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非融資性擔(dān)保公司經(jīng)營(yíng)范圍范文第1篇

【關(guān)鍵詞】融資性擔(dān)保公司 風(fēng)險(xiǎn)管理 對(duì)策

自1993年第一家全國(guó)性專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)成立以來，我國(guó)融資擔(dān)保行業(yè)發(fā)展迅猛。截至2014年底，全國(guó)共有融資性擔(dān)保公司7898家，全行業(yè)實(shí)收資本9255億元，然而，平均注冊(cè)資本僅為1.17億元，注冊(cè)資本在10億元以上的機(jī)構(gòu)只有75家，融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的資本實(shí)力和信用能力嚴(yán)重不足，因而，融資擔(dān)保行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)于整個(gè)行業(yè)的發(fā)展都至關(guān)重要。

一、融資性擔(dān)保公司面臨的風(fēng)險(xiǎn)

融資性擔(dān)保公司通過承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、控制風(fēng)險(xiǎn)，大面積地收取少量擔(dān)保費(fèi)，來覆蓋可能發(fā)生的小面積的代償風(fēng)險(xiǎn)，以獲取利潤(rùn)。它的出現(xiàn)最開始是源于大多數(shù)需要借款的中小企業(yè)或是不滿足商業(yè)銀行的授信標(biāo)準(zhǔn)，或是商業(yè)銀行的授信流程對(duì)其而言過于復(fù)雜和拖沓，其借款或急需借款的需求得不到滿足。融資性擔(dān)保公司以其有別于銀行較為死板的授信標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)滿足其要求的企業(yè)進(jìn)行信用補(bǔ)充，作為擔(dān)保并承諾被擔(dān)保人不能按期還款的情況下對(duì)債權(quán)人履行還款義務(wù)，以幫助中小企業(yè)從銀行取得貸款。因此，融資性擔(dān)保公司所參與的信用業(yè)務(wù)主要是商業(yè)銀行不愿涉及的風(fēng)險(xiǎn)較大的部分，它代替商業(yè)銀行承擔(dān)了風(fēng)險(xiǎn)，為中小企業(yè)和商業(yè)銀行之間建立起信用的橋梁，從而引導(dǎo)銀行資金順利流向中小企業(yè)。但是，風(fēng)險(xiǎn)本身并不能因此消除，中小企業(yè)的貸款風(fēng)險(xiǎn)只是由銀行轉(zhuǎn)嫁到了融資性擔(dān)保公司，而融資性擔(dān)保公司需要靠自身的風(fēng)險(xiǎn)管理能力尤其是有別于銀行或者說優(yōu)于銀行的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力才能減小自身的風(fēng)險(xiǎn)，才能夠獲得生存和發(fā)展的空間。

融資性擔(dān)保公司所面臨的擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)是指在執(zhí)行擔(dān)保業(yè)務(wù)的過程中，由于不確定因素的影響而使擔(dān)保業(yè)務(wù)發(fā)生虧損的可能性。根據(jù)新巴塞爾協(xié)議對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的劃分，可分為如下幾種：

（一）信用風(fēng)險(xiǎn)

當(dāng)被擔(dān)保企業(yè)由于營(yíng)運(yùn)能力有限、資本結(jié)構(gòu)不合理或現(xiàn)金流斷裂等問題難以履行合約責(zé)任，或因企業(yè)實(shí)際控制人道德素養(yǎng)問題不愿履行責(zé)任時(shí)，擔(dān)保公司就將履行代償義務(wù)，代替被擔(dān)保企業(yè)還款，從而造成公司自身損失的風(fēng)險(xiǎn)。

（二）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

伴隨著經(jīng)濟(jì)周期的變化，融資擔(dān)保業(yè)務(wù)面臨的市場(chǎng)利率、貨幣供應(yīng)、國(guó)際熱錢流動(dòng)等都會(huì)影響到銀行給予的授信額度，影響擔(dān)保項(xiàng)目的投資收益率。同時(shí)，經(jīng)濟(jì)周期變化所導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)基本面走壞時(shí)很可能導(dǎo)致多數(shù)企業(yè)處于經(jīng)營(yíng)困境，從而極大地增加違約的數(shù)量和可能性。而融資擔(dān)保集中于某一行業(yè)時(shí)尤其受到行業(yè)不景氣的沖擊。譬如煤炭行業(yè)由于經(jīng)濟(jì)冬天的來臨，全行業(yè)虧損，其本身資產(chǎn)體量又非常大，涉及的擔(dān)保資金相當(dāng)大，一旦危機(jī)爆發(fā)，將使整個(gè)地區(qū)的金融穩(wěn)定受到?jīng)_擊。

（三）操作風(fēng)險(xiǎn)

融資性擔(dān)保公司在業(yè)務(wù)發(fā)展過程中，都會(huì)有做大做強(qiáng)的沖動(dòng)。為了拓展客戶規(guī)模，為了做夠合作銀行的授信額度以期拿到更高的授信額度，業(yè)務(wù)部都會(huì)不遺余力的去開拓新的業(yè)務(wù)。而優(yōu)質(zhì)客戶的數(shù)量是有限的，同時(shí)由于逆向選擇，在積極開展業(yè)務(wù)的過程中更可能接到劣等客戶的擔(dān)保項(xiàng)目，使得風(fēng)險(xiǎn)增大。在擔(dān)保業(yè)務(wù)運(yùn)作中，若是沒有專業(yè)的評(píng)估體系和風(fēng)險(xiǎn)判斷，沒有合理的公司治理和具有較高金融素養(yǎng)和職業(yè)素養(yǎng)的從業(yè)人員，沒有按照指定的一系列規(guī)章制度嚴(yán)格執(zhí)行，“三查”不實(shí)，判斷不準(zhǔn)，決策失誤，擔(dān)保項(xiàng)目便可能面臨失敗。

（四）其他風(fēng)險(xiǎn)

融資性擔(dān)保公司還會(huì)面臨來自政策、法律等其他方面的風(fēng)險(xiǎn)。

如多部委2010年3月聯(lián)合的《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》中規(guī)定，融資性擔(dān)保公司的成立應(yīng)當(dāng)經(jīng)監(jiān)管部門審查批準(zhǔn)，由監(jiān)管部門頒發(fā)經(jīng)營(yíng)許可證，并憑該許可證向工商行政管理部門申請(qǐng)注冊(cè)登記，以獲取經(jīng)營(yíng)資格。新規(guī)定使得過去沒有拿到特有牌照，而實(shí)際進(jìn)行融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的擔(dān)保企業(yè)面臨政策上的壓力。

事實(shí)上，擔(dān)保行業(yè)可分為融資擔(dān)保和非融資擔(dān)保?！度谫Y性擔(dān)保公司管理暫行辦法》中也明確區(qū)別了融資擔(dān)保與非融資擔(dān)保。按照現(xiàn)有的法規(guī)條文劃分，融資性擔(dān)保公司成立需要去省級(jí)政府確定的監(jiān)管部門申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)許可證并由金融辦進(jìn)行年審，其經(jīng)營(yíng)范圍包含多項(xiàng)擔(dān)保業(yè)務(wù)。而非融資性擔(dān)保公司只須依據(jù)《公司法》向工商行政管理部門申請(qǐng)?jiān)O(shè)立登記即可成立，其經(jīng)營(yíng)范圍不包括貸款擔(dān)保。在此之前發(fā)生的大量擔(dān)保公司跑路的大多數(shù)是非融資性擔(dān)保公司，它們多是由民間資本組成，很多行為不符合現(xiàn)在的法律規(guī)范法規(guī)，比如涉足房地產(chǎn)等禁入行業(yè)，違規(guī)開展貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)，甚至涉嫌非法集資，存在“掛羊頭賣狗肉”的狀況。

《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》同時(shí)規(guī)定，監(jiān)管部門根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際情況確定融資性擔(dān)保公司注冊(cè)資本的最低限額，但不得低于人民幣500萬元。目前許多地方已經(jīng)將最低注冊(cè)資本金提高到了1億人民幣。這就使得原有的部分中小擔(dān)保機(jī)構(gòu)由于難以募集到足夠的資本金以滿足最低資本要求而面臨洗牌。

又如，當(dāng)被擔(dān)保人逾期債權(quán)被轉(zhuǎn)移給擔(dān)保公司后，由擔(dān)保公司去向被擔(dān)保人追償，如果企業(yè)實(shí)際控制人逃避債務(wù)，轉(zhuǎn)移公司財(cái)產(chǎn)，致使破產(chǎn)后沒有足夠財(cái)產(chǎn)加以執(zhí)行，而向法院申請(qǐng)執(zhí)行個(gè)人財(cái)產(chǎn)時(shí)可能會(huì)產(chǎn)生法律爭(zhēng)議。擔(dān)保人將抵押品重復(fù)反擔(dān)保后，擔(dān)保公司在與同業(yè)者同時(shí)追償時(shí)又會(huì)出現(xiàn)順位認(rèn)定糾紛。而且通過司法途徑解決這些問題既會(huì)產(chǎn)生時(shí)間成本和訴訟成本，也會(huì)受到我國(guó)對(duì)于融資擔(dān)保行業(yè)并不完善的法律法規(guī)的掣肘，公司的業(yè)務(wù)成本都會(huì)顯著上升。

二、融資性擔(dān)保公司存在的風(fēng)險(xiǎn)管理問題

在存在各種風(fēng)險(xiǎn)因素的情況下，融資性擔(dān)保公司自身存在的風(fēng)險(xiǎn)管理缺陷將使公司面臨的潛在風(fēng)險(xiǎn)極大地暴露出來，從而使公司遭遇虧損。

（一）對(duì)公司戰(zhàn)略目標(biāo)及經(jīng)濟(jì)趨勢(shì)認(rèn)識(shí)不清

眾多融資性擔(dān)保公司在公司戰(zhàn)略目標(biāo)上都有共同的特點(diǎn)：急于擴(kuò)大規(guī)模，用較短的時(shí)候獲取最大的收益。這樣的特點(diǎn)就使得公司擔(dān)保的項(xiàng)目多卻不優(yōu)，形成代償率過高、入不敷出的窘?jīng)r。產(chǎn)生這種現(xiàn)象，一方面是公司決策者急于求成，另一方面也是公司的風(fēng)險(xiǎn)管理措施跟不上規(guī)模的擴(kuò)大。同時(shí)，公司決策者缺乏對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化趨勢(shì)的前瞻性判斷，對(duì)信貸規(guī)模與經(jīng)濟(jì)形勢(shì)之間的相關(guān)性也缺乏足夠的了解。

（二）超額擔(dān)保

由《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》可知，融資性擔(dān)保公司的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過其資產(chǎn)的10倍。同時(shí)銀監(jiān)會(huì)也要求與擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作的商業(yè)銀行要根據(jù)實(shí)際情況合理確定融資性擔(dān)保公司具體授信額度的擔(dān)保放大倍數(shù)。但由于第三方監(jiān)管不足，公司自身風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)薄弱，銀行在流動(dòng)性充沛時(shí)放款沖動(dòng)強(qiáng)烈，這些因素均可能導(dǎo)致實(shí)際擔(dān)保責(zé)任余額超過公司自身資本十倍甚至數(shù)十倍。一旦發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，就很可能導(dǎo)致公司凈資產(chǎn)不足支付代償款，致使公司破產(chǎn)。

