)基金（PE）、產(chǎn)業(yè)基金等產(chǎn)品的中介服務(wù)，并按產(chǎn)品類別向產(chǎn)品供應(yīng)方收取不同費(fèi)用。目前，這類公司總部設(shè)在省外，在海南為分支機(jī)構(gòu)，主要是做國(guó)內(nèi)信托產(chǎn)品在海南的銷售，未來(lái)可以將海南的項(xiàng)目融資需求推薦給信托公司。

（二）擔(dān)保公司超范圍提供民間融資中介服務(wù)

1.融資性擔(dān)保公司超范圍提供民間融資中介服務(wù)。如A投資擔(dān)保有限公司，該公司已取得《融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)許可證》（有效期一年），但一直未能有效開展融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)，而是熱衷于通過(guò)“擔(dān)保理財(cái)”的名義搭建民間借貸平臺(tái)，通過(guò)戶外廣告、宣傳折頁(yè)和產(chǎn)品推介會(huì)等方式廣泛宣傳其“理財(cái)”業(yè)務(wù)，為民間融資提供擔(dān)保，進(jìn)行貸前調(diào)查，并公開承諾放款人可獲得年息為15%的固定理財(cái)收益。

2.非融資性擔(dān)保公司提供民間融資擔(dān)保。如B擔(dān)保投資有限公司，該公司經(jīng)核準(zhǔn)的經(jīng)營(yíng)范圍為非融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)，但其對(duì)外宣傳頁(yè)中虛假宣稱“該公司是經(jīng)省金融辦、銀監(jiān)會(huì)、工商行政管理局同意”成立，表示“積極探索民間借貸模式，以休閑理財(cái)和資金借貸為主營(yíng)業(yè)務(wù)，讓客戶在休閑時(shí)輕松理財(cái)，并為資金需求者解決融資難問(wèn)題”。其中“休閑理財(cái)”的實(shí)質(zhì)是吸收民間資金的業(yè)務(wù)，該公司承諾可獲得高于銀行同期存款利息的可觀收益;“資金借貸”的實(shí)質(zhì)是發(fā)放貸款業(yè)務(wù)，貸款利率介于銀行貸款利率和典當(dāng)行之間。

（三）普通工商企業(yè)提供民間融資中介服務(wù)

如C投資有限公司是由工商行政管理部門核準(zhǔn)成立的普通工商企業(yè)，但其宣稱是海南范圍內(nèi)為數(shù)不多的實(shí)力較強(qiáng)、信用等級(jí)較高的專業(yè)融資、信用擔(dān)保公司。該公司提供“你炒股我出錢”、開發(fā)商項(xiàng)目貸款、企業(yè)流動(dòng)資金貸款、汽車質(zhì)押貸款、代辦銀行貸款等業(yè)務(wù)。D投資管理有限顧問(wèn)有限公司是一家專門從事海南民間借貸的服務(wù)平臺(tái)公司，投放了較多的媒體、戶外廣告，影響較大。該公司宣稱為貸款人提供抵押擔(dān)保貸款服務(wù)，額度為1萬(wàn)元至上億元資金均可;出借人可獲得年回報(bào)18%以上收益。

（四）自行開展貸款業(yè)務(wù)的無(wú)牌人士

部分未取得工商牌照、沒有經(jīng)營(yíng)許可證的個(gè)人，通過(guò)戶外廣告等方式宣傳從事貸款業(yè)務(wù)，如XX路某廣告牌赫然醒目地寫著“大額貸款，咨詢電話：XXX”，聲稱提供1億元以上貸款，但不愿表明身份;XX廣場(chǎng)廣告牌極為醒目地寫著“小額貸款，咨詢電話：XXX”，貸款年利率36%。

二、存在的問(wèn)題

（一）缺乏有效監(jiān)管，市場(chǎng)無(wú)序發(fā)展

目前，上述四種方式中除了融資性擔(dān)保公司有監(jiān)管部門外，其它方式的社會(huì)融資中介處于“監(jiān)管真空”狀態(tài)。這些民間融資中介很多是伴隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展而在傳統(tǒng)業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上衍生出來(lái)的新型業(yè)務(wù)，涉及到貸款、基金、信托、私募等多種類型，其業(yè)務(wù)內(nèi)容游走于法律與政策的邊緣，而與之對(duì)應(yīng)的監(jiān)管措施滯后，信息反饋和響應(yīng)機(jī)制缺位，加之很多機(jī)構(gòu)行事隱秘，一般情況下融資雙方均不愿公開融資行為，使相關(guān)部門難以獲取全面、真實(shí)的統(tǒng)計(jì)信息，難以實(shí)施有效監(jiān)管。

（二）存在非法集資的苗頭

一是在社會(huì)融資利率較高的情況下，很多融資中介存在不斷擴(kuò)大資金來(lái)源的沖動(dòng)，通過(guò)向社會(huì)不特定人群進(jìn)行高回報(bào)投資宣傳的方式，主動(dòng)聚集社會(huì)資金，這種情況下，一旦放款發(fā)生問(wèn)題，很容易引起社會(huì)不穩(wěn)定事件。二是在充當(dāng)中介的過(guò)程中，由于放款方與借款方的資金數(shù)量、期限需求錯(cuò)配，會(huì)出現(xiàn)臨時(shí)性的資金沉淀，這種情況不斷發(fā)生，就會(huì)積少成多，也會(huì)變相成為非法集資，一旦這些資金被中介卷走或者挪用，就會(huì)釀成群體性事件。

（三）涉嫌引導(dǎo)銀行信貸資金進(jìn)入民間借貸市場(chǎng)

個(gè)別融資中介公司在宣傳活動(dòng)中，鼓勵(lì)有條件的客戶到銀行融資后再交給該公司理財(cái)，從中賺取高額利差，并稱有成功案例。

（四）削弱宏觀調(diào)控目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)

社會(huì)融資中介為大量急需資金而貸款無(wú)門的社會(huì)公眾提供了資金融通，填補(bǔ)了社會(huì)資金缺口，但社會(huì)融資中介的逐利性使其會(huì)將資金投向短期內(nèi)利潤(rùn)率較高的行業(yè)，助長(zhǎng)了低水平重復(fù)建設(shè)和盲目投資，不利于產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化調(diào)整，一定程度上削弱了宏觀政策調(diào)控效應(yīng)。同時(shí)隨著社會(huì)融資中介規(guī)模逐步擴(kuò)大，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生影響，分流儲(chǔ)蓄資源，形成“體外循環(huán)”，削弱了央行貨幣政策目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。

三、建議

（一）加強(qiáng)對(duì)民間融資行為的監(jiān)測(cè)工作，建立完善信息反饋和響應(yīng)機(jī)制，引導(dǎo)民間融資市場(chǎng)健康發(fā)展

對(duì)于當(dāng)前尚未明確監(jiān)管部門的民間融資行為，建議由地方政府牽頭，組織專門隊(duì)伍對(duì)其實(shí)施動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)和引導(dǎo)，對(duì)于傳統(tǒng)融資服務(wù)，要加強(qiáng)管理，堅(jiān)決遏制非法集資的發(fā)生，對(duì)于新型融資產(chǎn)品要加強(qiáng)研究，引導(dǎo)健康發(fā)展。加強(qiáng)媒體和戶外廣告管理，嚴(yán)格審查廣告內(nèi)容，未經(jīng)批準(zhǔn)擅自廣告的，工商、城管等部門應(yīng)及時(shí)依法取締。在此基礎(chǔ)上，可以考慮逐步建立地方性理財(cái)產(chǎn)品服務(wù)中心，逐步建立民間借貸登記、撮合平臺(tái)，由政府有關(guān)部門對(duì)民間借貸行為進(jìn)行有效監(jiān)控和管理。

（二）完善金融服務(wù)體系，為居民提供收益率結(jié)構(gòu)更為完善的金融產(chǎn)品

盡快建立海南省自己的大型信托公司、專業(yè)理財(cái)公司等，豐富產(chǎn)品，彌補(bǔ)銀證保機(jī)構(gòu)服務(wù)的不足和漏洞，實(shí)現(xiàn)本省民間資金有序投資，服務(wù)當(dāng)?shù)氐哪繕?biāo)。

