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家庭投資規(guī)劃方案范文第1篇

“您好！

我在《投資與理財》2 014年第3期總267期雜志上，看到了由大都會人壽資深壽險規(guī)劃總監(jiān)為一個家庭設計的保險方案，想請你們?yōu)槲业募彝ヒ沧鲆粋€保險方案。

我在寧夏的一個小縣城工作，老公今年38歲，在當?shù)匾患毅y行上班。老公每個月的工資扣除“五險一金”后，拿到手的大概30 0 0元，一年的綜合收入為50 0 0 0元。另外，在他們銀行還有45000元的股，每年分紅不確定。

我今年32歲，在一家企業(yè)上班，是一名會計。我的年收入扣除“五險一金”后，拿到手的有2 70 0 0元。我和老公的住房公積金收入每年為20000元。我們兩個人的社保交費也都比較好，算是中等水平吧！我們目前有一個6歲半的兒子。在本縣城有兩套住宅，一個是118平米，是我們住的房子；還有一個80平米，是我婆婆一個人住的房子。我們沒有房貸，但是也沒有車子。

目前我們手上有15萬元的存款，但是只有7萬元的存款在自己手里，其他的全部借給了親戚。因為家境還算可以，工作和收入都比較穩(wěn)定，沒有多大的負擔，所以隨著兒子長大，想給家庭買份保險，能夠涉及兒子的教育和健康以及我們倆的養(yǎng)老和疾病。雖然都有“五險一金”，但還是想做一些規(guī)劃，不知道欄目組可不可以為我們這樣的家庭做一份保險規(guī)劃呢？期待您的回復。”

收到該讀者的來信后，我們第一時間聯(lián)系了她，了解到該讀者對家庭保費的預算支出在50 0 0元左右，并對小孩的教育和女性的乳腺腫瘤很是關心，想投保這方面的險種。

投保需求

1. 兒子的教育及健康險

2. 夫婦倆的養(yǎng)老和大病險

3. 家庭保費支出在5000元左右

“按保險支出占家庭年收入的10%-15% 的風險管理原則，讀者一家人每年保費在8000元到1萬元比較適宜。每月支出800元左右?！?/p>

張春煜 中宏保險北分的營業(yè)主任，2013年MDRT會員

保險方案如下

具體理財規(guī)劃建議建議

一般個人或家庭年收入財務分配方式：

60%生活花費：個人、家庭、子女等衣食住行育樂等開支

30%投資理財：短、中、長期。置產(chǎn)、子女規(guī)劃、事業(yè)投資、退休金提撥

10%風險管理：長期性之風險規(guī)避（無后顧之憂）

由于讀者給出的每年5000元保費所限，在這里還沒有一個較好的方案能兼顧大人和小孩。但父母是家庭的經(jīng)濟支柱，也是孩子的依靠，在考慮為孩子購買保險之前，建議先確保家長自身得到保險保障。按讀者的保費預算，我先進行了小孩保障的規(guī)劃，第二部分再對大人進行重疾保障規(guī)劃。

計劃分析：

該計劃保障全面，規(guī)劃教育金的同時，兼顧了孩子的重大疾病保障。另外，也規(guī)避了投保人身故或者全殘而不能繼續(xù)交納保險金時，導致保單失效的風險，附加康健額外給付重大疾病保險，可以用相對實惠的保費，讓孩子獲得高額的重疾保障。

“根據(jù)‘雙十原則’，此家庭的保障性保費支出應為8000元左右。年金保險、部分兩全分紅保險都是以儲蓄功能和資產(chǎn)保全功能為主，屬于投資支出，不在‘雙十原則’的限制之內?！?/p>

胡芬芬 國家注冊理財規(guī)劃師，供職于人保壽險北京市分公司，7年壽險經(jīng)驗

理財建議如下：

來自寧夏的讀者家庭幸福美滿，收入穩(wěn)定，有結余、無外債，近期無大筆支出，財務狀況良好。但我有個小小的疑惑：

先生既然在銀行工作，有機會接觸到眾多金融工具，為何家中除了存款，并無任何投資？還望充分利用資源，增加投資。

當?shù)厥欠裼蓄愃票本耙焕弦恍　鳖惖纳鐣t(yī)療保險？若有，請一定讓孩子參保。

家里的積蓄有一半出借給親友了，有回收風險嗎？不少保險產(chǎn)品都有保單貸款的功能，這個功能最大的用處是：真有急用，需要周轉時，拿著保單去保險公司，利用保單貸款功能，“把死錢變活錢”；在有親戚向你借錢而你又不愿意出借的時候，面帶惋惜地告訴他：“真不巧，錢都買了保險了”。

