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反洗錢宣傳方案范文第1篇

一、 自查自糾工作開展情況及自查內(nèi)容

（1）自查自糾工作開展基本情況

此次自查自糾，我公司總經(jīng)理擔(dān)任組長，通過對文件的學(xué)習(xí)，使公司員工認(rèn)識到為什么要開展反洗錢工作，以及它的重要性和意義。利用各種培訓(xùn)、工作會議等機(jī)會、采取各種形式深入開展反洗錢知識、反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定的宣傳，認(rèn)真組織開展反洗錢宣傳活動，普及反洗錢知識，提升公司廣大員工、保險人和社會公眾的反洗錢意識。

（2）自查內(nèi)容自查情況

 1、客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存工作。嚴(yán)格按照客戶身份識別制度識別客戶身份，了解被保險人和交易的實際受益人，核對客戶的有效身份證件或其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。

2、客戶洗錢風(fēng)險等級劃分。了解客戶身份、業(yè)務(wù)和交易信息，結(jié)合客戶洗錢風(fēng)險分類，客觀、審慎評定洗錢風(fēng)險等級，持續(xù)進(jìn)行客戶風(fēng)險等級跟蹤評價。除此之外，提高客戶交易的檢查頻率，根據(jù)不同客戶分類級別采取措施對客戶進(jìn)行識別，并就此對客戶風(fēng)險等級劃分進(jìn)行管理。

3、大額交易和可疑交易識別報告工作開展情況。嚴(yán)格執(zhí)行大額和可疑報告制度并根據(jù)實際制定了大額交易和可疑交易報告內(nèi)部管理制度和操作規(guī)程。

4、反洗錢內(nèi)控制度執(zhí)行情況和其他基礎(chǔ)工作情況。我司按照上級要求成立了以總經(jīng)理為組長，各部門負(fù)責(zé)人為小組組長，將反洗錢工作職責(zé)落實到崗、落實到人；并結(jié)合公司實際制定了反洗錢內(nèi)控制度，在工作會議上向公司員工及合作伙伴進(jìn)行了宣導(dǎo)，保證了制度的執(zhí)行效果。

5、按照上級公司的要求定期登錄公司反洗錢監(jiān)控報送系統(tǒng)，對總公司提取的可疑交易待確認(rèn)數(shù)據(jù)及時進(jìn)行分析確認(rèn)，確保數(shù)據(jù)質(zhì)量。

（3）反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作

按照分公司在全轄開展“反洗錢宣傳月活動”的相關(guān)要求，我司工作人員對前來投保的客戶發(fā)放返洗錢宣傳資料。

二、對發(fā)現(xiàn)問題的整改計劃

本次反洗錢自查自糾工作覆蓋到各險種、自查時間為**年*月*日-**年*月4日，自查時間跨度**年*月*日-**年*月*日。**年*月*日經(jīng)報表調(diào)取系統(tǒng)內(nèi)的所有已決案件(剔除農(nóng)險)共計***件：其中機(jī)動車輛保險***件、健康險***件、企業(yè)財產(chǎn)險**件、意外險**件、責(zé)任險**件，針對上述案件進(jìn)行自查發(fā)現(xiàn)：內(nèi)控制度有漏報現(xiàn)象、公司員工的反洗錢綜合水平有待提高。整改措施：1、完善反洗錢內(nèi)控制度，杜絕再次出現(xiàn)內(nèi)控制度漏報現(xiàn)象；2、我中心支公司加強(qiáng)對員工進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)，將反洗錢知識測試以及實際工作中反洗錢操作結(jié)合在一起，納入年終考核中。

三、下一步反洗錢工作開展

***年*月*日以后的案件嚴(yán)格按照反洗錢方案執(zhí)行，今后我們將繼續(xù)把發(fā)洗錢工作作為一項長期的重要工作來抓，嚴(yán)格執(zhí)行大額和可疑交易報告制度，加大反洗錢宣傳培訓(xùn)的力度，確保全體員工樹立應(yīng)有的反洗錢意識，掌握必要的反洗錢技能，增強(qiáng)反洗錢工作的緊迫感、主動性；在工作中，嚴(yán)格履行反洗錢義務(wù)，切實打擊洗錢活動。

特此報告

                                       *******有限公司

反洗錢宣傳方案范文第2篇

一、精心構(gòu)建完善領(lǐng)導(dǎo)組織體系

我市*為了做好反洗錢工作，成立了以*行長*為組長，*各部門負(fù)責(zé)人為成員的反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組，設(shè)立反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)辦公室，領(lǐng)導(dǎo)全轄區(qū)*的反洗錢工作，還指定專人負(fù)責(zé)此項工作，確定職能部門具體負(fù)責(zé)反洗錢工作，構(gòu)建了一個較為完善的反洗錢組織體系。根據(jù)上級分行和人行的工作要求，結(jié)全我行的實際情況，我行制定了反洗錢內(nèi)控制度，為更好地完成反洗錢工作提供了依據(jù)。

二、加強(qiáng)學(xué)習(xí)，提高對反洗錢工作的認(rèn)識

為增強(qiáng)對反洗錢工作的認(rèn)識，我們首先從自身做起，加強(qiáng)了對反洗錢知識的學(xué)習(xí)。一是深刻領(lǐng)悟反洗錢工作的重要性。首先我們注重中層干部、支局長、所長的反洗錢知識學(xué)習(xí)，提高管理人員的覺悟，為在開展反洗錢工作中起到帶頭作用做好準(zhǔn)備。二是強(qiáng)化臨柜人員反洗錢方面知識的培訓(xùn)。為確保切實履行好這項重要職責(zé)，我們采取了一系列有力的措施，扎實開展反洗錢專業(yè)隊伍的建設(shè)工作。三是認(rèn)真選配工作人員。*要求，各網(wǎng)點將一些文化程度較高、業(yè)務(wù)能力強(qiáng)、熟悉經(jīng)濟(jì)金融及法律等方面知識的人員安排到反洗錢工作崗位上來，擔(dān)任反洗錢報告工作。四是通過與其他銀行及*部門的合作，強(qiáng)化反洗錢意識，初步形成了一支反洗錢工作隊伍。本年度共舉行反洗錢培訓(xùn)6次，參加人次163人。主要學(xué)習(xí)了《中國人民銀行反洗錢調(diào)查實施細(xì)則》、《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)客房身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《人民幣大額及可疑支付交易報告管理辦法》及《廣東省*反洗錢工作規(guī)定》等。

三、注重宣傳，提高廣大群眾對反洗錢工作的理解

為了讓廣大群眾配合*開展反洗工作，市行在每一季度都開展了不同形式的宣傳活動，如懸掛宣傳橫幅、派發(fā)宣傳單張、現(xiàn)場解答群眾疑問等。在11月“廣東省反洗錢宣傳月”，我行還制定了宣傳月活動方案，成立了活動領(lǐng)導(dǎo)小組。通過精心的準(zhǔn)備和安排，宣傳工作取得了較好的成效。

