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互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)控管理范文第1篇

互聯(lián)網(wǎng)金融主要有以下特點(diǎn)：一是資源開(kāi)放性，基于互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)放共享的特點(diǎn)，通過(guò)大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，對(duì)海量信息進(jìn)行檢索、整理和組織，進(jìn)而扁平化互聯(lián)網(wǎng)信息資源，以滿足對(duì)金融信息的需求，使用戶獲得金融信息的方式更便捷；二是成本低、效率高，通過(guò)P2P直接交易進(jìn)行金融資源的優(yōu)化配置，使資金供求信息在互聯(lián)網(wǎng)中形成“池”效應(yīng)，資金供求雙方可以通過(guò)網(wǎng)絡(luò)平成交易，無(wú)傳統(tǒng)中介、無(wú)交易成本，通過(guò)大數(shù)據(jù)的分析和挖掘，能夠更快更好地完成風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，業(yè)務(wù)處理速度更快；三是發(fā)展速度快，依托于大數(shù)據(jù)、云計(jì)算和電子商務(wù)的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融得到了快速成長(zhǎng)，出現(xiàn)了眾多互聯(lián)網(wǎng)金融新模式，如互聯(lián)網(wǎng)支付、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、網(wǎng)絡(luò)小額貸款、眾籌融資等；四是風(fēng)險(xiǎn)大，由于缺乏金融風(fēng)險(xiǎn)控制經(jīng)驗(yàn)，我國(guó)信用體系尚不完善，互聯(lián)網(wǎng)金融的相關(guān)法律不健全，互聯(lián)網(wǎng)金融違約成本較低，互聯(lián)網(wǎng)金融的普惠特點(diǎn)容易誘發(fā)惡意騙貸、卷款跑路等風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，其傳染隱蔽性、擴(kuò)展性的特點(diǎn)，可能會(huì)波及整個(gè)金融市場(chǎng)，甚至引發(fā)金融風(fēng)險(xiǎn)。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融信息安全概況

一是互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)自身的信息安全相對(duì)于傳統(tǒng)金融企業(yè)仍較薄弱，其中不完善的密鑰管理及加密技術(shù)將會(huì)給互聯(lián)網(wǎng)金融數(shù)據(jù)安全和業(yè)務(wù)連續(xù)性帶來(lái)嚴(yán)重影響，如2013年4月，豐達(dá)財(cái)富P2P網(wǎng)貸平臺(tái)遭到持續(xù)攻擊，網(wǎng)站癱瘓5分鐘，2014年3月網(wǎng)貸之家官網(wǎng)遭到惡意攻擊等。二是互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)自身的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制亟待提高，管理也存在較大局限性，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)雖然可以依據(jù)大數(shù)據(jù)來(lái)分析用戶的行為，監(jiān)管各種交易風(fēng)險(xiǎn)，但是這些更多的是對(duì)微觀層面的控制，很難從宏觀上進(jìn)行監(jiān)控，如2013年8月的光大證券烏龍指事件。三是用戶認(rèn)識(shí)度不高，用戶對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融借助的大數(shù)據(jù)云技術(shù)概念和技術(shù)缺乏了解，沒(méi)有考慮自身的需要，完全照搬國(guó)外經(jīng)驗(yàn)，以致資源利用率不高，導(dǎo)致人力物力財(cái)力的浪費(fèi)。四是消費(fèi)者信息安全防范意識(shí)仍舊薄弱，如點(diǎn)擊不明鏈接，遭受木馬攻擊，導(dǎo)致泄露支付賬號(hào)和密碼以及消費(fèi)者身份信息等。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融信息安全風(fēng)險(xiǎn)分類

1．信息技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)

一是計(jì)算機(jī)客戶端安全風(fēng)險(xiǎn)，目前互聯(lián)網(wǎng)金融客戶端基本采用用戶名和密碼進(jìn)行登陸的方式，缺乏傳統(tǒng)金融行業(yè)的動(dòng)態(tài)口令、U盾等輔助安全手段，一旦客戶端感染病毒、木馬等惡意程序?qū)?yán)重威脅互聯(lián)網(wǎng)金融賬戶和密碼安全。二是網(wǎng)絡(luò)通信風(fēng)險(xiǎn)，在互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下，交易信息通過(guò)網(wǎng)絡(luò)傳輸，部分互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)并沒(méi)有在“傳輸、存儲(chǔ)、使用、銷毀”等環(huán)節(jié)建立保護(hù)敏感信息的完整機(jī)制,互聯(lián)網(wǎng)金融中的數(shù)據(jù)傳輸和傳輸?shù)冗^(guò)程的加密算法，一旦被攻破，將造成客戶的資金、賬號(hào)和密碼等的泄露，給互聯(lián)網(wǎng)金融信息安全造成嚴(yán)重影響。三是互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)系統(tǒng)及數(shù)據(jù)庫(kù)存在漏洞風(fēng)險(xiǎn)，互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)面臨網(wǎng)頁(yè)掛馬、數(shù)據(jù)篡改、DDoS攻擊、病毒等信息安全風(fēng)險(xiǎn)，數(shù)據(jù)庫(kù)系統(tǒng)存在越權(quán)使用、權(quán)限濫用等安全威脅。

2.業(yè)務(wù)管理類風(fēng)險(xiǎn)