（三）保前審查不嚴(yán)，保后監(jiān)管缺失

被擔(dān)保人向融資性擔(dān)保公司申請(qǐng)貸款擔(dān)保，說明其自身不能滿足銀行的貸款要求，所以融資性擔(dān)保公司在簽約擔(dān)保前，必須在仔細(xì)確認(rèn)被擔(dān)保人已有的信用資料的前提下，進(jìn)一步深入企業(yè)內(nèi)部全面核查。然而，現(xiàn)實(shí)中，很多融資性擔(dān)保公司往往輕視了資格審查和擔(dān)?？尚行匝芯?，實(shí)際操作人員或是對(duì)企業(yè)運(yùn)營(yíng)不甚了解，抑或礙于朋友情面，或收受回扣，不恰當(dāng)?shù)膿?dān)保了該項(xiàng)目，給公司帶來潛在風(fēng)險(xiǎn)。

而一些公司在擔(dān)保業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)后，疏于對(duì)被擔(dān)保公司發(fā)展?fàn)顩r的關(guān)注和跟蹤。一旦被擔(dān)保對(duì)象經(jīng)營(yíng)等方面出現(xiàn)問題，還款風(fēng)險(xiǎn)初現(xiàn)矛頭時(shí)，不能第一時(shí)間排除或降低風(fēng)險(xiǎn)。

（四）缺乏健全的反擔(dān)保措施

對(duì)于部分授信額度較大，或者被擔(dān)保對(duì)象資信較低的，融資性擔(dān)保公司應(yīng)要求被擔(dān)保對(duì)象提供反擔(dān)保措施。但在現(xiàn)實(shí)中，擔(dān)保公司對(duì)反擔(dān)保措施管理不到位、要求不嚴(yán)格，在反擔(dān)保抵押物出現(xiàn)問題時(shí)，表現(xiàn)十分無力。如擔(dān)保前對(duì)抵押品的估值過高或是被擔(dān)保對(duì)象違約發(fā)生代償后要求抵押品時(shí)才發(fā)現(xiàn)抵押品已被法院查封、凍結(jié)、扣押。

（五）內(nèi)部管理制度建設(shè)不完善

部分融資性擔(dān)保公司管理意識(shí)薄弱，業(yè)務(wù)流程不規(guī)范，決策機(jī)制不健全，風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量不科學(xué)，財(cái)務(wù)管理混亂，風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別評(píng)估失效，內(nèi)部控制和獎(jiǎng)懲機(jī)制失效，企業(yè)文化培育缺失等等。內(nèi)部管理制度的不健全，必然導(dǎo)致融資性擔(dān)保公司經(jīng)營(yíng)失去主方向，也就難免出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)和問題。

三、融資性擔(dān)保公司風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)策

針對(duì)融資性擔(dān)保公司可能存在的風(fēng)險(xiǎn)管理的問題，應(yīng)積極研究風(fēng)險(xiǎn)和問題的特點(diǎn)，建立適合公司自身發(fā)展的風(fēng)險(xiǎn)管理策略，提高業(yè)務(wù)效率和規(guī)模，降低風(fēng)險(xiǎn)損失和代償率。

（一）制定與自身匹配的風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略

要制定與自身匹配的風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略，就要求融資性擔(dān)保公司對(duì)外對(duì)內(nèi)都有一個(gè)清醒的認(rèn)識(shí)。對(duì)外，公司決策層要能較為準(zhǔn)確把握外部環(huán)境的變化，如宏觀經(jīng)濟(jì)周期，國(guó)家政策法律的變動(dòng)，講究順大勢(shì)而為，且要有較強(qiáng)的應(yīng)對(duì)力。對(duì)內(nèi)，公司決策層應(yīng)充分評(píng)析自身，如對(duì)注冊(cè)資本，流動(dòng)性，擔(dān)保責(zé)任余額，代償損失率，各類不同信用等級(jí)的客戶比例等情況清晰掌握實(shí)時(shí)分析，對(duì)公司的組織結(jié)構(gòu)，人員構(gòu)成，不斷調(diào)整和優(yōu)化，使公司戰(zhàn)略清晰，戰(zhàn)術(shù)得當(dāng)。

（二）落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金

商業(yè)銀行要根據(jù)實(shí)際情況合理確定融資性擔(dān)保公司具體授信額度的擔(dān)保放大倍數(shù)。但或由于銀行間溝通不足，或由于實(shí)際操作問題，融資性擔(dān)保公司的擔(dān)保責(zé)任余額與凈資產(chǎn)的比例可能會(huì)超過《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》規(guī)定的限定。實(shí)際操作中，除了民生銀行及少數(shù)銀行要求2%到5%的風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金外，大部分商業(yè)銀行沒有此項(xiàng)要求，只是根據(jù)擔(dān)保機(jī)構(gòu)歷來信用狀況進(jìn)行授信額度的確定，如信用良好則追加授信額度。但歷史不會(huì)重復(fù)，過去的良好信用不能代表將來的零風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于融資性擔(dān)保公司自身而言，如果某筆擔(dān)保業(yè)務(wù)發(fā)生違約，公司需承擔(dān)代償責(zé)任，就可以動(dòng)用風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金來承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任，以防止公司資金周轉(zhuǎn)和財(cái)務(wù)出現(xiàn)困難。因此，風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金的落實(shí)將大大增強(qiáng)國(guó)家對(duì)于擔(dān)保放大倍數(shù)以及信用債權(quán)的總量確定，增強(qiáng)全行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)控制力，有助于金融系統(tǒng)的長(zhǎng)期穩(wěn)定。

（三）充分利用征信系統(tǒng)

融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)在拿到牌照的情況下，能夠向中央人民銀行建立的征信系統(tǒng)提供征信信息。中國(guó)人民銀行征信系統(tǒng)包括企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫和個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫。如今，針對(duì)部分企業(yè)辦理多個(gè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照或破產(chǎn)前資產(chǎn)被轉(zhuǎn)移，破產(chǎn)后無可執(zhí)行的情況，融資性擔(dān)保公司不單單將違約信息上傳企業(yè)征信系統(tǒng)，更是上傳到個(gè)人征信系統(tǒng)。當(dāng)企業(yè)實(shí)際控制人在融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)違約，逾期無故不繳納欠款時(shí)，融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)會(huì)將企業(yè)實(shí)際控制人的違約信息錄入個(gè)人征信系統(tǒng)。而個(gè)人征信系統(tǒng)的不良信用記錄，將會(huì)給“老賴”們以后的貸款，授信，出行甚至子女升學(xué)帶來麻煩。

2015年1月5日，芝麻信用等8家機(jī)構(gòu)成為首批試點(diǎn)，獲準(zhǔn)開展個(gè)人征信業(yè)務(wù)準(zhǔn)備工作。新的個(gè)人征信市場(chǎng)主體的引入，全面的征信系統(tǒng)的建立，融資性擔(dān)保公司充分利用征信系統(tǒng)上傳下載信用信息，將有效的防范道德風(fēng)險(xiǎn)，極大降低代償率。

（四）重視保后監(jiān)管

保前科學(xué)準(zhǔn)確地進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和判斷固然能減少風(fēng)險(xiǎn)，但卻不能將所有的風(fēng)險(xiǎn)消除。保后監(jiān)管同樣十分重要，如果放任不管，任由風(fēng)險(xiǎn)滋生，同樣會(huì)給公司帶來巨大損失。而在保后對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)變化、反擔(dān)保狀況跟蹤檢查，一旦發(fā)現(xiàn)不良現(xiàn)象可以及時(shí)提示風(fēng)險(xiǎn)，做好應(yīng)對(duì)準(zhǔn)備，也可以協(xié)助企業(yè)發(fā)現(xiàn)解決生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中的問題，減小風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性。

（五）追償手段有效得當(dāng)

當(dāng)損失已經(jīng)發(fā)生時(shí)，應(yīng)立即采取措施防止損失進(jìn)一步擴(kuò)大，并盡可能挽回?fù)p失。首先可以與被擔(dān)保人聯(lián)系，判斷其還款能力和還款意愿，同時(shí)對(duì)其企業(yè)可執(zhí)行的動(dòng)產(chǎn)不動(dòng)產(chǎn)進(jìn)行詳細(xì)調(diào)查，如果還款能力不是短暫缺失或者還款意愿不強(qiáng)，可立即向法院申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保護(hù)。如果遇到公司資產(chǎn)已被轉(zhuǎn)移，應(yīng)向法院申請(qǐng)對(duì)公司實(shí)際控制人的個(gè)人財(cái)產(chǎn)予以凍結(jié)和執(zhí)行。整個(gè)追償流程需要融資性擔(dān)保公司具有法律方面的專業(yè)的人才，以在追償過程中最大可能獲得第一順位的賠償或是避免手段不當(dāng)而使自身承擔(dān)法律責(zé)任。

（六）建立全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系

制定各種必要的規(guī)章制度，明確各級(jí)職責(zé)，建立科學(xué)合理的標(biāo)準(zhǔn)化業(yè)務(wù)流程，加強(qiáng)對(duì)各崗位的考核，建立起相互制約，獎(jiǎng)懲分明的內(nèi)部運(yùn)行機(jī)制，全面落實(shí)各級(jí)人員的經(jīng)濟(jì)責(zé)任制。建設(shè)全員風(fēng)險(xiǎn)管理文化，積極開展全員風(fēng)險(xiǎn)防范教育，樹立員工時(shí)時(shí)警惕風(fēng)險(xiǎn)，時(shí)時(shí)面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的理念，提升員工在與被擔(dān)?？蛻艚佑|時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)敏感度，培養(yǎng)全員的責(zé)任心和敬業(yè)精神，充分發(fā)揮人的主觀能動(dòng)性。

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非融資性擔(dān)保公司經(jīng)營(yíng)范圍范文第2篇

第一條為加強(qiáng)融資性擔(dān)保公司的管理，規(guī)范擔(dān)保行為，促進(jìn)擔(dān)保行業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)等七部門《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》（銀監(jiān)會(huì)令年第3號(hào)）和《省融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》（政辦〔〕86號(hào)），結(jié)合我市實(shí)際，制定本辦法。

第二條本辦法所稱融資性擔(dān)保是指擔(dān)保人與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等債權(quán)人約定，當(dāng)被擔(dān)保人不履行對(duì)債權(quán)人負(fù)有的融資性債務(wù)時(shí)，由擔(dān)保人依法承擔(dān)合同約定的擔(dān)保責(zé)任的行為。

本辦法所稱融資性擔(dān)保公司是指依法設(shè)立，在市經(jīng)營(yíng)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司和股份有限公司，以及外地融資性擔(dān)保公司在設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)。

第三條完善市中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱監(jiān)管委員會(huì)）制度。監(jiān)管委員會(huì)由市政府金融辦、市工業(yè)和信息化局、市財(cái)政局、市公安局、市人力資源社會(huì)保障局、市國(guó)土資源局、市住房城鄉(xiāng)建設(shè)局、市民政局、人行中支、市銀監(jiān)局、市地稅局、市國(guó)稅局、市工商局等單位組成，具體負(fù)責(zé)研究制定并實(shí)施促進(jìn)全市融資性擔(dān)保公司發(fā)展和監(jiān)管的政策和措施。監(jiān)管委員會(huì)下設(shè)辦公室，辦公室設(shè)在市工業(yè)和信息化局。

