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風(fēng)險(xiǎn)管理特點(diǎn)范文第1篇

一、金融衍生工具的特點(diǎn)

目前，通過(guò)各種派生技術(shù)進(jìn)行組合設(shè)計(jì)，市場(chǎng)中已出現(xiàn)了數(shù)量龐大、特性各異的衍生產(chǎn)品。主要有：1 衍生工具與基礎(chǔ)工具的組合。如期貨衍生產(chǎn)品與基礎(chǔ)工具的結(jié)合，即有外匯期貨、股票期貨、股票指數(shù)期貨、債券期貨、商業(yè)票據(jù)期貨、定期存單期貨等形形的品種。2 衍生工具之間的組合，構(gòu)造出“再衍生工具”。如期權(quán)除了以基礎(chǔ)工具為標(biāo)的物之外，也可和其他衍生工具進(jìn)行組合?？蓸?gòu)造出“再衍生工具”。如期權(quán)除了以基礎(chǔ)工具為標(biāo)的物之外，也可和其他衍生工具進(jìn)行組合。可構(gòu)造出“期貨期權(quán)”、“互換期權(quán)”一類新的衍生工具。3 直接對(duì)衍生工具的個(gè)別參量和性質(zhì)進(jìn)行設(shè)計(jì)，產(chǎn)生與基本衍生工具不同的衍生工具。如期權(quán)除了“標(biāo)準(zhǔn)期權(quán)”之外，通過(guò)一些附加條件，可以構(gòu)造出所謂“特種衍生工具”，例如“兩面取消期權(quán)（binarydoublebarrierknockoutop tion）”、“走廊式期權(quán)（corridoroption）”等。金融衍生工具中具有無(wú)數(shù)種創(chuàng)造派生產(chǎn)品的技術(shù)，其特點(diǎn)主要有以下幾點(diǎn)。

（一）衍生工具的價(jià)值受制于基礎(chǔ)工具

金融衍生工具或者衍生產(chǎn)品是由傳統(tǒng)金融產(chǎn)品派生出來(lái)的，由于它是衍生物，不能獨(dú)立存在，其價(jià)值在相當(dāng)程度上受制于相應(yīng)的傳統(tǒng)金融工具。這類能夠產(chǎn)生衍生物的傳統(tǒng)產(chǎn)品又稱為基礎(chǔ)工具。根據(jù)目前的發(fā)展，金融基礎(chǔ)工具主要有三大類：1 外匯匯率；2 債務(wù)或利率工具；3 股票和股票指數(shù)等。雖然基礎(chǔ)工具種類不多，但是借助各種技術(shù)在此基礎(chǔ)上都可以設(shè)計(jì)出品種繁多、特性不一的創(chuàng)新工具來(lái)。

由于是在基礎(chǔ)工具上派生出來(lái)的產(chǎn)品，因此金融衍生工具的價(jià)值主要受基礎(chǔ)工具價(jià)值變動(dòng)的影響，股票指數(shù)的變動(dòng)影響股票指數(shù)期貨的價(jià)格，認(rèn)股證跟隨股價(jià)波動(dòng)，這是衍生工具最為獨(dú)到之處，也是其具有避險(xiǎn)作用的原因所在。

（二）衍生工具具有規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的職能

金融創(chuàng)新能夠衍生出大量新型的各種金融產(chǎn)品和服務(wù)投放在金融市場(chǎng)上，強(qiáng)有力地促進(jìn)了整個(gè)金融市場(chǎng)的發(fā)展。傳統(tǒng)的金融工具滯后于現(xiàn)代金融工具，表現(xiàn)在其都帶有原始發(fā)行這些金融工具的企業(yè)本身的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。而且，在這些傳統(tǒng)的金融工具中，所有的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)都是捆綁在一起的，處理分解難度相當(dāng)大。隨著把這些財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)松綁分解，進(jìn)而再通過(guò)金融市場(chǎng)上的交易使風(fēng)險(xiǎn)分散化并能科學(xué)地重新組合，來(lái)達(dá)到收益和風(fēng)險(xiǎn)的權(quán)衡。

（三）衍生工具構(gòu)造具有復(fù)雜性

相對(duì)于基礎(chǔ)工具而言，金融衍生工具特性顯得較為復(fù)雜。這是因?yàn)?，一方面金融衍生工具如?duì)期權(quán)、互換的理解和運(yùn)作已經(jīng)不易；另一方面由于采用多種組合技術(shù)，使得衍生工具特性更為復(fù)雜，所以說(shuō)，衍生工具構(gòu)造具有復(fù)雜性。這種情況導(dǎo)致金融產(chǎn)品的設(shè)計(jì)要求高深的數(shù)學(xué)方法，大量采用現(xiàn)代決策科學(xué)方法和計(jì)算機(jī)科學(xué)技術(shù)，它能夠仿真模擬金融市場(chǎng)運(yùn)作，在開(kāi)發(fā)、設(shè)計(jì)金融衍生工具時(shí)，采用人工智能和自動(dòng)化技術(shù)。同時(shí)也導(dǎo)致大量金融衍生新產(chǎn)品難為一般投資者所理解，難以明確風(fēng)險(xiǎn)所在，更不容易完全正確地運(yùn)用。

（四）衍生工具設(shè)計(jì)具有靈活性

金融衍生工具在設(shè)計(jì)和創(chuàng)新上具有很強(qiáng)的靈活性，這是因?yàn)榭梢酝ㄟ^(guò)對(duì)基礎(chǔ)工具和金融衍生工具的各種組合，創(chuàng)造出大量的特性各異的金融產(chǎn)品。機(jī)構(gòu)與個(gè)人參與衍生工具的目的，有三類：一是買賣衍生工具為了保值；二是利用市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行投機(jī)牟以暴利；三是利用市場(chǎng)供求關(guān)系的暫時(shí)不平衡套取無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的額外利潤(rùn)。出于各種復(fù)雜的經(jīng)營(yíng)目的，就要有各種復(fù)雜的經(jīng)營(yíng)品種，以適應(yīng)不同市場(chǎng)參與者的需要。所以，衍生工具的設(shè)計(jì)可根據(jù)各種參與者所要求的時(shí)間、杠桿比率、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、價(jià)格等參數(shù)的不同進(jìn)行設(shè)計(jì)、組合。因此相對(duì)其他金融工具而言，衍生工具的設(shè)計(jì)具有更大的靈活性。

（五）衍生工具運(yùn)作具有杠桿性

金融衍生工具在運(yùn)作時(shí)多采用財(cái)務(wù)杠桿方式，即采用交納保證金的方式進(jìn)入市場(chǎng)交易。這樣市場(chǎng)的參與者只需動(dòng)用少量資金，即可控制資金量巨大的交易合約。期貨交易的保證金和期權(quán)交易中的期權(quán)費(fèi)即是這一種情況。財(cái)務(wù)杠桿作用無(wú)疑可顯著提高資金利用率和經(jīng)濟(jì)效益，但是另一方面也不可避免地帶來(lái)巨大風(fēng)險(xiǎn)。近年來(lái)，一些國(guó)際大機(jī)構(gòu)在衍生工具的交易方面失利，很大程度上與這種杠桿“放大”作用有關(guān)。

（六）衍生工具交易具有特殊性

金融衍生工具交易的特殊性主要表現(xiàn)在兩個(gè)方面：一是集中性，從交易中介機(jī)構(gòu)看，主要集中在大型投資銀行等機(jī)構(gòu)進(jìn)行。美國(guó)目前占了全球金融衍生產(chǎn)品交易的相當(dāng)比重，但是在美國(guó)3000多個(gè)金融機(jī)構(gòu)中，只有300多個(gè)從事此類交易，而且其中10家大型機(jī)構(gòu)即占了交易量的90%，可見(jiàn)交易的集中性。二是靈活性，從市場(chǎng)分布看，部分交易活動(dòng)是通過(guò)場(chǎng)外交易方式進(jìn)行的，即用戶主要通過(guò)投資銀行作為中介方參與衍生工具交易，投資銀行代為尋找對(duì)家或直接作為交易對(duì)手個(gè)別進(jìn)行，這些交易是非標(biāo)準(zhǔn)化的，這說(shuō)明金融衍生工具具有很強(qiáng)的靈活性。

二、金融衍生工具的風(fēng)險(xiǎn)管理

90年代以來(lái)，全球幾乎每一場(chǎng)金融風(fēng)暴都與金融衍生工具有關(guān)。在巴林銀行風(fēng)波前后，國(guó)際上曾發(fā)生過(guò)多起因金融衍生工具交易造成巨額損失的事件。1994年，美國(guó)奧蘭治縣政府由于從事金融衍生工具交易失敗，造成20多億美元巨額虧損，不得不宣布破產(chǎn)；美國(guó)大衛(wèi)阿斯金投資銀行，由于預(yù)測(cè)利率走勢(shì)失誤，損失了6億美元；因衍生工具交易，日本東京證券公司損失了3 2億美元，德國(guó)冶金公司損失18億美元，中國(guó)萬(wàn)國(guó)證券公司損失了1 5億美元。據(jù)統(tǒng)計(jì)，1987—1995年7月，見(jiàn)諸報(bào)端的這類重大損失多達(dá)113則，總計(jì)虧損162億美元，其中80%的事件是1994年以來(lái)發(fā)生的。雖然，近年來(lái)衍生工具市場(chǎng)出現(xiàn)了一系列重大虧損事件，但衍生工具仍是規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的有效方法之一。美國(guó)某金融研究機(jī)構(gòu)最近向數(shù)百名最終用戶調(diào)查他們對(duì)金融衍生工具交易的看法，80%的人認(rèn)為，金融衍生工具成功地為他們提供了套期保值，60%的投資是有盈利的，只有11%的人說(shuō)賠了錢，約50%的人認(rèn)為金融衍生工具的風(fēng)險(xiǎn)管理、健全有關(guān)法規(guī)已迫在眉睫。

