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外匯理財產(chǎn)品范文第1篇

什么是外匯理財產(chǎn)品？

銀行的外匯理財產(chǎn)品是專門為個人投資者推出的投資品種。該產(chǎn)品的銷售對象為普通外幣存款大眾，多為保本型產(chǎn)品。投資方式與普通儲蓄存款相似，不同的是投資者需要與銀行簽訂格式化合同，約定投資幣種、投資方式、最高投資期限、收益率、可贖回條款以及其他附加條款，一般為可終止型產(chǎn)品。該產(chǎn)品的實質(zhì)是投資者投資衍生產(chǎn)品市場從而獲得高于普通外幣儲蓄存款的收益。

1．中國銀行：“匯聚寶”系列

中國銀行是最早開展外匯理財業(yè)務的銀行，在產(chǎn)品種類上和投資經(jīng)驗上有著很大的優(yōu)勢。下面以匯聚寶0806J－澳視群雄之五谷豐登為例，本產(chǎn)品屬于保本浮動收益型，投資期限為1年，認購起點金額不得低于8000澳元（合計人民幣約5萬元），以大米、白糖、大豆期貨價格為掛鉤指標。根據(jù)所有掛鉤指標到期平均表現(xiàn)，收益率保底在4%，絕對收益率封頂在18%。

優(yōu)點：相對來說收益較高。

缺點：產(chǎn)品投資款起點較高，產(chǎn)品到期日之前，投資者不具有主動申請該產(chǎn)品贖回權(quán)利。

2．農(nóng)業(yè)銀行：“匯利豐”系列

“匯利豐”個人外匯結(jié)構(gòu)性存款業(yè)務是農(nóng)業(yè)銀行在個人普通存款的基礎上，通過與匯率、利率、商品價格、股票指數(shù)或信用體的信用狀況等掛鉤，從而使存款人在承受一定風險的基礎上獲得較高收益的產(chǎn)品。農(nóng)行推出的美元6個月利率固定型“匯利豐”產(chǎn)品，最短期限為3個月，最長為6個月，客戶在第三個月末有提前終止權(quán)。選擇提前終止，則理財期限為3個月，享受收益率2.15%；如客戶選擇持有到期,則理財期限為6個月,收益率達2.30%。該產(chǎn)品本金安全,在到期日或提前終止日，銀行將返還100%本金和當期收益,起始投資金額為1000美元（合計人民幣約7000元左右）。

優(yōu)點：該產(chǎn)品具有期限短、起點低的特點，辦理方便，適合投資人做短期投資。

缺點：收益較低。

3．建設銀行：“匯得盈”系列

“匯得盈”是建設銀行系列個人外匯理財產(chǎn)品的品牌名稱，是外匯匯率或利率期權(quán)與外匯存款相結(jié)合的個人外匯理財產(chǎn)品。以“匯得盈”2008年第08期外幣理財產(chǎn)品――6個月歐元為例，對這一系列外匯理財產(chǎn)品做一說明。該產(chǎn)品屬于保本浮動收益結(jié)構(gòu)型，本金及收益幣種均為歐元，投資起始金額5000歐元（合計人民幣約5.3萬元左右）。中國建設銀行提供保本承諾，產(chǎn)品保本率為100%，預期收益率為5.2%。

優(yōu)點：該產(chǎn)品風險極低，銀行提供本金及收益保障，而且提供本金保護且預期收益不能實現(xiàn)的概率極低，非常適合保守型短期投資者。

缺點：投資款的起點較高。

小貼士

外匯理財產(chǎn)品作為一種投資，當然也有一定的風險，比如說把這些錢存在銀行中肯定是能享受固定的利率，而外匯理財產(chǎn)品卻有零收益的可能性。購買外匯理財產(chǎn)品投資者要承擔匯率變動帶來的風險。各國間的匯率是在不斷變化的，即使是投資專家也不能永遠確保自己的策略一定不會失誤，所以投資者投資之前也要做好面對風險的準備。

