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金融監(jiān)管的手段范文第1篇

【關(guān)鍵詞】金融監(jiān)管；監(jiān)管理念；預(yù)警機(jī)制

一、與發(fā)達(dá)國家相比，我國金融監(jiān)管發(fā)展緩慢

（一）金融交易手段落后

與歐美相比，我國金融體系的發(fā)展仍然處于初級階段：（1）金融市場的活躍度相對不足，金融機(jī)構(gòu)之間的業(yè)務(wù)邊界清晰，不存在“影子銀行體系”。（2）衍生品市場基本不存在，金融工具結(jié)構(gòu)簡單，交易鏈條較短，我們的產(chǎn)品和工具還沒有成熟到西方國家那樣的高度和復(fù)雜度，在高度發(fā)達(dá)的金融市場上，高端復(fù)雜的金融工程、過度延伸的交易鏈條和過分衍生的金融產(chǎn)品中潛藏著大量的風(fēng)險。（3）金融風(fēng)險則主要來源于貸款客戶違約風(fēng)險，還是以信貸資產(chǎn)風(fēng)險為主。

（二）監(jiān)管理念差異及創(chuàng)新步履緩慢

長期以來，許多西方國家的金融監(jiān)管者都存在“市場至上”的理念，認(rèn)為“最少的監(jiān)管就是最好的監(jiān)管”。而我們國家的市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展并不完全，政府的干預(yù)因素占相當(dāng)?shù)谋戎亍Ｎ覈慕鹑诒O(jiān)管理念不全面，我們的金融創(chuàng)新落后，對于創(chuàng)新的監(jiān)管理念也就落后。從長遠(yuǎn)看，我國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要金融創(chuàng)新，只有以監(jiān)管理念和監(jiān)管機(jī)制的創(chuàng)新才能保障金融市場的不斷創(chuàng)新和健康發(fā)展。盡管我們國家在金融危機(jī)中遭受的沖擊沒有發(fā)達(dá)國家大，但隨著金融全球化和金融創(chuàng)新的發(fā)展，我國監(jiān)管體制所暴露出的問題也日益嚴(yán)重，須引起理論界和實務(wù)界的重視。

二、我國金融監(jiān)管體制存在的問題

（一）缺乏全面監(jiān)管

在我國，金融監(jiān)管部門是中國人民銀行及中國銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會三大監(jiān)管主體，這些監(jiān)管部門自成立之日起就帶有濃厚的行政色彩，監(jiān)管工作仍基本上停留在行政監(jiān)管階段。所實施的基本上是限制性監(jiān)管、合規(guī)性監(jiān)管，風(fēng)險性監(jiān)管沒有實質(zhì)性進(jìn)展。全面監(jiān)管理念的缺乏勢必導(dǎo)致在具體工作中，監(jiān)管部門往往注重某一方面管理，而對風(fēng)險性監(jiān)管力度不足。

（二）監(jiān)管手段單一

完善的金融監(jiān)管應(yīng)包括行政、法律和經(jīng)濟(jì)手段及三大手段的綜合應(yīng)用。但是目前我國現(xiàn)階段主要采取的仍是行政手段監(jiān)管，真正意義上的金融監(jiān)管起步較晚，隨意性很大，監(jiān)管效率不高。另外，信息披露機(jī)制不健全，金融市場信息嚴(yán)重不對稱。雖然我國正努力完善行業(yè)的相關(guān)立法，陸續(xù)頒布了一系列金融監(jiān)管法律，但未能涵蓋金融業(yè)的全部，在監(jiān)管實踐中難以具體操作，金融監(jiān)管效率低下。

（三）創(chuàng)新監(jiān)管不足

現(xiàn)階段，我國金融監(jiān)管的重點放在傳統(tǒng)業(yè)務(wù)上，對金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)還缺乏有效監(jiān)督。金融創(chuàng)新的監(jiān)管是一個很重要但又很難解決的問題，創(chuàng)新會促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，監(jiān)管過嚴(yán)會扼殺創(chuàng)新的動力和活力，但金融是一個特殊領(lǐng)域，創(chuàng)新產(chǎn)品也確實可能帶來風(fēng)險，會影響到監(jiān)管的有效性。

（四）協(xié)調(diào)機(jī)制低效

我國已建立了銀監(jiān)會、證監(jiān)會和保監(jiān)會三方監(jiān)管聯(lián)席會議制度，并規(guī)定每個季度召開一次例會，三方共享信息資源，但是金融控股集團(tuán)的業(yè)務(wù)范圍幾乎涉及到各個行業(yè)，在這種情況下，金融監(jiān)管難免會出現(xiàn)監(jiān)管重復(fù)或監(jiān)管真空。即使監(jiān)管機(jī)構(gòu)有三方聯(lián)系會議制度，也可能只涉及到三方信息的分享和溝通，無法真正做到對金融控股集團(tuán)的有效監(jiān)控和無縫監(jiān)管。

三、改革和完善我國金融監(jiān)管體制的建議

（一）樹立正確的理念

做好金融監(jiān)管工作，首先必須具備先進(jìn)的監(jiān)管理念。我們應(yīng)該不斷更新金融監(jiān)管理念并逐步與國際慣例接軌，汲取世界主要經(jīng)濟(jì)體的金融監(jiān)管改革經(jīng)驗及有關(guān)規(guī)定，關(guān)注各種不同類型的風(fēng)險，在具體監(jiān)管實踐中，進(jìn)一步突出風(fēng)險性監(jiān)管這一重心。理念的更新將使得我國的金融監(jiān)管工作能夠站在一個整體、歷史的高度，體現(xiàn)出監(jiān)管的前瞻性和宏觀性，進(jìn)而實現(xiàn)維護(hù)金融體系穩(wěn)定、保障國家金融安全的目標(biāo)。另外，針對金融危機(jī)，相關(guān)國際機(jī)構(gòu)聚集了各方面專家和官員，力求制定一整套金融監(jiān)管的新標(biāo)準(zhǔn)和有效執(zhí)行模式。這些標(biāo)準(zhǔn)將來必然會對世界金融產(chǎn)生影響。因此，我們要積極參與全球金融治理規(guī)則的制定，要在國際金融監(jiān)管新標(biāo)準(zhǔn)的制定中發(fā)揮作用。

