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對投資與理財?shù)恼J識范文第1篇

【關鍵詞】保險理財業(yè)務；保險意識；功能

0 引言

伴隨經(jīng)濟的全球化和改革開放的不斷深化，我國經(jīng)濟繼續(xù)保持著快速的發(fā)展，同時金融改革和開放也在加大，人們的投資理念逐漸轉變，對投資的需求在日益提升，需要有更多的理財工具提供給人們選擇。隨著保險業(yè)自身的發(fā)展和完善，人們越來越認識到保險的重要性，為了達到規(guī)避風險、保值增值的效果，人們開始更多的去了解、選擇保險理財產(chǎn)品。保險理財產(chǎn)品與傳統(tǒng)的險種有明顯的區(qū)別，它是集保險保障和理財于一身的新型險種。自從1999年平安公司推出了第一款“平安世紀理財投資連結保險”產(chǎn)品，就拉開了保險理財業(yè)務在我國的推廣序幕。后來各家壽險公司都相繼推出了各種各樣的理財產(chǎn)品，如分紅保險、萬能壽險等險種，為保險理財業(yè)務在我國保險業(yè)的發(fā)展開創(chuàng)了新氣象。與儲蓄存款、國債的低風險低收益和股票的高風險高收益相比，保險理財則兼顧保險保障、儲蓄、投資的特點，所以保險理財業(yè)務還是具有相當大的市場潛力。

1 我國保險理財業(yè)務的發(fā)展狀況

隨著人們可支配收入的不斷提高，財富在漸漸積累，同時我國資本市場也在走向開發(fā)、成熟，人們的理財意識在提高、理財需求在增加。保險理財以其自身的保障、投資理財?shù)亩嘣攸c，在我國必然會進入到一個高速發(fā)展的階段，成為一個朝氣蓬勃的行業(yè)。在2007年資本市場異常繁榮的環(huán)境下，保險理財業(yè)務得到了快速發(fā)展，保費總量急劇提高，但在2008年的金融風暴中，我國保險理財業(yè)務也受其影響，大部分理財產(chǎn)品收益下降，可分紅型理財產(chǎn)品以其穩(wěn)定的投資性、可靠的保障性，還是得到了人們的肯定。

就保險理財業(yè)務的發(fā)展道路來看，保險理財產(chǎn)品具有風險低、收益穩(wěn)定、保障合理的特點，同時人們的保險理財意識顯著提高、家庭財富數(shù)量的不斷積累，未來保險理財業(yè)務必然會得到快速發(fā)展，成為促進壽險行業(yè)發(fā)展的動力源泉。另外，就我國壽險行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀來看，與發(fā)達國家相比目前我國居民保險的密度和深度還有較大差距。據(jù)調查，當前全世界商業(yè)保險人均投保的比率已經(jīng)超過了50%，而我國居民的投保率還不到5%，這足以呈現(xiàn)我國商業(yè)保險的保障度還處在相當?shù)偷乃?。當前國家對金融業(yè)管制嚴格，對保險行業(yè)的限制較多，加上人們對資本市場缺乏理性認識，我國的保險市場一時還不具備大規(guī)模推廣理財產(chǎn)品的社會經(jīng)濟基礎，隨著國家的金融改革的深入，對保險限制的放寬，這一現(xiàn)狀將有所改善。屆時各保險公司為了吸引客戶將退出大量的理財產(chǎn)品，以便爭奪這塊巨大的潛在市場，那必將引起一場激烈的競爭。但就目前我國保險理財業(yè)務還存在不少缺陷，有待我們去不斷的完善。

2 我國保險理財業(yè)務存在的缺陷

就國外發(fā)達國家的投資理財發(fā)展歷程來看，相比收入較高的白領階層是投資理財?shù)闹髁?，?jù)美國的一項調查發(fā)現(xiàn)他們的個人金融資產(chǎn)結構是：保險占23%、銀行存款占8%、金融債券占14%、基金占40%、股票占15%。我國保險理財發(fā)展較晚，人們對保險理財?shù)牧私夂托湃斡邢蓿袝r購買保險理財產(chǎn)品純屬“從眾心理”或被動購買，即便自己主動購買保險理財產(chǎn)品也有許多的誤解。我從以下幾點來說明存在的問題：