四、嚴(yán)格執(zhí)行客戶身份識別制度和客戶身份資料和交易記錄保存制度

在開立個人賬戶，嚴(yán)格按實名制的有關(guān)規(guī)定審查開戶資料，要求客戶出示本人（或連同代辦人）的有效身份證件進(jìn)行核查，并登記其身份證件的姓名和號碼進(jìn)行開戶操作，對于未能依法提供相關(guān)證明材料的個人賬戶一概不予辦理開戶手續(xù)。在以開立賬戶等方式與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系，為不在本機(jī)構(gòu)開立賬戶的客戶提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)且交易金額單筆人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上的，都進(jìn)行客戶身份識別，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件。

在為客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。

在代售基金、保險業(yè)務(wù)時都能嚴(yán)格執(zhí)行客戶身份識別制度。

當(dāng)客戶的身份信息變更時，嚴(yán)格重新識別客戶。我行嚴(yán)格按照規(guī)定的要求，對客戶身份資料，自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一次易記賬當(dāng)年計起至少保存5年。對于交易記錄，自交易記賬當(dāng)年計起至少保存5年。

五、嚴(yán)格執(zhí)行大額和可疑支付交易的報告制度

在提取現(xiàn)金方面，嚴(yán)格執(zhí)行逐級審批的制度，對明顯套現(xiàn)的賬戶不給予現(xiàn)金支付。各網(wǎng)點堅持每天都對每筆超過5萬元（含）的現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)進(jìn)行查詢和實時監(jiān)控，并要求需提前一天預(yù)約提現(xiàn)金額。

嚴(yán)格監(jiān)管和控制公款私存現(xiàn)象。我*成立專項小組專門對有意要套現(xiàn)或公款私存的帳戶實施嚴(yán)格監(jiān)控，狠抓狠管杜絕類似這樣的帳戶發(fā)生，以確保我*結(jié)算帳戶都能合規(guī)性地進(jìn)行大額現(xiàn)金收支和大額轉(zhuǎn)賬收付。

對大額和可疑支付交易的報送工作，指定專人負(fù)責(zé)。對于發(fā)現(xiàn)的可疑支付交易都及時上報上級分行，每月以簡報形式對當(dāng)月開展反洗錢工作進(jìn)行總結(jié)匯報。今年以來，我*轄區(qū)內(nèi)共上報可疑支付61筆，累計金額8090.12萬。

六、開展內(nèi)部審查，提高反洗錢技能。

本年稽查部門對全市轄下各網(wǎng)點都進(jìn)行了內(nèi)部審計。11月6-9日*分行組織聯(lián)合工作組對我行轄下網(wǎng)點進(jìn)行突擊檢查。發(fā)現(xiàn)的主要問題是有些營業(yè)員對反洗錢工作的重要性認(rèn)識不夠，對反洗錢知識未能深入學(xué)習(xí)，致使出現(xiàn)可疑支付交易未能及時上報的現(xiàn)象。

七、下一年工作計劃

（一）、繼續(xù)加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，統(tǒng)一認(rèn)識反洗錢工作的重要性和必要性。在行領(lǐng)導(dǎo)的正確領(lǐng)導(dǎo)下，全體職工統(tǒng)一思想，嚴(yán)格按照規(guī)定執(zhí)行反洗錢的各項規(guī)定。

（二）、繼續(xù)完善反洗錢內(nèi)控機(jī)制，建立相應(yīng)健全的機(jī)構(gòu)和制度。在現(xiàn)有的基礎(chǔ)上繼續(xù)完善各項內(nèi)控制度，逐步建立一個完整的架構(gòu)，為更好地完成反洗錢工作奠定堅實的基礎(chǔ)。

反洗錢宣傳方案范文第3篇

（中國人壽保險股份有限公司湖北省分公司 湖北 武漢 430071）

摘 要：隨著我國壽險業(yè)反洗錢工作的進(jìn)一步深入，建立科學(xué)、合理、操作性強(qiáng)的反洗錢自評估體系，不僅是理論研究的迫切任務(wù)，也是推行壽險業(yè)反洗錢工作方法的迫切需要，具有深遠(yuǎn)的現(xiàn)實意義。為此，結(jié)合公司實際開展的反洗錢自評估工作，從COSO內(nèi)部控制整合框架的角度，對如何建立一套符合行業(yè)實際的反洗錢自評估方法進(jìn)行了初步探討。

關(guān)鍵詞 ：壽險業(yè)；反洗錢；自評估

中圖分類號：F84.67 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A doi：10．3969／j．issn．1665－2272．2015．01．014

1 反洗錢自評估的涵義及特征

關(guān)于內(nèi)部控制自評估，世界內(nèi)審協(xié)會給出的定義為：控制自評估是一個過程，它通過檢查和評估內(nèi)部控制的完整性和有效性，以此保障經(jīng)營目標(biāo)得以實現(xiàn)。

反洗錢自評估屬于內(nèi)部控制自評估范疇，是指有關(guān)機(jī)構(gòu)或企業(yè)定期或不定期地對反洗錢內(nèi)部控制系統(tǒng)進(jìn)行評估，評估內(nèi)部控制系統(tǒng)的有效性及其實施的效率效果，增強(qiáng)反洗錢責(zé)任主體的履責(zé)意識和履職能力，以期更好地達(dá)成洗錢風(fēng)險控制的目標(biāo)。反洗錢自評估不同于外部監(jiān)管機(jī)構(gòu)開展的反洗錢評估，反洗錢義務(wù)履行人是反洗錢自評估工作實施和結(jié)果運(yùn)用的主體。因此，反洗錢自評估呈現(xiàn)三個方面的特點：

（1）反洗錢自評估是金融機(jī)構(gòu)自身實施的評估工作，而不是由外部監(jiān)管機(jī)構(gòu)實施的；是金融機(jī)構(gòu)反洗錢從業(yè)人員或內(nèi)審人員評估、衡量機(jī)構(gòu)內(nèi)部的洗錢風(fēng)險是否存在、控制是否有效的一項工作。

（2）開展反洗錢自評估的工作目的是為機(jī)構(gòu)內(nèi)部洗錢高風(fēng)險或問題領(lǐng)域的改進(jìn)搭建一個內(nèi)部改進(jìn)溝通的平臺。當(dāng)自評估發(fā)現(xiàn)風(fēng)險或問題時，自評估團(tuán)隊的角色是協(xié)調(diào)員和風(fēng)險與控制概念的傳授者，督導(dǎo)洗錢風(fēng)險存在環(huán)節(jié)的部門或人員開展整改；

（3）反洗錢自評估具有一定的獨立性。自評估團(tuán)隊一般需要上級機(jī)構(gòu)或獨立于反洗錢職責(zé)履行部門的內(nèi)審、合規(guī)部門人員組成。在自評估過程中能夠較為獨立地對被評估單位或部門發(fā)表評估意見。評估范圍和評估內(nèi)容不受限制。