（二）建立和完善金融危機(jī)預(yù)警機(jī)制

1.主體架構(gòu)

結(jié)合我國現(xiàn)行管理體制建立起高層、中層和基層三個層次的預(yù)警架構(gòu)。權(quán)威機(jī)構(gòu)作為高層系統(tǒng)，主要負(fù)責(zé)監(jiān)測國際金融風(fēng)險走勢及全國范圍內(nèi)金融風(fēng)險的監(jiān)控，并對中層和基層系統(tǒng)實行管理；中層預(yù)警系統(tǒng)作為區(qū)域性系統(tǒng)具體負(fù)責(zé)本轄區(qū)的監(jiān)測預(yù)警，對轄內(nèi)各類金融機(jī)構(gòu)實行監(jiān)督控制和咨詢服務(wù)；基層系統(tǒng)則是根據(jù)上級的指令，加強(qiáng)對轄區(qū)內(nèi)金融風(fēng)險的監(jiān)測和預(yù)警，將各種信息及時反饋上去。這三個預(yù)警層次各司其職，構(gòu)成一個上下呼應(yīng)的網(wǎng)絡(luò)體系，協(xié)調(diào)動作，實行垂直的風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警。

2.建立反應(yīng)靈敏、渠道暢通的預(yù)警信息系統(tǒng)

我國的金融監(jiān)管信息體系還遠(yuǎn)未達(dá)到《巴塞爾有效銀行監(jiān)管的核心原則》所提出的標(biāo)準(zhǔn)，這就必然會嚴(yán)重影響監(jiān)管的靈敏度。在現(xiàn)有的統(tǒng)計體系中增加和完善描述市場總體風(fēng)險和金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險的指標(biāo)，這樣會使整個市場統(tǒng)計指標(biāo)體系更加完整，同時也為風(fēng)險監(jiān)測和預(yù)警提供更有力的信息支持。

3.建立完善的金融預(yù)警評估模型

重視對金融風(fēng)險評測模型的研究和開發(fā)，利用金融工程方法和統(tǒng)計分析方法、人工智能技術(shù)、神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)等，開發(fā)各種風(fēng)險評測模型，對金融機(jī)構(gòu)的各類風(fēng)險進(jìn)行分析和預(yù)測，有效發(fā)現(xiàn)潛在的風(fēng)險，提高金融監(jiān)管的準(zhǔn)確性、科學(xué)性和有效性。

（三）建立有效的金融監(jiān)管合作協(xié)調(diào)機(jī)制

合作協(xié)調(diào)機(jī)制，不僅要解決金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的合作協(xié)調(diào)，還包括金融監(jiān)管部門與宏觀調(diào)控部門之間的合作協(xié)調(diào)。此次金融危機(jī)對金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、中央銀行、財政部等宏觀調(diào)控部門都提出了新的挑戰(zhàn)，金融監(jiān)管與宏觀調(diào)控作為協(xié)調(diào)整體經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)運行和維持金融穩(wěn)定安全的兩個重要手段，其合作協(xié)調(diào)的重要意義不言而喻。我們國家由于自身所具有的獨特制度優(yōu)勢，在此次危機(jī)的發(fā)生和處理過程中已經(jīng)被證明是有一定效果的，因此，在今后的工作中應(yīng)總結(jié)經(jīng)驗，更好地發(fā)揮我們的制度優(yōu)勢。

（四）創(chuàng)新金融監(jiān)管手段，提高監(jiān)管效率

西方發(fā)達(dá)國家的金融監(jiān)管越來越注重行政、法律、經(jīng)濟(jì)等多方面手段的綜合運用，基本實現(xiàn)了多種監(jiān)管手段的互補(bǔ)和統(tǒng)一。我國的金融監(jiān)管也應(yīng)在金融監(jiān)管的手段上改革。在監(jiān)管手段上，由單一走向多元，從過去的以行政手段為主過渡到行政手段、法律手段和經(jīng)濟(jì)手段三者之間的協(xié)調(diào)配合，優(yōu)勢互補(bǔ)，不斷完善和創(chuàng)新監(jiān)管手段。另外，應(yīng)盡快加快金融行業(yè)立法進(jìn)程，彌補(bǔ)金融監(jiān)管法律手段的缺失。

在監(jiān)管范圍上，將金融監(jiān)管的涵蓋范圍擴(kuò)展到包括銀行、證券和保險在內(nèi)的整個金融服務(wù)領(lǐng)域。將金融創(chuàng)新活動納入到嚴(yán)格的監(jiān)管范圍之內(nèi)。在監(jiān)管效率方面，建立以網(wǎng)絡(luò)化、電子化為特征的信息共享機(jī)制。隨著外資金融機(jī)構(gòu)的陸續(xù)進(jìn)入和金融創(chuàng)新的縱深推進(jìn)，我們面臨著對象復(fù)雜化和范圍擴(kuò)大化兩大現(xiàn)實問題，因此在監(jiān)管手段上要盡快向現(xiàn)代化、信息化和科技化目標(biāo)邁進(jìn)，加大對監(jiān)管的科技投入，確保監(jiān)管質(zhì)量和效率。

（五）建立科學(xué)的激勵約束機(jī)制

金融監(jiān)管者對違規(guī)現(xiàn)象的查處取決于政府部門制定的風(fēng)險激勵、自身努力和市場風(fēng)險，現(xiàn)代金融監(jiān)管工作已不再是簡單的合規(guī)性監(jiān)管，監(jiān)管人員的綜合素質(zhì)、道德水平、激勵程度等主觀因素對監(jiān)管績效的影響至關(guān)重要。因此，必須建立一套科學(xué)有效的監(jiān)管績效考核和激勵約束機(jī)制，來指導(dǎo)、約束監(jiān)管人員的履職行為，以提高監(jiān)管效率，達(dá)到最優(yōu)監(jiān)管狀態(tài)。