2.1保險公司自身的不足

由于保險公司經(jīng)營領域受到國家主管部門嚴格的監(jiān)管限制，以及自身投資水平有限，使得目前我國保險資金結構不合理、資金運用渠道單一，投資在有價證券的方面很少，更樂于把資金放在比較安全的銀行存款、現(xiàn)金上，造成保險資金的綜合收益較低。在國外發(fā)達國家保險資金的運用注重的是，將收益與風險進行有效的匹配，形成較為合理的投資結構，基本是以有價證券投資為主，實現(xiàn)資金使用的多元化?？梢?，我國保險公司自身在投資領域的不科學、不合理，導致我國保險理財業(yè)務的發(fā)展受到較大限制。

保險投資涉及到的業(yè)務范圍比較廣泛，它包括了投資的所有方向：股票、有價證券、不動產(chǎn)投資、風險投資等。正因為投資范圍廣，才顯得風險控制在保險資金運用中的至關重要性，當然其難度也非常大。針對不同的理財產(chǎn)品具有不同的利率和償還期限，所以需要有不同的投資方式、利率和期限與其相互搭配。顯而易見，依據(jù)保險投資的特性要求，就需要有具備高素質的投資管理人才，以多元化的投資組合滿足保險資金收益的需要，以便保障投保人的權益，實現(xiàn)保險投資以最小成本獲得最大的利益，使得保險資金在安全性、流動性和盈利性方面進行有機結合。具備熟悉投資業(yè)務和較強投資意識的高素質投資人才，是保險資金運作的關鍵。當前我國保險公司正因為缺乏大量符合要求的投資人才，沒有科學、有效的進行投資組合分散風險，直接導致其投資水平偏低。

2.2人們歪曲了對保險理財功能的認識

由于人們在進行個人理財?shù)倪^程中，在心理上產(chǎn)生對收益的片面追求，沒有正確認識到保險理財產(chǎn)品的功能，導致在實現(xiàn)保險理財目標上存在一定偏差。我們都知道，經(jīng)濟補償是保險的最基本職能，保險理財產(chǎn)品的核心價值就是保障作用，想通過買保險來實現(xiàn)發(fā)財?shù)哪康氖遣豢赡艿?。投資或分紅在一些保險理財產(chǎn)品中只是一種附加功能，許多投保人對這一點并沒有意識到。有的人比較喜歡盲目跟風，購買一些當時熱銷的分紅險、萬能壽險等，卻忽視了理財中最重要的保障功能，等到知道收益與期望值有較大差異時，不顧損失要求退保，這樣既沒有獲得理財帶來的收益，又會造成大量的資金損失，甚至從此對保險理財產(chǎn)品失信，產(chǎn)生抗拒。導致這樣的后果當然離不開保險展業(yè)人員片面強調產(chǎn)品投資的誤導，但在購買保險理財產(chǎn)品時只顧收益，而忽視保障功能的投資理財心理也是關鍵。

2.3社會大眾的保險意識低，缺乏需求

當今世界商業(yè)保險人均投保率超過了一半，而我國居民商業(yè)保險投保率還沒有5%。據(jù)一項調查報告發(fā)現(xiàn)，我國保險市場的潛力巨大，但人們對保險理財?shù)恼J知度比較低，需求非常有限。在針對上海、大連等幾個城市的25-45歲中等收入以上的已婚女性調查，調查結果顯示：其中18%的人對保險公司缺少信任；23%的人缺少對保險公司產(chǎn)品、服務的了解；37%的人沒有購買保險產(chǎn)品的意愿，其中大部分是因為沒有富余的錢。另外一項是針對中國壽險市場的調查，結果顯示大部分人對保險并不熟悉，人們對保險的保障、理財功能認識比較有限，特別是對保險理財產(chǎn)品的認識不詳，造成保險理財業(yè)務缺乏有效需求。

3 促進我國保險理財業(yè)務發(fā)展的措施

3.1保險公司要加強自身的建設

不僅要充當保險理財產(chǎn)品的提供者，還要樹立良好的理財顧問形象，這就需要強化保險理財?shù)恼J識，深刻理解保險理財?shù)膬群罱ê门c投保人之間的橋梁。一是要根據(jù)不同投保群體的需求，符合不斷變化的市場需要，開發(fā)出與之相應的新產(chǎn)品；二是針對不同投保人的需要，幫助投保人制定出客觀實際的理財規(guī)劃方案，為投保人樹立起科學、合理的個人理財意識。營銷人員在展業(yè)的時候，要讓客戶認識到投資理財需要有合理的風險規(guī)避方式、穩(wěn)定的風險承擔能力，以及理財產(chǎn)品要具有及時應急支出和變現(xiàn)的能力，這樣客戶的財富才能夠更加牢靠，通過保險理財讓客戶享受到自己的利益，以及感受到保險在理財中的真正意義。同時需要提高保險公司的投資管理水平，加強與國際間的人才交流，建立人才培養(yǎng)和引進優(yōu)秀保險投資人才機制，樹立以人為本的理念，改變我國保險業(yè)投資管理水平偏低的局面。

