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民間借貸的還款方式范文第1篇

社會(huì)游資是一個(gè)龐大的資金庫，既有社會(huì)團(tuán)體，也有個(gè)人聯(lián)合體的資金。有的社會(huì)游資多達(dá)幾百萬甚至上千萬。

社會(huì)游資的借貸主要有兩種方式：一是由借貸者自己擔(dān)保，即用一定的實(shí)物作抵押；二是第三者提供信譽(yù)擔(dān)保。還款期限一般為一個(gè)月至半年，有的可長達(dá)一年。借貸人可根據(jù)自己的投資情況做決定。一般情況下，社會(huì)游資對(duì)個(gè)人投資者的借貸是有一定限制的，5萬元以下的借貸不太好借，因?yàn)榻痤~太小。社會(huì)游資在拆借前，大多還要對(duì)借貸人的投資項(xiàng)目進(jìn)行考察，看看借貸人是否有能力還貸。一般一些冷門、偏門的行業(yè)投資借貸要稍困難些。由于社會(huì)游資追求的是高周轉(zhuǎn)率，因此，借貸的時(shí)間盡量要短。

吳吉光曾投資10萬元加盟某連鎖超市，他的投資資金就是來源于社會(huì)游資?！爱?dāng)時(shí)的確冒著很大的風(fēng)險(xiǎn)，除了投資風(fēng)險(xiǎn)，更多的是借貸風(fēng)險(xiǎn)。因?yàn)樯鐣?huì)游資的借貸利息比較高，最低的也是兩分多，一旦投資失敗，就是這10萬元每月的利息我都還不起?！?/p>

對(duì)口度：

理由：數(shù)額大，但利息高，風(fēng)險(xiǎn)大。

民間拆借

如果初創(chuàng)業(yè)者在社會(huì)游資無法借貸的情況下，還可以走另外一條借貸之路：民間拆借。

民間拆借是創(chuàng)業(yè)者借貸最好的一條路子。因?yàn)槊耖g拆借的方式最直接、最簡單，而且沒有繁雜的手續(xù)，只要被拆借對(duì)象同意，一般都不需要第三人擔(dān)?；蚴窍鄳?yīng)的財(cái)產(chǎn)抵押，只要借貸人向被借貸人出示一份借貸還款證明就可以了。不過，被借貸人十分看重借貸人的社會(huì)信譽(yù)，只要被借貸人認(rèn)為借貸人可靠，被借貸人一般就會(huì)將款借出，而且?guī)缀醪粫?huì)因?yàn)榻栀J人的投資項(xiàng)目的冷與熱而過多地考慮還款的能力問題。

民間拆借的利息由于借貸雙方的關(guān)系而不同，雙方關(guān)系好，也許不要任何利息就可以借到。民間資金的拆借還款期限比較靈活，如果拆借人在到期無法償還的情況下，還可以向被借貸人申請(qǐng)延期。

對(duì)口度：

理由：形勢(shì)靈活，借貸容易，但數(shù)額不會(huì)太大。

銀行貸款

事實(shí)上，拆借社會(huì)游資和民間資金是個(gè)人創(chuàng)業(yè)前資金來源最主要的渠道，如果這兩條路都有困難的話，靠銀行貸款就更困難了。

到銀行貸款，首先要有一定數(shù)量的實(shí)物作抵押，然后再根據(jù)銀行的相關(guān)貸款規(guī)定，按抵押物評(píng)估價(jià)的一定比例發(fā)放貸款。由于銀行貸款在程序上要求非常嚴(yán)格，個(gè)人創(chuàng)業(yè)貸款相對(duì)比較困難，就是把款貸到手了，如果在創(chuàng)業(yè)時(shí)遇到困難，比如資金周轉(zhuǎn)緩慢、盈利效率低下、投資決策失誤、資金鏈條斷缺等等因素，無法按期償還銀行借貸時(shí)，要延期償還是一件比較麻煩的事情。

因此，在創(chuàng)業(yè)初期，最好是盡量減少現(xiàn)金的投入，如果一次性投入在5萬元以下，應(yīng)盡量采取民間資金拆借的方式；如果一次性投入在10萬元以上，則盡可能地拆借社會(huì)游資。畢竟，這兩種借貸方式都比較靈活，而且還款方式也可以直接和當(dāng)事人協(xié)商，這對(duì)個(gè)人創(chuàng)業(yè)者特別是對(duì)初次創(chuàng)業(yè)者是大有裨益的。