（六）加強(qiáng)金融監(jiān)管的國際交流與合作

在金融全球化背景下，經(jīng)濟(jì)全球性統(tǒng)一監(jiān)管已是大勢所趨，這必然會帶來金融的全球一體化。要在全球范圍內(nèi)有效防范和控制金融風(fēng)險，必須要建立聯(lián)動機(jī)制，加強(qiáng)監(jiān)管信息溝通與傳遞，密切國際交流與合作。我們應(yīng)認(rèn)真學(xué)習(xí)、研究借鑒和吸收國際上的先進(jìn)理念、有效做法和有益經(jīng)驗，實現(xiàn)我國金融監(jiān)管與國際接軌，達(dá)到防范國際間金融風(fēng)險的目的。我國應(yīng)加強(qiáng)與相關(guān)國家（尤其是世界主要經(jīng)濟(jì)體）的金融合作，開展有效的雙邊和多邊合作，保持經(jīng)常性的聯(lián)系與磋商，進(jìn)行廣泛的監(jiān)管信息交流。

參考文獻(xiàn)

金融監(jiān)管的手段范文第2篇

關(guān)鍵詞：金融監(jiān)管；金融監(jiān)管模式；金融監(jiān)管體制

隨著金融市場的發(fā)展，金融行業(yè)的風(fēng)險越來越大，在全球經(jīng)濟(jì)動蕩的今天，金融業(yè)的監(jiān)管顯得至關(guān)重要，尤其是美國次債危機(jī)導(dǎo)致的全球金融危機(jī)，更讓人們意識到需要對金融業(yè)的風(fēng)險和監(jiān)管做一個重新的評估。

一、金融監(jiān)管概述

金融監(jiān)管由金融監(jiān)督和金融管理兩個詞復(fù)合而成，有廣義和狹義之分。狹義的金融監(jiān)管是指金融監(jiān)管當(dāng)局依據(jù)國家法律、法規(guī)的授權(quán)對整個金融業(yè)（包括金融機(jī)構(gòu)以及金融機(jī)構(gòu)在金融市場上所有的業(yè)務(wù)活動）實施的監(jiān)督管理。廣義的金融監(jiān)管除包括上述監(jiān)管外，還包括金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制與稽核、同業(yè)自律性組織的監(jiān)管、社會中介組織的監(jiān)管等。在實踐中，對于金融監(jiān)管一般用其狹義的概念較多。

金融監(jiān)管模式廣義是指一國金融監(jiān)管的制度安排，包括金融監(jiān)管法規(guī)體系、金融監(jiān)管主體組織結(jié)構(gòu)、金融監(jiān)管主體的行為方式等。狹義指金融監(jiān)管主體的組織結(jié)構(gòu)。

二、 英美金融監(jiān)管體制比較

（一）英美金融監(jiān)管體制異同

英美兩國的金融監(jiān)管模式均建立在現(xiàn)代市場經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)之上，并在國民經(jīng)濟(jì)中具有舉足輕重的地位。它們之間有許多相同點：兩國都有一個完備的金融體系和競爭性的金融制度；都有一套以法律為依據(jù)的銀行運作規(guī)則和健全的管理體制；中央銀行都具有特殊的地位。

但由于兩國金融體制的不同的經(jīng)營模式、不同的金融體系的風(fēng)險特征以及不同的歷史、政治制度、法律制度、文化傳統(tǒng)，英美兩國的金融監(jiān)管模式又有許多的差異：

1、在管理方式上，美國是分散型管理方式，而英國是集中統(tǒng)一的管理。

2、在管理手段上，美國是行政管理、中央銀行會員制管理、保險管理，而英國是理性化的監(jiān)管。

3、在央行法律地位上，美聯(lián)儲具有法定獨立地位，而英格蘭銀行則無。

4、在央行行使職權(quán)獨立性上，美聯(lián)儲完全的獨立，原則上可以無視總統(tǒng)以及國會的愿望，而英格蘭銀行自改革后被授予調(diào)整利率等貨幣政策的全權(quán)，逐漸向美聯(lián)儲靠攏。

5、在央行控制范圍上，美聯(lián)儲控制著所有金融機(jī)構(gòu)的活動，而英格蘭銀行獨立制定貨幣政策，但金融監(jiān)管由英國金融服務(wù)監(jiān)管局負(fù)責(zé)。

（二）英美金融監(jiān)管體制利弊分析

英國模式的優(yōu)點是靈活、彈性大，英格蘭銀行在行使其監(jiān)督職權(quán)時并沒有逐條審閱監(jiān)督法規(guī)的必要。而靈活和彈性大也會帶來負(fù)面效應(yīng)，導(dǎo)致監(jiān)管主觀介入較多，易滋生腐敗，且由于規(guī)范化成文法典缺失，金融監(jiān)管過程也容易引起糾紛。

美國模式的優(yōu)勢在于密切監(jiān)控，有利于從不同的側(cè)面、不同角度的監(jiān)管中及時發(fā)現(xiàn)問題，采取措施把風(fēng)險降到最低；多元并存的局面使各權(quán)威機(jī)構(gòu)間形成相互制約和監(jiān)督的關(guān)系;嚴(yán)密的立法和司法制度能有效保障金融市場的規(guī)范性。但缺點是，監(jiān)管方式過于死板，缺乏道義勸說的方式和習(xí)慣，一旦法律漏洞被利用，容易造成無法挽回后果。

三、我國金融監(jiān)管體制的現(xiàn)狀及發(fā)展

（一）中國金融監(jiān)管體制現(xiàn)狀及存在問題

回顧我國的經(jīng)濟(jì)改革之路,金融監(jiān)管體制也經(jīng)歷了一個從集中監(jiān)管到分業(yè)監(jiān)管的變化過程，現(xiàn)在又開始探索向統(tǒng)一綜合監(jiān)管的方向發(fā)展。我國現(xiàn)在的金融監(jiān)管體制是“一行三會”（即人民銀行同銀監(jiān)會、保監(jiān)會和證監(jiān)會）的平行配置。在這一體制下，銀行、證券和保險的監(jiān)管機(jī)構(gòu)都相對獨立，各自設(shè)立自己的分支機(jī)構(gòu)，這種監(jiān)管模式專業(yè)性和針對性強(qiáng)、力度大、效率高，同我國分業(yè)經(jīng)營體制是基本適應(yīng)的。

