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定期定額投資主要有3點(diǎn)好處:
1.無須講究時(shí)機(jī)
曾有投資人在股市火熱時(shí)購買股票,不幸被套牢,到現(xiàn)在還沒回本。原因除了選擇的股票品種錯(cuò)誤之外,選擇的時(shí)機(jī)不對也是重要因素。因此采取小額資金分批購買理財(cái)產(chǎn)品,可以相對降低價(jià)格風(fēng)險(xiǎn),同時(shí)對于無暇研究市場走勢及精確掌握進(jìn)場點(diǎn)的投資者來說,是一項(xiàng)適合中長期投資的方式。
2.可以讓自己的投資比較有規(guī)律
“定期定額投資”的另一個(gè)好處就是讓投資行為變得很有規(guī)律。不斷地更換理財(cái)產(chǎn)品,沒有規(guī)律的投資,當(dāng)然很難收成。
3.不用承受太多的壓力
“定期定額”在心理情感上不用擔(dān)心股市的起伏,也不像在單一時(shí)機(jī)進(jìn)場押寶少數(shù)股票的投資人,須承受較大的情緒壓力。
任何人要進(jìn)行定期定額投資理財(cái),應(yīng)該首先確認(rèn)自己的理財(cái)目標(biāo)是什么。是想準(zhǔn)備子女教育基金,還是讓自己的養(yǎng)老金更豐厚。因?yàn)椋碡?cái)需求會依自己的年齡、經(jīng)濟(jì)及家庭環(huán)境的不同而不同。只有在檢視自己每月及年度性收支的結(jié)余情況,離達(dá)成預(yù)定的理財(cái)目標(biāo)距離及資金缺口有多遠(yuǎn)、多少,才能明白自己所期望的投資回報(bào)率是多少。
要達(dá)到這個(gè)理財(cái)目標(biāo),就要考慮所選擇的理財(cái)產(chǎn)品平均每年回報(bào)率預(yù)期為多少。如果你期望理財(cái)產(chǎn)品的高回報(bào),伴隨而來的將是高風(fēng)險(xiǎn);如果降低標(biāo)準(zhǔn),要達(dá)成理財(cái)目標(biāo)就容易多了。
此外在你投資前,一定要了解自己到底能承受多少風(fēng)險(xiǎn),也就是萬一發(fā)生投資損失,是否會立即影響到你現(xiàn)有的生活,或是讓你所有投資及資產(chǎn)泡湯,一文不值,或你是否常有急用,須馬上變現(xiàn),無法選擇高風(fēng)險(xiǎn)高回報(bào)的理財(cái)產(chǎn)品。
人不理財(cái),財(cái)不找人”。日常生活中,咱尋常百姓如何理財(cái)?這可能是很多人關(guān)心的話題。因?yàn)槔碡?cái)在很大程度上決定著日常生活的幸福指數(shù)。多年來,我在侄輩的指導(dǎo)下,巧念理財(cái)“四字訣”,家庭理財(cái)風(fēng)生水起,可謂“財(cái)源滾滾,豐衣足食”。
我的兩個(gè)侄子都在金融部門工作,其中有一位還是當(dāng)?shù)匦∮忻麣獾摹袄碡?cái)規(guī)劃師”。幾年前,他們給我的理財(cái)建議是:遵循四項(xiàng)基本原則。這四項(xiàng)基本原則也即我的家庭理財(cái)“四字訣”,我遵循照辦,深受其益。
口訣之一:“穩(wěn)”。我是工薪族,經(jīng)濟(jì)收入較為固定,而支出卻常常是逐年增加的。因此,理財(cái)應(yīng)該“穩(wěn)妥”一些,既不可盲目,也不可冒進(jìn)。我在理財(cái)?shù)倪^程中,采納了侄子提供的“100法則”——一個(gè)人可以投資風(fēng)險(xiǎn)程度較高產(chǎn)品的比重等于100減去人的年齡。