外匯理財產(chǎn)品范文第2篇

該項目運用文獻調(diào)研、實地訪談、調(diào)查問卷等多種研究方法。在街頭簡單隨機抽樣，發(fā)放關于“個人外匯理財產(chǎn)品的需求狀況調(diào)查”的問卷800份，利用SPSS20統(tǒng)計軟件對調(diào)查問卷進行數(shù)據(jù)統(tǒng)計分析，揭示投資者對外匯理財產(chǎn)品并不十分了解，并且也不太愿意去了解的現(xiàn)狀。通過對商業(yè)銀行外匯理財產(chǎn)品的供給情況的文獻調(diào)研和實地走訪銀行等方法，揭示北京地區(qū)商業(yè)銀行個人外匯理財產(chǎn)品還處于初級階段，并且管理機制不全面的供給現(xiàn)狀。

【關鍵詞】個人外匯理財 匯率機制 初級階段

一、相關文獻回顧

外匯理財產(chǎn)品從誕生之日起，由于制度上的優(yōu)勢，發(fā)展步伐一直快于人民幣理財業(yè)務。

國內(nèi)研究主要集中在風險管理，如黃毅（2006）闡述了外匯理財產(chǎn)品風險管理的風險計量、操作風險、衍生交易等十大問題；顧少華、于葉陽、陳凡（2009）對世界經(jīng)濟危機導致的國際經(jīng)濟環(huán)境改變對外匯理財產(chǎn)品市場的調(diào)查研究；張曉樸（2006）對投資監(jiān)管提出系統(tǒng)建設、交易限額等監(jiān)管措施；王美瓊（2007）分析了制約產(chǎn)品差異化的因素，強調(diào)加強營銷與服務。

國外學者已經(jīng)在銀行外匯風險度量、外匯風險規(guī)避等方面取得了很多研究成果，其先進成熟的外匯風險管理理論和技術工具對我國商業(yè)銀行外匯風險管理提供了借鑒。從國外研究成果來看，隨著金融市場的發(fā)展，國外銀行不斷豐富套期保值等金融衍生產(chǎn)品，其已成為主要的匯率風險管理方式，具有更高的時效性、成本優(yōu)勢和更大的靈活性。然而，國內(nèi)外對銀行外匯理財產(chǎn)品的研究大多是注重理論的分析，采取文獻調(diào)研、實地訪談、問卷調(diào)查等多種研究方法研究的卻很少見，在所翻查文獻中很少見到。

二、外匯理財產(chǎn)品概述

（一）外匯理財產(chǎn)品的簡介

外匯是指：{1}外國貨幣。包括紙幣、鑄幣。{2}外幣支付憑證。包括票據(jù)、銀行的付款憑證、郵政儲蓄憑證等。{3}外幣有價證券。包括政府債券、公司債券、股票等。④特別提款權(quán)、歐洲貨幣單位。⑤其他外幣記值的資產(chǎn)。

外匯理財產(chǎn)品是指個人購買理財產(chǎn)品時的貨幣只針對自由兌換的外國貨幣，收益獲取也以外幣幣值計算。現(xiàn)在的外匯理財產(chǎn)品主要有：貨幣、大宗買賣、貴金屬（其中又有許多很小的門類）。

【資料來源：百度百科】

（二）外匯理財產(chǎn)品的風險類型

表1 外匯理財產(chǎn)品的風險類型主要是以下幾種

三、調(diào)查問卷基本情況說明

國內(nèi)外對銀行外匯理財產(chǎn)品的研究大多是注重理論的分析，采取文獻調(diào)研、實地訪談、問卷調(diào)查等多種研究方法研究的卻很少見，在所翻查文獻中很少見到，所以這次本課題從個人投資者和商業(yè)銀行兩個角度進行研究，尤其注重個人投資者對外匯理財產(chǎn)品的需求研究。