（一）金融衍生工具風(fēng)險(xiǎn)管理程序

金融衍生工具風(fēng)險(xiǎn)管理，是指經(jīng)濟(jì)主體通過(guò)對(duì)金融衍生工具風(fēng)險(xiǎn)的分析，選擇相應(yīng)的手段，以最小的成本，努力消除或減輕資金流動(dòng)中不確定因素的消極影響，以達(dá)到最優(yōu)目標(biāo)的過(guò)程。金融衍生工具風(fēng)險(xiǎn)管理分為三個(gè)程序，它包括風(fēng)險(xiǎn)的分析、方案設(shè)計(jì)、實(shí)施和評(píng)估。

1 金融衍生工具風(fēng)險(xiǎn)的分析

金融衍生工具風(fēng)險(xiǎn)的分析就是認(rèn)識(shí)和鑒別金融工具交易活動(dòng)中各種損失的可能性，估計(jì)可能損失的程度，它是金融衍生工具風(fēng)險(xiǎn)管理決策的基礎(chǔ)。由于金融衍生工具風(fēng)險(xiǎn)具有普遍性和損失大等特點(diǎn)，故金融衍生工具風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和分析十分重要。（1）分析各種裸露因素。①分析哪些項(xiàng)目存在金融衍生工具風(fēng)險(xiǎn)，受何種金融衍生工具風(fēng)險(xiǎn)的影響。②分析各種資產(chǎn)或負(fù)債受到金融衍生工具風(fēng)險(xiǎn)影響的程度。通過(guò)對(duì)裸露因素的分析，管理者就能夠決定哪些項(xiàng)目需要加強(qiáng)金融衍生工具風(fēng)險(xiǎn)管理，并根據(jù)不同的風(fēng)險(xiǎn)制訂不同的管理方案，以取得最經(jīng)濟(jì)、最有效的結(jié)果。（2）分析金融衍生工具風(fēng)險(xiǎn)成因。通過(guò)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)成因的診斷，就可以分清哪些風(fēng)險(xiǎn)可以回避，哪些風(fēng)險(xiǎn)可以分散，哪些風(fēng)險(xiǎn)可以減輕。例如，貸款對(duì)象引起的信用風(fēng)險(xiǎn)可以回避，企業(yè)業(yè)績(jī)引起的證券市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)可以分散等，從而作出相應(yīng)的決策。（3）進(jìn)行金融衍生工具風(fēng)險(xiǎn)的衡量和預(yù)測(cè)。衡量風(fēng)險(xiǎn)的大小，確定各種金融衍生工具風(fēng)險(xiǎn)的相對(duì)損失及緊迫程度，并對(duì)未來(lái)可能發(fā)生及其變化的趨勢(shì)作出分析和推斷，為決策提供根據(jù)。進(jìn)行金融衍生工具風(fēng)險(xiǎn)的衡量和預(yù)測(cè)，可以通過(guò)制定模型等進(jìn)行。

2 金融衍生工具風(fēng)險(xiǎn)管理方案的設(shè)計(jì)

根據(jù)金融衍生工具風(fēng)險(xiǎn)的分析，確定了金融衍生工具風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)之后，就必須考慮風(fēng)險(xiǎn)管理的對(duì)策，擬定防范方案。金融衍生工具風(fēng)險(xiǎn)管理的對(duì)策，基本上可劃分為控制對(duì)策和財(cái)務(wù)對(duì)策。所謂風(fēng)險(xiǎn)控制對(duì)策，是指管理者采取某些控制措施來(lái)減少可能出現(xiàn)的損失，主要包括風(fēng)險(xiǎn)回避、損失控制、風(fēng)險(xiǎn)分散、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移等。所謂財(cái)務(wù)對(duì)策，是指管理者使用某些財(cái)務(wù)措施來(lái)處理可能發(fā)生的損失，包括風(fēng)險(xiǎn)的財(cái)務(wù)轉(zhuǎn)移（如保險(xiǎn)）和風(fēng)險(xiǎn)自留等，對(duì)不同的風(fēng)險(xiǎn)可以采取不同的對(duì)策。在選擇恰當(dāng)?shù)慕鹑谘苌ぞ唢L(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)策時(shí)，必須確定每一種對(duì)策或組合對(duì)策的成本和其他后果，探索和擬訂各種可能的方案，為了使金融衍生工具風(fēng)險(xiǎn)管理取得最好的效果，管理者必須根據(jù)各種風(fēng)險(xiǎn)和裸露因素的特征、經(jīng)營(yíng)目標(biāo)、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、技術(shù)手段等特點(diǎn)，對(duì)擬訂的方案進(jìn)行可行性研究，然后再綜合比較和分析，從中選取最理想的方案。

3 金融衍生工具風(fēng)險(xiǎn)管理的實(shí)施和評(píng)估

金融衍生工具風(fēng)險(xiǎn)管理方案確定后，必須付諸實(shí)施，實(shí)施的好壞，直接決定著金融衍生工具風(fēng)險(xiǎn)管理的效果和金融衍生工具風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程中內(nèi)在風(fēng)險(xiǎn)的大小，是一項(xiàng)技術(shù)性很強(qiáng)的工作。在執(zhí)行決策的過(guò)程中，對(duì)決策的評(píng)估也是相當(dāng)重要的，通過(guò)評(píng)估，可以檢測(cè)一定的金融衍生工具風(fēng)險(xiǎn)管理措施是否收到預(yù)期的效果，也可根據(jù)需要隨時(shí)調(diào)險(xiǎn)管理對(duì)策，以適應(yīng)變化了的實(shí)際情況，達(dá)到進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理的目的。

（二）完善風(fēng)險(xiǎn)管理制度

金融衍生工具市場(chǎng)經(jīng)過(guò)曲折復(fù)雜的發(fā)展過(guò)程才逐漸形成了一套比較完善的風(fēng)險(xiǎn)管理制度，其中既含有沉痛的教訓(xùn)，又有成功的經(jīng)驗(yàn)，并且從正反兩個(gè)方面進(jìn)一步豐富了國(guó)際金融衍生工具市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的經(jīng)驗(yàn)。

1 形成有序的市場(chǎng)機(jī)制

發(fā)展金融衍生工具市場(chǎng)，首先必須深刻認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性，風(fēng)險(xiǎn)管理關(guān)系市場(chǎng)命運(yùn)，是市場(chǎng)興衰成敗的決定性因素，欲求市場(chǎng)健康發(fā)展，根本大計(jì)是形成一個(gè)有序的市場(chǎng)機(jī)制，這是金融衍生工具市場(chǎng)從失敗到成功的基本經(jīng)驗(yàn)，也是各國(guó)衍生工具市場(chǎng)發(fā)展實(shí)踐的共同經(jīng)驗(yàn)。國(guó)外金融衍生工具市場(chǎng)發(fā)展實(shí)踐證明，任何一個(gè)有序的金融衍生工具市場(chǎng)，必須具備以下四個(gè)基本條件。（1）市場(chǎng)制度的穩(wěn)定性。市場(chǎng)制度穩(wěn)定是指市場(chǎng)制度不會(huì)因各種風(fēng)險(xiǎn)而受到威脅，甚至在發(fā)生嚴(yán)重危機(jī)時(shí)，也能采取應(yīng)變措施補(bǔ)救。（2）市場(chǎng)交易的公正性。市場(chǎng)對(duì)所有參與者都是公平的，不應(yīng)受操縱，也不允許欺詐和不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)，信息是公開(kāi)的。（3）市場(chǎng)運(yùn)作的規(guī)范性。市場(chǎng)運(yùn)作的規(guī)范性是指市場(chǎng)運(yùn)作既是有效率的、流通順暢的，又是在統(tǒng)一規(guī)則下有序進(jìn)行的。（4）投資者合法權(quán)益的保障性。投資者合法權(quán)益的保障性是指市場(chǎng)對(duì)投資者的合法收益要給以法律上、市場(chǎng)運(yùn)作上的保障，使投資者的收益能按時(shí)、按量進(jìn)入帳戶。金融衍生工具市場(chǎng)運(yùn)行，達(dá)到上述基本條件，才能贏得投資者對(duì)市場(chǎng)的信心，市場(chǎng)才能發(fā)展。但是，上述四項(xiàng)條件的形成和確立，首先都是取決于對(duì)風(fēng)險(xiǎn)處理的能力。如果市場(chǎng)本身缺乏風(fēng)險(xiǎn)管理制度，顯然談不上市場(chǎng)的穩(wěn)定性，市場(chǎng)不穩(wěn)定，就難以正常有序地運(yùn)作，市場(chǎng)公正性也必然會(huì)受到影響，更保障不了投資者的合法權(quán)益。