另外提醒一下，年金保險、部分兩全分紅保險都是以儲蓄功能和資產(chǎn)保全功能為主，屬于投資支出，不在“雙十原則”的限制之內。建議適當購買商業(yè)養(yǎng)老保險。

根據(jù)“雙十原則”，此家庭的保障性保費支出應為8000元左右?？紤]到與讀者事先的預算差距較大（超60%），特設計保險方案如下：

保險方案如下：

家庭投資規(guī)劃方案范文第2篇

規(guī)劃方案

有了尹先生家庭的收入、支出數(shù)據(jù)，我們就可以判斷其每年可以投資資金的數(shù)額，然后根據(jù)金女士家庭的理財目標，計算出相應的預期投資收益率，從而制定具體的、可供執(zhí)行的投資組合方案。

尹先生的家庭財務與先生公司的財務密不可分，因此，家庭規(guī)劃要首先考慮不能影響先生公司的正常經(jīng)營。家庭資金投資管理的思路也與一般的家庭投資規(guī)劃有所區(qū)別，要盡可能規(guī)避投資風險。因此在制定投資組合時，應采用較為保守的投資策略。

目標一：開辦快餐店計劃

金女士希望在2010年開一個快餐店，大約需要準備30萬～40萬元的投入。而家庭的資金基本全部在先生的公司做運營用，以不影響公司正常經(jīng)營和家庭生活為前提，可以試算金女士開辦快餐店的可行性。具體投資計劃。

人生“理財公館”參數(shù)庫。默認2010年的目標在2010年初實現(xiàn)。2009年的收入余額尚未進行投資管理即投入到該目標使用，因此收益率為0。

其中，當年追加投資額=優(yōu)化函數(shù){當年家庭收入總額一當期支出總額}。優(yōu)化函數(shù)，是確?？蛻舾髂晔杖虢Y余的投資分配最優(yōu)、投資管理收益最大的模型。以2008年為例，客戶當期的收入和支出總額分別為284280元和108671.5元，結余175609元。經(jīng)過模型計算，能夠使客戶退休前資產(chǎn)積累最大化的資金分配方案是：2008年的凈結余中，13300元用于為開辦快餐店做準備；2000元為購車做準備)：其余的作為結余資金做長期投資管理(即可預見的條件下，該筆結余資金能夠自由消費或者儲蓄)

針對開辦快餐店的目標，從2008年開始執(zhí)行投資組合方案。說明了開辦快餐店之前的幾年內，金女士每年為該目標準備的留存收入的投資方向。

目標二：購車目標的投資計劃

購車目標是家庭未來的一項大額支出，何時購車是購車目標規(guī)劃的重點。

原定于2009年全款購置一輛15萬元的汽車，但考慮因購車增加的養(yǎng)車費用、保險費用，該目標的實現(xiàn)有一定的困難?？紤]到購房占用了尹先生公司的運營資金，金女士開辦快餐店改善家庭收入結構的目標，也應該先于購車目標。建議金女士推遲購車目標至2011年。

購置新車所要繳納的相關稅費約等于車價的15％左右，2011年金女士需要為購車準備1725萬元左右的購車款。每年從留存收入中預留?？钣糜谫徿囉媱潱凑瘴覀兘ㄗh的投資組合實施，以獲取相應的收益率。那么，到2011年這些金融資產(chǎn)的終值即相當于購車款及相關稅費之和。

鑒于今年內需要盡快補足尹先生公司的運營資金，購車投資計劃也要于2008年開始實施。就是針對購車目標而設計的投資組合方案。

目標三：籌備女兒的大學教育金

按照一般情況，女兒將在3周歲時上幼兒園，6周歲讀小學，15周歲上高中，18周歲讀大學。根據(jù)華富人生理財咨詢有限公司對北京地區(qū)各階段教育費用的調查統(tǒng)計，可估算出尹先生家未來的教育支出。