然而我國金融監(jiān)管體制由于過于迅速的發(fā)展也存在許多問題：就監(jiān)管主體方面來看，現(xiàn)有的金融監(jiān)管組織體系存在一定缺陷，金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制能力差，監(jiān)管隊伍素質(zhì)低；就監(jiān)管手段方面來看，監(jiān)管方法和手段落后，現(xiàn)場檢查的程序化、規(guī)范化程度都不高，非現(xiàn)場監(jiān)管指標(biāo)體系不健全，監(jiān)管的自動化程度低；就監(jiān)管內(nèi)容方面來看，現(xiàn)有金融監(jiān)管法律、法規(guī)不完備，缺乏系統(tǒng)性，可操作性差，當(dāng)前金融企業(yè)的財務(wù)會計制度無法適應(yīng)市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要，缺乏健全的外部審計體系，存款保險制度方面仍為空白。

（二）對中國金融監(jiān)管體制改革的啟示

雖然我國現(xiàn)行的金融監(jiān)管體制與現(xiàn)行的經(jīng)營模式是相互適應(yīng)的，但是隨著中國加入WTO后越來越在更大的范圍和程度上參與經(jīng)濟(jì)全球化，金融業(yè)越來越深入的融入到國際金融體系中，我國的金融監(jiān)管的方法手段、內(nèi)容、體制模式等方面都面臨著巨大的挑戰(zhàn)，創(chuàng)造性的革新將成為我國金融監(jiān)管的重點。

1、理順“一行三會”四大監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的關(guān)系，消除職權(quán)行使上的矛盾與沖突，填補(bǔ)監(jiān)管空白。

2、完善金融法律法規(guī)體系，改革現(xiàn)有的金融企業(yè)的財務(wù)會計制度，健全我國的外部審計體系，盡早填補(bǔ)存款保險制度空白，建立公共安全網(wǎng)。

3、改進(jìn)監(jiān)管方法和手段。建立科學(xué)的風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警指標(biāo)體系和規(guī)范化的非現(xiàn)場監(jiān)管報告制度以提高監(jiān)管的自動化程度。

4、提高監(jiān)管隊伍的政治素質(zhì)和業(yè)務(wù)素質(zhì)，建立金融監(jiān)管人員執(zhí)法責(zé)任追究制度，系統(tǒng)培訓(xùn)監(jiān)管人員，提高監(jiān)管人員的綜合管理能力。

5、全面監(jiān)管，以市場為基礎(chǔ)充分發(fā)揮和金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險防范的作用，形成金融機(jī)構(gòu)防范、市場自律、政府監(jiān)管相結(jié)合的金融監(jiān)管體系。

6、強(qiáng)化和完善信息披露制度。健全的信息披露制度不僅對證券市場至關(guān)重要，對金融業(yè)和保險業(yè)同樣具有重要意義。美國安然公司倒閉案使美國證券監(jiān)管當(dāng)局意識到披露和財務(wù)報告系統(tǒng)的不完善，定期披露系統(tǒng)已經(jīng)過時，公司披露信息更多的是在被動地履行義務(wù)，并沒有主動向投資者告知有關(guān)信息。

7、發(fā)揮公眾和社會獨立機(jī)構(gòu)的監(jiān)督作用。英國在《金融服務(wù)與市場法》別強(qiáng)調(diào)了金融活動的參與者和金融產(chǎn)品的消費者在監(jiān)督中的重要作用。（作者單位：中南民族大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院）

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參考文獻(xiàn)：

［1］ 藏惠萍：《美國金融監(jiān)管制度的歷史演進(jìn)》，北京，經(jīng)濟(jì)管理出版社，2007。

［2］ 劉毅：《金融監(jiān)管問題研究》，北京，經(jīng)濟(jì)科學(xué)出版社，2006。

［3］ 李成：《金融監(jiān)管學(xué)》，北京，高等教育出版社，2007。

金融監(jiān)管的手段范文第3篇

關(guān)鍵詞：次貸危機(jī) 金融監(jiān)管 啟示

美國次貸危機(jī)的全稱是“次級抵押貸款危機(jī)”。它是一場因次級抵押貸款機(jī)構(gòu)破產(chǎn)、投資基金被迫關(guān)閉、股市劇烈震蕩引起的金融危機(jī)。前幾年，美國住房市場一直處于高度繁榮階段，次級抵押貸款市場迅速發(fā)展起來，甚至那些不具備償還能力的借款人也能獲得購房貸款，這就為后來次級抵押貸款市場危機(jī)的形成埋下了隱患。

一、美國次貸危機(jī)爆發(fā)的原因

美國次貸危機(jī)爆發(fā)的直接原因是美國政府的不正當(dāng)房地產(chǎn)金融政策，而本質(zhì)原因則是美國金融監(jiān)管的缺失。

2001年美國安然公司向紐約法院申請破產(chǎn)保護(hù)，成為美國最大的一宗破產(chǎn)案。此事件嚴(yán)重挫傷了美國經(jīng)濟(jì)元氣，重創(chuàng)了美國投資者和公眾對美國市場的信心。為了降低安然事件的影響，恢復(fù)公眾對市場的信心，美國實行了長期寬松的貨幣政策。2001至2004年間，美元利率從超過6%下降到接近1%。美國金融市場出現(xiàn)了資本市場流動性高和貨幣市場借貸成本低的現(xiàn)象。金融機(jī)構(gòu)在這樣有利的市場環(huán)境下，利用短期資金為長期資產(chǎn)融資，這為次貸危機(jī)的爆發(fā)埋下了隱患。美國政府為了消除種族歧視，縮小貧富差距，推出了“居者有其屋”的政策，金融機(jī)構(gòu)迫于壓力，開始向低收入者甚至是無償還能力的人提供住房貸款。這就無形的增加了還款的風(fēng)險，將金融機(jī)構(gòu)置于風(fēng)險中。美國的房地產(chǎn)市場泡沫也是次貸危機(jī)爆發(fā)的一個重要原因。前些年美國房價持續(xù)走高，房地產(chǎn)市場一度繁榮。金融機(jī)構(gòu)以假設(shè)的房產(chǎn)價格走高趨勢為還貸的“抵押”，向一些不具備償還能力的貸款人發(fā)放房屋貸款，而2007年到2008年間，美國房價直線下降，美國房地產(chǎn)泡沫破滅，金融機(jī)構(gòu)借貸還款鏈條的斷裂，引發(fā)美國次貸危機(jī)。