2 對(duì)會(huì)員實(shí)行嚴(yán)格管理

金融衍生工具市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的對(duì)象，主要是對(duì)會(huì)員實(shí)行嚴(yán)格的管理。國(guó)外對(duì)會(huì)員實(shí)行管理的主要內(nèi)容有以下三個(gè)方面：（1）資產(chǎn)控制。期貨交易所對(duì)會(huì)員進(jìn)行資產(chǎn)控制，并不是看會(huì)員注冊(cè)資本多少，而是看其是否擁有與其交易部位相適應(yīng)的流動(dòng)資金數(shù)額。所以世界各國(guó)普遍根據(jù)會(huì)員的類別，如本戶會(huì)員（自營(yíng)）、經(jīng)紀(jì)會(huì)員、非結(jié)算會(huì)員、結(jié)算會(huì)員（各國(guó)會(huì)員結(jié)構(gòu)不同類別、名稱各異）及其在交易中帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)程度，規(guī)定出會(huì)員必須維持的資本凈值。會(huì)員用于期貨的凈資本過(guò)多，意味著其持有的倉(cāng)位過(guò)大，風(fēng)險(xiǎn)過(guò)于集中。對(duì)此，美國(guó)商品期貨交易委員會(huì)明確規(guī)定：結(jié)算會(huì)員的調(diào)整凈資本達(dá)到分隔客戶資金的6%時(shí)為預(yù)警水平。當(dāng)結(jié)算會(huì)員凈資本逼近預(yù)警水平時(shí)，每月必須受到主管單位的監(jiān)督，甚至個(gè)別情況實(shí)行每日監(jiān)督。實(shí)行上述規(guī)定后，許多國(guó)家的期貨交易所和結(jié)算公司還按照會(huì)員的凈資本，規(guī)定出會(huì)員每次為客戶或公司進(jìn)行交易的合約數(shù)量，稱作持倉(cāng)限額，依此作為監(jiān)督會(huì)員的依據(jù)。（2）保證金管理。保證金一般是根據(jù)一定時(shí)間的價(jià)格波動(dòng)幅度和會(huì)員的借貸信用狀況，同時(shí)考慮結(jié)算方法和時(shí)限后確定的。但是，各國(guó)的實(shí)踐表示，確定一個(gè)比較合理的保證金水平并不是一件很容易的事，所以許多國(guó)家在執(zhí)行過(guò)程中經(jīng)常根據(jù)市場(chǎng)的實(shí)際價(jià)格波動(dòng)情況而出必要的調(diào)整。例如，香港期貨交易所推出恒生指期貨價(jià)格波動(dòng)600點(diǎn)為參數(shù)的，1987年崩市事件期間價(jià)格大幅度滑落，保證金水平卻未作及時(shí)地調(diào)整，結(jié)果吃了大虧，事后汲取了教訓(xùn)，價(jià)格波動(dòng)幅度較大時(shí)，便及時(shí)調(diào)整保證金水平。各國(guó)在具體做法上大致有兩種：一種是凈額保證金辦法（買入同賣出17金融衍生工具特點(diǎn)及風(fēng)險(xiǎn)管理合約軋差后的倉(cāng)位凈額），采用這種辦法的期貨市場(chǎng)較為普遍。另一種是總額保證金辦法（買入與賣出合約相加后的倉(cāng)位總額），目前實(shí)行這種辦法的只有芝加哥商品交易所、紐約商品交易所和香港期貨交易所。（3）實(shí)行結(jié)算會(huì)員基金。實(shí)行結(jié)算會(huì)員基金，是近20年來(lái)在金融衍生工具市場(chǎng)不確定因素日益增多、價(jià)格波動(dòng)起伏較大的背景下，對(duì)會(huì)員采取的一項(xiàng)重要措施，其目的是讓制造風(fēng)險(xiǎn)者集體承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。美國(guó)在開(kāi)始推行時(shí)，稱為結(jié)算會(huì)員信用擔(dān)保金，之后許多國(guó)家也相繼實(shí)行這種管理方法。例如，新加坡實(shí)行了結(jié)算會(huì)員共同契約制度；香港是在汲取股市教訓(xùn)之后作為一項(xiàng)重大改革措施而實(shí)行會(huì)員基金制度的。在如何確定提取比例方面，各國(guó)做法不盡相同，但實(shí)踐證明，推行結(jié)算會(huì)員基金對(duì)于增加結(jié)算保證能力、嚴(yán)格會(huì)員管理是很必要的。

3 完善結(jié)算制度

金融衍生工具市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本條件是建立完善的結(jié)算制度，金融衍生工具交易是以少量保證金為保證的信用交易，其本身潛藏著高倍數(shù)風(fēng)險(xiǎn)。金融衍工具交易開(kāi)始，就意味著風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，首先是通過(guò)結(jié)算反映出來(lái)的，而且規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)也是通過(guò)結(jié)算進(jìn)行的。因此，實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)主要依靠結(jié)算運(yùn)作系統(tǒng)進(jìn)行。但欲要結(jié)算系統(tǒng)有效地運(yùn)作，就必須從制度上做出周密的安排。這是一項(xiàng)十分復(fù)雜的系統(tǒng)工程，需要科學(xué)周密的設(shè)計(jì)。金融衍生工具結(jié)算涉及內(nèi)容既包括保證金、每日結(jié)算，又包括會(huì)員監(jiān)督和財(cái)務(wù)保證，設(shè)計(jì)時(shí)既考慮各項(xiàng)內(nèi)容構(gòu)成的要素條件，又要注意彼此之間的聯(lián)系。在結(jié)算運(yùn)作方式上，既要適應(yīng)已經(jīng)上市合約的需要，又要考慮未來(lái)金融衍生工具種類的延伸；同時(shí)還應(yīng)注意市場(chǎng)內(nèi)外相關(guān)條件，尤應(yīng)注意國(guó)際間金融衍生工具結(jié)算方式的銜接。國(guó)外金融衍生工具市場(chǎng)發(fā)展實(shí)踐表明，建立金融衍生工具結(jié)算制度，有兩項(xiàng)基本原則是必須遵循的。第一，設(shè)計(jì)結(jié)算制度的根本出發(fā)點(diǎn)，應(yīng)是從有利于對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的防范、規(guī)避和控制出發(fā)；第二，維護(hù)保證金、每日結(jié)算、財(cái)務(wù)稽核和財(cái)務(wù)保證之間的內(nèi)在聯(lián)系，注意提高結(jié)算系統(tǒng)整體抗險(xiǎn)能力。許多國(guó)家都是按照上述原則和市場(chǎng)細(xì)分的特點(diǎn)，普遍形成了一套保證金與每日結(jié)算緊密聯(lián)系的雙向運(yùn)作系統(tǒng)，其運(yùn)作程序大體是：客戶保證金交與經(jīng)紀(jì)人，然后由會(huì)員經(jīng)紀(jì)人或非結(jié)算會(huì)員以及本戶會(huì)員交與結(jié)算會(huì)員，最后由結(jié)算會(huì)員交與結(jié)算公司（所）構(gòu)成擔(dān)保或附屬擔(dān)保，每日結(jié)算會(huì)員在結(jié)算公司的合約，根據(jù)當(dāng)日進(jìn)倉(cāng)及平倉(cāng)的相對(duì)數(shù)結(jié)出合計(jì)，并計(jì)算出會(huì)員翌日開(kāi)市前應(yīng)向結(jié)算公司（所）交付或收取的結(jié)算額。實(shí)踐證明，這樣一套結(jié)算運(yùn)作系統(tǒng)不僅有利于分層控制，減緩風(fēng)險(xiǎn)積累程度，對(duì)于提高結(jié)算系統(tǒng)整體抗險(xiǎn)能力也是十分有效的。

4 建立合理的結(jié)算機(jī)構(gòu)