預計女兒上大學的費用總額為106190元。該目標既沒有時間彈性，也沒有金額彈性，為了確保尹先生按時為女兒準備足額的大學教育基金，同樣可為其設計針對大學教育金的投資計劃。

女兒剛剛出生，距離上大學的時間還比較長，近5～6年可以不為該目標準備?？?。建議自2013年開始，為女兒準備大學教育金。

目標四：保險規(guī)劃

家庭投資規(guī)劃方案范文第3篇

2008年有著很多磨難，對中國經(jīng)濟，對在A股中拼搏的股民們，都是如此。A股市場的大跌，使得股票、基金無一幸免，大多數(shù)人2007年的收益在今年付之東流，這個過程無疑是痛苦的。于是，有人深度套牢，苦等反彈；有人頻頻補倉，欲降低成本；有人索性拒絕一切風險資產(chǎn)，鳴金收兵。其中，最顯著的一個例子，莫過于這半年來市場走低，很多原本希望堅持長期投資理念的投資者，也選擇暫停了基金定投業(yè)務。他們說：“看到剛剛投下的資金，不到一個月就大幅縮水，實在是心痛，不如等一等，待到市場回暖時再做打算?！?/p>

長期計劃不受短時困擾

誠然，隨著市場的變化，轉變投資方式和品種都沒有問題，關鍵是要根據(jù)自己的風險偏好，具體情況來判斷和選擇，更重要的是，保持一個輕松愉悅的心情來對待財富管理，不讓理財投資拖累你的生活，甚至影響到工作。

其實，痛也可以同時快樂著的。前段時間遇到一位客戶，和大多數(shù)客戶一樣，他在資本市場上也遭受了損失。但是言談之間，我能夠感覺到的只有輕松和樂觀，依然是生活工作處處和諧，完全沒有一絲的失意和低落。問他是如何做到的，答：“投資當然有風險，我只需要按照我的理財方案執(zhí)行，適時地調整了我的資產(chǎn)配比，很簡單啊!”

佛法中有句話叫做：“迷人口說，智者心行?！闭f的是佛法不是用嘴來說的，而是用身心來實行的。佛法如此，理財亦然。理財是一生的行為，因為我們一輩子都需要財富來保障自己和家人的生活。在這個長期的過程中，我們將面臨人生的不同階段：青年，中年，老年。我們不僅需要為現(xiàn)階段的財富進行規(guī)劃，更需要為下一階段的財富生活打下堅實的基礎。我們不僅需要為自己理財，更需要為家庭理財。理財不僅僅是我們茶余飯后的談資，更是白紙黑字的一份規(guī)劃，一份需要我們身體力行的規(guī)劃。

完善方案從容應對波動

一份完整的理財規(guī)劃著眼的是長期投資行為，融合了風險資產(chǎn)管理、固定資產(chǎn)管理、短期資金流管理、退休養(yǎng)老計劃和保險規(guī)劃多方面因素，是涵蓋一生的計劃。可以看到，風險投資(股票和基金等)絕不是理財計劃的全部，它只是實現(xiàn)財富保值增值的方式之一而已。即使市場出現(xiàn)大的變化和波動，只要嚴格按照科學的理財方案執(zhí)行資產(chǎn)配比，就能將風險控制到最小，不至于影響現(xiàn)在和未來的生活。而對于波動較大的市場產(chǎn)品，如基金、股票，我們也同樣不能寄望于他們一直扶搖直上，而是應當通過合理的投資方式，在長期投資的過程中逐漸將成本進行均化，降低其中的投資風險，堅持之后方能真正有所收獲。

家庭投資規(guī)劃方案范文第4篇

在投資渠道越來越多的今天，掌握正確的理財方法，可讓你的財富獲得可觀增值，下面提供四種工薪家庭的理財方案，供參考：

三口之家的理財方案

三口之家是最普遍的雙薪家庭組合。這類家庭理財?shù)慕谀繕送ǔＪ歉鼡Q彩電、購置電腦，或者房屋裝修，而遠期目標是要為子女念完大學攢下足夠的錢。周女士一家3口，每月收入共計5000元左右，一日三餐，水、電、煤氣加起來，每月開銷至少2500元錢。余下的2500元錢，周女士將700元存入4年定期，1000元存一年定期，余下的800元現(xiàn)金以備不時之需。

