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金融監(jiān)管理念范文第1篇

多年以來，金融監(jiān)管越提越重要，越提越重視，措施辦法越想越多，可是風(fēng)險仍是屢控難禁，層出不窮，原因是什么？除體制、制度外，還有一個很重要的，就是職能定位不準(zhǔn)，不明、不持久，經(jīng)常發(fā)生變化，一項工作沒做完，突然來180度大轉(zhuǎn)彎，轉(zhuǎn)到另外一項工作上去，難以按一個既定的方向走下去。職能定位不明、不準(zhǔn)、不持久的深層次原因是我們的監(jiān)管理念不明確。理念是起引導(dǎo)作用的，理念形成觀念，有了理念才有觀念，有了觀念才有思路，有了思路才有出路。目前的監(jiān)管理念應(yīng)當(dāng)從以下七個方面進(jìn)行更新和重新定位。

單一目標(biāo)理念

所謂單一目標(biāo)，就是監(jiān)管目標(biāo)只有一個而不是兩個或三個。既想依靠監(jiān)管解決不良貸款問題，又想依靠監(jiān)管解決“小金庫”問題，還想依靠監(jiān)管解決財務(wù)信息真實性的問題，甚至想通過監(jiān)管促進(jìn)貨幣投放，擴(kuò)大內(nèi)需，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)，通過監(jiān)管消滅非法金融，這些東西裝得太多，一件事都做不成。金融監(jiān)管的目標(biāo)就是一句話“維護(hù)存款人的利益”。維護(hù)存款人的利益必須維護(hù)金融體系的穩(wěn)定，維護(hù)金融體系的穩(wěn)定就是維護(hù)金融業(yè)的穩(wěn)定和有效運行，而不是單個金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)定。各種活動并沒有行政領(lǐng)導(dǎo)，只有協(xié)會組織，為什么能管理好，主要是目標(biāo)比較明確。如足球比賽，裁判的目標(biāo)只有一個，懲罰違規(guī)，不管輸贏。所以金融監(jiān)管必須確定單一目標(biāo)，并且義無反顧，持之以恒地推進(jìn)下去。有利于維護(hù)金融體系穩(wěn)定和有效運行的政策措施一出臺，有利于維護(hù)公眾利益的工作就安排。目標(biāo)一經(jīng)明確，職能就好確定，體制也好確定。達(dá)爾文的“物競天擇、適者生存”法規(guī)在金融領(lǐng)域應(yīng)當(dāng)同樣適用。維護(hù)金融體系的穩(wěn)定，決不是沒有退出的穩(wěn)定，一定是有退出的穩(wěn)定，市場的效率就在于此。

寬進(jìn)嚴(yán)管理念

這主要是針對前面“銀批過細(xì)、銀管過粗”而言的，要寬進(jìn)嚴(yán)管，而不是嚴(yán)進(jìn)寬管，或進(jìn)去以后就不管。以前電影院都是守門入場，門前擺著鐵欄桿，站著不少檢票人，每人都持票入場，但進(jìn)門后為找座位，扯皮打架，后來敞門入場，考慮的不是進(jìn)場，而是座位問題，找不到座位就走人。這里存在一個“是管過程還是管入口”的問題，美國是監(jiān)管最嚴(yán)謹(jǐn)，最精細(xì)的國家，同時也是準(zhǔn)入最寬松的國家，由此使它的金融業(yè)最具有活力。金融行業(yè)抬高門檻，不讓進(jìn)來，增加了尋租，產(chǎn)生了腐敗。因為審批金融機(jī)構(gòu)要請客送禮，為的是求得準(zhǔn)入，一準(zhǔn)入了就可以撈取資金，然后積累了風(fēng)險。這種做法既保護(hù)了腐敗，又壓抑了創(chuàng)新，與此同時還衍生了大量的非法地下金融。羅伯特·清崎的《窮爸爸，富爸爸》一書中，一幢房子在窮爸爸資產(chǎn)負(fù)債表中是資產(chǎn)，在富爸爸資產(chǎn)負(fù)債表中是負(fù)債，是抵押貸款購買來的，窮爸爸總是說我支付不起，富爸爸說我怎樣支付得起，開啟思維，想辦法支付購房貸款，這兩種財富觀截然不一樣。制度有兩種形式：一種是誘制式的，一種是強(qiáng)制式的。誘制式的是引導(dǎo)你向目標(biāo)走，而強(qiáng)制式的是強(qiáng)迫你向目標(biāo)走。對金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管應(yīng)當(dāng)多從“誘制式”入手，實行“寬進(jìn)嚴(yán)管”。

風(fēng)險評價理念

現(xiàn)在監(jiān)管理念是風(fēng)險查處占了上風(fēng)。為什么人家說人民銀行是消防隊，是警察，主要因為人民銀行在查處風(fēng)險?，F(xiàn)在要轉(zhuǎn)到風(fēng)險監(jiān)管上來，怎么監(jiān)管？首先觀念要變，要向風(fēng)險評價轉(zhuǎn)變，評價商業(yè)銀行自身的控險能力、化險能力、排險能力，對商業(yè)銀行內(nèi)控制度的健全性、系統(tǒng)的安全性等作出一個綜合的評價，指出其存在的風(fēng)險隱患和管理漏洞，并責(zé)令其組織實施和改正，就像醫(yī)生，給病人開藥方，讓病人把藥拿回家去吃。風(fēng)險監(jiān)管不是商業(yè)銀行的事后監(jiān)督，也不是事后復(fù)核，而是對內(nèi)控制度進(jìn)行評估，對系統(tǒng)穩(wěn)定性進(jìn)行評價，對風(fēng)險程度進(jìn)行測試。風(fēng)險監(jiān)管的理念決定了金融監(jiān)管的方式。在風(fēng)險查處理念的情況下，就始終走不出防范風(fēng)險、查處風(fēng)險、處置風(fēng)險的怪圈。在風(fēng)險評價的理念下，監(jiān)管者以第三者身份出現(xiàn)，就不會疲于奔命，干些建臺賬，跟蹤檢查等工作。這里說的風(fēng)險是指商業(yè)銀行整體的風(fēng)險，而不專指一筆業(yè)務(wù)有沒有風(fēng)險。如果局限于每一筆業(yè)務(wù)，監(jiān)管肯定是疲于奔命的。從另外一個角度看，如果一筆業(yè)務(wù)沒有風(fēng)險或風(fēng)險不大，銀行機(jī)構(gòu)就沒有風(fēng)險，也不是。有時單個銀行、單筆業(yè)務(wù)風(fēng)險不大或沒有，但系統(tǒng)風(fēng)險可能很大。假如一個系統(tǒng)由100個崗位或環(huán)節(jié)串聯(lián)而成，若每個崗的控險率達(dá)99％，看起來控險很嚴(yán)，但系統(tǒng)可靠性工程認(rèn)為：整個系統(tǒng)的可靠性應(yīng)等于各環(huán)節(jié)可靠性的連乘積。這就告訴我們，風(fēng)險不能只看單筆、單項，而要考慮整個系統(tǒng)，這就是系統(tǒng)風(fēng)險控制。因此，人民銀行的監(jiān)管者要站在宏觀的角度，對銀行運行的整個系統(tǒng)進(jìn)行評價，看整個系統(tǒng)的風(fēng)險程度有多大。

