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動(dòng)產(chǎn)抵押范文第1篇

1、對(duì)抗效力。就物權(quán)登記的效力，立法例上區(qū)分為兩種，其一為登記是物權(quán)變動(dòng)的成立要件。也即“登記要件主義”，動(dòng)產(chǎn)抵押權(quán)的成立和變動(dòng)必須進(jìn)行登記，否則物權(quán)不能成立，不僅不能對(duì)抗第三人，在當(dāng)事人之間也不具有對(duì)抗力。其二為登記是物權(quán)變動(dòng)的對(duì)抗要件，即“登記對(duì)抗主義”。未經(jīng)登記，該物權(quán)的變動(dòng)仍然在當(dāng)事人之間有效，物權(quán)變動(dòng)未經(jīng)公示只是不能對(duì)抗第三人而已。就登記對(duì)抗主義，債務(wù)人將擔(dān)保物轉(zhuǎn)移，對(duì)于善意取得該物的第三人，擔(dān)保權(quán)人無(wú)權(quán)追償，只能要求債務(wù)人重新提供新的擔(dān)保，或者要求主債務(wù)人及時(shí)償還債務(wù)。如經(jīng)登記，則擔(dān)保權(quán)人所擁有的擔(dān)保權(quán)具有絕對(duì)效力，可以對(duì)抗第三人，可以對(duì)第三人主張優(yōu)先受償權(quán)。擔(dān)保權(quán)人可以基于登記，對(duì)擔(dān)保物享有追擊效力，善意第三人僅能向債務(wù)人請(qǐng)求損害賠償。

我國(guó)物權(quán)法對(duì)抵押統(tǒng)一采登記對(duì)抗主義，不強(qiáng)迫當(dāng)事人必須力、理登記，不登記只能在當(dāng)事人之間產(chǎn)生效力，但不能對(duì)抗善意第三人。究其原由，動(dòng)產(chǎn)是種類物，動(dòng)產(chǎn)抵押很難使抵押物特定，抵押后容易替換，這樣債權(quán)人利益很難得到保護(hù)。如果動(dòng)產(chǎn)物權(quán)以登記為生效的要件，將嚴(yán)重妨礙動(dòng)產(chǎn)的流通便利，增加動(dòng)產(chǎn)交易的手續(xù)成本。

2、權(quán)利正確性推定效力。即以登記簿所記載的當(dāng)事人的權(quán)利內(nèi)容為正確內(nèi)容的效力。為了保護(hù)善意第三人，法律將登記簿記載之權(quán)利視為真實(shí)，賦予其社會(huì)公信力，從而在信賴登記的善意第三人取得登記的動(dòng)產(chǎn)物權(quán)時(shí)，其正當(dāng)權(quán)利不會(huì)因?yàn)橛绣e(cuò)誤的登記而被追奪。因?yàn)閷?duì)于第三人來(lái)說(shuō)，登記是國(guó)家專門機(jī)關(guān)所為之事實(shí)，當(dāng)然就是最具有社會(huì)公信力的事實(shí)。在當(dāng)事人有過(guò)錯(cuò)或者登記機(jī)關(guān)有過(guò)錯(cuò)時(shí)，即使登記簿上記載的權(quán)利與當(dāng)事人的實(shí)際權(quán)利并不一致，對(duì)善意第三人而言也是以登記簿記載為準(zhǔn)。如果登記無(wú)此效力，那么善意第三人則在每次交易時(shí)都有義務(wù)檢查其前手權(quán)利的正確性，很明顯，這一要求對(duì)善意第三人是不公平的。對(duì)善意第三人提出這一要求也是不必要的。動(dòng)產(chǎn)抵押采用登記對(duì)抗主義時(shí)，未經(jīng)登記之物權(quán)不得對(duì)抗第三人，從學(xué)理上自然應(yīng)當(dāng)?shù)贸鲋挥械怯浿餀?quán)方可對(duì)抗第三人的結(jié)論。這一推斷自然也包括著登記對(duì)第三人應(yīng)視為正確登記的意思，否則它就不可能發(fā)揮對(duì)抗第三人的作用。

3、擔(dān)保權(quán)追及的例外。登記具有公示公信功能，將動(dòng)產(chǎn)上設(shè)定的擔(dān)保權(quán)情況公之于眾，但是擔(dān)保權(quán)的公示不能妨礙正常交易活動(dòng)中的買受人，此即擔(dān)保權(quán)追及的例外。我國(guó)《物權(quán)法》規(guī)定，企業(yè)設(shè)定動(dòng)產(chǎn)抵押的，不得對(duì)抗正常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中已支付合理價(jià)款并取得抵押財(cái)產(chǎn)的買受人。此例外規(guī)定使中小企業(yè)貸款融資時(shí)在存貨上設(shè)定擔(dān)保權(quán)成為可能，否則，從債務(wù)人處購(gòu)買存貨的買受人將會(huì)受到貨物上擔(dān)保權(quán)之追及，每個(gè)買受人均需查詢所出賣之物上是否有擔(dān)保負(fù)擔(dān)，不符合交易的實(shí)際需要。

二、動(dòng)產(chǎn)抵押登記的原則

1、程序性審查原則。目前我國(guó)對(duì)動(dòng)產(chǎn)抵押登記采用實(shí)質(zhì)審查的立法例。登記機(jī)關(guān)在受理登記申請(qǐng)材料后，不僅形式上需要審查申請(qǐng)人是否提交了齊備的文件，還要審查抵押合同條款是否齊備；用作抵押的動(dòng)產(chǎn)是否重復(fù)登記；抵押物是否屬于《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》第37條禁止抵押的動(dòng)產(chǎn)；抵押期限是否在動(dòng)產(chǎn)抵押物權(quán)屬期限或者使用年限內(nèi)。(《企業(yè)動(dòng)產(chǎn)抵押物登記管理辦法》第7條)。從這些規(guī)定可以推導(dǎo)出登記機(jī)構(gòu)的工作人員需要具有太多的動(dòng)產(chǎn)鑒別專長(zhǎng)，因?yàn)閯?dòng)產(chǎn)種類實(shí)在難以窮盡。但這在實(shí)踐中確實(shí)難以滿足或者說(shuō)根本無(wú)法做到。因此對(duì)動(dòng)產(chǎn)抵押登記的實(shí)質(zhì)審查降低了當(dāng)事人的融資預(yù)期。

2、統(tǒng)一登記原則。銀行不愿意接受中小企業(yè)動(dòng)產(chǎn)抵押的一個(gè)重要原因是實(shí)踐中登記機(jī)關(guān)眾多，對(duì)登記機(jī)關(guān)的迷惑也是制約中小企業(yè)動(dòng)產(chǎn)抵押的因素。動(dòng)產(chǎn)易于流動(dòng)，施行統(tǒng)一中央式登記模式，在任一終端均可迅速查詢?cè)搫?dòng)產(chǎn)之上的擔(dān)保負(fù)擔(dān)，不僅可以大大節(jié)約銀行的查詢成本，而且可以促進(jìn)中小企業(yè)信息的流動(dòng)。并且隨著電子化信息系統(tǒng)的普及，統(tǒng)一登記模式取代分別登記模式在操作上完全有可能實(shí)現(xiàn)。

3、形式登記原則。所謂形式登記原則，是指登記不得要求詳細(xì)具體地揭示當(dāng)事人之間的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。動(dòng)產(chǎn)抵押登記的最大功能在于其公示性，在于擔(dān)保權(quán)人告知第二人知悉其所享有的權(quán)利，以保全其對(duì)標(biāo)的物的權(quán)利。如果對(duì)登記事項(xiàng)要求過(guò)多，不僅增加登記機(jī)關(guān)的審查責(zé)任，而且會(huì)導(dǎo)致泄露當(dāng)事人商業(yè)秘密的不利后果。我國(guó)動(dòng)產(chǎn)抵押擔(dān)保登記的范圍不應(yīng)太寬。包括一些必要信息即可。如:(1)當(dāng)事人項(xiàng)，包括債務(wù)人的姓名或名稱、擔(dān)保權(quán)人或其人的姓名或名稱；(2)擔(dān)保債權(quán)的數(shù)額。第三人查詢時(shí)關(guān)注的是中小企業(yè)的哪些財(cái)產(chǎn)上設(shè)定了擔(dān)保，擔(dān)保的債權(quán)數(shù)額。因此該項(xiàng)是必須登記寫(xiě)明的事項(xiàng)。(3)擔(dān)保債權(quán)的種類。(4)動(dòng)產(chǎn)抵押擔(dān)保物的一般描述。隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，動(dòng)產(chǎn)范圍越來(lái)越寬泛，如存貨、應(yīng)收帳款等均歸人動(dòng)產(chǎn)范圍，那么，動(dòng)產(chǎn)抵押登記內(nèi)容是應(yīng)當(dāng)對(duì)動(dòng)產(chǎn)進(jìn)行一般的描述還是具體的描述?具體描述從理論上來(lái)說(shuō)最有利于保護(hù)第三人，第三人可以得到詳盡的信息以判斷債務(wù)人的哪一件具體財(cái)產(chǎn)上設(shè)定了抵押，從而避免自己受到損害。但從實(shí)踐操作上來(lái)看，具體描述在某些動(dòng)產(chǎn)抵押物品上是不現(xiàn)實(shí)的。如中小企業(yè)用企業(yè)存貨作為抵押物，“存貨”這一具體狀況則難以描述。存貨不僅范圍很廣而且處于不斷變化之中，要對(duì)其進(jìn)行具體性描述非常不現(xiàn)實(shí)，因此只能采取概括性描述。退一步看，即使對(duì)存貨做出了具體性描述，那么同時(shí)也就意味著這批存貨在企業(yè)歸還銀行貸款之前不能再次出售。