2 反洗錢自評估方法選擇及指標(biāo)制定

反洗錢工作自評估的主要對象是反洗錢內(nèi)部控制的有效性，即金融機(jī)構(gòu)建立與實施內(nèi)部控制對實現(xiàn)反洗錢控制目標(biāo)提供合理保證的程度。從內(nèi)部控制評價本身以及目前的發(fā)展情況來看，主要有詳細(xì)評價法和風(fēng)險基礎(chǔ)評價法兩種方法。按照美國COSO委員會提出的《企業(yè)內(nèi)部控制——整合框架》的有關(guān)內(nèi)容，確定某一內(nèi)部控制系統(tǒng)是否有效，需要通過對控制環(huán)境、風(fēng)險評估、控制活動、信息與溝通以及監(jiān)控活動等五個要素是否能夠協(xié)同發(fā)揮作用進(jìn)行綜合評價，這些要素是衡量內(nèi)部控制有效性的標(biāo)準(zhǔn)。

因此，遵循這一思路，反洗錢自評估的內(nèi)容就是對金融機(jī)構(gòu)反洗錢領(lǐng)域五個要素的有效性進(jìn)行全面評價。

（1）控制環(huán)境類評估指標(biāo)。組織開展控制環(huán)境評價，應(yīng)當(dāng)從組織機(jī)構(gòu)設(shè)置、人力資源配備、培訓(xùn)宣傳、工作規(guī)劃、制度健全性等方面著手。如：建立健全反洗錢組織機(jī)構(gòu)情況、反洗錢崗位人員配備情況、反洗錢崗位人員履職能力、業(yè)務(wù)條線反洗錢人力培訓(xùn)情況及履職能力、高級管理層反洗錢工作參與度、反洗錢工作計劃總結(jié)、獎懲機(jī)制建立情況（如表1）。

（2）風(fēng)險評估指標(biāo)。組織開展風(fēng)險評估，應(yīng)當(dāng)從壽險產(chǎn)品及風(fēng)險劃分情況、本機(jī)構(gòu)（部門）所轄地風(fēng)險突出環(huán)節(jié)、反洗錢工作薄弱環(huán)節(jié)及歷史洗錢案件發(fā)生情況分析認(rèn)定和風(fēng)險應(yīng)對措施（如表2）。

（3）控制活動評估指標(biāo)。組織開展控制活動評估，應(yīng)當(dāng)按照反洗錢內(nèi)控制度要求，從客戶身份識別、交易記錄保存、大額和可疑交易識別和報送、風(fēng)險等級劃分及評定等方面設(shè)計指標(biāo)。如：客戶身份識別方面可以設(shè)計承保環(huán)節(jié)客戶身份識別指標(biāo)、保全環(huán)節(jié)識別指標(biāo)、理賠環(huán)節(jié)承保指標(biāo)等（如表3）。

（4）信息與溝通評估指標(biāo)。組織開展信息與溝通評價，應(yīng)當(dāng)從機(jī)構(gòu)內(nèi)部對監(jiān)管制度傳遞學(xué)習(xí)、重要反洗錢相關(guān)信息上報和處理、與監(jiān)管機(jī)構(gòu)和上下級公司就反洗錢工作互動、各類監(jiān)管信息上報及時性、完整性、準(zhǔn)確性等方面設(shè)定指標(biāo)。如：新的監(jiān)管制度及規(guī)范性文件在內(nèi)部處理流程是否恰當(dāng)、重要洗錢信息是否及時上報等（如表4）。

（5）監(jiān)控活動評估指標(biāo)。組織開展內(nèi)部監(jiān)督評價，應(yīng)對機(jī)構(gòu)內(nèi)部就反洗錢工作開展監(jiān)督檢查情況、內(nèi)部審計部門對反洗錢工作發(fā)揮有效的監(jiān)督作用等方面設(shè)計指標(biāo)（如表5）。

此外，自評估指標(biāo)在以上分類設(shè)計指標(biāo)基礎(chǔ)上，還可以根據(jù)自評估單位在反洗錢工作貢獻(xiàn)程度、獎懲事件等方面增加調(diào)整指標(biāo)，作為指標(biāo)體系的加減分項（見表6）。

自評估指標(biāo)設(shè)計后，應(yīng)根據(jù)各項工作的重要程度，結(jié)合監(jiān)管重點和自身薄弱環(huán)節(jié)以百分制賦予一定的權(quán)重分值（見圖1），至此反洗錢工作自評估指標(biāo)體系就基本建立了。

3 反洗錢自評估實施步驟與流程

自評估指標(biāo)體系建立后，自評估工作應(yīng)按照立項、準(zhǔn)備、評估、確認(rèn)、反饋（報告）和整改六個工作步驟分步實施。具體內(nèi)容如下：

（1）立項。開展自評估前，反洗錢自評估負(fù)責(zé)部門就反洗錢自評估工作向本機(jī)構(gòu)反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組匯報，確定評估對象、評估重點、評估目標(biāo)、評估人員組成及所需經(jīng)費資源，制定自評估計劃和方案。

（2）準(zhǔn)備。立項完成后，開始收集和整理非現(xiàn)場評估數(shù)據(jù)和資料，如：被評估機(jī)構(gòu)和部門的系統(tǒng)客戶數(shù)據(jù)、既往反洗錢工作所獲得獎懲資料、評估現(xiàn)場所需的問卷、試卷，通過非現(xiàn)場準(zhǔn)備階段的工作，對評估對象的洗錢風(fēng)險狀況作出初步評價，在此基礎(chǔ)上確定有關(guān)指標(biāo)現(xiàn)場所需抽取的樣本范圍及數(shù)量等。

（3）評估。開展現(xiàn)場評估，獲取組織機(jī)構(gòu)架構(gòu)設(shè)置、培訓(xùn)宣傳、內(nèi)控制度等其他資料，抽查業(yè)務(wù)檔案、日常反洗錢工作檔案等資料，訪談有關(guān)反洗錢工作參與人員和條線人員、對有關(guān)人員開展反洗錢知識測試等，依據(jù)自評估指標(biāo)逐項進(jìn)行評定，形成工作底稿，評估時注意留存發(fā)現(xiàn)問題類資料。

（4）確認(rèn)。根據(jù)自評估時形成的工作底稿，與被評估單位負(fù)責(zé)人及經(jīng)辦人員核實評估發(fā)現(xiàn)的問題，無誤后對工作底稿和評估表簽字確認(rèn)。

（5）反饋。自評估確認(rèn)結(jié)束后，評估人員全面總結(jié)被評估單位反洗錢工作開展情況，包括高管人員或負(fù)責(zé)人履職情況、取得的成績、值得借鑒的方法、措施，存在問題和風(fēng)險等，形成書面報告向本機(jī)構(gòu)反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組報告，待機(jī)構(gòu)反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組審議通過后，向被評估單位反饋，反饋的內(nèi)容既要包括取得成績、好的做法，還要包括存在的問題、風(fēng)險分析和改進(jìn)建議。

（6）整改。自評估機(jī)構(gòu)根據(jù)評估發(fā)現(xiàn)的問題，督促本評估機(jī)構(gòu)或部門開展整改工作，制定整改措施，根據(jù)問題復(fù)雜程度，確定整改時限，整改完成后視情況開展整改驗收或報告。金融機(jī)構(gòu)的反洗錢自評估如果是由上級公司或獨立合規(guī)審計部門組織開展，被評估單位還應(yīng)向上級機(jī)構(gòu)或有關(guān)部門報送整改報告。