金融衍生工具市場(chǎng)的運(yùn)行，關(guān)鍵在于建立符合風(fēng)險(xiǎn)管理要求的結(jié)算機(jī)構(gòu)，金融衍生工具市場(chǎng)的結(jié)算機(jī)構(gòu)不應(yīng)是一般的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)機(jī)構(gòu)。金融衍生工具市場(chǎng)交易集中，每天成交數(shù)在萬(wàn)計(jì)的合約，金融衍生工具價(jià)格瞬息萬(wàn)變，大量的資金在投資者、經(jīng)紀(jì)商、會(huì)員、結(jié)算會(huì)員以及結(jié)算機(jī)構(gòu)之間頻繁流動(dòng)，如果僅依賴交易雙方或者一般財(cái)務(wù)結(jié)算部門辦理結(jié)算，顯然是難以勝任的。國(guó)外金融衍生工具市場(chǎng)經(jīng)過(guò)長(zhǎng)期的實(shí)踐、探索和發(fā)展，才終于找到了既適合結(jié)算運(yùn)作，又能滿足風(fēng)險(xiǎn)管理要求的金融衍生工具結(jié)算機(jī)構(gòu)模式。這種結(jié)算機(jī)構(gòu)模式的基本特征是：直接介入交易，充當(dāng)買賣雙方結(jié)算的對(duì)手，并承擔(dān)結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)和財(cái)務(wù)保證。各國(guó)實(shí)踐證明，只有以這樣的結(jié)算機(jī)構(gòu)為核心，才能構(gòu)成上述的結(jié)算制度有效地運(yùn)作，防止虧損的累積，又可通過(guò)財(cái)務(wù)稽核及時(shí)察覺(jué)運(yùn)營(yíng)和財(cái)務(wù)上的漏洞，從而為財(cái)務(wù)安全提供保證。同時(shí)也有利于對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)實(shí)行水平控制。所以，世界各國(guó)都將以這種結(jié)算機(jī)構(gòu)模式為核心的結(jié)算制度，視為金融衍生工具市場(chǎng)的運(yùn)行基石，并以此作為評(píng)價(jià)金融衍生工具市場(chǎng)是否成熟的重要標(biāo)志。

5 實(shí)行法制化管理

風(fēng)險(xiǎn)管理特點(diǎn)范文第2篇

關(guān)鍵詞：電力生產(chǎn)；電力行業(yè)；危險(xiǎn)特征

中圖分類號(hào)：TM73 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1671-2064（2017）01-0200-02

1 電力生產(chǎn)中的危險(xiǎn)來(lái)源

在我國(guó)的電力生產(chǎn)中危險(xiǎn)可能來(lái)自于生產(chǎn)過(guò)程中的任意環(huán)節(jié)，在一些細(xì)節(jié)上主要控制好就能很好的防控事故發(fā)生，但電力生產(chǎn)中有一些危險(xiǎn)不好防控，主要集中于以下幾個(gè)方面：

1.1 帶電作業(yè)

不僅是電力生產(chǎn)工作時(shí)有危險(xiǎn)，在一些施工的行業(yè)當(dāng)中，作業(yè)也是有危險(xiǎn)的，所以作業(yè)危險(xiǎn)可以適用于所有的行業(yè)。工作危險(xiǎn)是由于電力生產(chǎn)的特殊屬性決定的，在電力生產(chǎn)中就會(huì)有危險(xiǎn)的發(fā)生，當(dāng)作業(yè)結(jié)束或者完成時(shí)，危險(xiǎn)也會(huì)隨之消失。

1.2 工作人員本身所帶來(lái)的危險(xiǎn)

在一M生產(chǎn)活動(dòng)中，工作人員是決定生產(chǎn)的關(guān)鍵因素，電力生產(chǎn)也是由工作人員決定的生產(chǎn)活動(dòng)，工作人員在工作中的個(gè)人素質(zhì)，所具備的專業(yè)知識(shí)，以及相關(guān)的職業(yè)道德對(duì)電力生產(chǎn)的安全意識(shí)，都是決定電力生產(chǎn)中危險(xiǎn)點(diǎn)的關(guān)鍵原因，工作人員的綜合能力高也是保障危險(xiǎn)發(fā)生率低的一種保證，相對(duì)的如果電力生產(chǎn)的工作人員的綜合素質(zhì)低，生產(chǎn)過(guò)程中危險(xiǎn)點(diǎn)出現(xiàn)的多，在電力生產(chǎn)過(guò)程中所出現(xiàn)危險(xiǎn)的幾率升高。

1.3 設(shè)備所存在的危險(xiǎn)

在電力生產(chǎn)的過(guò)程中必須依靠電力生產(chǎn)設(shè)備，但是電力生產(chǎn)設(shè)備流程并不是十分完美的，在所采取的工藝也是需要與時(shí)俱進(jìn)的，并不是沒(méi)有缺陷的，電力生產(chǎn)的環(huán)境也是非常復(fù)雜的，所以如果操作人員沒(méi)有按照電力部門所制定的相關(guān)操作，對(duì)電力設(shè)備進(jìn)行檢測(cè)與修護(hù)，電力設(shè)備所存在的安全隱患就會(huì)增加。相對(duì)的如果操作安全規(guī)范，對(duì)電力設(shè)備的環(huán)境進(jìn)行改進(jìn)，優(yōu)化電力生產(chǎn)環(huán)境，危險(xiǎn)也會(huì)降低。

1.4 管理不當(dāng)

在電力生產(chǎn)過(guò)程中有一套完善的管理制度是非常重要的，所以管理人員的素質(zhì)欠缺和規(guī)章制度的不完善也會(huì)給電力生產(chǎn)帶來(lái)危險(xiǎn)，不完善的管理制度會(huì)給管理帶來(lái)混亂，導(dǎo)致由于管理不當(dāng)所出現(xiàn)的危險(xiǎn)。

1.5 環(huán)境因素

因?yàn)橛捎陔娏ιa(chǎn)的特殊性，其環(huán)境都是非常惡劣的，不僅如此，在生產(chǎn)中還會(huì)出現(xiàn)照明不好，通風(fēng)條件差，圍欄損壞等情況，這些情況都會(huì)給電力生產(chǎn)帶來(lái)危險(xiǎn)，危及工作人員的自身安全，對(duì)電力企業(yè)的經(jīng)濟(jì)也是一種損失，所以應(yīng)重點(diǎn)處理電力生產(chǎn)的環(huán)境，創(chuàng)造良好的工作環(huán)境，危險(xiǎn)發(fā)生的概率也會(huì)降低。

1.6 機(jī)具因素

在電力生產(chǎn)過(guò)程中，機(jī)具所帶來(lái)的危險(xiǎn)會(huì)傳遞到生產(chǎn)設(shè)備上，在生產(chǎn)過(guò)程中不僅用到電力生產(chǎn)的各種設(shè)備，也會(huì)用到一些特殊的工具例如起重機(jī)，電焊器等，如果這些特殊的機(jī)械在使用過(guò)程中由于操作不當(dāng)所帶來(lái)的危險(xiǎn)，也會(huì)影響到電力生產(chǎn)設(shè)備上，產(chǎn)生安全事故。

1.7 氣候因素

由于電力生產(chǎn)設(shè)備在一些情況下是露天的，所以設(shè)備受天氣影響也是很大的，由于暴風(fēng)雨，雷電等惡劣天氣，使電力生產(chǎn)產(chǎn)生事故的機(jī)率也增加，在一些雷電，大雪等天氣下可能導(dǎo)致電力設(shè)備的電壓過(guò)高，電力生產(chǎn)中斷。

1.8 空氣因素

在電力生產(chǎn)時(shí)工作人員不可避免的會(huì)遇到有毒氣體，有毒粉塵等，如果處理不當(dāng)會(huì)給工作人員的身體帶來(lái)危害，所以在工作人員作業(yè)期間應(yīng)當(dāng)了解如何有效的防止有毒氣體對(duì)自己的傷害，這樣才會(huì)減少因?yàn)橛卸練怏w所導(dǎo)致的安全事故。

1.9 性能因素

在生產(chǎn)電力的過(guò)程中與用到各種有機(jī)氣體，例如油類，炔類氣體，這些用品的化學(xué)性質(zhì)非?；钴S，如果操作不當(dāng)或者保存不當(dāng)會(huì)導(dǎo)致爆炸，直接危及到操作人員的人身安全，其危險(xiǎn)程度是相對(duì)較高的。

1.10 接觸因素

在生產(chǎn)過(guò)程中工作人員會(huì)接觸到各種各樣的生產(chǎn)材料和生產(chǎn)工具等，這些物品有的會(huì)帶有毒性，所以在接觸之前一定要做好防護(hù)措施，避免接觸中毒，也要防止設(shè)備的危害，避免由于操作不當(dāng)帶來(lái)的人身危險(xiǎn)。

2 風(fēng)險(xiǎn)防控措施

因?yàn)殡娏ιa(chǎn)過(guò)程中所將面對(duì)的危險(xiǎn)有很多，從事電力行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)高，所以為了保障電力生產(chǎn)企業(yè)的生產(chǎn)安全，更好的為社會(huì)為人民提供更高質(zhì)量的服務(wù)，也為了我國(guó)經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)更好更穩(wěn)定更長(zhǎng)久的發(fā)展，預(yù)防，防控電力生產(chǎn)隱患是非常有必要的。想要更好的防控危險(xiǎn)就應(yīng)做到以下幾點(diǎn)：

2.1 建立完善管理體系

因?yàn)樵谏a(chǎn)活動(dòng)中。工作人員的操作規(guī)范程度直接影響了危險(xiǎn)點(diǎn)出現(xiàn)的多少，所以在人員的管理上應(yīng)有一個(gè)有效的管理規(guī)章制度，良好的制度下才能體現(xiàn)開(kāi)展好良好的控制工作，可以很好的避免了電力生產(chǎn)中由于管理不當(dāng)所造成的工作混亂。