動(dòng)產(chǎn)抵押范文第2篇

面對(duì)中小企業(yè)缺乏有效的抵押品，難以獲得銀行信貸支持的實(shí)際情況，中國(guó)人民銀行曾對(duì)銀行系統(tǒng)授信時(shí)是否接受中小企業(yè)的存貨、應(yīng)收帳款等作為抵押品進(jìn)行了調(diào)查，從銀行角度分析了中小企業(yè)難以憑借動(dòng)產(chǎn)作為抵押擔(dān)保獲得貸款的原因。從銀行角度而言，動(dòng)產(chǎn)抵押難以推行的因素主要包括:其一，動(dòng)產(chǎn)特征所致。在動(dòng)產(chǎn)抵押中，動(dòng)產(chǎn)易于移動(dòng)導(dǎo)致實(shí)踐中一物多抵和抵押物品不實(shí)。其二，銀行控制風(fēng)險(xiǎn)的需要。銀行信貸資源在我國(guó)的金融資源總量中占有絕對(duì)優(yōu)勢(shì)的地位，但目前信貸資源配置效率與其理想狀態(tài)相比仍差距明顯，銀行系統(tǒng)中的不良資產(chǎn)問(wèn)題沒(méi)有得到根本解決，風(fēng)險(xiǎn)日漸累積，信貸趨于集中。在這個(gè)大前提下，銀行防范風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制不斷完善，如商業(yè)銀行普遍上收貸款權(quán)限，嚴(yán)格貸款發(fā)放程序和條件，重視對(duì)中小企業(yè)財(cái)務(wù)狀況和信用狀況的考察。這導(dǎo)致以擔(dān)保貸款為主的中小企業(yè)難以獲得銀行的貸款支持。其三，銀行應(yīng)對(duì)動(dòng)產(chǎn)抵押經(jīng)驗(yàn)不足。動(dòng)產(chǎn)抵押要求銀行相當(dāng)熟悉抵押品所在的行業(yè)，能確定抵押物品的真實(shí)價(jià)值。目前國(guó)內(nèi)銀行在這方面談不上經(jīng)驗(yàn)豐富。存貨抵押的關(guān)鍵是有良好的倉(cāng)儲(chǔ)機(jī)構(gòu)和監(jiān)管措施，銀行只能委托給中介機(jī)構(gòu)去管理，這無(wú)疑增加了銀行的成本，并且目前的中介機(jī)構(gòu)由干誠(chéng)信度普遍不高，銀行不愿接受其評(píng)估結(jié)果?？偟膩?lái)說(shuō)，就銀行方面來(lái)看動(dòng)產(chǎn)抵押很難操作。而制約銀行接受中小企業(yè)動(dòng)產(chǎn)抵押品的另一個(gè)原因在于法律規(guī)則的不確定性，除了上文所述法律沒(méi)有明確動(dòng)產(chǎn)抵押制度導(dǎo)致銀行不清楚哪些動(dòng)產(chǎn)可以設(shè)定抵押外，抵押登記規(guī)則不完善也是重要阻礙因素。制定可行的動(dòng)產(chǎn)抵押登記規(guī)則，為銀行的交易安全提供保障，此為解決中小企業(yè)擔(dān)保困境的可行之策。

二、設(shè)立統(tǒng)一抵押登記模式的必要性

抵押登記，是指經(jīng)權(quán)利人申請(qǐng)國(guó)家專職部門將有關(guān)申請(qǐng)人用于抵押的物權(quán)事項(xiàng)記載于登記簿的法律行為。物權(quán)的設(shè)定或變動(dòng)事項(xiàng)應(yīng)當(dāng)?shù)怯洠@是物權(quán)公示原則的要求。一般地，不動(dòng)產(chǎn)以登記為公示原則，動(dòng)產(chǎn)以交付為公示方法，而對(duì)于動(dòng)產(chǎn)抵押來(lái)看，強(qiáng)調(diào)的重點(diǎn)就在于不交付，既然動(dòng)產(chǎn)抵押權(quán)之設(shè)定即為使動(dòng)產(chǎn)滿足中小企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的需要，所以為保守商業(yè)秘密便不能采取交付的公示方法。那么，登記制度便在抵押權(quán)，不管是動(dòng)產(chǎn)抵押權(quán)，還是不動(dòng)產(chǎn)抵押權(quán)上占據(jù)重要位置。

目前，實(shí)踐中動(dòng)產(chǎn)抵押登記狀況不容樂(lè)觀，這已經(jīng)對(duì)中小企業(yè)貸款融資發(fā)展形成很大的制約。實(shí)踐中動(dòng)產(chǎn)抵押登記的不足之處具體表現(xiàn)為:

1、登記效率低下。根據(jù)對(duì)工商局、銀行、企業(yè)的調(diào)查，一般地，中小企業(yè)的動(dòng)產(chǎn)抵押登記時(shí)間為:（1）設(shè)備登記，工商局認(rèn)為實(shí)際所需時(shí)間為5天，而金融機(jī)構(gòu)認(rèn)為實(shí)際所需時(shí)間最短7天，最長(zhǎng)為17天；（2）土地和建筑物登記，房地產(chǎn)登記所認(rèn)為實(shí)際所需時(shí)間3天至15天；金融機(jī)構(gòu)認(rèn)為實(shí)際所需時(shí)間最短7天，最長(zhǎng)為30天；（3）機(jī)動(dòng)車登記，按《機(jī)動(dòng)車登記規(guī)定》，汽車登記法定時(shí)間為1天，向登記機(jī)構(gòu)查詢信息，花費(fèi)時(shí)間一般為1天至3天。這些均導(dǎo)致登記效率不高。

2、登記事項(xiàng)不合理。目前實(shí)踐中動(dòng)產(chǎn)抵押登記的指導(dǎo)性法規(guī)為《企業(yè)動(dòng)產(chǎn)抵押物登記管理辦法》。根據(jù)該辦法第4-7條的規(guī)定，不僅反映出登記內(nèi)容過(guò)于詳細(xì)而且需要登記人員進(jìn)行實(shí)質(zhì)性審查。如在進(jìn)行動(dòng)產(chǎn)抵押登記時(shí)，需要對(duì)抵押的動(dòng)產(chǎn)做出詳細(xì)性描述。

3、登記機(jī)關(guān)雜亂?！镀髽I(yè)動(dòng)產(chǎn)抵押物登記管理辦法》第2條規(guī)定“工商行政管理部門是企業(yè)動(dòng)產(chǎn)抵押物的登記機(jī)關(guān)。”《物權(quán)法》也采用相同規(guī)定，于第一百八十九條規(guī)定了動(dòng)產(chǎn)抵押的部門，即“企業(yè)、個(gè)體工商戶、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)者以本法第一百八十一條規(guī)定的動(dòng)產(chǎn)抵押的，應(yīng)當(dāng)向抵押人住所地的工商行政管理部門辦理登記?！钡菍?shí)踐中，動(dòng)產(chǎn)抵押的登記機(jī)關(guān)遠(yuǎn)比上述法律規(guī)定要混亂。

因此，動(dòng)產(chǎn)是種類物和抵押物的不特定性以及抵押后容易替換，造成抵押登記在操作中的困境。再加之實(shí)踐中登記機(jī)關(guān)雜亂，登記效率低下，可以說(shuō)動(dòng)產(chǎn)抵押登記狀況不容樂(lè)觀。動(dòng)產(chǎn)抵押登記無(wú)章可循成為影響銀行接受動(dòng)產(chǎn)抵押權(quán)的重要原因。

三、設(shè)立統(tǒng)一抵押登記模式的可行性

統(tǒng)一登記模式是為了克服分別登記制而產(chǎn)生的登記機(jī)構(gòu)混亂無(wú)章的弱點(diǎn)，其優(yōu)點(diǎn)在于登記規(guī)則統(tǒng)一，信息量集中，當(dāng)事人可以便利的獲取相應(yīng)信息，降低整個(gè)登記系統(tǒng)的運(yùn)作成本。目前，學(xué)者對(duì)不動(dòng)產(chǎn)統(tǒng)一登記機(jī)關(guān)的問(wèn)題較為關(guān)注，建議不動(dòng)產(chǎn)登記機(jī)關(guān)的司法性和統(tǒng)一性。登記機(jī)關(guān)司法性的理由，在于“因不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)登記均具有決定公民與法人的財(cái)產(chǎn)權(quán)利的司法的意義，故各國(guó)法律一般均把不動(dòng)產(chǎn)登記機(jī)關(guān)當(dāng)做司法機(jī)構(gòu)之一”但本文認(rèn)為，我國(guó)不動(dòng)產(chǎn)和動(dòng)產(chǎn)抵押登記仍然由工商系統(tǒng)來(lái)完成更為恰當(dāng)，一是慣例因循的結(jié)果，二是全國(guó)工商系統(tǒng)已經(jīng)開(kāi)發(fā)了登記軟件，這是司法系統(tǒng)不具備的優(yōu)勢(shì)。至于不動(dòng)產(chǎn)登記和動(dòng)產(chǎn)抵押登記的統(tǒng)一性，是推行登記制度的共同要求。