最近周女士又被單位上的股民們說動了心，決定從存款中取出3萬元閑錢用于股票投資。

周女士說，為了子將來上大學，每月存入的這700元定期是不能動的，現(xiàn)在推出了教育儲蓄，等子念小學四年級時，可將每月的700元錢轉為教育儲蓄，這樣獲得的利率會更高一些。

籌集子女今后念大學的經(jīng)費這個理財目標，是需要雙薪家庭早作準備的?？紤]到通貨膨脹及生活水平提高等因素，估計12年后一個大學生四年間大約要10萬元左右的費用。周女士每月存入700元，12年后至少有96000元。像周女士這樣的三口之家，每月除了必要的生活開支外，一部分用于無風險投資，另一部分用于股票等風險投資。是一種較穩(wěn)健的投資方式。

單親家庭的理財方案

單親家庭中，家長帶著孩子，獨立承擔家庭的一切責任。這類家庭，子女的就學是頭等的奮斗目標。在投資策略中，只能穩(wěn)健漸進，采取介于進取型和保守型之間的中庸型。

這類家庭可選擇國債這種利率高于存款的投資方式，活期存款是必須的，此外，購買保險是作為長遠打算的重要途徑。

張女士是某事業(yè)單位職員，兩年前離異。每月收入3000元左右，現(xiàn)有三年期國債10000元，定期存款2萬元。

女的就學是張女士投資的惟一目標，在張女士每月3000元的收入中，用于基本生活費及女的零花錢平均開銷1000元，余下的錢中，1000元用于女的教育儲蓄，400元為一年期的零存整取存款，作為每年的投保金額，600元存入活期，以備平時支用。此外張女士每月還支出440元用于購買投資基金，如果按8％的年收益率來計算，等8年后女上大學時則有10萬元。

作為單親家庭，每月除了有固定存款和用于投保的金額外，閑錢用于購買風險較為分散的投資基金不失為一種漸進型的投資策略。

收入不穩(wěn)家庭的理財方案

據(jù)調查，約有兩成左右家庭的收入不穩(wěn)定，每月收入時高時低，因此做家庭理財規(guī)劃時，必須更加注意整體規(guī)劃。

建立預算以控制支出建立。個人資產(chǎn)負債表、損益表及現(xiàn)金流量表三種個人財務報表，其中損益表主要功能是了解一段時期內的收支情況，可成為建立預算的輔助工具，控制好每月收支。

收入不穩(wěn)定者，經(jīng)常無法預料每個月的收入。因此所留的應急資金需比固定收入者多約兩倍左右，最少應準備六個月以上的生活費當作備用金。

至于現(xiàn)金流量表則可掌握錢財進出情況，并知道未來有多少現(xiàn)金結余，作為中長期投資、退休金等。

投資計劃應以中長期為主，收入不穩(wěn)定者的投資，不論是選擇投資工具，投入金額，估計報酬率及風險，均應比一般有固定收入者來得保守，且最好以中長期計劃為主。

必須特別重視風險規(guī)劃。至于個人資產(chǎn)負債表，則可顯示一個人擁有多少財富或負債。值得注意的是，收入不穩(wěn)定者的理財計劃，應特別注意保本，因此應仔細衡量風險，盡量以穩(wěn)健保守的理財方式為主，同時做好個人與家庭的風險規(guī)劃，才能積累個人的財富。收入不穩(wěn)定者所需要的保障與其他收入穩(wěn)定者并無任何不同，只是由于收入起伏大，投保費最好低于全年可支配所得的1／10。而購買的保險，以純保障型的定期險附加意外險為主，原因是保費低廉，并保證個人萬一發(fā)生意外事故，可照顧家人。