民間借貸的還款方式范文第2篇

個(gè)人借款合同范本

甲方(借款人)：_____________________

身份證號(hào)碼：_________________________

乙方(貸款人)：_____________________

身份證號(hào)碼：_________________________

甲乙雙方就下列事宜達(dá)成一致意見，簽訂本合同。

一、乙方貸給甲方人民幣(大寫)_____________________，于_____________________前交付甲方。

二、貸款利息：_____________________________________________

三、借款期限：_____________________________________________

四、還款日期和方式：_______________________________________

五、違約責(zé)任：_____________________________________________

六、本合同自_____________________生效。本合同一式兩份，雙方各執(zhí)一份。

甲方(簽字、蓋章)：_____________________

乙方(簽字、蓋章)：_____________________

合同簽訂日期______________合同簽訂日期______________

民間借款合同格式范本3

貸款方：

借款方：

一、借款用途

張要從事個(gè)體經(jīng)營，急需一筆資金。

二、借款金額

借款方向貸款方借款人民幣**萬元。

三、借款利息

自支用貸款之日起，按實(shí)際支用數(shù)計(jì)算利息，并計(jì)算復(fù)利。在合同規(guī)定的借款期內(nèi)，年利為7%。借款方如果不按期歸還款，逾期部分加收利率0.5%。

四、借款期限

借款方保證從**年*月起至**年*月止,按本合同規(guī)定的利息償還借款。貸款逾期不還的部分,貸款方有權(quán)限期追回貸款。

五、條款變更

因國家變更利率，需要變更合同條款時(shí)，由雙方簽訂變更合同的文件，作為本合同的組成部分。

六、權(quán)利義務(wù)

貸款方有權(quán)監(jiān)督貸款的使用情況，了解借款方的償債能力等情況。借款方應(yīng)如實(shí)提供有關(guān)的資料。借款方如不按合同規(guī)定使用貸款，貸款方有權(quán)收回部分貸款，并對(duì)違約部分參照銀行規(guī)定加收罰息。貸款方提前還款的，應(yīng)按規(guī)定減收利息。

七、保證條款

(一)借款方用自有房屋6間做抵押，到期不能歸還貸款方的貸款，貸款方有權(quán)處理抵押品。借款方到期如數(shù)歸還貸款的，抵押權(quán)消滅。

(二)借款方必須按照借款合同規(guī)定的用途使用借款，不得挪作他用，不得用借款進(jìn)行違法活動(dòng)。

(三)借款方必須按合同規(guī)定的期限還本付息。

(四)借款方有義務(wù)接受貸款方的檢查、監(jiān)督貸款的使用情況，了解借款方的計(jì)劃執(zhí)行、經(jīng)營管理、財(cái)務(wù)活動(dòng)、物資庫存等情況。

(五)需要有保證人擔(dān)保時(shí)，保證人履行連帶責(zé)任后，有向借款方追償?shù)臋?quán)利，借款方有義務(wù)對(duì)保證人進(jìn)行償還。

八、合同爭議的解決方式

本合同在履行過程中發(fā)生的爭議，由當(dāng)事人雙方友好協(xié)商解決，也可由第三人調(diào)解。協(xié)商或調(diào)解不成的，可由任意一方依法向人民法院。

九、本合同未做約定的，按照《中華人民共和國合同法》的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

本合同一式2份，雙方各執(zhí)1份。

貸款人：__________________

借款人：__________________

合同簽訂日期______________

立合同人:__________________(以下簡稱甲方)、________________(以下簡稱乙方)，雙方茲因借款事宜，訂立本件契約，條款如下：

一、甲方愿貸與乙方人民幣_(tái)_________元整，于訂立本約之同時(shí)，由甲方給付乙方，不另立據(jù)。

二、借貸期限為_____年，自________年____月____日起至________年____月____日止。

三、利息每萬元月息________元，乙應(yīng)于每月____日給付甲方，不得拖欠。

四、屆期未能返還，乙方除照付利息外，并按利率一倍加計(jì)的違約金給付甲方。

五、本契約書的債權(quán)，甲方可自由讓與他人，乙方不得異議。

六、乙方應(yīng)覓保證人一名，確保本契約的履行。而愿與乙方負(fù)連帶返還本利的責(zé)任，并拋棄先訴抗辯權(quán)。

甲方：________________

乙方：________________

連帶保證人：__________

________年____月____日

民間借貸合同四大注意事項(xiàng)：

民間借貸是指公民之間、公民與法人之間、公民與其它組織之間借貸。只要雙方當(dāng)事人意思表示真實(shí)即可認(rèn)定有效，因借貸產(chǎn)生的抵押相應(yīng)有效。為了在發(fā)生借貸糾紛時(shí)及時(shí)保護(hù)自身權(quán)益，在簽訂借貸合同時(shí)，應(yīng)該注意以下事項(xiàng)：