4 反洗錢自評估結(jié)果運(yùn)用

自評估機(jī)構(gòu)在完成評估后，應(yīng)深入分析評估結(jié)果，給予被評估單位較為公允的洗錢風(fēng)險防控能力綜合評價和管理建議，并充分利用自評估結(jié)果，分析評估發(fā)現(xiàn)問題的癥結(jié)，找準(zhǔn)風(fēng)險點，擬定有針對性的管理措施加以改進(jìn)，不斷提升自評估機(jī)構(gòu)洗錢風(fēng)險防控能力。

自評估結(jié)果的運(yùn)用，主要體現(xiàn)在以下四個方面：

（1）通過自評估，檢查被評估機(jī)構(gòu)在反洗錢制度設(shè)計、流程設(shè)計等方面是否能夠滿足外部監(jiān)管部門的要求，查找是否存在二者要求相背離或無法滿足的現(xiàn)象；

（2）通過自評估，檢查被評估機(jī)構(gòu)自身制度設(shè)計、流程設(shè)計要求與制度和流程實際執(zhí)行情況之間是否存在差距，查找執(zhí)行層面的問題；

（3）通過自評估，查找監(jiān)管制度要求與實際工作執(zhí)行層面是否存在差距，是否存在監(jiān)管要求難以實現(xiàn)或無法實現(xiàn)的狀況；

（4）通過自評估，確定被評估機(jī)構(gòu)的反洗錢工作整體狀況和洗錢風(fēng)險防范能力，根據(jù)評估結(jié)果的不同，采取差異化的分類監(jiān)督措施，從而更為科學(xué)合理地配置反洗錢資源，增強(qiáng)反洗錢工作的針對性，有效提升洗錢風(fēng)險防范水平。

以某人壽保險公司評估結(jié)果為例，介紹評估結(jié)果與結(jié)果運(yùn)用。

2014年某人壽保險公司省級分公司，根據(jù)上述評估指標(biāo)，對7家機(jī)構(gòu)開展反洗錢自評估，評估結(jié)果見表7。

針對以上自評估發(fā)現(xiàn)問題和風(fēng)險，自評估機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)問題不同性質(zhì)和歸屬，擬定整改與應(yīng)對措施。如：涉及內(nèi)控制度與監(jiān)管要求不一致的，應(yīng)立即著手修訂或完善自評估機(jī)構(gòu)的內(nèi)控制度，確保內(nèi)控制度與監(jiān)管要求一致；涉及操作層面與內(nèi)控制度要求不一致的，應(yīng)強(qiáng)化內(nèi)控制度執(zhí)行，加強(qiáng)監(jiān)督檢查，促使自評估機(jī)構(gòu)系統(tǒng)上下嚴(yán)格按照內(nèi)控制度執(zhí)行；涉及監(jiān)管要求與實際工作不適用的，積極主動向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報告，爭取監(jiān)管機(jī)構(gòu)的理解和支持，找到該類問題的解決辦法。

反洗錢宣傳方案范文第4篇

一、加強(qiáng)會計國庫基礎(chǔ)，健全內(nèi)部控制管理

今年營業(yè)室業(yè)務(wù)變化較大，支票影像系統(tǒng)上線，國庫“一戶通”上線，縣級同城交換業(yè)務(wù)和國庫事后監(jiān)督業(yè)務(wù)上收溫州中支，營業(yè)室及時修訂崗位責(zé)任制，進(jìn)一步完善營業(yè)室崗位動態(tài)管理手冊，會計主管切實履行日常監(jiān)督職責(zé)，特別注意現(xiàn)場動態(tài)管理，加強(qiáng)對印章、重要空白憑證的日間使用、日終保管等情況的動態(tài)監(jiān)督。加強(qiáng)對資金出口業(yè)務(wù)交接的事中審查，增強(qiáng)會計主管事中監(jiān)督的時效性。切實做好內(nèi)部檢查，檢查內(nèi)容全面、要求嚴(yán)格，發(fā)現(xiàn)問題認(rèn)真整改，確保各項內(nèi)控制度得以落實。通過一系列的措施，會計國庫核算質(zhì)量明顯提高。

二、加強(qiáng)國庫管理，全力構(gòu)筑國庫資金安全區(qū)

1、今年財政收支分類改革試點已由省一級延伸到縣級，依據(jù)上級有關(guān)文件要求，對國庫核算系統(tǒng)進(jìn)行升級，正確設(shè)置、修改諸如預(yù)算科目、分成比例等參數(shù)。及時準(zhǔn)確辦理了各級預(yù)算收入的收納、劃分、報解，保證各級庫款及時足額入庫。重點抓對賬工作，確保了上下級及國庫同征收機(jī)關(guān)、財政部門之間的數(shù)據(jù)保持一致，對預(yù)算外賬戶余額進(jìn)行歸并。按照規(guī)定設(shè)置和填寫各類登記簿，并嚴(yán)格按照標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化管理要求，做到各類賬簿、報表、憑證裝訂整齊、按時歸檔。

2、加大對國庫業(yè)務(wù)柜面監(jiān)督力度。為保證國庫基礎(chǔ)核算工作的合理、規(guī)范，召開國庫、財政、稅務(wù)、經(jīng)收處規(guī)范化管理聯(lián)席會，相互溝通協(xié)調(diào)，從源頭上抓管理，對外來憑證嚴(yán)格審查，杜絕各種不合規(guī)憑證。如繳款書、撥款單存在串科目、串級次、填制不規(guī)范、涂改等現(xiàn)象一一進(jìn)行糾改，通過這一措施規(guī)范了財稅部門與稅款經(jīng)收處的票據(jù)使用。

3、適應(yīng)國庫改革發(fā)展，積極開通國庫新業(yè)務(wù)。開通國庫內(nèi)部往來自動核押程序，組織專人參加上級國庫業(yè)務(wù)培訓(xùn)，協(xié)助科技人員進(jìn)行程序安裝，確保了國庫內(nèi)部往來自動核押順利上線。開通與地稅部門“一戶通”電子繳稅系統(tǒng)。協(xié)調(diào)稅務(wù)部門、銀行方做了大量前期準(zhǔn)備工作。如成立以分管行長為組長的“一戶通”電子繳稅領(lǐng)導(dǎo)小組，要求地稅方向納稅方做好宣傳工作，在地方報紙刊登相關(guān)內(nèi)容，銀行與地稅錄入、核對納稅方有關(guān)信息數(shù)據(jù)，各方簽訂協(xié)議書等。因布置全面、措施有力，“一戶通”電子繳稅試點于5月16日一次性扣款成功，順利入庫，目前已處全面鋪開階段。積極準(zhǔn)備參加大同城票據(jù)交換，認(rèn)真組織學(xué)習(xí)有關(guān)操作規(guī)程，熟悉相關(guān)業(yè)務(wù)流程和操作界面，以等待上級組織實地聯(lián)網(wǎng)測試。