老年人家庭的理財方案

老年家庭一生積攢幾個錢很不容易，而吃、穿、住，尤其行、醫(yī)、玩等開支相對較大，經(jīng)不住投資上的“虧損”。所以要特別注意投資的安全性，切不可思富心切亂投資。筆者認為，絕大多數(shù)的老年家庭目前應堅持以存款、國債的利息收入為主，切忌好高鶩遠。盡管這是一種較保守的投資，其利息收益也不算高，但卻是從老年人家庭的實際情況出發(fā)的，是以保障其大額投資安全為第一目標的，其投資收益是穩(wěn)妥且安全無風險的。

家庭投資規(guī)劃方案范文第5篇

關鍵詞：家庭；投資理財；規(guī)劃分析

博多?舍費爾曾說過：“為未來做準備的最好方式就是籌劃他，理財不僅是籌劃未來，更重要的是購買未來?！蓖顿Y理財在現(xiàn)代中國已經(jīng)成為一個熱門話題，也逐漸越來越成為人們關注的焦點。

一、為什么要進行家庭理財投資規(guī)劃

隨著我國經(jīng)濟的發(fā)展，我國國民收入不斷上漲，理財規(guī)劃也成為了我們生活中不可或缺的一項活動。不同的家庭生命周期階段，不斷上升的通貨膨脹都要求進行必要的投資理財規(guī)劃。

（一）家庭生命周期特點要求進行規(guī)劃。家庭生命周期是指人們的單身期，家庭形成期，家庭發(fā)展期，退休前期和退休期這五個時間周期。人們在不斷成長的過程中，對于報酬的預期，以及他們自身風險承擔能力也不斷變化著。從單身期到家庭形成期，到家庭型成長期，再到退休前期，最終到退休期，人們對于報酬的預期會由高降低，所以其相應的風險承擔能力也是處于不斷下降的。所以在不同年齡段，人們需要不同的理財產(chǎn)品為其制定相應的投資計劃，也需要通過投資理財來滿足自身的利益需求。

（二）通貨膨脹要求家庭必須進行理財。近幾年我國經(jīng)濟發(fā)展的過程中，通貨膨脹率卻也處在不斷地上升的態(tài)勢。表面上人們的貨幣多了，可是其實貨幣卻不值錢了。甚至通貨膨脹率高于銀行利率，以至于人民出現(xiàn)“負利率”情況。為了緩解這種矛盾，投資理財?shù)淖饔靡苍絹碓矫黠@。

（三）家庭財富日益增加需要進行規(guī)劃。人們生活水平近幾年的到快速提高，人們可支配財富也越來越多?？墒钦驗槿藗冨X多不知如何使用，從而造成了我們自身的規(guī)劃不當，以至于過度的浪費。而人們也希望推動自身家庭的財富增長。因此一個合理的理財投資計劃便可以合理規(guī)劃自身的財產(chǎn)，既在保證自身的財富合理使用，又可以增加其額外的收益。投資理財規(guī)劃顯得如此重要。

二、常見家庭理財投資經(jīng)融工具

（一）儲蓄。儲蓄存款是居民將暫時閑置的資金存放在銀行等存款機構進行保管，同時賺取利息收益的理財行為。儲蓄存款是我國最古老的金融產(chǎn)品，也是目前我國大多數(shù)家庭選擇的金融投資工具。其作為大眾百姓主要選擇的理財產(chǎn)品，主要因其具有高靈活性，品種相對齊全，安全性高，增值穩(wěn)定深受人們支持喜愛。

（二）債券。債券是一種金融契約，是政府、金融機構、工商企業(yè)等直接向社會借債籌措資金時，向投資者發(fā)行，按一定利率支付利息并按約定條件償還本金的債權債務憑證。人們可以通過購買債券獲得定期或者不定期地利息收入并且投資者可以利用債券價格的變動，買賣債券賺取差額。債券由于由鎮(zhèn)府機構直接發(fā)放，其收益比較穩(wěn)定，風險較小。

（三）基金?；鹗怯删哂匈Y質的專業(yè)投資機構成立的集合理財?shù)囊环N方式?；鹜顿Y整體收益比銀行理財更高，具有專家理財、積少成多、分散投資風險、透明度相對較高等優(yōu)勢，當然，風險也相應要高些。它適用于缺乏專業(yè)知識又愿意承擔一定風險的追求高收益的家庭購買。