3.2正確認識保險理財功能

投保人首先要明確自己或家庭面臨的哪些風險，然后根據(jù)自身的需求制定出一份適合的保險理財規(guī)劃。保險是對未來不確定的風險預備的經(jīng)濟補償，它在理財中起到的是規(guī)避潛在風險的作用，這是它不同于其他銀行、證券等金融產(chǎn)品的最大特點，即保障功能。投保人在購買保險理財產(chǎn)品時，需要認識到它具有其它金融產(chǎn)品不可替代的內在優(yōu)勢。這樣投保人就可以根據(jù)自身的需求購買合適的保險理財產(chǎn)品，如分紅險、子女教育險等。

3.3提高人們的保險意識

通過保險公司與相關部門加大對廣大社會的宣傳力度，提高人們的保險意識。一是，要依據(jù)投保人對保險保障的需要，針對不同的保險理財產(chǎn)品的功能、權利和義務等，通過各種渠道進行全方位的宣傳介紹，使人們都能意識到自身所處的環(huán)境中面臨的風險，打破承擔風險的傳統(tǒng)模式，將保障作為保險理財產(chǎn)品規(guī)避風險的不可或缺的重要環(huán)節(jié)，以便擴大人們對保險理財?shù)男枨?。二是保險公司在日常經(jīng)營管理中，提高自身的信譽度，消除人們對保險的偏見，通過承保、理賠等環(huán)節(jié)為投保人提供高質量的服務，樹立起自身的良好形象，并且組織成立專業(yè)化的宣傳部門，加大宣傳力度。三是進一步加強對電視、網(wǎng)絡、報紙等媒介的宣傳，同時也要利用保險監(jiān)管部門的優(yōu)勢資源，加強對保險知識和相關政策法規(guī)的宣傳，例如承辦大型保險活動、為社會公益慈善活動提供贊助等。相關信息要實現(xiàn)充分的公開，讓人們充分了解相關法規(guī)、保障政策等。

4 結論

綜上所述，保險理財業(yè)務在我國曾高速發(fā)展，甚至成為一些保險公司獲利的主要領域，但是仍然存在著一些問題亟待解決。本文針對這些問題，并結合我國保險理財業(yè)務的發(fā)展狀況，提出了一些促進保險理財業(yè)務發(fā)展的有效措施。我們可以展望，在未來競爭激烈的保險理財業(yè)務發(fā)展中，保險理財如何能夠把握市場機會，贏得客戶認同，才是其真正的發(fā)展之道。

【參考文獻】

[1]趙立航《保險理財規(guī)劃理論與實踐》[M]中國財政經(jīng)濟出版社 2010 6

對投資與理財?shù)恼J識范文第2篇

關鍵詞：理財策略；理財工具；理財目標

隨著大眾對理財?shù)挠又匾暫蛯碡敺绞健⒎椒ɡ斫獾募由睿顿Y理財已經(jīng)成功地掀起了當今社會中的理財熱潮。居民個人應如何進行投資理財規(guī)劃在當今社會中具有非常重要的探討價值。

一、居民個人投資理財現(xiàn)狀

物質生活豐富之后，人們的視線開始轉向可支配資產(chǎn)增加的問題上，投資理財?shù)睦砟钆c方法走進人們的視線，影響著人們的生活。

（一）居民對投資理財?shù)男枨蟠龠M了經(jīng)濟的快速發(fā)展。居民手中可支配資產(chǎn)不斷增加，居民產(chǎn)生了如何支配可以在保持自身經(jīng)濟地位的同時增加經(jīng)濟收入，居民把剩余資金投入到流通當中，促進了經(jīng)濟建設以及社會各行各業(yè)的發(fā)展。

（二）投資理財中，并不是每筆投資都能達到預期的效果，清醒的頭腦和理性的認知是非常重要的。但是，在實際的投資理財?shù)念I域中，投資理財觀念和行為出現(xiàn)偏差，并不是每位居民都能夠保護好自身的經(jīng)濟收益和相關權益。這個問題急需解決，使社會經(jīng)濟回復平穩(wěn)發(fā)展。