為了使結(jié)論更加深入客觀，本次研究專門設計了對投資者需求狀況的問卷，在北京市海淀區(qū)、朝陽區(qū)、東城區(qū)、西城區(qū)、石景山區(qū)等區(qū)域的公共場合簡單隨機抽樣，發(fā)放問卷800份，在發(fā)放及回收問卷后，將利用SPSS20統(tǒng)計軟件對調(diào)查問卷進行數(shù)據(jù)統(tǒng)計分析，以深入全面地了解投資者的需求狀況。另外，通過查閱文獻和到銀行實地考察的方式，進一步了解商業(yè)銀行對外匯理財產(chǎn)品的供給情況。從而揭示投資者對外匯理財產(chǎn)品的現(xiàn)狀及存在的主要問題。

四、我國個人外匯理財產(chǎn)品的需求狀況調(diào)查結(jié)果分析

問卷發(fā)放共800份，有效回收627份，有效回收率為78.375%。對有效問卷進行統(tǒng)計，總結(jié)出：

第一，被調(diào)查的有效的627人中，在18～25歲之間的被調(diào)查者有209人、26～32有177人、33～40的有153人、41～50有145人、50以上92人。在這個調(diào)查中也可以看出一點就是被調(diào)查者以年輕化為主，可是在中國的財富分布中主要財富掌握在45歲以上人群手里。可是他們大多數(shù)不愿意接受調(diào)查，因為他們害怕自己的個人資料被泄露而遭致各種金融機構(gòu)的各種形式的“騷擾”。這也是現(xiàn)在很多投資者比較厭煩的事，也是很多金融機構(gòu)亟待解決的營銷方式和戰(zhàn)略手段，怎樣提高效率是關鍵。

第二，調(diào)查顯示在被調(diào)查的對象當中，高中/中專及以下205人、大?？?82人、研究生及以上180人。從中也可以看出中國的教育水平越來越向更高的教育層次發(fā)展，調(diào)查者中大部分是大專及以上學歷的，且主要是大專及本科。

第三，根據(jù)調(diào)查顯示，雖然現(xiàn)在人們的生活水平提高了，手里的閑置資金也逐漸增多，可是對理財產(chǎn)品的了解還是很不透徹的，對于外匯理財產(chǎn)品更是很少，被調(diào)查對象中非常了解41人只占8%、 了解部分146人占30%、很少了解134人占28%、不了解163人卻占到了34%。在目前比較常見的理財產(chǎn)品中，投資者的投資偏好各有不同，在調(diào)查者中，選擇銀行理財產(chǎn)品188人、股票144人、基金123人、保險176人、房產(chǎn)66人，可是沒有投資理財產(chǎn)品的人占的比重還是挺大的，有267人。

第四，隨著網(wǎng)絡信息化的普及，投資者的許多信息都是通過網(wǎng)絡來了解的，大多數(shù)人了解外匯產(chǎn)品都是自己去網(wǎng)站查閱了解信息。但這從另一方面也反映出投資者的信息了解渠道是有限的，而且較為盲目，很大部分的人是根據(jù)“經(jīng)驗者”的選擇而選擇。他們所能掌握的信息也不是很全面。

第五，由于大家對金融市場風險的擔憂，不愿意把自己的大部分錢投入未知的事情當中，所以被調(diào)查的757人中只有120人購買過外匯產(chǎn)品，僅占被調(diào)查者總數(shù)的16%。其中購買美元的最多，歐元和日元也是較多的。但是多數(shù)人還是沒有買過外匯理財產(chǎn)品的。此外，大多數(shù)投資者認為銀行和證券公司風險較其他的金融要小，所以證券公司和銀行是購買外匯理財產(chǎn)品主要的交易機構(gòu)

第六，對于理財產(chǎn)品來說，廣大投資者認為收益和風險是他們最關心的，投資就是為了使閑置資金得到最大化利用，使它們帶來更大的利益。當然期限也是很關心的，都希望在最短的時間內(nèi)得到最大收益，并且時間越長，要承擔的風險也就會越大。但是很多投資者認為不太懂那些理財產(chǎn)品是怎么設計出來的，而且也不需要理解，因為他們最關心的是自己投資后是否有收益，所以對于設計原理不太關注。時間太短利率不高，但時間太長風險有太大，所以折中之后就是能夠在足夠的時間里承擔少數(shù)的風險而達到獲取高效的利益是大多數(shù)人的追求。但是相比利率而言，投資者對風險更敏感，在兩者不能兼得的情況下，會有多數(shù)人選擇低風險型的投資方式。