通俗點(diǎn)說,70歲的人,投資風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的比重決不能超過30%;但如果理財(cái)對象是30歲,那么就可以在投資的產(chǎn)品中,有70%是風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)了。按照“100法則”,我這些年來很少接觸股票、外匯等風(fēng)險(xiǎn)性較高的理財(cái)途徑和項(xiàng)目。雖說我的身邊也有很多同事炒股“暴發(fā)”的,但我并不羨慕,我覺得咱老百姓掙點(diǎn)錢不容易,理財(cái)投資還是“扎實(shí)”點(diǎn)好。
口訣之二:“選”。按照侄子們的說法,理財(cái)產(chǎn)品沒有絕對的好壞之分,只有適合和不適合之別。我按照他們提出的建議,采取了精挑細(xì)選的方法:一部分錢用來購買國債,這類理財(cái)產(chǎn)品既保本,又放心,可謂“一買無患”。一部分錢用來投保期限短、取錢靈活的“萬能險(xiǎn)”,像“福壽紅利”、養(yǎng)老保險(xiǎn)等,這類保險(xiǎn)有保底收益,我保得放心,可謂是“穩(wěn)中求勝”。一部分錢用來買基金,我買的兩種基金都是風(fēng)險(xiǎn)較小的債券基金——不管基金市場如何動(dòng)蕩,我都可以“進(jìn)可攻,退可守”。試行兩年來,收效還真不錯(cuò)。
口訣之三:“巧”?,F(xiàn)在,很多人喜歡把手中的積蓄以定期存款的方式存入銀行,以為“高枕無憂”。其實(shí),這種作法也有弊端:由于是定期存款,資金等于是被凍結(jié)了,存款期間突然急用錢取出,就會損失很多利息。我按照侄子們的建議,采取了“活存定期”的辦法,我把手中的3.6萬元積蓄分成三份,每隔一年存入1.2萬元,都存作三年定期存款。這樣一來,我每年都有1.2萬元存款到期,若急用,就用;不用,則再存三年。我享受的利息還是三年定期存款的利率,我不但收益上得到了保證,還沒“憋”著自己,“死錢”活用了!
巧用典當(dāng)時(shí)尚理財(cái)
提起典當(dāng)這個(gè)行業(yè),就會想到那是窮人窮得把自己家里值錢的寶貝當(dāng)了維持生計(jì)。但現(xiàn)如今卻有許多都市人,特別是觀念前衛(wèi)的白領(lǐng)一族,高學(xué)歷,有著一份不錯(cuò)的工作,拿著一份不菲的薪水,卻把汽車、房產(chǎn)、金銀珠寶、字畫等這些值錢的動(dòng)產(chǎn)和不動(dòng)產(chǎn)拿到典當(dāng)行拍賣,難道他們要破產(chǎn)嗎?難道他們真的缺錢用嗎?其實(shí)他們這么做是一種新興的時(shí)尚理財(cái)方式。
現(xiàn)在的城市居民講求生活質(zhì)量,節(jié)假日全家出動(dòng),休閑旅游已經(jīng)成為了生活的一部分,但是私家車的保管卻往往讓這些游客犯了愁,存哪兒好呢?露天停車場大街小巷都有,但是車的安全卻總是令人擔(dān)心,即使不被盜,劃了也令人“窩心”。
對此,張?zhí)x擇將自己的“愛車”交給某典當(dāng)行,當(dāng)期一個(gè)月。在進(jìn)行了全面的估價(jià)后,張?zhí)诮患{了450多元服務(wù)費(fèi)的同時(shí)拿到了1萬元的當(dāng)款,手頭更加寬裕的他安心地開始了異國之旅,回國之后的愛車面貌一新(經(jīng)過洗車服務(wù)),典當(dāng)行成了他信賴的“保險(xiǎn)庫”。
據(jù)了解,現(xiàn)在一個(gè)普通小區(qū)的停車場收費(fèi)每月在400元左右,安全上并沒有完全的保證。許多高檔停車場雖會提供較高服務(wù),但有的收費(fèi)卻是以美元為單位計(jì)費(fèi),月租金有的高達(dá)幾千元人民幣。典當(dāng)行則不同,汽車的當(dāng)期一般為1個(gè)月,最低限額1萬元左右。典當(dāng)行還提供了一系列的配套服務(wù),如應(yīng)當(dāng)戶要求洗車等,如此服務(wù)措施,只按4.7%的比率收取服務(wù)費(fèi)。安全、完整的服務(wù)使越來越多的“有車族”選擇借典當(dāng)來“保管”。
