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時間：2023-05-11 16:44:42
前言：想要寫出一篇令人眼前一亮的文章嗎？我們特意為您整理了5篇投資理財(cái)?shù)恼撐姆段?，相信會為您的寫作帶來幫助，發(fā)現(xiàn)更多的寫作思路和靈感。
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![投資理財(cái)?shù)恼撐? /></p> <h2>投資理財(cái)?shù)恼撐姆段牡?篇</h2> <p> 從投資的角度來看，我們不提倡把雞蛋放到一個籃子里，要多角度、多方面利用資源，這樣才不會全部落空，對于銅仁市的農(nóng)村居民來說，當(dāng)然也不能僅靠一種手段來保障自己的養(yǎng)老資源。結(jié)合銅仁市的自身情況，銅仁市也按照國家的要求頒發(fā)了《關(guān)于印發(fā)銅仁市新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)實(shí)施辦法的通知》，結(jié)合國家政策和當(dāng)?shù)氐奶攸c(diǎn)對農(nóng)村居民的養(yǎng)老保險(xiǎn)進(jìn)行完善，給農(nóng)民的養(yǎng)老問題吃下了定心丸。但是因?yàn)檎呱胁唤∪?，我國的農(nóng)村人口所占比例還比較大，所以對農(nóng)民的養(yǎng)老保險(xiǎn)的支持力度還比較薄弱，因此單獨(dú)依靠政府的養(yǎng)老保險(xiǎn)還不能完全滿足農(nóng)村居民的養(yǎng)老需求。在當(dāng)前情況下，銅仁地區(qū)的養(yǎng)老資源包涵養(yǎng)老保險(xiǎn)、農(nóng)村合作醫(yī)療、土地資源、當(dāng)?shù)匮a(bǔ)貼以及個人的收入存款等幾項(xiàng)，這些資源雖不是完全足夠保障居民的養(yǎng)老問題，但在一定程度上能夠給農(nóng)村居民提供多一項(xiàng)選擇。所以在此情況下，建議銅仁市的農(nóng)村居民從全面上把握養(yǎng)老資源，重點(diǎn)突出個別的養(yǎng)老資源利用，這樣才能夠讓自己安享晚年。所謂全面把握，即是首先要在年輕時通過自己的勞動盡量賺取財(cái)富，在保障日常生活的情況下將其存入銀行之中，保障在出現(xiàn)意外時能有錢補(bǔ)助。其次，自己的耕地是固定財(cái)產(chǎn)，要根據(jù)耕地條件讓其發(fā)揮最大的價(jià)值，切實(shí)保障家庭的糧食安全。再次，響應(yīng)國家的養(yǎng)老保險(xiǎn)政策，根據(jù)自身能力選擇較多的種類，到老了能夠獲得更多額養(yǎng)老補(bǔ)助。最后就是要將自己的子女也納入到自己養(yǎng)老的行列之中，無論是經(jīng)濟(jì)上還是情感上，子女都是老人能安度晚年的重要支撐。</p> <p> 二、依據(jù)條件，巧妙選擇</p> <p> 任何選擇都不是盲目的，尤其對于農(nóng)村居民的養(yǎng)老保障資源選擇更不能隨波逐流，要依據(jù)自己的條件。從投資與理財(cái)?shù)慕嵌瓤?，自己所選擇的投資方式要與自己的實(shí)際生活情況相符合，所謂的實(shí)際情況包括自己的收入、年齡、身體狀況、家庭情況等等，投資是為了獲得最大的利益，在養(yǎng)老保障上的投資是為了能更好的安度晚年，所以對于農(nóng)村居民來說，日常收入較少，對于每一分錢都精打細(xì)算，自然要權(quán)衡好所有方式的利弊，客觀分析自己的條件來選擇適合滋生的養(yǎng)老資源，從而使自己能夠不愁養(yǎng)老。所以要從年齡、家庭收入、土地情況、政府政策等多方面來綜合考慮。首先要考慮自身年齡，45歲以下的農(nóng)村居民還處于青壯年時期，整體條件以及精神情況都比較旺盛，因此在養(yǎng)老問題上不必想得太多，經(jīng)濟(jì)條件允許的話可以適當(dāng)購買適合自己的養(yǎng)老保險(xiǎn)，在日常的生活中只需繳納農(nóng)村合作醫(yī)療便可以了，對于國家的新型養(yǎng)老保險(xiǎn)可以根據(jù)家庭情況以及自身的意愿適當(dāng)繳納。但是一定要堅(jiān)守住土地這一堅(jiān)定性的養(yǎng)老保障，任何時候不能丟了土地這一基本資源。對于45歲以上的居民要適當(dāng)加大對自己養(yǎng)老資源的傾斜力度，根據(jù)情況酌情多增些養(yǎng)老資源的保障。此外，家庭條件是一個重要的影響因素，家中子女多少以及家庭收入等等都應(yīng)考慮在內(nèi)。農(nóng)村中養(yǎng)兒防老的觀念雖有待改進(jìn)，但是畢竟子女的照顧會讓老人的身心感到愉悅，所以在選擇養(yǎng)老資源的時候要把子女考慮到其中。此外，最重要的要考慮家庭的收入情況也就是經(jīng)濟(jì)情況，經(jīng)濟(jì)狀況好的家庭不愁養(yǎng)老，狀況不好得家庭要堅(jiān)持多方面的選擇。</p> <p> 三、未雨綢繆，加強(qiáng)規(guī)劃</p> <p> 從理財(cái)?shù)慕嵌葋碇v，農(nóng)村居民的自身養(yǎng)老資源應(yīng)得到最大化的利用和回報(bào)，農(nóng)村居民對養(yǎng)老要有未雨綢繆的憂患意識，成功任何角度對自己的養(yǎng)老都不能松懈，任何資源都要得到有效的利用，做好提前的規(guī)劃。所謂農(nóng)村養(yǎng)老資源的規(guī)劃就如前面所說的現(xiàn)有養(yǎng)老自愿的利用，有些人愿意將錢存在銀行中，有些人愿意將其購買股票、養(yǎng)老保險(xiǎn)等，這些依據(jù)個人的心理防線而異，但是我們不得不考慮的是，銀行利率也好，個人養(yǎng)老保險(xiǎn)也好，國家政策也好都會隨著國家的發(fā)展變化而發(fā)生改變，我們相信自己手里有了錢就可以對養(yǎng)老十分放心，但是我們不知道未來幾年甚至等到自己變時，自己積攢的那些錢會不會貶值成一盒藥都買不起呢，那個時候的保險(xiǎn)公司還會像現(xiàn)在這樣盈利嗎？國家政策還會一如既往的支持農(nóng)村居民養(yǎng)老嗎？所有的這些問題都應(yīng)考慮在內(nèi)。銅仁市的養(yǎng)老資源較為豐厚，居民的生活條件也在逐步改善，但是人們的這種未雨綢繆的憂患意識也還有待加強(qiáng)，對于養(yǎng)老資源的選擇一定要做好合理的規(guī)劃。</p> <p> 四、結(jié)語</p> <h2>投資理財(cái)?shù)恼撐姆段牡?篇</h2> <p> （一）社會背景。</p> <p> 從2014年下半年開始，特別是2015年上半年，境內(nèi)股票市場呈持續(xù)上漲走勢，吸引了越來越多的投資者參與到證券市場中來。來自各行各業(yè)的大量投資者跑步入市，從公司白領(lǐng)到普通工人，從退休老人到家庭主婦……“談股論金”成為大家最感興趣的話題，“投資理財(cái)”也牢牢吸引了百姓的眼球。</p> <p> 大家拿著自己的血汗錢進(jìn)入股市，更有一些人“賣房炒股”“借錢炒股”，可是很多人的股票知識少之又少，這樣盲目入市，風(fēng)險(xiǎn)很大。作為中學(xué)生，現(xiàn)在手頭還沒有很多錢，但是了解一些有關(guān)股票的知識，了解股票的操作方法，了解影響股價(jià)的因素，這些都是很有必要的。</p> <p> 在大家如此癡迷股市之時，我們更要清醒地認(rèn)識到股市投資的特點(diǎn)是“高風(fēng)險(xiǎn)，高收益”，注意投資理財(cái)方式的多元化，不要將所有的雞蛋放在一個籃子里。可是其他的投資理財(cái)方式還有哪些？各自具有什么特點(diǎn)？如何操作？……這些問題可能很多人并不是很清楚。所以我們希望學(xué)生能夠主動了解這些知識，為以后的投資理財(cái)做好準(zhǔn)備。</p> <p> （二）教材資源。</p> <p> 第一，關(guān)于這部分內(nèi)容，課標(biāo)表述如下：解析銀行存貸行為，比較商業(yè)保險(xiǎn)、債券、股票的異同，解析利潤、利息、股息等回報(bào)形式，說明不同的投資行為。從教材內(nèi)容來看，《思想政治（必修一）》第六課講《投資理財(cái)?shù)倪x擇》，教材分為兩個框題，第一框題是“儲蓄存款和商業(yè)銀行”，第二框題是“股票、債券和保險(xiǎn)”。教材中以理論的形式對上述投資理財(cái)?shù)姆绞阶髁撕喴榻B。但因?yàn)檫@部分內(nèi)容較抽象，在以往的教學(xué)實(shí)踐中，盡管教師也嘗試列舉實(shí)例講解，但學(xué)生對這些內(nèi)容還是很生疏，學(xué)習(xí)中，常常會提出問題。