第四條融資性擔(dān)保公司實(shí)行屬地監(jiān)管。市、縣（區(qū)）政府是在其屬地開展業(yè)務(wù)的融資性擔(dān)保公司監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)防范的第一責(zé)任人。市、縣（區(qū)）工業(yè)和信息化局是本行政區(qū)內(nèi)融資性擔(dān)保公司的監(jiān)管部門，具體負(fù)責(zé)融資性擔(dān)保公司設(shè)立、變更及終止的審核上報(bào)工作，承擔(dān)對(duì)融資性擔(dān)保公司的日常監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)處置，對(duì)融資性擔(dān)保公司實(shí)施以防控風(fēng)險(xiǎn)為核心的持續(xù)動(dòng)態(tài)監(jiān)管。

第五條融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)以安全性、流動(dòng)性、收益性為經(jīng)營(yíng)原則，建立市場(chǎng)化運(yùn)作的可持續(xù)審慎經(jīng)營(yíng)模式。融資性擔(dān)保公司從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)遵守誠(chéng)實(shí)守信和公平競(jìng)爭(zhēng)的原則，應(yīng)當(dāng)遵守法律、法規(guī)、規(guī)章和政策規(guī)定，不得損害國(guó)家利益和社會(huì)公共利益。

融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)為客戶保密，不得利用客戶提供的信息從事任何與擔(dān)保業(yè)務(wù)無關(guān)或有損客戶利益的活動(dòng)。

第二章設(shè)立、變更和終止

第六條申請(qǐng)?jiān)O(shè)立融資性擔(dān)保公司及其分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)按照監(jiān)管部門要求提交申請(qǐng)材料，經(jīng)縣（區(qū)）監(jiān)管部門審查同意并出具初審意見，報(bào)市監(jiān)管部門審查并出具意見，報(bào)省監(jiān)管部門審批。

融資性擔(dān)保公司及其分支機(jī)構(gòu)憑省監(jiān)管部門頒發(fā)的經(jīng)營(yíng)許可證向工商行政管理部門申請(qǐng)注冊(cè)登記。

融資性擔(dān)保公司及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)在工商行政管理部門辦理完成設(shè)立、變更或注銷登記手續(xù)后30日內(nèi)，到監(jiān)管部門備案。財(cái)政出資控股或參股的融資性擔(dān)保公司應(yīng)同時(shí)向同級(jí)財(cái)政部門備案。

第七條融資性擔(dān)保公司的設(shè)立。在本轄區(qū)內(nèi)申請(qǐng)?jiān)O(shè)立融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一）符合《中華人民共和國(guó)公司法》規(guī)定的章程。

（二）具備持續(xù)出資能力的股東。

除國(guó)有獨(dú)資或國(guó)有控股的外，其他融資性擔(dān)保公司股東不得少于5個(gè)，其中1個(gè)股東必須是企業(yè)法人；主發(fā)起人（第一大股東）最大出資額不得高于注冊(cè)資本的65％；具有關(guān)聯(lián)關(guān)系的股東合計(jì)出資額不得高于注冊(cè)資本的20％；單一發(fā)起人出資額不得少于100萬元人民幣且持股比例不得低于1％。

企業(yè)法人作為主發(fā)起人應(yīng)當(dāng)具備以下條件：管理規(guī)范、信用良好、實(shí)力雄厚，持續(xù)經(jīng)營(yíng)三年以上，最近連續(xù)兩個(gè)會(huì)計(jì)年度盈利，近三年累計(jì)凈利潤(rùn)在800萬元人民幣以上，資產(chǎn)負(fù)債率不高于70％，凈資產(chǎn)不低于4000萬元人民幣，原則上實(shí)施本項(xiàng)目投資后長(zhǎng)期投資額不得超過凈資產(chǎn)的60％。

自然人作為主發(fā)起人應(yīng)當(dāng)具備以下條件：擁有發(fā)起出資的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，具有一定的實(shí)業(yè)背景并在所在行業(yè)具有一定影響力，能夠出具相應(yīng)的有效證明；無重要不良信用記錄，無重大不良從業(yè)記錄和無違法犯罪記錄等。

（三）符合本辦法規(guī)定的注冊(cè)資本。

名稱冠以省級(jí)行政區(qū)劃的，注冊(cè)資本不得低于1億元人民幣；名稱冠以市級(jí)行政區(qū)劃的，注冊(cè)資本不得低于5000萬元人民幣；名稱冠以縣（區(qū)）行政區(qū)劃的，注冊(cè)資本不得低于3000萬元人民幣；從事債券發(fā)行等擔(dān)保業(yè)務(wù)的，注冊(cè)資本不得低于1億元人民幣；從事信用再擔(dān)保業(yè)務(wù)的，注冊(cè)資本不得低于5億元人民幣。

注冊(cè)資本為實(shí)繳貨幣資本，其來源應(yīng)當(dāng)真實(shí)合法，并由出資人或發(fā)起人一次性足額繳納到位，且不得以借貸資金或他人委托資金入股。

（四）融資性擔(dān)保公司的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)具備符合國(guó)務(wù)院建立的融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議規(guī)定的資格，遵紀(jì)守法，誠(chéng)實(shí)守信，具備與擔(dān)任職務(wù)相適應(yīng)的專業(yè)知識(shí)、工作經(jīng)驗(yàn)和組織管理能力。

（五）有健全的組織機(jī)構(gòu)、內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理制度。（六）有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所。

（七）監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件。

第八條融資性擔(dān)保公司分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立。

（一）融資性擔(dān)保公司設(shè)立分支機(jī)構(gòu)除具備本辦法第七條規(guī)定條件外，還應(yīng)符合以下要求：經(jīng)營(yíng)擔(dān)保業(yè)務(wù)三年以上、注冊(cè)資本不少于3億元人民幣，無違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)記錄，最近兩年每年擔(dān)保業(yè)務(wù)放大3倍以上，擔(dān)保代償率低于3％，注入分支機(jī)構(gòu)的運(yùn)營(yíng)資金總額最高不超過注冊(cè)資本的50％，單個(gè)分支機(jī)構(gòu)運(yùn)營(yíng)資金最低不少于3000萬元人民幣。

（二）本市融資性擔(dān)保公司擬在市外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)征得所在地市、縣（區(qū)）兩級(jí)監(jiān)管部門同意。擬在市內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的應(yīng)當(dāng)征得該融資性擔(dān)保公司總部所在縣（區(qū)）監(jiān)管部門同意，然后經(jīng)擬設(shè)立分支機(jī)構(gòu)所在地縣（區(qū)）監(jiān)管部門同意，報(bào)市監(jiān)管部門審查，報(bào)省監(jiān)管部門審批。

市外融資性擔(dān)保公司擬在我市設(shè)立法人機(jī)構(gòu)或分支機(jī)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)征得該融資性擔(dān)保公司所在地市級(jí)監(jiān)管部門同意，然后經(jīng)擬設(shè)立的法人機(jī)構(gòu)或分支機(jī)構(gòu)所在地縣（區(qū)）監(jiān)管部門同意，報(bào)市監(jiān)管部門審查，報(bào)省監(jiān)管部門審批。

第九條設(shè)立融資性擔(dān)保公司，應(yīng)向監(jiān)管部門提交下列文件、資料：

（一）申請(qǐng)書。應(yīng)當(dāng)載明擬設(shè)立的融資性擔(dān)保公司名稱、住所、注冊(cè)資本和經(jīng)營(yíng)范圍等事項(xiàng)。

（二）可行性研究報(bào)告。

（三）章程草案。

（四）股東名冊(cè)及其出資額、股權(quán)結(jié)構(gòu)。

（五）股東出資的驗(yàn)資證明以及股東的資信證明和有關(guān)資料。

（六）擬任董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員的資格證明。

（七）經(jīng)營(yíng)發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃。

（八）營(yíng)業(yè)場(chǎng)所證明材料。

（九）監(jiān)管部門要求提交的其他文件、資料。

第十條融資性擔(dān)保公司的變更。融資性擔(dān)保公司有下列變更事項(xiàng)之一的，應(yīng)當(dāng)按設(shè)立程序經(jīng)市、縣（區(qū)）兩級(jí)監(jiān)管部門審核同意，報(bào)省監(jiān)管部門批準(zhǔn)：

（一）變更名稱。

（二）變更組織形式。

（三）變更注冊(cè)資本。

（四）變更公司住所。

（五）調(diào)整業(yè)務(wù)范圍。

（六）變更董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員。

（七）變更公司股東。

（八）分立或者合并。

（九）修改公司章程。

（十）監(jiān)管部門規(guī)定的其他變更事項(xiàng)。

融資性擔(dān)保公司變更事項(xiàng)涉及公司登記事項(xiàng)的，經(jīng)監(jiān)管部門審查批準(zhǔn)后，按規(guī)定向工商行政管理部門申請(qǐng)變更登記。

第十一條融資性擔(dān)保公司及其分支機(jī)構(gòu)的終止。

（一）融資性擔(dān)保公司因分立、合并或出現(xiàn)章程規(guī)定的解散事由需要解散的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)市、縣（區(qū)）兩級(jí)監(jiān)管部門審查，報(bào)省監(jiān)管部門批準(zhǔn)，并憑批準(zhǔn)文件及時(shí)向工商行政管理部門申請(qǐng)注銷登記。融資性擔(dān)保公司解散應(yīng)當(dāng)同時(shí)繳回《融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)許可證》。

（二）融資性擔(dān)保公司有重大違法經(jīng)營(yíng)行為，嚴(yán)重危害市場(chǎng)秩序、損害公眾利益的，由市、縣（區(qū)）兩級(jí)監(jiān)管部門認(rèn)定后報(bào)省監(jiān)管部門予以撤銷。法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。

（三）融資性擔(dān)保公司解散或被撤銷的，應(yīng)當(dāng)依法成立清算組進(jìn)行清算，按照債務(wù)清償計(jì)劃及時(shí)償還有關(guān)債務(wù)。屬地監(jiān)管部門監(jiān)督其清算過程，并逐級(jí)上報(bào)。擔(dān)保責(zé)任解除前，公司股東不得分配公司財(cái)產(chǎn)或從公司取得任何利益。

（四）融資性擔(dān)保公司不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的，應(yīng)當(dāng)依法實(shí)施破產(chǎn)。

（五）融資性擔(dān)保公司終止后，應(yīng)當(dāng)向登記機(jī)關(guān)申請(qǐng)辦理注銷登記，在完成有關(guān)法定手續(xù)后5個(gè)工作日內(nèi)，報(bào)屬地監(jiān)管部門，并逐級(jí)上報(bào)。