定期定額投資避免市場起伏
李太太作為一位新“基民”,手頭上有不少的閑錢,“逢低吸納”的操作原則早已牢記在心,可是根據(jù)李太太的投資經(jīng)驗(yàn),很多時(shí)候無法正確推斷市場的走勢,也幾乎不可能一直低價(jià)買入基金,所以上海工行的理財(cái)專家建議,對于李太太這樣的投資者來說,最好的方法是避免在市場高峰期投入全部資金,因此不妨選擇定期定額投資,采用分散時(shí)點(diǎn)的辦法。理財(cái)專家給李太太算了一筆賬,假設(shè)要拿出5000元投資基金,當(dāng)日基金份額凈值是1.25元,如果一次性投資會買入4000個(gè)單位。如果決定分五個(gè)月、每個(gè)月投資1000元,由于市場波動(dòng)的存在,結(jié)果可能如下:
最終,李太太擁有了4017.61份基金,比一次性投資多出17.61份,雖不能全部買在最低點(diǎn),但卻能避免一次性買在高位1.30元擁有3846.15份的尷尬。因此,定額定投在省時(shí)省力的前提下還起到了“削峰填谷”的作用,降低了投資風(fēng)險(xiǎn)。如果李太太堅(jiān)持每月固定投資1000元,按平均5%的年收益率來計(jì)算,經(jīng)十年不斷的運(yùn)作,李太太連本帶利可得155282.26元。
這樣來看,定期定額購買基金的復(fù)利效果長期可觀,也完全不用考慮投資時(shí)點(diǎn),無需為股市短期波動(dòng)改變長期投資決策,為女性朋友養(yǎng)成有規(guī)律、有系統(tǒng)地投資理財(cái)創(chuàng)造了條件。目前,我國銀行中大多都擁有基金定投產(chǎn)品,在選擇基金定投組合時(shí),可以根據(jù)投資時(shí)間的長短、可承受的風(fēng)險(xiǎn)能力配置不同類型的基金,滿足不同的理財(cái)目標(biāo)需求。
穩(wěn)健理財(cái)中獲享理想收益
對于理財(cái),大多數(shù)女性朋友采取的是保守型投資策略。2009年下半年以來,股市一直處于震蕩調(diào)整的階段,在合理控制股票以及股票基金投資比例的同時(shí),銀行也為廣大投資者提供女性了豐富的選擇,如工行不定期發(fā)行的“珠聯(lián)幣合”系列理財(cái)產(chǎn)品,提供本金保證,而收益取決產(chǎn)品掛鉤對象的表現(xiàn),這類產(chǎn)品的掛鉤對象既有匯率、黃金,也有國外的股票指數(shù)或股票,是廣大投資者未來鎖定收益的選擇,如曾經(jīng)就推出一款為白領(lǐng)女性量身打造的“珠聯(lián)幣合”兩全理財(cái)產(chǎn)品,這款人民幣結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品與多家國際著名奢侈品企業(yè)股票表現(xiàn)掛鉤,讓投資者獲取全球奢侈品企業(yè)成長收益。
教育儲蓄投資下一代
隨著孩子上學(xué)費(fèi)用的日益增加,父母“學(xué)費(fèi)準(zhǔn)備金”的預(yù)留工作也越來越提前,上海農(nóng)行專家建議適當(dāng)考慮教育儲蓄。
方先生,今年26歲,未婚。在北京中關(guān)村一家互聯(lián)網(wǎng)科技公司上班,月收入20000元,父母都在政府部門工作,沒有經(jīng)濟(jì)壓力。他一直想做點(diǎn)理財(cái)投資,既不影響工作又不影響賺錢,但是因?yàn)楣ぷ髟颍綍r(shí)很少接觸理財(cái)投資,閑錢一直存銀行定期。去年,隨著各種網(wǎng)絡(luò)理財(cái)“寶寶”盛行,看到好些個(gè)同事賺錢了,方先生主動(dòng)將銀行定期存款買了貨幣寶寶,不幸的是,隨著今年貨幣寶寶收益的持續(xù)下跌,投資都快趕不上定期儲蓄,讓方先生覺得真是“吃力不討好”,花了心思也沒賺到錢。