2.2 細(xì)致規(guī)劃操作程序

細(xì)致規(guī)范危險(xiǎn)點(diǎn)的內(nèi)容及相關(guān)的程序，能讓工作人員在操作時(shí)得到注意，使工人在電力生產(chǎn)過(guò)程中切實(shí)的知道自己應(yīng)該做什么，做事情有章可循，也可以通過(guò)規(guī)定，使工人減少由于失誤所導(dǎo)致的危險(xiǎn)。

2.3 制定防控策略

想要制定完善的防控危險(xiǎn)策略，電力企業(yè)應(yīng)組織人員對(duì)生產(chǎn)過(guò)程中的每一個(gè)環(huán)節(jié)都做到細(xì)致了解。全面掌控各個(gè)細(xì)節(jié)的特點(diǎn)、環(huán)境、生產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)、機(jī)械設(shè)備等因素，做到預(yù)控策略完善、全面、操作性強(qiáng)、針對(duì)性強(qiáng)。針對(duì)電力生產(chǎn)各個(gè)環(huán)節(jié)的特點(diǎn)組織各部門人員進(jìn)行教育和培訓(xùn)工作，讓電力生產(chǎn)的預(yù)控策略確定并通過(guò)審批實(shí)施后，各個(gè)部門需要結(jié)合自身部門的職責(zé)和特點(diǎn)組織人員學(xué)習(xí)相關(guān)的安全預(yù)控策略，切實(shí)的讓人員認(rèn)識(shí)到自身崗位職責(zé)需要注意的問(wèn)題，讓工作人員在工作中按照預(yù)控策略工作，切實(shí)的減少危險(xiǎn)點(diǎn)。落實(shí)部門和人員的職責(zé)，明確人員分工，在電力生產(chǎn)預(yù)控措施實(shí)施前就需要明確各個(gè)部門和各個(gè)人員的崗位職責(zé)，并進(jìn)行明確的分工，對(duì)每個(gè)工序的注意事項(xiàng)進(jìn)行強(qiáng)調(diào)，讓工作人員能夠切實(shí)的落實(shí)自身的安全職責(zé)，從而減少電力生產(chǎn)中各個(gè)環(huán)節(jié)的危險(xiǎn)點(diǎn)，總結(jié)各個(gè)階段的危險(xiǎn)點(diǎn)的特點(diǎn)以及危險(xiǎn)點(diǎn)預(yù)控措施的效果，從而總結(jié)出有用的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，為今后的危險(xiǎn)點(diǎn)控制奠定良好的基礎(chǔ)。

3 結(jié)語(yǔ)

大體上講，電力生產(chǎn)企業(yè)在生產(chǎn)過(guò)程中所遇到的危險(xiǎn)是很多的，這些危險(xiǎn)點(diǎn)都會(huì)給人們的生產(chǎn)生活帶來(lái)很大的影響，所以增強(qiáng)對(duì)電力企業(yè)的危險(xiǎn)點(diǎn)測(cè)控也是對(duì)工作人員人身安全的一個(gè)保障，所以本文就主要分析了電力生產(chǎn)過(guò)程中主要面臨的危險(xiǎn)點(diǎn)，并提出一些預(yù)控看法，從而減少降低電力生產(chǎn)中的安全事故。

參考文獻(xiàn)：

[1]王順明，韻兵兵.電力生產(chǎn)的危險(xiǎn)點(diǎn)分析和管理[J].管理觀察，2013，（23）：55-55，56.

風(fēng)險(xiǎn)管理特點(diǎn)范文第3篇

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行 全面風(fēng)險(xiǎn)管理 工作原則 基本架構(gòu)

中圖分類號(hào)：F830.33 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

文章編號(hào)：1004-4914（2013）04-210-01

商業(yè)銀行是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)較大的特殊企業(yè)，隨著對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知和把握能力的不斷提高，在穩(wěn)定、發(fā)展和盈利動(dòng)機(jī)的激勵(lì)下，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的需求也不斷提升。建立和完善全面的風(fēng)險(xiǎn)管理體系已經(jīng)成為商業(yè)銀行急需解決的重大課題。

一、全面風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)涵及現(xiàn)狀

全面風(fēng)險(xiǎn)管理，包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)在內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，是對(duì)各種風(fēng)險(xiǎn)、各業(yè)務(wù)品種、流程各環(huán)節(jié)實(shí)施全面風(fēng)險(xiǎn)管理，具體有：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)、法律約束風(fēng)險(xiǎn)、會(huì)計(jì)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、信息資訊風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)策略風(fēng)險(xiǎn)等。商業(yè)銀行現(xiàn)行的風(fēng)險(xiǎn)管理存在許多的不足。

第一，內(nèi)部控制體系存在弊端。大部分銀行未設(shè)立獨(dú)立的專業(yè)化部門承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)管理，更多的是依靠非獨(dú)立專業(yè)部門負(fù)責(zé)或由各個(gè)專業(yè)內(nèi)部控制。在全行范圍內(nèi)，往往沒(méi)有形成針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的統(tǒng)一的政策標(biāo)準(zhǔn)，各職能部門之間缺少必要的溝通協(xié)調(diào)，操作風(fēng)險(xiǎn)管理處于分散、割裂狀態(tài)。第二，商業(yè)銀行現(xiàn)行的風(fēng)險(xiǎn)管理方法和手段落后。目前商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理尚處于初級(jí)管理階段，主要依賴專家管理，主要手段是質(zhì)量控制，還沒(méi)有建立起風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)。商業(yè)銀行目前所采取的風(fēng)險(xiǎn)管理手段和方法基本上難以反映本行風(fēng)險(xiǎn)管理的總體水平和分布結(jié)構(gòu)，與國(guó)際上風(fēng)險(xiǎn)管理要求差距不小。第三，風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)匱乏。根據(jù)新巴塞爾協(xié)議，用于計(jì)算監(jiān)管資本的內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量法，必須是建立在對(duì)內(nèi)部損失數(shù)據(jù)至少5年的觀察基礎(chǔ)上?？墒菄?guó)內(nèi)商業(yè)銀行目前很少有建立損失事件數(shù)據(jù)庫(kù)，大多缺乏損失和風(fēng)險(xiǎn)方面的歷史數(shù)據(jù)。風(fēng)險(xiǎn)管理需要信息系統(tǒng)強(qiáng)有力的支持，但是我國(guó)商業(yè)銀行信息系統(tǒng)建設(shè)嚴(yán)重滯后。另外，由于社會(huì)誠(chéng)信機(jī)制不健全，行業(yè)數(shù)據(jù)和公共外部數(shù)據(jù)的真實(shí)性無(wú)法準(zhǔn)確判斷，也影響到風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和管理決策。

二、全面風(fēng)險(xiǎn)管理工作原則

全面風(fēng)險(xiǎn)管理，建立有效平衡風(fēng)險(xiǎn)與內(nèi)控運(yùn)行機(jī)制，促進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展。全面風(fēng)險(xiǎn)管理總的原則是：以最小的成本獲得最大的保障，注重事前管理，用數(shù)量化衡量風(fēng)險(xiǎn)程度、預(yù)設(shè)最壞的愿境、模擬各種情景評(píng)估，做好應(yīng)對(duì)性管理。

全面風(fēng)險(xiǎn)管理必須對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)控制，以減少風(fēng)險(xiǎn)負(fù)面影響。就目前商業(yè)銀行的現(xiàn)狀而言，風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)遵循以下基本原則。

1.風(fēng)險(xiǎn)管理部門垂直管理原則。為保持風(fēng)險(xiǎn)管理的相對(duì)獨(dú)立性，按照戰(zhàn)略導(dǎo)向，建立適應(yīng)現(xiàn)實(shí)金融生態(tài)、適合業(yè)務(wù)發(fā)展、有利于價(jià)值創(chuàng)造。垂直化的風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)：下級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)對(duì)上級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)，上級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)下級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)運(yùn)行組織、指導(dǎo)和工作布置，進(jìn)行績(jī)效評(píng)價(jià)，加強(qiáng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理工作的集中領(lǐng)導(dǎo)，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理政策、制度標(biāo)準(zhǔn)、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和信貸審批的統(tǒng)一管理，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理的獨(dú)立性和有效性。

2.整體聯(lián)動(dòng)與相互制衡原則。按照客戶導(dǎo)向優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，建立風(fēng)險(xiǎn)管理融入業(yè)務(wù)流程的平行作業(yè)機(jī)制，加強(qiáng)前、中、后臺(tái)的整體聯(lián)動(dòng)和有效制衡，促進(jìn)有效經(jīng)營(yíng)。

3.人員專業(yè)化管理原則。建立對(duì)信用、市場(chǎng)、操作風(fēng)險(xiǎn)的專業(yè)管理模式，細(xì)化風(fēng)險(xiǎn)管理崗位設(shè)置，建立專業(yè)化的風(fēng)險(xiǎn)管理隊(duì)伍，運(yùn)用精細(xì)化的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量技術(shù)和分析工具，提高風(fēng)險(xiǎn)管理的專業(yè)化和精細(xì)化水平。