但是，以上這些只是次貸危機(jī)爆發(fā)的表層原因，其跟本原因是美國金融監(jiān)管的缺失。學(xué)術(shù)界把美國金融監(jiān)管模式稱為傘形監(jiān)管模式，呈現(xiàn)出“雙重多頭”的特征。具體來說，就是聯(lián)邦和各州均有金融監(jiān)管的權(quán)力，然后美聯(lián)儲、證監(jiān)會、貨幣監(jiān)理署、存款保險公司、儲蓄機(jī)構(gòu)監(jiān)理局、保險監(jiān)管局、期貨監(jiān)管委員會等等多個部門都有監(jiān)管職責(zé)。這種監(jiān)管模式有這樣幾個缺陷，一是金融監(jiān)管模式滯后于金融業(yè)，二是缺乏整體性的監(jiān)管，三是造成監(jiān)管重疊和盲區(qū)，四是監(jiān)管機(jī)構(gòu)過多難以協(xié)調(diào)和配合等等。

二、美國次貸危機(jī)爆發(fā)的影響

美國作為全球最大的經(jīng)濟(jì)實體，此次次貸危機(jī)不單單影響了美國的房地產(chǎn)市場和金融市場，更對全球的經(jīng)濟(jì)及金融體系造成巨大影響。

2008年3月到2009年1月美國24家銀行倒閉，其中包括華盛頓互惠銀行、佛羅里達(dá)第一優(yōu)先銀行、哥倫比亞銀行信托公司、ANB金融國民協(xié)會銀行等。政府接管了美國兩大住房抵押貸款融資機(jī)構(gòu)――房利美和房地美，美國一些型銀行和保險公司也不斷地被國有化。美國的房地產(chǎn)市場和金融市場承受巨大損失，同時公眾對美國市場失去信心。歐盟、日本、中國等國家都不同程度的持有美國發(fā)行的債券，次貸危機(jī)也迅速蔓延，波及世界各國形成全球性的危機(jī)。

美國次貸危機(jī)的爆發(fā)，對我國的影響雖然有限，但是仍然給我國經(jīng)濟(jì)帶來了一定程度的損失。首先中資銀行持有的國外倒閉銀行的資產(chǎn)、國外證券化的資產(chǎn)、股權(quán)投資以及其他金融產(chǎn)品的投資等受到損失。其次，國際金融危機(jī)導(dǎo)致我國外匯儲備縮水。再次，中國股市大幅下挫。此次金融危機(jī)也為我國金融監(jiān)管敲響了警鐘。

三、對我國金融監(jiān)管的啟示

美國次貸危機(jī)爆發(fā)的本質(zhì)原因就是美國金融監(jiān)管的缺失，美國這種多重的金融監(jiān)管模式，容易導(dǎo)致監(jiān)管的盲區(qū)。通過此次金融危機(jī)，我國應(yīng)引以為戒，找到自身的不足，提出改革的方案。

目前我國金融監(jiān)管存在著不足。一是金融監(jiān)管法制體系不完善。我國目前的金融監(jiān)管法制體系中缺少應(yīng)急處理金融危機(jī)和的款保險制度的法律機(jī)制設(shè)計。法律體系中部門規(guī)章的比重過大，實施起來缺乏權(quán)威性。同時，各規(guī)范性法律文件之間缺乏銜接性，影響金融監(jiān)管效率的提高和金融監(jiān)管行為的公信力。二是金融監(jiān)管方式單一。目前中國的金融監(jiān)管主要是外部監(jiān)管，監(jiān)管手段主要采用落后的行政手段。金融監(jiān)管以計劃、行政命令和適當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)處罰方式進(jìn)行。這是金融市場處于風(fēng)險之中。三是金融監(jiān)管出現(xiàn)盲區(qū)。在我國“一行三會”的監(jiān)管體系下，各部分各司其職，但監(jiān)管主體間缺乏溝通與協(xié)調(diào)，易造成職責(zé)不清，導(dǎo)致監(jiān)管盲區(qū)，嚴(yán)重影響金融風(fēng)險控制。

美國次貸危機(jī)給我國金融監(jiān)管帶來了啟示，針對這些不足，我們應(yīng)該加快我國金融監(jiān)管的改革。首先，完善金融監(jiān)管法制體系。應(yīng)盡快出臺涵蓋更廣泛甚至是所有金融業(yè)務(wù)的金融法規(guī)，還應(yīng)盡快制定和出臺金融法規(guī)的實施細(xì)則，增強(qiáng)其可操作性。根據(jù)當(dāng)前金融市場發(fā)展趨勢的要求，吸取美國金融危機(jī)的經(jīng)驗和教訓(xùn)，及時建立完善的金融監(jiān)管法制體系。其次，豐富金融監(jiān)管方式。實現(xiàn)監(jiān)管手段多元化，實現(xiàn)行政手段、法律手段和經(jīng)濟(jì)手段三者之間相互配合，實現(xiàn)應(yīng)用更高水平、更具安全性的網(wǎng)絡(luò)手段進(jìn)行金融監(jiān)管，實現(xiàn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)內(nèi)部之間、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和監(jiān)管對象之間的信息共享，避免監(jiān)管盲區(qū)，提高防范風(fēng)險的能力。最后，鼓勵金融創(chuàng)新。金融創(chuàng)新是金融體系中最為活躍的因素，金融監(jiān)管政策措施要適應(yīng)金融創(chuàng)新這一特質(zhì)，適應(yīng)金融創(chuàng)新未來發(fā)展和變化趨勢。各監(jiān)管部分要注重監(jiān)管與創(chuàng)新的結(jié)合，實施適度有效的監(jiān)管，促進(jìn)金融創(chuàng)新。