這一方面說明學(xué)生對此很感興趣，另一方面也說明僅靠課堂講授，學(xué)生無法真正了解這些理財(cái)方式。因此，我們選擇該課題讓學(xué)生去模擬操作，在操作中自己去感悟各種投資理財(cái)?shù)姆绞剑w會不同方式的本質(zhì)及特點(diǎn)。</p> <p> 第二，這個項(xiàng)目的可操作性。投資理財(cái)這個項(xiàng)目內(nèi)容很多，但是對于高中生而言，把握幾種主要的投資理財(cái)方式，如儲蓄存款、股票、債券、基金、商業(yè)保險(xiǎn)等即可。對于這幾種常見的投資理財(cái)方式，學(xué)生既可以走進(jìn)相關(guān)機(jī)構(gòu)進(jìn)行走訪調(diào)查，也可以在網(wǎng)上利用相關(guān)軟件進(jìn)行模擬操作，還可以閱讀相關(guān)書籍，與親友交流，等等，研究方式多樣，可操作性也比較強(qiáng)。</p> <p> （三）現(xiàn)實(shí)意義。</p> <p> 模擬“投資理財(cái)”這個項(xiàng)目，對于學(xué)生的長遠(yuǎn)發(fā)展和綜合素質(zhì)的提高具有很強(qiáng)的現(xiàn)實(shí)意義。隨著社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，投資理財(cái)成為大家的一種生活方式。當(dāng)前我國的金融市場日益活躍，投資理財(cái)?shù)姆绞礁佣嘣６?，投資理財(cái)并不是富人的專利，學(xué)生手頭有一些零花錢，也可以將其用于投資理財(cái)，培養(yǎng)投資理財(cái)?shù)囊庾R和正確的理財(cái)觀念。</p> <p> 由此可見，開展模擬“投資理財(cái)”項(xiàng)目學(xué)習(xí)能夠調(diào)動學(xué)生的學(xué)習(xí)積極性，促進(jìn)學(xué)生深入理解教材知識，而且對學(xué)生綜合能力的提升大有裨益，所以我們決定將模擬“投資理財(cái)”作為這次項(xiàng)目學(xué)習(xí)的主題。</p> <p> （一）“投資理財(cái)”調(diào)查問卷及調(diào)查報(bào)告。</p> <p> 設(shè)計(jì)關(guān)于“投資理財(cái)”的調(diào)查問卷，通過走訪調(diào)查、整理調(diào)查問卷，了解常用的理財(cái)方式和大眾化的理財(cái)觀念，了解理財(cái)者的年齡、職業(yè)、收入、受教育程度等因素對理財(cái)觀念的影響。</p> <p> （二）介紹理論學(xué)習(xí)成果的小論文。</p> <p> 通過上網(wǎng)收集資料，詢問家長親友，了解不同理財(cái)方式的概念及特征，完成理財(cái)專題小論文。</p> <p> （三）投資理財(cái)策略。</p> <p> 在理論學(xué)習(xí)的基礎(chǔ)上，設(shè)計(jì)出實(shí)用的投資理財(cái)策略。</p> <p> （四）“投資理財(cái)”展板或“投資理財(cái)”報(bào)告會。</p> <p> 在“模擬操作”環(huán)節(jié)，利用相關(guān)軟件進(jìn)行不同投資理財(cái)?shù)哪M操作，了解各種理財(cái)方式的基本操作方法。同時，在操作中可以更深入地體會不同理財(cái)方式的含義、本質(zhì)和特點(diǎn)，積累投資理財(cái)?shù)慕?jīng)驗(yàn)，為以后生活中真實(shí)的投資理財(cái)做好準(zhǔn)備。</p> <p> 在明確了完成本項(xiàng)目的意義及要完成的項(xiàng)目任務(wù)之后，組內(nèi)討論，確立項(xiàng)目學(xué)習(xí)的實(shí)施方案。</p> <p> （一）成立項(xiàng)目組（5月4日～5月7日）。</p> <p> 首先召集前6個班的政治課代表開會，介紹項(xiàng)目學(xué)習(xí)的相關(guān)理論以及政治組項(xiàng)目學(xué)習(xí)的課題和政治組項(xiàng)目學(xué)習(xí)的操作方案（簡介），請課代表去動員本班同學(xué)。</p> <p> 學(xué)生提交名單，經(jīng)過教師審核，最終確定項(xiàng)目組的學(xué)生成員。教師在分組時，考慮到小組內(nèi)交流的方便，綜合大家的意見，將學(xué)生分成了7個小組。根據(jù)每個小組的自主選擇及教師適當(dāng)調(diào)配，將1到7組依次確定為債券1組、債券2組、股票組、保險(xiǎn)組、基金組、儲蓄組、理財(cái)組。</p> <p> （二）進(jìn)行社會調(diào)查（5月8日～5月19日）。</p> <p> 項(xiàng)目組進(jìn)行社會調(diào)查的基本工作是：</p> <p> 1.初擬問卷：擬出調(diào)查問卷，交由教師修改。</p> <p> 2.確定問卷：全體政治組成員交流、討論、修改，完善調(diào)查問卷。</p> <p> 3.發(fā)放問卷：將300份調(diào)查問卷分發(fā)給學(xué)生，學(xué)生持調(diào)查問卷進(jìn)行調(diào)查（通過拍照等方式記錄過程）。分發(fā)問卷時向?qū)W生強(qiáng)調(diào)：根據(jù)調(diào)查問卷中的年齡、工作年限、收入等選擇不同的群體進(jìn)行調(diào)查，不要集中在一個群體中。</p> <p> 4.形成報(bào)告：問卷完成后對本小組的調(diào)查問卷進(jìn)行整理，形成調(diào)查報(bào)告。</p> <p> 學(xué)生進(jìn)行社會調(diào)查的目的是了解大眾化的投資理財(cái)方式和老百姓普遍存在的一些理財(cái)觀念，并了解職業(yè)、教育背景、收入等因素對理財(cái)觀念的影響，為項(xiàng)目學(xué)習(xí)的開展提供基本的社會資料。</p> <p> 學(xué)生進(jìn)行社會調(diào)查之后，了解到教材介紹的股票、債券、儲蓄存款等都是老百姓最常用的投資理財(cái)方式，也理解了生活中不同收入、不同職業(yè)、不同教育背景的人的理財(cái)觀會有明顯的差異，同時開始思考自己如何樹立科學(xué)合理的理財(cái)觀念，這些都為后續(xù)的項(xiàng)目學(xué)習(xí)奠定了良好的基礎(chǔ)。</p> <p> （三）理論學(xué)習(xí)（5月8日～5月19日，與社會調(diào)查同時進(jìn)行）。</p> <p> 1.學(xué)習(xí)目的：了解不同理財(cái)方式的含義、特點(diǎn)及基本操作中涉及的相關(guān)理論。</p> <p> 2.學(xué)習(xí)內(nèi)容：因各小組的任務(wù)不同而不同，具體內(nèi)容如下：</p> <p> 債券組：債券的含義、類型，如何買債券。</p> <p> 股票組：如何開戶？如何看盤？如何選股？如何買賣？交易時涉及到印花稅、證券交易費(fèi)等如何計(jì)算？</p> <p> 保險(xiǎn)組：商業(yè)保險(xiǎn)在我國的發(fā)展</p> <p> 歷史，保險(xiǎn)公司有哪些，商業(yè)保險(xiǎn)的種類（老百姓關(guān)注的商業(yè)保險(xiǎn)種類有哪些），商業(yè)保險(xiǎn)的特點(diǎn)，如何選擇適合自己的商業(yè)保險(xiǎn)。</p> <p> 基金組：基金的含義、種類，基金公司有哪些，如何買賣基金，如何選擇基金。</p> <p> 儲蓄組：儲蓄存款的定義、分類、</p> <p> 利率等相關(guān)問題，研究要盡量深入一些。</p> <p> 理財(cái)組：什么是理財(cái)產(chǎn)品？不同的銀行分別有哪些理財(cái)產(chǎn)品？如何選擇適合自己的理財(cái)產(chǎn)品（選擇時考慮因素有哪些）？</p> <p> 3.學(xué)習(xí)材料：可以通過上網(wǎng)收集資料，和父母親友交流，查閱相關(guān)書籍等方式來完成這一環(huán)節(jié)的學(xué)習(xí)</p> <p> 任務(wù)。</p> <p> （四）模擬操作（5月20日～6月20日）。</p> <p> 有了對實(shí)際情況的了解，并掌握了一定的理論知識，項(xiàng)目學(xué)習(xí)進(jìn)展到了“實(shí)戰(zhàn)”環(huán)節(jié)。</p> <p> 1.布置任務(wù)：給每個組50萬元人民幣作為家庭理財(cái)虛擬資金。每個組在討論的基礎(chǔ)上形成理財(cái)方案，并記錄理由。</p> <p> 對自己的理財(cái)過程進(jìn)行跟蹤記錄，信息盡量詳細(xì)。以股票為例，學(xué)生需要每天記錄數(shù)據(jù)，如大盤點(diǎn)數(shù)、股價(jià)、你買賣的數(shù)量、心得等等。