一是應(yīng)急管理風(fēng)險(xiǎn)，絕大多數(shù)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)沒(méi)有較好且完備的應(yīng)急管理計(jì)劃和災(zāi)備系統(tǒng)，業(yè)務(wù)連續(xù)性較差，一旦發(fā)生電力中斷、地震等災(zāi)害，將給公司造成非常大的損失乃至導(dǎo)致破產(chǎn)。二是內(nèi)控管理風(fēng)險(xiǎn)，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)大多存在內(nèi)控制度的建設(shè)不完善和執(zhí)行力欠缺的問(wèn)題，員工的不當(dāng)操作以及內(nèi)部控制的失敗，可能在內(nèi)部控制和信息系統(tǒng)存在缺陷時(shí)導(dǎo)致不可預(yù)期的損失。三是外包管理風(fēng)險(xiǎn)，目前大多數(shù)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)基本采用外包的形式為企業(yè)提供業(yè)務(wù)或技術(shù)支持。如果缺乏業(yè)務(wù)外包管理制度或未明確業(yè)務(wù)外包范圍，將導(dǎo)致不宜外包的核心業(yè)務(wù)進(jìn)行外包，出現(xiàn)泄密風(fēng)險(xiǎn)。四是法律風(fēng)險(xiǎn)，目前有關(guān)互聯(lián)網(wǎng)金融的法律法規(guī)不完善，缺乏監(jiān)管措施，這些將影響互聯(lián)網(wǎng)金融的健康發(fā)展。

四、構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)金融信息安全風(fēng)險(xiǎn)體系

1．建全互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的法律法規(guī)

一是完善互聯(lián)網(wǎng)金融法律法規(guī)，制定互聯(lián)網(wǎng)金融信息安全行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，提高互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的安全準(zhǔn)入門檻，明確互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的法律地位和金融監(jiān)管部門以及政府監(jiān)管職責(zé)和互聯(lián)網(wǎng)金融的準(zhǔn)入和退出機(jī)制，從而搭建起互聯(lián)網(wǎng)金融法律體系。二是構(gòu)建包含一行三會(huì)、司法和稅務(wù)等多部門的多層次、跨行業(yè)、跨區(qū)域的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管體系。三是提升互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)力度，加強(qiáng)信用環(huán)境建設(shè)和完善信息披露制度，暢通互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)的投訴受理渠道，逐步完善互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的法律制度框架，建立消費(fèi)者保護(hù)的協(xié)調(diào)合作機(jī)制。

2．建立互聯(lián)網(wǎng)金融信息安全技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)

建立互聯(lián)網(wǎng)金融信息安全技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，增強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的協(xié)調(diào)聯(lián)系機(jī)制，加強(qiáng)信息安全風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)和預(yù)防工作，加快與國(guó)際上有關(guān)計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)安全的標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范對(duì)接。整合資源，建立以客戶為中心的互聯(lián)網(wǎng)金融信息安全數(shù)據(jù)庫(kù)，以實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)的歸類整理分析和實(shí)時(shí)監(jiān)控業(yè)務(wù)流程。

3．加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融信息安全技術(shù)體系建設(shè)

目前我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融系統(tǒng)核心技術(shù)缺少自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)，加之“棱鏡門”的出現(xiàn)，使我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融計(jì)算機(jī)系統(tǒng)存在較大的風(fēng)險(xiǎn)隱患。因此，必須加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融信息安全技術(shù)體系建設(shè)，在核心軟硬件上去除“IOE”，開(kāi)發(fā)具有高度自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)的核心技術(shù)，使在互聯(lián)網(wǎng)金融的關(guān)鍵領(lǐng)域和關(guān)鍵環(huán)節(jié)使用國(guó)產(chǎn)化軟硬件設(shè)備，提升互聯(lián)網(wǎng)金融的信息安全風(fēng)險(xiǎn)防范能力，加大對(duì)信息安全技術(shù)的投入，以信息安全等級(jí)保護(hù)為基礎(chǔ)，建立基于云計(jì)算和大數(shù)據(jù)的標(biāo)準(zhǔn)體系，應(yīng)用PDCA的思想，從整個(gè)信息系統(tǒng)生命周期來(lái)實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融長(zhǎng)期有效的安全保障。

4．建設(shè)互聯(lián)網(wǎng)金融信息安全風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估應(yīng)急體系

互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)控管理范文第2篇

當(dāng)下，互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品扎堆，抓錢貓何以在短時(shí)間內(nèi)得到市場(chǎng)認(rèn)可？這和創(chuàng)始人自身經(jīng)歷分不開(kāi)。抓錢貓創(chuàng)始人呂杰具有多年央企管理經(jīng)驗(yàn)，創(chuàng)業(yè)之前曾在傳統(tǒng)金融業(yè)工作過(guò)多年，深知金融行業(yè)的運(yùn)作之道。他的“抓錢貓”選擇以小額、短期銀行票據(jù)業(yè)務(wù)為切入點(diǎn)，正是基于其多年和銀行打交道發(fā)現(xiàn)的金融領(lǐng)域細(xì)分市場(chǎng)。

“銀行票據(jù)到期由銀行兌付，兌票相對(duì)別的資產(chǎn)類目來(lái)說(shuō)更加安全?！眳谓芨嬖V《創(chuàng)業(yè)家》，“抓錢貓”正是主打了安全牌，才會(huì)在非常短的時(shí)間內(nèi)實(shí)現(xiàn)快速發(fā)展。此外，前年家中發(fā)生的一件事更讓他堅(jiān)定了做安全的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的決心。

2013年，呂杰的母親投資幾十萬(wàn)購(gòu)買了某公司的金融產(chǎn)品，號(hào)稱年化收益率18%，但過(guò)了沒(méi)多久，這家公司就因?yàn)橘Y金鏈出現(xiàn)問(wèn)題而倒閉了。呂杰認(rèn)為，該公司主要問(wèn)題在于年化收益太高，不符合金融市場(chǎng)運(yùn)作規(guī)律。“這個(gè)事情讓我認(rèn)識(shí)到，做互聯(lián)網(wǎng)金融，安全是第一位的?！?/p>