融資中介范文第2篇

關(guān)鍵詞：中小企業(yè)；融資；金融

從某種意義上說(shuō)，中小企業(yè)的活躍程度標(biāo)志著一個(gè)國(guó)家或地區(qū)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的活力。然而我國(guó)中小企業(yè)的發(fā)展卻面臨著重重障礙，特別是在資金籌集方面存在嚴(yán)重困難，許多地區(qū)真正能獲得長(zhǎng)期貸款的中小企業(yè)數(shù)量非常有限。當(dāng)然，相對(duì)于大企業(yè)，中小企業(yè)融資難是一種普遍現(xiàn)象，只有解決一些人為的、不合理的限制中小企業(yè)融資障礙，才能有利于其提高自身的競(jìng)爭(zhēng)力以及企業(yè)的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。

一、中小企業(yè)融資難的原因

（一）企業(yè)自身方面的原因

1、經(jīng)營(yíng)管理水平低。盡管近年來(lái)我國(guó)中小企業(yè)發(fā)展很快，但仍然給人以“差、散、亂”的印象。一方面中小企業(yè)內(nèi)部管理制度不健全、產(chǎn)品生產(chǎn)工藝落后、質(zhì)量水平低，形成了因資金缺乏導(dǎo)致經(jīng)營(yíng)績(jī)效差，因經(jīng)營(yíng)績(jī)效差導(dǎo)致融資信用差，因融資信用差導(dǎo)致資金缺乏的惡性循環(huán)。許多中小企業(yè)負(fù)債率較高，極度缺乏經(jīng)營(yíng)流動(dòng)資金和發(fā)展投資基金，導(dǎo)致其不能正常地進(jìn)行經(jīng)營(yíng)和投資改造，無(wú)法通過(guò)提高盈利改變企業(yè)的資信以獲得外部各種信用融資。另一方面中小企業(yè)點(diǎn)多面廣，涉及行業(yè)多，多頭開戶現(xiàn)象較普遍，金融部門難以掌握其真實(shí)情況。并且隨著企業(yè)規(guī)模的擴(kuò)大，中小企業(yè)的生產(chǎn)、營(yíng)銷、財(cái)務(wù)、人事等方面的管理水平跟不上企業(yè)發(fā)展的步伐，致使企業(yè)不能適應(yīng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，難以步入良性發(fā)展的軌道。

2、中小企業(yè)主管人員缺乏現(xiàn)代融資意識(shí)。主要體現(xiàn)在：（1）大多數(shù)中小企業(yè)缺乏負(fù)債經(jīng)營(yíng)的現(xiàn)代意識(shí)和相應(yīng)的管理手段，企業(yè)債務(wù)與企業(yè)經(jīng)營(yíng)盈利之間的關(guān)系認(rèn)識(shí)有限，不能以發(fā)展的角度看待企業(yè)債務(wù)融資的作用。（2）絕大多數(shù)企業(yè)主管的經(jīng)營(yíng)觀念未轉(zhuǎn)變，沒有從利潤(rùn)和現(xiàn)金流的角度把現(xiàn)代企業(yè)看成是一個(gè)資本價(jià)值增值和現(xiàn)金流最大化的過(guò)程，因而不能全面看待資金在生產(chǎn)中的地位，從而忽略了資本與負(fù)債、資本與管理能力、資本與經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)等因素之間的相互關(guān)系。（3）很多企業(yè)主管對(duì)現(xiàn)代融資工具缺乏認(rèn)識(shí)，簡(jiǎn)單地認(rèn)為融資就是向銀行貸款，僅拘泥于銀行貸款單一的融資方式，導(dǎo)致的結(jié)果就是當(dāng)傳統(tǒng)融資途徑被切斷時(shí)，大部分中小企業(yè)便陷入絕境，不僅缺乏利用其他融資方式的思維觀念，而且缺乏融資的操作能力，更談不上進(jìn)行現(xiàn)代融資的創(chuàng)新。

3、財(cái)務(wù)信息失真，銀行不敢放貸。許多中小企業(yè)管理欠規(guī)范，沒有健全的管理制度和財(cái)務(wù)控制制度，財(cái)務(wù)信息失真，可信度低。有的企業(yè)從所謂的“自身需要”出發(fā)，提供虛假的甚至偽造的財(cái)務(wù)信息，使會(huì)計(jì)報(bào)表失去其可靠性和真實(shí)性。而銀行發(fā)放貸款的主要依據(jù)是企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債表和財(cái)務(wù)收支狀況，一個(gè)資產(chǎn)負(fù)債狀況和財(cái)務(wù)收支狀況良好的企業(yè)很容易得到銀行的信貸支持；反之亦然。虛假的會(huì)計(jì)報(bào)表使銀行的信貸資產(chǎn)難以得到保障，易形成不良資產(chǎn)，出于資金安全和自身利益的考慮，銀行不會(huì)輕易地發(fā)放貸款。

（二）金融機(jī)構(gòu)方面原因

1、金融機(jī)構(gòu)信貸投放缺乏積極性。首先，我國(guó)商業(yè)金融機(jī)構(gòu)以追求利潤(rùn)最大化為經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。而我國(guó)中小企業(yè)資金實(shí)力薄弱、規(guī)模小、能作為貸款抵押的資產(chǎn)少，同時(shí)受自身?xiàng)l件的限制無(wú)法找到規(guī)模較大的企業(yè)為其擔(dān)保。其次，部分中小企業(yè)生產(chǎn)技術(shù)落后、產(chǎn)品技術(shù)含量低、高負(fù)債經(jīng)營(yíng)、效益差，銀行從自身利益出發(fā)，不愿也不敢支持。

2、向中小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)大。這主要是中小企業(yè)的信息不對(duì)稱問(wèn)題造成的。在貸款行為中，借款人作為企業(yè)的經(jīng)營(yíng)者和資金的使用者，對(duì)企業(yè)的財(cái)務(wù)信息掌握較全面，而銀行作為貸款人，只能通過(guò)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)表了解企業(yè)的部分相關(guān)狀況。企業(yè)借款人為了獲得貸款，往往會(huì)在一定程度上夸大自己的優(yōu)點(diǎn)，縮小甚至掩蓋自己的缺點(diǎn)，其披露信息的全面性和真實(shí)性相對(duì)較差。在其會(huì)計(jì)制度不健全的情況下，國(guó)家對(duì)其進(jìn)行的會(huì)計(jì)監(jiān)督有限，銀行等金融機(jī)構(gòu)也不可能要求中小企業(yè)普遍接受信息中介機(jī)構(gòu)的審核驗(yàn)證。而以自主經(jīng)營(yíng)、追求利潤(rùn)最大化為經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的金融機(jī)構(gòu)放貸時(shí)必然要求建立在風(fēng)險(xiǎn)最小的基礎(chǔ)上，為保障資金的安全性，金融機(jī)構(gòu)難免不愿意向中小企業(yè)發(fā)放貸款。

3、向中小企業(yè)貸款管理難度大、成本高、收益低。首先，對(duì)中小企業(yè)而言，一筆貸款業(yè)務(wù)的貸款額度大小與貸款的管理費(fèi)用的高低是不成比例的。無(wú)論貸款金額的大小，金融機(jī)構(gòu)都要按幾乎相同的程序進(jìn)行操作，從貸前調(diào)查到貸款收回整個(gè)過(guò)程的管理費(fèi)用相差無(wú)幾，所以對(duì)小額貸款的單位管理成本必然會(huì)高。而中小企業(yè)的貸款一般金額較小，它的管理成本也就高于對(duì)大企業(yè)的貸款，從而影響了銀行向中小企業(yè)貸款的積極性。此外，中小企業(yè)的信息披露制度不健全，提供的信息可信度低，金融機(jī)構(gòu)還必須采用其他方法去獲取較全面的真實(shí)信息，這也會(huì)進(jìn)一步增加貸款的管理成本。據(jù)調(diào)查測(cè)算，對(duì)中小企業(yè)貸款的管理成本遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于大中型企業(yè)。因此金融機(jī)構(gòu)在發(fā)放貸款時(shí)不會(huì)將中小企業(yè)作為首選對(duì)象，只有在國(guó)家強(qiáng)制或受到某些條件的限制而不能向大企業(yè)、大項(xiàng)目貸款時(shí)，才會(huì)選擇中小企業(yè)，這無(wú)疑也是形成其貸款難的重要原因之一。

