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保險(xiǎn)公司合規(guī)教育范文第1篇

保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益的現(xiàn)狀

一方面，保險(xiǎn)業(yè)在過(guò)去幾十年迅速發(fā)展；另一方面，與之配套的各種法律法規(guī)卻和保險(xiǎn)公司管理制度相對(duì)滯后，也進(jìn)一步加劇了保險(xiǎn)雙方矛盾的激化,保險(xiǎn)行業(yè)得不到健康發(fā)展，保險(xiǎn)消費(fèi)者的合法權(quán)益也得不到應(yīng)有的保障。

1．保險(xiǎn)條款的問(wèn)題

消費(fèi)者投訴保險(xiǎn)的格式化條款存在不公平、條款用語(yǔ)不嚴(yán)謹(jǐn)、不完善，存在模棱兩可的語(yǔ)句。比如，車險(xiǎn)中的“高保低賠”等問(wèn)題。這些問(wèn)題的存在對(duì)將來(lái)的保險(xiǎn)理賠、糾紛埋下了隱患。

2．保險(xiǎn)銷售誤導(dǎo)的問(wèn)題

主要表現(xiàn)為不履行必要的說(shuō)明義務(wù)，夸大高收益，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)不進(jìn)行必要的提示。表現(xiàn)在對(duì)投保條件、責(zé)任免除、等待期等重要合同條款不進(jìn)行充分說(shuō)明和提示；夸大新型人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品的分紅、投資收益。

3．保險(xiǎn)理賠環(huán)節(jié)的問(wèn)題

保險(xiǎn)公司一般較重視業(yè)務(wù)開拓，忽視客戶服務(wù)等方面，存在拖賠、惜賠等現(xiàn)象。

保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益被侵犯的原因分析

1．相關(guān)制度系統(tǒng)性缺乏且不足

目前，我國(guó)與保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益相關(guān)的制度主要有《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》、《保險(xiǎn)法》、保監(jiān)會(huì)的大量規(guī)章和規(guī)范性文件等，缺乏整體的可操作性，增加了保險(xiǎn)公司實(shí)施相關(guān)措施的難度，也導(dǎo)致保險(xiǎn)消費(fèi)者維權(quán)時(shí)難以及時(shí)、有效地尋找相應(yīng)依據(jù)為自己維權(quán)。另外，保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展迅速，針對(duì)出現(xiàn)的新的侵害保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益的現(xiàn)象也缺乏及時(shí)的規(guī)章制度約束。

2．保險(xiǎn)公司粗放化經(jīng)營(yíng)

部分保險(xiǎn)公司特別是中支保險(xiǎn)公司熱衷于發(fā)展速度和規(guī)模，追求短期利益，不從長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的角度出發(fā)，不能真正圍繞保險(xiǎn)消費(fèi)者來(lái)制定和執(zhí)行公司的發(fā)展戰(zhàn)略。例如，產(chǎn)品創(chuàng)新不足，市場(chǎng)上保險(xiǎn)產(chǎn)品同質(zhì)化較為嚴(yán)重，內(nèi)部責(zé)任追究機(jī)制不完善或執(zhí)行不力，導(dǎo)致侵犯保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益的行為反復(fù)發(fā)生。

3.消費(fèi)者教育機(jī)制不足

有關(guān)保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)、保險(xiǎn)產(chǎn)品選擇、相關(guān)政策法規(guī)、糾紛處理程序等消費(fèi)者教育內(nèi)容的缺乏，導(dǎo)致消費(fèi)者受教育權(quán)、自主選擇權(quán)、求償權(quán)等重要權(quán)益難以得到有效保障。

結(jié)合目前我國(guó)保險(xiǎn)消費(fèi)投訴的現(xiàn)狀，我國(guó)對(duì)保險(xiǎn)消費(fèi)者的權(quán)益保障還存在很多問(wèn)題。這其中有保險(xiǎn)立法不足的原因，也有保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益重視不夠的原因，更有投保方對(duì)保險(xiǎn)還缺乏必要的常識(shí)，對(duì)保險(xiǎn)合同不能全面、正確的理解。所以有必要針對(duì)目前存在的問(wèn)題此處相應(yīng)的完善措施，切實(shí)保障保險(xiǎn)消費(fèi)者的權(quán)益。

保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)體系的構(gòu)建

保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益一般可以通過(guò)三種方式保障：保險(xiǎn)消費(fèi)者的自我保護(hù)；保險(xiǎn)人的合法經(jīng)營(yíng)；外界的各種監(jiān)督。在目前中國(guó)的保險(xiǎn)市場(chǎng)上，上至保監(jiān)會(huì)、下至各地的保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)、各家保險(xiǎn)公司都推出了各種維護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益的舉措，比如各家保險(xiǎn)公司都退出了多種消費(fèi)投訴、維權(quán)渠道；部分保險(xiǎn)公司已經(jīng)在改革部分險(xiǎn)種的條款，以更加切合市場(chǎng)需求度等。但總體來(lái)說(shuō)，以上措施還不能很好的解決保險(xiǎn)雙方之間的矛盾，市場(chǎng)的接受性有限。結(jié)合目前保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益的現(xiàn)狀，要三種方式并舉，構(gòu)建保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益的保護(hù)體系。筆者認(rèn)為，在目前保險(xiǎn)市場(chǎng)上還需要在以下方面加強(qiáng)管理。

1．法律制度構(gòu)建

2009年《保險(xiǎn)法》進(jìn)行了修訂，當(dāng)然，保險(xiǎn)行業(yè)不斷發(fā)展，出現(xiàn)了很多新問(wèn)題，目前的修訂還是不夠。針對(duì)目前保險(xiǎn)消費(fèi)中存在的突出問(wèn)題，特別是新出現(xiàn)的侵害保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益的問(wèn)題，建議適時(shí)地以法律法規(guī)、實(shí)施細(xì)則的形式進(jìn)行規(guī)定。比如，機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)中的無(wú)有效駕駛證的概念目前各保險(xiǎn)公司有不同的規(guī)定，建議制定統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，防止不必要的理賠糾紛。目前建議可以從銷售、承保、保全、理賠及糾紛處理等各環(huán)節(jié)出發(fā)，梳理法律、規(guī)章、規(guī)范性文件中關(guān)于保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益的內(nèi)容，形成系統(tǒng)的制度體系，強(qiáng)化對(duì)保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益等切身利益的保護(hù)。

2．監(jiān)管制度構(gòu)建

保監(jiān)會(huì)、各地的保監(jiān)局、保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)應(yīng)發(fā)揮其作用，在規(guī)章制度建設(shè)、保單標(biāo)準(zhǔn)化和通俗化、建立獨(dú)立的第三方仲裁結(jié)構(gòu)、救助機(jī)構(gòu)等方面積極行動(dòng)，加強(qiáng)監(jiān)督管理力度。同時(shí)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)協(xié)同各保險(xiǎn)公司著力推進(jìn)保單的通俗化工作，使消費(fèi)者在購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)不至于產(chǎn)生誤解，同時(shí)減少保險(xiǎn)營(yíng)銷的誤導(dǎo)。保險(xiǎn)的專業(yè)性強(qiáng)，標(biāo)準(zhǔn)俗語(yǔ)較多，不容易理解，因此要降低保單單的專業(yè)用語(yǔ)，盡量用通俗化、圖表化的方式進(jìn)行表達(dá)。美國(guó)的保險(xiǎn)業(yè)就曾進(jìn)行過(guò)一次改革，主要內(nèi)容是改良保險(xiǎn)產(chǎn)品，重新設(shè)計(jì)保險(xiǎn)內(nèi)容，盡量用通俗的語(yǔ)言介紹保險(xiǎn)條款。2012年3月14日，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)的《機(jī)動(dòng)車輛商業(yè)保險(xiǎn)示范條款》，引起了社會(huì)廣泛關(guān)注。這部商業(yè)車險(xiǎn)條款行業(yè)范本將引動(dòng)商業(yè)車險(xiǎn)重大變革，在我國(guó)車險(xiǎn)發(fā)展歷程中有著重要意義，其主要體現(xiàn)為轉(zhuǎn)變商業(yè)車險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)理念和發(fā)展模式，從制度上維護(hù)消費(fèi)者的合法權(quán)益。再比如，車險(xiǎn)理賠中所需要的索賠單證因?yàn)楦骷夜镜囊蟛煌兴煌?，給保險(xiǎn)消費(fèi)者帶來(lái)了一定的麻煩，特別是還存在保險(xiǎn)公司不一次性告知的情況。針對(duì)此問(wèn)題，就可以以規(guī)章制度的形式由保監(jiān)會(huì)或者各地的保監(jiān)局牽頭出面制定統(tǒng)一的車險(xiǎn)理賠索賠單證清單，即方面了客戶，又可以提高車險(xiǎn)理賠的效率。

3．加強(qiáng)保險(xiǎn)消費(fèi)者教育

保險(xiǎn)公司合規(guī)教育范文第2篇

一、堅(jiān)持依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，增強(qiáng)公司發(fā)展的生命力