一、還款期限需注意：合同中應(yīng)寫明還款期限，便于資金收回和維護(hù)自身權(quán)利。另外，在訴訟時(shí)效方面需要注意是：借款沒有約定還款期限的，債權(quán)人可以隨時(shí)提出還款主張，不受兩年訴訟時(shí)效的限制，但提出還款主張后兩年內(nèi)沒有繼續(xù)主張的，視為超過訴訟時(shí)效，法律不予支持。(為延長訴訟時(shí)效可以用郵政特快專遞不斷寄送追款函，郵件回執(zhí)單必須明確注明寄送的內(nèi)容，如要求還款1萬元的函、要求擔(dān)保人承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的函等)

二、書面證據(jù)需保留：原告主張債權(quán)必須提供書面借據(jù)，無書面借據(jù)或無法提供的，應(yīng)提供必要的事實(shí)根據(jù)或與自己無利害關(guān)系的兩人以上的證人證言，來支持自己的主張。借條在債務(wù)人之手時(shí)一般將被推定為該債務(wù)已經(jīng)清償。

民間借貸的還款方式范文第3篇

在實(shí)踐中借款合同形成了較為固定的文本格式（由行業(yè)主管部門擬定的獨(dú)立的、統(tǒng)一的文本樣式），其文本模式由首部、正文、尾部、附件組成。

（二）借款合同主要條款的寫法

1.借款種類

（1）借款種類是借款合同不可缺少的重要條款，必須明確清晰。借款種類是根據(jù)借款人的行業(yè)屬性，借款用途以及資金的來源和運(yùn)用方式等進(jìn)行劃分的。劃分的目的在于，對(duì)不同種類的貸款發(fā)放所掌握的政策界限和原則有所不同。

根據(jù)借款人的行業(yè)屬性，借款種類分為農(nóng)業(yè)、工業(yè)、基建借款等。根據(jù)借款的用途，借款種類分為固定資產(chǎn)借款、流動(dòng)資金借款或者生產(chǎn)性借款、消費(fèi)性借款等。根據(jù)資金的來源和運(yùn)用方式，借款種類分為自營借款、委托貸款、特定貸款等。

（2）民間借貸合同中，非為必要條款：

借款種類作為借款合同的主要條款是對(duì)銀行貸款而言的。銀行借款合同中的借款種類，按用途可分為工業(yè)、農(nóng)業(yè)、基本建設(shè)等借款類別，按期限可分為短期、長期等借款類別。銀行借款區(qū)分類別，有著政策意義，對(duì)借款限額、利率、期限都有一定的影響，因此，銀行借款合同應(yīng)當(dāng)明確借貸種類，借款種類是銀行借款合同中不可缺少的條款。然而，民間借貸不受借款方的行業(yè)屬性、運(yùn)用方式和擇優(yōu)扶持等因素的制約，只要貸款人愿意出借，就不受借款種類的限制和影響，因此，借款種類不是民間借貸的主要條款，無此條款完全不影響合同工的成立和生效。

2.借款幣種

借款幣種，是指是人民幣借款還是外幣借款，如果為外幣借款，要寫明是何種外幣，如美元、歐元、日元等。

3.借款用途

借款用途是指借款人使用借款的特定范圍，是貸款方?jīng)Q定是否貸款、貸款數(shù)量、期限長短、利率高低的重要依據(jù)，借款人必須如實(shí)填寫，并且借款人只能按照借款合同約定的借款用途使用借款，不能移作他用。

4.借款數(shù)額

借款數(shù)額是指借款貨幣的數(shù)量，它是指借款人可以取得的最高借款額限。依實(shí)際情況，借款由貸款人一次或分次發(fā)給。

5.借款利率

借款利率是指借款人在一定時(shí)期內(nèi)應(yīng)收利息的數(shù)額與所貸資金的比率，是借貸當(dāng)事人雙方計(jì)算利息的主要依據(jù)，因此，是借款合同的必備條款。借款利率從結(jié)構(gòu)上劃分，可以分為基準(zhǔn)利率、法定利率、優(yōu)惠利率、差別利率、加息、帖息借款利率等幾種主要形式。

我國現(xiàn)行的借款利率管理體制實(shí)行借款基準(zhǔn)利率和法定利率由中國人民銀行統(tǒng)一規(guī)定和管理。中國人民銀行依據(jù)國家有關(guān)貸款政策對(duì)各類金融機(jī)構(gòu)的借款利率進(jìn)行管理。各金融機(jī)構(gòu)可以在中國人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動(dòng)范圍內(nèi)以法定利率為浮動(dòng)基礎(chǔ)，自行確定各類、各檔次的借款利率。因此，一份借款合同究竟采用何種利率，應(yīng)根據(jù)具體貸款的種類、用途、期限的不同來確定。

我國的法律、法規(guī)對(duì)民間借款利率沒有硬性規(guī)定，目前執(zhí)行的是最高人民法院于1991年8月的《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》的有關(guān)規(guī)定。該意見規(guī)定，民間借貸的利率可以適當(dāng)高于銀行的利率，但最高不得超過銀行同類貸款利率的4倍（包含利率本數(shù)）超出此限度的超出部分的利息不予保護(hù)。簽訂民間借款合同時(shí)，采用利率應(yīng)根據(jù)上述意見規(guī)定及具體貸款種類、期限的不同來確定。