4、拓展國庫業(yè)務(wù)外部監(jiān)督管理。在“行、稅、庫”聯(lián)網(wǎng)的基礎(chǔ)上，全面實現(xiàn)預(yù)算收入、撥款、退庫電子化處理；對賬無紙化、實行網(wǎng)絡(luò)實時對賬處理。提高工作效率，以確保國庫資金安全為中心，繼續(xù)完善國庫對賬制度，加強(qiáng)與稅政部門的不定期上門現(xiàn)場對賬工作，規(guī)避資金風(fēng)險。并加強(qiáng)對經(jīng)收處業(yè)務(wù)規(guī)范化管理，實現(xiàn)現(xiàn)場與非現(xiàn)場監(jiān)管相結(jié)合方式。強(qiáng)化對經(jīng)收處人員進(jìn)行業(yè)務(wù)輔導(dǎo)和培訓(xùn)，及時傳達(dá)經(jīng)收處管理工作的有關(guān)文件精神，促進(jìn)其知識更新和業(yè)務(wù)規(guī)范，杜絕拒收、延壓、轉(zhuǎn)移挪用稅款的發(fā)生。同時對經(jīng)收處提供技術(shù)支持，確保稅款報解系統(tǒng)因財政收支科目分類改革能夠順利運(yùn)行。

三、強(qiáng)化服務(wù)，不斷提升支付結(jié)算管理和服務(wù)水平，

1、大力加強(qiáng)小額支付系統(tǒng)和支票影像交換系統(tǒng)的業(yè)務(wù)推廣工作。加強(qiáng)小額支付系統(tǒng)定期借貸記業(yè)務(wù)的推廣，促進(jìn)集中代收付業(yè)務(wù)的發(fā)展。按期完成支票影像交換系統(tǒng)建設(shè)。據(jù)總行統(tǒng)一部署，20__年6月25日我市將上線運(yùn)行全國支票影像交換系統(tǒng)。全國支票影像交換系統(tǒng)是以影像技術(shù)為支撐，將紙質(zhì)支票轉(zhuǎn)化為影像和電子信息，實現(xiàn)紙質(zhì)支票截留，并利用信息網(wǎng)絡(luò)技術(shù)將支票影像信息傳遞至出票人開戶銀行提示付款，實現(xiàn)支票全國通用的業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)。支票影像交換系統(tǒng)推廣工作時間緊、任務(wù)重。加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，成立本行支票影像交換系統(tǒng)建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組，實施計劃，明確各部門職責(zé)、工作任務(wù)和進(jìn)度要求，按計劃做好系統(tǒng)推廣前各項準(zhǔn)備工作。積極開展支票影像交換系統(tǒng)業(yè)務(wù)、操作培訓(xùn)。組織做好行內(nèi)相關(guān)人員的再培訓(xùn)工作，確保操作人員熟悉各項業(yè)務(wù)功能。組織做好轄內(nèi)各參與者接入支票影像交換系統(tǒng)技術(shù)、業(yè)務(wù)等各項準(zhǔn)備工作確保系統(tǒng)按時上線。

2、完成賬戶管理系統(tǒng)（二期） 建設(shè)，做好與公安部身份信息系統(tǒng)的聯(lián)網(wǎng)工作，落實銀行賬戶實名制。做好與公安部身份信息系統(tǒng)的聯(lián)網(wǎng)工作，規(guī)范銀行賬戶管理。聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息有利于從源頭上遏制貪污受賄、偷逃稅款、金融詐騙、洗錢等違法犯罪活動，促進(jìn)社會信用體系建設(shè)和反洗錢工作開展，維護(hù)正常的經(jīng)濟(jì)金融秩序；有利于銀行機(jī)構(gòu)完善基礎(chǔ)管理制度，健全內(nèi)控機(jī)制，降低經(jīng)營風(fēng)險，履行社會責(zé)任，持續(xù)健康發(fā)展；有利于切實保護(hù)廣大社會公眾的利益。6月1日聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)在我市正常運(yùn)行。

四、大力推進(jìn)非現(xiàn)金支付結(jié)算，推非成績顯著。

組織銀行選擇電視、報紙等媒體開設(shè)金融專欄，不定期開展非現(xiàn)金結(jié)算普及宣傳，宣傳“三票一卡”基本知識、開展網(wǎng)上銀行等電子銀行產(chǎn)品專題介紹、及時介紹影像支票系統(tǒng)、本文小額支付系統(tǒng)、大額支付系統(tǒng)、個人支票等最新金融產(chǎn)品；舉辦大型網(wǎng)上銀行培訓(xùn)、推介會，邀請已開辦網(wǎng)上銀行的企業(yè)會計人員及個人客戶談心得體會、銀行相關(guān)人員進(jìn)行網(wǎng)上銀行終端演示，指導(dǎo)客戶進(jìn)行網(wǎng)上銀行操作；舉辦銀行卡推廣會，大力發(fā)展pos機(jī)特約商戶，增設(shè)atm機(jī)，大部分銀行開展了涮卡有獎活動，創(chuàng)造用卡良好環(huán)境，鼓勵個人用卡；所有金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點常年備有相關(guān)宣傳資料，以備發(fā)放或索取。主要特色服務(wù)：所有分理處以上金融機(jī)構(gòu)開辦本票業(yè)務(wù)，大部分金融機(jī)構(gòu)開展辦理本票“一站式”服務(wù)，辦理本票時間比原來縮短了5—10分鐘；所有金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點建立了客戶經(jīng)理制，形成了客戶經(jīng)理與客戶一對一的關(guān)系，有利于客戶經(jīng)理針對性的宣傳；大部分金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點設(shè)立了大堂經(jīng)理，提供引導(dǎo)服務(wù)，比如將小額提現(xiàn)客戶引導(dǎo)到自助銀行辦理、將未預(yù)約大額提現(xiàn)客戶引導(dǎo)辦理本票等；大部分銀行把支票、本票、銀行卡轉(zhuǎn)帳等業(yè)務(wù)移向低柜區(qū)，便于與客戶面對面的交流，有利于向客戶推廣使用支票、本票等非現(xiàn)金結(jié)算方式；所有支行級金融機(jī)構(gòu)設(shè)立了貴賓區(qū)，向重點客戶提供方便、快速的非現(xiàn)金結(jié)算服務(wù)。6月份，組織金融機(jī)構(gòu)開展金融知識送下鄉(xiāng)活動，其中把非現(xiàn)金結(jié)算知識作為重點內(nèi)容；11月份，組織金融機(jī)構(gòu)開展“四個一百”非現(xiàn)金結(jié)算專題宣傳活動，即“進(jìn)入100家企業(yè)宣傳”、“進(jìn)入100個鄉(xiāng)村宣傳”、“進(jìn)入100家商店宣傳”、“進(jìn)入各大型專業(yè)市場的100戶經(jīng)營戶宣傳”等。同時，在《××日報》及時宣傳重大金融創(chuàng)新產(chǎn)品，盡量擴(kuò)大宣傳面，深化宣傳效果。

通過加強(qiáng)現(xiàn)金管理，大力加強(qiáng)非現(xiàn)金結(jié)算的宣傳與推廣，非現(xiàn)金結(jié)算方面取得了明顯成效，非現(xiàn)金結(jié)算占比越來越大，其替代性作用越來越明顯，本票業(yè)務(wù)發(fā)展勢頭迅猛，穩(wěn)居溫州縣（市）之首，網(wǎng)上業(yè)務(wù)直線上升，金融電子產(chǎn)品正在走向普及，銀行卡業(yè)務(wù)穩(wěn)步發(fā)展。