（三）其他方面原因

1、社會(huì)信用環(huán)境差。即社會(huì)信譽(yù)等級(jí)低，這也是中小企業(yè)融資難的一個(gè)不可忽視的因素。主要包括：（1）中小企業(yè)還債意識(shí)差，許多中小企業(yè)獲取貸款后，不去積極還貸，而是惡意逃債、賴債、千方百計(jì)地拖債，不把還債當(dāng)作必須履行的義務(wù)。（2）法律對(duì)債權(quán)人債權(quán)的保護(hù)能力差，法院對(duì)判決結(jié)果執(zhí)行不力。債權(quán)人在通過(guò)法律程序保護(hù)自己的權(quán)益時(shí)，常遇“打贏官司，看不到錢”，還得支付律師費(fèi)的尷尬。（3）地方保護(hù)主義的干擾較多。如在企業(yè)轉(zhuǎn)制期間，有的地方政府默許甚至縱容企業(yè)逃廢銀行的債權(quán)。這種社會(huì)信用環(huán)境，破壞了經(jīng)濟(jì)合同雙方當(dāng)事人的平等地位，使履行了經(jīng)濟(jì)合同義務(wù)的債權(quán)人反而處于被動(dòng)的地位。如此信譽(yù)環(huán)境下，各金融機(jī)構(gòu)在發(fā)放貸款時(shí)必然更加謹(jǐn)慎，這自然會(huì)增加中小企業(yè)融資的難度。2、缺乏有效的信用擔(dān)保體系。向中小企業(yè)貸款和提供擔(dān)保的風(fēng)險(xiǎn)都高，這是一個(gè)帶有普遍性的問(wèn)題，系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，這就需要國(guó)家通過(guò)一種機(jī)制把對(duì)中小企業(yè)的融資風(fēng)險(xiǎn)降到金融機(jī)構(gòu)可接受的程度。對(duì)此，世界各國(guó)的普遍做法是政府建立專門的中小企業(yè)信用擔(dān)保體系。近年來(lái)我國(guó)一些地方政府也建立了一批信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)，但是實(shí)際效果并不理想：（1）擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保能力低，因?yàn)槟壳拔覈?guó)擔(dān)?；鸬膩?lái)源主要是地方財(cái)政，而財(cái)政投資能力有限，遠(yuǎn)遠(yuǎn)滿足不了社會(huì)的需要。（2）擔(dān)保機(jī)構(gòu)為控制風(fēng)險(xiǎn)，都要求申請(qǐng)貸款擔(dān)保的客戶提供反擔(dān)保，且條件苛刻，并不低于銀行擔(dān)保抵押貸款條件，使得信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)失去本來(lái)的意義。中小企業(yè)尋求擔(dān)保難，也就必然造成融資難。

3、“政策性風(fēng)險(xiǎn)”的存在。近幾年來(lái)國(guó)家對(duì)企業(yè)發(fā)展采取了“抓大放小”的政策，一些地方政府片面地把“放小”理解為放棄中小企業(yè)。一些政策和措施在制定時(shí)沒有考慮到中小企業(yè)的特點(diǎn)，使得銀行對(duì)中小企業(yè)改革認(rèn)識(shí)不清，導(dǎo)致需求與供給嚴(yán)重背離，信貸支持中小企業(yè)發(fā)展的資金無(wú)法達(dá)到實(shí)際的需要量，力度嚴(yán)重不夠。

二、中小企業(yè)融資困難的應(yīng)對(duì)策略

針對(duì)中小企業(yè)發(fā)展面臨的融資中介缺乏、融資工具單一、融資渠道不暢等問(wèn)題，解決也宜從企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)和政府三方面入手，既需要中小企業(yè)完善企業(yè)治理結(jié)構(gòu)，加強(qiáng)與銀行的聯(lián)系，也需要國(guó)家盡快制定向中小企業(yè)貸款的政策，并借鑒國(guó)外經(jīng)驗(yàn)為中小企業(yè)開辟較多的融資渠道。

（一）增強(qiáng)企業(yè)自身資金積累，提高企業(yè)自有資金率

增強(qiáng)企業(yè)自身資金積累，提高企業(yè)自有資金率和經(jīng)營(yíng)管理水平，以改變企業(yè)信貸資信能力，從而改變自身的融資環(huán)境。

1、企業(yè)應(yīng)根據(jù)市場(chǎng)的變化，對(duì)產(chǎn)品進(jìn)行改良和革新，并不斷加強(qiáng)對(duì)新市場(chǎng)的開發(fā)，增加銷售收入。

2、應(yīng)引進(jìn)先進(jìn)技術(shù)及生產(chǎn)設(shè)備，進(jìn)行技術(shù)改造，改善企業(yè)生產(chǎn)管理。

3、企業(yè)應(yīng)加強(qiáng)應(yīng)收賬款的管理，盡快回籠資金增加流動(dòng)資金。

總之，企業(yè)應(yīng)從多角度出發(fā)，擴(kuò)大收益，增強(qiáng)內(nèi)部資金積累，使企業(yè)走上自有資金良性擴(kuò)張的道路。只有企業(yè)自身環(huán)境改善了，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)水平提高了，銀行等金融機(jī)構(gòu)才愿意向其貸款。

（二）改善并發(fā)展商業(yè)信用融資

商業(yè)信用是中小型企業(yè)融資的一種傳統(tǒng)的方式。它屬于短期負(fù)債融資，十分方便但不正規(guī)，一般是以良好的商業(yè)信譽(yù)為基礎(chǔ)，并經(jīng)常運(yùn)用于業(yè)務(wù)聯(lián)系緊密、關(guān)系十分固定的合作企業(yè)之間。在現(xiàn)有狀況下，改善并發(fā)展商業(yè)信用融資體系的辦法有：

1、充分發(fā)展企業(yè)之間縱向經(jīng)營(yíng)紐帶關(guān)系，與生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的上、下游企業(yè)結(jié)成松散的經(jīng)營(yíng)聯(lián)盟，并通過(guò)這種縱向關(guān)系發(fā)展商業(yè)信用。

2、與外貿(mào)中介機(jī)構(gòu)結(jié)成緊密關(guān)系，如以資本為紐帶的工商貿(mào)企業(yè)集團(tuán)或固定的伙伴關(guān)系，充分利用商業(yè)票據(jù)。

（三）建立互利合作的銀企關(guān)系

就目前而言，中小企業(yè)的資金來(lái)源更多的依賴于銀行等金融機(jī)構(gòu)。因此，城市商業(yè)銀行等小金融機(jī)構(gòu)應(yīng)以服務(wù)中小企業(yè)為市場(chǎng)定位，全力支持中小企業(yè)的發(fā)展。當(dāng)然，中小企業(yè)數(shù)量眾多、情況復(fù)雜、風(fēng)險(xiǎn)大，這就要求信貸工作人員要不斷提高業(yè)務(wù)水平，在注重“效益性、安全性、流動(dòng)性”經(jīng)營(yíng)原則的基礎(chǔ)上，構(gòu)建符合中小企業(yè)特點(diǎn)的合理、靈活而高效的服務(wù)體系。同時(shí)城市商業(yè)銀行對(duì)中小企業(yè)的支持不能簡(jiǎn)單停留在純粹的資金關(guān)系上，還可以憑借其在信息、人才和管理等方面的優(yōu)勢(shì)，為中小企業(yè)提供市場(chǎng)信息、財(cái)務(wù)管理咨詢等中間業(yè)務(wù)，幫助其解決問(wèn)題，增強(qiáng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，真正建立互利合作的銀企關(guān)系。