圖1 問卷調(diào)查分析摘錄

綜上，我們可知外匯理財產(chǎn)品在北京的發(fā)展前景很廣闊，隨著生活水平的提高，閑置資金的增加，怎樣讓大家把錢投資出來，是大多數(shù)的金融機構(gòu)亟待解決的營銷策略問題。另外就是設計怎樣的理財產(chǎn)品才能吸引更多的投資者也是一大問題。因此，隨著社會的不斷發(fā)展，外匯理財必將成為投資者以后面臨的重大問題，外匯理財產(chǎn)品必將成為人們所熟知、所專注的金融產(chǎn)品之一。

五、北京地區(qū)商業(yè)銀行外匯理財產(chǎn)品的供給分析

（一）被調(diào)查商業(yè)銀行外匯理財產(chǎn)品的基本情況

表2 被調(diào)查銀行主要外匯理財產(chǎn)品

（二）被調(diào)查商業(yè)銀行外匯理財產(chǎn)品存在的問題

1.客戶與銀行間信息不對稱。一些商業(yè)銀行在對相關產(chǎn)品進行宣傳時宣傳資料不全面，主要體現(xiàn)在沒有提供必要的風險提示和便于客戶理解的例子，只是一個簡單的列表。對于一些更復雜的產(chǎn)品，銀行在與客戶簽訂合同時，沒有為客戶做出明確的關于理財計劃合同相關指標的定義和計算方法的解釋。

2.專業(yè)人才異常匱乏。在全球金融自由化的形勢下，由于中國的金融市場尚不發(fā)達，但可以預計在未來相當長的一段時間，我國的金融業(yè)務將面向海外市場，主要投資產(chǎn)品屬于衍生品的范疇，所以熟悉國際貿(mào)易規(guī)則的衍生品，是維護我國商業(yè)銀行的合法權(quán)益，是從事國際貿(mào)易的衍生品的關鍵。但銀行相關員工異常缺乏國際規(guī)則的衍生品交易的經(jīng)驗，不能對國際慣例靈活使用，以維護他們的合法權(quán)益。

3.宣傳力度不夠。金融機構(gòu)對外匯理財產(chǎn)品宣傳力度一直停留在“雷聲大，雨點小”的狀態(tài)。在銀行營業(yè)大廳，只是把金融產(chǎn)品宣傳冊、宣傳紙等陳列在一個專柜里，銀行職員一般也都不會去主動介紹，客戶根本不知道有這款理財產(chǎn)品。另外，有些理財產(chǎn)品具有復雜的條款，客戶往往需要解釋才能懂，但銀行都沒有主動介紹給客戶。

4.“同質(zhì)化”現(xiàn)象嚴重。我國商業(yè)銀行的外匯理財產(chǎn)品也存在“跟風”的現(xiàn)象，一家銀行剛剛發(fā)出新的品種，其他銀行就能立刻跟進，一時間市場就會出現(xiàn)很多“克隆品”，這種“同質(zhì)化”現(xiàn)象嚴重。此外，銀行的外匯理財產(chǎn)品缺乏特殊的產(chǎn)品和個性化的項目，不能及時滿足客戶的需求。

六、針對出現(xiàn)各種問題的建議

（一）銀行方面

從長遠來看，我國的金融業(yè)務將面向海外市場，主要投資產(chǎn)品屬于衍生品的范疇，個人外匯理財將是一項極具潛力的投資項目。這一舉措與商業(yè)銀行利用金融創(chuàng)新實現(xiàn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型和多元化經(jīng)營的內(nèi)在需求有機的結(jié)合在一起，具有強大的生命力和廣闊的拓展空間。