</p> <p> 一個月后，我們對不同小組的收益進(jìn)行比較。</p> <p> 2.中期管理：我們規(guī)定每周四下午大課時間為項(xiàng)目組活動時間，在第一周，我們發(fā)現(xiàn)學(xué)生的模擬操作存在以下問題：大多數(shù)小組都把資金集中在股市，其他方面投資較少（5月份，股市行情很好，所以很多學(xué)生將家庭理財(cái)資金中的絕大部分投入到股市中）；有的小組想要進(jìn)行股市投資，但是不清楚如何操作；有的小組沒有記錄或者是記錄內(nèi)容不夠詳細(xì)。</p> <p> 3.方法指導(dǎo)：針對上述問題，我們給學(xué)生強(qiáng)調(diào)了以下幾點(diǎn)――</p> <p> （1）投資注意多元化，不能把所有的資金全部用于風(fēng)險(xiǎn)較大的投資。明確本項(xiàng)目是以家庭理財(cái)為背景的，也就是給大家的50萬元資金是一個家庭的財(cái)富。試想，一個家庭的財(cái)富能全部用于股票投資嗎？</p> <p> （2）可以在周末去證券公司進(jìn)行</p> <p> 走訪，會有專業(yè)的理財(cái)經(jīng)理指導(dǎo)客戶具體操作。如果班里有同學(xué)的父母、親戚等在銀行或證券公司，也可以請他們來給大家作一個小型講座，具體指導(dǎo)如何操作。</p> <p> （3）記錄信息盡量詳細(xì)。以股票為例，你在哪家證券公司買的股票？買的什么股票？代碼是多少？多少錢一股？你買了多少股？你買這只股票的原因，你買的時候大盤是多少點(diǎn)？賣的時候也要記錄以上信息。</p> <p> （4）過程要求真實(shí)。大家一定要記錄真實(shí)的數(shù)據(jù)。</p> <p> （5）在整個項(xiàng)目學(xué)習(xí)過程中，注意組內(nèi)分工，每個同學(xué)負(fù)責(zé)不同的內(nèi)容，大家協(xié)作完成此項(xiàng)目。</p> <p> 4.“實(shí)戰(zhàn)”成績：經(jīng)歷了一個月的“實(shí)戰(zhàn)”，學(xué)生通過報(bào)表、截圖等方式匯報(bào)了自己的收益情況。其中，收益最多的一個組盈利55803.09元（虛擬）。下面是該小組的“實(shí)戰(zhàn)”成績摘要：</p> <p> 購買的股票主要有重慶啤酒、徐工機(jī)械、沃爾核材、七匹狼、晨光文具等，這些主要是在家長的指導(dǎo)下操作，其中有賺有賠，最終收益54132.64元。</p> <p> 購買的基金有000523，710001，</p> <p> 000311，000928，000045，最終收益</p> <p> 1546.85元。</p> <p> 在模擬操作過程中，只要有閑余資金，就放入余額寶中，最終收益123.6元。</p> <p> 項(xiàng)目學(xué)習(xí)的特點(diǎn)是以終為始，在項(xiàng)目成果的驅(qū)動下，歷經(jīng)整理、完善、總結(jié)和反思，我們完成了項(xiàng)目，并形成了豐富的成果。</p> <p> （一）形成了投資理財(cái)策略。</p> <p> 每個小組都制訂了本小組的投資理財(cái)策略，并且根據(jù)實(shí)際情況不斷做出調(diào)整。</p> <p> 以儲蓄組為例，他們將50萬元的虛擬資金分成了三部分，30萬元用于炒股，10萬元用于購買銀行理財(cái)產(chǎn)品，10萬元放在余額寶中。在模擬投資的過程中，因?yàn)?月份股市出現(xiàn)了大幅波動，所以他們及時撤出資金，并將這部分錢轉(zhuǎn)入余額寶中，對自己的投資方案作出了及時的調(diào)整。</p> <p> 在項(xiàng)目組定期的交流活動中，組內(nèi)同學(xué)認(rèn)為，通過項(xiàng)目學(xué)習(xí)，他們深刻認(rèn)識到了投資理財(cái)必須遵循一定的原則：遵守法律，不能搞非法投資；投資理財(cái)應(yīng)當(dāng)量入為出，保證基本生活；投資方式應(yīng)當(dāng)多元化；懂得規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)；要留出一部分資金作為流動資金，等等。</p> <p> （二）形成了文本成果。</p> <p> 1.調(diào)查問卷。</p> <p> 理財(cái)結(jié)構(gòu)調(diào)查問卷</p> <p> （1）您的理財(cái)結(jié)構(gòu)：</p> <p> A.儲蓄存款10%以下10%～30%</p> <p> 30%～50%50%～80%80%以上</p> <p> B.債券10%以下10%～30%</p> <p> 30%～50%50%～80%80%以上</p> <p> C.股票10%以下10%～30%</p> <p> 30%～50%50%～80%80%以上</p> <p> D.商業(yè)保險(xiǎn)10%以下10%～30%</p> <p> 30%～50%50%～80%80%以上</p> <p> E.其他</p> <p> （2）您的入職情況：</p> <p> 學(xué)生（未入職）入職五年以內(nèi)入職五到十年入職十年以上退休以后</p> <p> （3）您的年齡：</p> <p> 18歲以下18～30歲之間 31～40歲之間41～50歲之間51歲及以上</p> <p> （4）您的月收入狀況：</p> <p> 3000元及以下3001元～5000元5001元～8000元8000元以上</p> <p> （5）您的受教育程度：</p> <p> 大專以下大專本科本科以上學(xué)歷</p> <p> （6）您主要是通過哪種方式了解</p> <p> 金融知識：</p> <p> 電視、網(wǎng)絡(luò)等媒體與親人朋友交流購買理財(cái)書籍會議講座其他</p> <p> （7）用一句話來描述您的理財(cái)觀：</p> <p> 2.調(diào)查報(bào)告。學(xué)生通過微信、QQ以及街頭調(diào)查的方式完成問卷調(diào)查，現(xiàn)將保險(xiǎn)組的調(diào)查報(bào)告節(jié)選如下。</p> <p> 理財(cái)結(jié)構(gòu)調(diào)查報(bào)告（節(jié)選）</p> <p> 根據(jù)問卷數(shù)據(jù)分析、街頭采訪的結(jié)果，小組討論得出以下結(jié)論：</p> <p> 首先，大部分人對于理財(cái)知識的缺乏直接導(dǎo)致了在投資分配方面不均衡、沒有計(jì)劃以及理財(cái)觀念模糊的情況。因此，改善此情況的主要措施是明確人們的理財(cái)觀念，增強(qiáng)人們的理財(cái)意識。</p> <p> 其次，調(diào)查對象主要是41～50歲的中年人，這部分人生活壓力較大，有未成年子女和年紀(jì)較高的老人，生活負(fù)擔(dān)重，沒有多余的資金用來理財(cái)。</p> <p> 再次，人們的理財(cái)主要偏向于儲蓄，原因是怕?lián)L(fēng)險(xiǎn)，缺乏對于風(fēng)險(xiǎn)的正確認(rèn)識。相比于其他投資手段，儲蓄是相對風(fēng)險(xiǎn)較小但也是利潤較低的形式。在這方面，銀行應(yīng)加強(qiáng)對于理財(cái)產(chǎn)品的宣傳，引導(dǎo)投資者增加儲蓄之外的其他投資方式。同時，投資者也應(yīng)增強(qiáng)對風(fēng)險(xiǎn)的正確認(rèn)識。</p> <p> 最后，中國當(dāng)今的經(jīng)濟(jì)改革正在進(jìn)行，經(jīng)濟(jì)正在實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型發(fā)展，在這樣一種有利的經(jīng)濟(jì)形勢和市場環(huán)境下，投資者更應(yīng)當(dāng)進(jìn)行合理的理財(cái)結(jié)構(gòu)規(guī)劃，分享經(jīng)濟(jì)改革的紅利。</p> <p> （三）報(bào)告會上展風(fēng)采。</p> <p> 因?yàn)閷W(xué)校有一個金融社，所以我們把這個報(bào)告會選在金融社的社團(tuán)活動時間來進(jìn)行。</p> <p> 內(nèi)容：</p> <p> 1.各小組介紹本小組理論學(xué)習(xí)的</p> <p> 成果。</p> <p> 2.各小組介紹本小組理財(cái)方案的</p> <p> 選擇。</p> <p> 3.各小組根據(jù)自己的理財(cái)過程為</p> <p> 中學(xué)生理財(cái)提出合理化建議。</p> <p> 要求：</p> <p> 語言簡練，內(nèi)容充實(shí)。