動(dòng)產(chǎn)抵押范文第3篇

我國(guó)《擔(dān)保法》第43條規(guī)定：“當(dāng)事人未辦理抵押物登記的，不得對(duì)抗第三人?！钡疵鞔_動(dòng)產(chǎn)抵押未辦理登記不得對(duì)抗的第三人為善意抑或惡意，未對(duì)第三人的范圍作出限制，也未明確當(dāng)事人如已辦理動(dòng)產(chǎn)抵押登記，得否對(duì)抗任何第三人。本文從具體情況出發(fā)進(jìn)行分析，認(rèn)為動(dòng)產(chǎn)抵押未登記不得對(duì)抗的第三人應(yīng)以善意為原則，但存有例外，如留置權(quán)人，并且其時(shí)第三人的范圍并非沒(méi)有限制，動(dòng)產(chǎn)抵押即使已登記亦不得對(duì)抗任何第三人。

關(guān)鍵詞：動(dòng)產(chǎn)抵押 登記 第三人 善意

我國(guó)《擔(dān)保法》第43條規(guī)定：“當(dāng)事人未辦理抵押物登記的，不得對(duì)抗第三人?！彪m然該條規(guī)定未明確指出“抵押物”為動(dòng)產(chǎn)，但結(jié)合《擔(dān)保法》第41、42條的規(guī)定，我們可知該條所指“抵押物”僅限于動(dòng)產(chǎn)。該條規(guī)定了當(dāng)事人未辦理動(dòng)產(chǎn)抵押登記時(shí)該動(dòng)產(chǎn)抵押的效力，但并未明確第三人為善意抑或惡意，未對(duì)第三人的范圍作出限制，也未明確當(dāng)事人如已辦理動(dòng)產(chǎn)抵押登記，得否對(duì)抗任何第三人。本文擬就如上三個(gè)方面的問(wèn)題做一探討。

一、未經(jīng)登記不得對(duì)抗的第三人得否善意的問(wèn)題

我國(guó)有學(xué)者認(rèn)為，應(yīng)將本條所指第三人限定為善意第三人，認(rèn)為我國(guó)善意取得制度是以第三人取得財(cái)產(chǎn)是出于善意為前提的，對(duì)于明知該財(cái)產(chǎn)已設(shè)定抵押權(quán)而仍然受讓的惡意第三人，不論其受讓為有償或無(wú)償，未經(jīng)登記的動(dòng)產(chǎn)抵押權(quán)仍然對(duì)其產(chǎn)生對(duì)抗力。因此，《擔(dān)保法》第43條所規(guī)定的應(yīng)指善意第三人。⑴

筆者認(rèn)為此觀點(diǎn)從善意取得制度出發(fā)，從而得出本條規(guī)定的第三人僅限于善意第三人的結(jié)論，有失偏頗。再則，此觀點(diǎn)并不符合我國(guó)法律的實(shí)然。目前我國(guó)法律雖然未對(duì)此問(wèn)題作出明確的規(guī)定，但我們可以從《擔(dān)保法》的相關(guān)規(guī)定得出相反的結(jié)論。盡管法律的實(shí)然并不一定就是法律的應(yīng)然，但是未對(duì)法律的實(shí)然進(jìn)行分析就得出如上結(jié)論，則未免有失臆斷。本文試就以下幾種具有典型意義的第三人作一分析。

1.關(guān)于抵押物所有權(quán)受讓人得否善意的問(wèn)題。

抵押權(quán)設(shè)定后，抵押人對(duì)抵押物的所有權(quán)并未喪失，仍得讓與抵押物的所有權(quán)。抵押人轉(zhuǎn)讓抵押物的行為并非是無(wú)權(quán)處分行為，第三人取得所有權(quán)也非基于善意取得。此時(shí)，第三人得否基于所有權(quán)而阻斷動(dòng)產(chǎn)抵押權(quán)的追及力？我國(guó)學(xué)者對(duì)此存在分歧。按上引觀點(diǎn)，第三人須為善意第三人方可切斷動(dòng)產(chǎn)抵押權(quán)的追及力。而有人則為區(qū)分第三人為善意抑或惡意，認(rèn)為第三人受讓抵押物所有權(quán)即可發(fā)生阻斷的效力。因?yàn)槲唇?jīng)登記而設(shè)定的抵押權(quán)，不具有追及效力。當(dāng)?shù)盅喝松米赞D(zhuǎn)讓抵押物時(shí)，抵押權(quán)人只能請(qǐng)求抵押人另外提供相應(yīng)的擔(dān)保，不能追及至抵押物的受讓人行使抵押權(quán)。⑵

筆者認(rèn)為一概地否認(rèn)未經(jīng)登記的動(dòng)產(chǎn)抵押權(quán)的追及效力，不利于有效地維護(hù)抵押權(quán)人的正當(dāng)利益，并且將使動(dòng)產(chǎn)抵押制度失卻其意義。如果抵押權(quán)人的正當(dāng)利益得不到有效的維護(hù)，抵押權(quán)人就根本不會(huì)利用這一制度，從而使法律規(guī)定成為一紙具文，從而波及債務(wù)人的利益，也不利于資金融通。⑶

我國(guó)對(duì)動(dòng)產(chǎn)抵押原則實(shí)行登記對(duì)抗主義，并不以登記作為動(dòng)產(chǎn)抵押的生效要件。但是如果動(dòng)產(chǎn)抵押未經(jīng)登記，抵押權(quán)人的正當(dāng)利益就無(wú)法得到有效的維護(hù)，則將迫使抵押權(quán)人為保護(hù)自身利益而不得不進(jìn)行動(dòng)產(chǎn)抵押登記，此實(shí)將使登記對(duì)抗主義制度失其功效。我國(guó)《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國(guó)擔(dān)保法〉若干問(wèn)題的解釋》（以下簡(jiǎn)稱《解釋》）第67條規(guī)定：“抵押權(quán)存續(xù)期間，抵押人轉(zhuǎn)讓抵押物未通知抵押權(quán)人或者未告知受讓人的……如果抵押物未登記的，抵押權(quán)不得對(duì)抗第三人。”依此規(guī)定，抵押人轉(zhuǎn)讓抵押物已通知抵押權(quán)人且已告知受讓人的，即使抵押物未登記的，抵押權(quán)可以對(duì)抗第三人。這就從法律上為未登記的動(dòng)產(chǎn)抵押權(quán)的追及效力提供了依據(jù)。但是，該條對(duì)抵押權(quán)人的保護(hù)是不完全的。抵押人轉(zhuǎn)讓抵押物時(shí)未通知抵押權(quán)人但已告知受讓人的，抵押權(quán)仍不得對(duì)抗受讓人。這對(duì)抵押權(quán)人是不公平的。為平衡抵押權(quán)人與受讓人之間的利益，并使動(dòng)產(chǎn)抵押制度不致有墜其功效的危險(xiǎn)，筆者主張，受讓人如已知或應(yīng)知抵押物已設(shè)定抵押權(quán)而仍然受讓的，則未登記的動(dòng)產(chǎn)抵押權(quán)得對(duì)其產(chǎn)生對(duì)抗力；受讓人如不知且不應(yīng)知抵押物已設(shè)定抵押權(quán)而受讓的，則未登記的動(dòng)產(chǎn)抵押權(quán)不得對(duì)其產(chǎn)生對(duì)抗力。

2.關(guān)于后次抵押權(quán)人得否善意的問(wèn)題。

我國(guó)《擔(dān)保法》第35條規(guī)定，抵押權(quán)人可以對(duì)抵押物所擔(dān)保債權(quán)的余額進(jìn)行再次抵押。該條規(guī)定并不要求抵押人為再次抵押是第三人須為善意。第三人與抵押人為設(shè)定抵押權(quán)交易時(shí)，只要抵押人非為重復(fù)抵押，則無(wú)論其是否已知抵押物已設(shè)有抵押權(quán)，都可取得抵押權(quán)。雖然我國(guó)法律禁止重復(fù)抵押，但先次抵押權(quán)人與后次抵押權(quán)人仍可能發(fā)生現(xiàn)實(shí)的權(quán)利對(duì)抗。