第三章經(jīng)營(yíng)規(guī)則和內(nèi)部控制

第十二條融資性擔(dān)保公司經(jīng)營(yíng)區(qū)域。融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)在批準(zhǔn)的區(qū)域內(nèi)，開展擔(dān)保業(yè)務(wù)。未經(jīng)批準(zhǔn)，融資性擔(dān)保公司及其分支機(jī)構(gòu)不得跨行政區(qū)域開展擔(dān)保業(yè)務(wù)，暫不得從事國(guó)（境）外擔(dān)保業(yè)務(wù)。名稱冠以省級(jí)行政區(qū)劃的融資性擔(dān)保公司可以在全省范圍內(nèi)開展擔(dān)保業(yè)務(wù)；名稱冠以市級(jí)行政區(qū)劃的融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)在本市范圍內(nèi)開展擔(dān)保業(yè)務(wù)；名稱冠以縣（區(qū)）級(jí)行政區(qū)劃的融資性擔(dān)保公司應(yīng)在本縣（區(qū)）范圍內(nèi)開展擔(dān)保業(yè)務(wù)。

第十三條融資性擔(dān)保公司業(yè)務(wù)范圍。

（一）融資性擔(dān)保公司經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)，可以經(jīng)營(yíng)下列部分或全部融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)：

1．貸款擔(dān)保；

2．票據(jù)承兌擔(dān)保；

3．貿(mào)易融資擔(dān)保；

4．項(xiàng)目融資擔(dān)保；

5．信用證擔(dān)保；

6．其他融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)。

（二）融資性擔(dān)保公司經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)，可以兼營(yíng)下列部分或全部業(yè)務(wù)：

1．訴訟保全擔(dān)保；

2．投標(biāo)擔(dān)保、預(yù)付款擔(dān)保、工程履約擔(dān)保、尾付款如約償付擔(dān)保等履約擔(dān)保業(yè)務(wù)；

3．與擔(dān)保業(yè)務(wù)有關(guān)的融資咨詢、財(cái)務(wù)顧問等中介服務(wù)；

4．以自有資金進(jìn)行投資；

5．監(jiān)管部門規(guī)定的其他業(yè)務(wù)。

（三）融資性擔(dān)保公司不得從事下列活動(dòng)：

1．吸收存款；

2．發(fā)放貸款；

3．受托發(fā)放貸款；

4．受托投資；

5．監(jiān)管部門規(guī)定不得從事的其他活動(dòng)。

融資性擔(dān)保公司從事非法集資活動(dòng)的，由有關(guān)部門依法予以查處。

第十四條融資性擔(dān)保公司內(nèi)部控制。

（一）融資性擔(dān)保公司的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過其凈資產(chǎn)的10倍；對(duì)單個(gè)被擔(dān)保人提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的10％；對(duì)單個(gè)被擔(dān)保人及其關(guān)聯(lián)方提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的15％；對(duì)單個(gè)被擔(dān)保人債券發(fā)行提供的擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的30％。

（二）融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照當(dāng)年擔(dān)保費(fèi)收入的50％提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金，并按不低于當(dāng)年年末擔(dān)保責(zé)任余額1％的比例提取擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金。擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金累計(jì)達(dá)到當(dāng)年擔(dān)保責(zé)任余額10％的，實(shí)行差額提取。融資性擔(dān)保公司提取的擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金，要存入銀行專戶，可以作為與銀行合作的擔(dān)保保證金。

（三）融資性擔(dān)保公司收取的擔(dān)保費(fèi)可根據(jù)擔(dān)保項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)程度，由融資性擔(dān)保公司與被擔(dān)保人自主協(xié)商確定，但不得違反國(guó)家有關(guān)規(guī)定。

（四）融資性擔(dān)保公司以自有資金進(jìn)行投資，僅限于國(guó)債、金融債券及大型企業(yè)債務(wù)融資工具等信用等級(jí)較高的固定收益類金融產(chǎn)品，以及不存在利益沖突且總額不高于凈資產(chǎn)20％的其他投資。除監(jiān)管部門批準(zhǔn)設(shè)立子公司外，融資性擔(dān)保公司不得向其他機(jī)構(gòu)出資入股。

（五）融資性擔(dān)保公司不得為其母公司或子公司提供融資性擔(dān)保。

第十五條融資性擔(dān)保公司風(fēng)險(xiǎn)管理。

（一）融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)依法建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，完善議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，保持公司治理的有效性。

（二）融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)建立符合審慎經(jīng)營(yíng)原則的擔(dān)保評(píng)估制度、決策程序、事后追償和處置制度、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制和突發(fā)事件應(yīng)急機(jī)制，并制定嚴(yán)格規(guī)范的業(yè)務(wù)操作程序，加強(qiáng)對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和管理。

（三）融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)配備或聘請(qǐng)經(jīng)濟(jì)、金融、法律、技術(shù)等方面具有相關(guān)資格的專業(yè)人才。

（四）融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照金融企業(yè)財(cái)務(wù)規(guī)則和企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則等要求，建立健全財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度，真實(shí)地記錄和反映企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)成果和現(xiàn)金流量。

第四章監(jiān)督管理

第十六條監(jiān)管部門負(fù)責(zé)融資性擔(dān)保公司和業(yè)務(wù)的監(jiān)管工作，監(jiān)管內(nèi)容包括非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、現(xiàn)場(chǎng)檢查、信息披露、重大風(fēng)險(xiǎn)事件報(bào)告和應(yīng)急管理等。強(qiáng)化監(jiān)管部門職能，加強(qiáng)監(jiān)管隊(duì)伍建設(shè)，組建專業(yè)化的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)對(duì)融資性擔(dān)保公司的現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，同時(shí)保障工作經(jīng)費(fèi)、制定工作制度，配備必要的監(jiān)管設(shè)施，強(qiáng)化監(jiān)管手段，確保履行監(jiān)管職能。

第十七條融資性擔(dān)保公司非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管制度。

（一）嚴(yán)格實(shí)施融資性擔(dān)保公司注冊(cè)資本金銀行托管制度，按照托管制度要求，每個(gè)月由托管銀行向監(jiān)管部門提供相關(guān)報(bào)表。

（二）健全融資性擔(dān)保公司信息資料收集、整理、統(tǒng)計(jì)分析制度和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管記分制度，對(duì)融資性擔(dān)保公司的業(yè)務(wù)、管理和風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行持續(xù)實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)。

（三）按照融資性擔(dān)保公司的信用評(píng)級(jí)制度要求，組織有資質(zhì)的信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)對(duì)融資性擔(dān)保公司進(jìn)行信用評(píng)級(jí)，并將評(píng)級(jí)結(jié)果及相關(guān)信息納入人民銀行征信系統(tǒng)；金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)合理使用擔(dān)保機(jī)構(gòu)信用評(píng)級(jí)結(jié)果。

（四）監(jiān)管部門、工商行政管理部門根據(jù)各自職責(zé)，對(duì)融資性擔(dān)保公司的經(jīng)營(yíng)情況等實(shí)行年審、年檢。融資性擔(dān)保公司應(yīng)按要求提供材料。

第十八條融資性擔(dān)保公司現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管制度。

（一）市、縣（區(qū)）監(jiān)管部門根據(jù)監(jiān)管需要，不定期組織相關(guān)部門或中介機(jī)構(gòu)對(duì)融資性擔(dān)保公司運(yùn)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況、風(fēng)險(xiǎn)控制、制度建設(shè)、從業(yè)人員資格進(jìn)行檢查，對(duì)發(fā)現(xiàn)的問題采取有效措施及時(shí)處理，對(duì)違反規(guī)定的，視情節(jié)給予相應(yīng)處理。

市、縣（區(qū)）監(jiān)管部門對(duì)融資性擔(dān)保公司進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)予以配合，并按照監(jiān)管部門的要求提供有關(guān)文件、資料?，F(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，檢查人員不得少于2人，并向融資性擔(dān)保公司出示檢查通知書和相關(guān)證件。

（二）市、縣（區(qū)）監(jiān)管部門根據(jù)監(jiān)管需要，有權(quán)要求融資性擔(dān)保公司提供專項(xiàng)資料，或約見其董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話，要求就有關(guān)情況進(jìn)行說明或進(jìn)行必要的整改。監(jiān)管部門認(rèn)為必要時(shí)，可以向債權(quán)人通報(bào)所監(jiān)管有關(guān)融資性擔(dān)保公司的違規(guī)或風(fēng)險(xiǎn)情況。

（三）市、縣（區(qū)）監(jiān)管部門必要時(shí)可聘請(qǐng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所和信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)等社會(huì)中介機(jī)構(gòu)對(duì)融資性擔(dān)保公司進(jìn)行專項(xiàng)審計(jì)、盡職調(diào)查或信用評(píng)級(jí)等，并將檢查結(jié)果向上級(jí)監(jiān)管部門報(bào)告。

第十九條融資性擔(dān)保公司行業(yè)自律和社會(huì)監(jiān)督機(jī)制。

（一）建立行業(yè)自律組織，履行自律、維權(quán)、服務(wù)等職責(zé)，引導(dǎo)融資性擔(dān)保公司建立自律機(jī)制，制定行業(yè)規(guī)范，自覺抵制行業(yè)內(nèi)不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為；維護(hù)融資性擔(dān)保公司的合法權(quán)益，促進(jìn)政府和融資性擔(dān)保公司及中小企業(yè)之間的溝通；開展擔(dān)保業(yè)務(wù)培訓(xùn)、信息咨詢、數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)、理論研究及對(duì)外交流等服務(wù)工作。

（二）建立社會(huì)監(jiān)督機(jī)制，充分利用和發(fā)揮社會(huì)監(jiān)督力量，加強(qiáng)對(duì)融資性擔(dān)保公司經(jīng)營(yíng)行為的監(jiān)督、約束，暢通投訴舉報(bào)渠道，提高監(jiān)督實(shí)效。

第二十條融資性擔(dān)保公司信息披露機(jī)制。

（一）融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)建立信息披露制度，按規(guī)定向監(jiān)管部門、公司股東和合作銀行披露經(jīng)營(yíng)報(bào)告、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、合法合規(guī)情況報(bào)告、資本金使用情況報(bào)告、股東會(huì)或董事會(huì)重要決議等文件和資料。融資性擔(dān)保公司披露的信息應(yīng)當(dāng)真實(shí)準(zhǔn)確、完整。

（二）監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)于每年年末全面分析評(píng)價(jià)本轄區(qū)融資性擔(dān)保行業(yè)年度發(fā)展和監(jiān)管情況，并于每年2月底前向上級(jí)監(jiān)管部門和同級(jí)人民政府報(bào)告本轄區(qū)上一年度融資性擔(dān)保行業(yè)發(fā)展情況和監(jiān)管情況。

第五章風(fēng)險(xiǎn)防控

第二十一條監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)會(huì)同有關(guān)部門建立融資性擔(dān)保行業(yè)突發(fā)事件的發(fā)現(xiàn)、報(bào)告和處置制度，制定融資性擔(dān)保行業(yè)突發(fā)事件處置預(yù)案，明確處置機(jī)構(gòu)及其職責(zé)、處置措施和處置程序，及時(shí)、有效地處置融資性擔(dān)保行業(yè)突發(fā)事件。