1.突出個人外匯理財業(yè)務對銀行轉(zhuǎn)型經(jīng)營的重要性。首先，個人外匯理財業(yè)務的快速發(fā)展能夠提高手續(xù)費和傭金收入在營業(yè)收入中的占比，有助于商業(yè)銀行實現(xiàn)收益來源的多元化和收入結(jié)構(gòu)的優(yōu)化；其次，商業(yè)銀行可以通過個人外匯理財業(yè)務與客戶建立持久信任關系，成為客戶完全可信賴的金融顧問，不僅能夠極大的降低優(yōu)質(zhì)目標客戶的流失率，還將促進理財業(yè)務與儲蓄存款、銀行卡、電子銀行等不同業(yè)務類別交叉銷售和協(xié)同效應的實現(xiàn)。

2.提供特色服務，不斷創(chuàng)新。對商業(yè)銀行而言，目前的個人外匯理財產(chǎn)品市場還是一塊尚待開發(fā)的“處女地”。目前國內(nèi)銀行的個人外匯理財產(chǎn)品“同質(zhì)化”現(xiàn)象嚴重，所以只有依靠特色的服務提高客戶的認知度和榮譽度，商業(yè)銀行應準確定位自己的目標客戶，并為他們推出合適的個人外匯理財產(chǎn)品，不斷更新理念，做到針對，才能在紛繁復雜的產(chǎn)品和激烈的同業(yè)競爭中超出。

3.健全個人外匯理財業(yè)務風險管理體系。銀監(jiān)會相繼了《商業(yè)銀行并購貸款風險管理指引》、《銀行與信托公司業(yè)務合作指引》等多項政策，很多投資對象的價值將被重新發(fā)現(xiàn)，更多的市場品種將被發(fā)掘，所以健全個人外匯理財業(yè)務風險管理顯得尤為重要。因此，商業(yè)銀行應根據(jù)自身業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略、風險管理方式和所開展的理財業(yè)務特點，制定具體而有針對性的內(nèi)部風險管理制度和風險管理規(guī)程，建立健全理財業(yè)務風險管理體系，并將理財業(yè)務風險納入全面風險管理體系中。

（二）投資者方面

1.學會基本的理財知識，多方面了解行情。對于投資者來說，收益是他們投資的最終目標。面對變幻不定的市場環(huán)境，投資者應該慎重選擇，學會基本的理財知識，并且多方面了解行情，盡量減少信息不對稱對自己造成的損失。如：隨著互聯(lián)網(wǎng)的迅速發(fā)展，大多數(shù)商業(yè)銀行都已經(jīng)有自己的專門網(wǎng)站，投資者應該定期關注以了解情況。

2.豐富理財經(jīng)驗，學會分散風險。豐富理財經(jīng)驗，嘗試多樣化投資，學會分散風險，不要把全部“雞蛋”放在一個籃子里。

3.避免跟風，理智投資。許多投資者并不懂得該如何去投資，都是看別人買什么就跟風，有的甚至聽信那些投機分子的投機思想，盲目投資。針對這一現(xiàn)象，需要投資者培養(yǎng)自己的理財能力，加強鑒別能力。

七、結(jié)論

該項目運用文獻調(diào)研、實地訪談、調(diào)查問卷等多種研究方法。

一是文獻調(diào)研方法，了解外匯理財產(chǎn)品的含義、種類、特征等。

二是實地訪談方法，通過實地走訪銀行等方法對商業(yè)銀行外匯理財產(chǎn)品的供給情況的了解，揭示北京地區(qū)商業(yè)銀行個人外匯理財產(chǎn)品還處于初級階段，并且管理機制不全面的供給現(xiàn)狀。

三是問卷調(diào)查方法，在街頭簡單隨機抽樣，主要調(diào)查區(qū)域是：北京市海淀區(qū)、朝陽區(qū)、東城區(qū)、西城區(qū)、石景山區(qū)等區(qū)域的公共場合。發(fā)放關于“個人外匯理財產(chǎn)品的需求狀況調(diào)查”的問卷800份，利用SPSS20統(tǒng)計軟件對調(diào)查問卷進行數(shù)據(jù)統(tǒng)計分析，揭示投資者對外匯理財產(chǎn)品并不十分了解，并且也不太愿意去了解的現(xiàn)狀。