1、非現(xiàn)金結(jié)算量占比越來越大，占據(jù)主要地位。比如，工行××市支行20__年1—10月份非現(xiàn)金結(jié)算量為2495億元，占所有支付總量的86.6，比上年同期增加了9.3；農(nóng)行1—10月份為2895億元，占所有支付總量的70.4，比上年同期增加了34.9；中行1—10月份為621.1億元，占所有支付總量的81.2，比上年同期增加了4.3；建行1—10月份為480億元，占所有支付總量的70，比上年同期增加了14。

2、本票業(yè)務(wù)發(fā)展速度迅猛。據(jù)統(tǒng)計，全市金融機(jī)構(gòu)1—10月份共簽發(fā)本票91623筆，合計金額8595065.65萬元，分別比上年同期增長了99.9、78.5。比如，工行20__年1—10月份共簽發(fā)本票7267筆，金額合計313568.4萬元，比上年同期分別增加了137.1、206.5；中信銀行1—10月份簽發(fā)本票3878筆，金額合計467019萬元，分別比上年同期增加了62、71。

3、網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)直線上升。比如，農(nóng)行20__年10月底止，新增個人網(wǎng)銀8100多戶、新增企業(yè)網(wǎng)銀220戶，1—10月份，合計交易額220億元，電子渠道占比為46.41，交易額比上年同期增長了32.1；中行20__年10月止，網(wǎng)上銀行客戶1萬余戶，1—10月份交易額15億元，比上年同期增加了320；建行網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)發(fā)展也很快，電子銀行替代率達(dá)到40，其中1—10月份對公網(wǎng)上交易額49億元，比上年全年增長了80，個人網(wǎng)上交易額32億元，比上年全年增長了50以上。

4、銀行卡使用穩(wěn)步增長。比如，中行1—10月份銀行卡涮卡量達(dá)4200萬元，比上年同期增長了87；中信銀行1—10月份自助銀行結(jié)算量平均每天180多筆、金額約16萬元，而上年同期每天為70多筆、金額約5萬元。

五、配合市政府行政事業(yè)單位帳戶清查工作，完善對預(yù)算單位專用賬戶長效管理機(jī)制。

根據(jù)溫州市人民政府辦公室轉(zhuǎn)發(fā)《市監(jiān)察局等部門關(guān)于溫州市行政事業(yè)單位銀行賬戶清理整頓工作實施方案的通知》（溫政辦〔20__〕153號）和溫州中支要求，××支行切實貫徹落實《通知》精神，20__年10月1日起，實施對全轄行政事業(yè)單位所有賬戶清理核查工作。20__年11月7日《××日報》刊登《我市開展行政事業(yè)單位銀行賬戶清理工作》一文，廣泛宣傳本次清理整頓的范圍和內(nèi)容，突出加強(qiáng)督查，嚴(yán)肅紀(jì)律。目前××市行政事業(yè)單位專用銀行賬戶人行已梳理造冊，相關(guān)專用帳戶帳戶資料已收集。并配合我支行預(yù)算單位專用賬戶長效管理機(jī)制，進(jìn)一步完善預(yù)算單位專用賬戶長效管理機(jī)制。

六、加強(qiáng)行政執(zhí)法檢查力度。今年營業(yè)室配合支行綜合業(yè)務(wù)檢查，先后開展對浦發(fā)行××支行和××市農(nóng)村合作銀行的反洗錢、人民幣銀行結(jié)算帳戶等現(xiàn)場檢查?！痢羾鴰煊?0__年9月24日---30日，對中心經(jīng)收處（農(nóng)行）、經(jīng)收處（建行、合作銀行）開展國庫經(jīng)收業(yè)務(wù)現(xiàn)場檢查。國庫還聯(lián)合××市財政局，由國庫主管任組長，國庫業(yè)務(wù)骨干任主查，聯(lián)合財政局綜合科長率兩名經(jīng)辦員組成檢查組，于20__年6 月27日-7月6日對七家銀行從20__年12月至20__年1月政府非稅收入?yún)R繳結(jié)算專戶賬務(wù)時段進(jìn)行為期11天的現(xiàn)場檢查。通過現(xiàn)場檢查，提出相應(yīng)檢查整改檢查及適當(dāng)?shù)奶幜P結(jié)果，嚴(yán)格行政執(zhí)法。

七、加強(qiáng)財務(wù)管理，全面清理支行固定資產(chǎn)，嚴(yán)肅財經(jīng)紀(jì)律。認(rèn)真編制和調(diào)整支行財務(wù)收支預(yù)算，負(fù)責(zé)合理安排財務(wù)經(jīng)費指標(biāo)。開展財務(wù)調(diào)查，分析總結(jié)財務(wù)預(yù)算科目費用開支等方面情況，為加強(qiáng)財務(wù)管理和領(lǐng)導(dǎo)決策提供依據(jù)。按季向行長匯報財務(wù)經(jīng)費使用情況及財務(wù)費用指標(biāo)執(zhí)行情況，對財務(wù)收支情況進(jìn)行分析，并對下季度財務(wù)安排提出初步意見。會同相關(guān)部門完善固定資產(chǎn)管理，研究加強(qiáng)管理措施，堵塞管理漏洞，防范資金風(fēng)險。根據(jù)溫銀辦《轉(zhuǎn)發(fā)關(guān)于開展固定資產(chǎn)清查工作的通知》（溫銀發(fā)20__31號）文件要求，我支行成立了分管財務(wù)工作的副行長為組長，營業(yè)室、辦公室有關(guān)負(fù)責(zé)人為成員的固定資產(chǎn)清查小組，4月開始對支行固定資產(chǎn)進(jìn)行全面清查，針對清查中發(fā)現(xiàn)的房屋、土地產(chǎn)權(quán)登記情況認(rèn)真核實，查明原因，區(qū)別對待，按上級行要求及時調(diào)整相應(yīng)帳務(wù)。此次的固定資產(chǎn)清查涉及面廣、內(nèi)容全面，是一次對支行固定資產(chǎn)很好的全面清理機(jī)會。

八、貫徹落實《反洗錢法》，推進(jìn)反洗錢工作全面開展，多措并舉開展反洗錢的學(xué)習(xí)培訓(xùn)宣傳工作。積極參加上級行舉辦的各類反洗錢培訓(xùn)。加強(qiáng)各單位工作人員對《反洗錢法》知識的理解，引導(dǎo)轄區(qū)金融機(jī)構(gòu)樹立正確反洗錢工作理念，提高基層反洗錢工作人員的業(yè)務(wù)水平。加強(qiáng)對轄內(nèi)商業(yè)銀行反洗錢工作的宣傳指導(dǎo)，為了配合《反洗錢法》的出臺，切實增強(qiáng)社會各界的守法意識，擴(kuò)大反洗錢工作的社會影響。推動社會公眾理解、支持、配合反洗錢工作。培訓(xùn)反洗錢崗位人員，加強(qiáng)對商業(yè)銀行的報送的資料分析，對可疑交易情況進(jìn)行追蹤檢查。