時(shí)下,互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)聲水起,各種理財(cái)產(chǎn)品正是遍地生花,基金、眾籌、P2P、信托、保險(xiǎn)等等。承諾高收益、高回報(bào)理財(cái)產(chǎn)品讓投資者很難抉擇。每每就能在網(wǎng)絡(luò)上看到有理財(cái)公司“跑路”,像方先生這樣沒有投資經(jīng)驗(yàn)的投資者能不賠錢已經(jīng)是不幸中的萬幸了。
對這些入門級投資者,用中醫(yī)“望聞問切”的方法,可以給出如下投資建議:
行業(yè)“望”。先從繁雜的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品中去理一下思路,對普通投資者來說,尤其重要。在我看來,目前比較好的投資產(chǎn)品還是要首選基金。一是基金有嚴(yán)格的風(fēng)控制度,投資者把錢交給基金公司統(tǒng)一運(yùn)作,分享資本市場紅利;二是基金投資門檻比較低,幾百元就可參與,對上班族來說壓力非常小;三是基金購買者眾多,已成為常態(tài)的理財(cái)方式;四是監(jiān)管方面有證監(jiān)會頒發(fā)的基金銷售牌照,非常正規(guī)。如:眾籌、P2P、保險(xiǎn)等不是說不好,要么是小眾、要么有投資門檻、要么有時(shí)間要求,無疑給投資者增加了投資難度。
方法“聞”。像方先生這樣的不算是個(gè)例。其原因還是對基金投資不了解,所以才有了從眾心理。假使醫(yī)生給每個(gè)病人開同一張“方子”,能醫(yī)得好所有病人嗎?高明的投資者會根據(jù)年齡、投資目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)承受能力、資金流動(dòng)性需求來做基金投資組合,通俗的說,就是將股票型、債券型、貨幣型基金等進(jìn)行混合搭配,根據(jù)經(jīng)濟(jì)周期來調(diào)整投資比例。
產(chǎn)品“問”。出現(xiàn)這一現(xiàn)象還有一個(gè)最重要的原因,就是信息不對稱。投資者可以多問,多學(xué)習(xí)或者向?qū)I(yè)機(jī)構(gòu)請教,再可以根據(jù)個(gè)人情況和財(cái)務(wù)計(jì)劃定制專屬你的理財(cái)方案。
機(jī)構(gòu)“切”。知道病根了,就一定要選個(gè)好醫(yī)生,要不然也是枉然,自己給自己是看不好病的?!靶g(shù)業(yè)有專攻”,找專業(yè)的人做專業(yè)的事。
隨著互聯(lián)網(wǎng)金融角逐日趨激烈,對投資者來說無疑是件好事情。三方理財(cái)公司在追求客戶體驗(yàn)的同時(shí),也在挖空心思設(shè)計(jì)最好的理財(cái)產(chǎn)品,在差異化競爭中分得一杯羹。綜合來說,一方面會給客戶推薦目前市場上最好的基金產(chǎn)品;另一方面會利用先進(jìn)的金融數(shù)學(xué)模型為客戶搭建最優(yōu)化的投資組合。比如:保值增值、退休養(yǎng)老、子女教育、結(jié)婚生子等等。這些資產(chǎn)配置方案的最大亮點(diǎn)就是因人而異、私人定制。最省心的就是通過簡單的問答測試,短短幾十秒鐘就可以自動(dòng)生成專屬你的理財(cái)方案。
【關(guān)鍵詞】高中生;理財(cái);日常生活
一、前言