資本約束理念

銀行監(jiān)管要強(qiáng)化資本概念，強(qiáng)化資本約束和資本監(jiān)管。正因為以前沒有強(qiáng)調(diào)資本約束和資本監(jiān)管，很多中小機(jī)構(gòu)金融風(fēng)險暴露后追溯其資本金才發(fā)現(xiàn)是“空手道”。以前談到一家銀行的實力，人們總是習(xí)慣講它的總資產(chǎn)是多少，其實凈資產(chǎn)才是財富。對銀行來講，破產(chǎn)有兩種，一種是技術(shù)破產(chǎn)；一種是擠兌破產(chǎn)。技術(shù)性破產(chǎn)是指已資不抵債了，資產(chǎn)的流動性不足導(dǎo)致債務(wù)清償能力喪失，國外銀行破產(chǎn)基本就屬于這一類。我國有些銀行已資不抵債了為什么還能繼續(xù)運行？主要在于還有流動性。第一種破產(chǎn)是支付能力不足，銀行不能支付存款人提取的存款，引起恐慌造成擠兌引致的破產(chǎn)。這兩種破產(chǎn)都是銀行的致命點，擠兌性破產(chǎn)要靠增強(qiáng)信心來解決，技術(shù)性破產(chǎn)要靠增資擴(kuò)股來解決。各項負(fù)債總是要支取的，而銀行資本是用來彌補(bǔ)損失和建設(shè)經(jīng)營基礎(chǔ)設(shè)施，因此，必須要有資本概念，沒有資本不能辦銀行。如果資本充足率低，即使資產(chǎn)質(zhì)量好，創(chuàng)新能力強(qiáng)，也不行，要么增資擴(kuò)股，要么重組聯(lián)合。為什么巴塞爾銀行監(jiān)管委員會要把統(tǒng)一國際銀行業(yè)資本標(biāo)準(zhǔn)作為重要的銀行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)公布？為什么包括我國在內(nèi)的那么多國家貨幣當(dāng)局要參加這一標(biāo)準(zhǔn)文件的討論和簽署？為什么對8％的資本充足率要規(guī)定得那么細(xì)致和嚴(yán)格？原因就在于一定的資本充足率是銀行生存的基礎(chǔ)，是銀行進(jìn)行資產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)張的安全依據(jù)，是銀行對負(fù)債規(guī)模的“警戒線”。多年來，我們的國有銀行沒有資本概念，沒有資本約束機(jī)制，后來國家依靠發(fā)行2700億元國債來解決國有銀行的資本金問題，資本充足率有了一定的提高。目前新成立的銀行都有資本金了，但必須嚴(yán)格監(jiān)管，決不能讓它抽逃資本。在市場條件下，對風(fēng)險起實質(zhì)性作用的只有資本，因為每個人都關(guān)心自己的資本的時候，他才關(guān)心銀行；要求資本不受損失且有增值時，才會管理好銀行。所以金融監(jiān)管，首先要強(qiáng)調(diào)對資本的監(jiān)管，一定要把責(zé)任控制在銀行所有者能負(fù)的責(zé)任范圍內(nèi)。

人本監(jiān)管理念

自從人類社會有規(guī)模以來，就有監(jiān)管，就有管理，只要出現(xiàn)了雇用工人就需要管理。從管理的發(fā)展軌跡看，產(chǎn)品經(jīng)濟(jì)時期是物本管理，把固定資產(chǎn)管理好，工人罷工時工廠總是千方百計保護(hù)好機(jī)器設(shè)備等生產(chǎn)資料，它追求的是產(chǎn)量，有產(chǎn)量就有效益。商業(yè)經(jīng)濟(jì)是事本管理，強(qiáng)調(diào)的是效率，追求的是質(zhì)量，注重的是工藝流程和專業(yè)協(xié)作，千方百計把事管理好，把各項工作做到位。知識經(jīng)濟(jì)時代是人本管理，追求的是人力資源的充分開發(fā)和利用，把人的潛力發(fā)揮到最大。按照麥得理戈的觀點，人的本性是功利的、是自私的。自私的人從事金融活動，即使通過培訓(xùn)、思想等，只是增加了理性，但自私的天性是泯滅不了的。為了控制謀取私利的可能性，就要增加對人的管理，管人一要管高管人員，二要管經(jīng)辦人員。古人云“小智者治事，大智者治人”。管好了人，就管住了風(fēng)險。我國目前對人的假設(shè)是理想化的，認(rèn)為人都是大公無私的，不提防你，總是采取精神的力量鼓勵人去工作。西方認(rèn)為人是自私的，功利性很強(qiáng)，處處在制造風(fēng)險，管理者總是想辦法去制約人，使人在為自己勞動同時也為管理者勞動。由于對人性的假設(shè)不同，制度的設(shè)計也就不一樣。諾貝爾獎獲得者道格拉斯·洛斯有句名言：人類社會的一切不成功歸結(jié)為兩條，一是制度設(shè)計不對；二是運用制度的人錯誤。西方經(jīng)濟(jì)學(xué)家亞當(dāng)·斯密在所著的《國富論》中提出了一個重要，即“看不見的手”?！翱床灰姷氖帧本褪侵敢环N制度、一種機(jī)制，它指的是每一個人都想使自己的資本獲取最大的價值，資本所有者不希望增加公共福利，所追求的僅僅是個人利益，是個人的享樂，但是就有一只看不見的手引導(dǎo)他走向一個目標(biāo)，這個目標(biāo)不是他所希望的目標(biāo)，但他在完成自己目標(biāo)同時也促進(jìn)了這個目標(biāo)的實現(xiàn)。這樣遠(yuǎn)遠(yuǎn)比硬要他去做公共福利所取得的效果好，只有讓他為自己的利益去做的同時客觀地為干了，為銀行干了，這種效果要遠(yuǎn)遠(yuǎn)比其它的措施好。

加強(qiáng)人本監(jiān)管，必須首先了解人性，把群體理性與個體理性有機(jī)結(jié)合起來，使個體理性不與群體理性相沖突。我國銀行實行的是分支行的管理體制，從總行到基層，點多面廣，戰(zhàn)線很長，信息傳遞容易衰減，不管住人，就容易形成內(nèi)部人控制，制造很多風(fēng)險。管住了人，也就控制了風(fēng)險。監(jiān)管必須與經(jīng)營同步，足球比賽為什么能順利進(jìn)行，是因為球到哪里，裁判就跟到哪里。日本豐田公司有句廣告詞“車到山前必有路，有路必有豐田車”，這是從經(jīng)營者的角度對產(chǎn)品的宣傳，從監(jiān)管者的角度來看，有路有車必須有警察，這個警察可以是活生生的人，也可以是“眼”或GPS全球定位系統(tǒng)。對銀行來講，只要有機(jī)構(gòu)存在和金融業(yè)務(wù)活動產(chǎn)生，就應(yīng)當(dāng)有金融監(jiān)管的觸角延伸過去，這種延伸的行為就是現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場監(jiān)測和日常行政管理，并且主要是以金融機(jī)構(gòu)的活動主體人為主要的監(jiān)管對象。

嚴(yán)格執(zhí)法理念

監(jiān)管者不是單純的普通意義上的金融工作者，而是金融執(zhí)法者。執(zhí)法就要以為準(zhǔn)繩，以事實為依據(jù)，嚴(yán)格執(zhí)法。前面講古人說“小智者治事，大智者治人”，實際上后面還有一句“睿智者治法”。對金融業(yè)的監(jiān)管不能沒有法，也不能有法不依，更不能執(zhí)法不嚴(yán)。我們既要當(dāng)金融監(jiān)管的“大智者”，又要當(dāng)金融監(jiān)管的“睿智者”。在金融行業(yè)誘惑力是很大的，違規(guī)就能獲取巨額的利潤，這使一些個人或單位不可避免地存在違規(guī)的動機(jī)。馬克思說過，當(dāng)利潤率為100％時，就有人鋌而走險，當(dāng)利潤率達(dá)300％時，就有人愿意殺人。如信貸資金進(jìn)入股市，只要行情好，賺1個點比貸款獲得1個點來得輕松，如果賺取10個點，一筆資金就抵得上10倍于貸款資金的收益。但是一旦行情不好，信貸資金損失就大了。監(jiān)管是單一目標(biāo)，因此監(jiān)管者執(zhí)法時，不僅僅只為金融機(jī)構(gòu)利潤著想。如果只考慮金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營成果，而不考慮風(fēng)險后果，就是監(jiān)管者的失職。當(dāng)經(jīng)營者難以負(fù)責(zé)時就該人民銀行負(fù)責(zé)了，因此監(jiān)管者必須嚴(yán)格執(zhí)法，必須把風(fēng)險控制在金融機(jī)構(gòu)能負(fù)責(zé)的有效范圍內(nèi)。

金融監(jiān)管理念范文第2篇

關(guān)鍵詞：金融監(jiān)管 新的理念 對策 

隨著市場化進(jìn)程的逐步推進(jìn)，金融監(jiān)管體制的改革成為目前的熱點之一。但是由于受到過去計劃經(jīng)濟(jì)的影響，我們對金融監(jiān)管體制的認(rèn)識還存在著很多誤區(qū)，這嚴(yán)重地影響了金融監(jiān)管體制改革的順利進(jìn)行。因此，我們必須緊跟國際金融監(jiān)管理念新的演變趨勢，并引進(jìn)新的金融監(jiān)管理念，以保證改革持續(xù)推進(jìn)。 