（三）居民投資理財觀念沒有達到理性化狀態(tài)。部分居民現(xiàn)在仍然存在將投資理財與銀行儲蓄相混淆的狀態(tài)，只是對投資理財有了基本的認識，知道一些投資理財?shù)奶乩?，并沒有對投資理財形成系統(tǒng)的、全面的認識，對理財?shù)挠^念也沒有整體的深刻了解。

二、對居民個人投資理財?shù)囊娊?/p>

（一）充分了解投資理財?shù)暮x和模式。投資理財是指投資者通過合理安排資金，運用注入儲蓄、銀行理財產(chǎn)品、債券、基金、股票、期貨、黃金等等投資理財工具對個人、家庭和企事業(yè)單位資產(chǎn)進行管理和分配，達到保值增值的目的，從而加速資產(chǎn)的增加。投資理財?shù)哪Ｊ竭x擇取決于對投資理財工具的選擇。所以居民在具體的投資行為實施之前，要充分了解投資理財?shù)闹R，進而選擇風險小的投資工具，避免風險，減少損失，實現(xiàn)資金的有效增值。

（二）形成合理的投資理財計劃，拒絕盲目投資。居民要通過正規(guī)渠道了解投資理財?shù)暮x和模式，形成正確的投資理財理念以指導投資行為。在形成正確的理念后，投資中要確保自己的資金安全，這也是居民個人進行投資理財要謹記的首要信息。在確保自己安全的基礎上，實現(xiàn)投資的增值。并且居民個人要確定投資理財?shù)牧鲃有?，即變現(xiàn)性，居民的個人理財與其他方面的投資行為不同，要保證自己需要資金時，這筆錢能夠變現(xiàn)。了解了投資理財?shù)闹R體系，居民可以根據(jù)自己的情況，選擇單一投資工具或是組合投資，按照風險的大小不同，制定投資理財計劃，盡量避免盲目投資和資金的損失。

（三）進行理性化的個人投資理財行為。在投資理財?shù)恼w過程中，要保持清醒的頭腦，在理性的投資理財觀念的支配下，冷靜地選擇投資理財工具和進行投資理財?shù)姆N種操作，在投資收益或是失利時，都不能盲目的跟進或是退出，要分析情況，整理數(shù)據(jù)，總結經(jīng)驗。才能真正地以正確地途徑和方式實現(xiàn)個人資金的增值，積累人生的財富。

（四）建立健全自己的金融檔案。當今的社會是多樣化、信息化的社會，在現(xiàn)實世界和網(wǎng)絡中，充斥的信息量非常的巨大。在金融領域，隨著個人的金融活動的增多，大腦難以處理紛繁復雜的數(shù)據(jù)，要保持清醒的頭腦進行決策，可以建立金融檔案，可以明顯地解決這個問題，解放大腦的工作量。

（五）加強投資理財行業(yè)的規(guī)范化?，F(xiàn)行的投資理財講解宣傳活動大多夸大了對理財產(chǎn)品的介紹，為客戶所制定的投資理財規(guī)劃缺乏理性的思考，沒有充分地分析投資理財工具的風險，霸王條款過多，致使居民對投資理財?shù)恼`解，嚴重者造成居民投資理財?shù)木薮筘敭a(chǎn)損失，導致居民與投資理財公司的摩擦。加強投資理財行業(yè)的規(guī)范化迫在眉睫。相關部門要制定具體的措施，充分發(fā)揮自身的監(jiān)督、管理的作用，引導投資理財行業(yè)向科學化、規(guī)范化方向發(fā)展。采取相應措施，加大理財公司業(yè)務的透明度，規(guī)范理財公司的工作方式、方法，嚴肅理財活動中的宣傳講解內容，要對投資理財?shù)暮x和整體知識進行系統(tǒng)的、全面的講解，不能因投資效率高就采取夸大宣的方式，對風險大的投資工具避而不談，造成投資理財穩(wěn)賺不賠的虛假現(xiàn)象，誤導居民個人的投資理財觀念和行為。要嚴令明確理財公司對投資過程中雙方責任，對用戶進行細致的講解，不能有意忽視理財公司的責任細則。從具體的投資工具和居民的投資理財疑惑出發(fā)，制定相應措施，使理財活動及業(yè)務更加透明化，減少盲目投資的現(xiàn)象和經(jīng)濟糾紛，從根本解決百姓投資理財活動的后顧之憂。我國的投資理財行業(yè)起步晚，發(fā)展慢，出現(xiàn)的問題多，與此相關的法律、法規(guī)還存在一定程度的空白。在政府的監(jiān)督、管理之下，急需確定理財投資行業(yè)的發(fā)展規(guī)范標準，借鑒國際上的監(jiān)管運營體系，循序漸進地建立健全我國的投資理財?shù)倪\營機制和行業(yè)發(fā)展與執(zhí)行標準。