（四）進(jìn)一步健全中小企業(yè)信用擔(dān)保體系

建立和健全中小企業(yè)信用擔(dān)保體系，提升中小企業(yè)的信用度，可在一定程度上保障中小企業(yè)發(fā)展有穩(wěn)定、可靠、持久的資金投入，很好地解決其發(fā)展中的資金困難問(wèn)題。當(dāng)然，作為信用擔(dān)保是國(guó)際上公認(rèn)的高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，因此應(yīng)采取嚴(yán)格的措施，識(shí)別、防范、控制和分散金融風(fēng)險(xiǎn)。一是提高市場(chǎng)準(zhǔn)入條件，對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)、擔(dān)保從業(yè)人員、注冊(cè)資本金等做出嚴(yán)格規(guī)定。二是建立全社會(huì)性的企業(yè)信用系統(tǒng)，使得誠(chéng)信企業(yè)能夠獲得社會(huì)的認(rèn)可，在資金取得時(shí)享有優(yōu)先權(quán)和優(yōu)惠。

參考文獻(xiàn)：

1、志高,曹森.中小企業(yè)融資難成因及對(duì)策[J].商場(chǎng)現(xiàn)代化,2006(2).

融資中介范文第3篇

中小企業(yè)融資難與民間信貸體制外運(yùn)行一直是我國(guó)金融市場(chǎng)的難題。去年4月份以來(lái)溫州老板的破產(chǎn)、跑路、跳樓等事件的頻繁發(fā)生引起了社會(huì)的廣泛關(guān)注，從而將中小企業(yè)融資與民間信貸問(wèn)題再次提上了議事議程。故研究現(xiàn)階段中小企業(yè)融資以及民間信貸問(wèn)題并提出可供參考的解決方案意義重大。

二、中小企業(yè)的存在合理性及重要性分析

（一）存在合理性

盡管中小企業(yè)在融資、稅收、市場(chǎng)等方面很難與大型企業(yè)分庭抗禮，但中小企業(yè)在競(jìng)爭(zhēng)中并未完全被大型企業(yè)吞噬，反而如雨后春筍般一批接一批地涌現(xiàn)，活躍于國(guó)民經(jīng)濟(jì)的各個(gè)領(lǐng)域。存在即合理，故中小企業(yè)的存在受一定經(jīng)濟(jì)規(guī)律支配，在一定程度上具有不可抗拒性。

（二）存在重要性

中小企業(yè)的發(fā)展是關(guān)系到國(guó)計(jì)民生的一件大事，在保障社會(huì)穩(wěn)定和活躍市場(chǎng)氛圍等方面發(fā)揮著舉足輕重的作用。中小企業(yè)創(chuàng)建的低門檻客觀上為擴(kuò)大就業(yè)、保證社會(huì)穩(wěn)定提供了支持；中小企業(yè)對(duì)于經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的敏捷反應(yīng)及低廉成本使之更容易在不穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)大環(huán)境中謀取生路，同時(shí)也對(duì)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整發(fā)力；目前以中小企業(yè)為主體的鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)已順理成章地成為推動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)和區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要力量。

三、現(xiàn)階段中小企業(yè)融資難問(wèn)題的成因剖析

（一）中小企業(yè)自身原因剖析

中小企業(yè)有其獨(dú)特優(yōu)勢(shì)，但與大企業(yè)相比仍然先天不足。主要體現(xiàn)在：經(jīng)濟(jì)實(shí)力不足，缺乏合格的可抵押資產(chǎn)，很難通過(guò)抵押貸款獲取資金；盈利能力不足，容易陷入資金不足的困境，可持續(xù)發(fā)展能力不強(qiáng)，從而導(dǎo)致商業(yè)銀行不會(huì)輕易向經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)較高的中小企業(yè)提供貸款；財(cái)務(wù)制度不健全，缺乏有效內(nèi)控機(jī)制，法制意識(shí)淡薄，導(dǎo)致形成整體信用不良的局面，促使銀行等金融機(jī)構(gòu)放貸門檻的進(jìn)一步提升。

（二）金融機(jī)構(gòu)原因剖析

金融機(jī)構(gòu)、金融體系、金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的不甚完善共同制約著中小企業(yè)融資。主要體現(xiàn)在：中小企業(yè)一般要求的貸款額度不大，但貸款發(fā)放程序、經(jīng)辦環(huán)節(jié)都相同，故金融機(jī)構(gòu)從經(jīng)營(yíng)成本和監(jiān)督費(fèi)用考慮的成本效益原則出發(fā)，一般不愿貸款給中小企業(yè)；金融組織體系不健全，分工不明確，就銀行體系而言，目前國(guó)有商業(yè)銀行仍處于壟斷地位，現(xiàn)有的12家股份制銀行和114家地方性城市商業(yè)銀行及其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不僅數(shù)量上有限，而且沒有制定出合理的市場(chǎng)定位戰(zhàn)略，中小企業(yè)難以得到有力的金融支持；金融市場(chǎng)缺乏有效的競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制，為最大限度的謀取利潤(rùn)、降低風(fēng)險(xiǎn)，金融機(jī)構(gòu)可制定較高的放貸門檻，使中小企業(yè)不可避免地遭到排擠，發(fā)展受限。

（三）社會(huì)中介服務(wù)機(jī)構(gòu)原因剖析

現(xiàn)有的社會(huì)中介服務(wù)機(jī)構(gòu)不能為中小企業(yè)融資創(chuàng)造有利的環(huán)境與條件。首先，辦理財(cái)產(chǎn)抵押的繁復(fù)手續(xù)無(wú)疑增大了中小企業(yè)抵押貸款的難度；其次，我國(guó)內(nèi)地的社會(huì)中介服務(wù)機(jī)構(gòu)還顯得十分欠缺， 融資輔導(dǎo)中心、高科技企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)證服務(wù)機(jī)構(gòu)等還有相當(dāng)大的發(fā)展空間；再次，現(xiàn)有的中介服務(wù)機(jī)構(gòu)服務(wù)質(zhì)量不高，有的甚至為一時(shí)之利提供虛假信息，對(duì)中小企業(yè)的融資造成了進(jìn)一步的阻礙。

四、中小企業(yè)融資潛力探索

（一）構(gòu)建全方位、多層次的間接融資體系

鑒于現(xiàn)在居于主導(dǎo)地位的銀行等大型金融機(jī)構(gòu)在實(shí)現(xiàn)與中小企業(yè)的對(duì)接上還有很大欠缺，故有必要全面加強(qiáng)多層次金融體系建設(shè)，豐富融資市場(chǎng)。由于地方性中小金融機(jī)構(gòu)機(jī)制靈活，能夠與中小企業(yè)一起成長(zhǎng)，且可以采取多方出資的方式組建，市場(chǎng)作用更加顯著，同時(shí)其對(duì)當(dāng)?shù)乜蛻羟闆r的熟悉可大大降低交易成本，故在現(xiàn)有金融體系基礎(chǔ)上，可以積極鼓勵(lì)和引導(dǎo)地方性中小金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展。具體說(shuō)來(lái)，可以增設(shè)農(nóng)村商業(yè)銀行，村鎮(zhèn)銀行，實(shí)現(xiàn)各級(jí)全覆蓋；在業(yè)務(wù)層面上，可以組建專業(yè)銀行或其他專業(yè)金融機(jī)構(gòu)，專門服務(wù)于中小型高新技術(shù)企業(yè)、技術(shù)先進(jìn)型服務(wù)企業(yè)；此外，還可以創(chuàng)設(shè)地方融資性再擔(dān)保公司，拓寬再擔(dān)保業(yè)務(wù)覆蓋面，最終打造一個(gè)全方位、多層次的間接融資體系。

（二）民間信貸陽(yáng)光化，規(guī)范民間融資活動(dòng)