 

國際金融監(jiān)管理念新的演變趨勢 

 

1 金融監(jiān)管更強(qiáng)調(diào)市場力量 

從國際范圍來看，在二十世紀(jì)八十年代以前，市場機(jī)制與政府監(jiān)管之間的關(guān)系實際上被理解成一種平行替代關(guān)系，金融監(jiān)管力量的強(qiáng)化也就意味著市場機(jī)制力量的弱化，從而形成金融監(jiān)管對金融市場壓制性特征。隨著全球市場化趨勢的發(fā)展，金融監(jiān)管不再是替代市場，而是強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)微觀基礎(chǔ)的手段，金融監(jiān)管并不是在某些范圍內(nèi)取代市場機(jī)制，而是從特有的角度介入金融運行，促進(jìn)金融體系穩(wěn)定高效的運行。重視市場機(jī)制的理念在即將在全球金融界正式實施的巴塞爾新資本協(xié)議中得到了很好的體現(xiàn)，例如，新資本協(xié)議提供了可供金融機(jī)構(gòu)選擇的難度不同的風(fēng)險管理體系，同時，那些選擇難度更大的風(fēng)險管理體系的金融機(jī)構(gòu)，其所需配置的資本金要少，從而在金融市場的競爭中更為主動，這種監(jiān)管理念較之1988年巴塞爾協(xié)議所采用的單一的8%的資本充足率要求，顯然是更好地協(xié)調(diào)了金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營目標(biāo)和監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管目標(biāo)。另外，巴塞爾新資本協(xié)議不僅強(qiáng)調(diào)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的外部監(jiān)管約束，還補(bǔ)充強(qiáng)調(diào)了金融機(jī)構(gòu)的自我約束，以及通過信息披露引入市場約束，有效的信息披露是加強(qiáng)市場約束的必要條件。各國的金融監(jiān)管當(dāng)局越來越強(qiáng)調(diào)市場約束對保證金融體系安全的重要作用。美聯(lián)儲認(rèn)為：未來監(jiān)管者不得不更多的依靠市場紀(jì)律─—通過有效的公開信息披露─—來更多地分擔(dān)監(jiān)管任，減少對政府監(jiān)管的需要。 

 

2 金融監(jiān)管更鼓勵金融創(chuàng)新 

對待金融創(chuàng)新，成熟市場經(jīng)濟(jì)國家的監(jiān)管機(jī)構(gòu)也經(jīng)歷了一個從嚴(yán)格抑制到積極鼓勵的過程。實際上，在那些具有濃厚行政管制色彩的監(jiān)管環(huán)境下，不少金融創(chuàng)新可能都是以繞開行政法規(guī)審批規(guī)定等為最初目的，但是，這并不能構(gòu)成監(jiān)管者消滅這些創(chuàng)新的理由，而應(yīng)當(dāng)成為改進(jìn)監(jiān)管方式的推動力，因為這些來自金融機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新，往往反映了市場的金融服務(wù)者的新需求，往往反映了金融體系發(fā)展的新趨勢。例如，通過繞過稅收法規(guī)等產(chǎn)生的金融創(chuàng)新，可能本身就反映了經(jīng)濟(jì)體系存在的一些問題，稅收部門據(jù)此可以改進(jìn)稅收體系加強(qiáng)管理，這就是一個良性的互動過程。為了促進(jìn)這一良性的金融創(chuàng)新互動過程，保持一套清晰透明公開的金融創(chuàng)新監(jiān)管規(guī)則和程序最為關(guān)鍵，減少金融創(chuàng)新過程中的人為干預(yù)和隨意性也最為重要，這樣才會給金融創(chuàng)新主體一個清晰的創(chuàng)新預(yù)期和穩(wěn)定的創(chuàng)新環(huán)境。 

 

3 金融監(jiān)管更強(qiáng)調(diào)成本收益分析 

金融監(jiān)管在過去計劃經(jīng)濟(jì)條件下，往往只注重監(jiān)管的收益而忽視成本，使監(jiān)管決策建立在非科學(xué)的基礎(chǔ)上。金融監(jiān)管的成本包括直接成本——金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)日常運行的行政成本和金融機(jī)構(gòu)為了滿足各種監(jiān)管要求所產(chǎn)生的成本；另外還包括間接成本——金融監(jiān)管對國民經(jīng)濟(jì)體系運行帶來的效率的損失，如過度的管制抑制了競爭，使優(yōu)勝劣汰的機(jī)制得不到實現(xiàn)，導(dǎo)致資源配置不合理而帶來的效率的損失。監(jiān)管的收益主要包括金融體系安全穩(wěn)定有效的運行和維護(hù)投資者的利益，增強(qiáng)公眾的信心?？茖W(xué)的監(jiān)管措施應(yīng)對監(jiān)管的收益和成本進(jìn)行權(quán)衡考慮，只有監(jiān)管的預(yù)期凈收益達(dá)到最大時，才是理想的監(jiān)管強(qiáng)度。因此，監(jiān)管并不是越嚴(yán)越好。英國的《金融服務(wù)與市場法》要求金融服務(wù)局在推出任何監(jiān)管法規(guī)和指南時必須同時公布對它的成本收益分析，證明該項措施的收益大于成本。

我國金融監(jiān)管體制面臨的挑戰(zhàn)和問題 

 

第一，在金融市場進(jìn)一步開放形勢下，外資金融機(jī)構(gòu)大量進(jìn)入，我國金融機(jī)構(gòu)如何來應(yīng)對國際金融機(jī)構(gòu)的挑戰(zhàn)成為一個現(xiàn)實而緊迫的課題。眾所周知，在影響金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營的眾多因素中，金融監(jiān)管體制是最為關(guān)鍵性的因素之一。從全球金融市場競爭看，不同國家和地區(qū)的金融機(jī)構(gòu)之間的競爭，往往也是金融監(jiān)管效率的競爭。因此，如何提升我國金融機(jī)構(gòu)的競爭力也同時是我國金融監(jiān)管體制面臨的挑戰(zhàn)之一。 

第二，外資銀行將在我國經(jīng)營那些我國較少開展的新型金融業(yè)務(wù)，如金融租賃、投資組合、保險中介及金融衍生產(chǎn)品；國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)出于市場壓力，也將加快金融創(chuàng)新。金融監(jiān)管體制如何在監(jiān)管與創(chuàng)新之間進(jìn)行權(quán)衡是一個嶄新的課題。 

第三，隨著我國金融服務(wù)領(lǐng)域不斷開放，各類金融機(jī)構(gòu)的競爭將更加激烈，速度和范圍，金融衍生產(chǎn)品的大量使用，也加大了金融風(fēng)險。如何對各類風(fēng)險進(jìn)行有效的防范，保持我國金融的平穩(wěn)健康發(fā)展，是我國的金融監(jiān)管部門迫切需要解決的問題。 

 

完善我國金融監(jiān)管體制的對策 

 

第一，在當(dāng)前的金融監(jiān)管中應(yīng)當(dāng)引入重視市場機(jī)制的理念。如何確保市場機(jī)制得到有效運行，除了法律和制度上的要求外，在這里強(qiáng)調(diào)兩點：首先，制定監(jiān)管目標(biāo)必須和金融機(jī)構(gòu)的商業(yè)目標(biāo)保持一致和協(xié)調(diào)。僅僅根據(jù)監(jiān)管目標(biāo)，而不考慮金融機(jī)構(gòu)的利益和發(fā)展的監(jiān)管，必然迫使商業(yè)銀行為付出巨大的監(jiān)管服從成本，散失開拓新市場的贏利機(jī)會，而且往往會產(chǎn)生嚴(yán)重的道德風(fēng)險。其次，監(jiān)管措施必須保證市場機(jī)制運行的效率，促進(jìn)優(yōu)勝劣汰。從整個金融組織體系的發(fā)展來看，重視市場機(jī)制的監(jiān)管應(yīng)當(dāng)是從整體上促進(jìn)經(jīng)營管理狀況良好的金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展，抑制了管理水平底下的金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展。

金融監(jiān)管理念范文第3篇

論文摘要：金融市場開放突顯出我國金融監(jiān)管理念滯后、金融法律建設(shè)滯后等等問題。結(jié)合我國金融監(jiān)管的現(xiàn)狀，本文建議我國進(jìn)一步推進(jìn)金融監(jiān)管制度改革，轉(zhuǎn)變金融監(jiān)管理念、加強(qiáng)金融法制建設(shè)、逐步建立統(tǒng)一的金融監(jiān)管體系，以強(qiáng)化金融監(jiān)管功能、提升金融監(jiān)管的水平。