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司在實(shí)際運(yùn)行過(guò)程中面臨著各種各樣的運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，怎樣在變幻莫測(cè)的環(huán)境中有效規(guī)避各種風(fēng)險(xiǎn)，保持公司健康發(fā)展是一個(gè)極其重要的問(wèn)題。我認(rèn)為，要保持公司的健康發(fā)展，首要的是要堅(jiān)持依法合規(guī)是公司的生命線，把堅(jiān)持依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)作為公司運(yùn)營(yíng)的理念和原則，將依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)的理念根植到員工的思想中，落實(shí)到每一項(xiàng)具體工作中。

所謂依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)就是按照法律和各種規(guī)章制度的要求和原則經(jīng)營(yíng)，不違背保險(xiǎn)行業(yè)規(guī)范和職業(yè)道德，保持公司的健康穩(wěn)定發(fā)展?！耙婪ā本褪且裾率胤ǎ豢狗?、違法；“合規(guī)”就是要符合規(guī)章制度和政策要求，按照制度化、程序化、規(guī)范化的要求經(jīng)營(yíng)。依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)是保險(xiǎn)行業(yè)貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀的必然要求，同時(shí)也是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司強(qiáng)化內(nèi)部管理，有效防范和化解各種風(fēng)險(xiǎn)，打造和維護(hù)公司信譽(yù)，提高競(jìng)爭(zhēng)力的重要保障。加強(qiáng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司合規(guī)經(jīng)營(yíng)制度建設(shè)，有利于防范和化解運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，樹立良好的公司形象，推動(dòng)公司健康可持續(xù)發(fā)展。一旦違法違規(guī)，輕則損害公司利益與形象，影響到公司的健康持續(xù)發(fā)展；重者，將危及保險(xiǎn)公司的生存和保單持有人的利益。

近年來(lái)保監(jiān)機(jī)構(gòu)對(duì)保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)監(jiān)管力度不斷加大，財(cái)務(wù)部門作為公司的核心部門 ，更要把依法合規(guī)放在首要的位置。財(cái)務(wù)人員不但應(yīng)當(dāng)是依法合規(guī)的執(zhí)行者，更要當(dāng)依法合規(guī)的宣傳員。

一方面要加大教育和培訓(xùn)力度，牢固樹立財(cái)務(wù)人員依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)。要深入基層，扎實(shí)深入地開展教育工作，提高廣大財(cái)務(wù)管理人員的思想認(rèn)識(shí)，樹立依法合規(guī)的工作理念，自覺根據(jù)規(guī)章制度開展工作，并積極帶動(dòng)、影響和監(jiān)督公司其他人員，切實(shí)維護(hù)公司財(cái)務(wù)秩序，不給違法違規(guī)者可乘之機(jī)。另一方面要強(qiáng)化公司內(nèi)部管理，切實(shí)規(guī)范經(jīng)營(yíng)管理行為。

二、控制費(fèi)用開支，降低費(fèi)用成本，提高公司經(jīng)濟(jì)效益

提高公司經(jīng)濟(jì)效益的途徑從根本上說(shuō)有兩條：一是增加公司收入，二是降低成本費(fèi)用。公司加強(qiáng)銷售、人員和財(cái)務(wù)等方面的管理，歸根結(jié)底都是為了增加公司收入，降低運(yùn)營(yíng)成本，提高公司經(jīng)濟(jì)效益，實(shí)現(xiàn)公司利益最大化。因此，控制費(fèi)用支出，降低費(fèi)用成本，是提高公司經(jīng)濟(jì)效益的有效途徑。針對(duì)公司運(yùn)營(yíng)實(shí)際，我認(rèn)為可從以下幾個(gè)方面來(lái)控制費(fèi)用開支：

第一，進(jìn)一步加強(qiáng)費(fèi)用管理，強(qiáng)化對(duì)費(fèi)用支出和使用環(huán)節(jié)的管理。

控制費(fèi)用支出，按照利益最大化的原則，構(gòu)建合理的費(fèi)用管理制度，優(yōu)化費(fèi)用開支項(xiàng)目，對(duì)各部門和責(zé)任人設(shè)置計(jì)劃內(nèi)費(fèi)用開支的審批權(quán)限，正規(guī)審批程序，完善分級(jí)管理、核算機(jī)制，實(shí)行部門負(fù)責(zé)、內(nèi)部核算的辦法，并將費(fèi)用開支情況列入目標(biāo)計(jì)劃管理考核和成本效益范圍，提高人員成本意識(shí)。

第二，壓縮一切不必要的開支，堵塞跑冒滴漏，集中財(cái)務(wù)資源，把有限的資源用到業(yè)務(wù)發(fā)展上。

因?yàn)槲覀兊馁Y源有限，因此更經(jīng)不起跑冒滴漏，如何堵塞跑冒滴漏呢？我認(rèn)為，應(yīng)該建立嚴(yán)格的費(fèi)用報(bào)銷制度，并做好細(xì)致的費(fèi)用預(yù)算和開支計(jì)劃。在費(fèi)用開支過(guò)程中，使預(yù)算資金能按預(yù)定的方法步驟及時(shí)發(fā)揮作用；同時(shí)提高資金運(yùn)用的效率，要對(duì)每一筆大額支出的有效性、效益性進(jìn)行綜合分析和評(píng)價(jià)，促進(jìn)資金使用部門加強(qiáng)費(fèi)用支出管理，提高資金使用效率。

第三，提高員工素質(zhì)，增強(qiáng)成本觀念。

提高員工素質(zhì)是企業(yè)改革與發(fā)展中的一項(xiàng)重大工作，對(duì)于公司成本管理也是一樣，只有提高員工的成本觀念，使公司員工在工作中樹立牢固的成本意識(shí)，公司的成本管理工作才能真正落到實(shí)處。在成本管理工作中，要將全體員工及負(fù)責(zé)人員作為成本控制的主體，建立和健全成本會(huì)計(jì)規(guī)章制度，向全體員工進(jìn)行成本意識(shí)的宣傳和教育，培養(yǎng)員工的成本意識(shí)，變少數(shù)人的成本管理為全員參與的成本管理。建立規(guī)范、有效的費(fèi)用管理考核制度和獎(jiǎng)勵(lì)分配制度，使員工利益與公司利益相結(jié)合，調(diào)動(dòng)員工的積極性和主動(dòng)性。

三、給領(lǐng)導(dǎo)當(dāng)好參謀和助手，為業(yè)務(wù)發(fā)展服務(wù)，促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展

要積極收集和掌握財(cái)務(wù)方面的信息，掌握最新動(dòng)態(tài)，認(rèn)真分析各方面走勢(shì)，為領(lǐng)導(dǎo)提供及時(shí)、準(zhǔn)確、全面的財(cái)務(wù)信息，進(jìn)而為領(lǐng)導(dǎo)決策提供超前性、科學(xué)性和可操作性的建議和對(duì)策。如，每年在制定費(fèi)用政策前，對(duì)當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)同業(yè)公司費(fèi)用水平及兄弟地市公司的費(fèi)用水平進(jìn)行充分調(diào)查，制定出既能促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展又不脫離當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)水平的費(fèi)用政策，將對(duì)完成每年的保費(fèi)目標(biāo)計(jì)劃起到重要作用，從而促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展。

保險(xiǎn)公司合規(guī)教育范文第3篇

網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)又稱網(wǎng)上保險(xiǎn)或者保險(xiǎn)電子商務(wù)，是指保險(xiǎn)公司以信息技術(shù)為基礎(chǔ)，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品、繳納保險(xiǎn)費(fèi)、提供相關(guān)保險(xiǎn)服務(wù)等，在互聯(lián)網(wǎng)上完成展業(yè)、投保、核保、承保、理賠等保險(xiǎn)業(yè)務(wù)流程，建立網(wǎng)絡(luò)化的經(jīng)營(yíng)管理體系，以網(wǎng)絡(luò)為主要渠道來(lái)開展保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)和管理活動(dòng)。網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)作為互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的產(chǎn)物，目前在我國(guó)的發(fā)展還處于拓荒階段，發(fā)展水平還比較低，但因其獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)，逐漸被廣大投保人所接受，成為保險(xiǎn)公司的新興銷售渠道，市場(chǎng)潛力巨大。當(dāng)前網(wǎng)絡(luò)發(fā)展迅猛，截至2014年12月，中國(guó)網(wǎng)民數(shù)量達(dá)到6.49億，互聯(lián)網(wǎng)普及率為47.9%，超過(guò)世界平均水平，國(guó)內(nèi)各保險(xiǎn)公司都創(chuàng)建了自己的網(wǎng)站，并在互聯(lián)網(wǎng)上銷售部分保險(xiǎn)產(chǎn)品、提供部分保險(xiǎn)服務(wù)。發(fā)展網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的目的在于：一是滿足投保人個(gè)性化、多樣化的需求；二是吸引更多的潛在客戶；三是提高業(yè)務(wù)流程的運(yùn)行效率，降低經(jīng)營(yíng)成本、優(yōu)化經(jīng)營(yíng)質(zhì)量。因此，網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)是21世紀(jì)我國(guó)保險(xiǎn)企業(yè)的必然選擇，加強(qiáng)對(duì)網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的研究具有非常重要的理論價(jià)值和現(xiàn)實(shí)意義。