民間資金是一項(xiàng)不可忽視的融資來(lái)源。而對(duì)于民間主體進(jìn)行的融資活動(dòng)，既有其產(chǎn)生的必然性，在實(shí)際操作中又存在風(fēng)險(xiǎn)，與其簡(jiǎn)單地禁止，還不如將其納入正式金融體系加以規(guī)范，通過(guò)對(duì)融資主體信用度、還債能力的監(jiān)管，控制金融風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)中小企業(yè)和資本市場(chǎng)的發(fā)展。具體說(shuō)來(lái)，可以建立以市場(chǎng)為核心的民間借貸登記制度；加強(qiáng)債券市場(chǎng)建設(shè)，支持資信良好、實(shí)力較強(qiáng)的中小企業(yè)發(fā)行集合債券、集合票據(jù)等多種形式的融資券，或借助中小企業(yè)板和創(chuàng)業(yè)板市場(chǎng)實(shí)現(xiàn)直接融資；積極引導(dǎo)、深化民間資本參與農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)、小額貸款公司等地方性中心金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立和改制重組。

（三）創(chuàng)新險(xiǎn)金投資來(lái)源，打造產(chǎn)權(quán)交易平臺(tái)

銀行信貸與整個(gè)經(jīng)濟(jì)周期密切相關(guān)，極易受金融形勢(shì)和國(guó)家政策的影響。鑒于大部分企業(yè)融資依賴銀行貸款，銀行信貸狀況作用顯著，而財(cái)險(xiǎn)和壽險(xiǎn)資金卻基本不會(huì)受經(jīng)濟(jì)周期的影響，故對(duì)于中小企業(yè)融資來(lái)說(shuō)，險(xiǎn)金將是一個(gè)很好的穩(wěn)定資金來(lái)源。在此分析的基礎(chǔ)上，可以考慮鼓勵(lì)保險(xiǎn)資金參與投資中小企業(yè)項(xiàng)目，利用保險(xiǎn)資金這一新型優(yōu)質(zhì)資金促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展。另外，隨著科學(xué)發(fā)展技術(shù)進(jìn)步，各類產(chǎn)權(quán)對(duì)企業(yè)營(yíng)運(yùn)與發(fā)展的重要性日益凸顯，產(chǎn)權(quán)交易的廣泛性與認(rèn)可度也在日益深化。故針對(duì)中小企業(yè)面臨的缺乏抵押資產(chǎn)的問(wèn)題，可以發(fā)展和培育各類產(chǎn)權(quán)交易市場(chǎng)，打造集物權(quán)、債權(quán)、股權(quán)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)等交易于一體的、統(tǒng)一的產(chǎn)權(quán)交易平臺(tái)，使中小企業(yè)通過(guò)產(chǎn)權(quán)交易及時(shí)有效籌措資金，尋求自身發(fā)展。

參考文獻(xiàn)

[1]姬會(huì)英.當(dāng)前我國(guó)中小企業(yè)融資難的原因及對(duì)策探析[J].特區(qū)經(jīng)濟(jì),2011（2）.

[2]周小川.“十一五”時(shí)期中國(guó)金融業(yè)改革發(fā)展的成就[J].西部金融,2011（4）.

融資中介范文第4篇

關(guān)鍵詞：中小企業(yè) 政府 融資 實(shí)踐探索 解決對(duì)策

臨澧縣地處武陵山余脈與洞庭湖盆地過(guò)渡的丘陵地帶，轄18個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)（區(qū)），總面積1210平方公里，總?cè)丝?3萬(wàn)人。近年來(lái)，工業(yè)生產(chǎn)成效明顯，2011年全年實(shí)現(xiàn)工業(yè)總產(chǎn)值114.53億元，增長(zhǎng)37.9%。其中，規(guī)模以上工業(yè)產(chǎn)值89.37億元，增長(zhǎng)48.3%；規(guī)模以下工業(yè)產(chǎn)值25.16億元，增長(zhǎng)11.8%。實(shí)現(xiàn)工業(yè)增加值29.54億元，增長(zhǎng)21.8%。但是，臨澧縣屬典型的農(nóng)業(yè)縣，金融業(yè)發(fā)展相對(duì)滯后，國(guó)有商業(yè)銀行占據(jù)全縣金融市場(chǎng)，股份制銀行和小額貸款機(jī)構(gòu)目前尚未建立，融資渠道非常單一，特別是中小企業(yè)融資途徑狹窄。按照現(xiàn)有的有關(guān)貸款通則以及相關(guān)規(guī)定，對(duì)中小企業(yè)的貸款問(wèn)題限制的比較嚴(yán)。在面臨人民幣升值、金融危機(jī)等一系列問(wèn)題下的中小企業(yè)生存更是艱辛。

為此，解決中小企業(yè)融資問(wèn)題成為了促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。特別是當(dāng)前，緩解中小企業(yè)融資難對(duì)于應(yīng)對(duì)危機(jī)、擴(kuò)大就業(yè)、確保穩(wěn)定、加快發(fā)展極具現(xiàn)實(shí)意義。

一、現(xiàn)狀：渠道狹窄、資金不足

目前，中小企業(yè)融資難主要體現(xiàn)在三個(gè)方面：

（一）融資渠道比較狹窄。目前，中小企業(yè)融資主要依靠銀行貸款和民間借貸兩種途徑。大多數(shù)中小民營(yíng)企業(yè)在發(fā)展之初主要依靠自有資金積累，隨著規(guī)模擴(kuò)大，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，資金短缺的矛盾逐漸顯現(xiàn)，63%的企業(yè)反映商業(yè)銀行貸款困難。在民間借貸方面，由于市場(chǎng)需求很大，融資活動(dòng)比較活躍，據(jù)人民銀行常德中心支行監(jiān)測(cè)分析，去年臨澧縣工業(yè)企業(yè)民間借貸規(guī)模已超過(guò)2億元，但這存在一定的風(fēng)險(xiǎn)隱患。在銀行貸款方面，目前，臨澧縣各銀行發(fā)放的企業(yè)授信貸款筆數(shù)和數(shù)量很少，取得企業(yè)擔(dān)保貸款的僅有少數(shù)企業(yè)，企業(yè)向銀行貸款只能擠抵押貸款這座“獨(dú)木橋”。

（二）信貸門檻仍然偏高。突出體現(xiàn)在企業(yè)向銀行申請(qǐng)抵押貸款方面。一是程序多。企業(yè)貸款需要辦理抵押、評(píng)估、登記等手續(xù)。如在土地房產(chǎn)抵押評(píng)估和登記手續(xù)中，評(píng)估包括申請(qǐng)、實(shí)地勘測(cè)、限價(jià)估算等，登記包括土地權(quán)屬調(diào)查、地籍測(cè)繪、土地他項(xiàng)權(quán)證登記等，其繁瑣程度令企業(yè)望而生畏[1]。二是成本高。企業(yè)在申貸時(shí)，不僅要繳納銀行指定中介機(jī)構(gòu)的評(píng)估費(fèi)，還要向國(guó)土、房產(chǎn)等評(píng)估機(jī)構(gòu)交納不菲的評(píng)估費(fèi)用。在當(dāng)期抵押期滿再貸款時(shí)，又需重新評(píng)估、重新繳費(fèi)。另外，在操作過(guò)程中，還存在部分經(jīng)辦人員吃拿卡要的問(wèn)題，企業(yè)為此還要支付灰色成本。初步估算，企業(yè)貸款成本要占到貸款總額的2%以上。三是時(shí)間長(zhǎng)。中小企業(yè)資金需求的特點(diǎn)是數(shù)量少、筆數(shù)多、周期頻、時(shí)間急。由于貸款要經(jīng)過(guò)資產(chǎn)評(píng)估、銀行審查、資料上報(bào)、核準(zhǔn)撥付等環(huán)節(jié)，一般資料上報(bào)后，資金到位短的要10天左右，長(zhǎng)的要6個(gè)月以上。這對(duì)部分需求十分急迫的企業(yè)來(lái)說(shuō)，無(wú)疑是“遲到的愛”。