一、引言

開放金融市場是我國加入世界貿(mào)易組織后對外開放的重要組成部分，金融市場的進(jìn)一步開放，對商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營活動提出了更高的要求，更為重要的是，也給我國的金融監(jiān)管帶來了更大、更多的困難。如果我國的金融監(jiān)管不能適應(yīng)這種新的格局及其帶來的各種變化，必將對我國金融市場的良性發(fā)展甚至整個國民經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展造成極為不利的影響。

二、金融市場開放對我國金融監(jiān)管的幾大挑戰(zhàn)

1、混業(yè)經(jīng)營模式成為發(fā)展趨勢

加入世界貿(mào)易組織后，我國金融市場開放加快，隨之而來的是金融業(yè)經(jīng)營模式的快速轉(zhuǎn)變。這種經(jīng)營模式的轉(zhuǎn)變體現(xiàn)在實行混業(yè)經(jīng)營的外資金融機(jī)構(gòu)的大量涌入和國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)逐步走向混業(yè)經(jīng)營兩個方面。

（1）混業(yè)經(jīng)營的國際競爭者大量進(jìn)入我國金融市場

加入世界貿(mào)易組織后，按照我國政府的承諾，2007年以后我國金融市場將全面對外資開放，允許外國金融企業(yè)全面加入中國金融業(yè)的競爭，在中國營業(yè)的所有銀行機(jī)構(gòu)都將獲得許可，可以在全國的所有地方經(jīng)營任何貨幣的業(yè)務(wù)。據(jù)統(tǒng)計，截至2005年底，已有21個國家和地區(qū)的72家外資銀行，在我國設(shè)立了254家營業(yè)機(jī)構(gòu)。另據(jù)統(tǒng)計，目前被外資參股控股的金融企業(yè)共計67家，其中銀行16家，信托公司4家，保險公司19家，基金管理公司19家，汽車金融公司4家。隨著金融業(yè)開放的推進(jìn)，在境外跨國金融集團(tuán)的混業(yè)經(jīng)營壓力下，現(xiàn)行的分業(yè)監(jiān)管模式會越來越被動。

（2）國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)逐步走向混業(yè)經(jīng)營

金融市場開放后，我國國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的混業(yè)經(jīng)營已成大勢所趨。國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)在同國外金融機(jī)構(gòu)展開的競爭中，由于國外金融機(jī)構(gòu)的背景是綜合性金融集團(tuán)，大都采用混業(yè)經(jīng)營模式，具有許多綜合優(yōu)勢，而國內(nèi)的銀行、證券公司和保險公司相對而言幾乎都是單一資本、單一業(yè)務(wù)，幾乎都存在資本單薄、互相調(diào)度資金空間有限以及專業(yè)人才分割、知識面較窄的缺陷，在競爭中肯定處于劣勢。因此，在國外金融機(jī)構(gòu)的競爭壓力下，我國金融機(jī)構(gòu)將進(jìn)一步受到國際金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營趨勢的影響，逐步走向混業(yè)經(jīng)營。事實上，我國政府已開始對金融業(yè)分業(yè)經(jīng)營的政策進(jìn)行了適當(dāng)?shù)恼{(diào)整，國內(nèi)銀行、證券、保險機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)合作已日趨加強(qiáng)，已初步形成了三者之間業(yè)務(wù)滲透、優(yōu)勢互補(bǔ)、互利互惠、共同利用現(xiàn)有市場資源、共同發(fā)展的新格局，并呈現(xiàn)了相互滲透共同發(fā)展的趨勢。例如中信集團(tuán)擁有中信銀行、信誠人壽 、中信證券、中信基金、中信信托等子公司，業(yè)務(wù)橫跨銀行、證券、保險、信托等金融領(lǐng)域；光大集團(tuán)控股光大銀行、光大證券公司、光大永明保險公司、光大國際信托投資公司，這些不同類型的金融機(jī)構(gòu)之間業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)非常密切，事實上已經(jīng)存在混業(yè)經(jīng)營。

2、金融監(jiān)管理念滯后

目前我國金融監(jiān)管基本上停留在政府管制和保護(hù)階段，金融監(jiān)管當(dāng)局依然遵循著限制金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營業(yè)務(wù)和經(jīng)營行為，限制金融機(jī)構(gòu)合并的金融管理理念。然而，在世界金融全球化趨勢日益明顯的背景下，國際上金融監(jiān)管理念也因而不斷發(fā)生變化，從最初單純立足于安全的監(jiān)管目標(biāo)，發(fā)展到以效率優(yōu)先、兼顧安全的新型監(jiān)管理念。我國金融市場開放后，為了拓展自身的業(yè)務(wù)范圍和抗風(fēng)險的能力，獲取更高的利潤，內(nèi)外資金融機(jī)構(gòu)將不斷地進(jìn)行業(yè)務(wù)創(chuàng)新和金融工具創(chuàng)新，開拓和經(jīng)營非傳統(tǒng)性的業(yè)務(wù)，金融創(chuàng)新不斷出現(xiàn)，因此，我國金融監(jiān)管當(dāng)局的以金融安全為最終目標(biāo)的金融管理理念已然不能適應(yīng)金融業(yè)的發(fā)展趨勢。

3、金融法律、法規(guī)建設(shè)滯后

金融監(jiān)管的實質(zhì)是法制管理，從金融監(jiān)管的內(nèi)容來看，一般應(yīng)包括市場準(zhǔn)入監(jiān)管、市場運作過程監(jiān)管和市場退出監(jiān)管；從金融監(jiān)管的手段與方法來看，主要依據(jù)法律、法規(guī)來進(jìn)行；在具體監(jiān)管過程中，則主要運用金融稽核手段來進(jìn)行。由于我國金融監(jiān)管長期依靠由上而下的行政管理，因此造成我國金融監(jiān)管法律基礎(chǔ)環(huán)境發(fā)展滯后。雖然目前已出臺有《中國人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》、《保險法》等多部法律與法規(guī)，但條款比較概括、籠統(tǒng)，可操作性不強(qiáng)，有的已經(jīng)不能適應(yīng)金融業(yè)務(wù)的發(fā)展和金融監(jiān)管的需要。在現(xiàn)實中，金融機(jī)構(gòu)從市場準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)運營，到市場退出、違規(guī)處理等等方面都存在大量的法律問題需要加以明確和解決。

三、完善我國金融監(jiān)管的幾點建議

面對我國金融市場進(jìn)一步開放和金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營趨勢對我國金融監(jiān)管的挑戰(zhàn)，結(jié)合我國金融監(jiān)管的現(xiàn)狀，對完善　我國金融監(jiān)管制度提出以下建議：

1、轉(zhuǎn)變金融監(jiān)管理念，提升金融監(jiān)管的水平。

金融市場開放和金融混業(yè)經(jīng)營的發(fā)展趨勢要求金融監(jiān)管理念的轉(zhuǎn)變，即在安全基礎(chǔ)上，更注重效率與創(chuàng)新。在當(dāng)前的金融監(jiān)管中引入激勵監(jiān)管的觀念，充分尊重金融機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新能力。

首先，從合規(guī)監(jiān)管向風(fēng)險監(jiān)管轉(zhuǎn)變。當(dāng)前我國金融監(jiān)管的內(nèi)容主要是以對金融機(jī)構(gòu)的審批和金融機(jī)構(gòu)的合規(guī)性監(jiān)管為主，而對金融機(jī)構(gòu)日常經(jīng)營的風(fēng)險性監(jiān)管和規(guī)范性監(jiān)管則涉及不多。在金融機(jī)構(gòu)發(fā)展初期，以合規(guī)性監(jiān)管為主是必要的。但是從風(fēng)險監(jiān)管角度分析，這樣的監(jiān)管措施往往起不到應(yīng)有的效果。因為風(fēng)險監(jiān)管措施強(qiáng)調(diào)的是發(fā)現(xiàn)風(fēng)險后如何控制風(fēng)險、減少風(fēng)險、增加抵御風(fēng)險的能力，追究造成風(fēng)險者的責(zé)任。長期以來，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)習(xí)慣于設(shè)定一系列管理規(guī)定，進(jìn)而據(jù)此檢查金融機(jī)構(gòu)的合規(guī)性，而風(fēng)險導(dǎo)向的監(jiān)管更為強(qiáng)調(diào)動態(tài)性的監(jiān)管，強(qiáng)調(diào)對商業(yè)銀行的資本充足程度、資產(chǎn)質(zhì)量、流動性、盈利性和管理水平所實施的監(jiān)管。隨著銀行業(yè)的創(chuàng)新和變革，合規(guī)性監(jiān)管的市場敏感程度明顯降低，促使監(jiān)管機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)向風(fēng)險導(dǎo)向性。巴塞爾委員會據(jù)此也了一系列的文件，強(qiáng)調(diào)和鼓勵各國監(jiān)管機(jī)構(gòu)重視風(fēng)險監(jiān)管。