二、我國(guó)網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)發(fā)展歷程及存在問(wèn)題

（一）我國(guó)網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的發(fā)展歷程

我國(guó)網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的發(fā)展可以劃分為初期、中期、后期三個(gè)階段。初期：網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的起步階段，發(fā)展緩慢?？傮w來(lái)說(shuō)，目前我國(guó)的網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)還處于初期階段，尚未形成有效規(guī)模。當(dāng)前，國(guó)內(nèi)幾乎所有的保險(xiǎn)公司都開辟網(wǎng)絡(luò)銷售平臺(tái)，但現(xiàn)實(shí)中絕大多數(shù)保單仍然是通過(guò)人進(jìn)行銷售的，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)的保費(fèi)占比仍舊非常低，險(xiǎn)種產(chǎn)品也不多。中期：中期作為網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的成長(zhǎng)期，此階段的網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)進(jìn)入了一個(gè)快速發(fā)展的時(shí)期，各保險(xiǎn)公司來(lái)自網(wǎng)絡(luò)的保費(fèi)收入在總保費(fèi)收入中開始占據(jù)一定份額并呈現(xiàn)迅速增長(zhǎng)的態(tài)勢(shì)，網(wǎng)絡(luò)銷售險(xiǎn)種日益豐富。網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)得到廣大人民群眾的認(rèn)可和信任，并獲得快速發(fā)展。后期：后期作為網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的成熟期，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)完成的保費(fèi)收入占總保費(fèi)的比例較大，網(wǎng)絡(luò)銷售保險(xiǎn)成為主要的營(yíng)銷方式，保險(xiǎn)公司從網(wǎng)上直接銷售自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品，不再依賴各保險(xiǎn)公司自己的保險(xiǎn)人銷售隊(duì)伍，將這些人剝離，由保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)統(tǒng)一管理、培訓(xùn)和銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品。中介機(jī)構(gòu)也要實(shí)現(xiàn)網(wǎng)上銷售保險(xiǎn)，如網(wǎng)上在線商城、網(wǎng)上保險(xiǎn)超市等，通過(guò)集合各家保險(xiǎn)公司網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)，分析各公司險(xiǎn)種的優(yōu)劣，從第三方的角度給網(wǎng)上投保人一個(gè)公正客觀的選擇，有可能中介機(jī)構(gòu)給予客戶的價(jià)格空間不如保險(xiǎn)公司的大，但其價(jià)值應(yīng)體現(xiàn)在幫助客戶分析選擇適合的保險(xiǎn)公司產(chǎn)品，未來(lái)的保險(xiǎn)公司應(yīng)該是不需要自己銷售保險(xiǎn)的，而是將重心放在險(xiǎn)種的開發(fā)和客戶理賠服務(wù)上來(lái)。

（二）網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)發(fā)展中存在的問(wèn)題

我國(guó)的保險(xiǎn)行業(yè)整體發(fā)展水平比較低，而網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的出現(xiàn)又比較晚，從我國(guó)網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)發(fā)展現(xiàn)狀來(lái)看，其發(fā)展過(guò)程中主要存在以下幾個(gè)方面問(wèn)題：

1.IT應(yīng)用不深入，發(fā)揮作用不充分。一是由于在線核保技術(shù)還不成熟，對(duì)一些保險(xiǎn)金額較大、技術(shù)含量較高、風(fēng)險(xiǎn)較大的標(biāo)的無(wú)法進(jìn)行實(shí)時(shí)核保，在一定程度上制約了網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的發(fā)展。二是國(guó)內(nèi)的一些保險(xiǎn)公司對(duì)系統(tǒng)的使用停留在簡(jiǎn)單的數(shù)據(jù)管理層面上，沒(méi)有將業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行有效的整合，缺乏對(duì)客戶信息進(jìn)行分析和數(shù)據(jù)挖掘，通過(guò)精確定位和細(xì)分來(lái)鑒別和控制經(jīng)營(yíng)中的風(fēng)險(xiǎn)，提升企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力。三是信息系統(tǒng)的安全性和穩(wěn)定性不高，數(shù)據(jù)的安全和容災(zāi)、恢復(fù)處理能力不強(qiáng)，甚至個(gè)人隱私的安全保護(hù)問(wèn)題，都會(huì)使客戶對(duì)網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)發(fā)展產(chǎn)生擔(dān)憂。

2.保險(xiǎn)企業(yè)重視不足，經(jīng)營(yíng)險(xiǎn)種過(guò)于單一。保險(xiǎn)產(chǎn)品作為一種商品，其有形載體就是一份合同，且保險(xiǎn)條款相對(duì)比較復(fù)雜，由于保險(xiǎn)的特殊性，目前我國(guó)在網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)產(chǎn)品方面主要以那種只用少量參數(shù)就可以描述和定價(jià)、重復(fù)性高、保費(fèi)低的保險(xiǎn)產(chǎn)品為主，保險(xiǎn)公司在網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)產(chǎn)品開發(fā)方面創(chuàng)新少，難以滿足客戶多樣化的保險(xiǎn)需求。加之，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)獲得的保費(fèi)收入則少得可憐，因而就無(wú)法引起企業(yè)管理人員的重視，宣傳上投入不足，導(dǎo)致網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)服務(wù)不及時(shí)、服務(wù)質(zhì)量跟不上、管理滯后等現(xiàn)象。

3.網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)價(jià)格優(yōu)勢(shì)難以發(fā)揮。在網(wǎng)絡(luò)時(shí)代，消費(fèi)者與生產(chǎn)者可以通過(guò)網(wǎng)絡(luò)直接接觸，使得兩者之間的中間商消失，如果保險(xiǎn)公司將減少的經(jīng)營(yíng)成本作為“實(shí)惠”讓利于投保人，相應(yīng)地減少保費(fèi)，必然會(huì)擴(kuò)大網(wǎng)絡(luò)投保群體。但是，由于我國(guó)的保險(xiǎn)監(jiān)管部門對(duì)保險(xiǎn)價(jià)格實(shí)行嚴(yán)格管制，費(fèi)率完全放開的監(jiān)管政策不明朗，人銷售與通過(guò)網(wǎng)絡(luò)銷售同一保險(xiǎn)產(chǎn)品價(jià)格差別不大，因此保險(xiǎn)公司在發(fā)展網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)方面難以發(fā)揮更大的作用.

4.網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)面臨的法律風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)信息化發(fā)展速度遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)了法律建設(shè)的速度，立法的滯后性不斷加大，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)面臨的法律風(fēng)險(xiǎn)十分突出。目前，我國(guó)已經(jīng)出臺(tái)了一些涉及網(wǎng)絡(luò)安全、電子簽名等方面的法規(guī)，但與網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)配套適應(yīng)的法律法規(guī)還很少，此外，網(wǎng)絡(luò)的普及促使保險(xiǎn)業(yè)務(wù)人員自建網(wǎng)站或博客，開通網(wǎng)上門店，進(jìn)行產(chǎn)品宣傳和銷售，而監(jiān)管部門對(duì)此行為尚無(wú)明確規(guī)范，可能引發(fā)銷售誤導(dǎo)等風(fēng)險(xiǎn)，這些滯后都會(huì)導(dǎo)致保險(xiǎn)公司在經(jīng)營(yíng)網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)中不確定因素增多，限制了保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)發(fā)展網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的進(jìn)取性。

5.網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)面臨的道德風(fēng)險(xiǎn)。在金融領(lǐng)域，我國(guó)的信用體系建設(shè)任重而道遠(yuǎn)，而網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)中面臨的道德風(fēng)險(xiǎn)主要是由信息不對(duì)稱產(chǎn)生的。在投保人方面主要表現(xiàn)為違反“最大誠(chéng)信原則”，隱瞞對(duì)自己不利的信息，不履行如實(shí)告知的義務(wù)。在承保人方面由于客戶對(duì)保險(xiǎn)企業(yè)、產(chǎn)品知識(shí)、信息技術(shù)缺乏了解，容易給公司信息管理等人員留下“可乘之機(jī)”，一些不法分子在網(wǎng)絡(luò)支付環(huán)節(jié)盜劃、侵占保險(xiǎn)客戶資金等違法犯罪行為時(shí)有發(fā)生，甚至出現(xiàn)假保險(xiǎn)公司及其網(wǎng)站，嚴(yán)重?fù)p害消費(fèi)者權(quán)益，都會(huì)給投保人帶來(lái)巨大風(fēng)險(xiǎn)。

三、加快我國(guó)網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)發(fā)展的策略

（一）充分發(fā)揮政府的引導(dǎo)作用

1.建立完善網(wǎng)絡(luò)信息化的法制體系。我們應(yīng)當(dāng)改變網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)法律法規(guī)制定落后于網(wǎng)絡(luò)發(fā)展的這一狀況，加快和建立相關(guān)立法工作，及時(shí)制定和出臺(tái)新的法律法規(guī)，依法保護(hù)公開、公平競(jìng)爭(zhēng)，維護(hù)公眾利益。