第二十二條融資性擔(dān)保公司重大風(fēng)險(xiǎn)事件和報(bào)告。融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)在重大風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生3小時(shí)內(nèi)向市、縣（區(qū)）兩級(jí)監(jiān)管部門報(bào)告簡(jiǎn)要情況，12小時(shí)內(nèi)報(bào)告具體情況。重大風(fēng)險(xiǎn)事件具體包括以下情形：融資性擔(dān)保公司引發(fā)的；融資性擔(dān)保公司發(fā)生擔(dān)保詐騙、金額可能達(dá)到其凈資產(chǎn)5％以上的擔(dān)保代償或投資損失的；融資性擔(dān)保公司重大債權(quán)到期未獲清償致使其流動(dòng)性困難的，或已無力清償?shù)狡趥鶆?wù)的；融資性擔(dān)保公司主要資產(chǎn)被查封、扣押、凍結(jié)的；融資性擔(dān)保公司因涉嫌違法違規(guī)被行政機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)立案調(diào)查的；融資性擔(dān)保公司主要出資人虛假出資、抽逃出資的，或主要出資人對(duì)公司造成其他重大不利影響的；融資性擔(dān)保公司董事、監(jiān)事或高級(jí)管理人員在3個(gè)月內(nèi)有二分之一以上辭職的；融資性擔(dān)保公司主要負(fù)責(zé)人失蹤、非正常死亡

的，或被司法機(jī)關(guān)依法采取強(qiáng)制措施的；其他需要報(bào)告的情況。

第二十三條融資性擔(dān)保公司風(fēng)險(xiǎn)控制。

（一）監(jiān)管部門對(duì)本轄區(qū)發(fā)生的融資性擔(dān)保公司重大風(fēng)險(xiǎn)事件的性質(zhì)、事態(tài)變化和風(fēng)險(xiǎn)程度應(yīng)當(dāng)及時(shí)做出準(zhǔn)確判斷，對(duì)危及金融秩序、影響社會(huì)穩(wěn)定、可能引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的重大風(fēng)險(xiǎn)事件，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向同級(jí)政府報(bào)告，按照有關(guān)規(guī)定及時(shí)處置，防止事態(tài)蔓延，并同時(shí)向上級(jí)監(jiān)管部門報(bào)告。

（二）市級(jí)監(jiān)管部門對(duì)本市融資性擔(dān)保行業(yè)的重大風(fēng)險(xiǎn)事件，應(yīng)及時(shí)向監(jiān)管委員會(huì)成員單位通報(bào)，監(jiān)管委員會(huì)成員單位依據(jù)各自職責(zé)及有關(guān)規(guī)定及時(shí)處置，并及時(shí)向市政府和省聯(lián)席會(huì)議報(bào)告。

第六章法律責(zé)任

第二十四條監(jiān)管部門從事監(jiān)督管理工作的人員有下列情形之一的，依法給予行政處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：

（一）違反規(guī)定審批融資性擔(dān)保公司的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍的。

（二）違反規(guī)定對(duì)融資性擔(dān)保公司進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查的。

（三）未依照本辦法規(guī)定報(bào)告重大風(fēng)險(xiǎn)事件和處置情況的。

（四）其他違反法律、法規(guī)、規(guī)章的行為。

第二十五條融資性擔(dān)保公司違反法律、法規(guī)、規(guī)章及本辦法規(guī)定，有關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章有處罰規(guī)定的，依照其規(guī)定給予處罰；有關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章未作處罰規(guī)定的，由監(jiān)管部門責(zé)令改正，直至收回經(jīng)營(yíng)許可證、由工商行政管理部門依法吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

第二十六條未經(jīng)法定監(jiān)管部門批準(zhǔn)擅自經(jīng)營(yíng)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的，由有關(guān)部門依法予以取締并處罰；未經(jīng)法定監(jiān)管部門批準(zhǔn)擅自在名稱中使用融資性擔(dān)保字樣的，由監(jiān)管部門責(zé)令改正，依法予以處罰，并逐級(jí)上報(bào)。

第七章附則

非融資性擔(dān)保公司經(jīng)營(yíng)范圍范文第3篇

關(guān)鍵詞：影子銀行 金融風(fēng)險(xiǎn) 監(jiān)管對(duì)策

一、影子銀行的起源、定義及發(fā)展規(guī)模

影子銀行最早出現(xiàn)在20世紀(jì)80年代，在2007年美國(guó)次貸危機(jī)中，越來越多的人們開始關(guān)注影子銀行，當(dāng)2008年次貸危機(jī)演化為全球金融危機(jī)時(shí)，影子銀行引起了全世界的關(guān)注。2007年，由美國(guó)太平洋投資管理公司執(zhí)行董事保羅·麥考利在美聯(lián)儲(chǔ)年度會(huì)議上提出了“影子銀行”一詞，并被廣泛應(yīng)用。麥考利之所以提到“影子銀行”，則要追溯到2004年。當(dāng)時(shí)，巨大的通貨膨脹壓力使美國(guó)步入加息周期，到2006年6月基準(zhǔn)利率已上調(diào)了425個(gè)基點(diǎn)，最終導(dǎo)致貨幣市場(chǎng)流動(dòng)性逐步萎縮，地產(chǎn)價(jià)格開始下跌，住房抵押貸款違約也開始出現(xiàn)。為了規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，許多貸款機(jī)構(gòu)就發(fā)明了一種金融衍生品，把錢貸給收入低，信用差的人。在此之前，貸款機(jī)構(gòu)將可能會(huì)壞掉的資產(chǎn)打包，并在打包之前找信貸評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)，想辦法得到AAA等較高的評(píng)級(jí)?？梢坏┩顿Y者意識(shí)到投資的是毒性資產(chǎn)，美國(guó)大型經(jīng)紀(jì)自營(yíng)商便開始遭到贖回和擠兌。最受關(guān)注的案例就是，2007年8月，美國(guó)第五大投資銀行貝爾斯登在短短幾天內(nèi)就失去了流動(dòng)性，宣布旗下對(duì)沖基金停止贖回。隨后雷曼兄弟破產(chǎn)，其流動(dòng)性差且沒有償付能力的高杠桿機(jī)構(gòu)開始倒閉，所以才導(dǎo)致后來大規(guī)模的經(jīng)濟(jì)危機(jī)。從此，“影子銀行”在歐美等發(fā)達(dá)國(guó)家受到了嚴(yán)格的監(jiān)管。

2011年，金融穩(wěn)定理事會(huì)從三個(gè)層面對(duì)“影子銀行”進(jìn)行了定義：在廣義上，影子銀行體系是指由在常規(guī)銀行體系之外的實(shí)體及其活動(dòng)所組成的一個(gè)信貸中介系統(tǒng)；在狹義上，影子銀行體系是指上述系統(tǒng)中那些具有系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)隱患和監(jiān)管套利隱患的實(shí)體及其活動(dòng)；此外，影子銀行體系還包括那些僅為期限轉(zhuǎn)換、流動(dòng)性轉(zhuǎn)換以及杠桿交易提供便利的實(shí)體，如金融擔(dān)保機(jī)構(gòu)、債券與抵押貸款保險(xiǎn)商以及信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)等。

據(jù)金融穩(wěn)定理事會(huì)的監(jiān)測(cè)結(jié)果表明：金融危機(jī)爆發(fā)之前，影子銀行迅速擴(kuò)張，英、法、美、日、韓等11個(gè)國(guó)家的影子銀行體系（非銀行信貸中介）總資產(chǎn)由2002年的23萬億美元增長(zhǎng)到2007年的50萬億美元，增幅為117.4%；金融危機(jī)期間，影子銀行的規(guī)模有所收縮，2008年底為47萬億美元，2010年底又回升至51萬億美元。總體上，影子銀行規(guī)模占金融業(yè)資產(chǎn)的比例大約為25%-30%，但不同國(guó)家差異很大。而對(duì)于中國(guó)影子銀行的資產(chǎn)規(guī)模，業(yè)內(nèi)一直沒有權(quán)威的數(shù)據(jù)。據(jù)標(biāo)普估計(jì)，截至2012年末，中國(guó)影子銀行調(diào)整后的信貸規(guī)模為22.9萬億元人民幣（約合3.7萬億美元），相當(dāng)于2012年中國(guó)銀行業(yè)貸款總額的34%，占2012年國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的44%。

二、我國(guó)影子銀行的主要融資形式及風(fēng)險(xiǎn)

我國(guó)影子銀行主要有三種形式的融資。第一類是銀行表外業(yè)務(wù)，如理財(cái)產(chǎn)品、委托貸款等；第二類是非銀行類金融機(jī)構(gòu)，如小額貸款公司、擔(dān)保公司等；第三類是民間金融，如“民間借貸”等。

（一）銀行表外業(yè)務(wù)

銀行表外業(yè)務(wù)是指不計(jì)入商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表中的業(yè)務(wù)，最具有代表性的金融業(yè)務(wù)包括銀行理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)、委托貸款業(yè)務(wù)等。

1.銀行理財(cái)產(chǎn)品。它是商業(yè)銀行在對(duì)潛在目標(biāo)客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，針對(duì)特定目標(biāo)客戶群開發(fā)設(shè)計(jì)并銷售的資金投資和資產(chǎn)管理計(jì)劃，這種投資方式中，銀行只是接受客戶的授權(quán)管理資金，不受存款準(zhǔn)備金制度以及75%的貸存比監(jiān)管指標(biāo)的約束，減少了商業(yè)銀行的貸款規(guī)模。因此，當(dāng)銀行通過發(fā)行高收益的理財(cái)產(chǎn)品，繞開利率管制和貸款規(guī)?？刂苹I得資金用于表外資產(chǎn)融資時(shí)，卻蘊(yùn)藏著巨大的信用和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。比如理財(cái)產(chǎn)品發(fā)生虧損時(shí)，銀行或許需要承擔(dān)這部分虧損；或者由于違背了事先的隱性擔(dān)保而需要承擔(dān)聲譽(yù)上的損失；同時(shí)銀行“發(fā)短投長(zhǎng)”的期限錯(cuò)配承擔(dān)了流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

2.委托貸款業(yè)務(wù)。它是指委托人提供合法來源的資金，委托業(yè)務(wù)銀行根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用，并協(xié)助收回的貸款業(yè)務(wù)。對(duì)于銀行而言，它不僅能逃避信貸監(jiān)管規(guī)模，而且還能獲得中間業(yè)務(wù)收入?yún)s不占用銀行的信貸資金。對(duì)于資金充裕的大型企業(yè)和上市公司為獲取更大的收益，常通過銀行將較高的利息以委托貸款形式轉(zhuǎn)貸到貸款難、融資難的中小企業(yè)中去，獲取較高的利差。比如中國(guó)揚(yáng)子江船業(yè)（控股）有限公司在2011年二季度就有四分之一的稅前利潤(rùn)來源于放貸業(yè)務(wù)。雖然高利率的委托貸款可以為委托方帶來高的利息回報(bào)，加快企業(yè)閑置資金的流動(dòng)，有利于資金使用效率的提高，但其中暗藏的風(fēng)險(xiǎn)卻不可小視。由于借款人經(jīng)營(yíng)行為的不確定性、經(jīng)濟(jì)環(huán)境或者借款人自身因素，借款人的財(cái)務(wù)和經(jīng)營(yíng)狀況不能預(yù)見，一旦借款方出現(xiàn)違約，風(fēng)險(xiǎn)則需要放貸方自身承擔(dān)，最終傳遞到銀行，銀行則面臨因前期提示不足等因素造成的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。

（二）非銀行類金融機(jī)構(gòu)

非銀行類金融機(jī)構(gòu)是指除商業(yè)銀行和專業(yè)銀行以外的所有金融機(jī)構(gòu)，它不接受存款但可以向第三者借貸融資。主要包括小額貸款公司、擔(dān)保公司等。