隨著我國經(jīng)濟(jì)體系的日益完善和飛速增強(qiáng),市場上的貨物琳瑯滿目,而高中生作為未成年群體中最為巨大的消費(fèi)群體,消費(fèi)總額直線上升,并且有些高中生的消費(fèi)水準(zhǔn)日趨成人化,但是不健全的理財(cái)觀念和方式同時(shí)也對青少年產(chǎn)生影響。長此以往,將不利于高中生的身心發(fā)展,所以,高中生自覺接受理財(cái)教育,并進(jìn)行理財(cái)活動(dòng)很有必要。
二、培養(yǎng)自身“節(jié)流”消費(fèi)習(xí)慣
我們作為21 世紀(jì)的新青少年,面臨著高考的巨大壓力,對于多余的零用錢與壓歲錢,有些同學(xué)會把錢存起來,但大部分同學(xué)則會因?yàn)槿狈碡?cái)觀念,而把閑置的錢都消費(fèi)在了平時(shí)的娛樂項(xiàng)目上。這與父母給我們的零用錢的本意是違背的。所以,作為一名高中生,我們已經(jīng)有必要改變原有的“大手大腳”的消費(fèi)觀念,并且將消費(fèi)觀念轉(zhuǎn)換為“節(jié)流型”“實(shí)用性”不必盲目追求高開支的消費(fèi)方式,有意識以良好的消費(fèi)習(xí)慣為今后進(jìn)行理財(cái)活動(dòng)打下基礎(chǔ)。當(dāng)然,更為重要的消費(fèi)習(xí)慣必須從點(diǎn)滴小事中做起,而且要不尚空談。例如,在生活中要養(yǎng)成隨手關(guān)燈、隨手關(guān)水龍頭的良好行為習(xí)慣。
三、學(xué)會記賬和控制預(yù)算
記賬是一種科學(xué)的理財(cái)行為,其有利于人民進(jìn)行分析檢查消費(fèi)行為、改進(jìn)消費(fèi)結(jié)構(gòu),作為高中生的我們,也可采用這種方式,將自己所有的開支詳細(xì)的記錄下來,并定期整合、查看。而控制預(yù)算則是要前期做好理財(cái)規(guī)劃,在日常購物中,養(yǎng)成對商品價(jià)格進(jìn)行對比的習(xí)慣。要知道,我們手里的金錢來之不易,只有在平時(shí)自覺地對生活費(fèi)進(jìn)行把關(guān),對商品消費(fèi)進(jìn)行控制,才可以更加理性的進(jìn)行日常消費(fèi)。并且零用錢基數(shù)較多的同學(xué)還可以提前預(yù)留“百分之多少”的零用錢進(jìn)行存儲,對日常消費(fèi)進(jìn)行控制,同時(shí)對剩余的零花錢進(jìn)行科學(xué)的計(jì)劃管理,培養(yǎng)自身的獨(dú)立理財(cái)能力,增強(qiáng)自己的理財(cái)責(zé)任感。在建立合理的消費(fèi)預(yù)算的基礎(chǔ)上,減輕家庭經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)、提高自己的理財(cái)能力。
四、增強(qiáng)理財(cái)意識
在平時(shí),我常聽到很多同學(xué)說“錢是身外之物”“出手要瀟灑大方”“今朝有錢今朝花”等等言論。在日常消費(fèi)時(shí)他們也認(rèn)為“算來算去煩死人”“省來省去也省不出幾個(gè)錢”。確實(shí),隨著時(shí)代的變化,我們家庭的經(jīng)濟(jì)水平越來越好,我們不用像上一代那樣“一分錢、一分錢的攢”,但是我們也不能做金錢上的“糊涂派”和“瘋狂派”。仔細(xì)想想,我們的零用錢有哪些是花在了必要的書籍、文具上,而那些有是被我們不正確的理財(cái)觀念所浪費(fèi)掉了。所以任性的“買買買”都必須基于能夠承受的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)上的,作為沒有經(jīng)濟(jì)來源,只從父母手上領(lǐng)取零花錢的我們,是不是在消費(fèi)后要算清每一筆賬,清晰、明確地知道零花錢去向,哪些錢花得比較值得,哪些錢花得不應(yīng)該等等。并經(jīng)常進(jìn)行比較、總結(jié),爭取每周、每月能夠有余留,從而可以存到一部分錢,開始有意識的為成年后的參與投資理財(cái)做好充足的準(zhǔn)備。