2.分階段引導(dǎo)、規(guī)劃發(fā)展網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)。對(duì)網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的發(fā)展應(yīng)該根據(jù)當(dāng)前保險(xiǎn)業(yè)的現(xiàn)實(shí)情況和經(jīng)濟(jì)技術(shù)實(shí)力分階段規(guī)劃，按照初期、中期、后期三個(gè)階段發(fā)展網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)，遵循“協(xié)調(diào)發(fā)展、分步實(shí)施、業(yè)務(wù)為本、效益為先”的原則，采取分步驟、分階段、分主次的實(shí)施方案，減少發(fā)展網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的盲目性。

3.加強(qiáng)政策研究，完善保險(xiǎn)監(jiān)管體系。在我國(guó)，公眾對(duì)保險(xiǎn)的認(rèn)知度和認(rèn)可度比較低的情況下，發(fā)展網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)，政府及監(jiān)管部門的政策支持力度更需加大，加強(qiáng)引導(dǎo)和鼓勵(lì)政策如相關(guān)費(fèi)率審批制度等的研究與制定，同時(shí)，這對(duì)現(xiàn)行的保險(xiǎn)監(jiān)管模式提出了新要求，我們應(yīng)該進(jìn)一步完善保險(xiǎn)監(jiān)管體系，樹立有效監(jiān)管的理念，實(shí)現(xiàn)有效監(jiān)管的目標(biāo)，在全國(guó)范圍內(nèi)建立統(tǒng)一的保險(xiǎn)監(jiān)管系統(tǒng)、保險(xiǎn)中央信息數(shù)據(jù)庫(kù)等，以便及時(shí)地識(shí)別和有效控制各種保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)。

（二）加強(qiáng)行業(yè)協(xié)會(huì)的管理作用

1.加強(qiáng)公眾網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)教育。通過(guò)行業(yè)協(xié)會(huì)加強(qiáng)消費(fèi)者教育，大力發(fā)展保險(xiǎn)教育事業(yè)，尤其注重引導(dǎo)網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)進(jìn)大學(xué)，提高人民群眾的金融保險(xiǎn)知識(shí)水平，培養(yǎng)造就具有較強(qiáng)保險(xiǎn)意識(shí)的現(xiàn)代化公民。

2.加大網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)宣傳力度。在網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)公司、行業(yè)協(xié)會(huì)要充分利用自己搭建的網(wǎng)站來(lái)達(dá)到擴(kuò)大網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)宣傳的目的，突出其交易便利、個(gè)性化服務(wù)的特點(diǎn)。

3.加強(qiáng)行業(yè)協(xié)會(huì)的外部監(jiān)管。充分發(fā)揮行業(yè)協(xié)會(huì)的管理作用，通過(guò)行業(yè)協(xié)會(huì)這只自律的手，實(shí)現(xiàn)對(duì)網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的信息技術(shù)安全、業(yè)務(wù)規(guī)范發(fā)展、違規(guī)懲罰監(jiān)督等方面的管理，把外部監(jiān)管與保險(xiǎn)公司內(nèi)部自律自控相結(jié)合，做到：一是組織保險(xiǎn)公司簽訂網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)安全管理自律協(xié)議，監(jiān)督公司網(wǎng)站是否出現(xiàn)違規(guī)行為；二是組織保險(xiǎn)公司制定互動(dòng)機(jī)制，共同致力于網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)安全性問(wèn)題處理、IT技術(shù)的更新等；三是組織保險(xiǎn)公司成立網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)安全管理聯(lián)席會(huì)議制度，對(duì)業(yè)務(wù)發(fā)展、出現(xiàn)的問(wèn)題定期開會(huì)研究等；四是加強(qiáng)與其他金融機(jī)構(gòu)的密切合作，打擊和防范非法網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，不斷加強(qiáng)對(duì)網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)安全管理性的監(jiān)管，將潛在風(fēng)險(xiǎn)消滅于萌芽狀態(tài)。

（三）提升保險(xiǎn)企業(yè)的內(nèi)控水平

1.加強(qiáng)企業(yè)的內(nèi)控機(jī)制建立。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)通過(guò)加強(qiáng)企業(yè)內(nèi)控管理促進(jìn)網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)快速健康發(fā)展。一方面通過(guò)建立保險(xiǎn)公司內(nèi)部信用管理約束機(jī)制，樹立以誠(chéng)信為核心的企業(yè)價(jià)值觀，加強(qiáng)保險(xiǎn)公司員工的誠(chéng)信教育。另一方面通過(guò)建立保險(xiǎn)信息安全責(zé)任制、預(yù)防機(jī)制、信任機(jī)制、通報(bào)機(jī)制、應(yīng)急機(jī)制、培訓(xùn)機(jī)制等一系列信息安全管理機(jī)制，切實(shí)保障保險(xiǎn)公司網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的安全。

2.重新構(gòu)建網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)流程。網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)需要以信息技術(shù)為基礎(chǔ)，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)將公司外網(wǎng)與內(nèi)部核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行有機(jī)的整合，重新思考和設(shè)計(jì)核心的業(yè)務(wù)流程與決策管理流程。一是加快各業(yè)務(wù)流程網(wǎng)絡(luò)化。推動(dòng)批改（或保全）、理賠等業(yè)務(wù)流程的網(wǎng)絡(luò)化，使客戶足不出戶便可享受“一條龍”的保險(xiǎn)服務(wù)。二是深化網(wǎng)絡(luò)服務(wù)功能。完善保單驗(yàn)真、理賠查詢和客戶投保方案設(shè)計(jì)功能的綜合平臺(tái)建設(shè)，適時(shí)推出網(wǎng)絡(luò)答疑、健康提示、風(fēng)險(xiǎn)管理等高級(jí)功能，為客戶提供貼心及個(gè)性化服務(wù)。三是改進(jìn)業(yè)務(wù)流程，加強(qiáng)告知事項(xiàng)，如在承保環(huán)節(jié)前增加風(fēng)險(xiǎn)提示書、投保告知書簽名確認(rèn)手續(xù)，和相關(guān)材料的核實(shí)，防止保險(xiǎn)欺詐。四是充分利用互聯(lián)網(wǎng)加強(qiáng)核保，防范公司經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。在網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)公司一定要加強(qiáng)與醫(yī)院、公安、銀行、工商、稅務(wù)等的機(jī)構(gòu)的合作，通過(guò)聯(lián)網(wǎng)查詢相關(guān)信息加強(qiáng)核保，防止逆向選擇行為的發(fā)生。

保險(xiǎn)公司合規(guī)教育范文第4篇

［關(guān)鍵詞］江蘇保險(xiǎn)；信息化；專業(yè)化；監(jiān)管方向

［中圖分類號(hào)］F832 ［文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼］A ［文章編號(hào)］1005-6432（2011）31-0052-02

1 江蘇保險(xiǎn)監(jiān)管現(xiàn)狀

當(dāng)前,江蘇已經(jīng)擁有包括2家法人機(jī)構(gòu)的73家保險(xiǎn)主體、5500余家保險(xiǎn)分支機(jī)構(gòu)、147家保險(xiǎn)中介法人機(jī)構(gòu)、233家保險(xiǎn)中介分支機(jī)構(gòu)和5000家保險(xiǎn)兼業(yè)機(jī)構(gòu)。保險(xiǎn)從業(yè)人員6萬(wàn)余人,保險(xiǎn)總資產(chǎn)1789.4億元,10年來(lái)累計(jì)賠付支出1277億元。

江蘇保險(xiǎn)業(yè)的巨變跨越,背后是江蘇保監(jiān)局的支撐推動(dòng)。2000年9月26日,中國(guó)保監(jiān)會(huì)南京保險(xiǎn)監(jiān)管特派員辦事處正式成立。一個(gè)新生的機(jī)構(gòu),就這樣肩負(fù)著21世紀(jì)的新使命,義無(wú)反顧昂然前行。

2002年3月29日，南京保監(jiān)辦召開江蘇省保險(xiǎn)信用建設(shè)工作會(huì)議對(duì)信用體系建設(shè)工作進(jìn)行動(dòng)員和部署。

2006年1月1日，江蘇省全面實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)公司營(yíng)銷員100%持證上崗,成為全國(guó)首個(gè)達(dá)成這一目標(biāo)的省份。

2007年，江蘇保險(xiǎn)業(yè)保費(fèi)收入突破500億元并決定在全省開展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)。該年江蘇省車險(xiǎn)聯(lián)合信息平臺(tái)正式上線運(yùn)行,標(biāo)志著江蘇省保險(xiǎn)信息化工作水平達(dá)到新高度此平臺(tái)的運(yùn)行規(guī)模技術(shù)水平管理服務(wù)等各方面均居全國(guó)前列。

2010年3月1日,省教育廳與人保產(chǎn)險(xiǎn)等三家保險(xiǎn)公司正式簽訂了全省學(xué)生人身傷害事故責(zé)任險(xiǎn)保險(xiǎn)合同。這標(biāo)志著江蘇省1300多萬(wàn)在校大中小學(xué)生和在園幼兒全部納入學(xué)生人身傷害事故責(zé)任保險(xiǎn)范圍。