參考文獻(xiàn)：

金融監(jiān)管的手段范文第4篇

【關(guān)鍵詞】金融監(jiān)管法制體系 對策研究

隨著金融全球化的深入，金融監(jiān)管也愈來愈具有法律意義。金融監(jiān)管就是金融管理和金融監(jiān)督的合稱，也就是說金融監(jiān)管主體為了實現(xiàn)金融業(yè)合法、穩(wěn)健運行的目標(biāo)，而利用一系列手段和措施對被監(jiān)管主體所采取的干預(yù)和調(diào)控的法律活動。金融監(jiān)管法律制度本質(zhì)上是國家對金融活動的監(jiān)督和管理的法律規(guī)范，其內(nèi)容主要是明確監(jiān)管主體的職能和活動方式，規(guī)范其行為屬性，實施體罰和程序法的結(jié)合，但同時也存在一系列問題，主要有以下幾個方面：

一、我國金融監(jiān)管法制的現(xiàn)狀

（一）我國金融監(jiān)管法制問題的構(gòu)建上存在諸多的不協(xié)調(diào)或不合理之處

我國現(xiàn)行的金融監(jiān)管法是調(diào)整金融監(jiān)管主體在監(jiān)管金融業(yè)運行過程中形成的有關(guān)金融監(jiān)管的法律制度，它包括銀行業(yè)監(jiān)管法、證券業(yè)監(jiān)管法和保險業(yè)監(jiān)管法等，但是我國目前尚無統(tǒng)一的法律制度，金融監(jiān)管的法律法規(guī)散見于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中國人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》、《保險法》、《證券法》等法律及其他行政法規(guī)和規(guī)章中。但是總的來說金融監(jiān)管法具有以下特點：第一，金融監(jiān)管法是強(qiáng)行法。從金融監(jiān)管法的內(nèi)容看基本屬于強(qiáng)制性規(guī)范，而沒有任意性規(guī)范或授權(quán)性規(guī)范；在金融監(jiān)管活動中，金融監(jiān)管主體與被監(jiān)管主體之間的地位不平等，具體表現(xiàn)為監(jiān)管主體代表國家行駛國家權(quán)力，對被監(jiān)管主體實行強(qiáng)制監(jiān)管，被監(jiān)管主體必須服從。第二，金融監(jiān)管是行為法。金融監(jiān)管法本質(zhì)上是國家對金融活動監(jiān)督和管理的規(guī)范，其內(nèi)容主要是明確監(jiān)管主體的職能和活動方式。規(guī)范其行為，具有行為屬性。

（二）我國金融監(jiān)管法的內(nèi)容是實體法和程序法的結(jié)合

金融監(jiān)管應(yīng)貫穿金融機(jī)構(gòu)從市場準(zhǔn)入、市場經(jīng)營到市場退出的全部業(yè)務(wù)活動，但我國目前金融監(jiān)管法的內(nèi)容主要是實體法與程序法的結(jié)合。簡單來講，實體法規(guī)定了權(quán)利、義務(wù)的具體內(nèi)容，而程序法規(guī)定了權(quán)力行使及義務(wù)履行的程序。在金融監(jiān)管法的內(nèi)容中，明確金融監(jiān)管的主體以及金融監(jiān)管的目標(biāo)。確定金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的地位與職責(zé)，規(guī)范金融監(jiān)管的方式和手段，規(guī)定金融違法行為的懲處性措施等，這些規(guī)定都體現(xiàn)了實體法和程序法的結(jié)合。

（三）我國監(jiān)管機(jī)制在與國際接軌時對外資銀行準(zhǔn)入與監(jiān)管存在的不足

首先，這些文件在監(jiān)管內(nèi)容和方法上過于原則化，未對很多機(jī)制做明確要求而導(dǎo)致操作起來不便。其次，在監(jiān)管領(lǐng)域上，我國側(cè)重境內(nèi)的外資金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，而疏忽對境外的金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管。例如我國《境外金融機(jī)構(gòu)管理辦法》對海外金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)經(jīng)營監(jiān)管，只要求每半年報送一次報表而無其他要求。再次，我國銀行監(jiān)管法制還面臨許多國際條例和慣例的沖擊，如在對市場準(zhǔn)入、國民待遇、最惠國待遇、透明度等原則的接受上還存在一定的困難。所以目前的法制要為外資銀行的市場進(jìn)入提供完善的許可和國民待遇的監(jiān)管，尚要對監(jiān)管法制和有關(guān)政策進(jìn)行修訂。

二、完善我國金融監(jiān)管法制體系的思路

（一）轉(zhuǎn)變監(jiān)管理念

調(diào)整監(jiān)管目標(biāo)為應(yīng)對金融危機(jī)，國有商業(yè)銀行將按照市場原則和現(xiàn)代企業(yè)制度的要求，可能通過金融企業(yè)上市，來逐步完成股份制改造，成為真正意義上的現(xiàn)代商業(yè)銀行。商業(yè)銀行不再姓“國”，最多只能是國家控股，不再享有中央銀行給子的“特別待遇”。人民銀行必須為股份制商業(yè)銀行和國有商業(yè)銀行提供公平競爭的環(huán)境，還要實現(xiàn)外資銀行和國內(nèi)銀行同等國民待遇。體現(xiàn)在監(jiān)管目標(biāo)上，人民銀行金融監(jiān)管不再側(cè)重金融風(fēng)險的化解，而是根據(jù)監(jiān)管原則和各家金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營狀況，對其適時作出停業(yè)整頓或退出金融市場的決定，從而確保存款人利益不受傷害。

（二）完善金融監(jiān)管的法律法規(guī)制度

金融監(jiān)管法是由國家制定或認(rèn)可，明確規(guī)定金融監(jiān)管機(jī)關(guān)的法律法規(guī)，其法律地位、職責(zé)與職權(quán)、監(jiān)管措施和監(jiān)管程序。金融監(jiān)管法作為金融法的重要組成部分，它的制定和實施有利于確保金融監(jiān)管行為適時、適度、規(guī)范進(jìn)行，防止監(jiān)管過度和不足等失靈現(xiàn)象，保護(hù)金融市場秩序和金融運行效率，實現(xiàn)金融監(jiān)管的理念和目標(biāo)。這樣，就要求我國加強(qiáng)對金融監(jiān)管方面的立法規(guī)定，在原有的散見于《中國人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》、《反洗錢法》、《證券法》、《保險法》等法律法規(guī)中加大有關(guān)監(jiān)管的力度，合理選擇和正確運用這些法律法規(guī)，有效的實施金融監(jiān)管，進(jìn)一步完善金融監(jiān)管的法律法規(guī)制度。