6.借款期限

借款期限是指借貸雙方依照有關(guān)規(guī)定，在合同中約定的借款的使用期限，包括有效期限和履行期限。有效期限是指對(duì)當(dāng)事人雙方均有約束力的時(shí)間范圍，借款方從貸款方取得第一筆貸款到還清全部貸款所占用的時(shí)間。履行期限是指當(dāng)事人一方履行合同義務(wù)，另一方接受履行，合同當(dāng)事人雙方實(shí)現(xiàn)權(quán)利、履行義務(wù)的時(shí)間界限。借款期限應(yīng)根據(jù)借款種類、借款性質(zhì)、借款用途來確定。在借款合同中，當(dāng)事人訂立借款期限條款必須詳細(xì)、具體、全面、明確，以確保合同的順利履行，防止產(chǎn)生合同糾紛。

7.還款的資金來源和還款方式

還款的資金來源是指借款方可以用于歸還貸款的資金取得渠道，按照有關(guān)信貸管理辦法的規(guī)定，固定資產(chǎn)投資貸款還款的資金來源主要有：項(xiàng)目投產(chǎn)后所得稅前的新增利潤，新增折舊基金，基本建設(shè)收入，基建投資包干結(jié)余分成和經(jīng)稅務(wù)機(jī)關(guān)批準(zhǔn)減免的稅收以及其他自有資金。簽訂借款合同時(shí)按照有關(guān)信貸管理辦法對(duì)不同種類的借款寫明其還款的資金來源。

還款方式是指借款方采用什么結(jié)算方式將借款歸還給貸款方，還款人是一次還是分次還清借款，是采用電匯還是信匯或者其它方式還清借款，必須在合同中寫明；并且應(yīng)寫明每次履行的具體時(shí)間，如果有法律規(guī)定的還款方式，應(yīng)依法定方式還款。

8.保證條款

保證條款是借款合同保障貸款人實(shí)現(xiàn)債權(quán)的重要約定。對(duì)借款合同擔(dān)保的方式有保證、抵押、質(zhì)押，因此，擔(dān)保貸款的種類有保證貸款、抵押貸款和質(zhì)押貸款。借款合同的擔(dān)保，當(dāng)事人既可以采用由借、貸、擔(dān)保三方當(dāng)事人共同協(xié)商簽訂擔(dān)保借款合同的形式，也可采用由擔(dān)保人在借款合同中簽字，并同時(shí)向貸款方出具書面還款保證書的形式。

9.當(dāng)事人雙方的權(quán)利與義務(wù)

根據(jù)實(shí)際需要，可在合同中約定當(dāng)事人雙方的義務(wù)。借款合同當(dāng)事人雙方有以下權(quán)利與義務(wù) .

貸款人的主要權(quán)利

（1）有權(quán)按照國家規(guī)定的利率或者按照與借款人約定的利率收取利息。

（2）有權(quán)按照約定檢查、監(jiān)督借款的使用情況，要求借款人定期提供有關(guān)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)

報(bào)表等資 料，但公民之間借款另有約定的除外。

（3）借款人無力歸還貸款時(shí)，貸款人有權(quán)依法處理借款人作為貸款擔(dān)保的抵押物或者質(zhì)押物 ，并優(yōu)先受償。

貸款人的主要義務(wù)

（1）按合同約定的日期、數(shù)額提供借款。

（2）對(duì)政策性貸款的使用情況進(jìn)行監(jiān)督檢查。

借款人的主要權(quán)利

（1）有權(quán)按照約定的日期、數(shù)額取得貸款。

（2）有權(quán)按照約定的借款用途使用借款，并依法取得收益。

借款人的主要義務(wù)

（1）按照貸款人的要求提供與借款有關(guān)的業(yè)務(wù)活動(dòng)和財(cái)務(wù)狀況的真實(shí)情況。

（2）按照約定的日期、數(shù)額提取借款。借款人未按時(shí)提款，應(yīng)當(dāng)支付逾期提款的利息。

（3）按照約定的借款用途使用借款。借款人如將借款挪作他用，貸款人可以停止發(fā)放借款、 提前收回借款或者解除合同。

（4）向貸款人支付利息，但公民之間借款另有約定的除外。

（5）按照約定的期限返還借款、支付利息。

10.違約責(zé)任

借款合同依法成立便具有法律約束力，違反合同者應(yīng)當(dāng)承擔(dān)一定的法律責(zé)任，因此，借貸合同必須明確規(guī)定違約責(zé)任條款。