當(dāng)前,江蘇保險(xiǎn)業(yè)又站在了新的起點(diǎn)、進(jìn)入了新階段。這將是江蘇保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展方式的轉(zhuǎn)型期、結(jié)構(gòu)調(diào)整的深化期、市場(chǎng)體系的完善期和經(jīng)營(yíng)效益的提升期。這對(duì)保險(xiǎn)監(jiān)管部門監(jiān)督和管理工作也提出了更高的要求。

2 江蘇保險(xiǎn)監(jiān)管中存在的問(wèn)題及其原因分析

2.1 監(jiān)管方向偏離消費(fèi)者利益

(1)消費(fèi)者利益未得到監(jiān)管的重視。保險(xiǎn)消費(fèi)如今已深入社會(huì),成為人們?nèi)粘Ｉ钅酥琳麄€(gè)社會(huì)正常運(yùn)作的基礎(chǔ)。但與此同時(shí),受實(shí)力強(qiáng)大的金融機(jī)構(gòu)及其產(chǎn)品的影響,公眾在享受保險(xiǎn)服務(wù)時(shí)往往處于相對(duì)弱勢(shì)的地位,這種弱勢(shì)地位直接影響到其實(shí)際權(quán)利的享有,使其權(quán)益面臨種種威脅與侵害。

隨著金融放松監(jiān)管、業(yè)務(wù)交叉與創(chuàng)新,以及綜合化經(jīng)營(yíng)趨勢(shì),消費(fèi)者利益得不到監(jiān)管部門的充分重視。監(jiān)管已經(jīng)無(wú)法滿足市場(chǎng)的要求,監(jiān)管機(jī)構(gòu)內(nèi)部處理消費(fèi)者投訴和解決糾紛的機(jī)制也相對(duì)缺失。

(2)對(duì)保險(xiǎn)人非合規(guī)行為給消費(fèi)者帶來(lái)?yè)p害的監(jiān)管不足。在保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展初期,全行業(yè)都有擴(kuò)張規(guī)模實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入迅速增長(zhǎng)的沖動(dòng),這造成了保險(xiǎn)負(fù)債累積過(guò)快,保險(xiǎn)公司資本金不足的情況。這種情況嚴(yán)重降低了保險(xiǎn)公司的償付能力,使投保人面臨無(wú)法得到賠付的危險(xiǎn),危害投保人的根本利益。保險(xiǎn)公司具有充足的償付能力是保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)利益的基礎(chǔ),在這個(gè)基礎(chǔ)發(fā)生動(dòng)搖時(shí)不但抑制了保險(xiǎn)需求,也使保險(xiǎn)資金的安全性降低,阻礙保險(xiǎn)公司的可持續(xù)發(fā)展。從而導(dǎo)致各種風(fēng)險(xiǎn)隱患日益顯現(xiàn),銷售誤導(dǎo)、理賠難等直接觸動(dòng)保險(xiǎn)消費(fèi)者利益的問(wèn)題屢見不鮮。

2.2 信息化監(jiān)管建設(shè)不足

(1)引進(jìn)信息設(shè)備成本高。江蘇保險(xiǎn)信息化正日益陷入這樣一種尷尬：一方面,IT整體投入比例較低；另一方面,采用全球一流的IT系統(tǒng)的效用卻遠(yuǎn)未能發(fā)揮。使得引入信息設(shè)備耗費(fèi)高額成本卻無(wú)法獲得高質(zhì)的效果。

主要原因有以下幾個(gè)方面：首先,信息化監(jiān)管法律、法規(guī)建設(shè)滯后；其次,我國(guó)雖然已經(jīng)建立了信息化基礎(chǔ)平臺(tái),積累了一定的信息資源,但現(xiàn)有監(jiān)管信息系統(tǒng)的發(fā)展缺乏統(tǒng)一規(guī)劃,技術(shù)手段和監(jiān)管指標(biāo)缺乏統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn),無(wú)法有效地實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)的集成和共享；最后,目前我國(guó)保險(xiǎn)信息披露監(jiān)控技術(shù)系統(tǒng)還比較落后,基本停留在經(jīng)驗(yàn)基礎(chǔ)之上,對(duì)重復(fù)信息、虛假信息、混淆信息等的甄別缺乏有效的技術(shù)手段。

這些問(wèn)題使得保險(xiǎn)信息化監(jiān)管遭遇相關(guān)約束,致使監(jiān)管者和被監(jiān)管者之間存在著信息壁壘,進(jìn)而影響到整個(gè)保險(xiǎn)市場(chǎng)的正常運(yùn)行,首當(dāng)其沖的就是加大了監(jiān)管信息化的成本。諸多的信息化約束提高了監(jiān)管信息獲取成本,許多尋租行為和投機(jī)行為隨之產(chǎn)生,進(jìn)而造成社會(huì)福利的損失。

(2)尚未做好成本―收益分析。目前,江蘇保險(xiǎn)公司規(guī)模日益擴(kuò)大,保險(xiǎn)種類繁多。江蘇保監(jiān)會(huì)現(xiàn)有八十余人,每人的任務(wù)重,而再想做好成本―收益分析幾乎是不可能的。另外,成本―收益分析技術(shù)要求高,而保險(xiǎn)監(jiān)管委員會(huì)的工作人員大多數(shù)掌握的保險(xiǎn)監(jiān)管方面的知識(shí),對(duì)成本―收益分析尚沒(méi)有熟練掌握。就目前來(lái)說(shuō),江蘇保險(xiǎn)監(jiān)管部門尚沒(méi)有健全的保險(xiǎn)監(jiān)管成本―收益范本參照。雖然目前已經(jīng)有地方開始保險(xiǎn)監(jiān)管信息化建設(shè),但還沒(méi)有形成“經(jīng)驗(yàn)”、“規(guī)律”,所以也就無(wú)范本可言。

2.3 保險(xiǎn)監(jiān)管部門缺少專業(yè)人員,人才缺失

(1)高端專業(yè)人才缺乏。中國(guó)保監(jiān)會(huì)主席吳定富曾經(jīng)指出,做好當(dāng)前和今后一個(gè)時(shí)期的保險(xiǎn)監(jiān)管工作,必須堅(jiān)定不移地抓好保險(xiǎn)監(jiān)管系統(tǒng)自身建設(shè),為加強(qiáng)和改進(jìn)保險(xiǎn)監(jiān)管提供堅(jiān)強(qiáng)的組織保障和人才支持。然而人才的缺乏,尤其是高端人才的缺乏已經(jīng)成為我們不得不面臨的問(wèn)題。這也許與國(guó)家公務(wù)員的招聘與錄用過(guò)程有關(guān),保監(jiān)會(huì)工作人員作為公務(wù)員,其錄用過(guò)程中或許存在一些不透明之處,因此,他們不一定具備足夠的專業(yè)知識(shí),直接導(dǎo)致保險(xiǎn)監(jiān)管部門缺乏高端專業(yè)人才。

(2)干部隊(duì)伍建設(shè)不夠完善。隊(duì)伍建設(shè)是一項(xiàng)基礎(chǔ)工程,監(jiān)管隊(duì)伍專業(yè)能力、監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的高低直接影響監(jiān)管的效果。特別是在保險(xiǎn)的初級(jí)階段,各種新情況、新問(wèn)題不斷出現(xiàn),很多市場(chǎng)問(wèn)題的處理沒(méi)有先例可循,也沒(méi)有成熟的理論作指導(dǎo),這種情況下人的作用就凸顯出來(lái),因此抓緊建設(shè)一支高水平的監(jiān)管隊(duì)伍,以進(jìn)一步加強(qiáng)系統(tǒng)干部隊(duì)伍建設(shè)和是加強(qiáng)和完善保險(xiǎn)市場(chǎng)監(jiān)管的重要內(nèi)容。

3 有關(guān)對(duì)策探討

3.1 切實(shí)關(guān)注消費(fèi)者利益,加大對(duì)保險(xiǎn)公司的監(jiān)管

(1)完善消費(fèi)者保護(hù)方面的法律法規(guī)。目前我國(guó)消費(fèi)者保護(hù)中比較突出的問(wèn)題主要包括消費(fèi)誤導(dǎo)和理賠難。消費(fèi)誤導(dǎo)的法律法規(guī)相對(duì)比較全面,但是對(duì)理賠問(wèn)題一直沒(méi)有比較全面的規(guī)定,應(yīng)當(dāng)借鑒其他國(guó)家的做法,在充分調(diào)研的基礎(chǔ)上盡快建立我國(guó)的理賠標(biāo)準(zhǔn),對(duì)理賠過(guò)程中嚴(yán)重侵害消費(fèi)者權(quán)益的行為嚴(yán)厲禁止,并制定最低服務(wù)標(biāo)準(zhǔn),提升行業(yè)整體理賠服務(wù)水平。