4.權(quán)責(zé)利匹配原則。在確保風(fēng)險(xiǎn)管理權(quán)威性和獨(dú)立性并實(shí)施垂直化管理的風(fēng)險(xiǎn)組織的前提下，完善風(fēng)險(xiǎn)管理與各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)決策行為的責(zé)任制度，明晰各級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)和人員的權(quán)力和責(zé)任，清晰界定各種風(fēng)險(xiǎn)與相關(guān)部門和機(jī)構(gòu)的工作關(guān)系，建立與風(fēng)險(xiǎn)管理相配套的激勵(lì)約束機(jī)制。

三、全面風(fēng)險(xiǎn)管理的基本構(gòu)架

目前，我國(guó)商業(yè)銀行的治理結(jié)構(gòu)和經(jīng)營(yíng)機(jī)制改革正在向縱深發(fā)展，借鑒國(guó)際銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)。

1.搭建獨(dú)立的垂直的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，實(shí)施集中管理的風(fēng)險(xiǎn)治理組織結(jié)構(gòu)。一是設(shè)立獨(dú)立的自成體系的操作風(fēng)險(xiǎn)與信貸風(fēng)險(xiǎn)管理部門。如單獨(dú)指定某個(gè)部門承擔(dān)起管理責(zé)任。在基層單位機(jī)關(guān)部門必須設(shè)立兼職風(fēng)險(xiǎn)管理人員，做到獨(dú)立分析判斷、管理決策。二是實(shí)行垂直化的風(fēng)險(xiǎn)控制作業(yè)流程。三是明晰各部門兼職風(fēng)險(xiǎn)管理人員在風(fēng)險(xiǎn)管理中的定位和職責(zé)，確立其管理邊界。

2.建立風(fēng)險(xiǎn)管理指標(biāo)考核體系，對(duì)基層機(jī)構(gòu)進(jìn)行量化考核。建立經(jīng)濟(jì)資本約束和績(jī)效考評(píng)機(jī)制，強(qiáng)化經(jīng)濟(jì)資本約束力。通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)資本的計(jì)量與分配，運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)管理調(diào)整資本收益率，將可能發(fā)生的損失量化為成本。貫徹風(fēng)險(xiǎn)和收益并重的全面平衡發(fā)展的理念，促進(jìn)全行關(guān)心防范操作風(fēng)險(xiǎn)。其次對(duì)基層單位設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)量化的考核指標(biāo)體系，以期達(dá)到持續(xù)監(jiān)測(cè)逐漸減少風(fēng)險(xiǎn)，直至消除風(fēng)險(xiǎn)。

3.建立統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理政策。商業(yè)銀行要制定和執(zhí)行統(tǒng)一明確的風(fēng)險(xiǎn)管理政策，做到既符合國(guó)家規(guī)則，又符合本行特點(diǎn)的風(fēng)險(xiǎn)事件分類標(biāo)準(zhǔn)；結(jié)合本行自身經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)、業(yè)務(wù)規(guī)模、內(nèi)外部資料，確定各業(yè)務(wù)品種的操作流程；確定風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和資本分配的方法，確定各項(xiàng)業(yè)務(wù)品種應(yīng)對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的應(yīng)急措施，對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)成功和失敗的案例進(jìn)行分析和補(bǔ)救。

4.提高操作風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)。慎重研究和選擇新巴塞爾協(xié)議所建議的三種計(jì)量方法，積極做好數(shù)據(jù)收集和系統(tǒng)設(shè)計(jì)，逐步開(kāi)發(fā)適合本行特點(diǎn)的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型。整合信貸管理系統(tǒng)、客戶信息系統(tǒng)、資金管理系統(tǒng)等業(yè)務(wù)系統(tǒng)的信息。借助先進(jìn)的IT技術(shù)，建立操作風(fēng)險(xiǎn)與信貸風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的歷史數(shù)據(jù)庫(kù)，為測(cè)量風(fēng)險(xiǎn)、分配資本和設(shè)計(jì)模型打下數(shù)據(jù)基礎(chǔ)。

5.建設(shè)風(fēng)險(xiǎn)管理文化。商業(yè)銀行必須建設(shè)符合本行特點(diǎn)的風(fēng)險(xiǎn)管理文化。銀行高層應(yīng)首先提高對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制的認(rèn)識(shí)程度，把風(fēng)險(xiǎn)管理工作作為核心工作來(lái)抓。在全行內(nèi)推行風(fēng)險(xiǎn)管理的理念，把風(fēng)險(xiǎn)管理作為關(guān)系銀行可持續(xù)發(fā)展的重要工作來(lái)抓。著重提高基層單位的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，將風(fēng)險(xiǎn)管理落實(shí)到每一名員工的崗位職責(zé)與業(yè)績(jī)考評(píng)中。

參考文獻(xiàn)：

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3.董譚玖.我國(guó)商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理研究[j].金融經(jīng)濟(jì)，2005（3）

風(fēng)險(xiǎn)管理特點(diǎn)范文第4篇

【關(guān)鍵詞】電力企業(yè);安全風(fēng)險(xiǎn)管理;應(yīng)用

電力系統(tǒng)在我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展和人們生產(chǎn)生活中發(fā)揮著重要作用。近年來(lái)，隨著經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展，我國(guó)對(duì)電力的需求不斷增加。在這種形勢(shì)背景下，電力企業(yè)要加強(qiáng)對(duì)電力系統(tǒng)的管理，提高電力資源的利用效率，以滿足新時(shí)期的發(fā)展需要。在電力企業(yè)管理中，安全風(fēng)險(xiǎn)管理是其中一個(gè)重要組成部分，在領(lǐng)導(dǎo)的科學(xué)決策和保證電力企業(yè)安全運(yùn)行方面發(fā)揮著重要作用。因此，我們要高度重視安全風(fēng)險(xiǎn)管理，實(shí)現(xiàn)電力企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。

一、安全風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)

隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的深入發(fā)展，電力企業(yè)中的風(fēng)險(xiǎn)越來(lái)越多，嚴(yán)重影響了電力企業(yè)的發(fā)展。具體來(lái)講，電力企業(yè)中的風(fēng)險(xiǎn)包括自然環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)、政策法規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)財(cái)政風(fēng)險(xiǎn)、科學(xué)技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、工程維護(hù)風(fēng)險(xiǎn)以及安全風(fēng)險(xiǎn)等多種類型。其中，安全風(fēng)險(xiǎn)就是一種在電力企業(yè)發(fā)展過(guò)程中由于各種因素而形成的一種對(duì)電力生產(chǎn)、企業(yè)財(cái)產(chǎn)以及人身等安全造成威脅的一種風(fēng)險(xiǎn)。在現(xiàn)實(shí)中，人員因素、機(jī)械設(shè)備因素以及作業(yè)環(huán)境因素等都會(huì)引發(fā)安全風(fēng)險(xiǎn)。因此，我們要把握安全風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)，從而加強(qiáng)對(duì)電力企業(yè)中安全風(fēng)險(xiǎn)的管理。具體來(lái)講，安全風(fēng)險(xiǎn)具有以下特點(diǎn)。

第一，客觀實(shí)在性特點(diǎn)。在電力企業(yè)中，安全風(fēng)險(xiǎn)是客觀存在的，不以人的意志為轉(zhuǎn)移。

第二，隱蔽性特點(diǎn)。電力企業(yè)中的安全風(fēng)險(xiǎn)很隱蔽，有些是潛在的，不易被發(fā)現(xiàn)，這就增加了安全風(fēng)險(xiǎn)管理的難度。

第三，可評(píng)估和可控性特點(diǎn)。電力企業(yè)中的安全風(fēng)險(xiǎn)雖然隱蔽，但是，它還具有可評(píng)估性和可控性，我們可以根據(jù)相關(guān)的評(píng)估理論，對(duì)其進(jìn)行評(píng)估，分析不同安全風(fēng)險(xiǎn)的程度，同時(shí)采取相應(yīng)的措施對(duì)其進(jìn)行控制，減少安全風(fēng)險(xiǎn)給電力企業(yè)造成的損失。

二、安全風(fēng)險(xiǎn)管理在電力企業(yè)中的應(yīng)用

1、安全風(fēng)險(xiǎn)管理在電力企業(yè)中的重要作用

在電力企業(yè)中，安全風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生給電力企業(yè)造成了嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)損失。因此，加強(qiáng)電力企業(yè)中的安全風(fēng)險(xiǎn)管理意義重大。具體來(lái)講，它的作用主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面。

第一，有利于提高電力企業(yè)決策的科學(xué)性?？茖W(xué)的決策可以使電力企業(yè)向著正確的方向發(fā)展。一般來(lái)說(shuō)，電力企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)都是在對(duì)信息數(shù)據(jù)分析的基礎(chǔ)上而做出的決定，而風(fēng)險(xiǎn)分析是其中一個(gè)重要部分。通過(guò)安全風(fēng)險(xiǎn)管理，提高風(fēng)險(xiǎn)分析水平，可以保證企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)決策的科學(xué)合理性。

第二，有利于減少安全事故的發(fā)生。安全風(fēng)險(xiǎn)管理中分析了電力企業(yè)發(fā)展中可能存在的各種安全隱患，以便我們及時(shí)地采取措施，把一些安全隱患消滅在萌芽狀態(tài)，這樣就在一定程度上降低了安全事故發(fā)生的幾率，減少了安全事故給電力企業(yè)造成的經(jīng)濟(jì)損失。