（三）規(guī)范金融市場行為，營造良好的金融市場秩序

金融法的直接功能就是規(guī)范金融行為。將金融社會關(guān)系規(guī)范成金融權(quán)利和義務(wù)權(quán)利的關(guān)系。金融交易雖然是一種合同行為，但用民法的一般規(guī)定對金融關(guān)系進(jìn)行規(guī)制顯然是不夠的。金融行為的客體是虛擬資本，虛擬資本風(fēng)險遠(yuǎn)大于實物資本，并且金融業(yè)內(nèi)部分工極為精細(xì)和復(fù)雜，銀行業(yè)、保險業(yè)、證券業(yè)經(jīng)營的金融產(chǎn)品差別很大，因此，關(guān)于金融業(yè)的法律規(guī)范必須具有高度的專業(yè)性和技術(shù)性，采用特別法的形式。

（四）保持貨幣幣值穩(wěn)定，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展

金融關(guān)系就是貨幣資金的融通關(guān)系，因而貨幣幣值的穩(wěn)定對金融關(guān)系的穩(wěn)定起至關(guān)重要的作用，只有在貨幣穩(wěn)定的前提下，經(jīng)濟(jì)增長才是有效的。因為貨幣政策目標(biāo)是保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長。

金融監(jiān)管的手段范文第5篇

關(guān)鍵詞:金融監(jiān)管 存在問題 監(jiān)管思路

中圖分類號:F812.2 文獻(xiàn)標(biāo)識碼:A

文章編號:1004-4914(2010)07-181-01

面對世界經(jīng)濟(jì)一體化和金融全球化的發(fā)展趨勢,面對現(xiàn)實存在的金融風(fēng)險,如何采取應(yīng)對策略,有效控制和防范金融風(fēng)險,保證金融經(jīng)營安全,避免因金融動蕩而引發(fā)經(jīng)濟(jì)危機(jī),危及社會穩(wěn)定與經(jīng)濟(jì)發(fā)展,已成為金融及其監(jiān)管部門亟待解決的重大課題。

一、經(jīng)濟(jì)全球化對我國金融監(jiān)管工作的影響

對于我國金融業(yè)而言,經(jīng)濟(jì)全球化是一把“雙刃劍”,既帶來了機(jī)遇又面臨著挑戰(zhàn),其影響十分深遠(yuǎn)。經(jīng)濟(jì)全球化帶來的機(jī)遇和挑戰(zhàn)都是現(xiàn)實存在的。這種挑戰(zhàn),除了加劇國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)之間的競爭之外,還在于給金融監(jiān)管工作帶來前所未有的影響。

1.在監(jiān)管理念上,要求向國際慣例靠攏。在我國,中國人民銀行、中國證監(jiān)會、中國保監(jiān)會三大監(jiān)管主體作為國務(wù)院下屬的行政部門,自成立之日起就帶有濃厚的行政色彩,目前金融監(jiān)管基本上停留在政府管制階段。在國外,許多國家改變行政管制,更多地注重金融監(jiān)管的安全與競爭、成本與效率的研究,由原來監(jiān)管機(jī)構(gòu)對監(jiān)管對象的嚴(yán)格監(jiān)管走向二者的協(xié)調(diào)配合,由行政命令式的限制性監(jiān)管走向鼓勵金融創(chuàng)新,體現(xiàn)市場主導(dǎo)和自擔(dān)風(fēng)險原則,金融監(jiān)管也越來越借助于市場對參與者約束,即金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部約束和社會外部監(jiān)督約束。

2.在制度安排上要正確處理業(yè)務(wù)與創(chuàng)新的關(guān)系。在我國,目前實行的是分業(yè)經(jīng)營下的分業(yè)監(jiān)管制度,由中國人民銀行、中國保監(jiān)會、中國證監(jiān)會各司其職,分別對銀行業(yè)、保險業(yè)、證券業(yè)實施監(jiān)管。這一體制盡管符合我國金融發(fā)展現(xiàn)狀,也取得了一定的成績。但是,由于國外銀行、保險、證券三業(yè)的界線逐漸模糊,金融創(chuàng)新日益多元化、外資金融機(jī)構(gòu)全方位一攬子業(yè)務(wù)服務(wù)制度將對我國金融業(yè)現(xiàn)行的單一服務(wù)方式帶來沖擊。在此背景下,要求金融監(jiān)管部門轉(zhuǎn)變觀念,加強(qiáng)協(xié)調(diào)與合作,在現(xiàn)有的體制下適時調(diào)整監(jiān)管方法和思路,積極尋求現(xiàn)有金融法律、法規(guī)的支持,在嚴(yán)格控制風(fēng)險的基礎(chǔ)上采取更加靈活的措施,以監(jiān)管創(chuàng)新促進(jìn)金融創(chuàng)新,正確處理好分業(yè)與創(chuàng)新之間的矛盾。

3.在手段上要向現(xiàn)代化的方向邁進(jìn)。從國外來看,西方國家監(jiān)管部門越來越注重行政的、法律的、經(jīng)濟(jì)的等多種手段的綜合運用,基本實現(xiàn)了多種監(jiān)管手段的互補(bǔ)和統(tǒng)一。同時,為適應(yīng)經(jīng)濟(jì)一體化、金融全球化和處置風(fēng)險的需要,監(jiān)管部門加快了現(xiàn)代化的進(jìn)程,建立了以網(wǎng)絡(luò)化、電子化為特征的金融監(jiān)管信息共享機(jī)制。在我國,金融監(jiān)管手段還比較單一,電子化水平還不高,尚未做到監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和監(jiān)管對象之間、監(jiān)管對象之間信息共享。隨著外資金融機(jī)構(gòu)的陸續(xù)進(jìn)入和金融創(chuàng)新向縱深推進(jìn),監(jiān)管部門面臨著監(jiān)管對象復(fù)雜化和監(jiān)管范圍不斷擴(kuò)大的現(xiàn)實,因此在監(jiān)管手段上必須盡快向現(xiàn)代化目標(biāo)邁進(jìn)。