民間借貸的還款方式范文第4篇

畫面之二：B公司是一家成長中的民營企業(yè)，最近幾年通過銀行貸款周轉(zhuǎn)資金，生意越做越大，而在銀行方面的信譽(yù)也一直很好，但這段時(shí)間銷售款沒有及時(shí)到賬，正逢有50萬元的銀行貸款還有最后一個(gè)月的償還期限，企業(yè)的信用度會(huì)受到很大影響，今后再尋求銀行貸款將有更大難度……

畫面之三：C先生是一名私營企業(yè)主，在商場上打拼多年以后，把已經(jīng)運(yùn)轉(zhuǎn)得很成功的公司交給了合伙人打理，自己開始享受生活，手上有寬裕的閑置資金平時(shí)都是存在銀行里，雖然有利息，但是也經(jīng)不住貨幣的不斷貶值，他思考著如何盤活這筆“閑錢”……

2007年以來6次加息、10次提高存款準(zhǔn)備金率……我國的持續(xù)從緊貨幣政策效果已經(jīng)顯現(xiàn)，然而從緊的貨幣政策在穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)發(fā)展的同時(shí)，也造成中小企業(yè)信貸困難，出現(xiàn)資金鏈斷裂等問題。據(jù)發(fā)改委披露的信息顯示，目前已經(jīng)有6.7萬家中小企業(yè)倒閉，而且這一數(shù)字可能還會(huì)增長。中小企業(yè)資金狀況的劇變，使民間金融生態(tài)也發(fā)生很大改變，部分省市的民間借貸開始活躍起來。

民間借貸日益活躍，地下錢莊的“高利貸”水漲船高，放貸人亟需正名……為了進(jìn)一步規(guī)范民間借貸業(yè)務(wù)，規(guī)范金融市場的穩(wěn)定，完善金融體系建設(shè)，解決中小企業(yè)的資金鏈問題，在二季度貨幣政策執(zhí)行報(bào)告中，央行建議，適時(shí)推出《放貸人條例》，給予民間借貸合法定位，引導(dǎo)其“陽光化”、規(guī)范化發(fā)展助力中小企業(yè)解決融資難題?！斗刨J人條例》具體內(nèi)容雖然還沒有，但必將給我國金融市場，尤其是私人金融機(jī)構(gòu)帶來深遠(yuǎn)影響。

民間借貸升溫

民間借貸實(shí)際上包含范圍很廣，其中典當(dāng)行、擔(dān)保公司早已獲得合法放貸地位，今年5月銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》，小額貸款公司也成為合法的民間放貸機(jī)構(gòu)。而個(gè)人和企業(yè)間的直接借貸以及私募基金等民間借貸行為仍在水面之下，處于模糊狀態(tài)。

相關(guān)資料顯示，今年上半年，濟(jì)南市各類金融存款高達(dá)近5000億元，民間資本已成為我國國有資本、跨國資本以外的第三支力量。

今年以來，央行實(shí)行宏觀調(diào)控政策，導(dǎo)致銀行貸款額度縮減，讓原本很難從銀行獲得貸款的中小企業(yè)更加雪上加霜。不少急需資金的企業(yè)只好把目光投向民間借貸，這使得濟(jì)南的民間借貸日漸升溫。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，濟(jì)南目前有近20家從事民間借貸的機(jī)構(gòu)，記者走訪了兩家規(guī)模較大的民間借貸公司，雖然是“地下金融”，但均有多年成熟運(yùn)作經(jīng)驗(yàn)，他們并不直接與投資人或借款人簽借貸合同，而是作為中介，為投資人和借款人提供一個(gè)交流的平臺(tái)，在投資人和借款人達(dá)成協(xié)議后收取傭金和擔(dān)保費(fèi)。

山東豐大投資擔(dān)保股份公司的副總經(jīng)理宮偉先生分析，目前民間借貸活躍的主要原因，一是銀行提高門檻，信貸條件提高。廣大中小企業(yè)由于受資產(chǎn)規(guī)模、競爭實(shí)力等條件限制，獲得貸款支持比較難，從而轉(zhuǎn)向民間借貸。其次是民間借貸具有“急、少、快”等特點(diǎn)，恰好適應(yīng)中小企業(yè)及個(gè)人資金需求，能夠滿足緊急支付和民營企業(yè)擴(kuò)大生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模的資金需求。