</p> <p> 投資理財(cái)報(bào)告會發(fā)言稿（節(jié)選）</p> <p> 牛之洲、蔡翼晨：在一開始的調(diào)查問卷與數(shù)據(jù)整理活動中，小組內(nèi)成員初次合作，在互相磨合和適應(yīng)的情況下完成了任務(wù)，其中，蔡翼晨同學(xué)對于數(shù)據(jù)的敏感程度以及數(shù)據(jù)所展現(xiàn)出來的一系列現(xiàn)象及原因的解讀讓組內(nèi)成員贊嘆不已，高潔怡同學(xué)在整理資料與數(shù)據(jù)時更是提出了一系列的寶貴意見，牛之洲同學(xué)在整理數(shù)據(jù)時的細(xì)心、認(rèn)真，更值得組內(nèi)成員學(xué)習(xí)。</p> <p> 通過這次學(xué)習(xí)，我們感受到了理財(cái)?shù)镊攘?，讓自己的錢充分地發(fā)揮出價(jià)值也是一門學(xué)問；同時，在面對數(shù)據(jù)以及一些現(xiàn)象時，如何透過現(xiàn)象看本質(zhì)，透過數(shù)據(jù)看整體，也是我們要學(xué)習(xí)的地方，也是要應(yīng)用在生活中的技能。</p> <p> 高潔怡：從對理財(cái)一無所知，到形成研究報(bào)告，看著一個又一個統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，看著一筆又一筆的收益，看著對市場分析的一個又一個門道，歷時一個月的項(xiàng)目學(xué)習(xí)，帶給我諸多的思考。</p> <p> 我負(fù)責(zé)的部分主要是基金的操作和理論學(xué)習(xí)研究。起點(diǎn)為零的我在開始時上網(wǎng)查找資料，幾乎一無所獲。堆砌的術(shù)語，模糊的指向，這一切告訴我沒有捷徑可循。在關(guān)注各大網(wǎng)頁“推薦”的股票基金幾天內(nèi)全盤翻綠之后，我更加堅(jiān)定了這一認(rèn)識。于是我開始轉(zhuǎn)向經(jīng)濟(jì)新聞，像爸爸炒股一樣關(guān)注各板塊消息，同時，我了解到基金的不同分類，股票型的風(fēng)險(xiǎn)較大但收益可觀，偏債券型基金隨著消息的利好也會有優(yōu)秀的表現(xiàn)，穩(wěn)健型股票收益較小，但與之前的幾種相比，適合的人群大不一樣。</p> <p> 市場在消息中不斷沉沉浮浮，世界在花花綠綠中變幻萬千，經(jīng)濟(jì)是其中的命脈，是國家看得見也是看不見的魂魄。在牛市中，操作基金僥幸盈利的我一直記得爸爸曾說過，只有你在股市中絕望之后，才會重新認(rèn)識自己的欲望。項(xiàng)目學(xué)習(xí)帶給我的，遠(yuǎn)不止這些。</p> <p> 報(bào)告會上，學(xué)生用簡明的圖表、生動的語言闡釋了自己在這次項(xiàng)目學(xué)習(xí)中的收獲，我們也感受到了學(xué)生在項(xiàng)目學(xué)習(xí)過程中，不僅增長了投資理財(cái)?shù)闹R，而且能跟小組同學(xué)分工合作，促進(jìn)了團(tuán)隊(duì)意識的提升，同時面對股市的沉浮，學(xué)生還悟出了一些人生哲理，這些都讓我們感到欣喜。</p> <p> 模擬理財(cái)?shù)捻?xiàng)目學(xué)習(xí)結(jié)束了，但是我們的思考仍在繼續(xù)。在項(xiàng)目學(xué)習(xí)實(shí)施過程中，我們體會到，項(xiàng)目學(xué)習(xí)確實(shí)有它獨(dú)特的魅力，它能促進(jìn)學(xué)生綜合能力的提高。具體來看，主要包括以下幾個方面。</p> <p> （一）與傳統(tǒng)教學(xué)方法相比，項(xiàng)</p> <p> 目學(xué)習(xí)能大大激發(fā)學(xué)生的學(xué)科興趣。</p> <p> 以模擬“投資理財(cái)”這個項(xiàng)目為例，如果按傳統(tǒng)方式去講，學(xué)生會感覺深奧難懂，覺得離自己的生活比較遠(yuǎn)。但是，用項(xiàng)目學(xué)習(xí)的方式來做，學(xué)生就會感到投資理財(cái)就在我們身邊，而且大家都努力想使自己的50萬元虛擬資金升值，所以了解相關(guān)知識的興趣也就大大提升了。</p> <p> （二）與傳統(tǒng)教學(xué)方法相比，項(xiàng)目</p> <p> 學(xué)習(xí)更加注重團(tuán)隊(duì)合作。</p> <p> 模擬“投資理財(cái)”這個項(xiàng)目，遠(yuǎn)不是一個人可以完成的。每個組必須在團(tuán)隊(duì)合作的基礎(chǔ)上完成學(xué)習(xí)任務(wù)。在項(xiàng)目組定期的活動中，組與組之間也可以進(jìn)行交流與探討，在此過程中，學(xué)生的團(tuán)隊(duì)合作意識和能力都有提升。</p> <p> （三）與傳統(tǒng)教學(xué)方法相比，項(xiàng)目</p> <p> 學(xué)習(xí)更能提高學(xué)生應(yīng)對困難的能力。</p> <p> 在傳統(tǒng)的教學(xué)模式下，教師講，學(xué)生聽，學(xué)生聽懂即可，面臨的挑戰(zhàn)較小。而項(xiàng)目學(xué)習(xí)是在“做中學(xué)”，“做”就是實(shí)踐，在實(shí)踐中，學(xué)生會遇到各種各樣的困難，如果不能用良好的心態(tài)來面對困難，用正確的方式來應(yīng)對困難，就很難完成項(xiàng)目學(xué)習(xí)的任務(wù)。</p> <p> （四）與傳統(tǒng)教學(xué)方法相比，項(xiàng)目</p> <p> 學(xué)習(xí)能促進(jìn)學(xué)生更深入地理解教材知識。</p> <p> 在模擬理財(cái)?shù)倪^程中，學(xué)生會主動去研究什么因素影響股票；主動計(jì)算和比較余額寶與儲蓄存款的收益；自覺分析為什么股價(jià)的波動和</p> <p> 基金的波動之間有聯(lián)系……在這些思考和比較中，學(xué)生對股票、基金、儲蓄存款、余額寶等理財(cái)方式的認(rèn)識不僅僅停留在理論層面，更能在實(shí)踐中感受這些理財(cái)方式的本質(zhì)。模擬理財(cái)中，學(xué)生也積累了一些投資經(jīng)驗(yàn)。</p> <p> （五）與傳統(tǒng)教學(xué)方式相比，項(xiàng)目學(xué)習(xí)更能促進(jìn)學(xué)生學(xué)以致用，獲得生存的實(shí)用技能。</p> <p> “投資理財(cái)”這部分內(nèi)容，如果僅僅是教師講，學(xué)生聽，學(xué)生只是注重對知識的把握，覺得會做題就可以了。但經(jīng)過模擬“投資理財(cái)”的項(xiàng)目活動，學(xué)生在活動中感受到了投資理財(cái)?shù)闹匾?，也感受到了投資理財(cái)?shù)镊攘Γ辛送顿Y理財(cái)?shù)囊庾R，同時獲得了一些投資理財(cái)?shù)摹皩?shí)戰(zhàn)”經(jīng)驗(yàn)。在投資理財(cái)報(bào)告會上，有學(xué)生說：“等我上大學(xué)，有了較多的零花錢，我就要拿其中一小部分來投資理財(cái)?！?/p> <p> 當(dāng)然，在這次項(xiàng)目實(shí)施的過程中，我們還有一些遺憾和不足。</p> <p> 其一，在項(xiàng)目產(chǎn)品中提到的投資理財(cái)展板，本來我們打算讓學(xué)生在展板中展示理論學(xué)習(xí)的收獲，模擬理財(cái)過程中的理財(cái)方案、理財(cái)結(jié)果、理財(cái)心得等，與全校同學(xué)進(jìn)行分享，遺憾的是，由于項(xiàng)目結(jié)束的時候，正值學(xué)生期末復(fù)習(xí)時期，學(xué)生復(fù)習(xí)時間緊張，所以展板最終沒有做出來。</p> <p> 其二，我們設(shè)計(jì)這個項(xiàng)目的時候也還有一些考慮不夠完善的地方。比如模擬炒股，學(xué)生需要在股市開盤的時間內(nèi)隨時關(guān)注股價(jià)，由于這個時間與學(xué)生的上課時間相沖突，這也在一定程度上影響了學(xué)生的項(xiàng)目學(xué)習(xí)進(jìn)程。</p> <p> 其三，在學(xué)生進(jìn)行理論學(xué)習(xí)的過程中，我們沒能給學(xué)生提供一些具體的資料，比如有關(guān)投資理財(cái)?shù)囊恍?/p> <p> 有針對性的視頻、書籍等，所以學(xué)生在理論學(xué)習(xí)的時候花費(fèi)的時間較多。</p> <p> 反思這些不足，下一步設(shè)計(jì)項(xiàng)目學(xué)習(xí)方案的時候，我們將在以下兩個方面做出調(diào)整和努力。