除了銀行票據(jù)產(chǎn)品，抓錢貓也在積極布局開(kāi)發(fā)其他資產(chǎn)。與多數(shù)平臺(tái)選擇信任資產(chǎn)提供方不同，抓錢貓正在研發(fā)一套獨(dú)特的風(fēng)控管理體系，公司內(nèi)部命名為“鷹眼”。據(jù)呂杰介紹，在貸前，鷹眼系統(tǒng)能全方位分析終端借款人的資質(zhì)和信用狀況，貸后可以動(dòng)態(tài)監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)和實(shí)際還款情況?！拔磥?lái)，抓錢貓將以理財(cái)平臺(tái)為抓手，以風(fēng)控為手段，在資產(chǎn)端構(gòu)建小微金融機(jī)構(gòu)共贏共生的生態(tài)平臺(tái)。”呂杰說(shuō)。

在理財(cái)產(chǎn)品方面，“抓錢貓”強(qiáng)調(diào)的是“月光族也可以來(lái)理財(cái)”，甚至特別推出“月光寶”產(chǎn)品，幫助投資預(yù)算不多的年輕人理財(cái)，投資門檻降低了，但大大擴(kuò)充了產(chǎn)品的用戶基數(shù)?！拔覀冎饕獛椭?0、90后年輕人理財(cái)，甚至可以說(shuō)未來(lái)主要服務(wù)90后?！眳谓芡瑫r(shí)表示，通過(guò)對(duì)大學(xué)生市場(chǎng)的需求調(diào)查，團(tuán)隊(duì)發(fā)現(xiàn)，現(xiàn)在90后的理財(cái)意識(shí)已經(jīng)遠(yuǎn)超80后了。

不同于年輕的創(chuàng)業(yè)者，呂杰具有在大企業(yè)多年的管理經(jīng)驗(yàn)。他認(rèn)為，對(duì)初創(chuàng)公司來(lái)說(shuō)，創(chuàng)始人的管理經(jīng)驗(yàn)尤其重要?！捌髽I(yè)出了問(wèn)題，肯定是創(chuàng)始人的問(wèn)題;如果發(fā)展得好，一定是團(tuán)隊(duì)的功勞?！彼J(rèn)為，初創(chuàng)公司最難的是找到某個(gè)領(lǐng)域的專才?！拔覀儾灰?，我們需要專才，未來(lái)希望有互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、營(yíng)銷、金融方面的更多人才加入團(tuán)隊(duì)?！睋?jù)悉，抓錢貓的創(chuàng)始團(tuán)隊(duì)成員大多來(lái)自BAT等互聯(lián)網(wǎng)公司或傳統(tǒng)金融領(lǐng)域。他們未來(lái)的目標(biāo)，就是幫更多用戶放心、安全地“抓錢”。

互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)控管理范文第3篇

20xx年P(guān)2P管理最新細(xì)則底線監(jiān)管+前置準(zhǔn)入

早在20xx年11月25日，由銀監(jiān)會(huì)牽頭的九部委處置非法集資部際聯(lián)席會(huì)議上，央行條法司相關(guān)人士就劃定了三條P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)紅線：不得提供擔(dān)保，不得歸集資金搞資金池，不得非法吸收公眾存款，更不能實(shí)施集資詐騙。

對(duì)于政府機(jī)構(gòu)來(lái)講，法無(wú)明文規(guī)定不可為;對(duì)企業(yè)來(lái)講，法無(wú)明確規(guī)定皆可為。對(duì)于P2P的監(jiān)管規(guī)范，如果出臺(tái)政策的話，會(huì)更多關(guān)注于目前已經(jīng)出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，更清晰的告訴從業(yè)人員，哪些底線不能碰，哪些損害投資者的事情不要做。李志磊在中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融季談上強(qiáng)調(diào)。

除了底線監(jiān)管原則之外，李志磊在20xx中國(guó)資產(chǎn)管理年會(huì)上還提出了行政準(zhǔn)入制度的監(jiān)管設(shè)想。

首先是P2P的設(shè)立門檻。關(guān)于P2P公司的設(shè)立，要有一定的門檻，IT設(shè)施、資金托管、渠道等方面要具備一定的條件，當(dāng)然這個(gè)門檻根據(jù)實(shí)際情況而定。且一定要是實(shí)繳資本，不是注冊(cè)資本或沒(méi)有到位的資金。李志磊表示。

其次，對(duì)于P2P的投資額度，李志磊也提出了自己的想法。對(duì)于出借人、借款人雙方應(yīng)當(dāng)有一定資金額度的明確限制和一定的規(guī)模，我們之所以鼓勵(lì)互聯(lián)網(wǎng)金融包括P2P的發(fā)展，看中它填補(bǔ)了我國(guó)現(xiàn)有金融市場(chǎng)的空白。

對(duì)于如何加強(qiáng)P2P的風(fēng)控管理，李志磊透露，監(jiān)管層可能會(huì)從信息披露制度和從業(yè)人員的背景兩方面提出要求，我們認(rèn)為P2P行業(yè)應(yīng)當(dāng)充分信息披露，充分的揭示風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)P2P企業(yè)有必要定期的報(bào)告，公司的結(jié)構(gòu)、財(cái)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)，還有資本運(yùn)營(yíng)的情況都要公布一下。

李志磊在中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融季談上還表示：對(duì)于P2P從業(yè)人員背景，特別是有金融工作經(jīng)歷背景的、互聯(lián)網(wǎng)工作背景的專業(yè)人才，監(jiān)管都要有明確的要求。

負(fù)面清單+自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)

早在今年3月，就有媒體指出，P2P行業(yè)的監(jiān)管職責(zé)已被劃歸中國(guó)銀監(jiān)會(huì)。

隨后，銀監(jiān)會(huì)多次召開(kāi)閉門會(huì)議，邀請(qǐng)行業(yè)內(nèi)專家和從業(yè)人員探討P2P的監(jiān)管模式，并初步提出了底線監(jiān)管的原則。

盡管明確了監(jiān)管紅線，但P2P跑路潮并沒(méi)有得到遏制，P2P過(guò)低的門檻和巨大的吸金能力帶來(lái)了行業(yè)道德風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)第三方平臺(tái)網(wǎng)貸天眼提供的數(shù)據(jù)，截至8月24日，已有149家P2P平臺(tái)跑路。不少?gòu)臉I(yè)人員擔(dān)心劣幣驅(qū)逐良幣，不斷呼吁監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)P2P加強(qiáng)監(jiān)管，保護(hù)市場(chǎng)健康。