（四）股票。股票是股份公司發(fā)行的所有權憑證，是股份公司為籌集資金而發(fā)行給各個股東作為持股憑證并借以取得股息和紅利的一種有價證券。人們通過購買股票對外投資，進而獲得相應的股利和買賣價差。股票在我國投資市場上因為其高利率受到不少投資者喜愛，可其高風險性也會產(chǎn)生很多負面結果。

（五）保險。保險指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔賠償保險金責任，或者被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限等條件時承擔給付保險金責任的商業(yè)保險行為?，F(xiàn)在社會，隨著風險發(fā)生頻繁且意識增強，越來越多的人愿意購買各類保險來應對各種突發(fā)狀況。

（六）房產(chǎn)。近年來我國房產(chǎn)投資是大熱門。人們通過以房產(chǎn)為投資對象來獲取利益。其按對象按地段分投資市區(qū)房和郊區(qū)房；按交付時間分投資現(xiàn)房和期房；按賣主分投資一手房和二手房；按房產(chǎn)類別分投資住宅和投資商鋪。房產(chǎn)投資成本高，時間長，風險較高。

（七）其他。除去這六項主要的理財方式，社會上還有很多其他的投資理財方式。例如最近幾年興起的p2p（網(wǎng)絡貸款），它是新興的互聯(lián)網(wǎng)金融模式，因為收益高、靈活性大、投資理財門檻低而受廣大人們接受。其外還有珠寶，期貸、信托等理財投方式。

三、家庭理財投資現(xiàn)狀及問題分析

（一）現(xiàn)狀

1、儲蓄存款比例占主導地位不變。儲蓄存款在中小型家庭中占據(jù)其主要的投資地位?，F(xiàn)大多數(shù)中小資家庭，為保障自身必要開支的情況下，為減少投資的成本同時又給家庭帶來穩(wěn)定的投資收益，所以大多愿選擇儲蓄投資。

2、債券呈下降趨勢。債券作為國家政府機構、金融機構發(fā)放的一種金融契約。往往其專業(yè)性較強，因此作為非專業(yè)性的大部分家庭來說，債券帶來的經(jīng)濟效益較少，所以對于債券的購買力呈不斷下降趨勢。

3、房產(chǎn)投資占比高。隨經(jīng)濟發(fā)展，人們生活水平的上漲，人們手中的“閑錢”更多，為獲取更高的利益，又能得到實際的資產(chǎn)，人們對于房產(chǎn)投資的力度加大，房產(chǎn)投資也在不斷升溫狀態(tài)，尤其一二線城市，房價上漲過快，不少家庭擁有2套甚至更多房產(chǎn)。

4、股票資產(chǎn)占比逐漸增加。股票作為一種高利潤高風險的理財產(chǎn)品，以往人民大多都謹慎選擇進入。但隨著人們可支配資金的增長，這種情況得到改變，人們越來越愿意嘗試股票這一投資產(chǎn)品。像2015年時股票市場前景大好，很多人因此獲利較多，以至于股票的投資額不斷增長。

5、保險資產(chǎn)占比穩(wěn)中有升。保險作為一種面對突發(fā)狀況的結果有效的責任保險金。人們在自身生活水平提升中，愿意為自己的生命安全，兒女教育，資產(chǎn)保護等方面簽訂保險合同來應對突況。

（二）問題

1、金融資產(chǎn)結構過多集中于儲蓄，通貨膨脹風險較大。我國大多居民在銀行儲蓄投資中過于集中。銀行利率低，其存款后其經(jīng)濟效益較小。在面對日益上升的的通貨膨脹中，銀行儲蓄風險系數(shù)極高。其過多的錢幣不斷貶值，其實際購買力大幅度下降，錢的數(shù)量增多但其實際價值卻降低，手百姓損失巨大。而像其他投資方式，受其他因素影響，更能靈活有效的避免通貨膨脹中產(chǎn)生的問題。

2、家庭理財組合資產(chǎn)抵御風險能力較差。就我國現(xiàn)在的投資情況，我國的家庭理財組合資產(chǎn)的分配比例不合理。人們往往在某一種或兩種投資上投入大比例的資產(chǎn)，以至于其應對現(xiàn)在經(jīng)濟市場的風險的能力處于下風狀況。例如很多家庭大多選擇銀行存款作為投資方式，但在面對高風險時，人們往往損失巨大，又由于無其他投資資金與投資項目，以至于自身虧損巨大，無法高效解決。