</p> <h2>投資理財(cái)?shù)恼撐姆段牡?篇</h2> <p> 論文摘要：目前農(nóng)村理財(cái)技能人才的缺乏制約了農(nóng)村理財(cái)市場的發(fā)展。如何培養(yǎng)大量的農(nóng)村理財(cái)技能人才，使農(nóng)民能夠得到更多更好的理財(cái)服務(wù)和理財(cái)收益，需要清楚地了解農(nóng)村理財(cái)技能人才的社會需求、培養(yǎng)途徑，以推進(jìn)我國農(nóng)村理財(cái)技能人才的開發(fā)。</p> <p> 隨著社會主義新農(nóng)村建設(shè)的深入，農(nóng)民收入和生活水平不斷提高，農(nóng)村理財(cái)服務(wù)的需求不斷增加。農(nóng)村需要有一批了解農(nóng)村實(shí)情和現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)知識的投資理財(cái)人才，幫助農(nóng)民群眾放心投資理財(cái)，確保財(cái)富留得住、增值快，使農(nóng)民成為真正意義上的國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展的最大實(shí)惠受益人。而農(nóng)村理財(cái)技能人才目前相當(dāng)缺乏，成為制約農(nóng)村理財(cái)市場發(fā)展的重要瓶頸。本文試圖研究農(nóng)村理財(cái)技能人才的社會需求、培養(yǎng)途徑等問題，并提出相關(guān)建議。</p> <p> 一、農(nóng)村理財(cái)技能人才的社會需求</p> <p> 1。農(nóng)民迫切需要理財(cái)技能人才的幫助或者提升自身的理財(cái)技能，以促使其資產(chǎn)得到保值增值。隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)持續(xù)發(fā)展，農(nóng)村居民收入在持續(xù)增長，農(nóng)民的理財(cái)觀念正在轉(zhuǎn)變，投資理財(cái)?shù)男枨蟛粩嘣黾?，但由于大多?shù)農(nóng)民缺乏投資理財(cái)知識、缺乏農(nóng)村理財(cái)技能人才、農(nóng)村理財(cái)渠道單一等因素，農(nóng)村理財(cái)市場發(fā)展緩慢，農(nóng)民個人資產(chǎn)的保值增值能力不強(qiáng)，如國家統(tǒng)計(jì)局2007年10月26日公布的數(shù)據(jù)顯示，當(dāng)年前三季度，農(nóng)村居民人均財(cái)產(chǎn)性收入僅為84元。</p> <p> 2.商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社、郵政儲蓄銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司等金融機(jī)構(gòu)是提供農(nóng)村理財(cái)服務(wù)的重要平臺，需要大量的具有農(nóng)村理財(cái)技能的工作人員。過去，由于利益問題各大銀行似乎對農(nóng)村理財(cái)市場興趣不大，收縮農(nóng)村網(wǎng)點(diǎn)，限制向農(nóng)村貸款，理財(cái)產(chǎn)品主要針對城市人口，證券、期貨、保險(xiǎn)公司也難以深入農(nóng)村，使大部分的農(nóng)民無緣享受城市居民“大眾化”的理財(cái)服務(wù)。其實(shí)我國農(nóng)村理財(cái)市場是一個潛力巨大的市場，各級農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該承擔(dān)起對廣大農(nóng)民群眾開展投資理財(cái)知識普及和教育的責(zé)任，積極聘用和培養(yǎng)大量的理財(cái)技能人才深入到農(nóng)村，搭建農(nóng)村理財(cái)服務(wù)平臺，為廣大農(nóng)民和鄉(xiāng)村企業(yè)提供良好金融理財(cái)服務(wù)。</p> <p> 3.農(nóng)村鄉(xiāng)村企業(yè)、農(nóng)民私營企業(yè)以及鄉(xiāng)、村委也需要理財(cái)技能人才。大部分農(nóng)村企業(yè)資本金小、抗風(fēng)險(xiǎn)能力差，這就需要具有企業(yè)理財(cái)技能的人才幫助企業(yè)解決投、融資等經(jīng)營管理問題。比如農(nóng)村民間資金借貸、地下錢莊這種高風(fēng)險(xiǎn)投融資活動，會嚴(yán)重影響農(nóng)民的理財(cái)質(zhì)量，需要農(nóng)村理財(cái)技能人才的正確引導(dǎo)。各級農(nóng)村管理者如鄉(xiāng)、村委，為了發(fā)展本地農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)，提高當(dāng)?shù)剞r(nóng)民的生活水平，更需要理財(cái)技能人才來參與鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)的建設(shè)，提高村級理財(cái)水平。</p> <p> 二、農(nóng)村理財(cái)技能人才的培養(yǎng)途徑</p> <p> 農(nóng)村理財(cái)技能人才的基本素質(zhì)要求體現(xiàn)在:一要有較豐富的農(nóng)村金融、經(jīng)濟(jì)、投資等基礎(chǔ)知識;二要有較豐富的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)和技能，須具備實(shí)際的操作能力。農(nóng)村理財(cái)技能人才的基本技能要求主要有以下幾個方面:與農(nóng)村客戶的溝通能力，理財(cái)服務(wù)的營銷能力，財(cái)務(wù)策劃書和文字表達(dá)能力及風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)知和平衡能力。</p> <p> 農(nóng)村理財(cái)技能人才主要的培養(yǎng)途徑有以下幾個方面:</p> <p> 1.高等院校面向農(nóng)村大力培養(yǎng)和輸送農(nóng)村理財(cái)技能人才。目前，高等院校的金融理財(cái)專業(yè)非常熱門，越來越多的學(xué)生喜歡學(xué)習(xí)這個專業(yè)。但是絕大部分理財(cái)專業(yè)的學(xué)生畢業(yè)后留在了大城市的金融機(jī)構(gòu)或企業(yè)工作，主要面對大中城市的理財(cái)市場，為城市企業(yè)和居民提供理財(cái)服務(wù)，這造成了農(nóng)村理財(cái)技能人才的匾乏。因此，我國高等院校應(yīng)該大力培養(yǎng)為農(nóng)村理財(cái)服務(wù)的專門人才，建立農(nóng)村理財(cái)技能人才的培養(yǎng)模式，開設(shè)針對農(nóng)村理財(cái)?shù)恼n程。</p> <p> 例如，浙江金融職業(yè)學(xué)院與浙江省農(nóng)村信用社聯(lián)合社共同組建了“浙江農(nóng)村合作金融學(xué)院”，針對農(nóng)村金融發(fā)展的實(shí)際、農(nóng)村金融崗位現(xiàn)有員工的知識結(jié)構(gòu)和在校大學(xué)生學(xué)習(xí)狀況，在高校中率先創(chuàng)設(shè)了“農(nóng)村合作金融專業(yè)”，并在現(xiàn)有的專業(yè)中，設(shè)立農(nóng)村金融方向，如財(cái)會專業(yè)設(shè)置農(nóng)村金融柜臺方向，保險(xiǎn)專業(yè)設(shè)置農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)方向，理財(cái)專業(yè)設(shè)置農(nóng)民理財(cái)方向，營銷專業(yè)設(shè)置農(nóng)產(chǎn)品交易方向等;同時，增加與“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)有關(guān)的課，編寫《農(nóng)戶經(jīng)濟(jì)行為》、《農(nóng)村金融》、《農(nóng)村信用社綜合柜臺業(yè)務(wù)》等特色化教材，制定符合農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展實(shí)際情況的專業(yè)教學(xué)計(jì)劃，讓學(xué)生更多地了解農(nóng)村、了解農(nóng)業(yè)、熟悉農(nóng)民。