其次，學(xué)習(xí)借鑒國際先進(jìn)監(jiān)管經(jīng)驗。目前，我國金融市場已有一定的發(fā)展，金融業(yè)正逐步向國際化邁進(jìn)，如果仍缺乏對金融機(jī)構(gòu)發(fā)展中的風(fēng)險預(yù)防、保護(hù)以及最后支持的基礎(chǔ)，將不利于我國金融市場和金融機(jī)構(gòu)體系的健康穩(wěn)定發(fā)展。在我國，一旦金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)經(jīng)營風(fēng)險，政府往往是以行政方式出面干預(yù)，對金融風(fēng)險的違規(guī)行為做出糾正。這種被動的事后處理方式，影響了金融業(yè)發(fā)展的穩(wěn)健性，導(dǎo)致我國金融監(jiān)管能力和金融業(yè)整體運營效率的低下。所以，我國的監(jiān)管機(jī)構(gòu)有必要借鑒國際經(jīng)驗，盡快完善風(fēng)險監(jiān)管。

第三，努力提高金融監(jiān)管水平。在我國金融市場擴(kuò)大對外開放的同時，要努力提高監(jiān)管水平，要借鑒國際先進(jìn)監(jiān)管經(jīng)驗和巴塞爾銀行監(jiān)管委員會《新資本協(xié)議》的原則，跟上國際金融業(yè)務(wù)和監(jiān)管技術(shù)的發(fā)展；通過建立科學(xué)的評級體系和實施綜合并表監(jiān)管，提高以風(fēng)險為本的持續(xù)性審慎監(jiān)管能力；規(guī)范監(jiān)管工作，提高監(jiān)管工作透明度和監(jiān)管效率；建立國際監(jiān)管組織的合作協(xié)議與機(jī)制，在信息共享和交流的基礎(chǔ)上更好地實施監(jiān)管。

2、加強(qiáng)金融法制建設(shè)，強(qiáng)化金融監(jiān)管的功能和作用。

法律體系是金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管制度的主要保障和歸結(jié)點，把監(jiān)管工作建立在嚴(yán)密、系統(tǒng)的法律法規(guī)之上，使監(jiān)管工作依法進(jìn)行，并以此保障監(jiān)管行為的權(quán)威性、嚴(yán)肅性、強(qiáng)制性和統(tǒng)一性，這既是金融監(jiān)管自身的內(nèi)在要求，也是世界各國的共同經(jīng)驗。因此，面對金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營的潮流，政府應(yīng)盡快適應(yīng)金融深化和金融創(chuàng)新的需要，可以借鑒國外成功的管理經(jīng)驗和理論基礎(chǔ)，對現(xiàn)行法律、法規(guī)進(jìn)行全面、系統(tǒng)的清理，廢除或完善相關(guān)條款，同時根據(jù)外部環(huán)境變化及內(nèi)部需求變動增設(shè)新的金融監(jiān)管法律規(guī)范，形成從市場準(zhǔn)入、經(jīng)營范圍、風(fēng)險管理、市場退出等各個方面的金融監(jiān)管法規(guī)體系。此外，還要嚴(yán)格依照法律規(guī)定程序和標(biāo)準(zhǔn)實施監(jiān)管行為，確保監(jiān)管行為自身的合法性、合規(guī)性，防止金融監(jiān)管違法、失當(dāng)行為的發(fā)生。 轉(zhuǎn)貼于

3、強(qiáng)調(diào)外部監(jiān)管與內(nèi)部控制的結(jié)合，尤其應(yīng)重視內(nèi)部控制的作用

有效的金融監(jiān)管必須注重外在約束和自我約束的有機(jī)統(tǒng)一，即在對金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行外部監(jiān)管控制同時，強(qiáng)化其內(nèi)部風(fēng)險控制制度，提高自我監(jiān)控水平。因此，我國在強(qiáng)化國家金融監(jiān)管的同時，還要注意建立完善我國金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制機(jī)制，形成一套完整、有效的內(nèi)控自律管理體系。只有金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部形成良好、嚴(yán)格的內(nèi)控機(jī)制，外部的金融監(jiān)管才能發(fā)揮效能，這既是金融監(jiān)管最基本的約束機(jī)制，也是國家實行金融監(jiān)管的基礎(chǔ)。巴塞爾銀行監(jiān)管委員會經(jīng)過大量的調(diào)查和研究，發(fā)現(xiàn)很多金融機(jī)構(gòu)的問題出在內(nèi)部控制上。因此，監(jiān)管機(jī)構(gòu)要促進(jìn)和督察金融機(jī)構(gòu)完善內(nèi)部控制，只有將外部監(jiān)管和內(nèi)部控制結(jié)合起來，才能保證金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健的運行。如果脫離了嚴(yán)密的內(nèi)部控制機(jī)制，再完善的外部監(jiān)管也會成為便的缺乏基礎(chǔ)，無法發(fā)揮效用。

4、逐步建立統(tǒng)一的金融監(jiān)管體系。

為了適應(yīng)金融市場的對外開放，我國需要逐步建立統(tǒng)一的金融監(jiān)管體系。統(tǒng)一的金融監(jiān)管體系的建立，是以金融業(yè)的混業(yè)經(jīng)營發(fā)展為契機(jī)，形成覆蓋銀行、證券、保險、信托及其它金融業(yè)務(wù)的統(tǒng)一金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)，對現(xiàn)有分散的金融監(jiān)管資源進(jìn)行有效配置，逐步解決監(jiān)管重疊與監(jiān)管缺位并存等問題，提高監(jiān)管的有效性和全面性，推進(jìn)金融業(yè)務(wù)的創(chuàng)新與發(fā)展，促進(jìn)金融體系的穩(wěn)健運行。

參考文獻(xiàn)：

1、巴曙松：《一行三會成鐵路警察 金融監(jiān)管各管一段》，2005年02月06日 《中國經(jīng)濟(jì)周刊》。

金融監(jiān)管理念范文第4篇

次貸危機(jī)暴露出的不監(jiān)管理念和監(jiān)管理論滯后與缺失，要求我們必須加強(qiáng)金融監(jiān)管基礎(chǔ)理論的研究，為進(jìn)一步的監(jiān)管改革提供強(qiáng)有力的理論支持。 

金融危機(jī)本質(zhì)上是理論危機(jī)，是經(jīng)濟(jì)金融基礎(chǔ)理論危機(jī)。此次全球金融危機(jī)實質(zhì)反映出了監(jiān)管缺失是影響金融穩(wěn)定和經(jīng)濟(jì)增長的最重要風(fēng)險，而金融監(jiān)管的缺失又源于缺乏強(qiáng)有力的金融監(jiān)管理論的支持?；仡櫚倌杲鹑诎l(fā)展史，金融監(jiān)管理論落后于金融監(jiān)管實踐的要求。截至目前仍然沒有一個普遍認(rèn)同的占主導(dǎo)地位的核心理論。從強(qiáng)化金融監(jiān)管的實踐看，金融監(jiān)管無一例外是應(yīng)對金融危機(jī)的直接產(chǎn)物，往往是危機(jī)后金融監(jiān)管各種假說和流派相繼出現(xiàn)，其滯后性顯而易見。而分析既有的金融監(jiān)管理論，無論是公共產(chǎn)品理論、信息不對稱理論、金融脆弱性理論等均有不同程度的缺陷和不足，監(jiān)管的“利益沖突論“”尋租理論“”道德風(fēng)險論“”監(jiān)管失靈論”等“監(jiān)管捕獲論“”成本論”也對政府的監(jiān)管效應(yīng)提出質(zhì)疑。而在監(jiān)管的完全性上，金融監(jiān)管理論一直脫胎于政府對經(jīng)濟(jì)干預(yù)的經(jīng)濟(jì)學(xué)原理，只注意到了金融體系對整個經(jīng)濟(jì)的特殊影響，卻往往忽略了對金融活動本質(zhì)屬性和金融體系運作特殊性的研究，對金融體系或金融活動本身的風(fēng)險關(guān)注不夠，比如對高科技發(fā)展和金融創(chuàng)新帶來的金融衍生品監(jiān)管問題，混業(yè)經(jīng)營趨勢下對那些雖無銀行之名，但卻行銀行之實的影子銀行體系（克魯格曼，2008）帶來的風(fēng)險如何監(jiān)管，事實上影子銀行系統(tǒng)的監(jiān)管一直處于真空地帶，也是導(dǎo)致這場危機(jī)的主要原因，在資產(chǎn)證券化和金融衍生交易工具虛擬鏈條無限延伸中，影子銀行系統(tǒng)發(fā)揮著重要的作用。 