3、群眾投資理財知識的缺乏，從眾心理明顯。我國投資理財?shù)陌l(fā)展還不完善，人們對于投資理財?shù)睦斫庖约捌鋵I(yè)知識處于缺乏狀況。在面對各種各樣的投資產(chǎn)品選擇，和投資的方式的計劃上，人們大多處于跟著“潮流”走，盲目從眾。例如在進行股票投資時，往往大多數(shù)家庭專業(yè)知識缺乏，以至于只能跟著“專家”買，跟著大眾選，而往往入股的資金卻一去不返。

4、缺乏專業(yè)的家庭理財服務人員與機構。在中國近幾年的投資理財市場上看，懂技術且綜合素質高的理財人員處于相對缺乏的狀態(tài)，導致我國理財投資行業(yè)發(fā)展緩相對慢。我國專業(yè)投資機構也相對較少，無法建立一個專業(yè)的巨大的專業(yè)理財平臺，以至于存在普通老百姓對于理財投資了解少，投資不合理，理財計劃不完善等問題。

四、家庭理財規(guī)劃建議與策略

在認清楚先投資現(xiàn)狀后，我們需制訂一份符合家庭情況又能使收益最大化的理財計劃。這既需要我們樹立正確的理財觀念，也需要政府及其他部門的政策完善及改變。

（一）樹立正確的理財觀念。作為投資者我們應積極主動學習理財知識，并且將之轉換為處理投資項目和避免風險的技巧。然后根據(jù)自身收入水平、消費水平以及風險偏好程度來選擇其相應的理財產(chǎn)品。在理財過程中堅持具體問題具體分析，既不盲求利益，又能自主承擔風險。但在不斷變化的經(jīng)濟情況下，根據(jù)不同的時間段的具體情況再不斷調整變化。又應在不同類型的家庭情況下選擇不同理財方案，用來減輕其風險程度。

（二）合理制定理財方案。家庭投資理財過程中，應首先了解自身的家庭狀況。對自身收入多少，收入的穩(wěn)定性，資產(chǎn)情況，家庭財政支出以及家庭的開支狀況等有全面的分析。進而針對家庭的基本情況，做出對投資理財?shù)钠谕?，更有利于理財?shù)暮侠砼渲谩?/p>

在制定方案時，我們應考慮方案的合理性，時效性。并且應該在我們對自身家庭自身財務狀況和所存在的問題全面了解后，做出一個完整全面的理財計劃。在這過程中，為應對特殊情況發(fā)生，我們應建立自身的家庭應急基金。我們還可以選擇適合自身的保險，以降低家庭成員發(fā)生意外或重疾時帶來的經(jīng)濟損失。

（三）資產(chǎn)配置比例適當并進行動態(tài)調整。資產(chǎn)配置是指根據(jù)投資需求將投資資金在不同資產(chǎn)類別之間進行分配，通常是將資產(chǎn)在低風險、低收益證券與高風險、高收益證券之間進行分配。 通常認為，家庭資產(chǎn)合理配置比例是，家庭收入的40%用于供房及其他方面投資，30%用于家庭生活開支，20%用于銀行存款以備應急之需，10%用于保險。 但這一比例并不是一成不變的，可以根據(jù)家庭所處的不同階段及實際情況進行相應調整。

（四）大力發(fā)展和完善專業(yè)家庭理財服務。為增強大眾的理財意識和解決大眾理財過程中的問題，我國應大力發(fā)展家庭理財型服務，建立專業(yè)的理財投資顧問機構，為投資理財?shù)募彝プ鞒黾夹g性指導與合理性建議，為其制定專業(yè)合適的理財規(guī)劃。

投資理財已經(jīng)成為我國家庭重要的管理和獲取財富的方式之一。銀行存款、股票、房產(chǎn)等以深入到我們的生活之中。但面對投資理財我們不能憑著感覺進行自己的資產(chǎn)配置，盲目理財，而應該有一個良好的投資理財計劃，找到適合自身家庭發(fā)展的理財計劃。

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