宮總介紹說，中小企業(yè)融資一般比較急，尤其是遇到臨時(shí)大單或者年終歲尾，急需購買原材料、發(fā)放工資、銀行貸款到期時(shí)，需要資金在短時(shí)間內(nèi)到位；另外，中小企業(yè)貸款額度都不大，少則十幾萬，多則幾百萬。如果向銀行貸款，一是銀行對(duì)抵押物要求比較高，二是貸款審批程序嚴(yán)格，企業(yè)即使符合貸款要求，至少也要等十多天甚至一個(gè)多月才能得到貸款，因而企業(yè)急需資金周轉(zhuǎn)時(shí)，往往借力手續(xù)簡便、融資速度快的民間借貸?！敖衲晟习肽?，我們有幾個(gè)較好的項(xiàng)目急需資金，可因?yàn)橘J款難，只得采用民間借貸的形式，被迫支付高額利息?！币患抑行∑髽I(yè)老板在接受采訪時(shí)說，因?yàn)榻衲晷刨J從緊的政策，一些企業(yè)的流動(dòng)資金特別緊張，有的只好求助民間借貸?！半m然利息高，但要挺過難關(guān)也只能如此。”

專家觀點(diǎn)

中國人民銀行研究生部部務(wù)委員會(huì)副主席：焦瑾璞

我國迫切需要出臺(tái)一部放貸人條例的法規(guī)，將民間金融和個(gè)人放貸納入規(guī)范化程序，即將民間金融陽光化。中國對(duì)民間金融的約束相對(duì)較多，至今沒有一部以個(gè)人借貸或私有借貸關(guān)系為基礎(chǔ)的法律法規(guī)，造成大量游離于正規(guī)金融之外的融資活動(dòng)需要政策、法規(guī)和制度的規(guī)范。

大力發(fā)展多種形式的小額信貸機(jī)構(gòu)，符合我國國情?，F(xiàn)在我們國家缺的是為農(nóng)村服務(wù)、為社區(qū)服務(wù)的小銀行。我們不缺存款市場，因?yàn)槲覀兇婵顓R兌很容易，我們?nèi)钡氖侨绾螢橐恍┬枰Y金的人創(chuàng)造好的貸款機(jī)制。

中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任：郭田勇

信貸資金向民間借貸轉(zhuǎn)化后，原有的銀行與客戶之間直接的借貸關(guān)系被破壞，不僅提高了借款者的資金成本，而且也影響銀行對(duì)企業(yè)的信貸增長，滋生銀行內(nèi)部腐敗問題。在此過程中銀行員工可能因?yàn)樗饺岁P(guān)系而出現(xiàn)違規(guī)操作，為銀行信貸資金的安全埋下隱患。這種（銀行信貸資金向民間借貸轉(zhuǎn)化）現(xiàn)象極大地?cái)_亂了當(dāng)?shù)氐慕鹑谥刃颍财茐牧私鹑谏鷳B(tài)，應(yīng)盡快采取有效措施遏制。

北京大學(xué)農(nóng)村金融研究所所長：王曙光

現(xiàn)在對(duì)民間融資立法的時(shí)機(jī)還不成熟。我國民間融資形式多樣，包括民間私人借貸、典當(dāng)?shù)?，要分門別類對(duì)不同金融形式加以界定，可能近期還不具有可操作性。可以給比較規(guī)范的民間金融形式一個(gè)合法地位，讓它注冊(cè)、登記，實(shí)際上相當(dāng)于給一個(gè)出口，加以規(guī)范化和合法化。香港地區(qū)的《放貸人條例》既保護(hù)借款人，又限制貸款人的行為。有正常的司法途徑保護(hù)自身的合法權(quán)益，也就可以創(chuàng)立“只貸不存”的信貸公司。

放開不等于保護(hù)“高利貸”

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，民間借貸陽光化有助于解決中小企業(yè)融資難問題，并將有效遏制高利貸等違法行為。但放開民間借貸并不等于保護(hù)“高利貸”。

“民間借貸與正規(guī)金融機(jī)構(gòu)融資有很大區(qū)別。”專家表示，銀行的資金通常來源于普通儲(chǔ)戶存款，政府對(duì)此存在隱形擔(dān)保，不能拿去冒太大風(fēng)險(xiǎn)。而“民間借貸”一定意義上就類似“風(fēng)險(xiǎn)投資”。其資金來源者有種“愿賭服輸”心理，為了博取較高收益，愿意冒比銀行更大的風(fēng)險(xiǎn)。所以令其合法化，有助于發(fā)揮民間資金活力，緩解中小企業(yè)資金缺口，并分散正規(guī)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)。

記者了解到，按照國家規(guī)定，民間借貸的利率可以適當(dāng)高于銀行的利率，但最高不得超過銀行同類貸款利率的四倍(包含利率本數(shù))。超出此限度的，超出部分的利息不予保護(hù)。目前銀行貸款年利率為7%至8%，據(jù)此，民間借貸年利率不得超過30%。