在金融監(jiān)管理論與實踐上，如何化“亡羊補(bǔ)牢”為“未雨綢繆”，使金融監(jiān)管理論和實踐的發(fā)展擺脫危機(jī)導(dǎo)向的軌道，逐漸提高先驗性、事前性和靈活性，擺脫從慘痛的經(jīng)驗教訓(xùn)中才能獲得前行的動力的魔咒，建立強(qiáng)有力的金融監(jiān)管理論是擺在金融理論工作者面前的緊迫任務(wù)。 

二、迅速走出市場原教旨主義“監(jiān)管理念迷失”的陷阱 

凱恩斯在他的著名的《就業(yè)、利息和貨幣通論》結(jié)尾部分寫道：“無論禍福與否，世界始終由思想統(tǒng)治。”這句名言精辟地闡述了秉承什么樣的經(jīng)濟(jì)金融學(xué)思想的重要性。市場原教旨主義強(qiáng)調(diào)個人自利行為的合理性和自由放任的必要性，其核心理念是對市場機(jī)制的頂禮膜拜，迷信市場是萬能的，可以自動實現(xiàn)均衡，不需要政府以任何方式的干預(yù)。在金融領(lǐng)域，市場原教旨主義表現(xiàn)為有效市場假說，即金融市場完全和正確地反映了所有與決定證券價格有關(guān)的信息。基于有效市場假說，在金融監(jiān)管上主張和放任金融自由化和金融衍生產(chǎn)品等所謂的創(chuàng)新產(chǎn)品不受監(jiān)管的無度虛擬化，完全理性人基于完全市場信息能夠無偏地反映市場價格，其無限套利行為使市場自動實現(xiàn)均衡。具體表現(xiàn)在：第一，認(rèn)為市場價格是正確的，可以依靠市場紀(jì)律來有效控制有害的風(fēng)險承擔(dān)行為；第二，認(rèn)為問題機(jī)構(gòu)會遭受破產(chǎn)清算實現(xiàn)市場競爭的優(yōu)勝劣汰；第三，對金融創(chuàng)新不需要監(jiān)管，市場機(jī)制自動淘汰不創(chuàng)造價值的金融創(chuàng)新，治理良好的金融機(jī)構(gòu)不會開發(fā)風(fēng)險過高的產(chǎn)品，信息充分的消費者理性選擇滿足自己需求的產(chǎn)品；對金融創(chuàng)新是否創(chuàng)造價值的判斷，市場優(yōu)越于監(jiān)管當(dāng)局，監(jiān)管可能抑制有益的金融創(chuàng)新。 

然而，個人理性之和并不能導(dǎo)致集體理性之結(jié)果，薩繆爾森將其概括為“合成謬誤”。而博弈論將其稱為“囚徒困境”?？v觀金融監(jiān)管理論演進(jìn)與金融監(jiān)管實踐發(fā)展的歷史，在市場原教旨主義理念的羈絆下，在穩(wěn)定與效率的抉擇中，金融監(jiān)管一波三折，每當(dāng)經(jīng)濟(jì)金融劇烈波動甚至發(fā)生金融危機(jī)之時，金融監(jiān)管才被重提和加強(qiáng)，一旦經(jīng)濟(jì)金融回復(fù)平穩(wěn)，金融監(jiān)管就又被遺忘或棄之一旁?；仡欁笥医鹑诒O(jiān)管與不監(jiān)管的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)理論發(fā)展史，可以清楚地看到，自由放任經(jīng)濟(jì)自由主義一直都是西方世界指導(dǎo)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主流思想。盡管中間穿插著凱恩斯的宏觀經(jīng)濟(jì)理論和其他的針對市場失靈而主張的政府干預(yù)理論，但主張市場可以自動平衡的完美市場經(jīng)濟(jì)假說始終占據(jù)統(tǒng)治地位，成為放松監(jiān)管和不監(jiān)管的理論基礎(chǔ)。美國監(jiān)管當(dāng)局正是在市場原教旨主義理念的支配下，在意識觀念上過度迷信自由市場是萬能的，因而造成實際行動中有效的金融監(jiān)管的缺失。 

反思金融危機(jī)，未來金融監(jiān)管向何處去，是重蹈歷史覆轍，回到市場原教旨主義那里去，還是居安思危，始終堅持適度監(jiān)管不動搖，是我們必須回答的重大問題。 

三、探尋科學(xué)界定市場和政府干預(yù)邊界的理論與實踐突破口 

值得肯定的是，20世紀(jì)80年代以后迅速發(fā)展起來的行為金融學(xué)的研究成果開始動搖了主流經(jīng)濟(jì)金融理論的權(quán)威地位。行為金融學(xué)是運用心理學(xué)、行為學(xué)和社會學(xué)等研究成果與研究方式來分析金融活動中人們決策行為的一門新興的理論學(xué)科。該學(xué)科以真實市場中“正常”的投資者為理論基石代替主流經(jīng)濟(jì)金融理論的“理性人”原則，結(jié)果表明現(xiàn)實市場不完美，有效市場假說不成立；現(xiàn)實市場中的投資者有限理性和有限套利，使證券價格達(dá)不到理性均衡水平，因而市場不能自動實現(xiàn)均衡。具體表現(xiàn)在： 

第一，金融市場存在嚴(yán)重的信息不對稱，金融消費中存在著欺詐，消費者可能購買了自己根本不理解的產(chǎn)品，比如迷信信用評級機(jī)構(gòu)的評級，受其誤導(dǎo)，表現(xiàn)出非理性行為，成為“龐氏騙局”中最后跟進(jìn)的“傻子”。 

第二，從微觀層面看單個金融機(jī)構(gòu)是審慎理性行為，如果成為金融機(jī)構(gòu)的一致行動，在宏觀層面反而可能影響金融系統(tǒng)的穩(wěn)定，比如混業(yè)經(jīng)營模式下，單個金融機(jī)構(gòu)來看是理性的風(fēng)險分散行為，但如果很多金融機(jī)構(gòu)采取相同的混業(yè)經(jīng)營行動，類似的風(fēng)險敞口會導(dǎo)致系統(tǒng)性風(fēng)險，即個體理性不意味著集體理性。 

第三，市場紀(jì)律不一定能夠控制有害的風(fēng)險承擔(dān)行為，比如華爾街獎勵短期財務(wù)業(yè)績的扭曲的激勵機(jī)制和鼓勵冒險的高管薪酬制度，促使投資銀行和商業(yè)銀行的高管們鋌而走險，進(jìn)行過度的投機(jī)交易和追逐短期的高額利潤，助長了高管的過度風(fēng)險承擔(dān)行為。 

第四，“大到不能倒”的問題金融機(jī)構(gòu)具有負(fù)外部性，很難通過市場出清的方法解決。比如如果問題機(jī)構(gòu)有支付清算等基礎(chǔ)性業(yè)務(wù)，破產(chǎn)可能有損金融系統(tǒng)的基礎(chǔ)設(shè)施，構(gòu)成系統(tǒng)性風(fēng)險。第五，金融創(chuàng)新不一定創(chuàng)造價值，有可能存在重大風(fēng)險。 