結語

總而言之，要解決社會現(xiàn)在的居民投資理財中出現(xiàn)的問題，就要幫助居民充分了解投資理財?shù)暮x和模式，形成合理的投資理財計劃，拒絕盲目投資，在理性化的投資理財觀念的指導下，進行個人投資理財行為，根據(jù)自身情況建立健全自己的金融檔案。充分發(fā)揮政府的監(jiān)督、管理作用，加強投資理財行業(yè)的規(guī)范化、標準化與現(xiàn)代化，實現(xiàn)投資理財行業(yè)的健康穩(wěn)定發(fā)展。

參考文獻：

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[5]柯靜.個人投資理財ABC[J].時代金融，2004（11）

對投資與理財?shù)恼J識范文第3篇

關鍵詞：居民；投資理財；存在問題；解決方法

一、居民投資理財存在的問題

（一）理財觀念不合理

中華民族有著勤儉節(jié)約的優(yōu)良傳統(tǒng)，但量入為出、勤儉致富這種傳統(tǒng)的文化思想在一定程度上制約了我國居民的投資理財活動，使人們只注重消費計劃而忽略了投資規(guī)劃。與之相反的是有很大一部分“月光族”不能平衡收入與支出，連最基本的儲蓄都無法實現(xiàn)。

（二）理財知識匱乏

目前市場上的理財產(chǎn)品眾多且各具特色，對于那些缺乏時間精力學習理財知識但是又想進行投資理財活動的投資者而言，金融中介機構無疑是最好的選擇。但由于我國金融市場的不完善和行業(yè)的不規(guī)范，許多金融從業(yè)人員并不具備較高的專業(yè)素質，不能很好的為理財者提供投資理財服務。

（三）對風險和收益的認識不夠

正確認識風險和收益的關系是至關重要的，但大多數(shù)居民對于風險和收益之間的關系還不夠明確，很多居民盲目追求高收益的理財產(chǎn)品而忽略了較高的風險性。除此之外，居民在投資理財時風險分散意識還不夠強，常造成“把所有雞蛋都放在一個籃子里”的現(xiàn)象。有時候也會高估自己承受風險的能力，進行超出能力的理財活動。

（四）金融交易環(huán)境不完善

我國的金融交易環(huán)境還不夠完善：市場結構由國有銀行主導，金融工具種類紛雜；金融監(jiān)管效率不高，存款保險體制尚未建立；法律環(huán)境不佳，對債權人和股東利益的保護還需提高。在這種情況下，金融機構行業(yè)服務人員的專業(yè)素養(yǎng)和服務水平難以達標，無法為投資者提供高質量的服務，降低了投資者的信心，逆向選擇和道德風險加大。

二、解決措施

（一）政府部門

1.建立完善金融法規(guī)，保障投資者利益。創(chuàng)造一個良好的金融交易環(huán)境，需要政府建立健全完善的金融法規(guī)和金融監(jiān)管機制，對金融市場上的違規(guī)活動進行約束，加強監(jiān)管力度，提高居民對金融機構和金融市場的信心。

2.加快金融市場改革，完善家庭投資理財。我國政府應該借鑒西方金融行業(yè)的先進經(jīng)驗，結合我國實際情況，積極引進和創(chuàng)新居民投資理財工具，加快金融市場的改革步伐，推動居民投資理財活動向多元化、風險分散化、安全化發(fā)展。同時，政府部門還應該將互聯(lián)網(wǎng)技術等高新技術產(chǎn)業(yè)與金融產(chǎn)業(yè)相結合，為居民投資理財活動提供更加高級化、多樣化的選擇。

（二）金融機構

1.培養(yǎng)專業(yè)人才，提供投資理財服務?，F(xiàn)階段我國大多金融機構的從業(yè)人員自身都缺乏一定的專業(yè)知識，不能很好的為投資者提供高質量的金融服務。對于這類情況，金融機構應該對相關工作人員進行專業(yè)化培訓，加強從業(yè)人員的專業(yè)性和知識的全面性，這樣才能結合居民自身的實際情況，從居民個人利益出發(fā)，為其提供合理有效的理財規(guī)劃。