因?yàn)樵诘盅哼^(guò)程中，抵押物的價(jià)值往往是通過(guò)估計(jì)而不是通過(guò)準(zhǔn)確計(jì)算得出的；其次，抵押物的價(jià)值會(huì)因市場(chǎng)的波動(dòng)而表現(xiàn)出不同的價(jià)格；再次，抵押物的價(jià)值減少難以完全避免，且有時(shí)無(wú)法獲得恢復(fù)或重新的相應(yīng)擔(dān)保。針對(duì)抵押權(quán)的對(duì)抗問(wèn)題，我國(guó)《擔(dān)保法》第54條規(guī)定：“抵押物已登記的先于未登記的受償?！币来艘?guī)定，后次抵押人如先行登記，則無(wú)論其為善意抑或惡意，均可阻斷成立在先未登記的動(dòng)產(chǎn)抵押權(quán)的對(duì)抗力。但如此顯然不利于維護(hù)先次抵押權(quán)人的利益，并易滋長(zhǎng)惡意搶先登記之風(fēng)氣。因此應(yīng)認(rèn)為，后次抵押權(quán)人明知已有其他未經(jīng)登記之動(dòng)產(chǎn)抵押權(quán)存在時(shí)，縱先經(jīng)登記，其效力仍劣于成立在先之抵押權(quán)，以貫徹惡意不受保護(hù)基本原則。⑷

3.關(guān)于留置權(quán)人得否善意的問(wèn)題。

我國(guó)臺(tái)灣《動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保法》第25條規(guī)定：“抵押權(quán)人依本法規(guī)定實(shí)行占有抵押物時(shí)，不得對(duì)抗依法留置標(biāo)的物之善意第三人?！奔瓷埔獾谌怂〉玫牧糁脵?quán)，其效力優(yōu)先于動(dòng)產(chǎn)抵押權(quán)。我國(guó)《解釋》第79條規(guī)定：“同一財(cái)產(chǎn)抵押權(quán)與留置權(quán)并存時(shí)，留置權(quán)人優(yōu)先于抵押權(quán)人受償?！痹撘?guī)定所指的抵押權(quán)，應(yīng)包括未經(jīng)登記的動(dòng)產(chǎn)抵押權(quán)和已經(jīng)登記的動(dòng)產(chǎn)抵押權(quán)。但此規(guī)定并未明確留置權(quán)人得否善意，并且我國(guó)《擔(dān)保法》第84條規(guī)定，并不要求留置權(quán)人對(duì)被留置物上是否已設(shè)定抵押權(quán)進(jìn)行考察，即不以留置權(quán)人出于已知，惡意為否定留置權(quán)優(yōu)先效力的條件。因此，我們認(rèn)為留置權(quán)人優(yōu)先于抵押權(quán)人受償，并不以其善意為必要。美國(guó)《統(tǒng)一商法典》第9編第3章規(guī)定：“如果任何人在正常業(yè)務(wù)過(guò)程中就設(shè)有擔(dān)保權(quán)益的貨物提供服務(wù)或提供原材料，且制定法或法律原則規(guī)定該人可以就此和服務(wù)或材料對(duì)占有的貨物享有留置權(quán)，則此種留置權(quán)具有對(duì)抗前存完善擔(dān)保權(quán)益的優(yōu)先權(quán)，除非規(guī)定留置權(quán)的是制定法且該法明確作出其他規(guī)定。”可見(jiàn)美國(guó)《統(tǒng)一商法典》在此問(wèn)題上，也不以留置權(quán)人的善意為要件，其條件限制僅為“正常業(yè)務(wù)過(guò)程”。但是，如果留置權(quán)人以正常業(yè)務(wù)為由，出于對(duì)抗抵押權(quán)人利益的目的，與抵押人惡意串通的，如以較少的服務(wù)或材料索？

叨畛欣糠?，茰O磧械撓畔熱ㄓκ艿揭歡ㄏ拗啤？

因此，筆者認(rèn)為本條所規(guī)定第三人原則上為善意第三人，但不能排斥存在例外情形。并且本條所指善意第三人取得標(biāo)的物的權(quán)利并非只能基于善意取得方可阻礙未經(jīng)登記的動(dòng)產(chǎn)抵押權(quán)對(duì)其產(chǎn)生對(duì)抗力。

二、未經(jīng)登記即得以對(duì)抗的第三人的范圍

對(duì)于第三人的范圍，如從法理上理解，應(yīng)泛指所有具有利害關(guān)系的第三人，包括一般債權(quán)人，擔(dān)保物權(quán)人，用益物權(quán)人等。但是，本條所指的第三人并不能泛指所有的第三人。按照物權(quán)的排他性，優(yōu)先性以及抵押權(quán)登記的公信力，未經(jīng)登記的動(dòng)產(chǎn)抵押權(quán)的對(duì)抗以下第三人。

1.一般債權(quán)人。從法律性質(zhì)來(lái)看，物權(quán)具有排他性，其效力優(yōu)先于一般債權(quán)。動(dòng)產(chǎn)抵押權(quán)為物權(quán)，應(yīng)優(yōu)先于一般債權(quán)，即使未經(jīng)登記，亦可優(yōu)先于一般債權(quán)。從文義上講，所謂對(duì)抗，系以權(quán)利依其性質(zhì)有競(jìng)存抗?fàn)庩P(guān)系為前提，例如在同一標(biāo)的物上有動(dòng)產(chǎn)抵押權(quán)或質(zhì)權(quán)是，始生對(duì)抗的問(wèn)題。而動(dòng)產(chǎn)抵押權(quán)以其本質(zhì)即優(yōu)先于債權(quán)，自不發(fā)生所謂對(duì)抗問(wèn)題。⑸

2.后次動(dòng)產(chǎn)抵押權(quán)人。雖然我國(guó)《擔(dān)保法》禁止重復(fù)抵押，但抵押人可以在抵押物價(jià)值的余額部分進(jìn)行再次抵押。在同一標(biāo)的物上設(shè)立的多個(gè)抵押權(quán)發(fā)生對(duì)抗時(shí)，依我國(guó)《擔(dān)保法》第54條規(guī)定：“未登記的，按照合同生效時(shí)間的先后順序清償，順序相同的，按照債權(quán)比例清償。抵押物已登記的先于未登記的受償?！比绲谌宋催M(jìn)行動(dòng)產(chǎn)抵押登記的，則成立在先的抵押權(quán)以其合同生效時(shí)間在先而得以對(duì)抗成立在后的動(dòng)產(chǎn)抵押權(quán)。

3.后次租賃權(quán)人。抵押期間，抵押人對(duì)抵押物享有用益權(quán)。抵押人將抵押物出租時(shí)，在同一標(biāo)的物就存在抵押權(quán)與租賃權(quán)的競(jìng)合。抵押權(quán)注重的是抵押物的交換價(jià)值，而租賃權(quán)注重的是抵押物的使用價(jià)值，所以兩者為相容之權(quán)，可以并存于同一抵押物之上。動(dòng)產(chǎn)抵押設(shè)定的事實(shí)并不影響成立在后的租賃合同的效力。抵押權(quán)成立在先，因而具有優(yōu)先的效力，此后成立的租賃權(quán)不得損害抵押權(quán)。我國(guó)《解釋》第66條規(guī)定：“抵押人將已抵押的財(cái)產(chǎn)出租的，抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)后，租賃合同對(duì)受讓人不具有約束力。”該條僅對(duì)抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)后租賃合同的效力作出規(guī)定，從中似可推出設(shè)定在先的抵押權(quán)具有對(duì)抗設(shè)定在后的租賃權(quán)的效力。但并未明確由于租賃權(quán)的存在而有害于抵押權(quán)行使或?qū)崿F(xiàn)時(shí)，抵押權(quán)人得采何種措施保護(hù)其抵押權(quán)?！度毡久穹ǖ洹返?95條規(guī)定：“……其租賃對(duì)抵押權(quán)人發(fā)生損害時(shí)，法院得因抵押權(quán)人的請(qǐng)求，命令其解除。”臺(tái)灣《動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保法》第17條規(guī)定：“若有害于抵押權(quán)之行使者，抵押權(quán)人得占有抵押物?！钡盅簷?quán)人無(wú)論是請(qǐng)求法院解除租賃還是占有抵押物，都能有效地保護(hù)自己抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)。因此應(yīng)借鑒先進(jìn)國(guó)家立法，賦予抵押權(quán)人以現(xiàn)實(shí)的法律救濟(jì)。

三、登記對(duì)抗效力的例外

“當(dāng)事人未辦理抵押物登記的，不得對(duì)抗第三人”，是否意味著一經(jīng)辦理登記，即可對(duì)抗任何第三人。對(duì)此，我國(guó)法律沒(méi)有明文規(guī)定。筆者認(rèn)為以下幾種第三人實(shí)值探討。

1.留置權(quán)人。臺(tái)灣《動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保法》第25條規(guī)定，抵押權(quán)人不得對(duì)抗依法留置標(biāo)的物的善意第三人。立法者之所以賦予留置權(quán)以優(yōu)先效力，系基于其系屬法定物權(quán)之故。⑹