反洗錢宣傳方案范文第5篇

關(guān)鍵詞：機(jī)構(gòu)信用代碼 征信管理 應(yīng)用

機(jī)構(gòu)信用代碼是從信用的角度編制的用于識別機(jī)構(gòu)身份的代碼標(biāo)識，具有唯一性、經(jīng)濟(jì)性、廣覆蓋性、實用性和兼容性的特點，覆蓋現(xiàn)有全部機(jī)構(gòu)代碼，是各類機(jī)構(gòu)的“經(jīng)濟(jì)身份證”。人民銀行通過建立機(jī)構(gòu)信用代碼系統(tǒng)存儲機(jī)構(gòu)的信用代碼和其他已有代碼及對應(yīng)關(guān)系，實現(xiàn)機(jī)構(gòu)身份識別和信息共享。經(jīng)過全國人民銀行和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的共同努力，機(jī)構(gòu)信用代碼系統(tǒng)信息采集量和機(jī)構(gòu)代碼的覆蓋率逐日擴(kuò)大。據(jù)統(tǒng)計，截至2012年10月末，全國發(fā)放機(jī)構(gòu)信用代碼1708.14萬戶，發(fā)放比例為90.64%。將機(jī)構(gòu)信用代碼運(yùn)用好，發(fā)揮其應(yīng)有的作用是建立機(jī)構(gòu)信用代碼系統(tǒng)的根本目的，也是當(dāng)前的重要課題。人民銀行成都分行在推進(jìn)機(jī)構(gòu)信用代碼發(fā)碼工作的同時，堅持配發(fā)與應(yīng)用并重，積極在四川省推動機(jī)構(gòu)信用代碼廣泛運(yùn)用，取得了積極成效。

1.機(jī)構(gòu)信用代碼應(yīng)用工作在四川全面啟動

人行成都分行十分重視機(jī)構(gòu)信用代碼應(yīng)用工作，在制定《四川省機(jī)構(gòu)信用代碼推廣應(yīng)用工作總體方案》時就明確了機(jī)構(gòu)信用代碼在反洗錢、信用體系建設(shè)、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息系統(tǒng)建設(shè)及日常業(yè)務(wù)領(lǐng)域的應(yīng)用原則和要求。隨著機(jī)構(gòu)信用代碼工作的深入開展，成都分行在推動機(jī)構(gòu)信用代碼在反洗錢領(lǐng)域應(yīng)用的同時，還著力將機(jī)構(gòu)信用代碼拓展運(yùn)用到征信業(yè)務(wù)及其他業(yè)務(wù)領(lǐng)域，專門印發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)機(jī)構(gòu)信用代碼應(yīng)用工作的通知》，要求全省人民銀行在確保機(jī)構(gòu)信用代碼配發(fā)工作進(jìn)度的同時抓好機(jī)構(gòu)信用代碼運(yùn)用工作。以機(jī)構(gòu)信用代碼在征信業(yè)務(wù)領(lǐng)域的深入應(yīng)用為基礎(chǔ)，加強(qiáng)行內(nèi)行外的溝通協(xié)調(diào)，積極拓展機(jī)構(gòu)信用代碼在人民銀行其他業(yè)務(wù)、金融機(jī)構(gòu)對公服務(wù)、政府行政管理及社會事務(wù)等其他領(lǐng)域的運(yùn)用。目前，機(jī)構(gòu)信用代碼已在貸款卡業(yè)務(wù)、企業(yè)信用報告查詢、非銀行信息采集、中小企業(yè)信用體系建設(shè)、評級市場管理等多項征信業(yè)務(wù)中得到應(yīng)用。同時，成都分行正積極協(xié)調(diào)外匯管理部門，力爭將機(jī)構(gòu)信用代碼推廣應(yīng)用到四川省外匯管理業(yè)務(wù)中。

2.機(jī)構(gòu)信用代碼在四川應(yīng)用的基本情況

當(dāng)前，四川省機(jī)構(gòu)信用代碼運(yùn)用已經(jīng)在反洗錢、征信和金融服務(wù)三大領(lǐng)域取得了成效。據(jù)不完全統(tǒng)計，截至2012年10月末，四川省各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在客戶身份識別環(huán)節(jié)累計查詢機(jī)構(gòu)信用代碼系統(tǒng)40.7萬筆，其中在對新客戶的身份識別環(huán)節(jié)共計查詢7.5萬筆，在持續(xù)客戶身份識別和重新識別客戶環(huán)節(jié)共計查詢33.2萬筆，發(fā)現(xiàn)異?；蚩梢删€索19起；全省人民銀行在開展貸款卡、企業(yè)信用報告查詢等征信業(yè)務(wù)過程中，查驗機(jī)構(gòu)信用代碼證3232次。

2.1反洗錢領(lǐng)域應(yīng)用情況

應(yīng)用機(jī)構(gòu)信用代碼，反洗錢領(lǐng)域是基礎(chǔ)。為此，人民銀行成都分行在機(jī)構(gòu)信用代碼系統(tǒng)上線之初就組織省內(nèi)金融機(jī)構(gòu)反洗錢業(yè)務(wù)全面應(yīng)用機(jī)構(gòu)信用代碼，制定了較為詳細(xì)的工作方案。借助機(jī)構(gòu)信用代碼系統(tǒng)到機(jī)構(gòu)、到網(wǎng)點、到柜臺，以及信息整合度高的特點，四川省內(nèi)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已將機(jī)構(gòu)信用代碼的應(yīng)用融入到客戶身份的初次識別、重新識別、持續(xù)識別以及可疑交易、大額交易甄別等各個環(huán)節(jié)，基本覆蓋業(yè)務(wù)關(guān)系建立、業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)等各個環(huán)節(jié)。有效提高了身份識別率，擴(kuò)大了身份識別范圍，充分實現(xiàn)了金融機(jī)構(gòu)了解客戶、知曉客戶、關(guān)注客戶的目的，為金融機(jī)構(gòu)主動掌控風(fēng)險提供了另一有效途徑。