2.大膽創(chuàng)新，滿足不同層次家庭理財需求。相較于普通居民而言，金融機構在獲取國家政策動向、市場變化信息時更加及時和準確，投資理財相關知識更加專業(yè)和完備，分析和統(tǒng)計能力也要遠高于普通居民。因此金融機構要關注和聽取理財者意見與建議，對金融工具進行大膽創(chuàng)新，設計出更符合大眾投資理財需求、更合理科學的投資理財產(chǎn)品，極大地迎合不同收入層次居民的投資理財需要。

3.樹立品牌形象，提高居民信任度。全國有許多金融機構和證券公司，但人們大多選擇銀行進行投資理財活動，一個重要的原因是居民對這些金融機構的信任度不高，對市場信息的透明度持懷疑態(tài)度。對此，我國金融中介機構應該建立一個完善的信用評級、審核、監(jiān)督和運行機制，對各類金融中介機構提供信用評級，減少逆向選擇和道德風險，提升在居民心中的信任度。

（三）理財者

1.轉變理財觀念，科學規(guī)劃資產(chǎn)。對于投資理財者來說，要想取得理想的理財效果，轉變原有的傳統(tǒng)理財觀念是至關重要的。因此，居民投資理財要在計劃消費的同時，注重投資規(guī)劃，合理分配個人資金在各項投資理財活動上的分配比例，協(xié)調好風險與收益的平衡點，選擇適合自身的投資理財產(chǎn)品組合，盡可能的最大化收益。

2.學習理財知識，合理運用理財工具。我國金融市場上理財產(chǎn)品種類較多，需要理財者了解各類投資工具的功能和特性，根據(jù)個人對資產(chǎn)流動性、風險性等產(chǎn)品特點的偏好和自身財務狀況，針對性地選擇投資理財產(chǎn)品，制定一個有效的投資組合方案，最大限度的處理好風險與收益之間的關系。

3.結合自身實際，進行科學理財。居民進行投資理財活動時應關注金融環(huán)境的變化，根據(jù)國家各項政策與訊息及時調整自身投資理財方案，調整資金在不同投資理財產(chǎn)品上的風配比例，極大化的降低風險。

三、結論

高質量的金融理財服務既是一國金融發(fā)達的標志，也是一國財富現(xiàn)代化管理的一個基本方面。如何更好更快的使居民投資理財活動得到發(fā)展，回顧全文，政府、金融機構、投資者都需要作出一定的努力與改變，共同創(chuàng)造出一個良好的金融環(huán)境。

參考文獻：

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[6]米什金.貨幣金融學（第九版）[M].中國人民大學出版社，2010.

對投資與理財?shù)恼J識范文第4篇

一、個人投資理財?shù)暮x與人們的誤區(qū) 

投資理財并非是單純的存錢與攢錢，將錢放在銀行中便什么也不管，也絕非是簡單的股票買賣。投資理財是按照自己的實際需求把部分資產(chǎn)進行主動的策劃與安排，讓其實現(xiàn)保值增值的目的。個人投資理財?shù)年P鍵在于把個人所具備的資產(chǎn)進行理性分析，按照價值評估的眼光實施結構性量化與預測，在個人力所能及的范圍內，選擇出符合自身實際情況的理財工具，在把自身資產(chǎn)轉變?yōu)檫m當形態(tài)后，對其價值與形態(tài)進行實時評估，以決定取舍或調整，讓個人的資產(chǎn)與財富在一個相對安全的狀況下實現(xiàn)不斷的增長。 

人們在進行投資理財?shù)倪^程中必須要擁有一個正確的心理，但是從現(xiàn)階段的實際情況來說，個人投資理財依舊存在下面幾種誤區(qū)：首先是很多人存在貪念。經(jīng)濟學中提到，社會中任何人都屬于經(jīng)濟人，都是自私的，要實現(xiàn)自己利益的最大化，每個人都希望自己可以獲得更多的錢財，同時能夠讓自己的資產(chǎn)發(fā)揮出更好的價值與作用。為了自身資產(chǎn)的增值，很多人常常會做出一些不理智的拒動，比如說非法借貸、集資等。其次是很多個人投資者雖然自身并未有較多的可挪用資金，但只要碰到自己認為能夠賺錢的機會都會參與，比如說房地產(chǎn)、期貨、基金等，但因為其本身財力與精力不足，很多理財方式都沒有起到其預期的效果，反而帶來了虧損；最后是過于自信。每個人都存在自己的思想，一些人在了解部分理財信息后便會不假思索的盲目投資，無法做到三思而后行，還有一些人自己沒有主見，盲目的聽從所謂專家的建議，不結合自身情況就去進行理財投資，最終害的自己錢財盡失。 