8月初，銀監(jiān)會(huì)創(chuàng)新部副主任楊曉軍在中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展圓桌會(huì)議上透露，今年下半年或20xx年初將有P2P監(jiān)管細(xì)則規(guī)劃出臺(tái)。

基于現(xiàn)在銀監(jiān)會(huì)人員編制配備的情況，對(duì)P2P行業(yè)設(shè)立前置行政許可，采用牌照制不太現(xiàn)實(shí)，監(jiān)管成本太大。一位接近監(jiān)管層的人士對(duì)記者表示，如果無(wú)法有效的監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)，負(fù)面清單制就是監(jiān)管層最好的選擇。單純的備案制可能風(fēng)險(xiǎn)既無(wú)法有效控制，又惹火燒身，等于為(所有備案P2P)做了信用背書。

會(huì)用互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行投資的人群大部分是年輕高教育背景，大部分有穩(wěn)定的收入來(lái)源，也懂得投資有風(fēng)險(xiǎn)的道理。如果用行政手段保護(hù)投資人的利益，很可能最后陷入信托業(yè)現(xiàn)在的處境，剛性兌付難破。如果能借助少部分P2P跑路事件完成投資者教育，從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看對(duì)市場(chǎng)未必是件壞事。一位P2P行業(yè)從業(yè)人員對(duì)記者表示。

我是主張自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。只有通過(guò)市場(chǎng)自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)才能使投資人明白哪些地方不能投，哪些地方可以投，可以在風(fēng)險(xiǎn)性和收益性之間很好的平衡。否則監(jiān)管者就承擔(dān)了過(guò)多的職責(zé)，很多的金融成本就由社會(huì)承擔(dān)了。中國(guó)人民銀行調(diào)查統(tǒng)計(jì)司副司長(zhǎng)徐諾金在中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融季談上對(duì)記者表示。

P2P監(jiān)管法律或于下月出臺(tái)數(shù)據(jù)顯示，目前中國(guó)已超越美國(guó)成為全球最大的P2P交易市場(chǎng)，僅8月網(wǎng)貸行業(yè)總成交量就達(dá)225.39億元，今年已有近20起PE投資案例;但與此同時(shí)，自去年以來(lái)，全國(guó)跑路的網(wǎng)貸平臺(tái)累計(jì)超過(guò)120家，投資人被套牢資金逾20億元人民幣一邊是誘人的投資收益，一邊卻是頭疼的投資風(fēng)險(xiǎn)，法律規(guī)范顯得迫切而緊迫。

近日，多方權(quán)威消息顯示，有關(guān)P2P公司成立和管理的相關(guān)法律或于年內(nèi)出臺(tái)，且極可能是10月份。目前業(yè)內(nèi)都在坐等這一時(shí)間點(diǎn)，不少企業(yè)已經(jīng)或多或少保持低調(diào)態(tài)勢(shì)，一些新上線的平臺(tái)直言企業(yè)戰(zhàn)略、品牌定位都要等監(jiān)管法出臺(tái)后在行謀動(dòng)。

鼓勵(lì)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展創(chuàng)新的理念、方向、政策始終沒(méi)有改變，也不會(huì)改變。央行相關(guān)人士不止在一個(gè)場(chǎng)合重申這一鼓勵(lì)的原則。

4月29日，人民銀行廣州分行法律事務(wù)處處長(zhǎng)張勁在廣州民間金融街互聯(lián)網(wǎng)金融基地掛牌儀式上曾公開(kāi)表示，總行正在起草關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融促進(jìn)發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)，已經(jīng)成文，正在報(bào)國(guó)務(wù)院審批，很快就會(huì)下發(fā)。

互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)控管理范文第4篇

許澤瑋對(duì)91金融的產(chǎn)品體系如數(shù)家珍?！澳壳皬挠脩羝奉惿现v，我們分成四大類：理財(cái)、證券、貸款、保險(xiǎn)。而從產(chǎn)品類型上則分為三個(gè)層面。第一層面，我們只是做撮合交易服務(wù)，類似于超市；第二個(gè)層面，我們和合作的金融機(jī)構(gòu)聯(lián)合推出一些產(chǎn)品，比如跟東方資產(chǎn)、海通證券等共同定制一些產(chǎn)品；第三個(gè)層面：我們目前擁有了資管的資質(zhì)，也做一些自營(yíng)產(chǎn)品?！?1金融三層面的產(chǎn)品，最終在數(shù)量上呈現(xiàn)一個(gè)倒金字塔形。

2011年出生的91金融，是以創(chuàng)辦日期命名的?！白畛跏腔陉P(guān)系與團(tuán)隊(duì)，哪怕沒(méi)客流，客戶也愿意把東西擺一擺，能賣出去就賣。很多人說(shuō)我們這個(gè)行業(yè)從零到一特別難，所以我們選擇把資源都拿到手里面才開(kāi)始做?！?/p>

經(jīng)過(guò)四年的努力，91金融已然位列互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)第―梯隊(duì)。

從零到一

作為一個(gè)創(chuàng)業(yè)者，看準(zhǔn)時(shí)機(jī)至關(guān)重要，同樣的方向，早五年與遲五年基本上都會(huì)很難。

互聯(lián)網(wǎng)中流動(dòng)的金融信息對(duì)資本流動(dòng)的影響已越來(lái)越不容忽視?；ヂ?lián)網(wǎng)金融（ITFIN）就是指?jìng)鹘y(tǒng)金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實(shí)現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務(wù)等金融業(yè)務(wù)模式，而進(jìn)入2015年，互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)讓每個(gè)普通人觸手可及，2015可謂是“面向用戶”的黃金時(shí)代。