1. 小額貸款公司是面向“三農(nóng)”和中小企業(yè)提供小額貸款“只貸不存”的金融機(jī)構(gòu)。由于小額貸款公司能夠填補(bǔ)農(nóng)村金融領(lǐng)域的空白，而且門檻極低，因而受到地方政府的鼓勵(lì)，但是在發(fā)展中卻良莠不齊。少數(shù)小額貸款公司不僅經(jīng)營(yíng)管理不規(guī)范、缺乏內(nèi)控機(jī)制，而且超出經(jīng)營(yíng)范圍違規(guī)經(jīng)營(yíng)，從事高風(fēng)險(xiǎn)投資活動(dòng)。例如內(nèi)蒙古的5家小額貸款公司就因非法吸收公眾存款、違規(guī)發(fā)放高利貸而被關(guān)停。而且，在目前缺乏有效監(jiān)管的情況下，個(gè)別地方貿(mào)然擴(kuò)大小額貸款公司的融資比例和經(jīng)營(yíng)范圍，也有可能會(huì)放大風(fēng)險(xiǎn)。

2. 擔(dān)保公司是向相關(guān)銀行提供擔(dān)保，從而幫助企業(yè)獲得銀行貸款的中介性公司，即以擔(dān)保公司的信用為客戶的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)提供各類擔(dān)保服務(wù)。在缺乏規(guī)范和嚴(yán)格監(jiān)管的背景下，擔(dān)保公司抽逃注冊(cè)資金、截流客戶貸款和保證金的案件屢見不鮮。北京知名擔(dān)保公司——中擔(dān)擔(dān)保因違規(guī)截用客戶貸款而出現(xiàn)危機(jī)，在擔(dān)保業(yè)內(nèi)引發(fā)了不小的地震，此后該擔(dān)保公司實(shí)際控制人“跑路”，留下的債務(wù)窟窿高達(dá)13億元，涉及290多家企業(yè)。此外，部分擔(dān)保公司還利用關(guān)聯(lián)企業(yè)套取銀行貸款的現(xiàn)象仍時(shí)有發(fā)生，非法從事地下錢莊生意、高息放貸屢禁不止。

目前，我國(guó)的非銀行金融機(jī)構(gòu)還處于初級(jí)階段，更需要重視風(fēng)險(xiǎn)控制，它不僅承擔(dān)著操作風(fēng)險(xiǎn)、管理風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)，還會(huì)對(duì)金融體系產(chǎn)生一定的影響。由于所有非銀行金融機(jī)構(gòu)要發(fā)展壯大都存在一個(gè)基本特點(diǎn)：其融資渠道最終都高度依賴銀行體系提供的流動(dòng)性，一旦發(fā)生個(gè)體經(jīng)營(yíng)困難，將為銀行體系帶來反向沖擊，甚至可能動(dòng)搖金融體系的穩(wěn)定。

（三）民間金融

民間金融的發(fā)展一方面與資金的提供者相關(guān)，另一方面也與銀行體系的發(fā)達(dá)程度具有替代關(guān)系，同時(shí)還受制于國(guó)家宏觀調(diào)控政策。

盡管民間金融本身并不涉及銀行，但大多數(shù)資金的源頭仍來自銀行，只是貸款經(jīng)過挪用和多次轉(zhuǎn)手后，逐步脫離了銀行的視野，一旦債務(wù)鏈斷裂，很可能導(dǎo)致銀行借貸變?yōu)閴馁~。一方面，由于銀行的部分企業(yè)客戶背后債務(wù)關(guān)系復(fù)雜，如果其從民間高利借貸，那么民間借貸風(fēng)險(xiǎn)很可能通過企業(yè)的擔(dān)保鏈和債務(wù)鏈向銀行體系傳導(dǎo)。另一方面，在個(gè)別非法集資案件中，屢屢有銀行員工參與其中，部分銀行資金被卷入到民間借貸的泥淖中。同時(shí)，民間融資市場(chǎng)缺乏必要的管理和約束，正常的民間借貸與非法集資、高利貸等行為交織。如溫州、鄂爾多斯、江蘇泗洪等多地出現(xiàn)民間融資鏈條斷裂事件，為防范區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)敲響了警鐘。因此，民間融資隱藏著較大的風(fēng)險(xiǎn)，并在一定程度上會(huì)削弱宏觀調(diào)控的力度，可能對(duì)銀行業(yè)造成沖擊。

三、進(jìn)一步加強(qiáng)影子銀行的監(jiān)管對(duì)策

（一）完善法律法規(guī)，加強(qiáng)政策引導(dǎo)

一是及時(shí)把握市場(chǎng)實(shí)際情況，建立健全金融法律法規(guī)制度，引導(dǎo)影子銀行健康有序發(fā)展，增強(qiáng)投資者對(duì)金融市場(chǎng)的信心。二是取消一些不符合市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)與發(fā)展要求的管制措施。如存貸款利率管制、貸存比監(jiān)管要求等。三是提高宏觀調(diào)控政策的透明度，盡可能降低對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的沖擊。四是積極推動(dòng)影子銀行自身的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)，強(qiáng)化資本約束機(jī)制，提高其風(fēng)險(xiǎn)控制能力。

（二）明確監(jiān)管主體，擴(kuò)大監(jiān)管范圍

一是設(shè)置中央銀行作為影子銀行的登記主管機(jī)構(gòu)，銀證保監(jiān)作為影子銀行的監(jiān)督機(jī)構(gòu)，明確各自的監(jiān)管范圍和職責(zé)，同時(shí)推進(jìn)“一行三會(huì)”的政策協(xié)調(diào)和政府職能部門的相互協(xié)作，形成監(jiān)管合力。二是將游離于監(jiān)管之外的影子銀行體系全部納入監(jiān)管范疇，全面覆蓋監(jiān)管對(duì)象，創(chuàng)新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)管方式，有效規(guī)范業(yè)務(wù)，防范金融風(fēng)險(xiǎn)。

（三）搭建數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)綜合平臺(tái)，建立分類管理數(shù)據(jù)庫

一是由“一行三會(huì)”共同研究開發(fā)影子銀行融資信息統(tǒng)計(jì)系統(tǒng)，將影子銀行的業(yè)務(wù)規(guī)模全部納入金融統(tǒng)計(jì)范圍，并統(tǒng)一統(tǒng)計(jì)口徑，建立數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)及動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)分析共享平臺(tái)。二是根據(jù)我國(guó)影子銀行的機(jī)構(gòu)類型和業(yè)務(wù)范圍，建立分類管理數(shù)據(jù)庫，為中央銀行宏觀審慎分析管理和監(jiān)管部門市場(chǎng)判斷提供強(qiáng)大的數(shù)據(jù)支持。三是建立與國(guó)際組織及各國(guó)有關(guān)機(jī)構(gòu)之間識(shí)別影子銀行與監(jiān)管措施信息的采集和溝通交流，分享信息并及時(shí)監(jiān)測(cè)。

（四）建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警及動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)機(jī)制

一是建立宏觀審慎視角的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)影子銀行的宏觀審慎性監(jiān)測(cè)評(píng)估，如將影子銀行杠桿率作為宏觀審慎性約束框架的一部分。二是加強(qiáng)預(yù)防性監(jiān)管。主要包括建立嚴(yán)格的注冊(cè)登記制度、促進(jìn)資產(chǎn)與負(fù)債結(jié)構(gòu)的期限匹配、有效規(guī)范金融產(chǎn)品創(chuàng)新、限制部分業(yè)務(wù)活動(dòng)和貸款集中程度等。三是密切關(guān)注影子銀行的資金流向，研究衡量影子銀行存在的風(fēng)險(xiǎn)，制定應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的措施；四是定期評(píng)估不同影子銀行機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)水平，確定適度的監(jiān)管方式和監(jiān)管強(qiáng)度，實(shí)現(xiàn)動(dòng)態(tài)監(jiān)管，將風(fēng)險(xiǎn)較高的影子銀行機(jī)構(gòu)納入審慎監(jiān)管范圍。

（五）加強(qiáng)信息披露程度，提高信息透明度

一是中央銀行應(yīng)建立信息披露機(jī)制，定期匯總、分析并市場(chǎng)數(shù)據(jù)。二是監(jiān)管部門應(yīng)負(fù)責(zé)監(jiān)督影子銀行履行信息披露的義務(wù)，建立信息披露的激勵(lì)和懲罰機(jī)制。三是“一行三會(huì)”應(yīng)共同設(shè)計(jì)信息披露內(nèi)容，包括影子銀行機(jī)構(gòu)、產(chǎn)品和交易方式、融資規(guī)模等。

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非融資性擔(dān)保公司經(jīng)營(yíng)范圍范文第4篇

2010年是全球后金融危機(jī)時(shí)代的起始年，全球均致力于經(jīng)濟(jì)的振興與復(fù)蘇。企業(yè)的新建、維持和擴(kuò)張均需要資金做支撐，相對(duì)于資金的需求，資金的供給似乎總是難以滿足融資需求，“融資難”成為社會(huì)的一種普遍現(xiàn)象。中小企業(yè)由于規(guī)模、管理、信用、發(fā)展不穩(wěn)定等因素的影響，融資更是難上加難。金融危機(jī)帶來的負(fù)面影響使得這一問題雪上加霜。中小企業(yè)的發(fā)展有助于拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、緩解就業(yè)壓力、保持社會(huì)穩(wěn)定、加快科技創(chuàng)新，在我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展中的作用越來越重要。后金融危機(jī)時(shí)代是企業(yè)發(fā)展的一個(gè)關(guān)鍵期。

二、某市中小企業(yè)融資現(xiàn)狀調(diào)查

（一）經(jīng)營(yíng)規(guī)模 本次調(diào)查的企業(yè)中，經(jīng)營(yíng)規(guī)模較小的企業(yè)年?duì)I業(yè)額約為400-500萬，經(jīng)營(yíng)規(guī)模較大的企業(yè)年?duì)I業(yè)額約為10000萬。調(diào)查的企業(yè)所屬行業(yè)涉及機(jī)械制造業(yè)、食品加工、家具制造與批發(fā)、醫(yī)藥批發(fā)、生活用品制造等。企業(yè)的經(jīng)營(yíng)規(guī)模與企業(yè)所處的區(qū)域位置有重要關(guān)系。一般而言，市、縣、鄉(xiāng)級(jí)企業(yè)之間的差別較大，工業(yè)園區(qū)或產(chǎn)業(yè)集聚區(qū)內(nèi)的企業(yè)經(jīng)營(yíng)規(guī)模相對(duì)較大。所調(diào)查的企業(yè)均有繼續(xù)擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)規(guī)模的規(guī)劃。繼續(xù)擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)規(guī)模的依據(jù)主要是企業(yè)所有者（經(jīng)營(yíng)者）對(duì)未來市場(chǎng)的定性判斷。

（二）資金需求 本次調(diào)查的企業(yè)中，自有資金均不能滿足企業(yè)正常運(yùn)作和進(jìn)一步發(fā)展需求，即均有外部籌資需求。資金需求和企業(yè)所有者（經(jīng)營(yíng)者）有很大關(guān)系。不同企業(yè)的所有者（經(jīng)營(yíng)者）對(duì)待市場(chǎng)的態(tài)度有很大差別，可以分為激進(jìn)型、穩(wěn)健型和保守型。激進(jìn)型的經(jīng)營(yíng)者對(duì)市場(chǎng)比較樂觀，擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)規(guī)模的愿望強(qiáng)烈，對(duì)資金的需求相對(duì)較多。