2.2征信業(yè)務(wù)領(lǐng)域應(yīng)用情況

征信業(yè)務(wù)領(lǐng)域的應(yīng)用，是機(jī)構(gòu)信用代碼拓展應(yīng)用的重點。成都分行對現(xiàn)行主要征信業(yè)務(wù)進(jìn)行了梳理，將二者充分結(jié)合和綁定，達(dá)到互為促進(jìn)的目的。一是省內(nèi)人民銀行在受理貸款卡申請、貸款卡年審、企業(yè)信用報告查詢、應(yīng)收賬款質(zhì)押登記公示系統(tǒng)和融資租賃登記公示系統(tǒng)常用戶申請時，要求相關(guān)主體出示《機(jī)構(gòu)信用代碼證》原件，并提交復(fù)印件，進(jìn)一步核驗申辦主體的身份。二是在采集非居民的非銀行信息時，在與信息來源部門充分溝通協(xié)商的基礎(chǔ)上，將被采集機(jī)構(gòu)的機(jī)構(gòu)信用代碼納入采集指標(biāo)。三是在中小企業(yè)信用體系建設(shè)過程中，利用機(jī)構(gòu)信用代碼管理工作豐富中小企業(yè)信用信息管理系統(tǒng)數(shù)據(jù)內(nèi)容，逐步建立以機(jī)構(gòu)信用代碼為關(guān)鍵匹配數(shù)據(jù)項的跨業(yè)務(wù)、跨部門信息整合共享機(jī)制。日前，成都分行指導(dǎo)遂寧中支利用中小企業(yè)信用信息輔助管理系統(tǒng)開發(fā)之機(jī)，成功將機(jī)構(gòu)信用代碼系統(tǒng)與該數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)對接，實現(xiàn)了機(jī)構(gòu)信用代碼系統(tǒng)信息與銀行、稅務(wù)、工商、質(zhì)監(jiān)、環(huán)保、水電、稅務(wù)等信息的高效整合，進(jìn)一步拓寬了機(jī)構(gòu)信用代碼系統(tǒng)信息的應(yīng)用；在中小企業(yè)信用評價、信用培植和信用對接等工作中加大對機(jī)構(gòu)信用代碼的使用，將其作為企業(yè)參與體系建設(shè)和人民銀行評價和培育中小企業(yè)的必要條件。四是在評級機(jī)構(gòu)備案管理中將查驗機(jī)構(gòu)信用代碼作為必要條件，鼓勵評級機(jī)構(gòu)在信用報告中披露被評企業(yè)機(jī)構(gòu)信用代碼。

2.3金融服務(wù)領(lǐng)域應(yīng)用情況

在推動機(jī)構(gòu)信用代碼應(yīng)用過程中，成都分行還積極引導(dǎo)轄內(nèi)人民銀行將機(jī)構(gòu)信用代碼應(yīng)用到金融服務(wù)領(lǐng)域，起到了較好的社會效果。一是利用機(jī)構(gòu)信用代碼鎖定關(guān)聯(lián)企業(yè)信息，及時進(jìn)行金融風(fēng)險安全提示。攀枝花市西區(qū)正金工貿(mào)有限責(zé)任公司肖家灣煤礦發(fā)生瓦斯爆炸事故后，成都分行指導(dǎo)當(dāng)?shù)厝诵辛私馐鹿是闆r，利用機(jī)構(gòu)信用代碼信息查找企業(yè)的關(guān)聯(lián)方、股東構(gòu)成情況、實際控制人情況等基本信息，并借助人民銀行企業(yè)征信系統(tǒng)迅速掌握該企業(yè)及其關(guān)聯(lián)企業(yè)在銀行信貸余額敞口為29969萬元。據(jù)此，人民銀行對行業(yè)信貸風(fēng)險情況進(jìn)行初步評估，對相關(guān)金融機(jī)構(gòu)及時進(jìn)行了風(fēng)險提示，為金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)保全贏得了寶貴的時間。二是機(jī)構(gòu)信用代碼成為區(qū)域集優(yōu)直接債務(wù)融資項目企業(yè)遴選的必要條件。日前，成都分行積極指導(dǎo)省內(nèi)樂山、宜賓中心支行將區(qū)域集優(yōu)直接債務(wù)融資項目同機(jī)構(gòu)信用代碼運(yùn)用掛鉤。樂山市金融辦在制定《樂山市區(qū)域集優(yōu)直接債務(wù)融資項目企業(yè)遴選暫行辦法》時，已將機(jī)構(gòu)信用代碼證納入申報材料范圍，要求申報企業(yè)提供機(jī)構(gòu)信用代碼證，作為身份識別的重要憑證，以此發(fā)揮機(jī)構(gòu)信用代碼作為金融基礎(chǔ)設(shè)施的積極作用，進(jìn)一步強(qiáng)化各類企業(yè)對機(jī)構(gòu)信用代碼證效力的認(rèn)知，有效拓展了機(jī)構(gòu)信用代碼的應(yīng)用范圍。

3.加強(qiáng)機(jī)構(gòu)信用代碼應(yīng)用的思考

盡管各地人民銀行在拓展機(jī)構(gòu)信用代碼應(yīng)用方面取得了一定成效，但多是局部的。為使機(jī)構(gòu)信用代碼得到更為廣泛的應(yīng)用，就必須解決制約其應(yīng)用的“瓶頸”問題。

3.1適時啟動機(jī)構(gòu)信用代碼宣傳，讓更多的機(jī)構(gòu)和公眾了解機(jī)構(gòu)信用代碼。在機(jī)構(gòu)信用代碼集中推廣階段，為確保大家有更多的精力投入機(jī)構(gòu)信用代碼賦碼工作，不統(tǒng)一組織宣傳是可以理解的。當(dāng)前，對存量機(jī)構(gòu)的發(fā)碼工作已經(jīng)基本完成，即將轉(zhuǎn)入發(fā)碼與應(yīng)用的并行階段，就必須加大宣傳力度，讓大家更好地了解機(jī)構(gòu)信用代碼是干什么的，有什么作用，增強(qiáng)大家使用機(jī)構(gòu)信用代碼的主動性。

3.2抓緊制定下發(fā)《機(jī)構(gòu)信用代碼管理辦法》，及時完善相應(yīng)的管理辦法。建立機(jī)構(gòu)信用代碼制度，推廣使用機(jī)構(gòu)信用代碼意義無疑是深遠(yuǎn)的。目前，實踐已經(jīng)先于制度了。為使此項工作能得以持續(xù)，就必須從制度層面加以約束，做到有法可依?！稒C(jī)構(gòu)信用代碼管理辦法》應(yīng)明確機(jī)構(gòu)信用代碼發(fā)放、管理、使用等關(guān)鍵問題。同時，要對相關(guān)的制度辦法進(jìn)行清理和完善，如貸款卡管理、非銀行信息采集、中小企業(yè)信用體系建設(shè)等方面的制度文件，都可以加入機(jī)構(gòu)信用代碼使用方面的內(nèi)容。

3.3進(jìn)一步完善機(jī)構(gòu)信用代碼系統(tǒng)，實現(xiàn)與其他外部系統(tǒng)的有效對接。除要完善自身的一些功能，如統(tǒng)計查詢、代碼管理等等，還應(yīng)逐步同其他代碼系統(tǒng)有效對接，如組織機(jī)構(gòu)代碼系統(tǒng)、工商登記系統(tǒng)等，使機(jī)構(gòu)信用代碼真正起到橋梁作用。

3.4盡快建立機(jī)構(gòu)信用代碼系統(tǒng)數(shù)據(jù)質(zhì)量保障機(jī)制。機(jī)構(gòu)信用代碼系統(tǒng)數(shù)據(jù)質(zhì)量，直接關(guān)系到其生命力。要充分借鑒企業(yè)和個人征信系統(tǒng)建設(shè)經(jīng)驗，防止系統(tǒng)建設(shè)初期為完成信息任務(wù)，而忽視數(shù)據(jù)質(zhì)量情況的發(fā)生。數(shù)據(jù)質(zhì)量保障機(jī)制應(yīng)為一種長效機(jī)制，同時應(yīng)輔之必要的、合理的考核機(jī)制。