深耕于此的許澤瑋，對(duì)于“面向行業(yè)”的黃金時(shí)代，則有自己的理解。他介紹，互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品與企業(yè)大約在2013年開(kāi)始火爆，但真正優(yōu)秀的公司，基本都是從2011年、2012年就開(kāi)始啟動(dòng)?！暗谝慌脩簦煌夂趸ㄥX推廣得來(lái)，那個(gè)時(shí)候（2011年）互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)特別少，媒體在這個(gè)領(lǐng)域的價(jià)格并不是很高，并且那時(shí)有個(gè)特別好的時(shí)機(jī)：2011年所有互聯(lián)網(wǎng)公司都說(shuō)要做開(kāi)放平臺(tái)，沒(méi)有別人給它們做充實(shí)平臺(tái)的事情，所以平臺(tái)會(huì)給我們很好的推薦位?，F(xiàn)在的開(kāi)放平臺(tái)都收費(fèi)很高，競(jìng)爭(zhēng)也變得極其激烈。不過(guò)，好在到了2012年，我們的業(yè)務(wù)已經(jīng)滾動(dòng)起來(lái)了?！?/p>

努力與機(jī)遇，使91金融順利地走過(guò)了從零到一的過(guò)程。

發(fā)現(xiàn)痛點(diǎn)

許澤瑋坦言，最初選擇貸款信息中介服務(wù)，對(duì)于一個(gè)初生的創(chuàng)業(yè)團(tuán)隊(duì)來(lái)說(shuō)成功幾率較大?！拔覀冏鳛橹薪?，解決的是信息不對(duì)稱的問(wèn)題?！?/p>

91金融最初的產(chǎn)品是貸款。這類業(yè)務(wù)在傳統(tǒng)操作中存在一大問(wèn)題，比如：銀行體制內(nèi)人員會(huì)比較了解情況，但對(duì)于大多數(shù)老百姓而言，還是“不知道去哪家銀行”的比例高。91金融的團(tuán)隊(duì)通過(guò)調(diào)研和還原，發(fā)現(xiàn)現(xiàn)實(shí)生活中，一般人會(huì)有三種途徑：

1.找銀行朋友詢問(wèn)?！暗牵们也徽f(shuō)你認(rèn)識(shí)不認(rèn)識(shí)銀行方面的朋友，首先他不一定是做貸款的，而且貸款也分對(duì)公和對(duì)私。其次，當(dāng)真正找到一個(gè)做貸款的朋友，他當(dāng)然也只收所在銀行的業(yè)務(wù)?！眱H北京地區(qū)的銀行就有一百多家，差不多的貸款材料，不同銀行政策又不同。利息差千分之一，對(duì)于一個(gè)買房者來(lái)說(shuō)，也是幾千甚至上萬(wàn)的不小差距。

2.自己跑銀行。這個(gè)方法則考驗(yàn)了客戶的體力與耐心。更何況銀行貸款部門周六日一般不辦公，也就意味著用戶要請(qǐng)假，浪費(fèi)大量工作時(shí)間。

3.通過(guò)貸款的騷擾短信。這些人可以幫用戶跑，也比用戶更懂這個(gè)行業(yè)，但要收百分之一到百分之二的手續(xù)費(fèi)?！板X要自己還，中間人卻對(duì)用戶收取了不少手續(xù)費(fèi)?！痹S澤瑋說(shuō)。

發(fā)現(xiàn)了用戶的痛點(diǎn)，91金融要做的就是：一個(gè)對(duì)用戶免費(fèi)的找貸款平臺(tái)。通過(guò)這個(gè)思路，91金融積累到了最初的用戶，并且一步步發(fā)現(xiàn)用戶更多需求，逐步推出了保險(xiǎn)服務(wù)、個(gè)人理財(cái)?shù)犬a(chǎn)品，下一步，許澤瑋則將目光瞄準(zhǔn)了證券行業(yè)。

平臺(tái)型網(wǎng)站的圖書館思維

購(gòu)物類的淘寶、信息的趕集網(wǎng)、教育界的跟誰(shuí)學(xué)……近十幾年，是平臺(tái)型網(wǎng)站崛起的時(shí)代。做一個(gè)平臺(tái)，“如果你辦書店只賣自己寫的書，那讀者和流量一定少；然而，如果你開(kāi)一家圖書館，雖然不賣書但可以讓讀者來(lái)看，那讀者和流量一定是驚人的?！痹S澤瑋說(shuō)。

“圖書館思維”的實(shí)現(xiàn)有賴于公司前期做了大量的撮合業(yè)務(wù)，最終凝結(jié)出極具價(jià)值的競(jìng)爭(zhēng)力。一是牌照實(shí)力，這與91金融和銀行多年的友好合作相關(guān)；二是用戶總數(shù)，91金融目前的體量已經(jīng)達(dá)到“一千多萬(wàn)注冊(cè)用戶，交易用戶幾百萬(wàn)”的量級(jí)。

許澤瑋表示，“我們是超市，一開(kāi)始考慮的是――人來(lái)了買不到東西怎么辦；然后考慮的是――貨品全面時(shí)沒(méi)人來(lái)怎么辦?！?/p>

當(dāng)然，在金融服務(wù)行業(yè)，自身業(yè)務(wù)的發(fā)展和對(duì)資本市場(chǎng)的理解，在不同階段各有側(cè)重。客觀來(lái)說(shuō)，2015年之前的91金融作為服務(wù)平臺(tái)體量還微，并不需要考慮整個(gè)資本市場(chǎng)和金融市場(chǎng)。但到了2015年，市場(chǎng)變幻與實(shí)力升級(jí)使得公司發(fā)展需要高度關(guān)注市場(chǎng)，“像跑步一樣，現(xiàn)在不僅要自己跑，你還要看別的選手怎么跑，還要看跑道，甚至你還要看體育場(chǎng)。高度關(guān)注市場(chǎng)，這個(gè)是我們最在意的?！?/p>