(2)對(duì)保險(xiǎn)人非合規(guī)行為給消費(fèi)者利益帶來(lái)?yè)p害的校正。這些校正機(jī)制包括投訴處理、損害賠償?shù)?。大部分?guó)家有專門的投訴處理機(jī)構(gòu),有些國(guó)家例如意大利還設(shè)有一個(gè)專門用來(lái)解決保險(xiǎn)消費(fèi)者或所有金融消費(fèi)者投訴爭(zhēng)議的特別機(jī)制――獨(dú)立巡視官,我國(guó)可以借鑒。當(dāng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)面臨償付能力問(wèn)題時(shí),由保障基金確定受償人順序,保險(xiǎn)消費(fèi)者一般會(huì)獲得優(yōu)先賠償。有些國(guó)家甚至要求所有保險(xiǎn)公司都必須建立消費(fèi)者補(bǔ)償機(jī)制,對(duì)利益受損的消費(fèi)者提供合理賠償。

3.2 加強(qiáng)監(jiān)管信息化建設(shè)

(1)引進(jìn)先進(jìn)技術(shù),提高監(jiān)管效率。在國(guó)外,商業(yè)電子化及國(guó)際互聯(lián)網(wǎng)的迅猛發(fā)展,給保險(xiǎn)業(yè)帶來(lái)革命性的影響。江蘇目前的情形為：通信設(shè)備尚可,信息網(wǎng)絡(luò)滯后。我們應(yīng)最大限度地普及電子化和計(jì)算機(jī)系統(tǒng),規(guī)劃和開發(fā)網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn),建立一個(gè)統(tǒng)一的保險(xiǎn)監(jiān)管資料信息庫(kù)，開發(fā)保險(xiǎn)監(jiān)管信息智能分析系統(tǒng),做到有效監(jiān)管、高效監(jiān)管,從而有效控制信息化成本,迎接網(wǎng)絡(luò)監(jiān)管的到來(lái)。

(2)做好信息設(shè)備成本―收益預(yù)算。下圖中SMC為邊際成本曲線,SAC為短期平均成本曲線,AVC為短期平均可變成本曲線,橫軸為產(chǎn)量,縱軸為價(jià)格。實(shí)現(xiàn)短期均衡的條件為P=MC。若價(jià)格為P1,則A1為均衡點(diǎn),Q1為均衡產(chǎn)量；若價(jià)格為P2,則均衡點(diǎn)為A2,均衡產(chǎn)量為Q2；依此類推。圖中A2為盈虧點(diǎn),若價(jià)格高于P2,則贏利,若價(jià)格低于P2,則虧損。對(duì)于保險(xiǎn)監(jiān)管部門來(lái)說(shuō),應(yīng)積極探索合理價(jià)格,此價(jià)格不低于P2,這就能夠使整個(gè)保險(xiǎn)業(yè)因監(jiān)管優(yōu)化而減少的損失小于購(gòu)買信息設(shè)備的成本。

引進(jìn)信息化設(shè)備均衡圖

3.3 加強(qiáng)員工專業(yè)化能力培訓(xùn),發(fā)掘市場(chǎng)上專業(yè)人才

(1)整合保險(xiǎn)教育培訓(xùn)資源,完善保險(xiǎn)教育體系,形成人才培養(yǎng)合力。保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)同教育行政部門、行業(yè)組織、保險(xiǎn)公司及社會(huì)有關(guān)機(jī)構(gòu)的協(xié)調(diào)和溝通,整合教育培訓(xùn)資源,為保險(xiǎn)教育的健康發(fā)展創(chuàng)造良好的環(huán)境和條件。這樣,可以為保險(xiǎn)業(yè)儲(chǔ)備大量專業(yè)人才。

(2)建立對(duì)監(jiān)管人員的后續(xù)教育和培訓(xùn)體系。監(jiān)管隊(duì)伍要實(shí)現(xiàn)適當(dāng)?shù)男吕洗钆?適當(dāng)引進(jìn)在精算、法律、會(huì)計(jì)等領(lǐng)域擁有較高理論研究水平和較多實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的專家級(jí)人員,或者也可以聘請(qǐng)一批高端人才成立監(jiān)管機(jī)構(gòu)的外部顧問(wèn)團(tuán)隊(duì),為監(jiān)管機(jī)構(gòu)提供咨詢和參謀。對(duì)監(jiān)管人員的培訓(xùn)方式要多樣化、內(nèi)容要契合監(jiān)管實(shí)際需要?？梢钥紤]與高?；蛘咧薪闄C(jī)構(gòu)建立合作關(guān)系,開發(fā)精算、法律、會(huì)計(jì)等方面的配套課程,采取網(wǎng)上課程與集中培訓(xùn)等相結(jié)合的培訓(xùn)方式,為監(jiān)管人員提供較全面的、有梯度的、制度化的培訓(xùn),全面提高監(jiān)管人員的監(jiān)管水平和職業(yè)素質(zhì)。

參考文獻(xiàn)：

保險(xiǎn)公司合規(guī)教育范文第5篇

關(guān)鍵詞：保險(xiǎn)；本科教育；人才供需；人才培養(yǎng)

高等學(xué)歷教育是高素質(zhì)保險(xiǎn)人才輸入的主要來(lái)源，其中，保險(xiǎn)專業(yè)本科教育是其基礎(chǔ)和主體[1]。保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展為高校保險(xiǎn)專業(yè)的本科教育提供了發(fā)展契機(jī)，而保險(xiǎn)高等教育的水平和質(zhì)量也對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展影響深遠(yuǎn)。新常態(tài)下，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的步伐愈發(fā)穩(wěn)健，保險(xiǎn)業(yè)的合規(guī)化、集約化發(fā)展對(duì)人才的數(shù)量和質(zhì)量要求更高：保險(xiǎn)有效需求隨收入增長(zhǎng)而增長(zhǎng)，保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)意識(shí)的提高需要保險(xiǎn)業(yè)提供高質(zhì)量的服務(wù)，這需要從業(yè)人員有較高的素質(zhì)；同時(shí)，保險(xiǎn)市場(chǎng)的國(guó)際化也對(duì)保險(xiǎn)人才提出了高要求。當(dāng)前，保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展新常態(tài)從質(zhì)和量?jī)蓚€(gè)層面對(duì)保險(xiǎn)人才培養(yǎng)提出了新要求。然而，新形勢(shì)下，保險(xiǎn)專業(yè)本科人才培養(yǎng)工作尚存在人才培養(yǎng)規(guī)模與人才需求數(shù)量、人才培養(yǎng)質(zhì)量與人才需求不完全相稱的矛盾。

一、保險(xiǎn)本科人才需求現(xiàn)狀

（一）保險(xiǎn)公司需要大量本科學(xué)歷人才

我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)目前處于高速發(fā)展期和快速轉(zhuǎn)型期，對(duì)人才的需求處于旺盛階段，尤其是近年來(lái)行業(yè)發(fā)展正從重視業(yè)務(wù)增長(zhǎng)向提高內(nèi)涵建設(shè)方向轉(zhuǎn)型，對(duì)高素質(zhì)員工的需求量在不斷增加[2]。2014年底，全國(guó)保險(xiǎn)公司從業(yè)人數(shù)為344.58萬(wàn)人，其中職工人數(shù)98.39萬(wàn)，營(yíng)銷人員255.48萬(wàn)（部分是職工）。從業(yè)人員中，具有學(xué)士學(xué)位的人數(shù)為60.41萬(wàn)，占從業(yè)總?cè)藬?shù)的比重約為17.53%，占職工人數(shù)的61.40%。相較于2013年，2014年保險(xiǎn)從業(yè)人數(shù)、職工人數(shù)、具有學(xué)士學(xué)位人數(shù)、35歲以下人數(shù)分別增加了14.04%、34.09%、14.11%、5.56%，其中學(xué)士學(xué)位從業(yè)人員年均增加約8.3萬(wàn)人（見表1）。這充分說(shuō)明了保險(xiǎn)行業(yè)對(duì)本科學(xué)歷人才有較高需求，保險(xiǎn)專業(yè)是專門針對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)需要而開設(shè)的專業(yè)，人才培養(yǎng)具有保險(xiǎn)行業(yè)針對(duì)性，能夠直接滿足保險(xiǎn)行業(yè)的崗位需要。從前文分析可知，保險(xiǎn)行業(yè)對(duì)保險(xiǎn)學(xué)專業(yè)本科生有較高的現(xiàn)實(shí)和潛在需求。

（二）保險(xiǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)需要大量高素質(zhì)保險(xiǎn)本科學(xué)歷人才

我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)亟須從重視業(yè)務(wù)量增長(zhǎng)調(diào)整到重視業(yè)務(wù)內(nèi)涵提升、業(yè)務(wù)精細(xì)化發(fā)展、保險(xiǎn)服務(wù)質(zhì)量提高的轉(zhuǎn)型升級(jí)道路上來(lái)。轉(zhuǎn)型升級(jí)的關(guān)鍵是人才隊(duì)伍建設(shè)。雖歷經(jīng)多年人才培養(yǎng)，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的人才隊(duì)伍建設(shè)仍存在整體水平偏低的問(wèn)題，亟須吸納大量高學(xué)歷保險(xiǎn)專業(yè)人才來(lái)改善保險(xiǎn)行業(yè)隊(duì)伍質(zhì)量。