學(xué)院每年還落實(shí)20%的畢業(yè)生到農(nóng)村金融部門工作，并建立獎學(xué)金，對到農(nóng)村金融系統(tǒng)工作的優(yōu)秀畢業(yè)生給予鼓勵。 浙江經(jīng)濟(jì)職業(yè)技術(shù)學(xué)院金融管理與實(shí)務(wù)專業(yè)也積極培養(yǎng)理財(cái)技能人才，建立和利用金融服務(wù)實(shí)驗(yàn)公司平臺，開設(shè)金融服務(wù)公司崗位認(rèn)識課程，在各模塊老師的指導(dǎo)下對工學(xué)結(jié)合的實(shí)踐教學(xué)模式進(jìn)行了有效的嘗試，并取得了一定的成效。金融服務(wù)實(shí)驗(yàn)公司直接引入各大金融機(jī)構(gòu)的金融產(chǎn)品作為理財(cái)實(shí)踐的對象，由金融機(jī)構(gòu)的專家直接參與產(chǎn)品和專業(yè)的輔導(dǎo)和培訓(xùn)，再輔以校內(nèi)指導(dǎo)老師的輔導(dǎo)和管理以及創(chuàng)新的課程考核手段，所以學(xué)生基本上在就學(xué)期間就可以開展相應(yīng)的理財(cái)業(yè)務(wù)。學(xué)院還通過金融管理與實(shí)務(wù)專業(yè)“課證合一”的教學(xué)改革，使學(xué)生在就學(xué)期間能夠考取保險(xiǎn)、證券、期貨、會計(jì)等從業(yè)人員資格證書，學(xué)生畢業(yè)后能立即勝任理財(cái)工作崗位。</p> <p> 2.各級金融機(jī)構(gòu)應(yīng)積極搭建農(nóng)村理財(cái)服務(wù)平臺，積極聘用具有農(nóng)村理財(cái)技能的高校畢業(yè)生，面向農(nóng)村宣傳和提供理對月又務(wù)。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)高度重視農(nóng)村理財(cái)市場的發(fā)展，開發(fā)和聘用農(nóng)村理財(cái)技能人才，積極拓展農(nóng)村理財(cái)市場。如在縣城設(shè)立以商業(yè)銀行為主的農(nóng)村理財(cái)部門，搭建功能完善的理財(cái)平臺，承擔(dān)專業(yè)化管理和服務(wù);在鄉(xiāng)鎮(zhèn)以農(nóng)村信用社、郵政儲蓄營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)為主設(shè)立農(nóng)村理財(cái)服務(wù)柜臺，聘用農(nóng)村理財(cái)技能人才，積極創(chuàng)造條件為農(nóng)民提供專業(yè)化、個性化、多樣化的理財(cái)服務(wù)，推出滿足農(nóng)民特征化要求的“農(nóng)民理財(cái)顧問”，為農(nóng)民答疑解惑，在提供生產(chǎn)貸款、搜集市場信息、參謀致富項(xiàng)目過程中，將通俗易懂、具體實(shí)用的理財(cái)知識宣傳到農(nóng)戶家中，從而大大提高農(nóng)民的理財(cái)意識，最大限度地調(diào)動他們參與生產(chǎn)、流通、理財(cái)、投資的積極性，使其真正成為參與發(fā)展浙江省農(nóng)村理財(cái)市場的主力軍。</p> <p> 3.通過各種形式的培訓(xùn)幫助農(nóng)民提高自身的理財(cái)意識和技能，使一部分農(nóng)民逐漸提升為理財(cái)技能人才。金融機(jī)構(gòu)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)各級政府部門、高等院校應(yīng)該相互聯(lián)合，組織農(nóng)村理財(cái)技能人員進(jìn)村入戶，向農(nóng)民開辦理財(cái)講座和培訓(xùn)班。利用寬帶網(wǎng)絡(luò)、電視、報(bào)刊和發(fā)放資料等多種載體，組織農(nóng)民開展金融投資理財(cái)知識的學(xué)習(xí)和宣傳。金融機(jī)構(gòu)在農(nóng)村開設(shè)網(wǎng)點(diǎn)的同時，還要積極對廣大農(nóng)民進(jìn)行“金融理財(cái)掃盲”行動，開辦鄉(xiāng)村技能培訓(xùn)學(xué)院等，如浙江金融職業(yè)技術(shù)學(xué)院與浙江省淳安縣農(nóng)村共同開辦的“幸福學(xué)院”，不僅使當(dāng)?shù)剞r(nóng)民能夠提高素質(zhì)，學(xué)到有用知識，而且使職業(yè)技術(shù)教育在社會主義新農(nóng)村建設(shè)過程中的價(jià)值突顯，增強(qiáng)了農(nóng)民群眾的金融、理財(cái)、風(fēng)險(xiǎn)等基本知識，從根本上提高了農(nóng)民自身素質(zhì)，使農(nóng)民成為自己的理財(cái)專家，充分發(fā)揮了農(nóng)民的主觀能動性，從而也改善了農(nóng)村的理財(cái)環(huán)境，繁榮農(nóng)村理財(cái)市場。</p> <p> 三、士音養(yǎng)農(nóng)村理財(cái)技能人才的建議</p> <p> 下各級政府應(yīng)重視農(nóng)村理財(cái)技能人才的開發(fā)，出臺相應(yīng)政策支持農(nóng)村理財(cái)技能人才落戶農(nóng)村、扎根農(nóng)村，并解決技能人才住房、養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、后續(xù)教育等一系列問題，為留住農(nóng)村理財(cái)技能人才、發(fā)展農(nóng)村理財(cái)市場創(chuàng)造良好的環(huán)境。</p> <h2>投資理財(cái)?shù)恼撐姆段牡?篇</h2> <p> 綜觀整體形勢，盡管我國中資金融機(jī)構(gòu)針對各自的金融投資產(chǎn)品已經(jīng)采用了各種不同的營銷策略，在科技開發(fā)、推廣宣傳上都投入了大量的人力、物力、財(cái)力，金融產(chǎn)品營銷論文策略的運(yùn)用仍是乏力的，推廣效果并不好。</p> <p> （一）營銷費(fèi)用投入大，收效不顯著。以外匯理財(cái)產(chǎn)品為例：國內(nèi)主要商業(yè)銀行中行、建行、招行、民生推出外匯理財(cái)產(chǎn)品后，一些外資銀行如渣打銀行、匯豐銀行、荷銀也相繼加入了這一市場爭奪拼殺，各家銀行都使出渾身解數(shù)，爭奪投資者。本土商業(yè)銀行斥巨資投入投資理財(cái)服務(wù)業(yè)務(wù)，欲于外資銀行試比高。但其行為令人費(fèi)解，仿佛誰投入越大，誰就是最大的贏家。經(jīng)過調(diào)查，上海、北京、廣州、鄭州、重慶的消費(fèi)者對于各銀行外匯理財(cái)產(chǎn)品的認(rèn)知狀況普遍反映較差。他們被國內(nèi)種類繁多的理財(cái)產(chǎn)品弄得眼花繚亂，不知所措，面對眾多“看起來差不多的”的產(chǎn)品，變的更加無所適從，邊際消費(fèi)量一路走低。</p> <p> （二）品牌意識薄弱，整合力不強(qiáng)。不可否認(rèn)，我國當(dāng)前的金融產(chǎn)品，例如上述所說的外匯理財(cái)產(chǎn)品，擁有很多“牌子”，金融機(jī)構(gòu)看上去忙個不停，也做了很多努力去打造、去維護(hù)，但重視程度依然不夠，沒有進(jìn)行全面系統(tǒng)的品牌規(guī)劃，絕大多數(shù)做的只是品牌的一個方面、一個局部，往往想到什么做什么：或廣告，或包裝，或渠道，每個企業(yè)都強(qiáng)調(diào)自以為重要的環(huán)節(jié)，但很少有企業(yè)把品牌的各個方面都做到位。幾年下來，其品牌資產(chǎn)并沒有得到切實(shí)有效的積累和加強(qiáng)。我國金融企業(yè)關(guān)于品牌的整合意識還比較薄弱，品牌的努力還停留在某個方面。</p> <p> （三）產(chǎn)品營銷論文缺乏策略，隨意性大。對于營銷決策，本土金融機(jī)構(gòu)還是更多地傾向于拍腦袋做決定，營銷人員不能充分發(fā)揮其主觀能動性，營銷策略缺乏長期性、穩(wěn)定性，從而最終影響了其業(yè)務(wù)的發(fā)展。</p> <p> （四）營銷方法落后，人才缺乏。我國本土金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品營銷論文，主要依靠定性的、人為控制的直接管理方法，導(dǎo)致金融產(chǎn)品營銷論文的專業(yè)程度和效率較低。特別是信息的傳遞效率低下，使信息在上行下達(dá)過程中出現(xiàn)了人為拖延，導(dǎo)致高層與執(zhí)行層步調(diào)上的不一致，影響執(zhí)行層在面臨突發(fā)事件中的變通速度。