金融也有自己的“玩法”

最近，互聯(lián)網(wǎng)金融新聞總是與“P2P跑路”聯(lián)系在一起。許澤瑋無(wú)奈地笑言：“其實(shí)，跑路的并不一定是互聯(lián)網(wǎng)金融的真正參與者。例如，民間借貸也叫自己‘互聯(lián)網(wǎng)金融’，最后不知所蹤；其次，互聯(lián)網(wǎng)金融在成長(zhǎng)過(guò)程中相應(yīng)是會(huì)暴露自身的問(wèn)題，今年七月十部委聯(lián)合《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》――‘健康’二字，點(diǎn)到了金融領(lǐng)域也有自己的‘行規(guī)’；另外，還有監(jiān)管規(guī)則出臺(tái)震懾灰色地帶，而且用戶也越來(lái)越理性?！?/p>

金融行業(yè)最重要的是行規(guī)，創(chuàng)業(yè)最重要的是創(chuàng)新。金融領(lǐng)域的創(chuàng)新，前提是行規(guī)的遵守。

對(duì)于金融行業(yè)來(lái)說(shuō)至關(guān)重要的風(fēng)控管理，91金融天字號(hào)的準(zhǔn)則是“只做金融機(jī)構(gòu)本身的產(chǎn)品”。也就意味著，91金融是在銀行風(fēng)控基礎(chǔ)上加上自己的風(fēng)控原則?！半m然我們更嚴(yán)，但在靈活性上更好?！痹S澤瑋說(shuō)。

在信貸方面，不做信用貸而專注抵押貸，不做大型貸款而專注中小企業(yè)――這是整個(gè)團(tuán)隊(duì)研究后的決策?！拔覀儾环裾J(rèn)信用貸，只是不選擇，這是一個(gè)選擇戰(zhàn)場(chǎng)和方法的問(wèn)題。”專注的結(jié)果，是91金融在去年“僅北京一個(gè)城市做出三十億抵押貸款”的成績(jī)，并在2015年總體盈利指標(biāo)遠(yuǎn)超上市公司標(biāo)準(zhǔn)。

目前，國(guó)家正在建立多層次的資本市場(chǎng)，在91金融這樣發(fā)展態(tài)勢(shì)良好的公司眼中，上市的條件呈下降趨勢(shì)。或者說(shuō)，它們開(kāi)始更適合這個(gè)變幻的市場(chǎng)。盡管因IPO暫緩，91金融上市進(jìn)程也有可能受到影響，但許澤瑋表示，互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)企業(yè)有上市的必要，因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)金融服務(wù)企業(yè)需要更公開(kāi)透明合規(guī)，也更需要讓用戶更了解自己。――金融服務(wù)，本質(zhì)也是服務(wù)行業(yè)。

互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)控管理范文第5篇

【關(guān)鍵詞】互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融 創(chuàng)新 問(wèn)題 措施

近日，國(guó)務(wù)院的《關(guān)于大力發(fā)展電子商務(wù)加快培育經(jīng)濟(jì)新動(dòng)力的意見(jiàn)》明確表示鼓勵(lì)商業(yè)銀行、商業(yè)保理機(jī)構(gòu)、電子商務(wù)企業(yè)開(kāi)展供應(yīng)鏈金融服務(wù)。目前，我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新活動(dòng)層出不窮，多方主體共同打造了金融服務(wù)生態(tài)圈，中小企業(yè)成為互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融受惠主體。在全球化日益加劇的今天，互聯(lián)網(wǎng)下的供應(yīng)鏈金融迎合了世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展的趨勢(shì)。

一、互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融的內(nèi)涵

互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融實(shí)質(zhì)就是“信息經(jīng)濟(jì)+實(shí)體經(jīng)濟(jì)+金融經(jīng)濟(jì)”。在“互聯(lián)網(wǎng)+”、普惠金融背景下的供應(yīng)鏈金融，本質(zhì)在于互聯(lián)網(wǎng)與傳統(tǒng)行業(yè)的深度融合，加速信息共享，優(yōu)化產(chǎn)業(yè)鏈條，創(chuàng)造新的發(fā)展生態(tài)?；ヂ?lián)網(wǎng)環(huán)境下其零距離、低成本、參與的民主性和自由度等特點(diǎn)，決定了互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融具有旺盛的生命力和創(chuàng)造力。

互聯(lián)網(wǎng)下的供應(yīng)鏈金融，是以一種“低成本、便捷性”的信貸模式來(lái)實(shí)現(xiàn)金融末端的普惠，是加快發(fā)展多層次資本市場(chǎng)的重要一環(huán)，是對(duì)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)借貸作用的有益補(bǔ)充?；ヂ?lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融，具有信息化與虛擬化、高效性與經(jīng)濟(jì)性、網(wǎng)絡(luò)化與一體化等鮮明特點(diǎn)?；ヂ?lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融是信息化條件下實(shí)體經(jīng)濟(jì)與金融服務(wù)的最佳結(jié)合點(diǎn)和最佳推進(jìn)載體，可以破解我國(guó)實(shí)體經(jīng)濟(jì)與金融經(jīng)濟(jì)脫節(jié)的難題，特別是在解決小微企業(yè)融資難的問(wèn)題上發(fā)揮巨大作用，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈整體運(yùn)轉(zhuǎn)效率及競(jìng)爭(zhēng)力的提高，將成為金融業(yè)創(chuàng)新的新藍(lán)海和制高點(diǎn)。

二、互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融的創(chuàng)新

互聯(lián)網(wǎng)具有高效、快捷、節(jié)約、連接一切的特點(diǎn)，改造了傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融，體現(xiàn)了“架構(gòu)拓展、互聯(lián)互通、上下一體、風(fēng)險(xiǎn)可控、在線實(shí)時(shí)、按需融通、資金高效、合作共贏、創(chuàng)新變革”的金融服務(wù)新特征。主要有：