美國(guó)《統(tǒng)一商法典》與我國(guó)《解釋》第79條亦規(guī)定留置權(quán)優(yōu)先于抵押權(quán)。留置權(quán)人對(duì)于標(biāo)的物的保值增值進(jìn)而對(duì)抵押權(quán)人的實(shí)現(xiàn)，殊有貢獻(xiàn)，因而承認(rèn)留置權(quán)的優(yōu)先效力，亦有其現(xiàn)實(shí)依據(jù)。在債務(wù)人未經(jīng)留置權(quán)人同意，便從留置權(quán)人占有之處取走財(cái)產(chǎn)的，留置權(quán)并不喪失，而繼續(xù)保持其對(duì)債務(wù)人和擔(dān)保權(quán)益人的優(yōu)先權(quán)。但是“否認(rèn)登記對(duì)抗力，偏厚留置權(quán)人，易啟詐欺之?，訙靸词晋悋耀畏缩不前，有碍釉湳产抵押重毴之推行?！雹？

因此，“宜認(rèn)為留置權(quán)人在增加標(biāo)的物價(jià)值范圍內(nèi)，有優(yōu)先受償之效力，如此當(dāng)事人之利益可得兼顧。”⑻

2.先次租賃權(quán)人。我國(guó)《擔(dān)保法》第48條規(guī)定：“抵押人將已出租的財(cái)產(chǎn)抵押的，應(yīng)當(dāng)書(shū)面通知承租人，原租賃合同繼續(xù)有效?！弊赓U權(quán)成立后，抵押人在標(biāo)的物上設(shè)定抵押權(quán)，原則上不影響租賃權(quán)?！督忉尅返?5條規(guī)定：“抵押人將已出租的財(cái)產(chǎn)抵押的，抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)后，租賃合同在有效期內(nèi)對(duì)抵押物的受讓人繼續(xù)有效?！碑?dāng)?shù)盅何镆虻盅簷?quán)的實(shí)現(xiàn)而由他人受讓時(shí)，租賃權(quán)人仍然享有對(duì)標(biāo)的物的租賃權(quán)。在租賃合同屆滿之前，抵押物的受讓人不得中止，變更或解除租賃合同。當(dāng)?shù)盅何锍鲎寱r(shí)，租賃權(quán)人有在同等條件下優(yōu)先購(gòu)買該抵押物的權(quán)利。租賃權(quán)人的權(quán)利并不因動(dòng)產(chǎn)抵押的登記而有二致。

3.先次質(zhì)權(quán)人。已成立質(zhì)權(quán)的標(biāo)的物上，可否的設(shè)定抵押權(quán)。對(duì)此我國(guó)法律并沒(méi)有明文規(guī)定。質(zhì)權(quán)的設(shè)定以占有為必要，而抵押權(quán)的設(shè)定并不以占有為必要，因此二者在理論上應(yīng)可相容。參照我國(guó)《擔(dān)保法》第35條的規(guī)定，似可作如下理解：質(zhì)押人得以其財(cái)產(chǎn)超出所擔(dān)保債權(quán)的余額部分進(jìn)行抵押。就設(shè)定質(zhì)權(quán)的動(dòng)產(chǎn)，可由債權(quán)人自行考慮決定是否再設(shè)定抵押。后成立的動(dòng)產(chǎn)抵押權(quán)已完成登記，是否可以對(duì)抗先行設(shè)定的質(zhì)權(quán)?！督忉尅返?9條規(guī)定：“同一財(cái)產(chǎn)法定登記的抵押權(quán)與質(zhì)權(quán)并存時(shí)，抵押權(quán)優(yōu)先于質(zhì)權(quán)人受償?！蔽覈?guó)臺(tái)灣學(xué)者王澤鑒則持相反的觀點(diǎn)，認(rèn)為動(dòng)產(chǎn)抵押登記的對(duì)抗立，“不能影響成立在前，具有完全效力之質(zhì)權(quán)”，其理由在于動(dòng)產(chǎn)抵押登記的對(duì)抗力“僅能向后發(fā)生”。⑼

筆者贊同王澤鑒先生的結(jié)論，但認(rèn)為已經(jīng)登記的動(dòng)產(chǎn)抵押權(quán)不能對(duì)抗成立在先的質(zhì)權(quán)，并不是其對(duì)抗力只能向后發(fā)生的緣故。我國(guó)《擔(dān)保法》第54條規(guī)定：“抵押物已登記的先于未登記的受償?！奔词挂训怯浀牡盅簷?quán)設(shè)定在后，亦可對(duì)設(shè)立在前的未登記的抵押權(quán)產(chǎn)生對(duì)抗力而優(yōu)先受償。由此可見(jiàn)，動(dòng)產(chǎn)抵押登記的對(duì)抗力，不僅只能向后發(fā)生，亦能向前發(fā)生。然而，質(zhì)權(quán)不同于抵押權(quán)，質(zhì)權(quán)以占有為公示公信方法，質(zhì)權(quán)人占有標(biāo)的物的效力應(yīng)等同于抵押權(quán)人進(jìn)行抵押登記的效力。若動(dòng)產(chǎn)抵押登記得以對(duì)抗成立在前，具有完全效力的質(zhì)權(quán)，則難免有厚抵押權(quán)人而薄質(zhì)權(quán)人之嫌。

4.動(dòng)產(chǎn)抵押權(quán)的善意受讓人。物權(quán)的存在以登記或占有為其表征，信賴此表征而有所作為者，縱使其表征與實(shí)質(zhì)的權(quán)利不符，對(duì)于信賴此表征之人也不生任何影響，稱為公信原則。依此原則，公示方法所表現(xiàn)的物權(quán)即使不存在或內(nèi)容有異，但信賴此公示方法所表示的物權(quán)而與之交易的人，法律上仍承認(rèn)有和真實(shí)物權(quán)相同的法律效果。⑽

動(dòng)產(chǎn)抵押權(quán)亦以登記作為公示方法，并且我國(guó)的抵押權(quán)登記實(shí)行實(shí)質(zhì)審查主義，登記機(jī)關(guān)在收到抵押登記申請(qǐng)后，經(jīng)審查無(wú)誤，應(yīng)當(dāng)在抵押登記簿上予以記載。因而動(dòng)產(chǎn)抵押的登記，在我國(guó)具有公信力。然而，我國(guó)有學(xué)者認(rèn)為，對(duì)動(dòng)產(chǎn)抵押權(quán)轉(zhuǎn)讓，“考慮到動(dòng)產(chǎn)抵押權(quán)以登記而非占有作為公示的手段”，排除動(dòng)產(chǎn)善意取得的適用。⑾

顯然，此觀點(diǎn)的理論基礎(chǔ)是權(quán)利外觀理論。然而，從權(quán)利外觀理論出發(fā)，極易得出以登記作為公示公信方法的不動(dòng)產(chǎn)，動(dòng)產(chǎn)抵押權(quán)轉(zhuǎn)讓均可適用善意取得的結(jié)論。因此，基于動(dòng)產(chǎn)抵押權(quán)登記的公信力，即使登記錯(cuò)誤或有遺漏，因相信登記正確而與登記名義抵押權(quán)人進(jìn)行交易的善意第三人，其所得利益應(yīng)受法律保護(hù)，除非已有人提出異議登記并記載于登記簿上。動(dòng)產(chǎn)抵押權(quán)的善意受讓人可依善意取得而切斷真實(shí)抵押權(quán)人對(duì)抵押物的追及效力。抵押權(quán)追及效力并不是絕對(duì)的，它本身是物權(quán)公示公信的外觀法理的產(chǎn)物，并尊重善意取得的效力。⑿

5.抵押物所有權(quán)的善意受讓人。抵押人在抵押物上設(shè)定抵押權(quán)后，仍然享有抵押物的所有權(quán)，并有權(quán)轉(zhuǎn)讓抵押物的所有權(quán)。然而，第三人受讓抵押物所有權(quán)，得否切斷已登記的動(dòng)產(chǎn)抵押權(quán)的追及效力？按權(quán)利外觀理論，動(dòng)產(chǎn)以占有為公示公信方法，第三人信賴抵押人的占有外觀而與其進(jìn)行交易，而動(dòng)產(chǎn)抵押權(quán)以登記為公示公信方法，因此第三人與抵押人進(jìn)行所有權(quán)轉(zhuǎn)移交易時(shí)，并無(wú)查閱動(dòng)產(chǎn)抵押登記的義務(wù)。第三人沒(méi)有查閱動(dòng)產(chǎn)抵押登記，并不構(gòu)成其過(guò)錯(cuò)。如果動(dòng)產(chǎn)抵押的登記具有對(duì)抗抵押物所有權(quán)的善意受讓人，善意受讓人則將因受讓抵押物而處于債務(wù)人的連帶責(zé)任保證人地位，其后果將是受讓人為實(shí)現(xiàn)其契約目的而不得不付出雙重代價(jià)：購(gòu)買抵押物的價(jià)金和債務(wù)人的債務(wù)金額。⒀因此，為平衡抵押權(quán)人與善意受讓人之間的利益，可以考慮：（1）賦予抵押人告知第三人抵押物上設(shè)定抵押權(quán)的真實(shí)情況的義務(wù)，以便第三人在知情的情況下可以自由選擇交易與否；或（2）賦予第三人查閱動(dòng)產(chǎn)抵押登記的義務(wù)，如第三人未盡查閱抵押物而受讓抵押物的，則因其存有過(guò)失而不得阻斷動(dòng)產(chǎn)抵押權(quán)的追及效力。但如此則顯然加重了第三人的義務(wù)。我國(guó)立法對(duì)此作前者選擇。我國(guó)《擔(dān)保法》第4