金融監(jiān)管理念范文第5篇

關(guān)鍵詞：后危機(jī)時代 金融監(jiān)管 對策

金融監(jiān)管是金融監(jiān)督和管理的簡稱，有狹義和廣義之分。狹義的金融監(jiān)管是指特定的機(jī)構(gòu)，如中央銀行或其他金融主管當(dāng)局在依據(jù)國家法律法規(guī)的基礎(chǔ)上，對金融機(jī)構(gòu)及其開展的業(yè)務(wù)活動進(jìn)行綜合性、經(jīng)常性的管理、檢查和督促，以實現(xiàn)金融業(yè)的依法穩(wěn)健發(fā)展。廣義的金融監(jiān)管不僅包括了上述涵義，還涵蓋了金融機(jī)構(gòu)自身的內(nèi)控機(jī)制、同行自律性組織及社會第三方組織的監(jiān)管等內(nèi)容。傳統(tǒng)的金融監(jiān)管一般局限于國內(nèi)銀行業(yè)和非銀行金融機(jī)構(gòu)，但隨著金融工具和產(chǎn)品的不斷創(chuàng)新，金融監(jiān)管的對象也逐漸擴(kuò)大業(yè)務(wù)性質(zhì)與銀行類似的準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)，一般來講，一國的整個金融體系都可視為金融監(jiān)管的對象。具體來講，金融是資金的融通，是隨著貨幣的流通職能的產(chǎn)生而出現(xiàn)的一種經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象和活動。經(jīng)過漫長的演變發(fā)展過程，金融在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中的內(nèi)涵和外延不斷得到延伸，不論從內(nèi)容還是形式上都發(fā)生了深刻的變化。尤其是金融市場成為獨立體系后，現(xiàn)代金融業(yè)已經(jīng)成為各國國民經(jīng)濟(jì)的不可或缺的重要組成部分，是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，同時作為國家宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控的有效途徑之一，與財政政策的相互配合下在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)持續(xù)發(fā)展和社會的穩(wěn)定發(fā)揮巨大作用。金融監(jiān)管內(nèi)容包括了對金融機(jī)構(gòu)設(shè)立的監(jiān)管，對金融市場的監(jiān)管，對銀行業(yè)、證券業(yè)、保險業(yè)、信托業(yè)等的監(jiān)管，其中對商業(yè)銀行的監(jiān)管是重點。

一、新時期加強(qiáng)金融監(jiān)管的重要意義

（一）金融危機(jī)凸顯金融監(jiān)管的重要性

2008年席卷全球金融市場的金融海嘯對各國的經(jīng)濟(jì)造成了難以估量的損失。當(dāng)前，隨著各主要經(jīng)濟(jì)實體相關(guān)統(tǒng)計數(shù)據(jù)指標(biāo)的好轉(zhuǎn)，整體呈現(xiàn)企穩(wěn)向好的趨勢，全球經(jīng)濟(jì)發(fā)展已進(jìn)入后金融危機(jī)時代。然而此次金融危機(jī)不論是從波及的范圍還是破壞程度都是史無前例的，促使我們認(rèn)真思考金融危機(jī)產(chǎn)生的深層次原因，各國都在積極總結(jié)經(jīng)驗和教訓(xùn)以實現(xiàn)本國金融業(yè)的持續(xù)健康發(fā)展。

其中美國金融監(jiān)管中存在的問題成為各國關(guān)注的焦點和討論的熱點。作為一個標(biāo)榜自由，素來以強(qiáng)調(diào)法律規(guī)制政府行為的國家，隨著國內(nèi)金融監(jiān)管體系的不斷演變，可以看出美國對于金融市場的監(jiān)管力度不斷減少，監(jiān)管實質(zhì)性作用下降。特別是金融監(jiān)管能力遠(yuǎn)遠(yuǎn)跟不上金融創(chuàng)新的發(fā)展變化，創(chuàng)新過度也成為美國次貸危機(jī)的關(guān)鍵原因之一。毫無疑問，美國次貸危機(jī)成為各國金融風(fēng)險的防范與監(jiān)管的典型反面教材，也更加凸顯金融監(jiān)管的重要性。不論發(fā)達(dá)國家還是發(fā)展中的國家，任何一個國家的金融監(jiān)管體制必須與其國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展相適應(yīng)，做到最大范圍的風(fēng)險覆蓋，既充分發(fā)揮金融業(yè)在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中的核心地位和作用，又能為其持續(xù)發(fā)展提供良好的環(huán)境支撐。

（二）加強(qiáng)金融監(jiān)管的重要意義

全球金融海嘯凸顯了各國金融監(jiān)督方面存在的問題，為金融改革提供了動力。后危機(jī)時代，各國充分認(rèn)識到金融監(jiān)管的重要性，已經(jīng)開始或正在積極著手準(zhǔn)備對本國的金融監(jiān)管不斷進(jìn)行完善和提高。不可否認(rèn)，高效有力的監(jiān)管是金融體系正常運行的必要條件，后危機(jī)時代加強(qiáng)和強(qiáng)化金融監(jiān)管職能具有重要意義。

從市場經(jīng)濟(jì)的本質(zhì)來看，金融市場自身存在不可避免的市場失靈現(xiàn)象，如規(guī)模不經(jīng)濟(jì)、外部性及壟斷等所造成的資源配置的無效率。金融監(jiān)管正是試圖以一種有效的方式來糾正彌補(bǔ)金融市場失靈所造成的負(fù)面影響。特別是后危機(jī)時代金融市場的不確定性因素劇增，經(jīng)濟(jì)的一體化及全球化更加劇金融市場的風(fēng)險性，提高公眾金融信心更顯必要性，強(qiáng)化金融監(jiān)督職能實現(xiàn)對金融市場缺陷的有效和必要補(bǔ)充。其次，后危機(jī)時代切實發(fā)揮金融監(jiān)管應(yīng)有的作用，創(chuàng)造一個公平、有序的金融競爭環(huán)境，降低金融市場的交易成本，提高金融運行效率；防范和化解潛在的金融風(fēng)險，促進(jìn)金融秩序的正常合理化維護(hù)金融體系的穩(wěn)定和安全。通過金融監(jiān)管確保金融服務(wù)水平的提高以增進(jìn)社會福利，切實保護(hù)公眾的利益，促進(jìn)金融業(yè)和整個國民經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。再者，通過金融監(jiān)管可以實現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營行為與央行貨幣政策、財政政策目標(biāo)的一致性，發(fā)揮金融機(jī)構(gòu)，特別是銀行在執(zhí)行貨幣政策時的傳導(dǎo)機(jī)制作用，向金融市場傳遞風(fēng)險信息和國家調(diào)控信息，實現(xiàn)金融監(jiān)管在國家宏觀調(diào)控體系中的重要地位，促進(jìn)貨幣政策有效實施的同時維護(hù)金融業(yè)的穩(wěn)健運行。

二、后危機(jī)時代加強(qiáng)我國金融監(jiān)管的對策分析

隨著我國金融改革的不斷深入和推進(jìn)，我國金融監(jiān)管工作已取得了初步成就，特別是在應(yīng)對此次金融危機(jī)過程中，我國金融業(yè)顯示了獨特的優(yōu)勢所在。但此次金融危機(jī)也給我國金融業(yè)發(fā)展帶來了更深層面的思考，后金融危機(jī)時代如何進(jìn)一步改進(jìn)和完善金融監(jiān)管工作，有效防范和化解金融風(fēng)險，實現(xiàn)金融業(yè)安全穩(wěn)定和良好運作秩序，促進(jìn)金融與經(jīng)濟(jì)的發(fā)展仍是擺在面臨需高度重視的關(guān)鍵性問題，要給予十二分的關(guān)注。