通過對供需情況的調(diào)查分析，得出的建議結(jié)論是：銀行從自身入手，提高產(chǎn)品研發(fā)質(zhì)量和產(chǎn)品銷售服務質(zhì)量，以獲得更多的優(yōu)質(zhì)投資客戶。

投資者也應從自身入手，提高自身判斷能力，開拓身邊的資源，在了解行情的基礎上理智投資。

參考文獻

[1]黃毅.當前銀行機構(gòu)外匯風險管理的十大問題，2006.

[2]顧少華、于葉陽、陳凡.經(jīng)濟危機導致的國際經(jīng)濟環(huán)境改變對外匯理財產(chǎn)品市場的調(diào)查研究，2009.

[3]王美瓊.制約產(chǎn)品差異化的因素，強調(diào)加強營銷與服務，2007.

[4]王思程.外匯理財操作策略及其應用，2009.

[5]王欣.外匯理財內(nèi)涵、特點及主要方式，2009.

[6]杜淼淼，許 敏，金義旻.我國商業(yè)銀行外匯風險管理的對策研究，2009.

[7]陳凡.戰(zhàn)略布局外匯理財，2009.

外匯理財產(chǎn)品范文第3篇

外匯理財怎樣賺錢

1、首先外匯理財賺錢必須要選擇一個好的理財產(chǎn)品，理財產(chǎn)品是外匯理財?shù)幕A。外匯理財產(chǎn)品可以說多種多樣，不同的外匯理財產(chǎn)品收益率是不同的。選擇的理財產(chǎn)品不對即便是投資人有高超的技術，也無法獲利。

2、再者外匯理財就需要投資人有一定的交易技術了，外匯理財主要就是通過外匯匯率的波動賺取差價，什么時間匯率會漲，什么時候匯率會跌這些都是要都過技術分析手段來進行分析的。

3、最后需要投資人有個大局觀，外匯理財主要進行的就是外匯交易，而匯率的變化是全球性質(zhì)的，匯率怎么變化和該國國家經(jīng)濟情況有非常直觀的聯(lián)系，國家的經(jīng)濟越好該國的匯率水平也就越高，反之，經(jīng)濟越差，匯率也就越低。

（來源：文章屋網(wǎng) ）

外匯理財產(chǎn)品范文第4篇

這一消息著實讓從事金融產(chǎn)品研發(fā)工作的同事加了一晚上的班。

同時還有眾多金融圈的同行們在連夜商量對策，

A股、B股、H股、期市、匯市、房市……

統(tǒng)統(tǒng)會有變化。不過在圈子之外，

普通投資者對人民幣升值的想法卻比較單純。

問題只有一個：手頭的外匯現(xiàn)在該怎么辦？

或多或少的家庭現(xiàn)在都有些外匯儲備，既然在這個不可自由兌換的大前提下，我們不能跑出去分享其他國家的經(jīng)濟增長，至少可以在本土范圍內(nèi)得到一點超過外匯存款利息的收益吧？精明一點的去跟外匯實盤，也就是“炒匯”。據(jù)說在合理止損的情況下，年收益絕對在5%以上，熟練些的玩家可以做到20%～30%甚至以上。不過付出的代價是終日的黑眼圈與晝夜顛倒。希望省心的投資者則成了外匯理財產(chǎn)品最大的客戶群，種類繁多的外匯理財產(chǎn)品在以每周更新的速度推出，有的與匯率掛鉤、與利率、金價等掛鉤，有的是保本保收益型的保守產(chǎn)品，有的產(chǎn)品是由產(chǎn)品結(jié)構(gòu)及參考指標的走勢決定實際收益的高低。

現(xiàn)在人民幣升值了，只要最終會換回人民幣，不管哪種投資方式都需要面對2%的損失。通俗地理解，原來1美元可以換8.27元人民幣，現(xiàn)在只能換8.11元。況且2%遠遠沒有達到市場預期，顯然以后人民幣會找機會繼續(xù)升值，那么，美元在手里豈不是會繼續(xù)損失？

全部換回人民幣?