9條規(guī)定：“抵押人未通知抵押權(quán)人或者未告知受讓人的，轉(zhuǎn)讓行為無(wú)效?！痹摋l賦予抵押人一定的告知義務(wù)，以保護(hù)抵押權(quán)人能順利實(shí)現(xiàn)其抵押權(quán)。但該條并未明確規(guī)定轉(zhuǎn)讓行為有效時(shí)抵押權(quán)人的追及效力問(wèn)題。對(duì)此，《解釋》第67條規(guī)定：“抵押權(quán)存續(xù)期間，抵押俗玫盅何鏤賜ㄖ盅喝ㄈ嘶蛘呶錘嬤莧萌說(shuō)模綣盅何鏌訓(xùn)羌?jí)q?，抵押权人辱€梢孕惺溝盅喝?。′^頌豕娑ǘ緣盅喝ㄈ說(shuō)謀；げ⒉恢苧印R來(lái)頌豕娑?，抵押权人謸]性詰盅喝宋賜ㄖ盅喝ㄈ嘶蛭賜ㄖ莧萌聳?，可以行蕼现押权，但栽懼押人裔jㄖ盅喝ㄈ瞬⒁迅嬤莧萌聳保盅喝ㄈ瞬壞枚允莧萌誦惺溝盅喝ǎ荒芤蟮盅褐匭綠峁┑1；蛺崆扒宄ァH绱聳擋煥；さ盅喝ㄈ說(shuō)惱崩媯矣形ノ夜兜17ā返？9條規(guī)定的立法精神之嫌。筆者認(rèn)為，受讓人如已被告知抵押物上設(shè)有抵押權(quán)而仍選擇與抵押人進(jìn)行交易，那么使其負(fù)擔(dān)抵押權(quán)人可能追及的不利后果，應(yīng)不在其意料之外。

注：

⑴ 陳本寒：《擔(dān)保法通論》，武漢大學(xué)出版社，1998年版，第158-159頁(yè)

⑵ 彭萬(wàn)林：《民法學(xué)》，中國(guó)政法大學(xué)出版社，1999年版，第407頁(yè)

⑶

溫世揚(yáng)，廖煥國(guó)：《論抵押權(quán)物上代位性與物上追及力之共容》，載《法學(xué)》2001年第6期

⑷⑸⑹⑺⑻⑼

王澤鑒：《民法學(xué)說(shuō)與判例研究》，中國(guó)政法大學(xué)出版社，1998年版，第242，243，244，245，245，242頁(yè)

⑽ 梁慧星，陳華彬：《物權(quán)法》，法律出版社，1997年版，第75頁(yè)

⑾ 王軼：《物權(quán)變動(dòng)論》，中國(guó)人民大學(xué)出版社，2001年版，第305頁(yè)

動(dòng)產(chǎn)抵押范文第4篇

一、合同成立與生效的關(guān)系、特點(diǎn)

合同的成立與生效是二個(gè)完全不同的概念，這組概念在合同法實(shí)施之前未加嚴(yán)格的區(qū)分。

合同的成立是指訂約當(dāng)事人就合同的主要條款形成合意。而合同的生效是指已經(jīng)成立的合同在當(dāng)事人之間產(chǎn)生一定的法律拘束力。除此之外，合同成立的條件應(yīng)具備：（1）訂約主體應(yīng)為雙方或多方當(dāng)事人；（2）具備法律規(guī)定的要約與承諾達(dá)兩個(gè)階段或過(guò)程；（3）對(duì)主要條款達(dá)成一致的意思表示。而合同生效的要件，根據(jù)民法通則第五十五條的規(guī)定，應(yīng)具備以下條件：（1）行為人具有相應(yīng)的民事行為能力；（2）意思表示真實(shí)；（3）不違反法律或者社會(huì)公共利益。

在以往的司法實(shí)踐中，因未能正確區(qū)分合同的成立與生效，從而將大量的合同不成立問(wèn)題作為無(wú)效合同對(duì)待，混淆了合同無(wú)效后的責(zé)任與合同不成立的責(zé)任；亦有將一些已經(jīng)成立但不具備生效要件的合同都作為無(wú)效合同對(duì)待，消滅了大量本不該消滅的交易。所以，合同的成立是生效的必要前提，但已經(jīng)成立的合同并非全部有效，換言之，不生效的合同也并非均不成立。

二、不動(dòng)產(chǎn)抵押合同中，抵押登記對(duì)合同效力的影響

合同法第44條第2款規(guī)定“法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)辦理批準(zhǔn)、登記手續(xù)生效時(shí)，依照其規(guī)定。”擔(dān)保法第41條規(guī)定“當(dāng)事人以本法第42條規(guī)定的財(cái)產(chǎn)抵押的，應(yīng)當(dāng)辦理抵押物登記抵押合同自登記之日起生效?！币郎鲜龇梢?guī)定，不動(dòng)產(chǎn)抵押合同應(yīng)自辦理抵押物登記之日起生效。但根據(jù)合同成立與生效的構(gòu)成要件及相互關(guān)系，抵押登記對(duì)不動(dòng)產(chǎn)抵押合同效力的影響應(yīng)細(xì)化到以下三個(gè)方面：

1、抵押登記不是不動(dòng)產(chǎn)抵押合同的成立要件。因?yàn)楹贤钱?dāng)事人合意的結(jié)果，是合同自由原則的體現(xiàn)，只要當(dāng)事人雙方根據(jù)要約和承諾的規(guī)則就合同的主要條款達(dá)成一致意見(jiàn)，并據(jù)擔(dān)保法的規(guī)定簽訂了書(shū)面形式的抵押合同，不動(dòng)產(chǎn)抵押合同即告成立。而抵押登記是當(dāng)事人合意以外的因素，不屬于合同成立要件的范疇，所以不動(dòng)產(chǎn)抵押合同是否成立，不受抵押物是否進(jìn)行登記的影響。

2、抵押登記不是不動(dòng)產(chǎn)抵押合同的有效要件。合同是否有效，體現(xiàn)了國(guó)家對(duì)意思自治的合理干預(yù)。合同法第五十二條規(guī)定了合同無(wú)效的五種情形，“（一）一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國(guó) 家利益；（二）惡意串通，損害國(guó)家、集體或若第三人利益；（三）以合法形式掩蓋非法目的；（四）損害社會(huì)公共利益；（五）違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定?！倍?、行政法規(guī)對(duì)抵押登記的規(guī)定，不屬于強(qiáng)制性規(guī)范，因此不能絕對(duì)地以抵押物是否進(jìn)行登記來(lái)認(rèn)定不動(dòng)產(chǎn)抵押合同是否有效。

三、不動(dòng)產(chǎn)抵押合同中，抵押權(quán)的設(shè)立與抵押合同生效的關(guān)系

不動(dòng)產(chǎn)抵押合同是當(dāng)事人以不動(dòng)產(chǎn)為特定物設(shè)立抵押權(quán)的協(xié)議，屬設(shè)權(quán)合同，但不動(dòng)產(chǎn)抵押合同并不能直接設(shè)立抵押權(quán)，抵押權(quán)的設(shè)立需要履行設(shè)立手續(xù)，即辦理不動(dòng)產(chǎn)抵押登記的公示手續(xù)，故不動(dòng)產(chǎn)抵押登記是抵押權(quán)的設(shè)立行為。以未辦理不動(dòng)產(chǎn)抵押登記而否定抵押合同的效力，混淆抵押合同的生效與抵押權(quán)的設(shè)定。也就是學(xué)者所謂的“混淆了抵押合同的生效與依據(jù)抵押合同所發(fā)生的物權(quán)變動(dòng)?！辈粍?dòng)產(chǎn)抵押合同屬債權(quán)合同，應(yīng)當(dāng)自成立時(shí)生效，與是否辦理了抵押物登記無(wú)關(guān)。不動(dòng)產(chǎn)抵押合同生效，在抵押人與抵押權(quán)人之間發(fā)生了設(shè)定了抵押權(quán)的權(quán)利義務(wù)，屬合同法調(diào)整的范疇。而抵押權(quán)登記主要是為了保護(hù)第三人的利益，抵押權(quán)經(jīng)登記而設(shè)定，是合法有效的抵押合同所產(chǎn)生的法律后果，屬于擔(dān)保物權(quán)變動(dòng)的范疇。不動(dòng)產(chǎn)抵押合同的生效與抵押權(quán)設(shè)定的關(guān)系應(yīng)是在當(dāng)事人意思表示達(dá)成一致時(shí)，不動(dòng)產(chǎn)抵押合同在成立時(shí)生效，而當(dāng)事人辦理登記時(shí)抵押權(quán)設(shè)立；抵押權(quán)設(shè)定應(yīng)以不動(dòng)產(chǎn)抵押合同為依據(jù)。不動(dòng)產(chǎn)抵押合同無(wú)效，抵押權(quán)當(dāng)然的不能設(shè)定；不動(dòng)產(chǎn)抵押合同有效，抵押權(quán)未必就能設(shè)定。所以，在抵押權(quán)未能設(shè)定時(shí)，不能否定有效成立的不動(dòng)產(chǎn)抵押合同的效力。