4.在組織上迫切需要建立一支職業(yè)監(jiān)管隊伍。一方面,基層監(jiān)管機(jī)構(gòu)中監(jiān)管人員占比過低,且現(xiàn)有監(jiān)管人員大多沒受過正規(guī)的高等教育,缺乏系統(tǒng)的專業(yè)金融理論基礎(chǔ),對新的金融監(jiān)管理論和技術(shù)普遍缺少深入的理解和掌握,復(fù)合型監(jiān)管人才十分缺乏。另一方面,外資金融機(jī)構(gòu)在把目光瞄準(zhǔn)國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的同時,也會積極爭取國內(nèi)監(jiān)管人才的加盟。在優(yōu)厚的待遇、良好的培訓(xùn)機(jī)會、誘人的升職條件面前,現(xiàn)在我國監(jiān)管人才的流失將不可避免。面對壓力,只有培養(yǎng)造就一支精干、高效的職業(yè)監(jiān)管隊伍,才能適應(yīng)新的形勢發(fā)展的需要。

二、改變金融監(jiān)管的對策建議

1.更新監(jiān)管理念,突出風(fēng)險監(jiān)管。做好金融監(jiān)管工作,必須要有先進(jìn)的監(jiān)管理念做指導(dǎo)。理念決定思路,思路形成對策。目前,監(jiān)管部門實施的基本上是限制性監(jiān)管、合規(guī)性監(jiān)管,普遍缺乏安全、效率觀念,導(dǎo)致金融業(yè)整體運行效率不高,風(fēng)險問題層出不窮。因此,在經(jīng)濟(jì)全球化背景下,首先要解決的便是監(jiān)管理念問題,樹立起安全與競爭、效率與成本并重的思想,在確保金融穩(wěn)定和安全的前提下,改變行政式的限制性監(jiān)管,改進(jìn)現(xiàn)有的合規(guī)性監(jiān)管方式,進(jìn)一步突出風(fēng)險性監(jiān)管政策和手段,并不斷進(jìn)行監(jiān)管創(chuàng)新,創(chuàng)造有利于競爭、安全、效率相統(tǒng)一的協(xié)調(diào)環(huán)境,達(dá)到安全和效率的最佳平衡。

2.堅持人本管理,實施依法監(jiān)管。應(yīng)對經(jīng)濟(jì)全球化的關(guān)鍵問題在于人才。人才是生產(chǎn)力中最活躍的因素,人的問題解決了,工作效率也就上去了。金融監(jiān)管是一項復(fù)雜的系統(tǒng)工程,從決策到執(zhí)行,監(jiān)管效率的提高迫切需要大量高素質(zhì)的復(fù)合型的監(jiān)管人才。為此,監(jiān)管部門必須堅持以人為本的管理理念,對現(xiàn)有的監(jiān)管人力資源和管理體制大膽進(jìn)行改革,破除論資排輩、求全責(zé)備、求穩(wěn)怕亂、瞻前顧后的思想,樹立任人唯賢、用人之長、重視人才、培養(yǎng)人才、使用人才的觀念,鼓勵人才脫穎而出,做到人盡其才,才盡其用。要建立切實可行的人才培養(yǎng)激勵機(jī)制,建立完善人才培訓(xùn)網(wǎng)絡(luò),適應(yīng)日益復(fù)雜的金融形勢,應(yīng)對各種挑戰(zhàn)。因此,對監(jiān)管部門來講,一方面,要進(jìn)一步增強(qiáng)法治意識,通過定期舉辦培訓(xùn)班、研討會等形式,組織監(jiān)管人員集中學(xué)習(xí)新的監(jiān)管法規(guī)和國際金融監(jiān)管規(guī)則,增強(qiáng)監(jiān)管人員的法治意識,牢固樹立“有法必依、執(zhí)法必嚴(yán)、違法必糾“的依法監(jiān)管思想。

3.改進(jìn)監(jiān)管方式,提升監(jiān)管效率。經(jīng)濟(jì)全球化使金融政策、經(jīng)營環(huán)境發(fā)生了重大變化,這就要求監(jiān)管部門適應(yīng)新形勢,推出新舉措,解決新問題,切實提升監(jiān)管效率。在監(jiān)管手段上,從過去的以行政手段為主過渡到行政手段、法律手段和經(jīng)濟(jì)手段協(xié)調(diào)配合,優(yōu)勢互補(bǔ),不斷豐富和創(chuàng)新監(jiān)管手段。在監(jiān)管路徑上,走科技監(jiān)管之路。要加大對監(jiān)管的科技投入,進(jìn)一步提高金融監(jiān)管的網(wǎng)絡(luò)化、電子化水平,建立金融監(jiān)管信息系統(tǒng)、金融風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng),實現(xiàn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)內(nèi)部之間、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和監(jiān)管對象之間、監(jiān)管對象之間的信息共享,確保監(jiān)管質(zhì)量和效率。在成效檢驗上,建立監(jiān)管指標(biāo)的考核機(jī)制。要根據(jù)各金融機(jī)構(gòu)的不同特點,制定銀行、保險、證券業(yè)量化指標(biāo)與考評機(jī)制,提高金融業(yè)的信息披露透明度。在監(jiān)管方式上,注重合規(guī)性監(jiān)管與風(fēng)險性監(jiān)管的協(xié)調(diào)統(tǒng)一。在改進(jìn)和提高現(xiàn)場監(jiān)管的效能上,以合規(guī)性檢查為前提,以風(fēng)險性監(jiān)管為主題,同時借助外部審計師、外部會計師、律師和外部評級機(jī)構(gòu)等中介力量,對有問題的機(jī)構(gòu)進(jìn)行重點監(jiān)管,確保問題及時發(fā)現(xiàn)、及時糾正。