（三）資金到位比例很低。在融資渠道受阻、申貸環(huán)節(jié)受限的雙層制約下，中小企業(yè)申貸到位率很低。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2011年，臨澧縣規(guī)模企業(yè)向銀行申請(qǐng)的融資總額為4億元，實(shí)際到位1.5億元，僅為37.5%。2012年，臨澧縣有融資需求的規(guī)模企業(yè)共32家，融資總額為4.5億元，一季度實(shí)際到位0.8億元，僅為18%，融資形勢(shì)仍然嚴(yán)峻。

客觀地分析，造成中小企業(yè)融資難的原因是多方面的，是企業(yè)、銀行、政府三方面原因相互交織的結(jié)果，這其中既有主觀的因素，也有客觀的因素。單從政府層面來(lái)看，其引導(dǎo)服務(wù)不夠、政府財(cái)力有限，都是中小企業(yè)融資難的主要原因。為此，需要政府來(lái)積極探索與實(shí)踐。

二、實(shí)踐：高度重視、引導(dǎo)激勵(lì)

緩解中小企業(yè)融資難，需要政府高度重視、迅速行動(dòng)。近年來(lái)，臨澧縣積極探索，取得了明顯成效。

（一）成立專門班子去服務(wù)。該縣著眼于建立金融政策的研究平臺(tái)、銀企供需信息的交互平臺(tái)、拓展融資的引導(dǎo)服務(wù)平臺(tái)，專門建立了中小企業(yè)融資難研幫領(lǐng)導(dǎo)小組，其主要工作職能為：一是加強(qiáng)政策研究。及時(shí)分析、研究國(guó)家關(guān)于中小企業(yè)發(fā)展的融資政策，并結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際，制定有針對(duì)性的應(yīng)對(duì)措施和鼓勵(lì)、獎(jiǎng)勵(lì)性政策措施；二是搭建信息平臺(tái)。加強(qiáng)銀企信息互通，定期銀行政策信息，讓企業(yè)迅速了解銀行推出的金融產(chǎn)品；定期企業(yè)信息，增加企業(yè)信用信息透明度，便于銀行了解企業(yè)的“經(jīng)營(yíng)效益”和“信譽(yù)狀況”，促進(jìn)銀企對(duì)接；三是管理風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金。對(duì)歸集的中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金實(shí)行專戶儲(chǔ)存、?？顚Ｓ谩⒔y(tǒng)一核算、統(tǒng)一管理。四是突出抓好引導(dǎo)服務(wù)。著力推動(dòng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)、小額貸款公司、村鎮(zhèn)銀行等的建立，積極引導(dǎo)本地基礎(chǔ)較好的中小企業(yè)上市，幫助企業(yè)規(guī)范內(nèi)部財(cái)務(wù)管理；五是做好協(xié)調(diào)調(diào)度。制定企業(yè)融資“一企一策”方案，推行季度工作調(diào)度，動(dòng)態(tài)掌握企業(yè)融資需求，逐一銜接落實(shí)。

（二）選準(zhǔn)突破口去推動(dòng)。一是設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金。去年，該縣專門設(shè)立了500萬(wàn)元的中小企業(yè)融資風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金。今年，為發(fā)揮更好的引導(dǎo)作用，把風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金提高到了1000萬(wàn)元；二是推動(dòng)企業(yè)聯(lián)保。其主要內(nèi)容是：成立中小企業(yè)融資信用聯(lián)盟，以本縣信用度高、效益佳、前景好的規(guī)模企業(yè)為會(huì)員，初步構(gòu)建一個(gè)20戶以上的“利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)”的責(zé)任共同體，推動(dòng)企業(yè)聯(lián)保。加盟的企業(yè)以所需融資額度的20%為標(biāo)準(zhǔn)繳存信用保證金，與市財(cái)政安排的專項(xiàng)資金一并作為中小企業(yè)融資風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金；與相關(guān)金融部門對(duì)接后，以風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金作為貸款需求額的配備放大貸款比例，達(dá)到擴(kuò)大授信額度的效果；三是提供貸款貼息。信用聯(lián)盟會(huì)員貸款及時(shí)歸還的，財(cái)政部門對(duì)高于銀行基準(zhǔn)利率以上部分給予50%的貼息補(bǔ)助；四是爭(zhēng)取先行試點(diǎn)。擴(kuò)大貸款質(zhì)押范圍、適當(dāng)提高抵押評(píng)估比例對(duì)中小企業(yè)融資是切實(shí)可行的辦法。

（三）創(chuàng)新保障機(jī)制去激勵(lì)。作為銀行機(jī)構(gòu)，既有確保穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的責(zé)任，又有服務(wù)地方發(fā)展的責(zé)任。為調(diào)動(dòng)銀行的雙重積極性，使銀行放心大膽地放貸，該縣在政策保障上做了一些探索。一方面，給予直接信貸獎(jiǎng)勵(lì)。縣政府專門設(shè)立了融資百萬(wàn)元大獎(jiǎng)，對(duì)向本區(qū)企業(yè)進(jìn)行信貸投放的金融機(jī)構(gòu)，每年底按年度凈增額、政府推薦企業(yè)貸款額和支持中小企業(yè)融資額分別給予重獎(jiǎng)，并一以貫之堅(jiān)持兌現(xiàn)獎(jiǎng)勵(lì)，極大地調(diào)動(dòng)了銀行放貸的積極性，有效地解決了企業(yè)融資需求，收到了明顯成效。另一方面，創(chuàng)新保障保險(xiǎn)政策。為鼓勵(lì)本地金融部門解放思想、解除金融部門負(fù)責(zé)人的后顧之憂，除新增貸款給予獎(jiǎng)勵(lì)外，該縣經(jīng)過(guò)慎重研究，決定對(duì)有突出貢獻(xiàn)的行長(zhǎng)（主任）給予保障保險(xiǎn)政策，即金融部門負(fù)責(zé)人在解決政府積極推薦的、有潛力、有優(yōu)勢(shì)的中小企業(yè)融資問(wèn)題上，自身積極作為、沒有違法行為，但因行業(yè)規(guī)定免職或開除的，該縣將給予經(jīng)濟(jì)和政治待遇雙重保障。對(duì)投放貸款3000萬(wàn)元以上的，獎(jiǎng)勵(lì)項(xiàng)目經(jīng)費(fèi)50萬(wàn)元，并按同等級(jí)別在本市全額撥款的行政事業(yè)單位中優(yōu)先安排。目前，該縣正在細(xì)化具體的操作措施。

（四）注重統(tǒng)籌兼顧去引導(dǎo)。一是推動(dòng)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)。一方面，推動(dòng)小額貸款公司加快組建。目前，由人民銀行牽頭，財(cái)政、工商等部門配合，正就組建小額貸款公司事宜進(jìn)行前期準(zhǔn)備工作，有望在近期取得實(shí)質(zhì)性突破。另一方面，積極爭(zhēng)取省、市擔(dān)保機(jī)構(gòu)支持。二是開展創(chuàng)建金融安全區(qū)活動(dòng)。要解決中小企業(yè)融資難的問(wèn)題，創(chuàng)造良好的金融生態(tài)環(huán)境，是必不可少的內(nèi)容。今年，該縣在全區(qū)開展了創(chuàng)建金融安全區(qū)的活動(dòng)。在全區(qū)深入開展了清收行政事業(yè)單位、企業(yè)和國(guó)家公職人員欠款的工作，用實(shí)際行動(dòng)推動(dòng)金融安全區(qū)的創(chuàng)建。近期，該縣還將到長(zhǎng)沙、瀏陽(yáng)等地實(shí)地考察，借鑒成功經(jīng)驗(yàn)，確保創(chuàng)建活動(dòng)收到實(shí)效。三是幫助企業(yè)規(guī)范財(cái)務(wù)管理。由研幫小組辦公室牽頭，安排會(huì)計(jì)人員無(wú)償為企業(yè)提供財(cái)務(wù)指導(dǎo)和服務(wù)，幫助完善財(cái)務(wù)制度、規(guī)范財(cái)務(wù)管理、健全財(cái)務(wù)資料等，著力解決企業(yè)因財(cái)務(wù)信息失真而影響融資的問(wèn)題。目前，已經(jīng)指導(dǎo)和服務(wù)企業(yè)50家以上，受到了廣大企業(yè)的歡迎。四是加強(qiáng)中介服務(wù)監(jiān)管。去年，該縣對(duì)所有中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行全面清理，特別是今年，進(jìn)一步對(duì)抵押、評(píng)估、審計(jì)、驗(yàn)資、登記、過(guò)戶等中介服務(wù)收費(fèi)進(jìn)行了明確，按收費(fèi)下限標(biāo)準(zhǔn)的50%收取，并規(guī)定辦結(jié)時(shí)間一般不超過(guò)10天，最大程度地為企業(yè)提供了便利，降低了企業(yè)貸款成本。通過(guò)上述一系列措施，臨澧縣銀行機(jī)構(gòu)發(fā)放的中小企業(yè)貸款保持穩(wěn)步增長(zhǎng)，特別是在目前經(jīng)濟(jì)形勢(shì)復(fù)雜多變的情況下，新增工業(yè)貸款同比增長(zhǎng)15%，切實(shí)幫助一大批中小企業(yè)解決了資金問(wèn)題，促進(jìn)了企業(yè)的快速發(fā)展。