（一）平臺(tái)金融

互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融顛覆了過(guò)往以融資為核心的供應(yīng)鏈模式，不再以銀行為主導(dǎo)、摒棄傳統(tǒng)的核心巨頭企業(yè)概念，轉(zhuǎn)為以企業(yè)的交易過(guò)程為核心，是依托一站式服務(wù)平臺(tái)、將每一個(gè)企業(yè)和客戶作為中心、專注中小企業(yè)自身交易過(guò)程監(jiān)控的平臺(tái)化模式。該模式將過(guò)去圍繞核心大企業(yè)的“1+N”模式，拓展為“N+1+N”模式。兩邊的“N”分別代表供應(yīng)鏈上下游各個(gè)主體，中間的“1”即為綜合平臺(tái)，其實(shí)質(zhì)是讓供應(yīng)鏈上的企業(yè)集中在同一個(gè)平臺(tái)上進(jìn)行商務(wù)活動(dòng)，使之更方便快捷的對(duì)接到上下游企業(yè)和消費(fèi)者。

（二）生態(tài)圈金融

互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融更多依賴生態(tài)圈的良性循環(huán)和共存共贏?；ヂ?lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融的優(yōu)勢(shì)主要表現(xiàn)在網(wǎng)絡(luò)化、精準(zhǔn)化、數(shù)據(jù)化三個(gè)方面，以在線互聯(lián)、風(fēng)險(xiǎn)控制、產(chǎn)融結(jié)合的形式，基于大數(shù)據(jù)、云平臺(tái)、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)，互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融將打造一個(gè)更富有市場(chǎng)力的實(shí)體產(chǎn)業(yè)鏈生態(tài)環(huán)境，實(shí)現(xiàn)物流、商流、資金流、信息流四流合一。傳統(tǒng)電子商務(wù)僅通過(guò)壓縮供應(yīng)鏈環(huán)節(jié)實(shí)現(xiàn)交易成本的節(jié)約，而在互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融模式中，四流合一使得平臺(tái)的盈利方式從撮合交易擴(kuò)展到提供物流、融資等更深層次服務(wù)，通過(guò)提升供應(yīng)鏈中各個(gè)環(huán)節(jié)的效率實(shí)現(xiàn)了增量的收益。

（三）產(chǎn)業(yè)金融

互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融成為目前與產(chǎn)業(yè)發(fā)展結(jié)合最密切的金融形態(tài)。在“互聯(lián)網(wǎng)+”理念下，在線供應(yīng)鏈金融不止是線下到線上的延伸，還是一種突破性的轉(zhuǎn)變。銀行等金融機(jī)構(gòu)可以通過(guò)向上游產(chǎn)業(yè)延伸與生產(chǎn)系統(tǒng)集成，向下游產(chǎn)業(yè)鏈延伸與倉(cāng)儲(chǔ)物流及終端管理系統(tǒng)集成，充分實(shí)踐產(chǎn)融結(jié)合，使得供應(yīng)鏈中各個(gè)環(huán)節(jié)的信息貫穿起來(lái)，讓供應(yīng)鏈金融模式發(fā)生顛覆性的變化。通過(guò)產(chǎn)融結(jié)合，金融機(jī)構(gòu)可以整合供應(yīng)鏈中的信息流和資金流，然后充分運(yùn)用到供應(yīng)鏈中，為生產(chǎn)企業(yè)、貿(mào)易商和終端用戶提供更全面、更有效的供應(yīng)鏈金融服務(wù)。傳統(tǒng)的供應(yīng)鏈金融模式相對(duì)單一，但是實(shí)際上在大宗商品領(lǐng)域，如煤炭和農(nóng)產(chǎn)品這兩種不同的產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈實(shí)際上是很不同的，其對(duì)金融的要求也不盡相同。

（四）大數(shù)據(jù)金融

金融機(jī)構(gòu)可以根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融平臺(tái)共享客戶的采購(gòu)、銷售、物流和財(cái)務(wù)信息，使用云端、大數(shù)據(jù)等技術(shù)手段可以對(duì)行業(yè)特點(diǎn)和用戶特征進(jìn)行全方位的分析，通過(guò)數(shù)據(jù)整合和應(yīng)用，對(duì)用戶進(jìn)行精準(zhǔn)定位和主動(dòng)服務(wù)，從而為用戶提供量身打造的供應(yīng)鏈金融服務(wù)。大數(shù)據(jù)風(fēng)控是互聯(lián)網(wǎng)金融的核心。將融資平臺(tái)與網(wǎng)上交易、物流等有機(jī)結(jié)合，可以通過(guò)積累用戶數(shù)據(jù)，增強(qiáng)金融風(fēng)控能力?；诖髷?shù)據(jù)技術(shù)，銀行可以對(duì)供應(yīng)鏈基礎(chǔ)上的風(fēng)控模式進(jìn)行優(yōu)化，建立起一套更加穩(wěn)健的風(fēng)控體系，充分保證資金安全和交易安全。

（五）客戶體驗(yàn)更好

傳統(tǒng)供應(yīng)鏈的下真正的借款人在供應(yīng)鏈方面沒(méi)有話語(yǔ)權(quán)，在金融上也沒(méi)有話語(yǔ)權(quán)；而在互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融平臺(tái)上，上下游是一個(gè)平等的地位，客戶在網(wǎng)上貸款不需要見(jiàn)銀行，只需要根據(jù)業(yè)務(wù)規(guī)則發(fā)出申請(qǐng)就可以了，完全是可預(yù)期，可實(shí)時(shí)操作，金融與供應(yīng)鏈將更加平等?；ヂ?lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融為供應(yīng)鏈上下游企業(yè)辦理供應(yīng)鏈融資服務(wù)，全程無(wú)紙化處理，大大提高了融資辦理速度，降低了融資成本，提高了企業(yè)辦理融資服務(wù)的體驗(yàn)效果。