五、向父母請教理財(cái)知識和技巧,培養(yǎng)投資理財(cái)?shù)囊庾R與能力
父母是我們最好的老師,同時(shí)比起我們,父母的理財(cái)經(jīng)驗(yàn)要比我們高中生豐富多了。所以,當(dāng)我們放學(xué)歸來或者跟父母吃飯時(shí)的空閑時(shí)間,我們就可以有計(jì)劃的向父母進(jìn)行一些理財(cái)問題的請教。要知道“當(dāng)家才知柴米油鹽貴”,我們可以請教父母購物怎樣少花錢多辦事,我的壓歲錢是存活期還是定期?怎樣才能獲得更多利息等等問題,并且參考父母的意見進(jìn)行儲蓄存款,將例如壓歲錢、生日禮金、每月余留資金等金錢進(jìn)行儲存到銀行中。并自己進(jìn)行儲存計(jì)劃管理,體驗(yàn)理財(cái)?shù)淖涛?;除此之外,我們還可以基于學(xué)習(xí)到的理財(cái)知識,進(jìn)行集郵、集幣,嘗試購買基金、債券、保險(xiǎn)等等。
六、向身邊有專業(yè)的、經(jīng)驗(yàn)的人學(xué)習(xí)
金融理財(cái)是一門具有復(fù)雜性的知識學(xué)問,除了向父母請教外,如果我們身邊有專業(yè)的或者有理財(cái)成功經(jīng)驗(yàn)的親戚、朋友,我們也可以向他們請教學(xué)習(xí)。從而不斷補(bǔ)充自身理財(cái)知識,并將其與自身和家庭經(jīng)濟(jì)情況相結(jié)合,為自己甚至為家庭制定更為合理的理財(cái)計(jì)劃,同時(shí)有意識的尋找一自身經(jīng)濟(jì)狀況一致的理財(cái)產(chǎn)品,以優(yōu)化自己的理財(cái)知識儲備和投資。另外,我國有關(guān)部門為了向社會大眾進(jìn)行理財(cái)知識的普及,會定期舉行一些理財(cái)知識講座和宣傳活動(dòng),而我們高中生可以在學(xué)習(xí)之余,多關(guān)注這些理財(cái)活動(dòng),并積極的參見到這些活動(dòng)當(dāng)中,以求提高我們的理財(cái)意識,幫助我們盡快樹立起正確的理財(cái)觀念。
七、定期參加理財(cái)夏令營
理財(cái)夏令營是以理財(cái)規(guī)則和理念教育為主題的青少年夏令營活動(dòng),在活動(dòng)期間它重點(diǎn)培養(yǎng)學(xué)生的財(cái)富主體意識和理財(cái)管理能力。所以,我們高中生不妨利用空閑的假期時(shí)間,去多參加一些理財(cái)夏令營活動(dòng),從而獲取更多全面的理財(cái)知識。然后,再從夏令營老師的幫助下,開始或增強(qiáng)自己的理財(cái)管理,及投資活動(dòng)。在夏令營期間學(xué)習(xí)優(yōu)良的投資手段,與同學(xué)們和老師共同探討理財(cái)方法和投資技巧,從而為今后的理財(cái)和投資活動(dòng)打下更加堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。
八、結(jié)束語
高中生身處經(jīng)濟(jì)飛速發(fā)展的大環(huán)境中,外界物質(zhì)欲望和消費(fèi)需求對其產(chǎn)生了很大的影響。而只有加強(qiáng)理財(cái)方面知識的學(xué)習(xí),對其對消費(fèi)行為進(jìn)行理性的認(rèn)識和判斷,避免不良習(xí)氣對自身影響,才能讓家長放心,讓學(xué)校放心。
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