四、司法實(shí)踐中，對(duì)于已經(jīng)合法成立，未辦理抵押登記手續(xù)的不動(dòng)產(chǎn)抵押合同的處理方法及依據(jù)

司法實(shí)踐中，不能依據(jù)擔(dān)保法所規(guī)定的“抵押合同自登記之日起生效”，對(duì)已經(jīng)成立而未辦理抵押物登記的不動(dòng)產(chǎn)抵押合同。作簡(jiǎn)單地、絕對(duì)地不生效認(rèn)定后即一判了之，甚至是認(rèn)定不動(dòng)產(chǎn)抵押合同不成立，而不作后續(xù)處理。此時(shí)，不僅抵押權(quán)不能設(shè)定，抵押合同也屬不生效合同，抵押人違背抵押合同的約定，既不構(gòu)成違約，不發(fā)生違約責(zé)任，并因抵押合同不屬于無(wú)效，也不發(fā)生無(wú)效合同責(zé)任，這勢(shì)必會(huì)嚴(yán)重侵害債權(quán)人利益，有悖合同法與擔(dān)保法的立法宗旨。筆者認(rèn)為，對(duì)上述情況，在查明事實(shí)的基礎(chǔ)上區(qū)分不同情況，可以作如下處理：

（1）如無(wú)其他債權(quán)人對(duì)不動(dòng)產(chǎn)抵押物主張權(quán)利或者不動(dòng)產(chǎn)抵押合同無(wú)效的情況下，抵押權(quán)人要求抵押人補(bǔ)辦登記的，法院應(yīng)予支持。因?yàn)椴粍?dòng)產(chǎn)抵押合同訂立后，未辦理抵押登記，只是抵押權(quán)沒(méi)有設(shè)定，抵押合同并不因此而無(wú)效。合同既已生效，對(duì)合同當(dāng)事人就產(chǎn)生拘束力，負(fù)有辦理抵押登記義務(wù)的當(dāng)事人就應(yīng)按合同履行。即使合同對(duì)抵押登記如何辦理沒(méi)有明確約定，據(jù)合同法第六十條第二款的規(guī)定“當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)遵循誠(chéng)實(shí)信用原則，根據(jù)合同的性質(zhì)、目的和交易習(xí)慣履行通知、協(xié)助、保密等義務(wù)”。抵押人也應(yīng)當(dāng)履行合同的附隨義務(wù)。

動(dòng)產(chǎn)抵押范文第5篇

一、當(dāng)前企業(yè)動(dòng)產(chǎn)抵押融資現(xiàn)狀

今年1-7月份，榮成市局受理動(dòng)產(chǎn)抵押登記業(yè)務(wù)43筆，企業(yè)融資額度達(dá)7.2億人民幣，同比增長(zhǎng)80%。從抵押額度分析，融資額度1億元以上的1筆，1000萬(wàn)—1億元之間的16筆，100萬(wàn)—1000萬(wàn)的20筆，100萬(wàn)以下的6筆；從抵押物性質(zhì)分析，生產(chǎn)設(shè)備抵押31筆，產(chǎn)品抵押5筆，半成品抵押1筆，原料抵押6筆；從抵押人性質(zhì)分析，個(gè)人獨(dú)資企業(yè)抵押2筆，公司抵押33筆，全民所有制企業(yè)抵押1筆，個(gè)體工商戶抵押1筆；從抵押人經(jīng)營(yíng)規(guī)模分析，中小企業(yè)辦理抵押業(yè)務(wù)28筆（2010年銷售額低于3000萬(wàn)元），融資額度總計(jì)達(dá)2.6億元，抵押業(yè)務(wù)量和融資額分別占全部抵押的65.1%和36.1%；從抵押人辦理動(dòng)產(chǎn)抵押登記的連續(xù)性來(lái)看，2011年新開(kāi)展的動(dòng)產(chǎn)抵押登記業(yè)務(wù)7筆，此前辦理過(guò)動(dòng)產(chǎn)抵押登記業(yè)務(wù)的36筆，其中22家企業(yè)最近3年連續(xù)通過(guò)動(dòng)產(chǎn)抵押貸款融資。

二、企業(yè)動(dòng)產(chǎn)抵押登記發(fā)展趨勢(shì)

近幾年，企業(yè)動(dòng)產(chǎn)抵押融資業(yè)務(wù)快速增加，逐漸呈現(xiàn)出以下五個(gè)發(fā)展趨勢(shì)。

（一）融資額度大幅增長(zhǎng)。2008年，榮成市局共辦理企業(yè)動(dòng)產(chǎn)抵押登記業(yè)務(wù)49筆，為企業(yè)融資5.7億元；2009年，辦理動(dòng)產(chǎn)抵押業(yè)務(wù)56筆，融資7.15億元；2010年，辦理動(dòng)產(chǎn)抵押登記53筆，融資6.2億元；2011年1—7月份，該局共受理動(dòng)產(chǎn)抵押登記業(yè)務(wù)43筆，幫助企業(yè)融資7.2億元，融資額度同比增長(zhǎng)80%，超過(guò)2010年度全年融資總量。

（二）抵貸比例下降明顯。今年以來(lái)，隨著國(guó)家存貸款利率不斷上調(diào)，各家銀行為了減少壞賬風(fēng)險(xiǎn)紛紛提高貸款標(biāo)準(zhǔn)，企業(yè)用于抵押的抵押物所能貸到的款項(xiàng)大幅減少，抵貸比例同比下降明顯。2008年，該局受理的動(dòng)產(chǎn)抵押登記中企業(yè)抵押物平均抵貸比平均為48%；2009年為44%；2010年為41.4%；2011年上半年平均抵貸比不足32%，相比前幾年大幅下降。

（三）反擔(dān)保行為增長(zhǎng)迅速。2008年-2009年，榮成市局共受理含有反擔(dān)保合同的抵押貸款等級(jí)業(yè)務(wù)2筆，2010年受理反擔(dān)保抵押登記業(yè)務(wù)3筆。2011年，該局受理的反擔(dān)保抵押登記大幅增加，僅1—7月份即受理含有反擔(dān)保合同的抵押登記業(yè)務(wù)11筆，占到同期所有動(dòng)產(chǎn)抵押登記業(yè)務(wù)的25.6%。

（四）混合抵押比例增長(zhǎng)較快。部分資力雄厚、資金需求較大的企業(yè)集團(tuán)，銀行給予對(duì)應(yīng)的誠(chéng)信額度較高，企業(yè)用廠房、設(shè)備、產(chǎn)品等物資作為抵押（包含動(dòng)產(chǎn)設(shè)備和非動(dòng)產(chǎn)廠房）的混合型抵押貸款行為越來(lái)越多。2009年，榮成市工商局辦理的動(dòng)產(chǎn)抵押業(yè)務(wù)中，抵押物為動(dòng)產(chǎn)、非動(dòng)產(chǎn)混合抵押樣式的為3起，2010年為5起，2011年前7個(gè)月已經(jīng)受理7起，混合抵押比例逐漸增加。

（五）融資成本大幅增加。去年以來(lái)，隨著多家銀行推行“緊縮銀根”政策，中小企業(yè)貸款的財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)不斷加大，部分企業(yè)辦理動(dòng)產(chǎn)抵押貸款融資業(yè)務(wù)更多求助于擔(dān)保公司或小額貸款公司。同時(shí)，擔(dān)保公司在從事?lián)I(yè)務(wù)時(shí)往往收取企業(yè)高額手續(xù)費(fèi)，而小額貸款公司的貸款利率往往比銀行同期利率高出較多，高昂的手續(xù)費(fèi)和貸款利率進(jìn)一步加重了中小企業(yè)的融資成本壓力。

三、企業(yè)動(dòng)產(chǎn)抵押融資過(guò)程中出現(xiàn)的問(wèn)題

（一）部分銀行違規(guī)擴(kuò)大抵押物范圍。部分銀行將養(yǎng)殖企業(yè)養(yǎng)殖海產(chǎn)品所用的架子繩、塑料漂等作為抵押物資為企業(yè)辦理動(dòng)產(chǎn)抵押貸款融資服務(wù)?！秳?dòng)產(chǎn)抵押登記辦法》對(duì)辦理動(dòng)產(chǎn)抵押登記的范圍定義很明確：“企業(yè)、個(gè)體工商戶、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)者以現(xiàn)有的以及將有的生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品抵押的，應(yīng)當(dāng)向抵押人住所地的縣級(jí)工商行政管理部門辦理登記”。該辦法將抵押物范圍限于生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品。類似架子繩、塑料漂等物品，雖然是企業(yè)在養(yǎng)殖過(guò)程中所用的器具，卻既不屬于生產(chǎn)設(shè)備和原材料，更不是產(chǎn)品和半成品，因此不得用于動(dòng)產(chǎn)抵押。