三、建議：上下聯(lián)動(dòng)、內(nèi)外互動(dòng)

有效解決中小企業(yè)融資難的問(wèn)題，既需要市場(chǎng)“這只看不見的手”發(fā)揮調(diào)節(jié)作用，也需要政府“這只看見的手”發(fā)揮協(xié)調(diào)引導(dǎo)作用，形成上下聯(lián)動(dòng)、內(nèi)外互動(dòng)的整體合力。

（一）政府要加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，督促政策落實(shí)到位。各級(jí)政府要成立研究解決中小企業(yè)融資難的工作機(jī)構(gòu)，突出加強(qiáng)對(duì)上級(jí)金融政策的研究，推動(dòng)政策落實(shí)到位。要讓政策效應(yīng)盡快顯現(xiàn)，還有很多具體工作要研究、細(xì)化、落實(shí)。各級(jí)政府應(yīng)進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)金融工作的領(lǐng)導(dǎo)，特別是要大力推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)盡快出臺(tái)具體措施、創(chuàng)新服務(wù)舉措，使政策發(fā)揮作用，為中小企業(yè)融資注入強(qiáng)大活力。

（二）政府要完善保障，協(xié)助拓展融資渠道。一是要大力爭(zhēng)取證券融資。證監(jiān)會(huì)了《首次公開發(fā)行股票并在創(chuàng)業(yè)板上市管理暫行辦法》，并明確了具體實(shí)施的路線圖，各地都在積極行動(dòng)。應(yīng)該抓住這一難得契機(jī)，建立全方位的服務(wù)平臺(tái)，啟動(dòng)實(shí)施中小企業(yè)上市培育工程，積極幫助中小企業(yè)制定上市計(jì)劃，進(jìn)行上市輔導(dǎo)培育，協(xié)調(diào)解決上市過(guò)程中的難題，為企業(yè)提供立體式、一站式的服務(wù)，促進(jìn)一批基礎(chǔ)好、成長(zhǎng)性強(qiáng)的優(yōu)質(zhì)企業(yè)在創(chuàng)業(yè)板塊上市；要著力引導(dǎo)現(xiàn)有上市企業(yè)做大做強(qiáng)、增資擴(kuò)股，擴(kuò)大上市融資份額；要爭(zhēng)取中小企業(yè)公司債券、集合債券的發(fā)行試點(diǎn)工作，推動(dòng)中小企業(yè)債券融資；二是要大力發(fā)展民間借貸。民間貸款是客觀存在的、極具活力和潛力的融資渠道，目前各地都在積極規(guī)范和引導(dǎo)民間融資發(fā)展，尤其是沿海發(fā)達(dá)地區(qū)的民間借貸十分活躍，發(fā)揮了很好的作用，基本趨于公開化、合法化。為順應(yīng)發(fā)展要求，目前國(guó)家擬出臺(tái)《放貸人條例》。各級(jí)政府應(yīng)該抓住這一契機(jī)，解放思想，大膽創(chuàng)新，借鑒外地成功經(jīng)驗(yàn)，給予政策保障和獎(jiǎng)勵(lì)，打破民間借貸壁壘，放開市場(chǎng)準(zhǔn)入，積極引導(dǎo)本地民間借貸規(guī)范、良性發(fā)展[2]；三是要大力激活信貸主渠道。要加快推進(jìn)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)，建立健全中小企業(yè)融資風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，在保障銀行正常權(quán)益的前提下，促進(jìn)企業(yè)信用貸款、企業(yè)擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)有大的發(fā)展，拓寬企業(yè)信貸的途徑。特別是要抓住和用好信用社這個(gè)相對(duì)比較靈活的融資渠道，以此激活整個(gè)信貸市場(chǎng)，打破目前以抵押貸款為主的單一信貸模式，促進(jìn)各銀行積極創(chuàng)新金融服務(wù)和金融產(chǎn)品，提高股權(quán)質(zhì)押、動(dòng)產(chǎn)抵押、商標(biāo)專用權(quán)質(zhì)押、倉(cāng)單質(zhì)押、應(yīng)收帳款質(zhì)押等融資比例，擴(kuò)大商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)等業(yè)務(wù)，使整個(gè)金融信貸主渠道作用發(fā)揮得更好。

（三）政府要注重引導(dǎo)，構(gòu)建良好融資環(huán)境。一是要加快金融服務(wù)組織體系建設(shè)。應(yīng)通過(guò)用好用活政策，提高對(duì)各類資本的吸引力，力爭(zhēng)多創(chuàng)辦一批村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社等新型金融機(jī)構(gòu)，在為經(jīng)濟(jì)發(fā)展注入新鮮血液的同時(shí)，引入市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，提高金融服務(wù)水平；二是要加強(qiáng)企業(yè)融資中介服務(wù)監(jiān)管。物價(jià)、財(cái)政部門應(yīng)盡快制訂措施，對(duì)企業(yè)融資過(guò)程中的中介服務(wù)收費(fèi)進(jìn)行下調(diào)，盡最大可能取消或減少重復(fù)評(píng)估、重復(fù)抵押過(guò)程的收費(fèi)。特別是應(yīng)進(jìn)一步加大力度，把各類中介機(jī)構(gòu)與掛靠的行政事業(yè)單位徹底脫鉤，在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中降低中介服務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、提高服務(wù)質(zhì)量[3]；三是要加大金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)力度。解決中小企業(yè)融資難，政府的核心職能是創(chuàng)優(yōu)金融生態(tài)，打造良好的金融發(fā)展環(huán)境。各級(jí)政府應(yīng)以創(chuàng)建金融安全區(qū)為目標(biāo)，加強(qiáng)對(duì)公眾的教育引導(dǎo)，依法打擊逃債行為，深入推進(jìn)社會(huì)信用體系建設(shè)，通過(guò)樹立良好的信用品牌，形成資金的洼地效應(yīng)，從源頭上解決中小企業(yè)融資難的問(wèn)題。

參考文獻(xiàn)：

[1]鄒進(jìn)洋.中小企業(yè)融資問(wèn)題研究[J].時(shí)代金融.2011年27期

融資中介范文第5篇

[關(guān)鍵詞] 中小企業(yè) 融資 途徑

隨著我國(guó)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，中小企業(yè)將發(fā)揮越來(lái)越重要的作用，在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中具有不可替代的地位。目前，我國(guó)中小企業(yè)占企業(yè)總數(shù)的99.5%強(qiáng)。我國(guó)中小企業(yè)的工業(yè)總產(chǎn)值和實(shí)現(xiàn)利稅分別占全國(guó)總數(shù)的60%和40%，提供了大約75%的城鎮(zhèn)就業(yè)機(jī)會(huì)，全國(guó)出口總額中約60%來(lái)源于中小企業(yè)。盡管中小企業(yè)在我國(guó)的經(jīng)濟(jì)生活中扮演著重要的角色，但中小企業(yè)的成長(zhǎng)卻依舊困難重重：資金、人才、管理等，無(wú)一不給中小企業(yè)的發(fā)展帶來(lái)障礙，其中資金不足首當(dāng)其沖。因此解決中小企業(yè)融資難的問(wèn)題是一個(gè)系統(tǒng)工程，也是本文研究的對(duì)象。