二、個人投資理財須遵循的原則 

①堅持量入為出，投資理財?shù)脑E竅在于量入為出，個人投資理財基本上是建立于個人凈資產(chǎn)的基礎上，若投資項目收益存在較大的不確定性，借錢進行投資的風險是非常大的。剛剛接觸投資理財?shù)娜耸勘仨氁浞终J識到這一問題；②收益和風險并存，一般來說收益與風險是呈正比的關系，個人投資理財過程中任何投資都是為了最終獲取收益，但是所有的理財產(chǎn)品都或多或少的存在風險，這也是在投資過程中需要重視的；③分散投資和關注整體效益，我國有一句古話是“不要將雞蛋放在一個籃子中”。個人投資理財也是這個道理，我們需要將自己可用的資金投入到一些不相關的多個產(chǎn)品中去，如此一來在某一項目遇到風險而對自己帶來損失的情況下，其他的項目卻不會受到影響，也會有收益的可能來彌補損失。所以必須要通過科學的投資組合來減少投資總體風險，這樣的投資才能夠算得上是科學合理的；④能夠即時變現(xiàn)應急，不管手頭有多緊，都必須要能夠有一筆靈活變現(xiàn)的資金，讓其應付可能存在的突發(fā)事件。對于這項原則來說，最關鍵的并非是實物資產(chǎn)或活期存款的多少，而指的是投資人員在短期內能夠“變現(xiàn)”多少的能力，如賣出股票等有價證券。 

三、個人投資理財?shù)募记膳c建議 

自我國改革開放戰(zhàn)略實施以來，社會主義市場經(jīng)濟獲得了飛速的發(fā)展，人們的生活水平也在不斷提升，個人財產(chǎn)數(shù)量日益增加，怎樣確保個人財產(chǎn)的保值增值已經(jīng)是現(xiàn)代社會中人人所思考的問題。大家都希望自己的財產(chǎn)能夠不斷增加，都希望閑置資產(chǎn)在安全的環(huán)境中有個好的去處，因此更應當掌握一定的投資理財技巧。根據(jù)國內的現(xiàn)實情況來看，人們在就業(yè)、醫(yī)療、住房以及教育等方面所投入了太多的精力，人們都希望通過理財產(chǎn)品來實現(xiàn)自身資產(chǎn)的增值。為了有效避免風險，確保自身財產(chǎn)的最大化，個人應當擁有一定的投資理財知識與方法。 

正所謂你不理財，財不理你，要確保自身資產(chǎn)的增值與保值，確保個人投資理財?shù)目茖W性，就應當主動的養(yǎng)成正確的投資理財習慣。人們必須要充分掌握自身實際的財務狀況，這是確?？茖W理財?shù)那疤釛l件，所以每個人都應當堅持做好財產(chǎn)登記，若人們對自身的財務狀況都不是非常了解，高效理財便更加無從談起。制定科學理財計劃要求我們?yōu)槔碡斈繕硕贫ǔ龈泳哂徐`活性與可操作性的計劃，了解自己的財產(chǎn)產(chǎn)出與日常花銷，唯有掌握了這類基本財務信息，人們才能夠結合自己的具體情況開展好投資理財活動；做好預算工作，根據(jù)自己的預算來實事求是的理財，堅持一切理財活動都從實際出發(fā)。個人投資理財?shù)幕A在于清晰的了解自身的需求，了解什么事情是做不到的，什么理財方式是適合自己的，什么理財計劃是與自身實際能力不符合的。應當對自己的現(xiàn)有財產(chǎn)與負債情況予以清算，對自己希望投資的理財?shù)漠a(chǎn)品實施全面的分析與評估，從而確保能夠承受理財風險，尋找到合理的投資理財產(chǎn)品。在進行個人投資理財時必須要堅持盡早投資，享受收益。應當要認識到，風險與收益之間是呈正比的關系，高風險的產(chǎn)品往往會給我們帶來更多的收益，因此閑置資產(chǎn)較多的人可以合理的選擇一些高風險的理財產(chǎn)品。 

另外我們還需要樹立良好的心態(tài)，很多人進行投資理財往往都希望在短期內獲得收益。這樣的心態(tài)也能夠理解，但這在現(xiàn)實中卻是很難遇到的。因此我們建議，個人投資理財必須要調整好自身心態(tài)，堅持從長遠出發(fā)，不需要過于看重短期的得失，應注重長期穩(wěn)健的收益。 

四、結語 

總之，在進行個人投資理財?shù)倪^程中，每個人都必須要聯(lián)系自身實際，首先對自己進行評價，判斷自己屬于哪種個性，之后對各類理財產(chǎn)品的風險予以分析，準確的找出適合自己的理財產(chǎn)品，才能夠真正確保個人財富的保值增值。當前，個人投資理財產(chǎn)品逐漸增多，現(xiàn)代人更應當積極學習相關知識，為自己制定出科學的理財計劃。 

參考文獻： 

[1]范玉紅.個人投資理財策略選擇分析[J].時代金融， 

2016，33：224. 