有關(guān)人士認(rèn)為，該項(xiàng)政策的具體內(nèi)容還沒有出來，大家最關(guān)心的是放貸行為的界定與規(guī)范，比如放貸人條件、放貸對(duì)象、放貸利率在何種范圍波動(dòng)等?！耙岳蕿槔欠窨梢越缍ㄒ粋€(gè)相對(duì)基準(zhǔn)利率，以此利率放出的貸款受法律保護(hù)，視作合法民間借貸，高于此利率外放出的貸款則不受法律保護(hù)?！睒I(yè)內(nèi)人士表示，過去傳統(tǒng)民間借貸的高利率是因?yàn)槭袌霾煌该魉?，一旦政策出臺(tái)，民間借貸將會(huì)逐步規(guī)范，比如利率，就一定會(huì)降低。

新的理財(cái)方式悄然興起

隨著民間借貸的日漸陽光化、合法化，作為一種理財(cái)新方式，已開始受到越來越多的市民熱切關(guān)注。

“我有一筆閑置的資金，想通過民間借貸放出去，利率是多少？”

“我的資金是否安全？”

“辦理的手續(xù)是否麻煩？”

……

人們的心中依然有不少顧慮，據(jù)了解，目前正規(guī)的機(jī)構(gòu)都采用“只貸不存，不摸錢”的嚴(yán)格規(guī)章制度，讓投資者完全掌控自己的資金安全。同時(shí)還用“三個(gè)見證”即“見證抵押物評(píng)估全過程”、“見證抵押登記辦理房屋他項(xiàng)權(quán)利證全過程”、“參與律師見證全過程”保證了投資者的資金絕對(duì)安全。

目前投資者年收益率一般在7.5%-10%之間，即遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于同期銀行存款利率，又符合相關(guān)法律的規(guī)定。假如投資者放貸20萬元，按每年8%的年利率計(jì)算，那么他一年就能獲取16000元的利息收入。

當(dāng)然，民間借貸必須是在法律允許的范圍內(nèi)操作，才能得到法律的保護(hù)。

豐大投資的宮總介紹說，民間借貸一般分為民間個(gè)人借貸活動(dòng)和公民與金融企業(yè)之間的借貸。民間個(gè)人借貸活動(dòng)必須嚴(yán)格遵守國家法律、行政法規(guī)的有關(guān)規(guī)定，遵循自愿互助、誠實(shí)信用原則。出借人的資金必須是屬于其合法收入的自有資金，禁止吸收他人資金轉(zhuǎn)手放貸。民間個(gè)人借貸利率由借貸雙方協(xié)商確定，但雙方協(xié)商的利率不得超過國家規(guī)定。公民與企業(yè)之間的借貸，只要雙方當(dāng)事人表示真實(shí)即可認(rèn)定有效。

另外，以下事項(xiàng)也要格外注意：

首先，借錢一定要立下相關(guān)憑據(jù)。借條書寫必須規(guī)范準(zhǔn)確，最好由專業(yè)人士指導(dǎo)或通過公證機(jī)關(guān)公證，這樣可以避免不必要的糾紛和麻煩。

其次，有擔(dān)保方式的民間借貸需查明擔(dān)保人履行擔(dān)保的能力，有抵押的需要查明該抵押物權(quán)屬關(guān)系，避免以后發(fā)生糾紛。而且，抵押不動(dòng)產(chǎn)的還需要在相關(guān)部門登記，要問明白擔(dān)保人是否同意擔(dān)保，并明確約定擔(dān)保情況及擔(dān)保方式，以免發(fā)生意外。同時(shí)，擔(dān)保人必須明白自己對(duì)債務(wù)擔(dān)保的后果，別到時(shí)稀里糊涂地成了被告。

第三，不要被高利率誘惑，以免上當(dāng)受騙。國家有關(guān)法律規(guī)定，民間借貸雙方約定的利率不得高于銀行同期貸款利率的4倍。從高風(fēng)險(xiǎn)、高回報(bào)的規(guī)律分析，如果利率高到了驚人的程度，借錢出去的人就要仔細(xì)想一想了。

第四，不要輕易將錢借給不熟悉的人。從法院受理的案件看，借貸雙方不熟悉的還款成功率要遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于熟人之間的民間借貸。不少陌生人借了錢后一走了之，還款日期到了，人卻找不到了。

民間借貸的還款方式范文第5篇

一、借條怎么寫才有法律效力

借條只要包括了出借人、借款人、借款金額、借款時(shí)間等主要內(nèi)容即為合法有效。規(guī)范的借條應(yīng)具備如下內(nèi)容：

1、寫清楚借款人和貸款人的法定全名。

2、寫清楚借款時(shí)間期限，包括借款的起止年月日和明確的借款期限。

3、寫清楚借款的利息，應(yīng)有明確的年利率或月利率，最終應(yīng)支付的借款利息總額。

4、應(yīng)寫清楚借款本息償還的年月日時(shí)間及付款方式。

5 、寫清楚借款金額，包括大寫和小寫的金額。

6、應(yīng)有借款本人親自簽章、手印或親筆書寫的簽字。

在書寫借條時(shí)，應(yīng)注意幾個(gè)問題：

要弄清楚借款人和出借人的真實(shí)姓名(身份證、戶口簿登記的為準(zhǔn))，弄清楚借款人的工作、住址、甚至收入、財(cái)產(chǎn)等個(gè)人情況。在借條右下角由借款人親自署上真名。