（一）重塑監(jiān)管理念

金融監(jiān)管理念是指貫穿于金融監(jiān)管整個過程，指導(dǎo)監(jiān)管實踐基本原則和精神。金融監(jiān)管作用的最大化，需有先進(jìn)的監(jiān)管理念做為引導(dǎo)和支撐。當(dāng)前，我國金融監(jiān)管上仍是以命令與控制為主導(dǎo)的監(jiān)管，監(jiān)管主體與監(jiān)管對象之間處于相互的對立關(guān)系，既不利于監(jiān)管工作的順利開展，也難以充分發(fā)揮金融監(jiān)管的實質(zhì)性作用。在遵循市場法則的前提基礎(chǔ)上，切實轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)的慣性監(jiān)管理念，重塑與社會主義市場相適應(yīng)相互促進(jìn)的監(jiān)管理念，注重加強(qiáng)與培養(yǎng)監(jiān)管者與被監(jiān)管者兩者間腦與四肢式的協(xié)同合作關(guān)系。準(zhǔn)確定位監(jiān)管者的地位和功能，摒棄政府的市場主事人角色，通過強(qiáng)化市場運作機(jī)制的功能來達(dá)到金融監(jiān)管的作用。同時，“放松監(jiān)管、金融自由化”的監(jiān)管理念在美國次貸危機(jī)中已宣布破產(chǎn)，沒有完善的金融監(jiān)管將難以保障金融市場的穩(wěn)定，其負(fù)面影響也會最終反應(yīng)到經(jīng)濟(jì)運行中，影響和破壞經(jīng)濟(jì)的正常健康發(fā)展。因此，在充滿不確定風(fēng)險性的后金融危機(jī)時代中，只有堅持安全與效率并重的監(jiān)管理念，保障金融市場的穩(wěn)定，才能真正實現(xiàn)金融監(jiān)管在促進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會經(jīng)濟(jì)福利最大化中的重要作用。再者，過度創(chuàng)新成為美國次貸危機(jī)產(chǎn)生的一個重要原因，但創(chuàng)新的停止只能造成金融業(yè)發(fā)展的停滯不前。創(chuàng)新作為金融業(yè)持續(xù)健康發(fā)展的內(nèi)在動力不可忽視。我國金融監(jiān)管要秉承風(fēng)險可控、信息充分披露的金融創(chuàng)新原則，提倡鼓勵金融創(chuàng)新，堅持金融創(chuàng)新與風(fēng)險監(jiān)管的并重，實現(xiàn)以創(chuàng)新促進(jìn)金融業(yè)的良性發(fā)展。最后，轉(zhuǎn)變金融監(jiān)管思路，實現(xiàn)從“事后化解”的合規(guī)性監(jiān)管向“事前防范”的風(fēng)險監(jiān)管轉(zhuǎn)變，通過集監(jiān)測、預(yù)警與防范為一體的全方位、多層面的動態(tài)監(jiān)管系統(tǒng)實現(xiàn)對金融市場運作的事前有效防范，最大限度地降低各種風(fēng)險帶來的負(fù)面影響和損失。

（二）健全監(jiān)管機(jī)制

加大力度建立健全由國家專門監(jiān)管機(jī)制、金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控機(jī)制、同業(yè)自律機(jī)制及社會組織監(jiān)管機(jī)制共同組成的多元化監(jiān)管機(jī)制，實現(xiàn)以國家監(jiān)管為主的機(jī)制向多元化的監(jiān)管機(jī)制轉(zhuǎn)變。注重功能型的專門化國家監(jiān)管機(jī)制的建立，在全國統(tǒng)一的監(jiān)管機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)下，由專業(yè)分工、職責(zé)定位明確的管理部門對于金融機(jī)構(gòu)的不同業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)管，有效解決混業(yè)經(jīng)營條件下的監(jiān)管真空和多重監(jiān)管的問題，更好地適應(yīng)金融業(yè)在今后發(fā)展中可能出現(xiàn)的各種新情況。世界金融監(jiān)管的實踐經(jīng)驗表明，無論外部金融監(jiān)管制度如何完善、監(jiān)管程序如何嚴(yán)密，有效金融監(jiān)管的實施更需要金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制制度、同業(yè)自律機(jī)制及社會組織的監(jiān)管機(jī)制與國家專門監(jiān)管機(jī)制的相互配合，多管其下才能真正發(fā)揮金融監(jiān)管的實質(zhì)性作用。各金融機(jī)構(gòu)要合理設(shè)置內(nèi)控機(jī)構(gòu)，進(jìn)一步健全和完善內(nèi)控機(jī)制，并根據(jù)金融創(chuàng)新的發(fā)展和環(huán)境的變化對內(nèi)控制度進(jìn)行修改和完善；利用現(xiàn)代信息技術(shù)建立高效的金融管理信息系統(tǒng)，為內(nèi)部風(fēng)險控制和防范提供準(zhǔn)確的數(shù)據(jù)支持，及時化解風(fēng)險。再者，行業(yè)自律是市場經(jīng)濟(jì)條件下的重要監(jiān)督手段之一，金融監(jiān)管當(dāng)局要積極采取措施鼓勵不同類型具有地方特色的金融同業(yè)公會，建立完善金融同業(yè)自律機(jī)制，充分發(fā)揮其行業(yè)監(jiān)管的作用。同時同業(yè)組織的自律可以憑借其專業(yè)性優(yōu)勢彌補(bǔ)當(dāng)前監(jiān)管制度供給的缺乏，更可對監(jiān)管主體進(jìn)行約束以防止權(quán)力的濫用。

（三）完善金融監(jiān)管法律體系

市場經(jīng)濟(jì)是法制經(jīng)濟(jì)，健全的金融法律法規(guī)體系是金融業(yè)有效運作的必要條件。各種金融活動必須嚴(yán)格遵守相關(guān)的法律規(guī)章制度，以其為行為的準(zhǔn)繩和標(biāo)準(zhǔn)，直接關(guān)系到金融健康發(fā)展的金融監(jiān)管活動更不能例外。當(dāng)前，我國現(xiàn)行的金融監(jiān)管法律主要體現(xiàn)于《中國人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》兩部基本法律、行政法規(guī)及部門規(guī)章等，金融監(jiān)管法律建設(shè)遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于金融市場的發(fā)展，同時以行政命令隨意代替法律的現(xiàn)象嚴(yán)重。嚴(yán)格的金融立法是執(zhí)行金融監(jiān)管職能的法律保證，也是金融監(jiān)管必要的法律依據(jù)。在后金融危機(jī)時代，金融監(jiān)督法系體系的完善應(yīng)立足于金融國際化，在準(zhǔn)確把握金融監(jiān)管法系國際發(fā)展趨勢的基礎(chǔ)上，充分考慮到我國的特殊國情，加大力度做好金融立法工作，保障金融監(jiān)管法系體系能夠全面支持未來金融監(jiān)管的發(fā)展需求。頒布實施金融監(jiān)管具體操作程序及監(jiān)管人員的守則；及時修訂明顯過時的法律規(guī)定，清除現(xiàn)行法律法規(guī)間重疊、不協(xié)調(diào)甚至相抵觸的地方；加快制定《金融監(jiān)管法》《投資基金管理辦法》等新法律；加快出臺相關(guān)金融法律的實施細(xì)則，提高法律的可操作性，切實解決當(dāng)前我國金融監(jiān)管過程中出現(xiàn)的無法可依、有法不依、執(zhí)法不嚴(yán)的一系列問題，實現(xiàn)依法監(jiān)管，提高金融監(jiān)管的有效性和高效率，促進(jìn)我國金融業(yè)的健康持續(xù)發(fā)展。

另外，除繼續(xù)加強(qiáng)中國人民銀行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會監(jiān)管范圍和力度，保障其獨立性外，鑒于當(dāng)前我國金融監(jiān)管分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)收管的管理模式及監(jiān)管過程中存在的交叉或真空現(xiàn)象，后危機(jī)時代更加凸顯了監(jiān)管部門間協(xié)調(diào)的重要性，要更加積極適應(yīng)金融機(jī)構(gòu)發(fā)展的趨勢，建立起各大監(jiān)管機(jī)構(gòu)間的定期交流與會晤機(jī)制，進(jìn)一步加強(qiáng)合作，通過信息交流共享機(jī)制及信息披露制度，提供共同監(jiān)管的效率。積極引進(jìn)、借鑒和吸引國際先進(jìn)經(jīng)驗，根據(jù)我國具體實際情況，逐步實現(xiàn)向功能性監(jiān)管思路的轉(zhuǎn)變，實現(xiàn)對現(xiàn)有金融監(jiān)管資源的有效配置，逐步建立起統(tǒng)一的金融監(jiān)管體系，完善風(fēng)險監(jiān)管職能。同時在經(jīng)濟(jì)全球化發(fā)展趨勢不斷強(qiáng)化的當(dāng)前，要更加重視國際間的監(jiān)管合作，加強(qiáng)與國際監(jiān)管組織和外國監(jiān)管當(dāng)局的合作，以更加積極的態(tài)度參與國際性或區(qū)域性的金融監(jiān)管組織，為我國金融業(yè)發(fā)展中提供一個更加良好的外部環(huán)境。

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