2、安全風(fēng)險(xiǎn)管理在電力企業(yè)中的具體應(yīng)用

正如上文所述，安全風(fēng)險(xiǎn)管理在電力企業(yè)發(fā)展中具有重要作用。因此，為了更好地推動(dòng)電力企業(yè)的發(fā)展，我們必須做好安全風(fēng)險(xiǎn)管理工作。在具體的應(yīng)用過(guò)程中，安全風(fēng)險(xiǎn)管理包括以下步驟。

第一，開(kāi)展教育培訓(xùn)工作。為了做好安全風(fēng)險(xiǎn)管理工作，首先要對(duì)工作人員進(jìn)行相關(guān)的教育培訓(xùn)工作。通過(guò)教育培訓(xùn)工作，一方面讓工作人員了解安全風(fēng)險(xiǎn)管理的重要作用，增強(qiáng)他們的安全意識(shí);另一方面讓工作人員掌握安全風(fēng)險(xiǎn)管理的工作內(nèi)容以及管理方法等，提高他們的安全風(fēng)險(xiǎn)管理技能。

第二，對(duì)安全風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別。所謂風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別就是按照相關(guān)的標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范對(duì)電力企業(yè)發(fā)展中可能存在的各種風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行查找和識(shí)別，具體來(lái)講，它包括人員風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、工作環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、機(jī)械設(shè)備風(fēng)險(xiǎn)設(shè)備以及建立風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)庫(kù)等幾個(gè)方面的內(nèi)容。安全風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別可以為風(fēng)險(xiǎn)控制和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估提供數(shù)據(jù)信息依據(jù)，是風(fēng)險(xiǎn)管理工作的前提條件和基礎(chǔ)。

第三，對(duì)安全風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行控制。在安全風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的基礎(chǔ)上，結(jié)合電力企業(yè)實(shí)際情況，我們要要針對(duì)可能存在的各種安全風(fēng)險(xiǎn)制定一定的措施，從而保障電力企業(yè)的安全發(fā)展。具體來(lái)講，安全風(fēng)險(xiǎn)控制的工作內(nèi)容包括制定安全機(jī)制，實(shí)施安全作業(yè)控制以及對(duì)安全工作進(jìn)行監(jiān)督和檢查等。

第四，對(duì)安全風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估。所謂風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估就是對(duì)電力企業(yè)中存在的各種風(fēng)險(xiǎn)的等級(jí)和程度進(jìn)行評(píng)估，比如，哪些風(fēng)險(xiǎn)是致命的，哪些風(fēng)險(xiǎn)是嚴(yán)重的，哪些風(fēng)險(xiǎn)是可以忽略的等等。通過(guò)安全風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，從而為今后的改進(jìn)工作提供一定的依據(jù)。

第五，對(duì)安全風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題進(jìn)行改進(jìn)。在對(duì)安全風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估之后，還要建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制對(duì)其進(jìn)行改進(jìn)管理。所謂風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制就是當(dāng)電力企業(yè)在生產(chǎn)過(guò)程中出現(xiàn)問(wèn)題時(shí)預(yù)警機(jī)制就會(huì)自動(dòng)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)報(bào)，這時(shí)我們可以采取相應(yīng)的措施，避免安全事故的發(fā)生。

由此可見(jiàn)，預(yù)警機(jī)制的建立對(duì)于改善安全風(fēng)險(xiǎn)管理具有重要作用。因此，在電力企業(yè)發(fā)展中，我們要針對(duì)不同等級(jí)的安全風(fēng)險(xiǎn)制定不同的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，從而有效控制安全事故的發(fā)生，確保電力企業(yè)的安全運(yùn)行。

三、結(jié)束語(yǔ)

綜上所述，安全風(fēng)險(xiǎn)管理是電力企業(yè)管理中一個(gè)重要組成部分，對(duì)于提高電力企業(yè)決策的科學(xué)性和減少安全事故的發(fā)生具有重要意義。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，電力企業(yè)中的安全風(fēng)險(xiǎn)不斷增加，不利于電力企業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展。鑒于此，為了保證電力企業(yè)的安全高效運(yùn)行，我們需要對(duì)電力企業(yè)中的各種風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、控制、評(píng)估并建立相應(yīng)的預(yù)警機(jī)制進(jìn)行改善，不斷提高安全風(fēng)險(xiǎn)管理水平，促進(jìn)電力企業(yè)的健康發(fā)展，使電力企業(yè)更好地為我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展和人們生產(chǎn)生活提供電力服務(wù)。

參考文獻(xiàn)

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風(fēng)險(xiǎn)管理特點(diǎn)范文第5篇

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行；風(fēng)險(xiǎn)管理；對(duì)應(yīng)措施

1.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理概述

1.1 商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理含義

商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理是指商業(yè)銀行為實(shí)現(xiàn)自身的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，運(yùn)用現(xiàn)代管理方法對(duì)金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、衡量和處理的活動(dòng)，對(duì)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)實(shí)施的外部管理活動(dòng)的總稱[1]。

1.2 商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的種類

1）信用風(fēng)險(xiǎn)。信用風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行的借款者在貸款到期后并不能完全償還貸款本息，或因?yàn)榻杩钫咴诮杩钇趦?nèi)出現(xiàn)信用下降、可能下降等風(fēng)險(xiǎn)。

2）利率風(fēng)險(xiǎn)。因?yàn)槔实母淖兯鶐?lái)的風(fēng)險(xiǎn)就是銀行財(cái)務(wù)的利率風(fēng)險(xiǎn)

3）操作風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)指的是商業(yè)銀行在進(jìn)行財(cái)務(wù)方面操作時(shí)，因?yàn)殂y行內(nèi)部管理不善導(dǎo)致的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。

4）匯率風(fēng)險(xiǎn)。銀行資產(chǎn)因?yàn)楸皇袌?chǎng)上一個(gè)或者多個(gè)匯率因素的影響而致使銀行中資產(chǎn)損失的風(fēng)險(xiǎn)就是匯率風(fēng)險(xiǎn)。

2.商業(yè)銀行實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)管理的意義

隨著經(jīng)濟(jì)全球化發(fā)展，金融行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理變得越來(lái)越復(fù)雜，給風(fēng)險(xiǎn)管理帶來(lái)了很大的困難。銀行是世界金融體系的重要組成部分，并占據(jù)著至關(guān)重要的位置。但是銀行行業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)較高，若銀行在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中出現(xiàn)危機(jī)，不僅會(huì)對(duì)金融體系運(yùn)轉(zhuǎn)造成影響，同時(shí)對(duì)國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶了很大的損害。因此，對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效的管理和控制，成為了保證金融體系正常運(yùn)轉(zhuǎn)的重要手段。在銀行相互競(jìng)爭(zhēng)、金融監(jiān)管力度較為放松及科學(xué)技術(shù)不斷發(fā)展的背景下，銀行在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中存在較大的風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)管理成為了商業(yè)銀行日常管理的重要組成部分，對(duì)減少商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)具有重要意義。

3.商業(yè)銀行實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)管理中的主要缺陷

盡管我國(guó)十多年前就認(rèn)識(shí)到了商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的多樣性，但我國(guó)在商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理方面依然存在很多不足。主要表現(xiàn)在：

3.1 風(fēng)險(xiǎn)管理認(rèn)識(shí)及理念上的問(wèn)題

在我國(guó)商業(yè)銀行中，往往僅以規(guī)模大小來(lái)作為對(duì)一家銀行的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，如果哪家銀行規(guī)模擴(kuò)張快、銀行的規(guī)模大，那么這家銀行就是好銀行?，F(xiàn)在重視擴(kuò)大規(guī)模而輕視風(fēng)險(xiǎn)管理的現(xiàn)象普遍是存在的。事實(shí)上，銀行并不是以規(guī)模大小論英雄的，關(guān)鍵還得看利潤(rùn)。英國(guó)有一家銀行，總資產(chǎn)盈利率在5年中一直保持在1%，已達(dá)到花旗銀行等其他歐美大銀行水平，在英國(guó)受到相當(dāng)高的評(píng)價(jià)，而它的規(guī)模不超過(guò)300多億英鎊、只接按揭的單一業(yè)務(wù)。銀行是不以大小論英雄的，關(guān)鍵是看盈利能力和市值[3]。

3.2 風(fēng)險(xiǎn)防范方式較為落后

由于商業(yè)銀行在對(duì)其經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理上，常用采用定向分析管理，而為實(shí)行量化分析管理，導(dǎo)致商業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和度量存在一定的偏差，精確度還有待提高。在商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程中，管理信息系統(tǒng)的建設(shè)和完善是提高風(fēng)險(xiǎn)管理有效性的重要手段，若用于風(fēng)險(xiǎn)管理的信息系統(tǒng)存在嚴(yán)重缺陷，將導(dǎo)致商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理信息出現(xiàn)嚴(yán)重缺失和失真的現(xiàn)象，不能形成資產(chǎn)優(yōu)化配置管理模式，對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理科學(xué)決策造成很大影響，給銀行風(fēng)險(xiǎn)量化管理帶了很大困難。