簽名等于確認(rèn)借條上陳述的內(nèi)容，沒有簽名，就等于沒有確認(rèn)，若借款人事后不認(rèn)可，沒有簽名或簽了假名很可能會(huì)得不到法院的支持;借條最好能約定好利息、還款期限、還款方式等事項(xiàng);借條必須能清楚記述借貸的事實(shí)。

內(nèi)容表達(dá)不清，或數(shù)目不清，產(chǎn)生糾紛時(shí)，借款人又不認(rèn)可，訴訟風(fēng)險(xiǎn)是很高的。關(guān)于借款數(shù)目，最好能先用阿拉伯?dāng)?shù)字書寫，然后再用大寫中文數(shù)字書寫一次。借條的訴訟時(shí)效問題。

約定清楚還款期限的借條，如借款人在約定的還款期限內(nèi)沒有還清欠款，出借人可以自還款期限屆滿之日起兩年內(nèi)向法院提出，超過兩年，就超過了訴訟時(shí)效，法院不予以支持訴訟請(qǐng)求。

二、寫借條時(shí)應(yīng)如何寫利率

《合同法》規(guī)定：自然人之間的借款合同對(duì)利息沒有約定或約定不明確的，視為不支付利息。依照相關(guān)法律規(guī)定，民間借貸的利率可以適當(dāng)高于銀行利率，但最高不得超過銀行同期貸款利率的四倍(包含利率本數(shù))，超出此限度的，超出部分的利息不予保護(hù)，而且，出借人不得將利息計(jì)入本金謀取高利，若是將利息計(jì)入本金計(jì)算復(fù)利的，其利率超出前述四倍限度時(shí)，超出部分的利息不予保護(hù)。

公民之間的定期無息借貸，出借人要求借款人償付逾期利息，或者不定期無息貸款經(jīng)催告不還，出借人要求償付催告后利息的，可參照銀行同類貸款的利率計(jì)息。

因此，在民間借貸中，對(duì)利息的約定應(yīng)當(dāng)慎重，在約定明確的同時(shí)，要符合相關(guān)法律規(guī)定。所以，在民間借貸中，對(duì)利息的約定一定要符合法律規(guī)定，并且要約定明確，不要因系親朋好友，礙著面子口頭約定而不書面寫明收取利息及利息標(biāo)準(zhǔn)。

利率利息分不清，也容易產(chǎn)生糾紛。如李四立借據(jù)：今欠王麻子人民幣8萬元，利息2分，8個(gè)月內(nèi)還清。借錢是事實(shí)，但約定利息是每月2分錢，還是月利率2分，難以說清。此種情況，已有判例，認(rèn)定為約定不明，為公平起見，法院判令李四按銀行同期貸款利率支付王麻子相應(yīng)利息。

利率和利息是兩個(gè)不同的概念，將2分利率寫成2分利息，或?qū)懗?.2分利息，或?qū)懗?.2%利息，都是不恰當(dāng)?shù)?。利率是利息和本金的比率，主要表示方法有：年利率：?表示;月利率，用表示;日利率，用、萬表示。無論是銀行還是民間借貸約定利息的時(shí)候，文字表述均應(yīng)用利率，銀行放貸利率通常按月計(jì)算，用表示，2分的利率就是20(即2%)，月利率五厘六即為5.6。

對(duì)于借條怎么寫才有法律效力以及寫借條時(shí)應(yīng)如何寫利率等問題的具體內(nèi)容，上文中都有詳細(xì)為您進(jìn)行了介紹，希望這些內(nèi)容能夠幫助您解決您所遇到的問題。民間借款中，人們?cè)诮桢X給他人時(shí)，要注意寫好借條，借條中的內(nèi)容要合法明確，不要有歧義，約定的利率不能超過法律的限制。在借條所約定的還款日期到期后，如果對(duì)方?jīng)]有還款意向，債權(quán)人就要及時(shí)向債務(wù)人催討，必要時(shí)可以選擇訴訟的方式追討欠款。如果您不知道該如何進(jìn)行訴訟討債，可以咨詢一下債權(quán)債務(wù)律師的意見。

三、正規(guī)的借條范本

借條

今有向借到人民幣大寫_____萬_____千_____佰_____拾_____元整。小寫_____元。上述借款約定于_____ 年_____月_____日前還清，逾期不還，借款人應(yīng)承擔(dān)違約金_____。雙方約定本糾紛由_____人民法院管轄。

借款人： 身份證號(hào)_______________