保險(xiǎn)業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展亟須更多保險(xiǎn)學(xué)本科人才。我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)從業(yè)人數(shù)達(dá)三百余萬(wàn)，其中職工人數(shù)近一百萬(wàn)，而包括營(yíng)銷員群體、保險(xiǎn)公司職工群體等在內(nèi)的從業(yè)人員中，有本科及以上學(xué)歷的從業(yè)者僅為六十五萬(wàn)人左右（見表1）。低學(xué)歷從業(yè)人員比例過(guò)高已經(jīng)成為影響我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)順利轉(zhuǎn)型升級(jí)、向前發(fā)展的突出問(wèn)題，也是當(dāng)前我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)整體形象欠佳、保險(xiǎn)誠(chéng)信缺乏的重要原因。本科人才往往視野更寬、更有活力、思路更廣、做事更為認(rèn)真，更高比例的保險(xiǎn)本科從業(yè)人員可以提高保險(xiǎn)隊(duì)伍的總體水平，是保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的人才隊(duì)伍保證。

高素質(zhì)的核保、核賠、精算等技術(shù)型人才和管理、營(yíng)銷、培訓(xùn)等經(jīng)驗(yàn)型人才是隊(duì)伍建設(shè)急需的[3]。保險(xiǎn)專業(yè)本科畢業(yè)生是受過(guò)高等教育通識(shí)教育及保險(xiǎn)學(xué)專業(yè)教育的專業(yè)技術(shù)人才，是保險(xiǎn)專業(yè)技術(shù)人才隊(duì)伍建設(shè)的最佳來(lái)源。從保險(xiǎn)業(yè)人才隊(duì)伍建設(shè)角度考慮，是保險(xiǎn)業(yè)人才隊(duì)伍建設(shè)的生力軍和最佳后備力量。

二、保險(xiǎn)本科學(xué)歷人才供給現(xiàn)狀

首先，保險(xiǎn)專業(yè)本科人才培養(yǎng)數(shù)量少。截至2014年底，我國(guó)舉辦保險(xiǎn)學(xué)專業(yè)各層次學(xué)歷教育的高校共125所，其中有99所開辦了本科層次學(xué)歷教育，保險(xiǎn)學(xué)本科專業(yè)在校學(xué)生23 706人，年均畢業(yè)人數(shù)約為5 900人。從數(shù)量對(duì)比看，保險(xiǎn)專業(yè)本科年畢業(yè)人數(shù)與保險(xiǎn)行業(yè)年增加本科從業(yè)人數(shù)之比約為1：14。即便考慮到保險(xiǎn)公司所需本科人才不局限于保險(xiǎn)專業(yè)，保險(xiǎn)專業(yè)本科畢業(yè)生供給與保險(xiǎn)公司本科人才需求之間仍存在巨大差距，有調(diào)查認(rèn)為該供需比約為1：4[4]。由此可知，我國(guó)當(dāng)前保險(xiǎn)本科學(xué)歷人才需求旺盛，保險(xiǎn)本科人才的培養(yǎng)數(shù)量遠(yuǎn)遠(yuǎn)達(dá)不到行業(yè)發(fā)展所需。

其次，保險(xiǎn)本科人才培養(yǎng)質(zhì)量達(dá)不到行業(yè)人才標(biāo)準(zhǔn)。保險(xiǎn)專業(yè)人才培養(yǎng)標(biāo)準(zhǔn)與行業(yè)人才需求不匹配， 導(dǎo)致保險(xiǎn)本科畢業(yè)生在保險(xiǎn)行業(yè)的就業(yè)率較低。通過(guò)同行交流及對(duì)教師的電話訪談，筆者了解到，江蘇省內(nèi)4所設(shè)有保險(xiǎn)本科專業(yè)的高校近兩年的保險(xiǎn)本科畢業(yè)生首次就業(yè)率約為70%，就業(yè)學(xué)生中約三分之一畢業(yè)生進(jìn)入保險(xiǎn)行業(yè)就業(yè)，即僅五分之一左右的學(xué)生有機(jī)會(huì)進(jìn)入保險(xiǎn)行業(yè)工作。通過(guò)對(duì)江蘇大學(xué)2015屆保險(xiǎn)專業(yè)畢業(yè)生訪談得知，部分學(xué)生有意愿而未能進(jìn)入保險(xiǎn)公司工作的原因大致有兩點(diǎn)：第一，畢業(yè)生不具備保險(xiǎn)公司所需的綜合能力。從了解情況看，保險(xiǎn)公司較看重公眾演講水平、領(lǐng)導(dǎo)能力、外語(yǔ)水平等綜合能力，而除了外語(yǔ)之外，本科生往往缺乏上述其他有針對(duì)性的課程培養(yǎng)和訓(xùn)練。第二，保險(xiǎn)公司需要的是經(jīng)短期培訓(xùn)即能上崗具有較多實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的人才，而絕大多數(shù)學(xué)生往往只了解書本上的知識(shí)，實(shí)踐能力不足保險(xiǎn)公司不能“拿來(lái)就用”。

以上分析可知，保險(xiǎn)本科教育存在量少質(zhì)不合要求的供需錯(cuò)配現(xiàn)象。

三、保險(xiǎn)專業(yè)本科生供需失衡現(xiàn)象分析

如上所述，在我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)高速發(fā)展的背景下，保險(xiǎn)專業(yè)本科生供需錯(cuò)位突出。一方面，保險(xiǎn)本科人才的培養(yǎng)數(shù)量遠(yuǎn)低于行業(yè)需要；另一方面，高校保險(xiǎn)人才培養(yǎng)質(zhì)量不符合行業(yè)人才標(biāo)準(zhǔn)。雖然專業(yè)和學(xué)歷不是衡量人才標(biāo)準(zhǔn)的全部，但是，客觀而言，保險(xiǎn)專業(yè)相對(duì)于其他專業(yè)來(lái)說(shuō)更具有專業(yè)和行業(yè)針對(duì)性。保險(xiǎn)本科畢業(yè)生供需失衡錯(cuò)配現(xiàn)象的原因，可歸結(jié)為以下幾方面。

（一）保險(xiǎn)公司不愿投入長(zhǎng)期成本進(jìn)行人才后續(xù)培養(yǎng)

對(duì)于“挖墻腳”和頻繁跳槽現(xiàn)象極為普遍的保險(xiǎn)業(yè)來(lái)說(shuō)，對(duì)新聘人才的長(zhǎng)期培養(yǎng)具有過(guò)高的“外部性”，這種人才市場(chǎng)的失靈使得保險(xiǎn)公司往往不愿意招聘剛畢業(yè)不能“拿來(lái)就用”的大學(xué)畢業(yè)生，而更希望通過(guò)重金在行業(yè)內(nèi)部“撬到人才”或?qū)ふ矣袕臉I(yè)經(jīng)歷的社會(huì)人員。同時(shí)，在較高的就業(yè)期望下，由于缺乏較廣的人脈基礎(chǔ)和穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)來(lái)源，畢業(yè)生往往不愿從事保險(xiǎn)銷售工作，這使得保險(xiǎn)本科畢業(yè)生難以在保險(xiǎn)行業(yè)謀得合適的崗位，從而供給不能得到有效釋放。

（二）保險(xiǎn)本科人才培養(yǎng)與需求脫節(jié)

高校是保險(xiǎn)本科人才培養(yǎng)的承擔(dān)者，其人才培養(yǎng)標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)盡可能適應(yīng)行業(yè)人才的需要。但是，現(xiàn)有模式下培養(yǎng)的保險(xiǎn)本科生往往不符合保險(xiǎn)公司“拿來(lái)就用”的人才標(biāo)準(zhǔn)。

首先，人才培養(yǎng)“專而不博”。專才是專業(yè)知識(shí)精通的人才，通才指通曉多學(xué)科知識(shí)、知識(shí)面廣博的人才。我國(guó)保險(xiǎn)本科人才的培養(yǎng)往往過(guò)于重視“窄口徑，重專業(yè)”的專才教育，開設(shè)的專業(yè)課程過(guò)于細(xì)化，但卻忽視了保險(xiǎn)人才所需知識(shí)的廣博性、實(shí)用性、綜合性。由于保險(xiǎn)行業(yè)的實(shí)踐性特點(diǎn)，盡管保險(xiǎn)行業(yè)的分工越來(lái)越細(xì)化和專業(yè)化，但除了精算外的其他保險(xiǎn)專門工作，從業(yè)者在具備基本的保險(xiǎn)專業(yè)基礎(chǔ)及必要的綜合素質(zhì)之外，多不需要特殊的知識(shí)鋪墊而只需經(jīng)過(guò)后續(xù)職業(yè)的再教育即能較好地勝任相應(yīng)工作[5]。保險(xiǎn)業(yè)的實(shí)踐性特點(diǎn)要求學(xué)生在“?！钡幕A(chǔ)上應(yīng)具備廣博的知識(shí)和較好的綜合素質(zhì)，而“專才”的培養(yǎng)往往使得學(xué)生“專而不博”。