三、互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融存在問(wèn)題

目前，我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融模式已初具成效，但是這一金融模式發(fā)展過(guò)程中仍存在著種種問(wèn)題：互聯(lián)網(wǎng)金融的交易量所占比重較小，還未得到全面普及；當(dāng)前國(guó)內(nèi)的信用體系不夠完善，相關(guān)法律法規(guī)不夠健全，金融市場(chǎng)尚未規(guī)范；互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融中，各部門普遍缺乏風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，風(fēng)險(xiǎn)隱患依舊存在；全國(guó)支持互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的大環(huán)境尚未完全建立，使得服務(wù)鏈條延伸受阻。

供應(yīng)鏈金融的本質(zhì)是金融，必須解決信用和風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險(xiǎn)開(kāi)始陸續(xù)暴露：有些人帶著不良目的惡意詐騙、卷款跑路；也有人由于技術(shù)、專業(yè)能力和資本的不足，造成經(jīng)營(yíng)困難從而卷款跑路。這些嚴(yán)重?fù)p害公眾利益，給社會(huì)穩(wěn)定帶來(lái)諸多問(wèn)題。雖然仍有審慎經(jīng)營(yíng)、恪盡職守的信譽(yù)平臺(tái)，但是宏觀背景和行業(yè)變化產(chǎn)生的巨大市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，讓相對(duì)弱小的互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融機(jī)構(gòu)難以持續(xù)抵抗。因此，為促進(jìn)其健康發(fā)展，必須規(guī)范其潛在風(fēng)險(xiǎn)。

四、互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融發(fā)展措施

進(jìn)一步完善供應(yīng)鏈金融體系，突破發(fā)展中的瓶頸問(wèn)題，在未來(lái)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中仍然任重道遠(yuǎn)。

（一）宏觀層面：完善監(jiān)管、法規(guī)、政策支持

1.完善互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的監(jiān)管。其一，市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管：對(duì)互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立進(jìn)行審批，從企業(yè)運(yùn)營(yíng)資金、系統(tǒng)安全技術(shù)上嚴(yán)格把關(guān)。其二，市場(chǎng)運(yùn)作過(guò)程的事中監(jiān)管：對(duì)互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的日常監(jiān)督、流動(dòng)性監(jiān)管。其三，市場(chǎng)退出的事后監(jiān)管。最后，組建行業(yè)協(xié)會(huì)?；ヂ?lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融行業(yè)自律比政府監(jiān)管會(huì)更為靈活，效果更明顯。

2.以立法的形式明確互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下供應(yīng)鏈金融的性質(zhì)和法律地位。對(duì)其組織形式、準(zhǔn)入資格、經(jīng)營(yíng)模式、風(fēng)險(xiǎn)防范、監(jiān)督管理和處罰措施等進(jìn)行規(guī)范。加快技術(shù)部門規(guī)則和國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)的制定。

3.在政策上給予支持。對(duì)支撐中小企業(yè)供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)的平臺(tái)企業(yè)給予政策和資金上的大力扶持：此類企業(yè)具有較強(qiáng)創(chuàng)新能力，對(duì)傳統(tǒng)行業(yè)的規(guī)則和需求有深入了解，但此類企業(yè)數(shù)量少、規(guī)模小，尚不能有效起到支撐產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型和升級(jí)的作用。國(guó)家應(yīng)該積極引導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融行業(yè)，如減免稅收、倡導(dǎo)銀行利率市場(chǎng)化等，以此來(lái)扶持一些管理規(guī)范、發(fā)展預(yù)期較好的企業(yè)，使之能在較短時(shí)間內(nèi)成長(zhǎng)為行業(yè)內(nèi)的核心企業(yè)。

（二）微觀層面

1.商業(yè)銀行。對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融的創(chuàng)新型業(yè)務(wù)，銀行現(xiàn)有管理方式實(shí)現(xiàn)變革與創(chuàng)新，打破原有信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)控運(yùn)營(yíng)模式和制度限制，積極建立互聯(lián)網(wǎng)模式下新的交易監(jiān)控和風(fēng)險(xiǎn)管理體系。

2.互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融企業(yè)?；ヂ?lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融企業(yè)應(yīng)做好信息技術(shù)支持平臺(tái)的升級(jí)工作，充分應(yīng)用信息技術(shù)，緊跟互聯(lián)網(wǎng)和電子商務(wù)發(fā)展，推進(jìn)物流、信息流、資金流的實(shí)時(shí)處理效率，使供應(yīng)鏈金融發(fā)揮出最大效益。加大投入自主研發(fā)互聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)，完善企業(yè)本身的風(fēng)控管理體系、技術(shù)安全體系。企業(yè)應(yīng)該加強(qiáng)行業(yè)自律，規(guī)范自身的投資行為；通過(guò)建立一批經(jīng)驗(yàn)豐富的專家管理團(tuán)隊(duì)，可以有效地規(guī)范操作流程與加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控，使供應(yīng)鏈金融服務(wù)更安全、可靠。

3.一定要重視大數(shù)據(jù)，但不可只憑大數(shù)據(jù)。電商平臺(tái)所掌握的大數(shù)據(jù)確實(shí)可以控制一定的風(fēng)險(xiǎn)，但并不意味著風(fēng)險(xiǎn)完全可控。因?yàn)樵趯?shí)際操作中，基礎(chǔ)數(shù)據(jù)的取得，十分不易。真實(shí)的交易額、吞吐量、貨運(yùn)量、倉(cāng)儲(chǔ)設(shè)施、投資額、銷售額都可能有水分，因此在辦理供應(yīng)鏈融資線上化業(yè)務(wù)時(shí)，仍需要通過(guò)對(duì)增值稅發(fā)票的核查，物流運(yùn)轉(zhuǎn)過(guò)程中的核庫(kù)、應(yīng)收賬款的買方確認(rèn)等手段，來(lái)確保貿(mào)易背景的真實(shí)性。

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