（二）重復(fù)抵押現(xiàn)象缺少法律監(jiān)管依據(jù)。由于《動(dòng)產(chǎn)抵押登記辦法》沒(méi)有關(guān)于禁止重復(fù)抵押的規(guī)定，按照“法不禁止即允許”的原則，工商部門應(yīng)該允許企業(yè)以同一資產(chǎn)實(shí)施重復(fù)抵押行為，但重復(fù)抵押登記給融資帶來(lái)較大風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)對(duì)動(dòng)產(chǎn)抵押市場(chǎng)秩序造成較大沖擊，給工商監(jiān)管工作造成較大壓力。2011年，該局在審核中發(fā)現(xiàn)2戶企業(yè)辦理動(dòng)產(chǎn)抵押登記時(shí)抵押物資多次重復(fù)抵押，但法規(guī)并未明文禁止重復(fù)抵押，但出于化解登記風(fēng)險(xiǎn)的考慮，該局未對(duì)上述企業(yè)實(shí)施登記。

（三）銀企借貸不規(guī)范現(xiàn)象缺乏監(jiān)督。由于部分銀行為爭(zhēng)取客戶，未硬性要求企業(yè)進(jìn)行抵押物評(píng)估，今年來(lái)工商部門登記的動(dòng)產(chǎn)抵押登記企業(yè)中，超過(guò)1/3的企業(yè)未對(duì)抵押物資進(jìn)行價(jià)值評(píng)估。同時(shí)，銀企雙方的動(dòng)產(chǎn)抵押貸款協(xié)議一經(jīng)簽署即生效，在工商部門登記備案只是增加了“不得對(duì)抗善意第三人”的法律效力。因此，工商部門對(duì)銀企雙方不合常理的抵押行為無(wú)監(jiān)管權(quán)限，給銀企雙方利用動(dòng)產(chǎn)抵押串通、套取資金留下了可能，一定程度上增加了工商部門的追責(zé)風(fēng)險(xiǎn)。

（四）中小企業(yè)辦理動(dòng)產(chǎn)抵押困難增加。中、工、建、農(nóng)四大國(guó)有商業(yè)銀行在從事放貸業(yè)務(wù)時(shí)普遍存在“抓大放小”現(xiàn)象，對(duì)實(shí)力雄厚、規(guī)模較大的大企業(yè)青睞有加，但對(duì)資金需求更為急迫的中小企業(yè)則要求苛刻。中小企業(yè)普遍存在融資困難的問(wèn)題。特別今年以來(lái)國(guó)家為調(diào)控宏觀經(jīng)濟(jì)，幾次調(diào)高存貸款利率，并將銀行的存款準(zhǔn)備金率調(diào)高至有史以來(lái)最高位。各大商行在銀根緊縮的情況下，進(jìn)一步提高了中小企業(yè)融資的要求。即使完全符合《動(dòng)產(chǎn)抵押登記辦法》規(guī)定，中小企業(yè)通過(guò)動(dòng)產(chǎn)抵押融資的難度也極大。

四、做好企業(yè)動(dòng)產(chǎn)抵押登記監(jiān)管工作的建議

（一）強(qiáng)化走訪宣傳，提高企業(yè)認(rèn)識(shí)。針對(duì)當(dāng)前中小企業(yè)融資難的問(wèn)題，建議工商部門積極通過(guò)動(dòng)產(chǎn)抵押登記幫扶企業(yè)融資。通過(guò)向中小企業(yè)發(fā)放宣傳資料、召開(kāi)座談會(huì)等多種形式加強(qiáng)宣傳，組織企業(yè)負(fù)責(zé)人學(xué)習(xí)《物權(quán)法》、《擔(dān)保法》、《動(dòng)產(chǎn)抵押登記辦法》等法律法規(guī)，提高企業(yè)對(duì)動(dòng)產(chǎn)抵押登記工作的認(rèn)知度。同時(shí)，加強(qiáng)對(duì)轄區(qū)企業(yè)的走訪調(diào)研，詳細(xì)了解企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、資金運(yùn)營(yíng)情況和發(fā)展中面臨的困難和問(wèn)題，及時(shí)向企業(yè)詳細(xì)介紹辦理動(dòng)產(chǎn)抵押登記業(yè)務(wù)的有關(guān)政策、具體流程及應(yīng)提交的資料等，積極鼓勵(lì)企業(yè)合理利用現(xiàn)有設(shè)備、產(chǎn)品或原材料進(jìn)行抵押，以解決企業(yè)資金短缺的難題，提高資金使用效率。

（二）加強(qiáng)內(nèi)部激勵(lì)，提升登記質(zhì)量。建議制訂《協(xié)助企業(yè)融資擴(kuò)產(chǎn)計(jì)劃》及《獎(jiǎng)勵(lì)辦法》等規(guī)章制度，強(qiáng)化工商部門內(nèi)部激勵(lì)。建議將各工商所協(xié)助企業(yè)辦理動(dòng)產(chǎn)抵押登記貸款業(yè)務(wù)量納入年終考核，對(duì)在宣傳咨詢和業(yè)務(wù)辦理中表現(xiàn)突出的工商所和個(gè)人在年終評(píng)優(yōu)、先進(jìn)評(píng)選中給予加分、嘉獎(jiǎng)、物質(zhì)獎(jiǎng)勵(lì)等相應(yīng)表彰，充分調(diào)動(dòng)全市工商系統(tǒng)特別是基層工商所對(duì)企業(yè)動(dòng)產(chǎn)抵押登記貸款業(yè)務(wù)的工作積極性和創(chuàng)造性，嚴(yán)格把關(guān)、熱情服務(wù)，真正提升登記質(zhì)量，推動(dòng)動(dòng)產(chǎn)抵押登記工作向縱深開(kāi)展。

（三）出臺(tái)優(yōu)惠政策，擴(kuò)大抵押范圍。建議在法律法規(guī)允許范圍內(nèi)進(jìn)一步出臺(tái)優(yōu)惠政策，幫助企業(yè)拓寬融資渠道，提高資金使用效率。一是適度擴(kuò)大動(dòng)產(chǎn)抵押人范圍。鼓勵(lì)較大的個(gè)體工商戶和農(nóng)資產(chǎn)品生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)者積極辦理動(dòng)產(chǎn)抵押登記業(yè)務(wù)，從金融機(jī)構(gòu)獲得資金支持。二是適度擴(kuò)大動(dòng)產(chǎn)抵押物范圍。鼓勵(lì)企業(yè)以半成品和成品作為抵押屋子辦理動(dòng)產(chǎn)抵押融資，擴(kuò)展企業(yè)抵押物范圍，有效盤(pán)活企業(yè)資金，提高資金使用效率。三是適度擴(kuò)大抵押權(quán)人范圍。針對(duì)目前開(kāi)展動(dòng)產(chǎn)抵押登記業(yè)務(wù)金融機(jī)構(gòu)較少的現(xiàn)狀，建議工商等職能部門充分發(fā)揮自身職能，積極協(xié)調(diào)各大商業(yè)銀行、擔(dān)保公司、小額貸款公司、村鎮(zhèn)銀行等金融機(jī)構(gòu)受理動(dòng)產(chǎn)抵押登記貸款業(yè)務(wù)，進(jìn)一步擴(kuò)大抵押權(quán)人范圍，方便企業(yè)特別是中小企業(yè)辦理動(dòng)產(chǎn)抵押貸款融資業(yè)務(wù)。

（四）強(qiáng)化服務(wù)指導(dǎo)，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)。進(jìn)一步加強(qiáng)行政指導(dǎo)，完善服務(wù)措施，助推動(dòng)產(chǎn)抵押登記業(yè)務(wù)發(fā)展。對(duì)有意辦理抵押登記貸款業(yè)務(wù)的企業(yè)實(shí)行“一對(duì)一”貼心服務(wù)，指派專人全程幫扶企業(yè)完善相關(guān)材料、指導(dǎo)企業(yè)填寫(xiě)《企業(yè)動(dòng)產(chǎn)抵押物登記申請(qǐng)書(shū)》。進(jìn)一步提高服務(wù)效率，對(duì)申請(qǐng)材料齊全、程序合法的企業(yè)，當(dāng)場(chǎng)予以辦理登記，減少企業(yè)往返次數(shù)。定期組織召開(kāi)“銀、企”雙方信貸聯(lián)席會(huì)議，加強(qiáng)彼此溝通和協(xié)調(diào)，建立合作關(guān)系。同時(shí)，完善“三回訪”制度：加強(qiáng)對(duì)金融部門、抵押企業(yè)和抵押行為的回訪力度，及時(shí)化解矛盾，消除隱患、防范信貸風(fēng)險(xiǎn)。回訪金融部門，確保資金按時(shí)到位，保障抵押企業(yè)的正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng);回訪抵押方，防止抵押物轉(zhuǎn)移、變賣和非法轉(zhuǎn)讓；回訪抵押行為，對(duì)銀企雙方的抵押行為進(jìn)行監(jiān)督，及時(shí)提醒辦理變更、注銷申請(qǐng)，切實(shí)保障銀企雙方的合法權(quán)益。