（三）內(nèi)部控制 所調(diào)查的企業(yè)關(guān)鍵內(nèi)部控制健全、設(shè)計(jì)合理，分工適當(dāng)，符合成本效益原則。內(nèi)部控制的健全與完善程度和企業(yè)的規(guī)模有很大關(guān)系。規(guī)模較大的企業(yè)用人對(duì)學(xué)歷有一定要求，員工學(xué)歷和素質(zhì)較高，內(nèi)部控制運(yùn)作規(guī)范。規(guī)模較小的企業(yè)關(guān)鍵內(nèi)部控制崗位使用的主要是家族成員，設(shè)計(jì)簡(jiǎn)單。

（四）融資渠道 融資渠道的來源首先是所有者自有資金，其次是個(gè)人信用，再次是銀行貸款，最后是擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保貸款，不涉及政府投資、發(fā)行股票、發(fā)行債券和融資租賃以及其他衍生金融創(chuàng)新形式。從調(diào)查結(jié)果可以看出，中小企業(yè)對(duì)融資渠道的選擇有明顯偏好，即能不借款就不借款，首先用自己的錢，這樣可以避免支付利息費(fèi)用，避免財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。盡量不通過擔(dān)保機(jī)構(gòu)貸款，因?yàn)橘Y金成本較高。相對(duì)于大企業(yè)而言，銀行不愿意貸款給中小企業(yè)，而且貸款手續(xù)復(fù)雜，審批時(shí)間長(zhǎng)。銀行渠道貸款對(duì)中小企業(yè)來說一般比較困難。個(gè)人信用操作簡(jiǎn)單，方便快捷，但籌資數(shù)額有限，資金成本較高，而且容易產(chǎn)生糾紛。

（五）貸款成本 貸款成本是影響籌資渠道選擇的重要因素，中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)者對(duì)其非常關(guān)心，也極為敏感。從調(diào)查的情況看，民間個(gè)人信貸的利率約為1分-2分；銀行貸款的利率約為0.6~0.8分；通過擔(dān)保機(jī)構(gòu)的信貸成本約為1.5分-2.5分；個(gè)別情況下急需資金貸款成本為3分。中小企業(yè)能夠接受的貸款利率一般在1.5分以下，否則很可能給企業(yè)造成債務(wù)負(fù)擔(dān)。調(diào)查中我們發(fā)現(xiàn)不同企業(yè)的貸款成本有很大差別。貸款成本的高低與企業(yè)的基本情況（如經(jīng)營(yíng)狀況、信用等）有很大關(guān)系。企業(yè)的基本情況越好，貸款成本越低，否則企業(yè)要么很難貸到款，或者貸款成本較高。

（六）融資運(yùn)作 中小企業(yè)的組織結(jié)構(gòu)比較簡(jiǎn)單，一般只設(shè)會(huì)計(jì)部門，不設(shè)財(cái)務(wù)部門，具體的融資活動(dòng)由所有者親自運(yùn)作。調(diào)查的企業(yè)中，專門設(shè)有融資部門并有專門人員負(fù)責(zé)運(yùn)作的企業(yè)只有一家。調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，政府部門的扶持、協(xié)調(diào)對(duì)企業(yè)的融資工作有很大幫助。融資運(yùn)作的創(chuàng)新可以實(shí)現(xiàn)政府、企業(yè)、銀行三者之間的共贏。例如：某級(jí)政府按照一定的標(biāo)準(zhǔn)選擇10家企業(yè)組成“企業(yè)池”，每一企業(yè)注入資金100萬組成“資金池”，在政府的協(xié)調(diào)下，每位企業(yè)可以根據(jù)實(shí)際需要向銀行貸款，最高可放大10倍，貸到1000萬元貸款，貸款利率也相對(duì)較低。通過這種融資運(yùn)作，政府實(shí)現(xiàn)了對(duì)先進(jìn)企業(yè)的扶持，企業(yè)以較低的貸款成本，方便快捷拿到發(fā)展需要的資金，銀行的貸款有政府信用、企業(yè)信用和部分資金的擔(dān)保，相對(duì)安全。同時(shí)我們還發(fā)現(xiàn)企業(yè)的組織形式對(duì)企業(yè)的融資也有較大影響。例如：某一中型企業(yè)為一大型集團(tuán)公司的子公司。整個(gè)集團(tuán)公司之間的資金可以根據(jù)需要相互周轉(zhuǎn)流動(dòng)，一定程度上緩解了融資困難。

（七）企業(yè)信用 從調(diào)查的企業(yè)中可以發(fā)現(xiàn)，每一個(gè)企業(yè)都非常重視企業(yè)信用，誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)，依法納稅，認(rèn)為按時(shí)還本付息是每一個(gè)企業(yè)都應(yīng)該自覺遵守的。企業(yè)信用好壞不僅影響現(xiàn)在、將來的融資來源，而且直接決定融資成本的高低。如果企業(yè)信用好，貸款利率稍低些，銀行也愿意放款；否則高貸款利率也難以籌到款并且背負(fù)沉重的債務(wù)負(fù)擔(dān)。

（八）融資障礙 從“企業(yè)在融資過程中面臨的主要障礙”這一問題的調(diào)查結(jié)果來看，大部分企業(yè)存在資金短缺或者階段性短缺，影響企業(yè)的正常運(yùn)營(yíng)。在資金過分短缺時(shí)，規(guī)模較小的企業(yè)由于在銀行缺乏信用記錄只能通過民間個(gè)人貸款和擔(dān)保機(jī)構(gòu)貸款，盡管融資成本較高。一部分具有一定規(guī)模且在銀行有一定信用記錄的企業(yè)在融資過程中表示不存在融資障礙，他們能夠在資金短缺時(shí)，可以及時(shí)、足夠地籌集到所需資金，這部分企業(yè)共同的特點(diǎn)在于他們企業(yè)信用較好，經(jīng)營(yíng)狀況良好。一部分企業(yè)在發(fā)展過程中注意結(jié)合當(dāng)?shù)卣漠a(chǎn)業(yè)發(fā)展政策，在融資過程中能夠得到政府的積極協(xié)調(diào)，容易從銀行獲得資金支持。

三、中小企業(yè)融資存在的問題分析

基于上述融資現(xiàn)狀的分析，筆者認(rèn)為中小企業(yè)在融資過程中仍存在以下問題：

（一）企業(yè)信用有待提高，銀行融資渠道利用不足 通過調(diào)查，融資難的中小企業(yè)主要存在三個(gè)問題：一是企業(yè)信用等級(jí)難以評(píng)價(jià)。一部分企業(yè)過去規(guī)模較小，資金主要是自有資金和民間個(gè)人小額貸款，沒有向銀行貸過款?，F(xiàn)在需要進(jìn)一步擴(kuò)大規(guī)模，銀行無法評(píng)價(jià)其信用狀況。銀行出于對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的考慮，通常不考慮向此類企業(yè)貸款。二是經(jīng)營(yíng)狀況不穩(wěn)定，可持續(xù)發(fā)展不夠樂觀。中小企業(yè)由于規(guī)模和實(shí)力所限，對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)的承受能力較弱，經(jīng)營(yíng)狀況不穩(wěn)定，銀行難以評(píng)估其可持續(xù)發(fā)展?fàn)顩r。三是中小企業(yè)適合抵押的資產(chǎn)少。中小企業(yè)的資產(chǎn)流動(dòng)性差，可變現(xiàn)資產(chǎn)較少，一些機(jī)器和設(shè)備由于專用性強(qiáng)，不適合抵押，難以獲得銀行貸款。對(duì)于中小企業(yè)而言，通過銀行融資成本較低，因此銀行借款仍是中小企業(yè)融資的主要渠道。如果不能提高企業(yè)信用，充分利用銀行這一融資渠道，一旦企業(yè)需要大量資金就會(huì)陷入融資難的困境。

（二）缺乏風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，防范風(fēng)險(xiǎn)措施不足 企業(yè)中的風(fēng)險(xiǎn)有經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)是由于經(jīng)營(yíng)方面的因素給企業(yè)造成不利影響的可能性。財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)是由于借款不當(dāng)給企業(yè)造成不利影響的可能性。在調(diào)查中，我們發(fā)現(xiàn)大部分企業(yè)對(duì)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)有一定戒備，但對(duì)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)防范的意識(shí)淡薄。經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)主要因市場(chǎng)、產(chǎn)品、技術(shù)等方面的不利因素引起。由于缺乏風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，缺乏對(duì)未來產(chǎn)品、市場(chǎng)、競(jìng)爭(zhēng)的考慮，中小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)者常常盲目樂觀，被目前企業(yè)的繁榮所迷惑，過度融資和投資，埋下經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的隱患。中小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)范圍通常進(jìn)入障礙較低，競(jìng)爭(zhēng)相對(duì)激烈，再加上可能存在的不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)也加劇了經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。

（三）中小企業(yè)信用擔(dān)保業(yè)務(wù)運(yùn)行不夠規(guī)范，融資成本偏高 近年來，中小企業(yè)的蓬勃發(fā)展也加大了企業(yè)發(fā)展對(duì)資金的需求，促進(jìn)了中小企業(yè)投資和擔(dān)保機(jī)構(gòu)迅速發(fā)展。目前中小企業(yè)投資擔(dān)保機(jī)構(gòu)可分為三類：一是純政府出資的擔(dān)保公司；二是政府和民間共同出資、政府控股的擔(dān)保公司；三是純民間出資的投資和擔(dān)保公司。前兩類擔(dān)保對(duì)象主要是銀行信用記錄和經(jīng)營(yíng)狀況較好的企業(yè)。后者的業(yè)務(wù)對(duì)象大部分是資金短缺、經(jīng)營(yíng)狀況較好且在銀行缺乏信用記錄的中小企業(yè)，融資成本較高。因此在縣、鄉(xiāng)的企業(yè)調(diào)查中，沒有發(fā)現(xiàn)中小企業(yè)通過擔(dān)保公司貸款，主要原因是成本較高。調(diào)研發(fā)現(xiàn)，前兩類的擔(dān)保公司運(yùn)作相對(duì)規(guī)范，為不少中小企業(yè)解決了融資難的問題，而且融資成本不高，在促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展中作用明顯，但此類性質(zhì)的擔(dān)保公司數(shù)量極少，大部分擔(dān)保公司為第三類。由于國(guó)家規(guī)定的保費(fèi)收取率相對(duì)較低，中小企業(yè)擔(dān)保公司的盈利微薄，可持續(xù)發(fā)展受到了影響。個(gè)別擔(dān)保公司可能為了獲利而違規(guī)操作，如收取高額擔(dān)保費(fèi)、吸存放貸等。中小企業(yè)投資公司全是民營(yíng)性質(zhì)，為了利潤(rùn)最大化，要求的貸款成本至少為3分，中小企業(yè)一般難以承受，中小企業(yè)投資公司的資金主要流向獲利較高的房地產(chǎn)開發(fā)公司，因此，中小企業(yè)投資公司對(duì)非房地產(chǎn)開發(fā)的企業(yè)融資幫助不大，一定程度上還可能促使了房地產(chǎn)的過度開發(fā)和提高了房地產(chǎn)的成本。