其次，本科生教育的實(shí)踐環(huán)節(jié)針對(duì)性差。傳統(tǒng)的社會(huì)學(xué)科教育多屬于填鴨式的灌輸教育，留給學(xué)生的思考和創(chuàng)新空間較少，學(xué)生缺乏創(chuàng)新實(shí)踐的機(jī)會(huì)，教學(xué)側(cè)重知識(shí)的傳播而往往忽視能力的培養(yǎng)，使得學(xué)生畢業(yè)后進(jìn)行創(chuàng)新性工作的能力偏弱，從而難以與保險(xiǎn)業(yè)實(shí)踐性強(qiáng)的工作特點(diǎn)相容。當(dāng)前我國(guó)保險(xiǎn)本科學(xué)歷教育普遍比較重視保險(xiǎn)專業(yè)知識(shí)的教育，學(xué)生進(jìn)入社會(huì)后往往缺乏其他學(xué)科知識(shí)的儲(chǔ)備，缺乏實(shí)務(wù)操作能力[6]。加之保險(xiǎn)專業(yè)教師隊(duì)伍往往缺乏保險(xiǎn)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，使得學(xué)生在校期間所學(xué)空有理論而對(duì)保險(xiǎn)公司的實(shí)務(wù)操作了解甚少。

四、優(yōu)化保險(xiǎn)本科人才培養(yǎng)的對(duì)策

（一）保險(xiǎn)監(jiān)管部門及保險(xiǎn)行業(yè)應(yīng)積極參與“寬口徑、重實(shí)踐”的人才培養(yǎng)

培養(yǎng)高質(zhì)量的保險(xiǎn)本科人才對(duì)促進(jìn)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展具有正效應(yīng)。基于促進(jìn)行業(yè)健康發(fā)展的考慮，保險(xiǎn)監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)充分發(fā)揮建議及督促作用，建立類似于醫(yī)學(xué)生實(shí)踐環(huán)節(jié)的保險(xiǎn)實(shí)習(xí)制度，使得高校保險(xiǎn)人才培養(yǎng)與保險(xiǎn)行業(yè)人才需要充分對(duì)接，保證高校培養(yǎng)的人才能夠充分滿足行業(yè)人才的需要，使保險(xiǎn)專業(yè)學(xué)生能盡可能被行業(yè)所吸納，使高校成為保險(xiǎn)行業(yè)人才大軍培養(yǎng)的基地。

首先，保險(xiǎn)監(jiān)管部門督促保險(xiǎn)行業(yè)設(shè)定激勵(lì)機(jī)制，將保險(xiǎn)實(shí)習(xí)基地建設(shè)的數(shù)量和質(zhì)量作為對(duì)保險(xiǎn)公司進(jìn)行考核和監(jiān)管的一項(xiàng)內(nèi)容來(lái)抓，在保險(xiǎn)行業(yè)內(nèi)形成競(jìng)相建立實(shí)習(xí)基地的氛圍和環(huán)境，使保險(xiǎn)實(shí)踐學(xué)習(xí)全程貫穿于專業(yè)基礎(chǔ)知識(shí)學(xué)習(xí)及專業(yè)課程學(xué)習(xí)。在此過(guò)程中，保險(xiǎn)協(xié)會(huì)、保險(xiǎn)學(xué)會(huì)等組織可充分發(fā)揮產(chǎn)學(xué)研紐帶作用，促使該種機(jī)制的形成和完善。

其次，保險(xiǎn)監(jiān)管部門應(yīng)積極與教育行政部門建立溝通協(xié)調(diào)機(jī)制，為保險(xiǎn)公司與高校在人才培養(yǎng)方面發(fā)揮橋梁紐帶作用?？梢怨膭?lì)具有較高學(xué)術(shù)素養(yǎng)的保險(xiǎn)公司管理人員擔(dān)任專業(yè)課兼職講師、兼職輔導(dǎo)員等，鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司為高校教學(xué)提供輔助教學(xué)資料或給予其他教學(xué)支持等。為形成激勵(lì)機(jī)制，可以督促保險(xiǎn)企業(yè)在職位晉升等方面給予相關(guān)人員一定的政策傾斜，從而在微觀上形成保險(xiǎn)公司與高校保險(xiǎn)專業(yè)之間的良性互動(dòng)。保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)與學(xué)會(huì)組織可以在其中起到激勵(lì)政策的助推作用以及高校與行業(yè)之間關(guān)系互動(dòng)的協(xié)調(diào)作用。

再次，形成“訂單式”保險(xiǎn)人才培養(yǎng)模式。專業(yè)教育與行業(yè)發(fā)展是相輔相成、互為基礎(chǔ)的關(guān)系。在保險(xiǎn)人才供給遠(yuǎn)低于需求的情況下，只需在供需之間形成無(wú)縫對(duì)接，即可在人才的高質(zhì)量培養(yǎng)和人才的有效需求之間建立有效流通渠道，這樣既能保證保險(xiǎn)專業(yè)學(xué)生的高合意就業(yè)率，同時(shí)也滿足了行業(yè)對(duì)高素質(zhì)人才的需求?；诒ｋU(xiǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)分散性的特點(diǎn)，通過(guò)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)、保險(xiǎn)學(xué)會(huì)組織參與協(xié)調(diào)實(shí)現(xiàn)的“保險(xiǎn)行業(yè)訂單式”保險(xiǎn)專業(yè)本科培養(yǎng)是實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)人才培養(yǎng)充分貼合行業(yè)需要的有效舉措。在重視基礎(chǔ)理論教學(xué)的同時(shí)，將人才培養(yǎng)過(guò)程的實(shí)踐部分放到保險(xiǎn)公司來(lái)進(jìn)行，這樣，在強(qiáng)調(diào)本科教育“重基礎(chǔ)、寬口徑”的同時(shí)，又能充分實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)行業(yè)“重實(shí)踐”的要求。

（二）高校應(yīng)優(yōu)化“寬口徑、重實(shí)踐”的人才培養(yǎng)方式

受保險(xiǎn)國(guó)際化及金融業(yè)混業(yè)趨勢(shì)的影響，具備較強(qiáng)的數(shù)理分析能力、較高的經(jīng)濟(jì)學(xué)和社會(huì)學(xué)素養(yǎng)、掌握較多金融學(xué)理論的保險(xiǎn)專業(yè)本科生往往具有更高的綜合分析與判斷能力，更易被保險(xiǎn)行業(yè)接納。因此，在保險(xiǎn)本科人才培養(yǎng)上應(yīng)以“寬口徑，重基礎(chǔ)”作為理論基礎(chǔ)教學(xué)的方向。

保險(xiǎn)業(yè)的實(shí)踐性要求保險(xiǎn)本科人才培養(yǎng)在重基礎(chǔ)的同時(shí)，以“理論與實(shí)踐相結(jié)合”作為專業(yè)課教學(xué)的思路。在專業(yè)課教學(xué)過(guò)程中，有目的地穿插實(shí)踐教學(xué)，通過(guò)理論課與保險(xiǎn)實(shí)踐課或?qū)嵙?xí)相結(jié)合的教學(xué)方式，促進(jìn)學(xué)生理論知識(shí)與實(shí)踐技能的同步提升極為關(guān)鍵。通過(guò)專業(yè)課教學(xué)與專業(yè)課實(shí)踐的同等重視和同步推進(jìn)，可以促進(jìn)應(yīng)用型實(shí)踐人才的培養(yǎng)，使學(xué)生成為理論基礎(chǔ)扎實(shí)、實(shí)踐能力突出的人才。

保險(xiǎn)學(xué)專業(yè)師資隊(duì)伍缺乏行業(yè)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)是極為普遍的現(xiàn)象。這往往使得專業(yè)課教學(xué)內(nèi)容滯后于行業(yè)發(fā)展實(shí)踐，同時(shí)，教師在教學(xué)過(guò)程中無(wú)法有效結(jié)合保險(xiǎn)公司的實(shí)際做法傳授相關(guān)的知識(shí)，造成保險(xiǎn)學(xué)課堂教學(xué)的空洞，這樣，學(xué)生往往疲于應(yīng)付考試而缺少學(xué)習(xí)的動(dòng)力和激情。要改變這一現(xiàn)狀，首先，學(xué)校應(yīng)當(dāng)強(qiáng)化專業(yè)實(shí)踐培養(yǎng)制度的建立。通過(guò)積極與保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)、保險(xiǎn)學(xué)會(huì)等組織的溝通和聯(lián)系，為專業(yè)課老師到保險(xiǎn)行業(yè)掛職鍛煉、調(diào)研等提供條件，使學(xué)生在課堂上所接受的就是與保險(xiǎn)行業(yè)實(shí)踐緊密結(jié)合的理論知識(shí)。其次，積極主動(dòng)聘請(qǐng)具有較高理論素養(yǎng)的合格保險(xiǎn)工作人員作為保險(xiǎn)專業(yè)兼職師資力量，以充實(shí)保險(xiǎn)師資隊(duì)伍。

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