一、規(guī)避企業(yè)自身不足造成融資難的途徑

1.提高自身素質(zhì)

提高中小企業(yè)整體素質(zhì)，一是要強(qiáng)化內(nèi)部管理，提高中小企業(yè)內(nèi)部資金的使用效率。二是增強(qiáng)中小企業(yè)抵御市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的能力。中小企業(yè)要根據(jù)自身的行業(yè)、區(qū)域特點(diǎn)建立合適的組織模式或與大企業(yè)聯(lián)合，同其形成協(xié)作配套關(guān)系或在中小企業(yè)之間開展聯(lián)合、組成中小企業(yè)聯(lián)合體或企業(yè)集團(tuán)，只有這樣才能使企業(yè)在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中增強(qiáng)抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力。三是積極完善中小企業(yè)會(huì)計(jì)制度。中小企業(yè)的財(cái)會(huì)人員應(yīng)該定期學(xué)習(xí)，參加培訓(xùn)，企業(yè)內(nèi)應(yīng)該建立會(huì)計(jì)賬簿，完善會(huì)計(jì)制度。四是盡快提高中小企業(yè)的信用等級(jí)。這不僅包括企業(yè)避免違約現(xiàn)象，對(duì)投資者保持高度的信用度，還包括對(duì)企業(yè)相互關(guān)聯(lián)者保持較高的信用等級(jí)。

2.開辟新的融資渠道

（1)無(wú)形資產(chǎn)擔(dān)保融資。無(wú)形資產(chǎn)擔(dān)保融資是指企業(yè)以取得的無(wú)形資產(chǎn)作為擔(dān)保向銀行申請(qǐng)貸款。依據(jù)《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》規(guī)定，依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)等無(wú)形資產(chǎn)都可以作為貸款質(zhì)押物。以無(wú)形資產(chǎn)為擔(dān)保進(jìn)行貸款在我國(guó)還屬于新鮮業(yè)務(wù)，隨著我國(guó)法律在知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)方面的完善，一些擁有高科技產(chǎn)品和服務(wù)的中小企業(yè)渴望通過(guò)無(wú)形資產(chǎn)擔(dān)保而向銀行貸款。當(dāng)然，以無(wú)形資產(chǎn)擔(dān)保融資需要國(guó)家逐步加大對(duì)專利權(quán)的管理和保護(hù)，以使銀行減少被欺詐的可能，中小企業(yè)自身也要積極進(jìn)行創(chuàng)新，以期望通過(guò)這一方式緩解暫時(shí)的資金問(wèn)題。目前，以無(wú)形資產(chǎn)擔(dān)保融資在我國(guó)還屬于新鮮業(yè)務(wù)，僅有少數(shù)企業(yè)通過(guò)這種方式獲得過(guò)貸款，其具體操作方法還有待進(jìn)一步探討和完善。

（2)租賃融資。融資租賃對(duì)中小企業(yè)具有以“融物”代替“融資”、緩解債務(wù)負(fù)擔(dān)、還款方式靈活、資金使用效率高、盤活存量、加速折舊、優(yōu)化財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)、推動(dòng)技術(shù)進(jìn)步、增強(qiáng)資產(chǎn)流動(dòng)性、強(qiáng)化資產(chǎn)管理等多項(xiàng)功能，在中小企業(yè)融資和發(fā)展中發(fā)揮著獨(dú)特的作用，是最適合中小企業(yè)的融資新途徑，應(yīng)該得到有關(guān)政府部門的充分關(guān)注。融資租賃在西方發(fā)達(dá)國(guó)家已經(jīng)是僅次于銀行信貸的金融工具，目前全球近三分之一的投資通過(guò)這種方式完成。中國(guó)大多數(shù)企業(yè)、大多數(shù)地方政府對(duì)此認(rèn)識(shí)不足，融資租賃的金融杠桿作用基本沒有得到發(fā)揮。美國(guó)以中小企業(yè)貸款和消費(fèi)信貸為主的租賃公司目前有1000多家，資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到1萬(wàn)億美元，而我國(guó)的租賃公司的資產(chǎn)規(guī)模最多是幾百億元。

二、規(guī)避社會(huì)化運(yùn)行體系造成融資難的途徑

1.發(fā)展股權(quán)市場(chǎng)

從當(dāng)前中小企業(yè)的資信狀況和融資能力看，中小企業(yè)融資活動(dòng)中最為顯著的特征是缺乏完整、透明、連續(xù)的經(jīng)營(yíng)信息，加劇了融資活動(dòng)中的信息不對(duì)稱程度。許多中小企業(yè)為業(yè)主所有，這當(dāng)然可以在一定程度上降低成本，但是容易形成向信貸者轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)的沖動(dòng)。同時(shí)，中小企業(yè)的資金來(lái)源中，最為缺乏的是長(zhǎng)期性的資金來(lái)源。在這一背景下，中小企業(yè)外源融資中股權(quán)融資就顯得十分重要。

2004年5月17日證監(jiān)所批復(fù)同意在深交所設(shè)立中小企業(yè)板塊，6月25日中小企業(yè)板塊正式在深交所掛牌交易。中小企業(yè)板是專門為有成長(zhǎng)潛力的中小企業(yè)而設(shè)立的證券市場(chǎng)。中小企業(yè)上市，最直接的效應(yīng)是擴(kuò)大了融資規(guī)模，擴(kuò)寬融資渠道，為企業(yè)可持續(xù)發(fā)展積累了足夠的資本。中小企業(yè)板相對(duì)寬松的市場(chǎng)條件為那些中小企業(yè)提供了絕好的上市融資機(jī)會(huì)。

2.制定相關(guān)的法律法規(guī)

國(guó)外發(fā)展中小企業(yè)的一個(gè)顯著特點(diǎn)是，通過(guò)立法手段制定一套扶持中小企業(yè)發(fā)展的政策措施，并借助中小企業(yè)管理機(jī)構(gòu)在實(shí)際中加以實(shí)施。黨的十五大明確指出:“以公有制為主體，多種所有制經(jīng)濟(jì)共同發(fā)展是我國(guó)社會(huì)主義初級(jí)階段的一項(xiàng)基本制度”，并已寫進(jìn)憲法。但各項(xiàng)相關(guān)的法律法規(guī)尚未修改，制定各種法律法規(guī)定及執(zhí)行還受到根深蒂固的舊觀念的抵制。因此，我國(guó)迫切需要制定《中小企業(yè)法》、《中小企業(yè)銀行管理?xiàng)l例》、《中小企業(yè)發(fā)展基金條例》及與中小企業(yè)融資相關(guān)的條例和制度，用法律形式規(guī)范政府機(jī)構(gòu)、中小企業(yè)金融機(jī)構(gòu)等金融機(jī)構(gòu)主體的責(zé)任范圍、權(quán)利義務(wù)、融資辦法和保障措施，明確中小企業(yè)的法律地位，為中小企業(yè)提供各種政策保護(hù)，創(chuàng)造一個(gè)良好的軟環(huán)境。另外，建立專門的中小企業(yè)管理組織機(jī)構(gòu)，可以考慮設(shè)置以中央政府為主導(dǎo)、地方政府為基礎(chǔ)、民間團(tuán)體為補(bǔ)充的管理體系，協(xié)調(diào)政府各部門有關(guān)促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展的法律、政策和管理問(wèn)題，規(guī)范和管理中小企業(yè)，為中小企業(yè)提供服務(wù)。

3.建立信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)