從資產(chǎn)組合的角度考慮，完全可以把自家資產(chǎn)組合中的美元當做裝在另外一些雞蛋的籃子。畢竟，馬克維茨囑咐我們：規(guī)避風險最好的辦法就是，把雞蛋放在不同的籃子里。大家都知道，國內(nèi)的投資者手持人民幣是沒辦法投資中國以外市場的，但是如果有美元就意味著還有分享其他市場增長成果的機會。比如，銀行提供的外匯理財產(chǎn)品就是將國內(nèi)居民手頭的外匯拿到國際市場上運作，發(fā)揮空間非常大。建議外匯可以占據(jù)資產(chǎn)中的一小部分，作為一個可變的增長因素。如果外匯占到很大比例的話，建議結(jié)匯一部分。

當然，是否結(jié)匯需要考慮到自己的具體情況，例如，不久將要出國旅行，或者有子女要出國留學、工作，那就有必要根據(jù)自己的需要保有外匯。因為結(jié)算后再次買入美元的話，除去限制手續(xù)麻煩不說，中間也會產(chǎn)生有可能高于2%的手續(xù)費。

從另一方面考慮，這次匯率形成機制調(diào)整之后，人民幣將參考一籃子貨幣的匯率水平。盡管中國人民銀行沒有公開一籃子貨幣中的具體幣種和大致的權(quán)重，但是歐元應該列入其中。表面上看，人民幣對美元升值了2％，但如果未來歐元相對于美元繼續(xù)貶值的話，人民幣相對美元的匯率水平不排除“明升暗降”的可能。(也就是說，假如歐元、美元按1:1的權(quán)重構(gòu)成了人民幣匯率所參考的一籃子貨幣，歐元可能進一步相對于美元貶值就意味著：在將來美元升值的情況下，人民幣隨美元一起升值的壓力將減少，相對而言也就是將對美元出現(xiàn)貶值)。不過，央行的用詞非常謹慎，是“參考”而非“盯住”。所以，是否繼續(xù)升值、升值幅度都是很難預測的，只能提示投資者把握外匯資產(chǎn)的靈活性，伺機而動。

外匯理財產(chǎn)品還有投資價值嗎

有一些投資者在得知人民幣升值消息之后第一時間就想中止自己的外匯理財產(chǎn)品?？紤]到2%、3%的贖回費用，中止這些產(chǎn)品的損失并不亞于升值的2%。其實大可不必著急，相對于人民幣固定收益產(chǎn)品現(xiàn)在的收益水平（貨幣市場基金低于2％），這些外匯理財產(chǎn)品的收益率還是非?？捎^的。例如民生銀行最新推出的2年期外匯理財產(chǎn)品，作為一款固定收益的產(chǎn)品，3.88％依然還是很吸引人的。

研究一下這些外匯理財產(chǎn)品的原理，只要產(chǎn)品不是與人民幣匯率掛鉤的話，僅從收益率來看，此次匯率政策調(diào)整對外匯理財產(chǎn)品的未來收益影響并不是很大。當然還有一些得益于人民幣升值消息與匯率掛鉤的外匯產(chǎn)品，也可以給投資者帶來意想不到的收益。

比如，中國銀行推出的一款名為“1年期亞太貨幣籃子匯率掛鉤”的外匯理財產(chǎn)品（“籃子貨幣”由幾個與中國經(jīng)濟密切相關的主要亞太國家貨幣組成，其走勢與人民幣走勢密切相關)。它的投資收益率由兩部分組成：一是保底收益率1.125%，等同于目前一年期美元定期存款利率；另一部分是附加收益率（33.33%ד籃子貨幣”兌美元平均升值幅度），附加收益率的上限是7.125%。人民幣升值的消息剛剛公布，這幾種亞洲貨幣都出現(xiàn)了大幅飆升的行情，從理論上說這個投資的總收益最高可達8.25%。