3.3 風(fēng)險(xiǎn)管理控制體系存在缺陷

現(xiàn)代商業(yè)銀行業(yè)務(wù)線采用的體制都是縱向式的，故而對(duì)應(yīng)的審貸官序列也都是縱向式的。從當(dāng)前來(lái)看，我國(guó)的治理模式在結(jié)構(gòu)上還存在很多缺陷，沒(méi)有建立獨(dú)立的審貸官序列。國(guó)內(nèi)銀行對(duì)審貸體制很多都沒(méi)建立起現(xiàn)代意義上對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的規(guī)章制度，大多采用橫向。國(guó)內(nèi)的大多商業(yè)銀行中，不管是信貨管理部、稽核部還是資金管理的部門，都不能獨(dú)立的、具有權(quán)威性的承擔(dān)或者有效管理銀行所面臨的各方面風(fēng)險(xiǎn)的職責(zé)，因?yàn)閲?guó)內(nèi)大多銀行中沒(méi)有專業(yè)專職的風(fēng)險(xiǎn)管理部門。

3.4 風(fēng)險(xiǎn)管理人才嚴(yán)重缺乏

風(fēng)險(xiǎn)管理人才作為風(fēng)險(xiǎn)管理的重要因素，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理效率和質(zhì)量起著至關(guān)重要的作用。由于現(xiàn)階段的風(fēng)險(xiǎn)管理工作具有技術(shù)含量高，涉及面廣（包括金融學(xué)、管理學(xué)、經(jīng)濟(jì)學(xué)等等）的特點(diǎn)，因此，要滿足風(fēng)險(xiǎn)管理的現(xiàn)代化需求，風(fēng)險(xiǎn)管理人員必須具備相對(duì)高的素質(zhì)。但從目前國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行中管理人員的數(shù)量、素質(zhì)與西方國(guó)家的銀行來(lái)比較，存在著很大差異，我國(guó)商業(yè)銀行面臨著風(fēng)險(xiǎn)管理人才嚴(yán)重缺乏的難題。

4.提高商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理有效性的方法

4.1 樹(shù)立良好風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)和理念

商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)管理屬于并行不悖關(guān)系，通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)管理，可以提高業(yè)務(wù)發(fā)展，為銀行發(fā)展創(chuàng)造有利價(jià)值。商業(yè)銀行每項(xiàng)業(yè)務(wù)都具有一定的風(fēng)險(xiǎn)性，因此，商業(yè)銀行實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)管理的目的，主要是在銀行日常業(yè)務(wù)運(yùn)行過(guò)程中，選擇風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，并對(duì)其風(fēng)險(xiǎn)程度進(jìn)行衡量，并采取有效的風(fēng)險(xiǎn)防范措施，以降低業(yè)務(wù)運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)，在風(fēng)險(xiǎn)控制中創(chuàng)造更多的收益。首先，風(fēng)險(xiǎn)管理者要樹(shù)立良好的風(fēng)險(xiǎn)管理理念，以保證風(fēng)險(xiǎn)管理的科學(xué)性和合理性[4]。其次，強(qiáng)化銀行所有職員的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，實(shí)例包括各個(gè)部門、各個(gè)業(yè)務(wù)、各種產(chǎn)品的全方位風(fēng)險(xiǎn)管理理念，推行涵蓋事前檢測(cè)、事中管理、事后處置的全過(guò)程風(fēng)險(xiǎn)管理行為。使風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)突破傳統(tǒng)的部門界線融入全行的各個(gè)部門、每位員工的行為規(guī)范和工作習(xí)慣當(dāng)中，讓每位員工認(rèn)識(shí)到自身的工作崗位上可能存在的風(fēng)險(xiǎn)，形成防范風(fēng)險(xiǎn)的第一道關(guān)。

4.1.1 實(shí)現(xiàn)不同業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的差別化

各銀行業(yè)務(wù)種類不斷增多，不同業(yè)務(wù)種類之間存在著較大的個(gè)性和風(fēng)險(xiǎn)差異。差別化管理就是要針對(duì)不同業(yè)務(wù)種類制定不同類型的風(fēng)險(xiǎn)管理方法，一方面，歸納相同業(yè)務(wù)種類的業(yè)務(wù)特點(diǎn)，找出該類業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)，另一方面，在不同業(yè)務(wù)種類中歸納出他們的共性，在制定風(fēng)險(xiǎn)管理方法時(shí)尋求一般性方法，減少風(fēng)險(xiǎn)管理方法數(shù)量，便于進(jìn)行業(yè)務(wù)關(guān)系管理。

4.1.2 實(shí)現(xiàn)不同地區(qū)風(fēng)險(xiǎn)管理的差別化

由于商業(yè)銀行所開(kāi)設(shè)的業(yè)務(wù)具有地域性的特點(diǎn)，并與地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、城市文化及信用體系等有著密切的管理。因此，在對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)，需將這些因素作為重點(diǎn)管理對(duì)象，并依據(jù)不同地區(qū)風(fēng)險(xiǎn)管理的差別化特點(diǎn)，采取不同的管理標(biāo)準(zhǔn)和方法。

4.2 建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理體系

銀行風(fēng)險(xiǎn)管理體系的完善性，對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理水平的提高具有重要意義。風(fēng)險(xiǎn)管理體系主要內(nèi)容有組織體系、決策體系、評(píng)估體系等。其一，需對(duì)其組織體系進(jìn)行合理調(diào)整。建立的組織體系必須具有較強(qiáng)的適應(yīng)性，才能在商業(yè)銀行復(fù)雜的股權(quán)結(jié)構(gòu)中得到應(yīng)用，并形成良好的風(fēng)險(xiǎn)管理和防范組織。在商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)行層面上，要對(duì)其管理模式進(jìn)行改善，以實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的縱向發(fā)展及橫向延伸。其二，對(duì)政策體系進(jìn)行合理調(diào)整。由于政策體系屬于有機(jī)整體，具有良好的文整形，涉及多個(gè)領(lǐng)域和業(yè)務(wù)。為了防止風(fēng)險(xiǎn)政策體系缺陷的產(chǎn)生，需保證每個(gè)領(lǐng)域和業(yè)務(wù)的政策體系都能得到有效的實(shí)施。其三，對(duì)決策體系進(jìn)行合理調(diào)整。為了保證風(fēng)險(xiǎn)決策體系的科學(xué)合理性，必須遵循公正、透明的決策原則，并保證決策體系程序的科學(xué)化，民主化，使得風(fēng)險(xiǎn)管理決策水平得到有效的提高。其四，對(duì)評(píng)估體系進(jìn)行合理調(diào)整。通過(guò)建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)估體系，可以對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理體系科學(xué)性和合理性進(jìn)行分析和研究，并以銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)及收益作為量化管理的基礎(chǔ)，把資產(chǎn)質(zhì)量及其回報(bào)率作為評(píng)估的重要內(nèi)容，使得銀行資產(chǎn)中的不良因素得到消除，資本回報(bào)率得到有效的提高。同時(shí)，通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系，可以及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理存在問(wèn)題，及時(shí)進(jìn)行調(diào)整，對(duì)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理質(zhì)量的提高具有重要意義。

4.3 風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)的提高

從技術(shù)層面來(lái)看，提高風(fēng)險(xiǎn)管理將是一項(xiàng)復(fù)雜的工程，銀行當(dāng)前的業(yè)務(wù)種類決定了對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)特征，提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平能夠有效規(guī)避銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)管理的整體效果不會(huì)受到某種特定的管理工具或者方法的影響，而是所有風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)綜合運(yùn)用的結(jié)果。建立并完善信息收集及處理系統(tǒng)是風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施的基礎(chǔ)。通過(guò)將市場(chǎng)上多數(shù)顧客的信息進(jìn)行連續(xù)大量收集，同時(shí)識(shí)別預(yù)警客戶的風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)，合理確定風(fēng)險(xiǎn)防范的關(guān)鍵點(diǎn)。內(nèi)部評(píng)級(jí)和資產(chǎn)組合管理是風(fēng)險(xiǎn)度量的重要技術(shù)。

4.4 打造高素質(zhì)的風(fēng)險(xiǎn)管理隊(duì)伍

打造專業(yè)的、高素質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)管理隊(duì)伍是將先進(jìn)的管理技術(shù)、風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系落到實(shí)處的人才保障，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不但要注重風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)及風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力的提高，更應(yīng)該營(yíng)造一種良好的人才培訓(xùn)的環(huán)境，為構(gòu)建全方位、多層面的風(fēng)險(xiǎn)管理體系注入人本導(dǎo)向的企業(yè)文化，營(yíng)造良好的風(fēng)險(xiǎn)管理氛圍，使風(fēng)險(xiǎn)管理的理念深入人心，打造出一支專業(yè)化、高素質(zhì)的風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)。為面對(duì)今后激烈的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)打下穩(wěn)固的基礎(chǔ)。（作者單位：廣發(fā)銀行鄭州分行）

參考文獻(xiàn)

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