對投資與理財?shù)恼J識范文第5篇

選擇投資不能好高騖遠，要選擇自己熟悉的領域。而作為老百姓，由于對投資市場的不熟悉，很難能在復雜的投資環(huán)境中規(guī)避風險的同時找到盈利點。因此，銀行理財產(chǎn)品便成了居民投資理財?shù)闹匾x擇，以求通過銀行專業(yè)的管理達到“錢生錢”的目的。

現(xiàn)在多種多樣的理財產(chǎn)品在為居民提供更多選擇空間的同時，也加大了居民的選擇難度。選擇合適理財產(chǎn)品，也要“認識你自己”。理財產(chǎn)品的不同主要在于風險和收益，高收益必定伴隨高風險。只有充分認識自己的收益預期、風險承受能力等，找到風險收益平衡點，才能“量體裁衣”適當理財。

一提到理財，大多數(shù)人都會想“這是有錢人的事兒，和我們沒關?！逼鋵嵅蝗?，越是錢少且收入低的人群，越要重視理財?！澳悴焕碡?，財不理你”，這句大家耳熟能詳?shù)脑捊^非子虛烏有。

錢少更需理財

剛參加工作不久的陳先生來到中國銀行高科園支行理財中心尋求幫助?！拔乙粋€月才掙3000多元，自己都不夠花，哪有閑錢理財?。　毙￡愐呀?jīng)有女朋友了，但依靠自身努力每個月只能節(jié)余千兒八百的，他感覺離買車買房夢很遙遠。

在聽到陳先生的情況后，理財中心副總經(jīng)理翟佳為陳先生支招。像陳先生這一類剛參加工作積蓄不多，同時又缺乏投資經(jīng)驗的人群，需要為將來買房、買車、子女教育、養(yǎng)老等積累資金，基金定投是一種比較好的投資方式。

所謂的基金定投就是投資人每月在固定日期，由銀行代扣固定的金額，投資事先選定的基金，通過時間來“熨平”風險。與我們常見的零存整取儲蓄類似，基金定投是一種積少成多的理財方式，但這種理財方式更加積極，具有小額投資、分散風險、平均成本、積少成多等優(yōu)勢，尤其對于收入不高，但希望積累財富的人，每月投入幾百元即可分享經(jīng)濟長期增長和市場長期向上的平均收益。

我們以標普500指數(shù)為例，從1980年到2014年，34年漲幅為1500%，年均漲幅為8.29%。收益還是非常可觀的，當然任何理財項目都會有風險，如何選擇風險陛較低的基金就是考驗理財師的眼光了。

談保險無需色變

簡單地把錢存銀行，最多“跑”過CPI而已，但是如果缺乏保險意識，那就可能會因病致貧。

身邊不少朋友會有這樣的疑問，“我現(xiàn)在有社保，還需要在購買商業(yè)保險嗎？”

社保是國家對社會人群最基本的保障方式，提供的也是最基本的保障標準，如果不幸重病住院，動輒幾萬、十幾萬，甚至幾十萬元的費用，就可能讓一個原本富裕的家庭傾家蕩產(chǎn)，甚至負債累累。

和我們想象中的截然相反，翟佳介紹“越是低收入家庭越需要考慮是否應該通過購買保險來提高家庭抗風險能力?！苯ㄗh低收入家庭選擇偏保障型產(chǎn)品，以“健康醫(yī)療類”保險為主，以意外險為輔。特別是對于那些社會醫(yī)療保險不高的家庭，比較理想的保險計劃是購買重大疾病健康險，意外傷害醫(yī)療險和住院費用醫(yī)療險套餐。

如果實在不打算買保險，建議考慮購買意外險，萬一發(fā)生不幸，賠付也可以為家庭緩解一些困難?？紤]到低收入家庭收入的大部分支出都用于日常生活開支，保險支出不宜超過家庭總收入的10%為宜。