總的來說，一些固定收益、期限比較短的外匯理財產(chǎn)品，將是現(xiàn)階段比較好的選擇。同時需要注意的是，在購買外匯理財產(chǎn)品時不能只看銀行的宣傳廣告，還要仔細閱讀理財產(chǎn)品的說明，以及正式的合同文本。購買外匯理財產(chǎn)品還要注意精挑細選，看這家銀行以往的外匯理財計劃是否成功，收益是否兌現(xiàn)，等等。除了關注收益率一定要考慮自身的需要，比如這筆投資是短期還是長期的，如果購買了外匯產(chǎn)品是否會影響理財過程中的一些計劃，等等。

換美元來投資?

既然現(xiàn)在的外匯理財產(chǎn)品大多收益率比較可觀，認同外匯理財產(chǎn)品的投資者也許會問：要是我手中沒有美元，我用人民幣換點美元，然后買些外匯理財產(chǎn)品，這樣是不是比我用人民幣存在銀行合算多了？何況我現(xiàn)在可以換更多的美元！

外匯理財產(chǎn)品范文第5篇

誰都知道世上沒有免費的午餐，從來都不可能有天上掉餡餅的事情！任何經(jīng)濟政策都是雙刃劍，人民幣升值也不例外。如果從短期來看，升值對老百姓是有好處的。但是如果從長期來考慮的話，人民幣升值會給國家宏觀調(diào)控帶來許多不確定性，甚至給就業(yè)帶來困難，個人財富很有可能會縮水。

道理如下：我國是高外匯儲備的國家，其中絕大部分又是美元儲備。如果人民幣幣值上升，將會面臨經(jīng)濟增長減緩甚至通貨緊縮的隱憂。以日元為例，1985~1995年日元的不斷升值，導致了1987~1990年日本房地產(chǎn)和股市的泡沫，泡沫的破裂使日本陷入了20世紀90年代的通貨緊縮和經(jīng)濟衰退之中。另外，人民幣升值將導致進口需求的急劇下降，而出口產(chǎn)品則會在國際市場上會漲價，使其競爭力減弱，將殃及中央銀行、商業(yè)銀行、企業(yè)及個人的對外凈資產(chǎn)縮水。

所以，我們要特別關注人民幣升值對我們經(jīng)濟的長期影響，這樣才能明確人民幣升值對理財生活的真實影響。

外匯理財獲利機遇猶存

目前市場上的外匯理財產(chǎn)品多是與美元和歐元掛鉤的期權(quán)產(chǎn)品。期權(quán)產(chǎn)品的投資對象主要是那些不滿足于低收益率普通理財產(chǎn)品的人群，這些人愿以承受風險為代價來獲得更高的收益。但令人遺憾的是，人民幣升值后，有些已經(jīng)購買外匯理財產(chǎn)品的投資者非但沒有獲得預期的收益，還有可能承受一定的損失。因為理財產(chǎn)品到期后，支取出來的美元兌換成人民幣后，至少要貶值2%。那么，外匯理財產(chǎn)品已失去往日的風光了嗎？情況也并非如此。

人民幣升值后，由于非美元貨幣迅速走強，如歐元、英鎊、瑞郎很快都有了1%左右升幅。其中亞太貨幣受益最多，日元漲幅高達2.2%。因此，購買中國銀行“1年期亞太貨幣籃子匯率掛鉤”外匯理財產(chǎn)品的投資者，由于其中的“籃子貨幣”由日元、新加坡元、韓元和澳大利亞元組成，而這些貨幣兌美元的升值，使得投資者獲利頗多。

而對炒匯者而言，市場上人民幣遠期匯率一直維持在7.6～7.8元之間。所以，目前人民幣仍然是外匯市場關注的焦點，入市存在機會。如果操作得當，的確可以大賺一把！