（四）對(duì)政府的扶持政策利用不夠，缺乏融資運(yùn)作 調(diào)查中發(fā)現(xiàn)凡是積極利用政府扶持政策，得到政府協(xié)調(diào)幫助的企業(yè)，獲得銀行貸款相對(duì)容易、方便、快捷，而且貸款成本低。但是一方面一部分企業(yè)不關(guān)心政府所鼓勵(lì)發(fā)展的產(chǎn)業(yè)方向，不懂得利用政府的扶持政策，忽視了政府在銀行融資中可能發(fā)揮的重要作用，另一方面由于企業(yè)規(guī)模較小且在銀行缺乏信用記錄，利用政府扶持政策獲得大額貸款仍有一定難度。

四、中小企業(yè)融資問題解決對(duì)策

中小企業(yè)融資體系中涉及的主體有中小企業(yè)、銀行、民間個(gè)人、中小企業(yè)信用擔(dān)保公司、政府。完善中小企業(yè)融資體系，改善融資狀況需要統(tǒng)籌兼顧各方的利益，妥善處理各方的關(guān)系，實(shí)現(xiàn)多方的和諧發(fā)展。

（一）提高企業(yè)信用，建立友好銀企關(guān)系 企業(yè)信用不僅決定企業(yè)能否貸到款，還決定了貸款成本的高低。企業(yè)在日常業(yè)務(wù)活動(dòng)中要注意維護(hù)和提高企業(yè)的信用。企業(yè)信用可以在很多活動(dòng)中體現(xiàn)出來。如供應(yīng)商的業(yè)務(wù)來往、民間貸款、銀行貸款、擔(dān)保貸款等等。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，企業(yè)信用是企業(yè)生存和發(fā)展的根本。維護(hù)和提高企業(yè)信用要從長(zhǎng)遠(yuǎn)利益出發(fā)，遵守信用，認(rèn)真履行諾言，按期還本付息。企業(yè)規(guī)模較小時(shí)，憑借自有資金和民間信貸可以維持運(yùn)轉(zhuǎn)，但若要進(jìn)一步擴(kuò)大規(guī)模，發(fā)展成為中等規(guī)模企業(yè)，一定會(huì)需要大額資金，也只有銀行才能夠提供。銀行借款雖然手續(xù)繁瑣，但資金成本相對(duì)較低，籌資數(shù)額大，仍是大多數(shù)企業(yè)籌資的主要來源。因此，在長(zhǎng)期發(fā)展中，企業(yè)要注意提高信用，建立和發(fā)展與銀行的友好合作關(guān)系。

（二）樹立風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，制定風(fēng)險(xiǎn)防范措施 中小企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)面臨的風(fēng)險(xiǎn)大，抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱，且又缺乏風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)防范措施。中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)者要有敏感的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，其次要將這種風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)層層灌輸?shù)疥P(guān)鍵管理人員甚至普通員工。給企業(yè)帶來風(fēng)險(xiǎn)的因素有很多。首先是市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，要關(guān)注市場(chǎng)需求的動(dòng)向。其次是產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，關(guān)注產(chǎn)品能否符合顧客的要求，得到顧客的喜愛。再次是政策風(fēng)險(xiǎn)，關(guān)注政策的變化，盡量使產(chǎn)品符合政策發(fā)展的方向，成為受鼓勵(lì)支持的對(duì)象。最后是安全風(fēng)險(xiǎn)，要防患與未然，要注意員工安全、財(cái)產(chǎn)安全，安全生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)。樹立各種風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，才可能制定防范措施，才可能防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，也才有能力去履行企業(yè)信用。

（三）合理選用信用擔(dān)保貸款，降低融資成本 不少企業(yè)對(duì)中小企業(yè)信用擔(dān)保公司的業(yè)務(wù)理解存在偏差，將擔(dān)保貸款誤認(rèn)為高利貸。擔(dān)保貸款成本的高低主要取決于企業(yè)與銀行商談的貸款利率，而這又取決于企業(yè)的信用、經(jīng)營(yíng)狀況和資產(chǎn)狀況。擔(dān)保費(fèi)將信用有償化，貨幣化，客觀上有利于促進(jìn)企業(yè)去提高企業(yè)信用。在擔(dān)保機(jī)構(gòu)的選擇上盡量選擇政府出資或參股的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，它們運(yùn)作規(guī)范，保費(fèi)收取合理。部分民營(yíng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)違規(guī)操作，亂收保費(fèi)，損害了一些對(duì)擔(dān)保公司認(rèn)識(shí)不深的企業(yè)，也損害了整個(gè)擔(dān)保公司的行業(yè)形象。因此中小企業(yè)要慎重選擇擔(dān)保公司，依法擔(dān)保，降低融資成本。同時(shí)有關(guān)管理部門也要加大對(duì)擔(dān)保行業(yè)的規(guī)范管理，加強(qiáng)對(duì)擔(dān)保公司業(yè)務(wù)的監(jiān)督，提高擔(dān)保公司業(yè)務(wù)的透明度。

（四）積極爭(zhēng)取政府政策扶持，創(chuàng)新融資運(yùn)作方式 無論是出于對(duì)長(zhǎng)期產(chǎn)業(yè)政策的考慮還是出于對(duì)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要，政府總是會(huì)扶持一部分企業(yè)。政府可能會(huì)采取免稅、免租、貼息、協(xié)調(diào)融資等行為。企業(yè)應(yīng)該積極創(chuàng)造條件成為政府關(guān)注的對(duì)象，爭(zhēng)取獲得政府提供的優(yōu)惠條件。中小企業(yè)不像上市公司有較多的融資渠道和融資方式，但只要合理利用政府的支持，統(tǒng)籌融資活動(dòng)中各方的利益關(guān)系，靈活創(chuàng)新融資運(yùn)作方式，就能夠獲得良好的融資效果。

非融資性擔(dān)保公司經(jīng)營(yíng)范圍范文第5篇

一、上半年主要工作

（一）政銀企結(jié)合力度進(jìn)一步加強(qiáng)。一是通過建立區(qū)直機(jī)關(guān)正科職領(lǐng)導(dǎo)干部聯(lián)系重點(diǎn)企業(yè)服務(wù)機(jī)制，搭建企業(yè)和政府溝通平臺(tái)，及時(shí)解決企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中出現(xiàn)的困難和問題，推進(jìn)全區(qū)重點(diǎn)項(xiàng)目建設(shè)及重點(diǎn)企業(yè)快速發(fā)展，確保高標(biāo)準(zhǔn)完成全年目標(biāo)任務(wù)。二是定期召開政銀企座談會(huì)，搭建銀企合作平臺(tái)，更新了“區(qū)銀政企聯(lián)系手冊(cè)”，收集了金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)的相關(guān)信息，加強(qiáng)銀行與企業(yè)間的互動(dòng)，篩選區(qū)內(nèi)有融資需求的重點(diǎn)骨干企業(yè)、潛力企業(yè)與金融部門對(duì)接，搭建溝通交流平臺(tái)。

（二）金融生態(tài)環(huán)境進(jìn)一步優(yōu)化。進(jìn)一步完善金融監(jiān)管體系，并注意發(fā)揮銀行、保險(xiǎn)、小貸等行業(yè)協(xié)會(huì)的自律作用，高度重視金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)。金融辦加強(qiáng)對(duì)區(qū)擔(dān)保公司和小額貸款公司的監(jiān)管力度，組織專班對(duì)全區(qū)擔(dān)保公司和小貸公司進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查，使其健康平穩(wěn)發(fā)展，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)地方信用體系建設(shè)，著力優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境。

（三）金融服務(wù)方式進(jìn)一步創(chuàng)新。隨著全區(qū)重點(diǎn)項(xiàng)目的全面展開，搬遷安置農(nóng)戶和居民數(shù)量不斷增多，征地拆遷補(bǔ)償款也隨著工程進(jìn)展陸續(xù)發(fā)放到位。我局針對(duì)安置農(nóng)戶的合理理財(cái)和風(fēng)險(xiǎn)防范等問題，在全區(qū)上下開展“金融知識(shí)進(jìn)萬家”活動(dòng)，目前農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)商銀行、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行已相繼在搬遷農(nóng)戶較多的重點(diǎn)村居開展專題講座，并走村入戶上門講解金融理財(cái)知識(shí)，給村民量身定做理財(cái)產(chǎn)品，幫助農(nóng)民辦理養(yǎng)老統(tǒng)籌，確保資金安全發(fā)放到農(nóng)民手中。大力發(fā)展普惠金融，完善農(nóng)村金融體系，讓農(nóng)民不再需要長(zhǎng)途跋涉到城市網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)取養(yǎng)老金，真正將惠農(nóng)政策落到實(shí)處。同時(shí)，結(jié)合5月份全國(guó)防范打擊非法集資宣傳月活動(dòng)，組織開展全區(qū)打擊非法集資宣傳工作。

（四）企業(yè)上市氛圍進(jìn)一步形成。一是在全區(qū)符合條件的科技型企業(yè)中調(diào)查摸底，積極宣傳市政府關(guān)于鼓勵(lì)企業(yè)進(jìn)入資本市場(chǎng)掛牌上市的有關(guān)扶持政策，鼓勵(lì)企業(yè)利用資本市場(chǎng)開展融資，規(guī)范發(fā)展。二是建立后備企業(yè)資源庫。在重點(diǎn)企業(yè)中開展走訪調(diào)研，深入了解后備企業(yè)從事的經(jīng)營(yíng)范圍、產(chǎn)品類別、經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀，企業(yè)推進(jìn)新三板上市的進(jìn)程等。組織意向企業(yè)積極申報(bào)相關(guān)資料，目前向市金融辦申報(bào)了兩家企業(yè)相關(guān)資料，分別為龍騰紅旗和科技。三是幫助企業(yè)和券商對(duì)接。聯(lián)系證券公司走進(jìn)企業(yè)，積極幫助企業(yè)了解政策。近期帶領(lǐng)華泰證券相關(guān)負(fù)責(zé)人實(shí)地走訪了龍騰紅旗、和達(dá)利復(fù)合材料，了解企業(yè)的意向，建立合作服務(wù)初步意向。

二、下半年工作安排

（一）扎實(shí)抓好“一雙對(duì)接”。一是要抓實(shí)銀企對(duì)接。早謀劃早動(dòng)手，總結(jié)對(duì)接經(jīng)驗(yàn)，創(chuàng)新對(duì)接形式，綜合對(duì)接與專項(xiàng)對(duì)接相結(jié)合，擴(kuò)大對(duì)接覆蓋，推進(jìn)銀企對(duì)接，狠抓對(duì)接成果落實(shí)。創(chuàng)新形式，繼續(xù)組織主要為中小企業(yè)提供金融服務(wù)的對(duì)接活動(dòng)。二是要抓好政銀合作。區(qū)金融辦要積極擴(kuò)大與轄區(qū)金融機(jī)構(gòu)的聯(lián)系與合作，進(jìn)一步深化“金融知識(shí)進(jìn)萬家”活動(dòng)，建立完善長(zhǎng)效機(jī)制。