</p> <p> 二、產(chǎn)品營銷論文按照“駱駝與兔子”理論提出幾點(diǎn)建議</p> <p> “駱駝與兔子”理論是由我國營銷學(xué)專家路長全教授提出的。他認(rèn)為，剛進(jìn)入國內(nèi)的外資金融機(jī)構(gòu)，資金實(shí)力雄厚，因?yàn)樽陨硪?guī)模效應(yīng)的需要，在產(chǎn)品營銷論文中一般講求戰(zhàn)略管理，對體系、流程、規(guī)模、溝通要求高。在金融產(chǎn)品營銷論文中他們做得起大投入、大產(chǎn)出，所以可以稱之為駱駝，骨架大，有足夠的資本，在市場上可以靠一定時期的虧損來獲取未來更大的回報(bào)；而我國本土金融機(jī)構(gòu)普遍較小，絕大多數(shù)在未來10年內(nèi)都很難達(dá)到他們的規(guī)模，與他們相比是弱者，可以稱之為兔子，其最大的特點(diǎn)應(yīng)該是要有速度，所以我國本土金融機(jī)構(gòu)要談效率，談速度，談利潤，談策略。在缺乏大量金融資本支持的情況下，想用金錢和時間來堆積業(yè)績是絕對不行的。反思現(xiàn)狀，弱者與強(qiáng)者怎樣談競爭？按照“駱駝與兔子”理論所闡述的觀點(diǎn)，惟有找一支營銷支點(diǎn)，在渠道上，在速度與策略上，在品牌的建立與促銷上與之抗?fàn)帯?/p> <p> （一）建立自己的品牌，找到營銷的靶心。國際著名營銷大師菲力普？科特勒曾經(jīng)說過：營銷的藝術(shù)就是建立品牌的藝術(shù)。因?yàn)閷τ谝粋€致力于建設(shè)長青基業(yè)的企業(yè)來說，她所塑造的品牌將是她在多年后賴以生存的法寶。從全球范圍內(nèi)來看，今天最著名的金融企業(yè)，不論是匯豐，還是花旗，其最寶貴的財(cái)產(chǎn)不是企業(yè)雄厚的資金，不是豐富的管理經(jīng)驗(yàn)，甚至不是技術(shù)能力，而是品牌。原因何在？因?yàn)槌晒Φ钠放颇苁巩a(chǎn)品增值，成功的品牌能獲得更大的利潤，成功的品牌是市場的通行證。更為重要的是，成功的品牌是消費(fèi)者的朋友，值得消費(fèi)者信賴，因?yàn)闆]有人會拒絕朋友的誠意推薦，而去選擇陌生的產(chǎn)品。</p> <p> （二）堅(jiān)持品牌形象和品牌核心價(jià)值的統(tǒng)一?？v觀全球，堅(jiān)持全面完整的品牌塑造，是一些國際品牌走向成功的不二法門，這已成為許多國際一流品牌的共識。例如美國花旗銀行宣揚(yáng)的是其“開創(chuàng)優(yōu)越理財(cái)?shù)浞叮?cái)富增值更為可觀；彰顯尊貴，專業(yè)周到的貼身銀行服務(wù)”，匯豐銀行提倡的是“環(huán)球金融，地方智慧”的專家性質(zhì)。盡管花旗、匯豐的廣告中，人物、廣告語、情節(jié)都會經(jīng)常變化，但在品牌營銷的各個方面，卻始終承載著他們“銀行專家，卓越理財(cái)”的品牌個性、精神內(nèi)涵與價(jià)值觀。</p> <p> （三）堅(jiān)持品牌形象的全面塑造。品牌是所有因素的總和，是一個整合的概念。所以僅產(chǎn)品好、包裝好，或僅廣告好、概念好，都不夠。品牌應(yīng)該是有關(guān)消費(fèi)者認(rèn)知產(chǎn)品經(jīng)驗(yàn)的總和：從產(chǎn)品性能、品質(zhì)、包裝、價(jià)格到銷售環(huán)境，從產(chǎn)品陳列、售點(diǎn)廣告、賣場氣氛到銷售說辭、服務(wù)態(tài)度、員工行為、商務(wù)禮儀，從企業(yè)聲望、媒介輿論、大眾口碑到廣告氣質(zhì)、設(shè)計(jì)風(fēng)格，這些點(diǎn)點(diǎn)滴滴的細(xì)節(jié)都會影響消費(fèi)者對品牌的理解。在金融理財(cái)產(chǎn)品層出不窮的今天，消費(fèi)者有太多的選擇。企業(yè)要成功得更快更久，就必須像所有成功的國際品牌一樣重視品牌的全面建設(shè)，在每一個細(xì)節(jié)上都竭盡全力。</p> <p> （四）剔除主觀因素，用市場分析說話。國際大公司習(xí)慣進(jìn)行大規(guī)模的市場調(diào)研，依據(jù)產(chǎn)品的成長性，將市場縱向劃分為產(chǎn)品的導(dǎo)入期、成長期、成熟期、衰退期；建立監(jiān)控體系，分別為不同時期的產(chǎn)品制定不同的營銷策略，不斷觀察各個時期的銷售量、市場份額、損失，以及客戶滿意程度，及時觀察發(fā)現(xiàn)產(chǎn)品營銷論文過程中的錯誤，從而進(jìn)行正確的市場選擇和定位。處于導(dǎo)入期的金融投資產(chǎn)品剛投放市場，由于逆選擇等其他原因，金融投資產(chǎn)品設(shè)計(jì)還未定型，產(chǎn)品處于試銷階段，風(fēng)險(xiǎn)大、成本高，基本無利潤。并且金融機(jī)構(gòu)難以在短期內(nèi)建立高效率的分銷模型和最理想的營銷渠道，這時可以選擇高價(jià)格高促銷的雙高營銷策略，加強(qiáng)產(chǎn)品的包裝，制作出來能夠體現(xiàn)和說明投資理財(cái)產(chǎn)品特征的一系列具有視覺沖擊力，意念性的說明書、圖片、標(biāo)志、廣告等，使金融產(chǎn)品新穎具有特色，滿足客戶求新心理強(qiáng)的特點(diǎn)，“先聲奪人”，迅速占領(lǐng)市場。產(chǎn)品經(jīng)過導(dǎo)入期的試銷進(jìn)入成長期后，大多為客戶所了解和接受，形成了比較廣泛的市場需求，同時銷售已經(jīng)取得了比較成功的經(jīng)驗(yàn)，利潤迅速增長。但由于金融投資產(chǎn)品易于仿效，會出現(xiàn)“搭便車”的情況，將有大量的相關(guān)產(chǎn)品進(jìn)入，市場同業(yè)競爭激烈。這時經(jīng)過市場調(diào)研后，要積極創(chuàng)建新的解決方案，開拓新渠道、拓展新市場、建立新網(wǎng)點(diǎn)；加強(qiáng)促銷，建立和運(yùn)用蘊(yùn)藏著潛在價(jià)值的客戶機(jī)制，在適當(dāng)?shù)臅r機(jī)調(diào)整價(jià)格，找到很有發(fā)展?jié)摿Φ目蛻簦黾涌蛻魧Ρ井a(chǎn)品的信任感和忠誠度。同時，要適時地將客戶進(jìn)行歸納，知道哪些是最有利可圖的客戶，哪些是最無利可圖的客戶。通過這樣的比較，降低企業(yè)不必要的成本和努力，從而達(dá)到利潤最大化。進(jìn)入成熟期后，金融產(chǎn)品和銷售量基本已達(dá)到飽和狀態(tài)，銷售量增幅趨緩，利潤開始穩(wěn)中有降。此時就應(yīng)重新研究市場策略，在穩(wěn)定老客戶的同時，積極尋求新客戶；要重新為產(chǎn)品定位，延長其產(chǎn)品的生命周期，以最有利的市場來贏得盡可能多的利潤，從而增加眼前利潤。</p> <p> （五）塑立優(yōu)秀的企業(yè)精神，加強(qiáng)營銷人才的培養(yǎng)?！皞ゴ蟮漠a(chǎn)品產(chǎn)生于營銷部門”，科特勒的這個觀點(diǎn)充分說明了產(chǎn)品營銷論文要以人為本，花最高的努力，去培養(yǎng)和尋找最合適的營銷人員。領(lǐng)導(dǎo)要以身作則，不可朝令夕改；營銷人員要熟悉崗內(nèi)工作，理解和掌握工作要點(diǎn)，積極努力地去發(fā)現(xiàn)和解決問題，不論是企業(yè)廣告還是與企業(yè)目標(biāo)相關(guān)的贊助活動，拿出自己的熱情，反復(fù)宣傳產(chǎn)品理念，成為金融產(chǎn)品的徹底傳播者。</p> <p> （六）注意產(chǎn)品組合的創(chuàng)新，運(yùn)用高科技的手段，提供全方位的金融服務(wù)。我國金融機(jī)構(gòu)除了有重點(diǎn)地使用不同的策略外，還應(yīng)在產(chǎn)品的開發(fā)和創(chuàng)新上多下功夫，采取產(chǎn)品垂直多樣化、水平多樣化、無關(guān)聯(lián)多樣化等產(chǎn)品組合策略，拓展面向個人、企業(yè)以及國際市場的金融服務(wù)領(lǐng)域，從而促進(jìn)金融產(chǎn)品的營銷。新晨</p> <h2>投資理財(cái)?shù)恼撐姆段牡?篇</h2> <p> 什么人適合讀EMBA？讀EMBA會帶來多大的現(xiàn)實(shí)價(jià)值？隨著8月底復(fù)旦大學(xué)首屆121名EMBA畢業(yè)，有關(guān)EMBA的話題討論頻頻在媒體曝光，而答案則是五花八門，可謂智者見智，仁者見仁。</p> <p> 鄭蘇芬從一開始就對讀EMBA認(rèn)識充分，她的目的直接而明確：“開闊業(yè)務(wù)視野、豐富管理知識、提高領(lǐng)導(dǎo)能力、建立和拓寬人際和業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)。”這是二年前她作為學(xué)生代表在復(fù)旦大學(xué)首屆EMBA開學(xué)典禮上的發(fā)言。而今，她對自己當(dāng)初的闡述更有一番深刻的體會。</p> <p> 近二年的學(xué)習(xí)生活給予她的實(shí)在太豐富了，而談起學(xué)習(xí)的體會，嫻雅的鄭蘇芬一下變得眉飛色舞起來，對參加復(fù)旦EMBA的學(xué)習(xí)所帶給她的益處如數(shù)家珍：“第一，老師提綱挈領(lǐng)地授課，使我在很短的時間內(nèi)系統(tǒng)地掌握了課程的理論，了解國際前沿實(shí)踐；第二，同學(xué)來自不同行業(yè)、不同層面，大家在課內(nèi)課外的交流，帶來了各行各業(yè)的信息；第三，結(jié)交了許多愿意真心實(shí)意幫助我的朋友?！编嵦K芬認(rèn)為朋友是最大一筆財(cái)富，俗話說：“一個好漢三個幫”嗎！</p> <p> 能夠回到闊別已久的校園，對任何人來說都會是一件倍感幸福的事。但是，對于鄭蘇芬這樣的大齡學(xué)生，享受幸福卻不是一件容易的事?！俺艘淮蠊P的學(xué)費(fèi)投資外，投資更大的是精力和體力。”身為董事長的鄭蘇芬工作本已十分繁忙，為了學(xué)習(xí)，她更是連休息的時間都沒有了，就連“五一”、“十一”這樣的長假，都不得不呆在家里看書、寫論文。</p> <p> 在特別忙、特別累的時候，鄭蘇芬是否也曾經(jīng)后悔過，會問自己為什么要去讀書？聽了這一問題，鄭蘇芬的回答卻很干脆：“從沒有過。相反，覺得EMBA學(xué)習(xí)的過程不夠長，其間的幸福還未來得及享受就稍縱即逝了。”</p> <p> 細(xì)細(xì)領(lǐng)悟，無論從學(xué)習(xí)的初衷，或是從學(xué)習(xí)的感悟，EMBA的學(xué)習(xí)，不僅是鄭蘇芬對自己的最大投資，更是其價(jià)值理念―注重提升專業(yè)價(jià)值的最佳體現(xiàn)。</p> <p> 自謙家庭理財(cái) “一片空白”</p> <p> 談起家庭理財(cái)，鄭蘇芬笑稱“一片空白”。這是否多多少少會讓興業(yè)基金的投資者有些失望，確切地說更多的是詫異：自己不理財(cái)，又如何領(lǐng)導(dǎo)有“理財(cái)專家”之譽(yù)的基金？</p> <p> 對此，她解釋道：“這很大程度緣于我的職業(yè)：一來身為證券從業(yè)人員，有種種的投資限制工作忙沒有時間，二來工作忙沒有時間身為從業(yè)人員，有種種的投資限制?！?/p> <p> 鄭蘇芬是后第三屆大學(xué)生，1983年畢業(yè)于江西財(cái)經(jīng)大學(xué)會計(jì)系，1995年始進(jìn)入資本市場領(lǐng)域，先后從業(yè)于興業(yè)證券和興業(yè)基金。在此之前，她在福建省審計(jì)廳擔(dān)任審計(jì)工作10年之久（是福建省第一代審計(jì)工作人員）。</p> <p> 正是因?yàn)槌缟袑I(yè)理財(cái)和價(jià)值投資的理念，身為審計(jì)專家的鄭蘇芬，對企業(yè)存在問題看得特別清晰，故而與許多獲利機(jī)會失之交臂。最典型的是當(dāng)年福建一擬上市公司發(fā)行職工股（信稱原始股），許多親戚朋友紛紛向她推薦，鄭蘇芬因?qū)@些企業(yè)知根知底，認(rèn)為不具備投資價(jià)值，便一一謝絕了。哪知過了幾年這些職工股上市時無一不“烏雞變鳳凰”，一二元的股票后來都賣到了30、40元。盡管如此，鄭蘇芬并無絲毫懊惱，她始終堅(jiān)信價(jià)值投資和長期投資的理念。</p> <p> 也許，上帝之手在冥冥之中早作了安排。鄭蘇芬雖然錯過了職工股，卻讓她選擇了證券這個充滿活力、刺激，并讓她熱愛的行業(yè)作為自己的新職業(yè)。</p> <p> 從此，身為“局中人”，國家相關(guān)法規(guī)規(guī)定證券、基金從業(yè)人員不得買賣股票和基金，鄭蘇芬更是嚴(yán)格遵守著這些從業(yè)規(guī)則。因而，在當(dāng)前中國理財(cái)渠道相對狹窄的環(huán)境下，對其理財(cái)?shù)摹耙黄瞻住北愣嗔朔堇斫猓倭朔菰尞悺?/p> <p> 然而，細(xì)談之下，鄭蘇芬的“一片空白”則過于自謙。在福建省審計(jì)廳工作之時，身為國家機(jī)關(guān)人員的她為支持國家建設(shè)投資過國庫券，以現(xiàn)在的利率看，當(dāng)時在高利率時買國庫券算是一筆成功的投資。此外，坦言無心涉足房地產(chǎn)投資的她，卻在無意間搭乘了上海房價(jià)飆升的“快車”，并在“換車”過程中賺了一票。</p> <p> 在2002年初，鄭蘇芬由于工作原因從福建調(diào)至上海，而到了上海，第一件事就是找一個住所。她首先看中了浦東碧云社區(qū)的一個樓盤，每平米6000元出頭點(diǎn)。聽說這里的房子賣得特別好，她稍一猶豫就買下了，猶豫的原因是房型不大符合她的要求。幾個月后，附近另一個樓盤開盤，正巧有她需要的房型，于是她又訂下了另一套，她原本只是希望屆時可用原價(jià)賣出第一套住房，沒曾想到幾個月后的房價(jià)已開始上漲。雖然朋友們都看好該地段的房價(jià)，建議她將房產(chǎn)作為長期投資，但她一再謙虛地認(rèn)為自己不是這方面的專家，也無心對上海的房價(jià)做深入的研究，所以在拿到第一套住宅的產(chǎn)權(quán)后，她隨即就將它轉(zhuǎn)讓了，無意間竟也小賺了一回。</p> <p> 談及上海樓市，對于當(dāng)前上海房價(jià)“高處不勝寒”的境地，鄭蘇芬有其獨(dú)到見解，并依舊看好上海的房地產(chǎn)：“上海仍駛在‘快車道’上，想到上海發(fā)展的人也越來越多，投資上海房產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)不大?！辈贿^，在談及她本人為何不涉足房地產(chǎn)投資時，她笑稱自己不是房地產(chǎn)業(yè)的專家，古人云“術(shù)業(yè)有專攻”、“專而精，廣而疏”，在社會專業(yè)分工日益精細(xì)和發(fā)達(dá)的今天，鄭蘇芬表示愿意投入更多的時間和精力為基金持有人投資理財(cái)，為基金持有人創(chuàng)造更多的財(cái)富和價(jià)值。</p> <p> 理財(cái)相信專家</p> <p> 對于投資理財(cái)，鄭蘇芬的信條是：理財(cái)要相信專業(yè)?！袄硇浴⒖茖W(xué)、穩(wěn)健專業(yè)理財(cái)助您興業(yè)！”這是她對《理財(cái)周刊》讀者的寄語。</p> <p> 她認(rèn)為，中國基金業(yè)的發(fā)展歷史很短暫，普通投資者對基金的認(rèn)識還很不充分，加上社會信用體系亦不完善，不少人不愿意讓別人為自己理財(cái)，她建議中國的普通投資者要信任基金的專家理財(cái)。專業(yè)分工是社會進(jìn)步的表現(xiàn)和必然，基金公司的專業(yè)就是投資與理財(cái)，在投資理財(cái)上，基金公司具有專業(yè)優(yōu)勢，擁有專業(yè)的投資團(tuán)隊(duì)、專業(yè)的研究能力、專業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)控制體系、專業(yè)的信息技術(shù)平臺以及專業(yè)的管理和制度保障，正是憑籍著這種專業(yè)理財(cái)優(yōu)勢和理性、科學(xué)、穩(wěn)健的投資理念，使基金公司有可能創(chuàng)造更高的投資回報(bào)，并培育一種先進(jìn)的理財(cái)文化。</p> <p> 雖然，2001年的基金黑幕，以及2003年基金一路高歌的價(jià)值投資理念在2004年受到極大的挑戰(zhàn)，基金尤其是開放式基金遭遇了一波又一波的寒流，但是，在弱勢中，基金的業(yè)績優(yōu)于大盤，基金專家理財(cái)?shù)膬?yōu)勢也得到體現(xiàn)，基金公司的投資管理能力逐步得到投資者的認(rèn)可。她認(rèn)為，專家理財(cái)是未來家庭理財(cái)?shù)囊粋€不可逆轉(zhuǎn)的趨勢，美國基金市場中，個人投資者是基金的最大持有者，在2002年底，個人投資者占據(jù)美國共同基金資產(chǎn)的75％，近50％的家庭擁有基金，基金成為家庭金融資產(chǎn)中，僅次于直接持有證券資產(chǎn)、養(yǎng)老金以外的第三大金融資產(chǎn)?，F(xiàn)在我國人民群眾的生活水平逐年提高，儲蓄存款總額一直在攀升，相信愈來愈多的投資者在認(rèn)識到投資基金的益處后，將會加入到投資基金的行列中來。</p> </div>
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